Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2021 году: банки, проценты, условия и как взять

Будущее коммерческой ипотеки. Выгодна ли она для банков?

Несомненно, такая сделка представляет для кредиторов большую выгоду. В конечном счете, она приносит банку огромные деньги, несравнимые с теми, что банк получает при предоставлении обычной ипотеки. Между тем, банки пока не спешат активно распространять информацию об этом предложении, и развитие коммерческой ипотеки в нашей стране по-прежнему остается на зачаточном уровне. С чем это связано?

Во-первых, речь идет о больших суммах, а соответственно, и о больших рисках. К клиентам предъявляются очень жесткие требования, которым соответствует не каждый. Подобное предложение банк может сделать только человеку с действительно надежным бизнесом.

Другая проблема связана с оценкой самой недвижимости. Казалось бы, даже в случае, если клиент «прогорит» в своем деле, заложенное помещение переходит в собственность банка-кредитора, что компенсирует ему неудачу. Но на практике банки часто не рискуют связываться с недвижимостью, которая многократно передавалась из рук в руки, и первоначального владельца которой определить затруднительно. Банкам гораздо привычнее и понятнее работать с квартирами в новостройках, реализуемых через 214ФЗ, минимизируя риски.

Существующее законодательство требует поправок и четких параметров, связанных с коммерческой ипотекой. Некоторые условия прописаны не до конца и вызывают множество вопросов. Это необходимо для дальнейшей популяризации программы и четкого понимания механизма ее действия.

Если верить прогнозам специалистов, после того, как сформируются четкие правила и законы относительно коммерческой ипотеки, спрос на нее значительно повысится. Конечно, данное предложение заинтересует лишь определенную аудиторию, поскольку речь идет о больших деньгах и специфических условиях. Но для бизнесменов данный вид ипотеки представляет немалую выгоду. В связи с этим можно надеяться, что возможность получения кредита на выгодных условиях станет для предпринимателей стимулом вести честный и прозрачный бизнес. В этом случае получение ипотеки станет легкодоступным, а возможностей для развития бизнеса – больше.

Коммерческая ипотека для физического лица

Владельцем объекта нежилой (коммерческой) недвижимости может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Иными словами, магазин может купить не только акционерное общество, но и частный покупатель, не занимающийся коммерческой деятельностью.

Коммерческая ипотека для физических лиц стала доступной для граждан, проживающих на территории РФ. Для этого необходимо:

• выбрать объект для покупки;
• проверить наличие всех необходимых документов у собственника (частного лица, коммерческой структуры, государства);
• чтобы заключить выгодную сделку, целесообразно заказать независимую негосударственную оценнку стоимости объекта (это гораздо быстрее, чем в государственной оценочной компании, при этом документ, полученный из бюро, будет иметь юридическую силу в суде);
• при содействии грамотного юриста заключить предварительное соглашение о намерениях;
• обратиться в банк к кредитному эксперту и получить полную консультацию, предоставив имеющиеся документы (к документам по объекту следует приложить заявление установленного образца и документы о заемщике);
• предварительно обсудив текст кредитного Договора с юристом, внести свои коррективы и представить пакет документов в банк на кредитную комиссию.

Варианты оформления коммерческой ипотеки

Существует несколько способов оформления коммерческой ипотеки:

• Под залог уже имеющейся нежилой недвижимости.
• Вариант оформления предварительной сделки с частичной оплатой. При заключении договора учитывается, что покупатель и банк совместно выплачивают стоимость приобретаемого имущества. На покупателя оформляется право собственности, банку достается закладная на приобретаемую недвижимость. После заключения договора производится окончательный расчет с владельцем объекта коммерческой ипотеки.
• Вариант более сложный, чем предыдущий и требующий несколько больше временных затрат. При оформлении сделки покупатель выплачивает часть необходимой суммы, предоставляя вместе с тем гарантии банка. Вступив в права на недвижимость, он может использовать ее в качестве залога перед банком-гарантом для предоставления коммерческой ипотеки.
• Еще один непрямой «вариант». Коммерческая недвижимость оформляется в пользу отдельного юридического лица. Покупатель-организация получает заем от банка. Выплачивается же заем банку посредством выкупа акций предприятия, на которое оформлена фигурирующая выше коммерческая недвижимость.

Исходя из всего вышеописанного, становится ясно, что в данном вопросе может возникнуть много сложных моментов. Банки не всегда согласны предоставлять такую ипотеку индивидуальным предпринимателям, да и крупным юридическим лицам приходится использовать сложные схемы получения оной.

Камнем преткновения, в данном случае, является отсутствие в собственности у соискателя недвижимости, способной выступить залогом. С другой стороны, многие банки в своей деятельности стараются более лояльно относиться к малому бизнесу и даже предлагают ипотечное кредитование на специальных условиях, как, например, предложение от Сбербанка под названием «Бизнес-недвижимость».

Существует также вариант приобретения необходимой недвижимости в лизинг. Если у соискателя не хватает собственных средств, то приобретаемая недвижимость остается во владении той организации, которая предоставила средства на покупку, вплоть до полного погашения задолженности. Есть преимущества такого варианта, в том числе стабильная законодательная база, подводимая под данный метод. Однако существуют и риски в виде банкротства лизинговых компаний.

Как было указано выше, банки очень скрупулезно выясняют доходы будущего владельца приобретаемой в ипотеку недвижимости, и многим начинающим предпринимателям достаточно сложно подтвердить стабильность собственного дохода, в силу недавнего присутствия на рынке. С другой стороны недвижимость, приобретаемая в ипотеку, сама может стать предметом дохода, при условии возможности сдачи ее в аренду.

Перечень кредитных организаций

Не все банки работают с коммерческой ипотекой, но большинство крупных финансовых организаций предлагают программы под называнием Бизнес-ипотека. Условия могут отличаться, но срок кредитования всегда меньше, чем для стандартной ипотеки.

Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.

Среди кредитных организаций, предлагающих коммерческую ипотеку, обычно выделяют следующие:

• Сбербанк. Сбербанк предлагает ипотеку представителям малого бизнеса и ИП. Приобрести можно готовое или строящееся помещение. Срок кредитования – до 10 лет. Размер кредита составляется не более 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 14,5% годовых.
• ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает коммерческую ипотеку суммой до 150 млн рублей в зависимости от дохода заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Оценивается его стаж, кредитоспособность, особенности самого бизнеса.
• РоссельхозБанк. В РоосельхозБанке можно взять ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения на сумму не более 20 млн рублей. Срок – до 10 лет. Первоначальный взнос не обязателен, но его наличие снижает процентную ставку.
• Интеза. Максимальная сумма кредита составляет 120 млн рублей, срок – до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на полгода. Допускается покупка земельного участка или незавершенного объекта. Недвижимость должна находиться в черте города или не более, чем за 300 км от него.

Требования к заемщику в различных банках могут отличаться. Одна кредитная организация может одобрить заявку, которую отклонила другая. Если заявка не прошла ни в один банк, можно обратиться к кредитному брокеру.

Срок регистрации ипотеки нежилого помещения

Что такое регистрация ипотеки?

Закон устанавливает обязательную регистрацию ипотеки на нежилые помещения юридическими и физическими лицами. Росреестр регистрирует сделку вместе с объектом и отмечает факт наличия обременения.

Если в случае обычной купли-продажи закон конкретного срока обращения в Росреестр не устанавливает и от этого законность сделки не зависит, то в случае с ипотекой обратиться в Росреестр нужно в течение 15 суток с момента заключения сделки о купли-продажи объекта недвижимости по ипотечному кредиту.

При этом в пользу государства уплачивается государственная пошлина:

• для физических лиц сумма пошлины составляется одну тысячу рублей;
• юридическим лицам необходимо заплатить четыре тысячи.

Это ограничит возможности заемщика продавать, дарить помещение до полного погашения кредита и снятия обременения.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки – у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок выдачи	Комиссия за оформление
Сбербанк	от 11,8%	от 150 тыс. руб.	до 10 лет	Отсутствует
ВТБ 24	от 14%	от 500 000 рублей	от 10 лет	Отсутствует
Россельхозбанк	Зависит от сроков кредитования	от 300 000 рублей	до 10 лет	Отсутствует
Донхлеббанк	от 17%	от 300 000 рублей	до 7 лет	От 0.5%

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также –  выдача под залог и без залога.

Также банк позволяет застраховать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример – автомобиль. Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций. 

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

• Организация долго работает на рынке;
• Имеет хорошую кредитную историю;
• Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.   

3.      Кредит для бизнеса от Альфабанка

• Ставка – от 13,5 %;
• Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;. 
• Срок – до 15 лет.

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.  

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость. 

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто. 

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

• Место расположения;
• Технические характеристики объекта;
• Эксплуатационные расходы;
• Налоги;
• Процент простоя и горизонт инвестирования;
• и прочие.

Условия коммерческой ипотеки

Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

• максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
• срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
• процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
• первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2021 год:

Наименование банка	Первоначальный платеж, % не менее	Ставка по ипотеке, % не менее	Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк	20	14,7	150 – 600
ВТБ 24	20	16,5	от 4000
Альфа Банк	20	18	2600 – 78000
Россельхозбанк	20	11,5	10000 – 200000
Росбанк	20	15,1	от 1000
Абсолют Банк	40	17,45	1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Образец оформляемого соглашения

Договор ипотечного кредитования индивидуален и оформляется под каждого клиента. В зависимости от заемщика пункты соглашения могут различаться. При этом базовые положения остаются неизменными:

• Сведения о заемщике и банковском учреждении.
• Права и обязательства кредитора и заемщика.
• Нюансы выплаты задолженности и условия досрочного погашения (если оно разрешено).
• Процентная ставка. Как правило, ипотека под нежилое помещение выдается со ставкой от 10-11 процентов и более.
• Период, на который предоставляются деньги по коммерческому объекту. Сроки оформления, как правило, не больше 30 лет. Столь выгодные условия предоставляются для физлиц.
• Характер помещения. В соглашении должно быть указано, что объектом сделки выступает нежилой объект. Именно он после подписания договора получает статус залога. Следовательно, подарить или реализовать его не получится. Нежилым имуществом владеет банк до полной выплаты задолженности.

Рассмотренные выше нюансы — базовые, и они находят отражение в кредитном договоре, заключаемом между сторонами. Составлением договора занимается работник конкретного банка, поэтому отличия неизбежны.

Необходимые документы

Точный перечень документов может различаться в зависимости от требований конкретного кредитора. Поэтому лучше ознакомиться с природой юридических фактов, которые должны подтверждать те или иные документы.

Так, заемщику необходимо подтвердить следующие юридические факты:

• личные сведения физического лица и регистрационная документация юридического лица;
• сведения о приобретаемом объекте;
• сведения о финансовом состоянии предприятия.

Примерный перечень документов представлен следующими бумагами:

• копии документов, удостоверяющих правовой статус заемщика (паспорт для физ. Лица, регистрационное свидетельство для юр. лица);
• справки из государственных органов (ИНН, ОГРН, СНИЛС и т.д.);
• документ, удостоверяющий доходы физического лица и рентабельность предприятия;
• декларационные документы о доходах.

Требования кредиторов

Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса. Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.

Также для банка имеет значение:

1. возраст заемщика – от 20 до 60 лет;
2. наличие постоянного источника дохода;
3. гражданство – РФ.

Бизнес, которым владеет физ. лицо, должен быть зарегистрирован более года назад. У компании или ИП не должно быть просроченных задолженностей по налогам перед бюджетом. Кроме того, кредитор выдвигает требования не только в отношении заемщика, но и предмета залога:

1. коммерческая недвижимость должна относиться к объектам капитального строительства;
2. имущество не должно иметь обременений со стороны третьих лиц;
3. объект должен располагаться в регионе присутствия банка.

Согласно п. 10 ст. 1 ГК РФ к объектам кап. строительства относятся здания, строения, сооружения, а также незавершенные объекты, за исключением некапитальных строений. Основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

• Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
• Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
• Действующим топ-менеджером в ООО;
• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
• Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
• Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
• Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
• Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
• Объект находится в регионе расположения банка;
• Это капитальная постройка;
• Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества:

+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;

+ Как правило без залога;

+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.

Недостатки:

— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;

— Нельзя оформить на ИП или организацию;

— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.

Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.

Ссылка на сервис banki.ru:  https://www.banki.ru/products/credits/search/

Получение коммерческой ипотеки на выгодных условиях

По закону, предоставлять денежные займы могут кредитные и финансовые учреждения, получившие лицензию Центробанка: банки, микрофинансовые организации (МФО) и прочие аналогичные, официально зарегистрированные структуры.

Важно учесть, что стоимость кредитов в банках в 20 – 40 раз (!) дешевле, чем в МФО. Следовательно, в качестве источника финансирования предпочтительны банковские продукты, предлагаемые учреждениями, имеющими банковскую лицензию

Следовательно, в качестве источника финансирования предпочтительны банковские продукты, предлагаемые учреждениями, имеющими банковскую лицензию.

Перед подачей заявки на ипотечный кредит целесообразно изучить предложения разных банков. Они отличаются сроком кредитования, процентной ставкой, стоимостью обслуживания кредита и требованиями к заемщикам (по возрасту, семейному положению, трудовому стажу, уровню основного и вспомогательного дохода, величине первоначального взноса, виду залогового обеспечения).

Важно: чтобы тщательно изучить условия кредитного договора, можно попросить текст предварительного договора на руки и обсудить его с грамотным юристом перед подачей заявки. Только в таком случае можно оградить себя от непредвиденных обстоятельств.. Чтобы оценить все возможные варианты, целесообразно воспользоваться кредитным калькулятором и с учетом этой вариативности выбрать оптимальное решение

Чтобы оценить все возможные варианты, целесообразно воспользоваться кредитным калькулятором и с учетом этой вариативности выбрать оптимальное решение.

Вообще, частным случаем решения такого вопроса является оформление долгосрочного кредита и фактическим досрочным погашением остатка долга в полном объеме.

Иными словами:

1. оформляем кредит на 20 лет;
2. гасим ежемесячно по графику до тех пор, пока не соберем нужную сумму (остаток тела кредита без учета процентов);
3. набрав нужную сумму, сразу гасим кредит одним платежным документом. В таком случае можно сэкономить до 400% средств, полагающихся уплате.

Узнать какие существуют виды ответственности за неуплату кредита можно здесь.

Очень важной составляющей ипотечных кредитов является помощь государства. Речь идет о программе рефинансирования кредитов

Суть рефинансирования заключается в возврате заемщику сумм по процентам. В частности если ставка Центробанка составляет 4%, а текущий банковский процент – 20%, то разница 15% возвращается заемщику.

Чтобы получить полную информацию по рефинансированию, достаточно обратиться в местную Администрацию и обозначить проблему. Ответ будет получен в течение 30 дней.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку на объект нежилой недвижимости, стоит придерживаться такого плана:

• Изучите предложенные варианты и определитесь, какая организация предлагает займ на выгодных условиях.
• Оформите заявку на бланке кредитора.
• Соберите требуемый пакет бумаг и передайте его работнику финансовой организации вместе с заявлением.
• Выждите до 14 дней, пока кредитор примет решение о предоставлении услуги. При отсутствии претензий происходит одобрение заявки.
• Уточните сумму ипотеки и прочие условия погашения.
• Определитесь с недвижимостью и передайте бумаги на интересующий нежилой объект в банковское учреждение.
• Дождитесь одобрения и подпишите договор с кредитором.
• Купите объект и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Преимущества коммерческой ипотеки

Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

Оформление коммерческой ипотеки на ИП и организацию

Претендовать на получение коммерческой ипотеки могут только организации, которые соответствуют обозначенным параметрам:

• Организация должна выступать в роли резидента на территории России. Иными словами, компания должна выполнять свой вид деятельности на территории РФ не менее 180 дней за год. При этом обязательным условием является наличие официальной регистрации, а также постановка на учете в налоговой инспекции.
• Объем выручки компании не должен превышать 400 млн. руб. за год.
• Период деятельности компании не должен быть менее 6 месяцев. Некоторые кредиторы не одобрят займ, если компания не сможет представить годовую отчетность.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость

	Ипотека Коммерческая недвижимость	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Зенит (Жильё на первичном рынке)	30000000	30 000 000 руб.	25	25 лет	7.99	7.99 % в год
2	Татсоцбанк (Коммерческая недвижимость)	15000000	15 000 000 руб.	20	20 лет	11	11 % в год
3	МКБ (Коммерческая недвижимость на первичном рынке)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	10.4	10.4 % в год
4	Совкомбанк (Коммерческая недвижимость на первичном рынке)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	12.49	12.49 % в год
5	Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	10.99	10.99 % в год
6	Кошелев Банк (Коммерческая недвижимость)	10000000	10 000 000 руб.	15	15 лет	8	8 % в год
7	МКБ (Коммерческая недвижимость на вторичном рынке)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	10.4	10.4 % в год
8	Совкомбанк (Коммерческая недвижимость на вторичном рынке)	50000000	50 000 000 руб.	20	20 лет	12.49	12.49 % в год
9	Металлинвестбанк (Коммерческая ипотека)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.8	7.8 % в год
10	СМП (Коммерческая недвижимость)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	13.29	13.29 % в год
11	Ак Барс (Ипотека на коммерческую недвижимость)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	9	9 % в год
12	Банк Дом.РФ (Бизнес-ипотека)	50000000	50 000 000 руб.	10	10 лет	6.5	6.5 % в год
13	Абсолют Банк (Коммерческая недвижимость)	15000000	15 000 000 руб.	30	30 лет	10.84	10.84 % в год
14	Транскапиталбанк (Ипотека на коммерческую недвижимость)	6000000	6 000 000 руб.	25	25 лет	11.74	11.74 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Коммерческая ипотека востребована у многих предпринимателей. Она позволяет приобрести офис, склад, производственное или другое нежилое помещение для ведения бизнеса. Выкуп недвижимости более надежен, чем его аренда, а наличие права собственности на объект добавляет компании солидности и позволяет учесть его вместе с другими активами.

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают многие крупные российские банки. Среди доступных вариантов есть предложения как для крупного, так и для небольшого бизнеса. Они отличаются друг от друга суммами, процентными ставками, сроками, требованиями для оформления и другими. Подробнее о них вы узнаете на нашем сайте.

Преимущества

• Вы сможете зарегистрировать бизнес по адресу объекта недвижимости и будете уверены, что он не будет массовым
• Оформить ипотеку можно на любом этапе — как после регистрации бизнеса, так и в процессе ведения деятельности
• Проценты по ипотеке будут ниже, чем у нецелевого бизнес-кредита
• Ипотеку может оформить как само юридическое лицо, так и обособленное подразделение — например, филиал

Недостатки

• Банк предъявляет к клиентам-предпринимателям более строгие требования, чем к физическим лицам
• Оформить кредит обычно можно только после открытия расчетного счета в банке
• Физическим лицам, которые не зарегистрированы как ИП или не являются учредителями юридического лица, бизнес-ипотека обычно недоступна
• Банк может потребовать привлечения поручителей или предоставления некоторых активов в качестве залога

При оформлении бизнес-ипотеки убедитесь, что выбранный вами объект соответствует требованиям банка. Он должен представлять собой капитальное сооружение или помещение в нем в исправном состоянии и без обременений. Объект должен соответствовать вашим видам деятельности по ОКВЭД, иначе это может вызвать подозрения у банка. При рассмотрении заявки также будут предъявляться определенные требования к сроку ведения деятельности и хозяйственным показателям бизнеса.