Кредит под залог недвижимости

Как получить такой кредит?

Кредит могу получить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Для получения кредита нужны паспорт и СНИЛС заемщика.
Для оформления необходимо подать онлайн заявку

Кредит под залог в Тинькофф банке
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
• Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка: от 6,9%.
• Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
• Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
• Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Калькулятор кредита

Ставка по кредиту хоть и декларируется от 6.9%, но естественно такой ставки не будет. Финальную ставку озвучивает банк исходя из оценки вашего финансового положения.

Плата за подключение к программе страхования согласно тарифам составляет 0.3% от суммы кредита в месяц.
Т.е. при сумме кредита 1 млн. рублей плата будет

. Насколько я понял, это плата в месяц. Т.е. к сумме ежемесячного платежа будет добавляться эта сумма.

Кроме того, нужно будет оформить договор страхования рисков утраты и повреждения Предмета залога. Иначе банк добавит + 0.5% к вашей ставке

Преимущества и недостатки займа под залог недвижимого имущества

Любой заем имеет положительные и отрицательные стороны.

Преимущества залогового кредита:

1. Сумма кредита значительно больше, чем обычный займ. Любой крупный банк выдает в среднем 10 млн. рублей. При этом средняя сумма займа обычноне более 3 млн. руб. Причина проста — залоговая недвижимость стоит дорого. Существует прямая зависимость между стоимостью недвижимости и той суммой, которую предлагает банк.
2. Низкая ставка по процентам. Крупный банк может себе позволить снизить процентную ставку, поскольку в случае неуплаты долга заемщиком, он забирает недвижимость в свое пользование. У банка почти нет рисков, а это всегда влияет на процентную ставку. Процент по кредиту уменьшается с уменьшением рисков. При этом, заемщик находится в менее выгодном положении.

Минусы займа под залог недвижимости:

1. Заемщик может потерять свою квартиру или дом. Срок возврата кредита долгий и за этот период может случиться все: люди теряют работу, трудоспособность, может измениться нагрузка по финансам, например при рождении детей и др.
2. Пропуск платежей влечет за собой накопление пени. Помимо этого будут штрафы. Размер штрафа будет также зависеть от суммы ежемесячной выплаты. Достаточно не оплатить текущий счет в течение 2-3 месяцев, чтобы долг значительно вырос. Кроме штрафа копятся проценты и т. д. Их также придется оплатить и как можно быстрее, иначе, можно потерять залог. Согласно договору, банк будет распоряжаться этим жильем как считает нужным. Не имеет значение кто еще проживает в квартире и есть ли куда уходить заемщику вместе с семьей.

Внимание! Для заемщика может стать неожиданной необходимость застраховать недвижимость. Банк требует застраховать залоговое жилье, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, получить страховку

Заемщик полностью оплачивает услуги независимого оценщика при процедуре рассмотрения недвижимости под залог.

Что может выступать в качестве залога?

В теории залогом может выступать любое имущество. Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, автомобили – все зависит от суммы кредита, цены и ликвидности залога (то есть возможности его быстро продать).

Как правило, банки охотно дают кредиты под залог квартиры или автомобиля – это самые распространенные варианты залогового кредитования, которые доступны любому заемщику. Несколько сложнее получить кредит под земельный участок: его сложнее продать, поэтому, как правило, участок рассматривается в качестве залога только вместе с построенным на нем домом.

У каждого банка могут быть свои требования к объектам залога. В случае с недвижимостью, имеют значение материалы, из которых построен дом, год постройки, наличие или отсутствие капитального ремонта, расположение и сопутствующая инфраструктура и т.п. Комплексная оценка подобных параметров позволяет оценить рыночную стоимость объекта и решить, подходит ли он в качестве обеспечения для кредита.

Клиенты «Восточного» могут оформить кредит под залог жилой недвижимости, например, квартиры в многоквартирном доме или частного дома (при наличии собственности на землю), а также под залог ликвидной коммерческой недвижимости.

Требования к недвижимости

Окончательный список требований к залоговому имуществу определяется кредитором, но есть обязательные условия, которым должен отвечать объект, чтобы выступать в качестве обеспечения.

К таковым относится:

• наличие минимального ремонта;
• хорошее техническое состояние;
• отсутствие несогласованных перепланировок;
• расположение в районе с развитой инфраструктурой;
• наличие права собственности на объект.

В последнем случае возможно исключение, если владелец участвует в сделке вместе с заемщиком.

Перед тем, как принять имущество в качестве залога, банк проводит оценку его ликвидности — проверяется как внешний вид, так и внутреннее состояние. Обязательным условием является:

• отсутствие объекта в списках аварийного или ветхого жилья, а также в программе реновации;
• использование в фундаменте кирпича и/или монолитных блоков.

Оценка объекта проводится специалистом банка, в котором будет оформляться договор.

Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости?

Надежное обеспечение платежеспособности заемщика – недвижимое имущество – дает возможность претендовать на более низкую процентную ставку и более солидные срок и сумму нецелевого кредитования, чем при беззалоговом займе. Чем выше будет оценочная стоимость залогового имущества, тем более выгодные условия предоставления займа может попросить заемщик.

Банк финансовых решений «Бинкор» имеет очень широкую линейку кредитных продуктов с залогом. Недвижимость, которая представляет для банка интерес при нецелевом кредитовании, может быть разной:

• квартира оформленная в собственность;

• дом в городской черте или за городом с земельным участком;

• комната в коммунальной или частной квартире;

• таунхаус;

• принадлежащая физическому лицу коммерческая недвижимость.

Нужно сказать, что объекты коммерческой недвижимости – достаточно неоднозначный залог, который может быть как высоколиквидным, так и совершенно не интересным в качестве обеспечения для банка, но при этом коммерческая недвижимость может быть значительно дороже чем квартира. Потому при предоставлении для получения нецелевого займа в качестве залогового обеспечения коммерческих объектов, чаще всего можно рассчитывать на крупную сумму займа.

Любой залоговый объект будет считаться ликвидным, если не требует ремонта и не находится в аварийном состоянии, инженерные коммуникации все подключены, исправны и работают. Большое значение имеет также расположение квартиры или дома на карте города, транспортная доступность и благополучность района, а местонахождения имеет хороший спрос на аренду и продажу.

Нецелевой заем, судя уже по названию, представляет собой заемные деньги, которые человек может потратить по своему усмотрению: банк не потребует отчет. Денежные средства, которые человек получает под залог уже имеющегося в его собственности имущества, он может потратить на ремонт и обустройство своего жилья, на образование, лечение или отдых, да хоть на кругосветное путешествие, почему нет?

Особенности предоставления нецелевого кредита

Самый важный вопрос, который интересует заемщиков: что из себя будут представлять права собственности на залоговое имущество после подписания договора о нецелевом кредитовании? Согласно законодательству, право собственности на залог не переоформляется, недвижимость остается у владельца. Если речь идет о квартире или о жилом доме, то нет никакой необходимости выписывать зарегистрированных жильцов. В залоговой квартире или доме можно жить и даже по согласованию с кредитором сдавать в аренду.

Обычный пакет документов на квартиру или дом, который требует кредитор при обращении клиента за нецелевым кредитом на крупную сумму, может быть обширным. Самое первое, что потребуется, — это положительная кредитная история. В число бумаг, которые необходимо представить в банк, могут войти свидетельство о праве собственности, техпаспорт из БТИ, справки с места работы, в том числе заверенные копии трудовой книжки, оценочный альбом от оценщиков и одобрение страховщиков, нотариальные документы и прочие бумаги, подтверждение дохода и отсутствия долгов перед коммунальными службами.

Стоит отметить, что любая из видов нецелевых ссуд, которые представляет компания «Бинкор», можно получить по минимальному пакету документов – паспорту гражданина РФ и СНИЛС. А документы на собственность можно предоставить позднее в электронном виде. Имущество, отданное в залог банку, является хорошей гарантией само по себе, потому в компании «Бинкор» нецелевой кредит есть возможность получить клиентам с определенными проблемами:

• с негативной кредитной историей;

• с активными просрочками и долгами;

• без подтвержденных доходов;

• без официального места работы;

• с отказами других банков в кредитовании.

Проблемы при оформлении нецелевого залогового займа могут возникнуть лишь с залогом, который уже находится под обременением, потому что невозможно наложить обременение повторно, поэтому стоит задуматься о перезалоге для снижения ставки и получения дополнителных средств на руки.

Базовые процентные ставки, указанные в рекламных предложениях банков, представляют собой условия, на которые заемщик может рассчитывать при условии комплексного страхования залоговой недвижимости – от разрушения, титула собственника, жизни и здоровья. Заемщик может отказаться страховать титул, жизнь и здоровье, но в таком случае условия нецелевого кредитования будут для него менее выгодными.

Общая характеристика

Взять кредит под залог недвижимости в настоящее время достаточно просто, потому что банки охотно соглашаются на данный тип кредитования.

Ведь при его оформлении кредитору в залог передается недвижимое имущество, которое в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств банковское учреждение имеет право продать, а вырученные деньги направить в счет задолженности.

Если имущество должника переходит в собственность банка, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Но чаще всего кредитор именно продает квартиру, чтобы вернуть свои денежные средства.

• Земельный надел.
• Квартира.
• Жилой дом.
• Помещения, предназначенные для коммерческих целей.
• Гараж.
• Дача.

Если недвижимость находится только в собственности заемщика, то заложить ее не составит труда. Если же объект принадлежит нескольким лицам, понадобится добиться их согласия на передачу его в залог.

Стоит отметить, что есть имущество, которое нельзя передавать кредитору при оформлении займа.

• Помещение, которое находится в аварийном состоянии.
• Жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети или иные иждивенцы.
• Жилая площадь, в которой зарегистрирован человек, находящийся МЛС или служащий в армии.
• Недвижимый объект, при приватизации которого не учитывались интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Что такое залоговый кредит?

Для начала стоит отметить, что кредит в современной России является одной из самых популярных финансовых операций, которую банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.

Как мы уже выяснили ранее, кредитованием частных лиц занимаются исключительно коммерческие кредитно-финансовые учреждения, выступающие вторым уровнем в банковской системе России.

Существует несколько определений кредита. Если же говорить с бытовой точки зрения, то кредит является неплохой возможностью для приобретения необходимых вещей как можно быстрее.

Кредит – это финансовая сделка, в процессе которой лицо приобретает деньги по принципам срочности и возвратности.

Существует множество видов кредита, но самым популярным из них на данный момент является залоговый кредит.

Залоговый кредит – это ипотечный кредит, при котором залогом выступает некое имущество заемщика. Оно сгорит в том случае, если он вовремя не вернет взятые деньги.

Конечно, на самом деле, залоговым кредитом является не только ипотечный вид. Залогом могут выступать следующие объекты:

1. Недвижимость, которую человек использует либо в личных, либо производительных и предпринимательских целях.
2. Земельный участок.
3. Автомобиль или иные транспортные средства.
4. Имущественные права на вклад.

Получается, что при погашении полной суммы, взятой в кредит, человеку возвращаются права и недвижимость. Но в том случае, если гражданин по каким-либо причинам не смог выплатить деньги или же какую-либо их часть, право и недвижимость сгорают, а именно, переходят под руководство банка.

Рассмотрим ситуацию на ипотечном кредите. В этом случае залогом будет выступать та квартира, на которую берется ипотека. До тех пор, пока человек не выплатит средства, которые финансовое учреждение потратило на приобретение жилья, она будет находиться в распоряжении банка. Если человек не сможет погасить взятую сумму, то сгорят и ранее выплаченные деньги, им за квартиру, которая теперь навсегда останется под руководством учреждения.

В случае с кредитованием законодательство выделяет два действующих субъекта. Первым является непосредственно заемщик, то есть человек, который берёт на определённое время сумму денег для того, чтобы приобрести материальные блага или же каким-либо иным образом удовлетворить свои потребности. Для того, чтобы заемщику был предоставлен кредит, в обязательном порядке должны выполняться некоторые правила, говорящие о его личности. Вторым субъектом кредитования является кредитор. Под ним понимается непосредственно кредитно-финансовое учреждение, то есть коммерческий банк, который предоставляет человеку такую финансовую услугу, как кредит. До тех пор, пока договор действует, каждая из сторон имеет множество обязанностей и полномочий. Конечно, большая ответственность лежит все же на заемщике, поскольку он получил огромные деньги по принципу возраста, а значит, рано или поздно придёт время, когда ему необходимо будет вернуть их. Более того, он берет сумму существенно больше, чем взял. Данное положение легально и заранее оговаривается при составлении договора. При взятии кредита человек прекрасно понимает наличие дальнейших процентов при выплате. Процент в процессе кредитования является своеобразным налогом за то, что человек какое-то время использовал деньги учреждения, которые ему были даны на некий промежуток.

Про деньги под проценты, читателям интересно будет почитать статью: Деньги под процент — это что? + как получить и какие есть риски

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

• Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
• Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

• Низкой процентной ставкой.
• Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
• Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

• Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
• Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
• Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.

Какие документы понадобятся?

Обычно требуют следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ, загранпаспорт);
• второй документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, пенсионное удостоверение;
• документы о праве собственности на недвижимость;
• справку о доходах по форме банка (не всегда обязательно)
• выписку из домовой книги (по требованию);
• анкету-согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных;
• документ с подписью нотариуса о том, что супруг или супруга дают согласие на предоставление собственности в залог.

Точный перечень необходимых документов можно найти на сайте конкретного кредитного учреждения или запросить лично в отделении банка (офисе МФО).

Кому и зачем может понадобиться нецелевой кредит под залог недвижимости

1. ИП. Предприниматели без статуса юридического лица могут подавать в банки заявки на получение нецелевых кредитов под залог недвижимости, как физические лица, или брать займы по программам привилегий для малого бизнеса. Ипотечные и потребительские кредиты лицам, зарегистрированным в качестве ИП, выдаются, как правило, в следующих случаях:
   • когда бизнес расширяется (средства идут на аренду помещения, расширение штата работников, приобретение оборудования, машин и механизмов);
   • при необходимости восполнения оборотных средств;
   • для погашения долгов перед клиентами или финансовыми организациями.
2. Физические лица.  Физические лица могут получить в кредитных учреждениях следующие виды займов под залог недвижимости:
   • Потребительский кредит на: — обучение;

     — получение платных медицинских услуг;

     — отдых.

   • Нецелевой кредит наличными. Клиент может указать любую цель получения ссуды. Отчет о расходовании заемных средств не требуется.
3. Юридические лица. Организациям предоставляется возможность получить нецелевой кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости. Правда, условия таких займов более строгие, к тому же много времени может уйти на проверку ликвидности объектов, предлагаемых в качестве обеспечения. В случае выявления убыточности за последние полгода ссуду банк не выдаст. Обычно юридические лица оформляют нецелевые займы для:
   • наращивания объемов производства;
   • приема на работу нового персонала;
   • погашения задолженности перед кредиторами или бизнес-партнерами.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

• квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
• дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
• таунхаусы;
• различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.. Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного

Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

• офисные помещения;
• склады;
• производственные строения;
• торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.