Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Содержание:

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.

Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.

Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:

  1. Есть ли средства на первоначальный взнос.
  2. Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.

Перед подачей заявки стоит сделать следующее:

  • рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
  • проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
  • посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
  • пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.

Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.

Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.

Правда ли, что кредит под залог выгоднее, чем обычный кредит?

Да, главное преимущество залоговых кредитов – относительно низкая процентная ставка. Для одного и того же заемщика ставка по кредиту под залог будет ниже, чем по потребительскому кредиту без обеспечения. Почему так происходит?

Как мы уже говорили, залог снижает риск невозврата денег, а ведь этот риск закладывается в процентную ставку. Действует простое правило: чем выше вероятность возврата кредита, тем ниже процентная ставка. Поэтому залог – один из самых эффективных способов получить кредит по сниженной ставке.

Другой важный момент – сумма кредита. Залоговый кредит позволяет получить гораздо большую сумму, чем обычный. Во многом сумма зависит от стоимости залога. Чем дороже залог, тем больше денег можно получить. Так, в «Восточном» сумма кредита под залог недвижимости может доходить до 30 млн рублей. В то же время стандартный потребительский кредит без обеспечения выдается на сумму до 3 млн рублей.

Ипотечный

Ипотека является формой кредита под залог недвижимости, поэтому большинство подводных камней у них общие. Но у нее есть ряд своих нюансов, которые стоит учитывать при обращении за ним:

  • В сумму могут быть включены дополнительные комиссии – оценка недвижимости, регистрация сделки, страхование и другие. Из-за них размер переплат заметно увеличится
  • Действия с недвижимостью на срок ипотеки могут быть запрещены или ограничены. Нельзя будет продать жилье, сдать его в аренду, сделать ремонт или перепланировку без согласия банка
  • Банк может запретить или ограничить досрочное погашение ипотеки, и изменять процентную ставку без уведомления и согласия заемщика. Причины изменения ставки иногда запутанные или размытые
  • При оформлении ипотеки почти всегда необходимо уплатить первоначальный взнос – часть от рыночной стоимости жилья. Иногда кредит может быть оформлен без такого взноса, но у этих предложений почти всегда более низкие суммы и высокие проценты
  • Купить квартиру или дом вы можете только у партнеров банка – застройщиков или агентств недвижимости. Выбрать жилье, которое будет соответствовать вашим пожеланиям, становится сложнее
  • Риски, связанные с утратой или повреждением ипотечной недвижимости (например, из-за пожара или стихийного бедствия) берет на себя заемщик. Ему будет необходимо заменить или восстановить залог. Если свои права на квартиру заявляет третье лицо, то заемщику придется самому доказывать собственность через суд

Как избежать?

Как и в случае с кредитом под залог жилья, внимательно прочитайте договор

Обратите внимание на дополнительные услуги, комиссии и условия изменения процентной ставки. Заранее узнайте, с какими застройщиками и агентствами сотрудничает банк

Уточните, какие ограничения накладывает банк на купленную в ипотеку недвижимость, и в каком порядке они снимаются.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа

Даже если это будет новосторой.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Какой заём можно взять

Условия предоставления кредитов с залогом зависят от характеристик квартиры. Так, итоговая сумма измеряется в процентном соотношении и определяется рыночной ценой объекта – не больше 60—80% стоимости. Но на размер оказывают непосредственное влияние и иные факторы:

  • площадь квартиры;
  • на каком этаже квартира расположена;
  • территория нахождения (центр города, периферия);
  • количество прописанных жильцов;
  • год постройки дома;
  • состояние.

При предоставлении квартиры в залог можно взять заём на приобретаемую или другую квартиру (если имущество находится в собственности), на личный транспорт, бизнес, ремонт и так далее.

Какие квартиры не подойдут

Кредит под залог квартиры не получится взять в таких случаях:

  • Кредит берётся под залог неприватизированной квартиры. Недвижимость должна находиться в собственности заёмщика.
  • Квартира находится в ненадлежащем, аварийном состоянии, например, дом подлежит капитальному ремонту с переселением жильцов или сносу.
  • Квартира не принадлежит заёмщику, созаёмщику или залогодателю.
  • Залог не ликвидный, то есть не может быть реализован по рыночной цене в короткие сроки.
  • Есть обременения: прописанные малолетние граждане, наложенные аресты, залоги по другим кредитам.
  • Есть незаконно сделанные перепланировки.

Коммерческая недвижимость

Популярным продуктом на рынке кредитных услуг стала коммерческая ипотека, которая предполагает получение денег на объекты, не являющиеся жилыми. Залогом может стать сама недвижимость, покупаемая под коммерцию, или иная недвижимая собственность, например, квартира.

Если супруг не согласен

Согласие супруга – обязательное условие, но есть несколько исключений:

  1. Квартира нажита не в браке и официально принадлежит только одному супругу.
  2. Есть брачный договор, предполагающий изначальное деление квартиры.
  3. Супруги находятся в официальном разводе, и квартира, становящаяся залогом, поделена по обоюдному согласию или решению судебного органа.

Залог доли

Кредит под залог ½ доли в имеющейся квартире может быть получен, если часть выделена и принадлежит заёмщику. Этот факт должен подтверждаться документально. Если же жилплощадь принадлежит нескольким собственникам, то их части не определены в метрах и не могут стать залогом

Кредит под залог ½ части квартиры также реален, если жилплощадь законно поделена между двумя собственниками, например, между супругами после их развода.

Если прописаны несовершеннолетние дети

Если среди прописанных лиц есть несовершеннолетние, это считается обременением и делает невозможной передачу квартиры в залог, так как права граждан, не достигших совершеннолетия, в таком случае ущемляются.

Квартира в новостройке под залог имеющегося жилья

Кредит, получаемый под залог строящейся квартиры – распространённый вариант, но залоговой может стать и имеющаяся в собственности недвижимость, принадлежащая заёмщику.

Важно! Некоторые банки не выдают кредиты, если квартира, передаваемая в залог, является единственным жильём клиента.

Кредит с залогом ипотечной квартиры

Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, законом это не запрещается, но есть важный нюанс: залогом такое имущество может повторно стать только после согласия залогодержателя, то есть банка, ипотека в котором оформлялась. И получить такое разрешение очень и очень проблематично.

Если заёмщик – безработный

Безработным гражданам кредиты выдаются крайне редко, и банки с такими категориями лиц стараются не сотрудничать. Но если обратиться в микрофинансовую организацию, то можно получить одобрение.

Возможна такая ситуация: официально заёмщик не трудоустроен, но доход имеет. В таком случае некоторые кредиторы учитывают это и принимают различные варианты: прибыль со сдачи квартиры в аренду, проценты по вкладу в банке, заработок при осуществлении деятельности фрилансера (не по найму).

Стоит ли закладывать свою недвижимость

При оформлении кредита банк рискует тем, что заемщик может не вернуть долг. Но у него есть недвижимость, которую он взыщет через суд, а затем продаст. Заемщик рискует, поскольку при неуплате он может лишиться жилья.

Человек не знает, будет ли он ближайшие 20 лет иметь стабильную работу, трудоспособность, здоровье. Поэтому рекомендуется страховать жизнь и здоровье на крайний случай.

Если учесть все факторы, ипотека становится серьезным шагом, на который стоит идти в ряде ситуаций:

  • если есть стабильная работа, но не хватает средств купить жилье сразу;
  • при снижении процентных ставок и благоприятной экономической ситуации, при отсутствии кризисов;
  • если есть возможность получить ссуду на льготных условиях — для многодетных, работников бюджетной сферы и проч.;
  • закладывать свою недвижимость можно, когда нет кредитной нагрузки, а в улучшении жилищных условий есть необходимость.

Если заемщик будет рассчитывать платеж по ипотеке, то ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода. При наличии кредитов, микрозаймов или кредитных карт, суммарный платеж по всем обязательствам не должен превышать 40%. Еще лучше, если он не будет превышать 30%, хотя некоторые банки ставят лимит до 50%. Но чем меньше кредит скажется на уровне жизни, тем проще заемщику будет подойти к кредиту психологически.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Условия, на которых выдается кредит под залог недвижимости

Для любого кредитного продукта, в том числе и для ссуды с залогом в виде жилья, устанавливается ряд условий. Представлены они такими параметрами, как:

  • годовая ставка,
  • сумма, на которую может рассчитывать клиент,
  • период кредитования и т.д.

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог недвижимого имущества выдается на следующих общих условиях:

  • название программы – «Кредит наличными»,
  • тип кредитования – потребительская ссуда,
  • заемные деньги предоставляются без указания цели их получения, то есть тратить можно по своему усмотрению,
  • кредит выдается с обеспечением в виде недвижимого имущества. При этом право собственности остается закрепленным за заемщиком,
  • жилье, переданное в залог, можно добровольно застраховать,
  • ссуда выдается в российских рублях путем перечисления на счет заемщика,
  • оформление в дистанционном порядке.

Процентная ставка

Размер платы за использование заемных денег будет зависеть от выбранного тарифа. Тут возможны следующие варианты:

  1. От 6,9 до 30% — по тарифному плану КНЗ 3.15,
  2. От 9 до 50% — тарифный план КНЗ 3.16.

Для каждого заемщика годовая ставка устанавливается на основании индивидуальных параметров. Кроме того, она может быть увеличена еще на 5 процентных пунктов в следующих случаях:

  • отказ от участия в программе страхования,
  • прекращение договора залога до полного закрытия задолженности по кредиту,
  • невыдача закладной либо признание ее недействительной,
  • непредставление договора страхования, защищающего от рисков утраты и повреждения заложенного имущества.

Доступные суммы

По такой программе кредитования максимальная доступная сумма может достигать 15 000 000 рублей. Однако для каждого заемщика эта величина будет разной.

При определении размера доступной суммы кредита для конкретного заявителя, Тинькофф банк принимает во внимание следующие факторы:

  • рыночную стоимость заложенного жилья,
  • платежеспособность заемщика,
  • уровень текущей долговой нагрузки и т.д.

Сроки кредитования

По программе кредитования под залог недвижимости предусмотрены достаточно комфортные сроки погашения задолженности. Минимальный период составляет 3 месяца, а максимальный – 15 лет.

СПРАВКА. Также заемщик может в процессе погашения ссуды уменьшить или увеличить срок кредитования. К примеру, при частичном досрочном погашении он может сократить этот период. Увеличение допускается в случае возникновения проблем с внесением ежемесячных выплат (если банк даст добро, то тогда их сумма автоматически уменьшится).

Пример и расчет

Порядок расчета выплат при оформлении ссуды под залог квартиры можно отразить на конкретном примере.

Допустим, банк одобрил заемщику кредит на следующих условиях: сумма – 5 000 000 рублей, срок погашения – 10 лет, ставка – 6,5% (так как клиент оплатил страховку).

В приведённом примере получатся следующие суммы:

  • ежемесячный платеж – 56 774 рублей,
  • начисленные проценты (за весь период кредитования) – 1 812 879 рублей,
  • общая выплата – 6 812 879 рублей.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Мой совет! Изучите тему залоговых кредитов заранее, подойдите к этому серьезно. Тогда для Вас не возникнет таких трудностей и минусов кредита станет меньше.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Основные характеристики кредита, оформляемого под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости — разновидность нецелевого долгосрочного кредитования. Полученные средства клиент может расходовать по своему усмотрению, средний срок выплаты займа составляет пять лет. Кредиты под залог недвижимости отличаются рядом параметров.

Требования к обеспечению (залогу). Как правило, банки принимают в качестве залога ликвидную недвижимость в хорошем техническом состоянии. Например, городская квартира должна быть расположена в блочном или кирпичном доме высотой не меньше трёх этажей, с наличием центрального отопления, электроснабжения и систем водоотведения. Не принимаются в залог квартиры, расположенные в аварийных домах и зданиях, ожидающих капитального ремонта. Загородный дом, выступающий залогом, должен быть полностью достроен, располагаться в посёлке с транспортной доступностью в любое время года. Жилая недвижимость должна быть подключена к системам постоянного электроснабжения, отопления и водоотведения.

Средняя сумма кредита. Принимая в залог недвижимость, банки и небанковские кредитные организации закладывают в сумму кредита ставку дисконтирования — процент удешевления жилья по мере погашения задолженности. Ставка дисконтирования зависит от срока постройки дома, технического состояния жилого помещения и в среднем составляет 30%. Таким образом, сумма кредита под залог недвижимости не превышает 70% стоимости жилья, обычно банк предоставляет не более 50%, чтобы снизить риск невозврата займа. Сумма займа снижается, если клиент обладает небезупречной кредитной историей (в прошлом были просрочки или реструктуризации), дом расположен вдали от транспортных магистралей или сдан раньше 1990 года.

Дополнительные расходы заёмщика. После подачи заявки на кредит под залог доли в квартире или доме заёмщик должен оплатить программу страхования, а также оформить залоговое обязательство (наложить обременение) через Росреестр. Наряду со страхованием залога, многие банки обязывают клиентов оплатить страхование жизни, здоровья и платёжеспособности (финансовая страховка), чтобы получить выгодную процентную ставку. До момента выплаты долга клиенту запрещены регистрационные действия с недвижимостью (продажа, оформление дарственной, регистрация новых жильцов).

Суммарная переплата и период погашения кредита. В целом, процентные ставки и сроки погашения по кредитам под залог недвижимости сопоставимы с ипотечными кредитами. Например, банк Открытие предлагает жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10.2% годовых на срок до 30 лет включительно. Если клиент обладает высоким доходом и может вносить дополнительные суммы, снизить переплату можно за счёт полного или частичного досрочного погашения кредита. Если доходы заёмщика невысоки, рекомендуется выбирать максимальный срок кредитования и небольшой ежемесячный платёж.

Кредит под залог доли в жилом помещении можно оформить в банке или небанковской кредитной организации (МФО, ломбард, залоговая компания). В зависимости от конкретного кредитора, заявку на получение займа можно подать онлайн или в офисе организации, кандидатура клиента рассматривается от двух дней до нескольких недель. Заёмные средства можно получить наличными купюрами или переводом на банковские реквизиты, указанные клиентом. Некоторые банки (например, Тинькофф) выдают кредитные средства на бесплатную дебетовую карту для дальнейшего снятия.

Как правильно оформить кредит с залогом: алгоритм действий

Кредиты с залогом получают по такому алгоритму:

  1. Анализ предложений: по основным условиям (ставкам, суммам и срокам), требованиям к клиентам и залогу, по дополнительным условиям (страхованию, комиссиям).
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: лично в офисе или дистанционно с сайта. Заполняется анкета, сразу предоставляются некоторые документы.
  4. Обработка запроса: проверка клиента и его платежеспособности, оценка и одобрение объекта залога.
  5. Решение: сообщается заявителю по телефону.
  6. Подписание договоров: кредита и залога. Отдельно по необходимости оформляется страховой полис.
  7. Регистрация залога в органе Росреестра.
  8. Выдача кредита: банковским переводом или наличными (в руки или через ячейку).
  9. Погашение: дифференцированными или аннуитетными платежами по графику, без просрочек.

Подробную инструкцию вам выдадут в финансовой организации.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «➥ Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Кто сможет взять кредит под залог

Кредиты с залогом в банках дают далеко не всем. Рассчитывать на получение заемных средств могут лишь люди, подходящие кредиторам в качестве заемщиков. Разные кредитодатели используют разные критерии и алгоритмы проверки потенциальных клиентов. Но, прежде всего, проверяется соответствие основным требованиям, в список которых могут входить:

  • определенный минимальный возраст: от 18 лет, то есть совершеннолетие (нередко допустимый возраст – от 21 года, а для крупных сумм или отельных категорий заемщиков действуют более строгие ограничения по возрасту – от 22 лет или больше);
  • максимальный возраст – в среднем от 65 до 80 лет (причем столько заемщику может исполниться не раньше дня, в который он полностью погасит кредит);
  • гражданство России (реже – иных государств, например, Украины, Беларуси);
  • наличие регистрации в стране (не всегда обязательно): либо по месту фактического пребывания временной, либо по месту жительства постоянной;
  • официальное трудоустройство и, как правило, минимальная продолжительность трудового стажа (от трех-шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшее пятилетие);
  • наличие дохода: стабильного, «белого» (официального) и достаточного для погашения взятого под залог кредита.

Этот список примерный, и в него включены наиболее часто предъявляемые к клиентам требования. Иногда перечень меньше, но он может по усмотрению кредитодателя расширяться и дополняться такими условиями как положительная кредитная история (без многочисленных долгов и просрочек), отсутствие судимостей, владение личным контактным телефоном (мобильным или стационарным).

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

  • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
  • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
  • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
  • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

Запомните! Чем старше постройка, тем меньше она заинтересует кредитора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector