Топ-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Открытие — от 7,5% годовых

Условия:

• Ставка – от 7,5% на ипотеку других банков, от 8,5% на собственные кредиты.
• Сумма – от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей и до 15 000 000 руб. для других регионов.
• Размер кредита – от 20% до 80% стоимости жилья (до 70% для ИП и собственников бизнеса).
• Срок – от 3 до 30 лет.

Получить минимальную ставку можно в таких случаях:

• Заявка заполняется онлайн на сайте банка.
• Остаток кредитного займа не превышает 60% от стоимости квартиры.
• Вы переводите в “Открытие” действующую ипотеку другого банка.
• Оформлена страховка жизни и трудоспособности.
• Застрахован риск утраты права собственности на приобретенное жилье.

Ставка увеличивается (надбавки суммируются):

• +1,5% По дату предоставления заемщиком в Банк зарегистрированного договора залога квартиры/жилого дома с земельным участком/нежилого помещения (апартаментов)/нежилой (коммерческой) недвижимости/прав требования в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
• +2% В случае отсутствия на момент предоставления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» кредита страхования рисков смерти и утраты трудоспособности, а также в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком вышеуказанных условий страхования в течение срока действия кредитного договора.
• +1% В случае не предоставления Заемщиком в течение 12 (Двенадцати) месяцев с даты ввода многоквартирного дома, в котором расположена квартира/объекта недвижимости, в котором расположено нежилое помещение (апартаменты), в эксплуатацию документа, подтверждающего передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав. Если после повышения процентной ставки Заемщик в течение срока кредита предоставит документ, подтверждающий передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, процентная ставка по кредиту снижается на 1%. (Применимо, если рефинансируемый кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры/нежилого помещения (апартаментов) на первичном рынке недвижимости (ипотека в силу закона)/ перекредитование рефинансируемого кредита, выданного на вышеуказанные цели.)
• +1% Выбор опции «Простое решение»

Опция «Простое решение» — рассмотрение заявки заемщика по упрощенному списку документов

• заявление-анкета на получение кредита;
• согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
• паспорт гражданина РФ (документ, удостоверяющий личность);
• согласие на получение данных из ПФР (предоставляется в виде отметки в заявлении-анкете на получение кредита).
• страховое свидетельство государственного обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Для принятия решения о возможности принятия в залог недвижимости предоставляется стандартный комплект документов (в соответствии с требованиями Банка).

Надбавка за упрощенный пакет документов не применяется, если коэффициент Кредит/Залог меньше или равен 70%.Надбавки суммируются

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный займ выгодно тогда, когда текущая ставка по ипотеке ниже той, по которой клиент оформлял кредит. Например, изначально оформлялся заем под 15%, но текущие займы выдаются под 10%. На сэкономленные деньги можно уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить сок кредитования.

Если долг небольшой – имеет смысл отказаться от рефинансирования, так как траты по кредиту могут перекрыть выгоду. Придется снова потратиться на переоформление, а это оценка недвижимости, обязательная страховка имущества, оплата услуг нотариуса. Придется переоформить залог, если таковой был, и это также потребует дополнительных денег.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита

Порядок оформления банковской услуги практически не отличается от получения кредита на квартиру или дом. Процедура выполняется в 4 этапа:

• Подать онлайн-заявку на сайте кредитора, указав контактные данные, и дождаться предварительного одобрения (обращаться за рефинансированием ипотеки можно как в сторонний банк, так и в том, где открыт кредитный договор).

• При положительном решении предоставить необходимые документы по недвижимости и ранее оформленному ипотечному кредиту.

• Подписать с кредитодателем договор и оформить полис страхования.

• Закрыть полученными средствами старый кредит и передать залог в пользу нового банка.

К рефинансированию ипотеки стоит прибегать, если не устраивают условия кредитного договора, требуется снизить процентную ставку или величину ежемесячного платежа. Банковская услуга позволяет подобрать комфортные параметры займа. Узнайте больше об условиях оформления рефинансирования у менеджеров «Росбанк Дом».

Альфа-Банк — от 7,99% годовых

Условия:

• Ставка – от 7,99% годовых.
• Сумма – от 600 000 руб. до 50 000 000 руб.
• Срок – от 3 до 30 лет.

Величина базовой ставки при рефинансировании ипотеки в Альфа Банке —7,99% годовых. Увеличивают базовую ставку такие обстоятельства:

• +1% — если заемщик ИП или собственник бизнеса;
• +2% — при отказе от страхования жизни;
• +2% — при отказе от страхования титула;
• +4% — при отказе от страхования жизни и титула;
• +2% — повышение ставки до регистрации ипотеки;
• +1% — ипотека на жилой дом или земельный участок.

Максимальная сумма кредита ограничена 80% стоимости готового или строящегося жилья. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Беларуси.

Рефинансирование военной ипотеки

ЧþñàþÃÂõýøÃÂàòÃÂóþôàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàòþõýýþù øÿþÃÂõúø, ýÃÂöýþ ÿÃÂþÃÂûõôøÃÂàø÷üõýõýøõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúø àüþüõýÃÂð õõ þÃÂþÃÂüûõýøÃÂ. àüþüõýÃÂ, úþóôð ÷ðÿÃÂÃÂúðûðÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüð (2005 óþô), ÃÂÃÂðòúð ñÃÂûð ýð ÃÂÃÂþòýõ 10%. ÃÂðûõõ þýð ÃÂòõûøÃÂøûðÃÂàýð ýõÃÂúþûÃÂúþ ÿÃÂýúÃÂþò.

àÃÂõýÃÂÃÂñÃÂõ 2017 óþôð þÃÂüõÃÂðõÃÂÃÂàÃÂýøöõýøõ úûÃÂÃÂõòþù ÃÂÃÂðòúø ôþ 8,25%, ÃÂÃÂþ ÿþòûõúûþ ÷ð ÃÂþñþù ÃÂþúÃÂðÃÂõýøõ ÃÂÃÂðòúø ÿþ òþõýýþù øÿþÃÂõúõ ôþ 9-9,7%. ÃÂÃÂûø òþõýýðàøÿþÃÂõúð ñÃÂûð þÃÂþÃÂüûõýð ò 2005 óþôÃÂ, ÃÂþ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàõõ ýõ øüõõàÃÂüÃÂÃÂûð. áÃÂðòúø ò ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõõ òÃÂõüàýðÃÂþôÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂþü öõ ÃÂÃÂþòýõ.

ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý þÃÂþÃÂüøû øÿþÃÂõúàò ÿõÃÂøþô úÃÂø÷øÃÂð, üþöýþ ÿþÿÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàÃÂûÃÂÃÂÃÂøÃÂàÃÂÃÂûþòøàúÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. à2015 ø 2016 óþôàýõ ñÃÂûð ÿÃÂþòõôõýð øýôõúÃÂðÃÂøàõöõóþôýþóþ ýðúþÿøÃÂõûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. ÃÂþÃÂÃÂþüàÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàþÿðÃÂõýøÃÂ, ÃÂÃÂþ ýõúþÃÂþÃÂÃÂõ òþõýýþÃÂûÃÂöðÃÂøõ ò üþüõýàþúþýÃÂðýøàÃÂÃÂþúð ôõùÃÂÃÂòøàôþóþòþÃÂð üþóÃÂàþÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂøÃÂûõ ôþûöýøúþò.

àðýõõ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂà÷ðùüàÿþ òþõýýþù øÿþÃÂõúõ ýõ ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûÃÂûþÃÂàòþ÷üþöýÃÂü. ÃÂÃÂþóÃÂðüüð ñÃÂûð òòõôõýð ò ôõùÃÂÃÂòøõ à2018 óþôð (ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøõ ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä â 1345 þà10 ýþÃÂñÃÂà2018 óþôð).

ÃÂÃÂø òÃÂýõÃÂõýøø ÿþûþöøÃÂõûÃÂýþóþ ÃÂõÃÂõýøàÃÂÃÂðòúð üþöõàñÃÂÃÂàÿõÃÂõÃÂÃÂøÃÂðýð. ÃÂñÃÂÃÂýþ ñðýúø, ò úþÃÂþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûõýð øÿþÃÂõúð, øôÃÂàýðòÃÂÃÂÃÂõÃÂàúûøõýÃÂðü ø ÃÂýøöðÃÂàÃÂÃÂðòúàýð 1-2 ÿÃÂýúÃÂð.

Что такое рефинансирование и почему оно выгодно

Рефинансирование (англ. refinance) — возможность заменить существующее долговое обязательство на новое, более выгодное с точки зрения условий. Фактически речь идет о новом кредите на квартиру, которая уже куплена в ипотеку. Этим кредитом гасится предыдущий. Преимущество рефинансирования — меньший процент, а при желании — более долгий срок относительно прежней ипотеки.

Увеличение срока кредита может даже увеличить общую переплату по ипотеке при снижении процента. Но некоторые согласны на это, так как ощутимо снижается ежемесячный платеж.

Разумеется, и ваш банк может согласиться на рефинансирование ипотеки. Для того, чтобы удержать вас как клиента и не позволить уйти к конкурентам.

Собираясь обратиться за рефинансированием ипотеки в один из подходящих банков, нужно помнить еще о нескольких нюансах:

Не стоит ждать, что получить новый ипотечный кредит на погашение старого будет легко. Затраты сил, времени и денег будут сравнимы с получением ипотеки в первый раз. Придется собирать примерно такое же количество справок и документов. Всегда нужно рассчитывать выгоду от рефинансирования с точностью до рубля. Возможно, она будет совсем небольшой, а из-за затрат на оформление процедура становится практически бессмысленной. Срок кредита может стать больше. Указанный на сайте того или иного банка процент практически наверняка в реальности окажется выше. Как это, скорее всего, было при оформлении ипотеки впервые

Банки прибегают к этому нехитрому маркетинговому ходу, чтобы привлечь к себе внимание

Требования к объекту недвижимости при рефинансировании

При перекредитовании ипотеки на квартиру, комнату, дом или любое другое помещение, находящееся в залоге, действует несколько общих требований:

• залогом по новому кредиту должна быть та же недвижимость, что и по первоначальному;
• нельзя, чтобы объект имел какое-либо обременение, кроме как от кредитора по первоначальному договору ипотеки;
• право собственности должно быть оформлено законным способом и зарегистрировано;
• пока не завершен процесс передачи залога от одного банка другому, квартиру нельзя сдавать в наем (по договору);
• в помещении могут быть зарегистрированы только сам заемщик и его родственники.

Заявка и ожидание ее одобрения

Возможно, самым сложным этапом станет выбор банка, в который имеет смысл обратиться за рефинансированием. Условия у всех разные, но практически всегда сторонним клиентам предлагают более выгодную ставку, чем собственным ипотечникам.

Детально изучите все условия, которые влияют на окончательную ставку. На минимальный процент рассчитывать обычно не стоит.

Дождитесь предварительного одобрения своей заявки. Если банк согласен рассмотреть вашу кандидатуру, нужно будет собрать и принести в один из его офисов нужные документы.

Вас заинтересует: Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Еûø üðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû øÃÂÿþûÃÂ÷þòðûÃÂàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð øûø ÿÃÂø ÿþóðÃÂõýøø øüõÃÂÃÂõùÃÂàøÿþÃÂõúø, ÃÂþ ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ òÃÂôõûõýøø ôþûõù ôõÃÂÃÂü. áÃÂøÃÂðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ò ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂöõ øüõÃÂÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂø ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

ÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂõýøø ò ñðýú ôûàÿÃÂþòõôõýøàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø üþóÃÂàÿþÃÂòøÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂôýþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂõôøÃÂýÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýõ ÃÂþÃÂÃÂàÃÂòÃÂ÷ÃÂòðÃÂÃÂÃÂààþñÃÂõúÃÂðüø ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, øüõÃÂÃÂøüø ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò. ÃÂõÃÂõù ÷ðÃÂøÃÂðõà÷ðúþý, ýþ ÿÃÂø ÃÂÃÂþü þýø ýõ üþóÃÂàýõÃÂÃÂø þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò ÿõÃÂõô ñðýúþü. àõÃÂûø ÃÂþôøÃÂõûø ýõ ñÃÂôÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂôõûðÃÂààúòðÃÂÃÂøÃÂþù ýøÃÂõóþ ñÃÂôõàýõûÃÂ÷ÃÂ.

ÃÂþÃÂÃÂþüàþñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ôÃÂÃÂóþù ñðýú ôûàÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøàýõ ÿþûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂ. ÃÂôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü òðÃÂøðýÃÂþü ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþôðÃÂð þñÃÂðÃÂõýøàò ÃÂòþàöõ úÃÂõôøÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøÃÂ.

Куда обращаться, если отказывают в рефинансировании

Как правило, рефинансировать свой заём хотят те заемщики, которые испытывают трудности по уплате текущих кредитных обязательств. То есть гражданин уже мог просрочить очередной взнос и пытается найти организацию, которая готова его перекредитовать. В данной ситуации следует поступить следующим образом:

1. Если просрочка составляет не более 30 дней, то шанс получения положительного решения по спецпрограммам рефинансирования ипотеки очень велик. Если же гражданин просрочил уплату взноса больше, чем на 1 месяц, то вероятность получения займа резко падает. Но даже из такой ситуации есть выход. Для начала следует оформить онлайн-заявки на веб-порталах вышеперечисленных банковских учреждений.
2. Если от всех банков получен отказ в выдаче средств или одобрение недостаточной суммы, то можно попытаться обратиться в другие кредитные организации, которые выдают ссуды под залог недвижимости и без подтверждения дохода.
3. При отрицательном результате можно прибегнуть к услугам ближайших родственников, которые окажет помощь в покрытии долгов и просрочек. То есть средства будет возвращаться кредитору-физлицу.

1. Банк Восточный выдает кредит наличностью без справок от 11,5% в год до 3 млн.руб.
2. Ренессанс Кредит предоставляет до 700 тыс.руб. на любые цели, а также кредитует частных предпринимателей.
3. ОТП Банк позволяет заемщику получить нецелевой заём до 4 млн.руб.
4. Хоум Кредит выдает ссуды наличными по паспорту для перекредитования других займов.
5. Совкомбанк предоставляет средства под залог недвижимого имущества на значительную сумму. Вероятность одобрения заявки очень высока, кредитная история рассматривается очень лояльно.

Где рефинансировать ипотеку? У клиента всегда есть выбор среди множества кредитных предложений. Необходимо лишь выбрать наиболее подходящее по всем критериям, а также учесть, подходит ли сам заемщик под требования банковского учреждения.

Банки с программами рефинансирования

Российские финансовые организации активно рекламируют свои программы по рефинансированию. Подобные займы сейчас пользуются не меньшим спросом, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки варьируются в пределах 8-9%.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Если же такой вариант невозможен, то следует подготовиться не только к обычной проверке, но и к дополнительным расходам.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Перечень требований к заемщикам

Как обычно, в разных банках немного разные требования к заемщикам. И список этих требований всегда нужно уточнять. Но в среднем перечень выглядит так:

• Возраст – 21 год и старше.
• Стаж работы – от 3 месяцев на сегодняшнем месте и от 1 года общий.
• Наличие российского гражданства.
• Место жительства (в каких-то случаях не имеет значения, в каких-то требуется иметь регистрацию в регионе присутствия банка).
• Хорошая кредитная история.

Определенный набор требований будет выдвигаться и к самому объекту недвижимости, который находится в ипотеке. Нет никаких гарантий, что одобренная одним банком квартира подойдет под требования другого банка.

Для оценки квартиры финансовым учреждениям обычно требуются:

• Выписка из ЕГРН.
• Отчет оценщика (иногда услугу оказывает сам банк).

Нюансы

Процедура рефинансирования ипотеки имеет несколько особенностей

Чтобы процедура прошла без сложностей, нужно обратить на них внимание

В договоре может быть указано, что рефинансирование невозможно или предусматривается существенная комиссия за процедуру. Нужно внимательно изучить документ перед подачей обращения.
Банк, в котором уже имеется кредит, может отказать в переоформлении объекта залога. Такие действия считаются неправомерными. Их можно оспорить в суде, получив письменный отказ.
Сумма займа, которую предоставляет новый банк, может быть меньше предполагаемой. Это обусловлено тем, что кредитные организации по-своему оценивают заявителей

Гражданину стоит обратиться в другое учреждение.
Стоит обратить внимание на процентную ставку, которая предоставляется новым банком. Она может отличаться от той, которая заявлена в программе.

Рефинансированием кредита по 2 документам Топ 5

• Сбербанк – предлагает перекредитовать займы при предоставлении паспорта и справки об уровне доходов за последние полгода. Процентная ставка составляет 14,9 %.

• Росбанк рефинансирует кредиты других банков по паспорту, если сумма берется в размере менее 500 000 рублей и не предполагается предоставление дополнительной суммы сверх перекредитуемой.

• «Российский капитал» — сумму до 300 000 рублей на перекредитование выдает по паспорту и справке об уровне доходов.

• ВТБ24 при сумме кредита до 500 000 рублей выдает займ по паспорту и документу, подтверждающему доход.

• Альфа-Банк: требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.

Рефинансирование: что необходимо знать

Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.

Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2021 выглядит откровенно кабальным.

Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.

Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.

Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Требования по страхованию

• Страхование жилья от утраты и повреждения;
• Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика (по желанию клиента);
• Страхование риска утраты права собственности на недвижимость (по желанию клиента)*.

Страхование осуществляется заёмщиком в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховых компаний. При отказе клиента от страхования риска смерти и утраты трудоспособности процентная ставка увеличивается на 2%.

* для кредитных сделок, в которых квартира приобретается у продавца, получившего право собственности на данную квартиру или ее часть на основании договора дарения и срок владения продавцом данной квартирой менее 3 лет.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком. Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений. В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

• внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.

• внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Сбербанк — от 7,9% годовых

Условия:

• Ставка – от 7,9% годовых.
• Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб. для большинства регионов и до 7 000 000 руб. для Москвы и Подмосковья.
• Срок – от 1 года до 30 лет.

Интересная особенность программы рефинансирования ипотеки от Сбербанка — дополнительно в сумму можно включить средства на погашение других кредитов и/или на личные цели. На погашение других кредитов можно взять до 1,5 млн руб., на личные цели — еще до 1 млн руб. Максимальная сумма, таким образом, увеличивается на 2,5 млн рублей.

Что касается рефинансируемой ипотеки, то кредит должен быть получен как минимум полгода назад. До окончания его срока действия должно быть 90 дней и более. Обязательно, чтобы в течение последнего года все платежи совершались вовремя, без просрочек.

Стоит ли делать рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры. 

Из плюсов рефинансирования ипотеки можно выделить следующие:

• Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
• Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
• Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
• Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
• Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Недостатками процедуры являются:

• Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
• Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
• Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
• Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Исходя из этих объективных преимуществ и недостатков определите, выгодна ли ипотека, или все «плюсы» будут поглощены каким-нибудь из «минусов». Если с целеполаганием окончено, то можно приступать к выбору банка.

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика. Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка. Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки. Самые популярные варианты следующие:

Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает. Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье. То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег. Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование (англ. refinance) – это замена существующего долгового обязательства на новое с более выгодными условиями. Иными словами, это новый кредит, оформленный на уже приобретенную в ипотеку квартиру, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком выплаты.

Перед тем как рефинансировать ипотеку, важно знать следующее:

• Новый кредит для погашения предыдущего не значит, что процедура будет упрощенной. Она потребует таких же денежных и временных затрат, сбора полного пакета документов и справок.
• Выгоду от рефинансирования следует рассчитывать индивидуально в каждом конкретном случае. Бывает так, что выгода незначительная, а затраты на оформление и вовсе делают процедуру почти бессмысленной.
• Нужно быть готовым к тому, что срок ипотеки увеличится.
• Рефинансирование можно проводить не только в том банке, в котором бралась ипотека, но и в любом другом.
• Процентная ставка, которую предлагает банк на своем сайте, как правило, всегда меньше реальной, которую в итоге одобрят клиенту. Это простой маркетинговый ход, а потому стоит подавать заявки в разные финансовые учреждения для сравнения.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

• • Доп.офис №9040/01821
  • Подольск, улица Свердлова, 9
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:30Вт.:с 09:00 до 19:30Ср.:с 09:00 до 19:30Чт.:с 09:00 до 19:30Пт.:с 09:00 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • ДО «Подольский»
  • Московская область, Подольск, Комсомольская улица, 1
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-18.00;
• • Отделение «Подольское»
  • Подольск, Революционный проспект, 2/14
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Дополнительный офис «Подольский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Подольск, Революционный проспект, 54
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 10.00-17.00
• • Отделение «Подольское»
  • Подольск, Революционный проспект, 62
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-18:00Сб: 10:00-17:00

Заключение

Итак, рефинансирование ипотеки – полезная финансовая услуга, которая призвана сократить ваши расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату, это подтвердили наши расчеты. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, нужно взять калькулятор и все посчитать. Большинство людей не будут этим заниматься в силу лености характера. Но когда на кону стоит возможность сэкономить от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей – наверное стоит себя пересилить.

• Рефинансирование потребительского кредита
• Рефинансирование автокредита
• Рефинансирование микрозаймов
• Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека