Рефинансирование кредитов других банков в банке «русский стандарт» — условия и отзывы клиентов

Как оформить услугу

Прежде чем приступать к оформлению рефинансирования, следует определиться, какие цели преследует клиент посредством изменений условий кредитного договора. В частности:

1. Продлить кредит. Увеличение срока займа происходит за счет понижения текущей ставки годовых и увеличения количества выплат. Это существенно уменьшает финансовую нагрузку.
2. Уменьшить длительности займа. В этом случае клиенту придется оплачивать ежемесячные платежи в более крупном объеме. Но за счет сокращения количества выплат происходит уменьшение общей переплаты.
3. Снижение ставки годовых. Такой вариант приемлем для плательщиков, которые оформляли кредиты по слишком высоким процентам (всего несколько лет назад кредитование происходило под 20% и более годовых).

Перед получением услуги необходима консультация со специалистом

Установленные требования банка

Русский Стандарт может и отказать клиентам в пересмотре текущих займов. В основном причинами отказа становится несоответствие заемщика установленным требованиям банка. А именно отсутствие:

• российского гражданства;
• хорошей и незапятнанной кредитной истории;
• возраста 23–65 лет (на момент последнего погашения).

Необходимые документы

Немаловажным условием становится и ответственный подход заемщика к подготовке необходимых бумаг. Для оформления услуги рефинансирования Русскому Стандарту требуется предоставление пакета документов, в который входит:

паспорт РФ — при предоставлении документа работник банка снимет все необходимые копии со страниц документа; заявление-анкета — оформляется самим клиентом в офисе организации, есть возможность подачи заявки и в дистанционном режиме, с сайта РСБ (в заявлении исследует обязательно указать причину рефинансирования); документы, касающиеся текущего долга (кредитный договор, график выплат и выписка по оставшейся сумме задолженности); бумаги, подтверждающие уровень доходов заявителя (банк рассматривает все документы: справку формы 2-НДФЛ, выписки по имеющимся вкладам, справки с пенсионного фонда и пр.); документы с места работы — важно, чтобы заявитель обладал официальным трудоустройством и имел рабочий стаж на последнем месте не менее 3 месяцев

Варианты рефинансирования кредитов

Среди имеющихся направлений переоформления долговых обязательств выделяются: ипотека, деньги для покупки автомобиля, бытовой техники, товаров первой необходимости, пластиковых карточек, наличных средств.

Чтобы повысить свои шансы участия в подобных программах потребуется доказать безупречное выполнение ранее принимаемых обязательств, иметь источники постоянного дохода, своевременно возвращать средства. Эта информация хранится в единой банковской базе.

Рефинансирование кредитов других банков в Русском Стандарте

Может применяться ко всем типам долговых обязательств, общая сумма которых не превышает максимально допустимый размер займа, выдаваемого финансовым учреждением.

Обычно предлагается подписать договор, по которому старые долги будут полностью погашены единоразово. Дальнейшее сотрудничество будет осуществляться исключительно с РСБ.

Рефинансирование кредитной карты

На данном этапе перекредитование собственных карточных продуктов в РСБ не предусмотрено. Но платежная организация поможет избавиться от финансовой кабалы любого другого банка, выполнив рефинансирование кредитной карты. Для этого нужно:

1. подготовить стандартный пакет документов и заявление;
2. указать имеющиеся задолженности, от которых вы желаете избавиться;
3. пройти процедуру проверки и согласования;
4. получить деньги для погашения задолженности.

Перекредитование по ипотечной программе

Подобные услуги предоставляются только в пределах максимальной суммы по имеющемуся лимиту. Но даже усеченный вариант позволяет снизить финансовую нагрузку на 1,5 – 2% годовых от установленной изначально ставки.

В каждом конкретном случае возможен индивидуальный подход. Поэтому заемщику следует максимально собрать имеющиеся документы по ипотеке: условия ее досрочного погашения, размер задолженности на текущий период, а также документы о платежеспособности, а затем обратиться в  ближайшее отделение РСБ.

Кредитные карты банка «Русский Стандарт»

Карта «The Platinum Card»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

19,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: American Express Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 30 000 ₽

• Обслуживание со второго года: до 30 000 ₽
• Процентная ставка: 19,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мир Supreme»

Лимит

от 100 000 до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 19,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: Мир

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: от 100 000 до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: от 19,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мисс Россия»

Лимит
до 300 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 300 000 ₽

Обслуживание в первый год: 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта Black

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Кредитные карты банка «Русский Стандарт»

Карта «The Platinum Card»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

19,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: American Express Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 30 000 ₽

• Обслуживание со второго года: до 30 000 ₽
• Процентная ставка: 19,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мир Supreme»

Лимит

от 100 000 до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 19,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: Мир

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: от 100 000 до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: от 19,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Карта «American Express Gold»

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы

Тип: American Express Gold

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 2 990 ₽

• Обслуживание со второго года: до 2 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: 1096 дней

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мисс Россия»

Лимит
до 300 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 300 000 ₽

Обслуживание в первый год: 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Условия рефинансирования

Услуга рефинансирования в Русском Стандарте не предусмотрена. Однако клиент может взять новый кредит с целью погашения предыдущих обязательств. Исходя из этого, условия рефинансирования и оформления нового займа будут одинаковыми.

Если по предыдущим долгам были допущены просрочки, вероятно, банк откажет в сотрудничестве или предложит невыгодную ставку для покрытия собственных рисков.

Процентная ставка

Ставка кредитования в банке Русский Стандарт зависит от того, какая кредитная программа выбрана, а также прочих факторов. Так, при определении процентной ставки банком учитывается платежеспособность заемщика, его надежность и данные из кредитной истории, сведения о месте работы.

По продукту «Кредитная линия» ставка устанавливается отдельно для каждого клиента в пределах от 19,9% до 28%. Срок выдаваемого обязательства составляет 1 – 5 лет. Ставка 15% действует для надежных клиентов, которые берут кредит сроком на 1 год. Сумма такого обязательства составляет 500 тысяч.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование кредитов в Русском стандарте не предоставляется, однако клиент может взять новое обязательство для закрытия ранее взятых кредитов. Используя такой способ, можно перекредитовать любые займы, в том числе ипотечный кредит, ссуду на автомобиль и прочие.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита – возможность снять обременение с недвижимости, досрочно погасить ипотеку, которая ранее была оформлена на невыгодных условиях. В банке Русский Стандарт можно выбрать график платежей, который наиболее оптимален для клиента.

Для своих клиентов

Изменение условий выплат по кредиту, который был взят в этом же банке, проводится по упрощенной форме. Плюс данной программы в том, что не требуется собирать большое количество документов, так как банк уже имеет основные данные о заемщике.

Такая процедура имеет название «реструктуризация». Она подразумевает изменение процентной ставки, графика платежей. Клиенту могут быть предоставлены кредитные каникулы на некоторый период – в это время не требуется уплачивать часть долга или вносить любые платежи. Реструктуризация осуществляется для клиентов, которые временно не могут выплачивать взносы из-за сложных жизненных обстоятельств.

Реструктуризация доступна преимущественно для лиц, которые ранее исправно выплачивали кредит, не допускали просрочек, не обращались за такой услугой ранее. Плюс процедуры в том, что у клиента сохранится хорошая кредитная история, можно избежать просрочек и введения штрафных санкций со стороны банка.

Для клиентов других банков

Услуги рефинансирования кредита в банке Русский Стандарт нет, однако клиент может взять новый кредит на любые цели. Максимальная сумма, которую можно получить в организации, составляет 2 млн. рублей, минимальная – 30 тысяч. По программе для надежных клиентов можно взять 500 тысяч по ставке 15% на 12 месяцев.

Потребуется выбрать размер займа и срок выплат. По итогам расчета указывается ежемесячный платеж с учетом переплаты по процентам. Данные расчеты имеют справочный характер и могут быть неточными.

Требования к клиентам

Не все заемщики могут получить заем в данной организации для перекредитования.  Чтобы взять новый кредит для погашения предыдущего, заемщик должен быть платежеспособным и иметь достаточный доход для погашения взятых обязательств.

Какие требования установлены банком:

• Клиент является гражданином Российской Федерации.
• Минимальный возраст лица – 23 года.
• Максимальный возраст составляет 70 лет.
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории, наличия существующих обязательств. Если лицо имеет низкий кредитный рейтинг, маленький доход, скорее всего, кредитор одобрит небольшую сумму. Деньги выдаются по усмотрению банка.

Необходимые документы

Перед оформлением кредитного договора заемщику потребуется предоставить некоторые документы. Обязательным является паспорт гражданина Российской Федерации. Помимо этого, банк может запросить данные о доходах, сведения о наличии в собственности заемщика недвижимости.

В зависимости от различных обстоятельств могут быть затребованы дополнительные документы. Окончательный перечень определяется в индивидуальном порядке.

Почему банк может отказать в рефинансировании?

Причины отказа могут быть следующие:

1. Клиент не подходит под критерии банковской программы.
2. У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
3. Отрицательная кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.

Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:

• При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
• При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
• Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
• Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.

Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.

Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.

Как получить рефинансирование

Чтобы добиться более выгодных условий кредитования, следует действовать в следующем порядке:

Изучить предложения от банков, обращая внимание на оптимальные условия рефинансирования, и выбрать наиболее выгодные для себя. Перед подачей запроса настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить итоговую переплату по текущему и новому договору

Запросить от кредитора справку с указанием остатка задолженности. Подготовить пакет документации для нового банка. После подачи запроса банк проверит анкету заемщика и оценит степень безопасности выдачи заемной суммы. Для подписания договора клиента приглашают в офис вместе с документами. Деньги банк переводит напрямую по предоставленным в справке реквизитам, либо выдает наличными для самостоятельного закрытия кредитных линий в других финучреждениях. Вместе с договором клиенту выдают новый график погашения с указанием точной суммы и даты платежа. После расторжения договора с предыдущими кредиторами берут справку об отсутствии финансовых претензий и внесении оговоренной ранее суммы.

Рефинансировать долг в новом банке не сложнее, чем оформить стандартный потребительский заем. Добавляется только этап согласования суммы и погашения предыдущих кредитных задолженностей.

Рефинансирование кредита без справок из банков

Иногда банк соглашается рефинансировать кредиты без предоставления справок из банков. Чтобы получить необходимую сумму для консолидации нескольких непогашенных кредитов, достаточно предъявить 1 справку об основном долге и запросить сверх задолженности свободные средства, чтобы рассчитаться с другими кредиторами.

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Например, у клиента есть 2 кредитки, автокредит, ипотека в разных банках. Чтобы получить деньги в пределах запрашиваемого лимита, достаточно подтвердить долг в одном из финучреждений, запросив остальные средства наличными для самостоятельного закрытия задолженностей. Банк одобрит выдачу суммы, если будет уверен в платежеспособности человека.

Без подтверждения дохода

Банк заботится о собственном финансовом благополучии, отсекая от сотрудничества граждан, чья кредитная история испорчена. Однако есть и противоположная ситуация, когда для получения займа не потребуется даже справка о трудовом доходе.

Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:

1. Владельцы вкладов с крупными суммами инвестиций.
2. Сотрудники компаний, перечисляющих зарплату на карты и счета этого банка.
3. Иные варианты длительного и успешного сотрудничества.

Для банка важна не сама справка о зарплате, а возможность убедиться, что заемщик надежен и платежеспособен.

Без поручителей

Целевая программа рефинансирования предполагает оформление полноценного договора кредитования, придерживаясь стандартных правил банка.

Рефинансируя долг клиента, банк не выдвигает специальных условий по предоставлению поручителей или дополнительного залогового обеспечения. Решение о поручителях принимается каждым банком в индивидуальном порядке, если кредитная история или платежеспособность человека вызывает сомнения.

 Чтобы упростить процесс оформления, в общем перечне условий рефинансирования нет требования предоставить поручителей.

Рефинансирование кредита по паспорту

Услуги рефинансирования банки зачастую предлагают в рамках обычного потребительского кредитования, единственным отличием от которого служит нацеленность на погашение текущих кредитных обязательств за счет полученных от другого кредитора денег.

Если нет возможности подтвердить справкой наличие непогашенного долга, предусматривается вариант нецелевого кредитования по паспорту. Банк предложит оформить кредит по двум документам, одним из которых будет внутренний паспорт гражданина России, а второй предоставляют на выбор:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• иной равнозначный документ.

Если клиент считается зарплатным или имеет возможность подтвердить доход без работодателя, допускается оформление рефинансирования по паспорту, без предъявления справки о зарплате.

Онлайн заявка на рефинансирование потребительского кредита других банков

Основанием для оформления программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО полностью.
2. Контактный номер телефона.
3. Адрес электронной почты.
4. Паспортные данные.
5. Адрес регистрации.
6. Сведения о работодателе.
7. Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
8. Доход ежемесячный.
9. Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
10. Параметры запрашиваемого кредита.

На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.

Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.

Когда необходима услуга рефинансирования кредитов

По данным статистики, практически каждый второй россиянин уже сталкивался с кредитованием и оформлял на себя займы. Но использование заемных денег предполагает строгий и ответственный подход к регулярным погашениям ссуды, без просрочек и последующих штрафов. Но иногда в жизни происходят различные непредвиденные ситуации, препятствующие регулярной оплате ссуд. В случае невозможности продолжать делать выплаты по кредитам в полном объеме, заемщики могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Русский Стандарт предлагает услугу рефинансирования кредитов

Помимо ссуд, оформленных в РСБ, также осуществляет Русский Стандарт рефинансирование кредитов других банков. Процедура пересмотра действующего займа меняет условия кредитования, делая их более доступными для оплаты. Клиент может воспользоваться несколькими программами рефинансирования, которые позволят:

• поменять сроки кредитования;
• уменьшить итоговую переплату;
• понизить текущую процентную ставку;
• изменить сумму ежемесячного платежа.

В Русском Стандарте клиенты могут воспользоваться удобным и выгодным предложением и оперативно рефинансировать как крупные займы, так и мелкие потребительские кредиты. Причем данная процедура довольно простая в оформлении и доступная для всех желающих облегчить себе выплаты.

Получить кредит в АО «РСБ» без справок и поручителей

Банк быстро принимает решения по заявкам, заемщик берёт деньги в день обращения. Есть возможность получить кредит в АО «РСБ» без справок о доходах и поручителей всего лишь по 2-м документам (паспорту и второму документу, подтверждающему личность).

Это выгодно для лиц, оформленных неофициально. Если клиент свой доход может подтвердить, рекомендуется это сделать. Без справки о доходах получить большую сумму не удастся, а риск отказа будет высоким.

Чтобы снизить риски погашения в будущем, соискатель может оформить страхования жизни или потери трудоспособности. В случае наступления страхового случая задолженность будет погашена за счет страховой компании.

Удобная опция – выбор даты платежа. Клиент может бесплатно выбрать дату погашения, соответствующую дате выплаты зарплаты (пенсии), дате выплаты других кредитов или любую другую, которая ему удобна.

К сведению! На сайте учреждения размещен кредитный калькулятор, который предназначен для предварительного расчета размера переплаты и ежемесячного платежа.

Условия предоставления

Поскольку услуга не является официальной, условия ее определяются индивидуально.

Общие моменты для кредита наличными следующие:

• Сумма – до 1 000 000 рублей.
• Сроки кредитования – до 5 лет.
• Ставка начинается с 7,9% годовых.
• Залоговое обеспечение и поручительство не требуется.
• Возраст заемщика должен быть в пределах 23-70 лет.

Получив кредит, вы можете покрыть долговые обязательства перед сторонним финансовым учреждением.

Для банка не имеет значения, с какими целями вы берете средства, вы можете распоряжаться ими в личных целях.

Внутрибанковское рефинансирование предполагает упрощенную процедуру. Преимущество в том, что у организации уже есть вся информация о задолженности, кредитной истории заемщика.

«Русский стандарт» заинтересован, чтобы заемщик не ушел перекредитовывать заём в другой банк.

Поэтому он может снизить ставку по актуальному займу, особенно если он крупный. Это удобно также тем, что требует минимального количества документов.

Требуется только паспорт и сам кредитный договор, остальное компании известно. Можно прибегнуть к реструктуризации.

Процентная ставка при этом остается такой же, но из-за повышения срока кредитования снижается размер регулярных выплат.

При этом общая сумма задолженности увеличивается, однако обязательства для заемщика облегчаются, и он может восстановить платежеспособность.

Вариант этот будет приемлемым как для должника, так и для самого финансового учреждения.

С помощью взятых средств можно рефинансировать разные кредиты: потребительский, ипотечный, автомобильный, по кредитке.

Обязательным требованием будет хорошая кредитная история. Лучше не дожидаться, пока возникнут просрочки, а сразу прибегнуть к перекредитованию.

О том, можно ли прибегнуть к рефинансированию с плохой кредитной историей, вы можете узнать в отдельной статье.

Рефинансировать ипотеку можно, если остаток долга не больше, чем максимальная сумма, предлагаемая для кредитования.

Конкретной программы при этом нет, но есть разные варианты. Например, можно снизить ставку на 0,5-2%. Подробную информацию вы должны уточнять у представителя «Русского стандарта».

Свои кредитные карты компания не рефинансирует. Но можно взять заём, который сможет покрыть уже имеющийся долг по кредитке другого банка.

Это позволит предотвратить «финансовую яму», так как лимиты на кредитных картах предполагают большие проценты.

Получив средства, вы должны будете погасить за их счет лимит на карте и закрыть ее, предоставив уже в новую компанию информацию об этом.