Военная ипотека при увольнении

Что произойдет с займом, если уйти со службы?

По организационно-штатным мероприятиям

Если лицо, занятое военной службой, уволено из рядов вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), то ему предоставляются социальные гарантии. Среди прочих – обеспечение жильем (п.1, ст. 23 ФЗ “О статусе военнослужащих”). Перечень ОШМ, по которым военный может быть досрочно уволен, четко определен в Положении о порядке прохождения военной службы (ст.34, п.а; утверждено Указом президента РФ №1237 от 16.09.1999г.).

Это интересно: Где узнать номер закладной по военной ипотеке 2021 год

Увольнение по ОШМ с разными периодами выслуги

По собственному желанию

Отчисление из рядов вооруженных сил по собственному желанию не является льготной статьей для тех, кто воспользовался военной ипотекой. Если контрактник увольняется из армии по собственному желанию, а стаж его работы не достиг десяти лет, то прав на получение накоплений как участник НИС он не имеет.

В ситуации, когда жилье уже приобретено, он становится должником не только перед банком (за невыплаченную часть кредита), но и перед Росвоенипотекой. Все средства, потраченные данной организацией на первоначальный взнос, а также на ежемесячные выплаты по погашению ипотеки, придется вернуть.

Если же военный прослужил более 20 лет, он может претендовать на улучшение жилищных условий при помощи государства. Это значит, что вне зависимости от причины увольнения, контрактник имеет все основания для получения средств с накопительного счета.

Если же квартира уже куплена, то средства Росвоенипотеке не возвращаются, долг остается только перед банком (в случае, когда кредит еще не закрыт).

По состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья относится к льготным основанием, т.к. эта причина не зависит от самого военного.

В связи с этим служащий может воспользоваться средствами, накопленными на его именном счету как участника НИС (вне зависимости от стажа) или же, если жилье уже приобретено, не должен возвращать потраченные средства государству.

Кроме того, при выслуге менее двадцати лет, он может получить дополнительные выплаты и направить их на погашение кредита. Оставшуюся часть долга перед банком с момента увольнения по состоянию здоровья военный погашает самостоятельно.

Как купить квартиру по военной ипотеке – схема действий

Каждый военнослужащий, который осуществляет службу по контракту и желает приобрести собственное жилье по льготной государственной программе, должен будет пройти несколько этапов и оформить определенный перечень документов.

Порядок оформления

Военнослужащему следует:

1. Стать участником программы НИС и оформить соответствующее свидетельство. Чтобы стать участником, необходимо подать рапорт и если офицер, соответствует критериям, он становится ее участником и должен оформить накопительный счет. По истечению трех лет он может написать рапорт на получение свидетельства на ЦЖЗ для оформления военной ипотеки, который в течение 2-3 месяцев рассматривается в «Росвоенипотеке». После его получения, заявитель имеет полгода на его использование – покупку жилья.
2. Военнослужащий самостоятельно или с помощью риэлтеров, которые оплачиваются личными средствами, ищет подходящее ему жилье, которое может быть как с первичного, так и со вторичного рынка, но не аварийное и не ветхое. При этом договор купли-продажи с продавцом не подписывается.
3. Гражданину также самостоятельно необходимо выбрать банковское отделение, которое одобрит ему кредитный займ по этой программе, и предоставить необходимый перечень документов.
4. После одобрения кредита в банке, его сотрудники направляют весь пакет документов в Минобороны, где бумаги проходят еще одну проверку. В случае одобрения, все участники сделки (Минобороны, военнослужащий, банк) подписывают документ на выдачу ЦЖЗ, а денежные средства для первоначального взноса переводятся с накопительного счета военнослужащего, а также все дальнейшие выплаты осуществляются с него сотрудниками Минобороны.
5. Далее между продавцом и военнослужащим подписывается договор купли-продажи, банк переводит необходимую сумму продавцу и осуществляется регистрация недвижимости новым владельцем, которая занимает еще 7 дней.

После этого военнослужащий может отмечать новоселье, продолжать службу, а Минобороны будет ежемесячно осуществлять отчисления с накопительного счета в банк для погашения кредита.

Документы

Военнослужащему необходимо будет подготовить следующий пакет документов, который вначале подается в кредитующий банк, а затем в Минобороны:

• заявительная анкета на выдачу кредита;
• гражданский документ, удостоверяющий личность;
• военный билет;
• сертификат на ЦЖЗ;
• документы, касающиеся недвижимости (свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, предварительный договор купли-продажи, разрешения супруги продавца, справки об отсутствии долгов и другие);
• свидетельство о браке (если у военнослужащего имеется жена);
• документы на детей (если имеются) – свидетельство/паспорт.

Более полный список необходимых документов следует уточнить в банке, который будет оформлять кредит.

Льготная государственная программа по предоставлению ипотечного займа для приобретения собственной недвижимости выдается практически всем военнослужащим, осуществляющим службу по контракту, для этого им необходимо пройти несколько этапов. При этом для этой категории граждан она имеет свои преимущества.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека – целевой кредит на покупку недвижимости, который выдается военнослужащим и субсидируется государством. Управляет процедурой кредитования специальная структура – Росвоенипотека. Ее контролирует Министерство Обороны РФ. Программа реализуется в соответствии с положением ФЗ №117.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Купить жилье на льготных условиях могут лица, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе)

Предложение доступно лишь для лиц, работающих в вооруженных силах РФ по контракту. Военная ипотека представляет собой стандартный кредит, однако платежи вносит не заемщик, а государство

Купить жилье на льготных условиях могут лица, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе). Предложение доступно лишь для лиц, работающих в вооруженных силах РФ по контракту. Военная ипотека представляет собой стандартный кредит, однако платежи вносит не заемщик, а государство.

История.

Самый первый закон, касающийся порядка выдачи жилья военным, был принят в 1993 году. Через 5 лет был подписан ФЗ №76 «О статусе военнослужащих». В нормативно-правовом акте говорилось, что каждый человек, закончивший службу по контракту и вышедший на пенсию, должен быть обеспечен жильём. Процедура оказалась недостаточно эффективной. Очереди на жилье росли и никто не гарантировал, что военнослужащий вообще когда-либо сможет получить недвижимость. Лица, которым всё же выделили жилье, были недовольны его качеством. Нередко помещения не были приспособлены для нормальной жизни.

С начала двухтысячных государство ввело курс популяризации военных профессий

Чтобы привлечь внимание к службе в армии, необходимо было решить вопрос с жильём. Для этого в 2004 году был принят закон «О военной ипотеке» (ФЗ №117 от 20 августа 2004 года)

Нормативно-правовой акт закрепил возможность получения комфортабельного жилья через 3 года с момента начала службы. Для многих мужчин новый закон «О военной ипотеке» стал отличным мотиватором для начала военной карьеры. Ипотека позволяла обеспечить себя и семью комфортабельной недвижимостью. Причём человек самостоятельно выбирал местоположение новой квартиры.

Законодательство.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим нюансы предоставления военной ипотеки, продолжает оставаться федеральный закон №117 от 20 августа 2004 года. Закон «О военной ипотеке» регламентирует права и обязанности участников программы, определяет порядок формирования накоплений для жилищного обеспечения, фиксирует правила надзора и контроля, а также ряд иных нюансов оформления военной ипотеки.

Дополнительно стоит учитывать положение ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируется перечень имущества, которое может выступать предметом сделки, и определяются общие правила заключения договоров, особенности регистрации соглашений и иные нюансы.

Покупка недвижимости по программе военной ипотеки выполняется с соблюдением Гражданского кодекса. В частности, вопросам купли-продажи посвящена глава 30 ГК РФ.

Дополнительно необходимо уделить внимание следующим Постановлениям Правительства:

• №89 от 21 февраля 2005 года – определяет категории участников и основания для включения в них;
• №686 от 17 ноября 2005 года – фиксирует правила выплаты накоплений;
• №370 от 2008 года – определяет порядок возврата целевого жилищного займа.

Суть и механизм действия программы «военная ипотека».

В каких банках

Оформлять ипотечный договор допускается только в банке, имеющем аккредитацию по программе.

Поэтому прежде всего при подборе банка-партнера требуется выяснить, имеется ли такая программа в перечне услуг кредитного учреждения.

Банками-партнерами в 2019 г. являются наиболее крупные и надежные банки, а именно:

• Сбербанк РФ
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк «Открытие»;
• Связь-Банк.

В каждом из указанных банков могут быть различные условия, касающиеся:

—  наибольшем возможном размере кредита;

—  процентной ставке;

—  периода действия сделки;

—  условиям к жилому помещению.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Максимальная сумма — до 3 млн рублей за все время службы. В 2020 году за год на накопительный счет переводится 280 009,7 рублей, а каждый месяц – по 23 334 рублей.

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

• Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
• Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
• На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
• Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
• Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
• 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Условия ипотеки для военнослужащих

Государством установлены свои условия этой кредитной программы, которые практически для всех участвующих в ней военнослужащих будут схожи.

При этом до изменений, внесенных в 2016 году, Минобороны предоставляло дом или квартиру военнослужащим, воспользовавшимся такой жилищной субсидией. Сейчас граждане, которые заключали контракт до 2005 года, также могут приобрести жилье по этой программе, но только то, которое было построено до этого времени Минобороны.

Размер выплат

Участники НИС с момента оформления договора и открытия накопительного счета ежегодно получают на него 268 465 рублей, поэтому к тому времени, когда возможно будет приобретать жилье (через три года) на их счете уже будет более 800 000 рублей.

При этом, согласно ФЗ №362, индексация выплат для участников военной ипотеки изменена – преимущество в индексации получили военнослужащие, которые увольняются в 2018 году по выслуге, превышающей 10 лет.

Возраст сроки и сумма кредита

Военнослужащие на контрактной основе могут воспользоваться этой льготной программой, если на момент приобретения недвижимости им будет исполнено 25 лет, а на момент завершения выплат по ипотечному займу – 45 лет.

Эта ипотека для проходящих военную службу по контракту может быть предоставлена на любой срок, но не более 25 лет.

Максимальная сумма, которую может выплатить государство по этой программе в 2018 году, составляет 2 200 000 рублей. При этом до 2016 года она была на 200 000 рублей больше.

Стартовый взнос и целевые затраты

Непосредственно обращаться в банк и вносить первоначальный взнос по этой программе военные могут только после трехлетнего участия в ней. За этот период они могут получить на свой счет некоторую сумму для первоначального взноса, при этом также они могут и накапливать свои собственные денежные средства.

Приобретающий в ипотеку недвижимость военнослужащий должен будет внести в качестве стартового взноса не менее 10% от полной ее стоимости.

Согласно условиям НИС, ее участники имеют право потратить государственные средства на:

1. квартиру, рекомендуемая жилая площадь которой составляет 54 м2;
2. частный дом или коттедж;
3. коммунальную квартиру;
4. танхаус;
5. земельный участок, при одновременной покупке на нем жилой недвижимости.

В том случае, если площадь жилья и, соответственно, его стоимость будут превышать установленные государством критерии, то оплачивать их военнослужащий будет за счет собственных денежных средств.

Сроки контракта

Государство в большей степени заинтересовано в предоставлении такой льготной программы тем военнослужащим, которые намерены долгосрочно присутствовать в рядах вооруженных сил РФ. При этом законодательно срок контракта не конкретизирован, но минимально он должен составлять 5 лет.

При оформлении контракта с Минобороны на 3 года возможно получить отказ от ФГКУ «Росвоенипотека» в принятии участия в этой льготной программе. Поэтому целесообразно заключить или перезаключить уже имеющийся контракт на больший срок, чтобы получить возможность участия в НИС.

Нюансы предоставления ипотеки

Каждый военнослужащий гражданин, являющийся или желающий стать участником этой программы, должен знать о следующих ее нюансах:

• Приобрести недвижимость возможно в любом регионе страны, при этом не имеет значение место прохождения военной службы.
• По этой льготной программе ставка по кредитному займу будет составлять 11,5-12,5% годовых.
• Завершить выплату по военной ипотеке участник должен до момента исполнения ему 45 лет.
• Условия ипотечного кредита определяются выслугой. При этом его непрерывная служба должна составлять от 12 месяцев, из которых 4 должно быть на последнем месте службы.
• Для погашения выплат также можно использовать средства материнского капитала или потребительского кредита.

Поэтому перед тем как становиться участником НИС, следует тщательно изучить все условия, которые для каждого военнослужащего будут индивидуальны.

Срок кредитования

Такой кредит предоставляется на любой срок, не превышающий указанного в сертификате участника и 25 лет. Также он ограничивается возрастом участника и не должен быть менее пяти лет.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Какое жилье можно приобрести?

На средства военной ипотеки можно купить квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком, таун-хаус и квартиру в новостройке. Программа не ограничивает покупку недвижимости в любом регионе страны. Более того, некоторые банки позволяют направить деньги в счет погашения ранее оформленного жилищного кредита.

Но, стоит подчеркнуть, что до сих пор законодательно не урегулирован вопрос покупки квартир с помощью военной ипотеки в новостройках, реализующихся через эскроу-счета.

Сколько средств выделяют в 2021 году?

Максимальная сумма жилищного кредита для военных обычно не превышает 2,9 млн рублей в зависимости от регламента банка.

При этом разрешается приобретать квартиру по стоимости выше лимита, но при условии одобрения данной сделки кредитной организацией. В таком случае разницу служащий должен будет доплачивать самостоятельно.

Средства военной ипотеки возможно объединять с жилищными сертификатами и такими соцвыплатами как, например, материнский капитал.

Какие банки дают военную ипотеку: топ банков с выгодными условиями

Законодательство регламентирует вопросы по выбору банковской структуры, которая будет предоставлять жилищное кредитование на условиях партнерства с ФГКУ «Росвоенипотека». ЦЖЗ позволяется получить только через три года после начала участия в программе. Обязательным является наличие Свидетельства участника в НИС.

ФЗ № 117 предусматривает обращение в банковские учреждения, где выполняются работы по военной ипотеке. А также военнослужащий имеет право просить рассчитать максимально возможную сумму займа на покупку жилища. Для выполнения этих условий нужно ориентироваться в том, какие банки участвуют в НИС.

Предусмотрено несколько вариантов приобретения, по которым предоставляются различные условия кредитования. Следует рассмотреть три основные: на готовую жилплощадь, дом с земельным участком и на стадии строительства новостроек.

Подробная информация о программах кредитования НИС размещена на официальном ресурсе ФГКУ «Росвоенипотека». Там предусмотрен раздел, описывающий четыре вида, существующих на данный момент.

Кому выдается

Денежные средства на покупку недвижимости по программе предоставляются:

Члены семьи военнослужащего:

• супруга;
• дети младше 18 лет;
• дети старше 18 летнего возраста, если до наступления 18 лет они стали инвалидами;
• дети до 23 лет при очной форме обучения;
• иждивенцы на попечении.

Членами семьи могут считаться и другие лица, если такой статус будет им присвоен официально. Участие в программе может быть автоматическим, при этом военным выдается документ о включении в систему НИС, в котором указан номер банковского счета военнослужащего.

Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье

Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.

Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:

1. Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
2. Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
3. Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
4. Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
5. Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
6. Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
7. Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
8. Нет обременений.
9. В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.

Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин <кредитополучатель окажется неплатежеспособным, залог должен гарантированно обеспечить возврат долга после его продажи. Неликвидную недвижимость продать трудно.