Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Ещё один плюс от быстрого закрытия задолженности – возможность вернуть часть платы за страховку. Размер полученной при этом выгоды невозможно рассчитать ни в одном калькуляторе досрочного погашения ипотеки, но она существенна.

Чтобы получить деньги, нужно:

1. закрыть долг досрочно;
2. убедиться, что страховка продолжает действовать;
3. написать заявление в страховую компанию с требованием компенсировать оставшуюся неиспользованной сумму.

Получить более детальные консультации можно в офисе страховой компании или у его официальных представителей (все современные страховщики предоставляют клиентам бесплатный контактный телефон, по которому можно обратиться по любому вопросу).

Плавающая ставка по кредиту

Нередко тариф меняется в процессе возврата долга. Причиной тому служит пересмотр процентов организацией по запросу заявителя или условиями договора. Для таких ситуаций также предусмотрена соответствующая функция.

Можно ввести неограниченное количество изменений тарифа на протяжении всего срока обслуживания. Для каждого периода выбирается дата начала действия ставки и ее показатель. Такие изменения также отражаются и выделяются цветом на графике. При необходимости клиент может сохранить график платежей, чтобы не возникло в дальнейшем просрочек.

Каждый пользователь может рассчитать переплату, ставку, ежемесячный платеж любого вида кредитования в каждой банковской организации. Если цифры в финансовой структуре существенно отличаются от полученных, изучите дополнительные комиссии и страхование сделки.

Как воспользоваться онлайн калькулятором

Рассчитать необходимые параметры ссуды могут физические лица, индивидуальные предприниматели и организации. Постоянные клиенты банков и новые заемщики получат необходимые сведения об ипотеке, карте или потребительском кредите, не выходя из дома. Расчёт выполняется по заданным параметрам в соответствии с условиями кредитования для физических лиц и бизнеса: сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка (проценты банков)

В результате расчёта, что самое важное, вы получите необходимую информацию, которая безусловно поможет вам подобрать самое выгодное кредитное предложение банков.  

Система за несколько секунд предоставит данные о ежемесячных платежах, переплате по процентам за весь срок, размер внесенных сумм с учетом комиссий, эффективную процентную ставку. Есть возможность распечатать помесячный график выплат с разбивкой на основной долг и проценты. Объем задолженности также будет показан наглядно.   С имеющимися данными можно обратиться в банк, попросить менеджера ответить на все вопросы и произвести дополнительные расчеты. В случае большой разницы в цифрах в графе «Переплата» уточните наличие комиссий и иных обязательных платежей. Определите необходимость оформления страховок.Если сотрудник банка отказывается объяснить, как производится расчет полной стоимости кредита, рассмотрите перспективу взять заём в другой организации.Перед подачей заявки уточните возможность применения скидок или участия в акциях. Продумайте способы получить деньги на максимально выгодных условиях.

Недостатки досрочного погашения

При полном досрочном погашении нельзя говорить о списке недостатков и можно выделить всего несколько из них. Нам бы не хотелось писать различный бред от копирайтера, где за главный недостаток берётся большая сумма погашения или мнение о том, что банк всячески будет пытаться не давать Вам возможности это сделать. Всё это не так!

Мы часто посещаем форумы о кредитовании, сами являемся участниками кредитной системы России и, безусловно, читаем исключительно негативные отзывы об этом. Самый большой недостаток, что мы обнаружили при полном досрочном погашении – это снижение баллов скорринга при новом кредите. Грубо говоря, у банка появляется упущенная выгода, о которой будет сказано в Вашей кредитной истории. Как этого избежать?

Негативный пример. Вы взяли кредит на 1 350 000 рублей на 5 лет, под 12% годовых. Ежемесячный платёж составит чуть больше 30 000 рублей, а сумма переплаты составит 451 000 рублей. Вы заплатили за первый месяц пользования кредитом, а на второй месяц погасили кредит досрочно. Комиссий нет, комиссию в качестве страхования жизни – вернули. Получается переплата по кредиту примерно 40 000 рублей, добавляем сюда комиссию за страхование жизни на 3 месяца и прочие комиссии, которые в совокупности составят примерно 10 000 рублей. Получается, что за пользование суммой в размере 1 350 00 рублей целый месяц, Вы заплатите всего 50 000 рублей, а упущенная выгода банка составит 410 000 рублей. Этот факт обязательно заметит новый кредитор при повторном обращении в банк.

Нейтральный пример. Представим такую же ситуацию, включая сумму, процент по кредиту и его период. Но, имея возможность погасить кредит досрочно, мы рекомендуем максимально растянуть сроки. Приемлемый вариант досрочного погашения – это 1/3 от срока кредита. У нас кредит на 5 лет или 60 месяцев, значит, правильно погашая кредит, кредитный период составит 20 месяцев или чуть больше полугода. Да, мы переплатим, но получим возможность получения новых кредитов с лучшими ставками, а так же максимальной суммой кредитования. В любом случае, мы рекомендуем не погашать кредит ранее, чем спустя 6 месяцев от начала кредитования.

Мнения экспертов сводят этот фактор к нейтралитету, а некоторые считают его не обоснованным и банку выгодно выдавать новые кредиты. От части это так, но мы можем говорить лишь о личных примерах, собирать мнения с авторитетных форумов или доверять информации написанной в интернете.

Выделим условно основные нюансы, с которыми может столкнуться заемщик:

• Банком предусмотрена фиксированная процентная ставка, которая рассчитывается сразу на весь период действия займа, и она не может быть пересчитана. В этом случае Вы ничего не потеряете, но и разницу в процентах не сэкономите;
• Кредитор на основании договора имеет право штрафовать за любые изменения в порядке оплаты. Это может быть фиксированная сумма штрафа, либо определенный процент от остатка ссуды (калькулятор досрочного погашения это учитывает);
• Финансовое учреждение жестко установила максимальный лимит платежа. В этом случае система просто не пропустит платёж выше заложенной нормы и досрочное погашение невозможно в принципе;
• Иногда кредиторы устанавливают минимальный фиксированный срок от начала действия договора, в который невозможно произвести досрочное погашение. Единственный выход – ждать истечения такого срока.
• Банк может подать на Вас в суд и даже выиграть его. Упущенная выгода для банка играет большую роль в выдаче заёмных средств и на практике, ещё 2-3 года назад, мы имели ряд судебных решений в пользу банка. Все они были обжалованы, дополнительная комиссия, как и упущенная выгода, были признаны незаконными, но от части. Во всех этих судебных тяжбах фигурирует право кредитора требовать упущенную выгоду, но в рамках уплаты процентов по кредиту за один календарный месяц.

Полный тщательный просмотр и ознакомление с любым документом до подписания обязателен! Он должен содержать подобную фразу: «При досрочном погашении процент пользователя кредита будет пересчитан в пользу заемщика», и уж точно не должен содержать фразы «Будет начислена комиссия либо штраф за досрочную выплату ежемесячного платежа». Кредитный калькулятор с досрочным погашением точен в расчетах, главное наверняка знать условия будущего сотрудничества.

Рассказ, почему стоит потратить 200 р.

Калькулятор платный, работает только после оплаты 200 р. в виде пожертвования.

Вася и Петя работают в менеджерами в Газпроме. Они взяли ипотеку в Сбербанке на 10 лет 7 млн. рублей под 12% годовых 1 сентября 2021 года.

На новый год им обоим дали премию в 15 декабря 2021 года в размере 100 тыс. рублей

Вася решил сделать досрочное погашение сразу же и оформил заявление через Сбербанк онлайн.

Петя же решил сначала подумать, когда выгоднее делать досрочное погашение и посчитал на данном калькуляторе — вот его исходный кредит:https://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/?loan=ddc313ac4ff5a9dd

В итоге получилось

Параметр	Вася делал досрочку 15 дек	Петя делал досрочку 1 янв. 2022
Переплата по кредиту	5 020 753.48	4 978 264
Экономия на досрочке	27 945.67	70 434.45
Новый платеж по кредиту	99 882.93	98 979.98

В итоге Вася заплатит банку на 42 489 Больше, чем Петя за весь срок кредита.

Посчитаем Петю финансово грамотным, а Васю просто потерявшим 42 489 рублей. При бОльшей сумме досрочки потери могли быть больше!

Законодательная база

Процедура досрочной выплаты ссуды регулируется Гражданским кодексом. Кроме того, Федеральный закон от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ внёс поправки в положения кодекса, в соответствии с которыми банки утратили право на взимание с клиентов штрафов и пеней в случае подобного погашения задолженности.

Уже сегодня законодательством установлено, что:

• Финансовой организации разрешено получение с клиента процентов только до момента возврата суммы кредита полностью или частично, согласно ст. 809 ГК РФ. До этого банк мог потребовать с заёмщика уплаты всех процентов, начисленных за период действия соглашения вне зависимости от времени закрытия ссуды. А также ему предоставлялось право на начисление штрафов в случаях, когда даты внесения платежей не соответствовали установленному графику. Нужно помнить о том, что указанная норма закона может применять и в обратную сторону, то есть, если банк указал в кредитном договоре возможность начисления отдельной платы за досрочную выплату задолженности, эти положения официально считаются недействительными.
• Заёмщик обязан официально сообщить банку о своём желании погасить кредит досрочно в соответствии со ст. 810 ГК РФ. Сделать это следует не позднее, чем за 30 дней до даты закрытия долга, если договором не предусмотрен другой срок. Эта норма относится только к ссудам, предоставляемым физическим лицам, например, к потребительскому кредиту. Для соблюдения положений нормативного акта заёмщик должен подать в финансовое учреждение специальное уведомление, которое работники организации обязаны зарегистрировать.
• Право гражданина досрочно возвратить долг при наличии согласия заимодателя установлено в ст. 810 ГК РФ. Кредитные компании, потеряв возможность налагать на клиентов штрафы, получили право отказывать в подобном закрытии задолженности. Такая позиция стала популярной у многих банков, особенно в случаях, когда предполагается закрывать ипотеки и автокредиты. Иногда учреждения устанавливают в договоре минимальный размер досрочного погашения кредита для того, чтобы заёмщики не злоупотребляли своими правами. Но на практике это не позволяет большинству клиентов снизить переплаты.

Как работает калькулятор?

Шаг 1. Указать идентификатор кредита.

Для работы калькулятора вам нужно знать идентификатор вашего кредита. Вы должны заранее указать все данные вашего кредита — сумму, ставку, досрочки, которые были ранее.

В адресной строке появится надпись вида:

https://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/?loan=ddc313ac4ff5a9dd

Строка после ?loan= и будет идентификатором вашего кредита. В данном случае это ddc313ac4ff5a9dd

Ее и нужно ввести в поле идентификатор кредита.

Шаг 2. Указать начальные и конечные даты.

Нужно указать дату начала расчета. Обычно это дата, когда у вас будут деньги для досрочного погашения и конечную дату — обычно это дата ближайшего по графику платежа.

На каждую дату интервала начальная-конечная дата калькулятор посчитает проценты по кредиту с досрочным погашением.

Шаг 3. Укажите тип и сумму досрочного погашения.
У вас на руках определенное количество денег для досрочки. Введите значение этой суммы и выберите тип досрочного погашения, который использует ваш банк.

Шаг 4. Нажмите рассчитать.

Калькулятор покажет наилучшую дату досрочного погашения и сумму процентов по кредиту при проведении досрочного платежа в указанную дату.

Иногда эта дата будет выпадать на выходной день, тогда лучше выбрать запасную дату досрочного погашения или же увеличить интервал расчета.

Особенности расчёта досрочного погашения кредита в Сбербанке

Необходимо понимать, что расчеты калькулятора носят ознакомительный характер и не являются абсолютно достоверным источником информации. Если клиент хочет выбрать полное или частичное досрочное погашение кредита – калькулятор Сбербанк рассчитает изменения в суммах ежемесячных выплат или в сроке пользования займом.

Если же вы хотите оформить потребительский заем на крупную сумму, целесообразно вместо калькулятора воспользоваться услугами работника банка, который рассчитает значения ежемесячных платежей. Также специалист может пересчитать размер выплат, если клиент пожелает произвести полное или неполное погашение до истечения срока займа.

Зачем использовать кредитный калькулятор

Главная задача онлайн-приложения: проведение подсчёта ежемесячных платежей, состоящих из двух частей – основной задолженности и начисленных на неё процентов. Кроме того, в онлайне можно рассчитать каким окажется размер переплаты в конце срока кредитования.

Если клиент банка при оформлении ипотеки изначально планировал выплачивать кредит досрочно, ему выгоднее сокращать сумму основного долга, нежели срок. Это позволит существенно сократить ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением наглядно продемонстрирует выгоду, а также поможет сравнить оба варианта ЧДП друг с другом, выявить плюсы и минусы.

Преимущества онлайн калькулятора

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

• Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
• Сумму досрочного платежа
• Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Преимущества кредитного калькулятора

Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:

Произвести расчет графика платежей по кредиту – т.е. получить таблицу ежемесячных платежей исходя из заданных параметров. Это поможет Вам распланировать свой бюджет и по желанию внести коррективы (уменьшение или увеличение ежемесячного взноса);
Получить информацию об общей сумме процентов – «переплате» по кредиту за весь срок пользования;
Скорректировать под ваш бюджет срок и сумму потенциального займа (не конкретный платёж, а общую задолженность);
Выбрать наиболее удобный тип погашения ссуды: аннуитетный (равными платежами), или дифференцированный (процент начисляется на остаток «тела» кредита). Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы, но от выбора одного из них будет зависеть Ваше платежное планирование

Важно: при дифференцированном типе, общая переплата по кредиту будет меньше, особенно это заметно при долгосрочных займах на большие суммы.

В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома. Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.

Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:

• Изменение первоначального платежа. Например, изначально для себя Вы посчитали обычный ежемесячный платёж, а банк оставил возможность оплаты первого месяца – только проценты. График в этом случае подлежит пересмотру;
• Скрытая комиссия. Сейчас, в отличие от условий 10-ти летней давности, наблюдается тенденция «прозрачности» комиссионных сборов, но не следует забывать, что не всегда все дополнительные расходы видны из графиков (все зависит от банка-кредитора). Банк может пойти на хитрость и не вносить комиссии в график платежей по кредиту, калькулятор в некоторых банках настроен со специальной погрешностью;
• Принудительное страхование залогового имущества. Зачастую оформление этой услуги обязательно при выдаче ссуды (может достигать +10% к сумме). Не всегда банк вносит данный пункт в сам договор, иногда приходится дополнительно оплачивать разовый страховой взнос при оформлении;
• «Плавающая процентная ставка». Иногда банки предлагают займы при условии корректировки процентной ставки, но все подобные нюансы указываются в самом договоре и обсуждаются на этапе согласования условий;
• «Досрочное погашение». Сегодня штраф в этом случае достаточно редкое явление, но, тем не менее, иногда встречается при оформлении залога. Смысл сводится к тому, что заемщику невыгодно погашать кредит заранее, так как пересчет процентов в данном случае не производится. Совет: старайтесь брать кредитный займ с возможностью досрочного погашения, это полностью избавит Вас от проблем с ранней оплатой.

Особенности досрочного погашения кредита

1. Финансовая организация не вправе отказать заемщику в досрочном погашении кредита и эта возможность указана в статье 810 Гражданского кодекса РФ. Тем не менее банк необходимо уведомить о преждевременном внесении суммы не ранее чем за 30 дней, если в кредитном договоре не прописаны иные условия. В противном случае банк может отказать или пойти на встречу, но потребовать плату (комиссию) за внеплановое оказание услуг.
2. Большинство заемщиков думает, что погашение долга перед банком ранее запланированного срока всегда выгодно, однако это не так. Поскольку уровень инфляции в стране достаточно высокий, деньги со временем значительно обесцениваются и рубль сегодня, не равен рублю через 10-15 лет, таким образом инфляция зачастую «съедает» ставку по кредиту. Однако это утверждение актуально только для заемщиков со стабильной «белой» зарплатой, которая также индексируется из года в год.
3. Гасить кредит выгоднее многочисленными малыми суммами в первой половине срока, а не одной большой ближе к концу периода. Проценты выплачиваются в основном в начале срока и чем больше сумма остатка тем больше начисляется процентов, соответственно, чем позже начнут вносится средства в счет досрочки, тем незначительнее будет общая экономия.
4. Многократное преждевременное погашение разных кредитов, особенно в короткие сроки (через полгода-год после получения), может привести к снижению персонального рейтинга заемщика по причине ненадежности. Банку выгодно сотрудничество на длительный период, таким образом он обеспечивает себе постоянный и прогнозируемый денежный поток.
5. Досрочный платеж не всегда стоит вносить, как только появились лишние деньги. Некоторые банки учитывают преждевременные взносы меньше суммы ежемесячного долга в счет погашения процентов с соответственным снижением регулярного платежа в этом месяце. Рекомендуется уточнить подробности погашения в банке, вносить досрочку в день ежемесячного платежа или переводить сумму, превышающую этот платеж.
6. При долгосрочных кредитах и при наличии высокой вероятности их досрочного погашения необходимо оформлять страховку на каждый год отдельно, а не на весь срок сразу. В противном случае переплату за лишние месяцы/годы страхования беспроблемно смогут получить лишь заемщики с договорами от 1 сентября 2020 года, а все остальные только через суд.
7. Досрочное погашение кредита в счет уменьшения срока в большинстве случаев более выгодно по причине экономии на переплатах по процентам. Досрочное погашение в счет ежемесячного платежа удобно только при необходимости ослабления долгового бремени.

Используйте онлайн-калькулятор досрочного погашения, чтобы узнать на сколько уменьшится сумма ежемесячных платежей и срок кредитования при оплате кредита раньше установленного срока без визита в банк.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту. Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублейА экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Используя кредитный калькулятор calculator.ru.com вы можете составить наиболее выгодный график досрочного погашения кредита. Тем более, что наш кредитный калькулятор позволяет комбинировать различные типы досрочных взносов, а также позволяет менять процентную ставку по кредиту.

Популярные вопросы по калькулятору

Можно ли в калькуляторе менять ставку по кредиту?

Да, изменение ставки возможно. Для этого добавьте досрочное погашение с типом «Изменение ставки». Новая ставка будет действовать обычно с ближайшей даты очередного платежа

Можно ли внести ежемесячные досрочные погашения?

Да, такое возможно. Нужно добавить досрочное погашение с типом «Ежемесячное уменьшение срока» или суммы. Каждый месяц в дату, указанную при добавлении гашения будет добавляться досрочка на заданную сумму.

Возможен ли расчет досрочки с материнским капиталом?

Досрочное погашение материнским капиталом ничем не отличается от обычного досрочного погашения. Нужно указать дату внесения и сумму материнского капитала. В случае Сбербанка если капитал внесен не в дату очередного платежа, то часть капитала пойдет на погашение процентов.

Перерасчёт кредита с помощью кредитного калькулятора

Мы предоставляем краткую функцию без возможных нюансов Вашего кредитного договора, так как у каждого банка они свои. На данный момент на странице этой статьи, Вы сможете самостоятельно произвести перерасчёт кредита при досрочном погашении. Как это сделать?

Укажите единовременные и ежемесячные комиссии. К единовременным относятся комиссии “за оформление кредитного договора”, “за оформление карты”, страхование жизни или комиссия кредитного брокера. Порой их слишком много, чтобы уместить в рамках одного абзаца. К ежемесячным относятся комиссии “за ведение и обслуживание счёта”, “за досрочное погашение” или иные.

Комиссия при досрочном погашении кредита всё еще является спорной, ведь её отменили в 2011 году, но до сегодняшнего дня она всё ещё актуальна, но уже в других формах.

Добавьте досрочное погашение кредита с помощью специальной кнопки. Введите сумму, дату и периодичность платежей. Вам не нужно выбирать дату, так как у Вас уже есть дата платежа по кредиту и, чтобы соответствовать графику платежей, мы предоставляем возможность только выбора месяца и года.

Вы можете легко управлять списком досрочных погашений, просто нажав на их количество. При нажатии на кнопку рассчитать, Вы получите полный график платежей с учётом досрочного погашения и перерасчёта кредита. Строки, имеющие синий цвет – это месяц с досрочным погашением.

Внимательно отнеситесь к досрочному погашению кредита. Это может спровоцировать дополнительные платежи, бюрократию и даже судебные иски. Не рассчитывайте на то, что погасив в текущем месяце сумму в два раза больше, в следующем не нужно будет платить. Обычно досрочные платежи переносятся на последний месяц кредита, а не на следующий.