Рефинансирование кредитов других банков в рсхб

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

При сотрудничестве необходимо учитывать параметры предложений по разным видам займов.

Параметры нового займа зависят от вида использовавшихся ранее финансовых программ. Условия рефинансирования ипотеки отличаются от таковых при перекредитовании нецелевых продуктов.

Потребительский кредит

Программа имеет следующие параметры:

• цель – погашение ранее оформленных в других банках займов с возможностью получения дополнительных свободных средств;
• валюта – российский рубль;
• минимальная сумма займа – 30 тыс. руб.;
• максимальный размер кредита – 3 млн руб.;
• процентную ставку – от 10% годовых;
• период кредитования – от 6 до 60 месяцев (для участников зарплатного проекта РСХБ срок погашения долга увеличивается до 7 лет);
• льготный период – при уплате кредита наличными и процентов по нему не предоставляется;
• срок действия положительного решения банка – 30 дней с момента отправки клиенту сообщения об одобрении;
• порядок выдачи средств – часть денег направляется на кредитные счета, открытые в других финансовых учреждениях, свободный остаток поступает на карту клиента;
• вид платежей – аннуитетные или дифференцированные (по усмотрению клиента);
• досрочное погашение потребительских кредитов – допускается, комиссии и ограничения отсутствуют.

Ипотека

После предварительных расчетов  можно оставить заявку на сайте.

Возможно рефинансирование жилищного кредита, оформленного любым банком. Под условия программы попадает ипотека, направленная на:

• покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
• приобретение загородной недвижимости с земельным участком;
• рефинансирование ранее полученной ипотеки.

Россельхозбанк предлагает такие условия:

• период кредитования – 1-30 лет;
• процентную ставку – от 8,15 % годовых;
• сумму займа на погашение кредита, выданного РСХБ, – 20 млн руб., на закрытие задолженностей по оформленным в других банках ссудам – 5-20 млн (в зависимости от региона проживания клиента);
• предоставление залога – обязательно (в качестве обеспечения используется купленная ранее недвижимость);
• максимальное количество созаемщиков – 3 (привлечение супруга в качестве второго участника сделки считается обязательным).

Выдаваемая при рефинансировании суммы покрывает:

• до 80% стоимости договора участия в долевом строительстве, готовой квартиры или таунхауса;
• не более 75% цены загородной недвижимости с земельным участком.

Берет ли банк комиссию за услугу рефинансирования

Плата за перекредитование не предусмотрена. Однако рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными тратами, размер которых нужно рассчитать заранее.

Клиенту придется платить за:

• перерегистрацию закладной;
• оценочную экспертизу;
• переоформление страхового полиса;
• получение справок из банка, БТИ;
• нотариальное заверение согласия созаемщика.

Условия рефинансирования кредитов для клиентов других банков

Предложение банка подходит для возвращения ссуды на  приемлемых условиях.

Клиент получает следующие возможности:

• самостоятельного выбора даты внесения обязательного платежа;
• подтверждения доходов по форме банка;
• перекредитования ссуд, выдаваемых на любые цели;
• внесения дифференцированных или аннуитетных платежей;
• привлечения созаемщиков, что повышает вероятность одобрения кредита;
• использования свободных денег по своему усмотрению;
• оформления займа без поручителей и залога.

Также действуют умеренные процентные ставки (от 7% годовых), а максимальная сумма нового займа равна 3 млн руб.

Программы рефинансирования

Использовать услугу возможно для различных видов кредитования.

Новым и постоянным клиентам дается возможность рефинансировать карточные или потребительские займы, ипотеку или автокредит.

По этим программам действуют такие условия:

• объединение до 3 кредитов;
• выдача нового займа в рублях;
• период перекредитования, равный 1–7 годам (с учетом категории клиента);
• необязательное предоставление залога;
• сумма займа – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
• оказание услуг личного страхования на добровольной основе;
• досрочное погашение займа без комиссий и штрафов.

Процентные ставки

Выбрав необходимую сумму программа покажет ставки.

При этом действуют такие процентные ставки:

• 7% (для клиентов, трудящихся в бюджетных организациях, получающих заработную плату на карту РСХБ, имеющих положительный опыт погашения кредитов);
• 8% (для прочих категорий заемщиков).

Указанные ставки считаются базовыми.

Банк вправе увеличивать переплату при:

• отказе от страхования жизни и здоровья (в случае оформления кредита на сумму менее 1 млн руб. ставка повышается на 4,5% годовых);
• нарушении клиентом условий предоставления документов, подтверждающих целевое расходование полученных при рефинансировании денег (переплата становится больше на 3%);
• отказе от оформления договора личного страхования в случае получения займа на сумму более 1 млн руб. (ставка увеличивается на 2,5%).

Средний диапазон переплаты по кредитам при рефинансировании в РСХБ – 7–15,5% годовых. Достаточно низкие ставки позволяют этому банку конкурировать с другими финансовыми учреждениями.

Требования к кредиту

Кредит должен соответствовать требованиям финансовой организации.

Рефинансируемый заем должен:

• быть выданным в рублях;
• не иметь незакрытых просрочек;
• быть оформленным не позднее чем 6 месяцев назад;
• не иметь фактов продления или реструктуризации (это условие не учитывается при перекредитовании карт).

Требования к заемщику банка

При оценке надежности клиента учитывают такие критерии:

• возраст от 23 до 65 (для не получающих социальные выплаты) или 75 (для пенсионеров) лет;
• гражданство РФ;
• наличие прописки в любом регионе России;
• стаж работы на последнем месте для зарплатных клиентов от 3 месяцев, для прочих заемщиков – полгода.

Преимущества и выгода перекредитования в россельхозбанке

Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.

Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:

• Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
• Не требуется дополнительная оплата комиссий.
• Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
• При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
• Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
• Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
• Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
• Допускается досрочное погашение.

Наибольшую выгоду сотрудничество с этим банком приносит клиентам, которые получают заработную плату в этой организации, являются сотрудниками бюджетных учреждений, оформляют добровольное страхование. Тогда ставка будет минимальной, можно оформить кредит на большую сумму и длительный срок.

Особенности рефинансирования

В Россельхозбанке имеются весьма значительные плюсы при замене невыгодного кредита. Перекредитование открывает множество дополнительных преимуществ, которые не каждый другой банк в силах предложить:

1. Совмещение кредитов.

Если у клиента имеется не один, а сразу несколько кредитов (не более 6), которые он желает выплачивать на лучших условиях, то все они могут быть объединены в один с одинаковой процентной ставкой. Это могут быть любые кредиты: потребительский, ипотека, автокредит и т. д.

Более того, Россельхозбанк не требует в процессе рефинансирования никаких комиссий и залогов. Самое главное – это постоянные ежемесячные выплаты, которые покажут добросовестное отношение заёмщика. Банк это оценит, а в будущем может предоставить ещё больше выгодных предложений (например, при просрочке платежа).

1. Собственные нужды.

Случается, что у клиента, например, обнаруживается тяжёлое заболевание, и он хочет рефинансировать кредит. Помимо невозможности погашать старые долги, необходимы ещё и деньги на лечение. Россельхозбанк не только осуществляет перекредитование заёмщика, но и готов выделить часть кредита на индивидуальные нужды своего нового клиента.

Таким образом, появляется возможность погашать кредит на хороших условиях, а также получить деньги на собственное лечение. Всё ещё без комиссий и иных обязательств, что, в свою очередь, показывает отношение банка к своим заёмщикам.

Деньги на собственные нужды можно потратить не только на лечение, но и, например, на приобретение автомобиля и т. п

Главное, чтобы эти средства были потрачены с умом, а не на развлечения или что-то не особо важное. Это в очередной раз покажет банку, что такого клиента нужно ценить (и можно простить ему некоторые оплошности в будущем)

1. Универсальность.

Клиентам Россельхозбанка позволяется лично выбрать удобную дату ежемесячных платежей. Также можно выбрать форму начисления процентов (аннуитет, дифференцированная).

Это отличная возможность для многих людей, потому что заработная плата поступает в разные числа месяца. Таким образом, можно подготовиться и заранее знать, когда необходимо совершить следующий платёж.

1. Подтверждение дохода.

Клиенты Россельхозбанка могут заполнить справку о доходах по форме банка. Нет необходимости заниматься этим самолично, посещать множество органов, налоговую инспекцию и т. п. Достаточно подтвердить свои доходы по форме банка и предоставить подтверждающие документы.

Пусть данное преимущество может показаться незначительным, однако «дьявол кроется в мелочах». Если банк предоставляет возможность избежать лишней беготни, почему бы этим не воспользоваться?

1. Досрочное погашение.

Банк предоставляет очень значимую услугу для своих клиентов: досрочное погашение всей суммы кредита на месте

Особенно важно то, что Россельхозбанку не требуется внесение каких-либо комиссий, и он не налагает ограничений на данный шаг

Таким образом, клиенты могут единовременно закрыть имеющиеся долговые обязательства, и никто не будет их за это осуждать (что часто практикуется иными банками, т. к. они теряют свои проценты).

1. Юридические лица.

Помимо рефинансирования потребительских, ипотечных и автокредитов для физических лиц, Россельхозбанк также предоставляет идентичную услугу для юридических лиц. Особенности процедуры для каждого клиента подбираются в индивидуальном порядке, но юридические лица могут рассчитывать на наиболее выгодные условия, которые не предоставляются в иных банках.

Многие банковские организации неохотно рефинансируют долги компаний, но Россельхозбанк – не один из них. Даже учитывая сложность процедуры, всё ещё можно надеяться на рефинансирование и для юридического лица, однако, как минимум, кредитная история должна быть безупречной.

Рефинансирование

Перекредитование в Россельхозбанке означает, что человек может получить новый, закрыв им старые. Многие выбирают такой путь не только из-за выгодных процентов, но и для того чтобы объединить несколько займов в один.

Одновременно с выбором предложения заемщик может выбрать более лояльные условия. Например, увеличив срок можно значительно уменьшить ежемесячный платеж и снизить кредитное бремя.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке доступна каждому физическому лицу, а в 2018 банк пересмотрел предложение и значительно снизил ставку. На 2019 год она составляет от 10% годовых.

Доступны для перекредитования различные банковские продукты:

• потребительские займы, в том числе, перевод валютного в рублевый;
• рефинансирование автокредита в Россельхозбанке;
• кредитные карточки.

Перед оформлением необходимо детально изучить критерии предложения и требования к заемщикам. От этого зависит уровень жизни человека на весь срок выплат.

Условия

Срок действия договора кредитования в другом (других) учреждениях должен быть:

• не менее 6 мес. для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка;
• не менее 12 мес. для клиентов других финансовых организаций.

Рефинансировать кредит в Россельхозбанке особенно выгодно клиентам, имеющим в нем зарплатный проект. Для них процентная ставка равна 10%. Общие критерии кредитования представлены в таблице.

Процентная ставка	Сумма	Количество перекрываемых займов	Срок кредитования
10-11,25%	от 10 тыс. до 3 млн	до 3	6-84 мес.

Процентная ставка может быть изменена в двух случаях:

• +4,5% в случае отказа физического лица от страхования жизни и здоровья;
• +3% в случае нецелевого использования и/или нарушения заемщиком договора.

Страхование жизни производится на год и продлевается автоматически в зависимости от срока кредитования ежегодно. Оплата страховки входит в ежемесячный платеж.

А также купленная страховка распространяется в целом на человека, не только на ту ссуду, с которой оформлялась.

Рефинансирование в банке: калькулятор онлайн

Россельхозбанк подготовил удобный калькулятор для расчета рефинансирования кредитов из других банков для физических лиц.

Преимущество пользования калькулятором заключается в том, что человек может заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать комфортный для себя.

Для расчета необходимо ввести данные:

• требуемая сумма;
• срок кредитования;
• уровень ежемесячного дохода. От этого параметра зависит верхняя граница одобряемой суммы.

Пример расчета

Иванов И.И. желает рефинансировать 2 потребительских кредита в Россельхозбанке на общую сумму 120 тыс. рублей на 12 месяцев. Поскольку он не является зарплатным клиентом, банк предложил ставку в размере 11,25%. Ежемесячный доход Иванова составляет 35 тыс. рублей, произведя расчет с помощью калькулятора, он понял, что максимально допустимая сумма для него 169 661,27 р. Необходима меньшая сумма, поэтому Иванову одобрили займ с ежемесячным платежом 10 620 р. Общая переплата на момент окончания срока составит 7 440 р.

Не рекомендуется указывать в заявке ложные сведения. Чтобы увеличить лимит допустимо привлечение созаемщиков. Тогда уровень их дохода будет учитываться при расчете ограничивающей суммы.

Требования

Банк строго подходит к выбору клиентов, но и предоставляет выгодные условия. Требования к заемщику:

1. Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 65. Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров доступно, но, с ограничением по возрасту.
2. Постоянная регистрация на территории РФ.
3. Хорошая кредитная история.
4. Отсутствие ранних реструктуризаций рефинансируемого займа.
5. Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте службы.

Если человек соответствует требованиям, необходимо знать процедуру оформления и подачи заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для получения денежных средств.

Оформить заявку на кредит в Россельхозбанке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Россельхозбанка в Набережных Челнах за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Россельхозбанка в Набережных Челнах, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Россельхозбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Россельхозбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Россельхозбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Россельхозбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Набережных Челнах.

Рефинансирование пенсионеров

В Россельхозбанке для пенсионеров действует выгодная программа «Пенсионный кредит». Она позволяет брать займы до 500 000 рублей на срок до 7 лет и под процентную ставку от 11,5 %. Учитывая такие выгодные условия, этой программой можно воспользоваться для перекредитования нескольких небольших потребительских кредитов.

Однако отдельной программы рефинансирования кредитов пенсионерам здесь нет. Льготы по стандартным рефинансирующим предложениям могут получить те пенсионеры, которые получают пенсию на карточки, выпущенные в Россельхозбанке

Важно понимать, что по разным программам существуют ограничения, которые могут не позволить человеку пенсионного возраста воспользоваться тем или иным предложением. В ипотечном кредитовании и рефинансировании установлен пограничный возраст в 65 лет, который может быть достигнут клиентом на момент завершения всех платежей

Основные требования и условия выдачи рефинансируемых займов

Заёмщик может рефинансировать такие виды кредитов, которые получены в Россельхозбанке или кредитных организациях:

1. займы на различные потребительские нужды;
2. кредиты на покупку авто;
3. кредитные карточки.

Россельхозбанк рефинансирует займы только, при следующих условиях условия:

• срок действия одного кредитного договора, на дату оформления заявки на рефинансирование — не меньше 12 месяцев с даты первого ежемесячного платежа по покрытию займа;
• гражданин обладает положительной кредитной историей;
• отсутствие продления выплаты кредита (пролангация) или реструктуризации долга.

Максимальная сумма займа на рефинансирование в таком банковском учреждении составляет:

1. 750 000 руб. (вкл.) – для обычных заемщиков;
2. 1 500 000 руб. — для рабочих на предприятиях, которые являются участниками в банковском зарплатном проекте. Такие сотрудники получают зарплату на счёт, который открыт в Россельхозбанке не менее полугода;
3. 3 000 000 руб. – если у заёмщика нет просрочек по всем кредитам, полученным в этом банке и иных подобных учреждениях на протяжении 12 месяцев до дня оформления заявления на получение займа в Россельхозбанк.

Владельцы ЛПХ могут также рефинансировать свои долги в этом банке. Им выдают займ по годовой ставке — 14–15,5%.
При этом подобная надбавка также возможна в том случае, если клиент банка не отправит своевременно в банк документ о целевом применении кредитных средств или не оформит личную банковскую страховку (+ 0,6%).
Владельцу ЛПХ выдают такой займ на 6–60 месяцев, в размере до 700 000 руб. максимум. Подобный кредит оформляют без комиссионных сборов.

Кредитные карты Россельхозбанка

Карта «Премиальная»

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода

Тип: Visa Platinum, MasterСard Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 3%

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: Visa Signature/Infinite, Мир Премиальная, MasterСard Black Edition

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 650 ₽ в месяц

• Обслуживание со второго года: до 650 ₽ в месяц
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Золотая»

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

22,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода

Тип: Visa Gold, MasterСard Gold, Мир Премиальная

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 2 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 2 000 ₽
• Процентная ставка: 22,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 6%

Путевая кредитная карта

Лимит

от 250 000 до 1 000 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

22,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: Visa Classic/Instant Issue

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: от 250 000 до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 150 ₽ в месяц

• Обслуживание со второго года: до 150 ₽ в месяц
• Процентная ставка: 22,9 %
• Бесплатный выпуск: нет
• Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Как самостоятельно рассчитать переплату

Для расчета процентов по кредиту нужно сумму займа умножить на процентную ставку и период действия договора. Этот способ позволяет выполнить вычисления на основании примерных параметров кредита. Рассчитать переплату можно и с помощью Excel. Достаточно задать условия для выполнения вычислений. Программа производит все действия самостоятельно.

Что нужно учитывать при расчетах

Вычислить параметры кредита при использовании дифференцированной схемы погашения самостоятельно сложно. При этом методе соотношение основного долга и переплаты меняется ежемесячно. Такая система считается более выгодной для клиента, поскольку начисляемые за весь период проценты становятся меньше. Указанная выше формула хорошо подходит для расчета переплаты при выборе аннуитетной системы, при которой клиент погашает кредит равными взносами.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам программы относятся:

• возможность рефинансирования до 3 кредитов, имеющих различные назначения;
• умеренные процентные ставки;
• снижение переплаты при соответствии некоторым критериям;
• отсутствие необходимости документального подтверждения оплаты прежних займов;
• минимальный пакет бумаг, предоставляемых при подаче заявки;
• учет величины дополнительного дохода клиента (при возможности подтверждения);
• отсутствие необходимости оставления залога, привлечения поручителей;
• удобные графики платежей;
• возможность предоставления справки о заработной плате по форме банка.

Недостатком считают выраженное увеличение ставки при отказе от услуг страхования, необходимость подготовки дополнительных документов.