Возможна ли ипотека в декрете: 4 способа получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Где и как оформить льготы?

Обращение можно производить в следующие органы:

1. В муниципалитет, занимающийся основными вопросами «молодых семей». В крупных городах следует осуществлять обращение в жилищный отдел городской администрации;
2. При желании воспользоваться материнским капиталом следует обращаться в местное отделение ПФР;
3. Если кредитная организация готова предоставить определенные льготные условия для заемщиков с детьми, тогда следует обратиться в отделение банка, выдававшего займ.

Если семье необходимо получить льготы, связанные с рождением детей, тогда нужно обратиться в соответствующий орган.

Жилищный комитет рассматривает заявление, поступившее к ним от заемщиков в срок, не превышающий две недели. После рассмотрения заявитель получит ответ на отправленное заявление. Как правило, уведомление приходит по почте, но может быть выбран и другой способ оповещения.

При положительном ответе, семью внесут в список граждан, нуждающихся в жилье.

При желании получить кредитные каникулы или реструктуризацию следует обратиться в ближайший офис банка. Банк принимает решение в течение одной недели. Если оно положительное, тогда заемщик получит новый график для погашения долга и дополнительное соглашение.

Образец заявления о рефинансировании ипотеки.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят лица, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель денежных средств нарушает условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке состоит в том, что вторые не только несут ответственность, но и в последующем могут претендовать на часть собственности. Если клиент откажется погашать ипотеку в декрете, банк в первую очередь выдвинет требования к заемщикам. Их доход учитывают при расчете максимально доступной суммы. Однако число созаемщиков ограничено. В рамках одного договора можно привлечь не больше 3 лиц, входящих в эту категорию. Чем больше созаемщиков и поручителей, тем меньше рисков в ипотеке в декрете для банка.

Предоставление дополнительного залога. Передача имущества в обременение необходима для того, чтобы банк смог компенсировать свои расходы за счет реализации объекта, если гражданин откажется закрывать обязательства по договору самостоятельно. Обычно в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если клиент хочет повысить лояльность финансовой организации, он может оформить закладную на дополнительный объект. Однако в качестве обеспечения по ипотечному кредиту рассматривают только ликвидное имущество. Это могут быть квартиры, дома и комнаты, уже находящиеся в собственности. Компания может принять в качестве обеспечения по ипотеке в декрете транспортное средство, дачу.

Подтверждение присутствия дополнительных источников дохода. На практике женщина, находящаяся в декрете, может получать денежные средства не только от работодателя, но и со сдачи квартиры в аренду, оказания каких-либо услуг или выполнения работ. Если деятельность стабильно приносит прибыль, стоит сообщить об этом банку
Однако финансовая организация примет во внимание только подтверждённые источники дохода.

Оформление ОГРН. Если до декрета женщина работала учителем, она может продолжить частную практику на дому или заняться репетиторством
Чтобы банк учел этот источник дохода, предстоит получить разрешение на ведение подобной деятельности. Заполняя заявку на ипотеку в декрете, необходимо предоставить декларацию за отчетный налоговый период. Это повысит ваши шансы на вынесение положительного решения.

Предоставление большого первоначального взноса. Банки хотят быть уверены, что у заёмщика есть денежные средства для расчёта по обязательствам. Поэтому компании просят предоставлять первоначальный взнос. Чем больший платёж лицо произведет самостоятельно, тем выше шансы на одобрение заявки на оформление ипотечного кредита в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декрете, необходимо самостоятельно оплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры.

Дополнительные способы повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку в декрете. Женщины могут воспользоваться действующими госпрограммами. Так, допустимо оформление семейной ипотеки под 6%. Услуга доступна лицам, в семье которых родился ребёнок в период с 2018 по 2022 год. Дополнительно могут присутствовать и региональные программы. Готовясь к оформлению ипотеки в декрете, необходимо собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации предоставят заемщику, тем лучше компания будет понимать, с кем ей предстоит иметь дело. Если организация увидит, что женщина сможет беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения повысится. Необходимо следить за правдивостью информации

Важно честно отвечать на вопросы кредитного менеджера, а также следить за тем, чтобы сведения в анкете и в документах не расходились. В иной ситуации компания отклонит обращение клиента без предварительного рассмотрения.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Несмотря на перечисленные ранее причины, по которым женщинам-декретницам наиболее часто отказывают в получении ипотеки, выход все же может быть найден. Всего существует несколько вариантов.

1. В первом случае для решения интересующего нас вопроса женщине понадобится муж – официальный, а не гражданский супруг, отношения с которым зарегистрированы в органах записи гражданского состояния. При наличии оного, кредит можно получить так:

• оформление получения средств осуществляется на мужчину, которого можно оценить, как финансово состоятельного, в данном случае это муж;
• женщина же в декретном отпуске становится созаемщиком.

Когда речь идет о супружеских парах, которые хотят взять ипотеку, одним из требований банка является разделение ипотечной ответственности.  В такой ситуации доход жены, находящейся в декрете, не будет учитываться.

2. Второй вариант – ситуация, при которой родители молодой матери будут готовы отдать под залог собственное жилье. В данном случае, риск существенный, ведь если долг не будет выплачен, взыскание его будет обращено на недвижимость родителей женщины. Однако, в некоторых случаях такой вариант является единственно возможным, и на него приходится идти.

Женщине в декрете могут одобрить ипотеку, если родители позволят отдать под залог собственное жилье

3. Третья возможность склонить банк к положительному решению, касательно выдачи ипотеки матери в декретном отпуске – получить гарантию платежеспособного поручителя. При условии, что мать не уплатит кредит, данному поручителю придется отвечать вместо заемщика, расплачиваясь за его долги.

Созаемщики и поручители по ипотеке

В данном случае банки будут принимать во внимание все постоянные доходы заемщика, за исключением тех, которые поступают в качестве пособия на содержание ребенка, так как на данную выплату невозможно обратить взыскание, и возбудить исполнительное производство

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

• чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
• чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Как доказать финансовую состоятельность:

• Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
• Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
• Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

• Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
• Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
• Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
• Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
• Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

Предлагаем ознакомиться Сколько дают больничный после удаления желчного пузыря

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Каковы шансы получить ипотеку в декретном отпуске?

Жилищный вопрос редко терпит отлагательств. Молодой семье нередко приходится снимать квартиру за арендную плату, которая могла бы пойти в счет выплаты ипотеки, поэтому многие хотят получить ипотеку как можно быстрее. Оформить жилищный кредит в декрете проблематично, но возможно. Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения.

Оформление ипотеки на супруга

Это самый лучший и оптимальный вариант, но он требует соблюдения нескольких важных нюансов:

• муж должен иметь официальное постоянное место работы;
• необходимо доказать, что ежемесячного дохода (заработной платы супруга) будет хватать на содержание семьи и платежей по ипотеке;
• супруг должен иметь идеальную кредитную историю (просрочки по предыдущим займам недопустимы).

Супруга в декрете будет рассматриваться как иждивенец. Причина заключается в отсутствии заработной платы.

Заявление, поданное мужем, будет принято банком на рассмотрение. Сумма дохода будет рассчитываться согласно предоставленной справке, а возможный ежемесячный доход с учетом наличия двух иждивенцев (супруга и ребенок).

Ситуация не всегда такая. В одних банках жену в декрете записывают в качестве созаемщика, прибавляя сумму получаемого пособия на ребенка как доход, а другие, наоборот, указывают женщину как иждивенца. Первый вариант наиболее оптимальный и повышает шанс на получение одобрения.

Доказательство наличия дополнительного заработка

Многие женщины, находясь в декретном отпуске, начинают заниматься подработкой. Это не всегда обусловлено финансовыми проблемами. Некоторые просто не желают ограничиваться ролью домохозяйки и желают помочь супругу. Если молодой маме удается неплохо подрабатывать в декрете, об этом обязательно нужно заявить при обращении в банк.

Проблема возникает на этапе подтверждения регулярности такого дохода. Идеальным вариантом станет выписка с банковской карты, если деньги за подработку перечисляются безналичными платежами. Если есть квартира или комната, сдаваемая в аренду по официальному договору, проблем с доказательством дополнительного заработка не возникнет.

Словесные аргументы кредитно-финансовые учреждения не устраивают. Нет документальных доказательств наличия хорошей подработки, значит, в заявке эти финансы не указывают.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Созаемщиком могут выступить родители, братья и сестры. Если они имеют хороший и стабильный доход, то банк в большинстве случаев принимает положительное решение. Минусом является то, что они могут претендовать на часть приобретаемой квартиры, не платя ничего кредитору.

Поручитель не может претендовать на квартиру, но выступает гарантом своевременного исполнения кредитных обязательств. Если заемщик перестанет платить по ипотеке, эта обязанность переходит на него.

Получение ипотечного кредита по двум документам

Подобные предложения относятся к весьма дорогостоящим и продолжительным. Чтобы заключить договор потребуется предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Справка о заработной плате не требуется. Указывать место работы тоже не нужно. Минусом является необходимость привлечения кредитного брокера, которому после получения одобрения придется заплатить за соответствующие услуги.

Финансовые организации, конечно, проводят свои проверки. Они могут выяснить факт нахождения женщины в декретном отпуске и отозвать положительное решение. Это приведет к соответствующей пометке в кредитной истории и проблемам при получении займов в будущем. Это касается абсолютно любых ипотечных программ.

Не пытайтесь скрыть факт того, что находитесь в декрете. Если вы даже начали оформлять ипотеку, дорабатывая последние месяцы перед рождением малыша, финальная проверка может вскрыть данный факт. Специалист может еще раз позвонить на место вашей работы, где ему сообщат о том, что вы в отпуске по уходу за ребенком.

Как банк относится к таким заёмщикам?

Женщина в декрете – это такой же клиент банка, как и любое физическое лицо. Отличает её только лишь отсутствие постоянной высокой заработной платы. Даже если женщина до декрета занимала высокую должность, имела достойный уровень дохода, всё равно банк рассматривает её возможности на момент подачи заявки. У некоторых женщин пособие по уходу за ребёнком до полутора лет такое, как у большинства граждан средняя зарплата. Несмотря на то, что женщине в декрете максимально могут выплачивать только 40% от зарплаты.

Чтобы узнать насчёт одобрения, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявку в банк. Помните, что банк не подразделяет клиентов на работающих, пенсионеров или женщин в декрете. Первоочередно, его задача заключается в максимальном привлечении платежеспособных клиентов.

Причины отказов

Чтобы самостоятельно проанализировать: есть ли у вас шанс получить ипотеку в декрете, нужно знать возможные причины отказа. Они бывают:

Высокий уровень кредитной нагрузки. Если у вас есть действующие кредиты, то это значительно снизит шанс на одобрение. Так как действующие платежи вычитают из дохода, который в декрете и без того не высок;
Плохая кредитная история. Она бывает белая, серая и чёрная. Белая – это хорошая, без просрочек. Серая – это история с некритичными задержками не более одного месяца. И, соответственно, чёрная – плохая, с которой взять ипотеку практически невозможно. В случае с серой историей шансы всё же остаются. Банк будет индивидуально, в совокупности всех факторов оценивать вас, как заёмщика;
Некорректно заполненные документы. Любая, на ваш взгляд, мелочь может оказаться фатальной при принятии решения

А также важно быть максимально открытым перед банком и указывать в справке по форме банка ваш реальный доход;
Проблемы с законом. Потенциальные заёмщики, у которых когда-то была судимость о получении ипотеки могут забыть

По крайней мере в надёжных банках с лицензиями. Так как это стоп-фактор номер один в принятии решения.

Когда ипотека возможна?

Ипотека возможна при наличии условий, которые влияют на общую платежеспособность клиента, а также согласии на оформление страхования.

В таком случае заявка может быть одобрена. Поэтому следует подробно рассмотреть условия для получения ипотеки в декрете.

Дополнительный доход

Это могут быть:

1. Подработка, частичная занятость, доходы, получаемые от инвестиций и пенсионные пособия, положенные некоторым категориям граждан. Иногда в качестве дополнительного дохода может быть использован бизнес, которым занимается женщина. Женщина вполне может заниматься фрилансом или аутсерфингом, которые доказывает через предоставление договора, заключенного с заказчиком;
2. Иногда женщины занимаются частной деятельностью на дому. В этом случае для банковской организации потребуется разрешение, которое нужно для ведения частной деятельности, а также налоговая декларация за прошлый и текущий период;
3. Полная занятость. Женщину никто не заставляет работать, но закон позволяет оставаться на рабочем месте даже в первые месяцы жизни малыша, но не более двух часов в сутки;
4. Инвестиции. Если у женщины имеется вклад, который периодически приносит доход, а также доля в ПИФе.

Под материнский капитал

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может воспользоваться материнским капиталом только тогда, когда ребенку уже исполнилось три года.

Внести средства от государства сразу можно только в счет уже действующего ипотечного кредита.

Выдача сертификата выдается только один раз и только одной семье. Поскольку капитал называется «материнским» он принадлежит всей семье, поэтому каждый ее член должен быть прописан в жилье, приобретаемом за счет ипотечных средств.

Бланк заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Привлечение созаемщиков

Привлечение большого количества созаемщиков повышает шансы на одобрение и сумму, которую банк готов предоставить по запросу клиента.

Этот вариант удобен тем, что увеличивает основной доход обращающейся за ипотекой женщины. Если она состоит в зарегистрированном браке, тогда ее супруг автоматически становится созаемщиком.

Возникает логичный вопрос, почему он не оформит кредит на себя. Дело в том, что у него могут быть иные кредитные обязательства или же испорченная кредитная история.

Женщина может подстраховаться от ситуации, когда при разрыве отношений ей придется делить имущество с бывшим супругом. Однако подобный вариант возможен только при наличии брачного договора.

Если у заемщицы не имеется иного дохода кроме получения декретных средств, тогда ей следует привлечь как можно больше созаемщиков.

По разным банковским программам допускается до пяти созаемщиков на один ипотечный кредит. Чаще всего на этот процесс соглашаются близкие родственники.

Для этого у них должны соблюдаться следующие условия:

• официальная заработная плата;
• положительная кредитная история;
• отсутствие иждивенцев и долговых обязательств.

Созаемщики не будут претендовать на жилую площадь, но будут являться гарантами платежеспособности главного заемщика.

Предоставление залога

Еще одним эффективным способом по получению кредита является предоставление залога. Чаще всего это квартира в собственности у заемщицы.

Для этого должны быть соблюдены следующие моменты:

1. На недвижимости не должен быть арест;
2. Залог должен в полной мере принадлежать заемщику, а не находиться в долевой собственности;
3. Долги в залоговой квартире должны полностью отсутствовать;
4. Состояние жилья должно быть идеальным;
5. Жилое помещение должно быть под обременением.

Как правило, банк выделяет от 70 до 80% от залогового имущества, если этой суммы окажется достаточно, тогда ипотечный кредит можно оформлять.

На время выплаты кредита с залоговым имуществом запрещены различные действия, которые касаются продажи, обмена или дарения. Аренда также находится под запретом со стороны банка.

Первоначальный взнос

В большинстве программ банки требуют от заемщика взнос не менее 20% от стоимости желаемого жилья. Если женщина в декрете готова внести большую сумму, тогда это будет плюсом при одобрении заявки.

Этот вариант удобен при продаже старой квартиры и покупки новой. Если разница между жильем составляет 30%, тогда первый взнос составит 70%, что будет плюсом при подаче заявки на ипотечный кредит.

Еще один вариант – это наличие материнского капитала, сумма которого также может служить первым взносом при покупке жилья.

О том, как взять ипотеку под материнский капитал, читайте тут.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты. Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку

На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

1. Возраст до тридцати пяти лет.
2. Супруги имеют официальное место работы.
3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Получение ипотеки с созаемщиком

Механизм привлечения созаемщика сегодня используется довольно часто. При таком варианте граждане повышают свои шансы на одобрение ипотеки, что действует и в отношении женщин, которые находятся в декретном отпуске или самостоятельно воспитывают ребенка. Если супруги находятся в браке, то статус созаемщика партнеру присваивается автоматически.

Банки положительно относятся к решению о привлечении созаемщика, так как такое лицо несет солидарную ответственность в части погашения займа. В этом случае кредитная организация уменьшает риски невозврата выданных средств при возникновении сложностей у основного должника. В такой ситуации обязанность по погашению перейдет к созаемщику, а правила такой процедуры устанавливаются пунктами договора и нормами действующего законодательства.

Для женщины в декрете привлечение к сделке с банком дополнительных участников повышает шансы на получение одобрения от банка.

В этом случае можно получить следующие преимущества:

• снизить риск отказа;
• повысить сумму выданного кредита;
• ускорить процесс одобрения заявки;
• получить более лояльные условия кредитования.

При привлечении созаемщика банк учитывает общие доходы участников процесса, поэтому такие программы оптимальны при недостаточности объема собственных поступлений. Количество привлекаемых лиц оговаривается условиями договора, но обычно их число не превышает пяти. Часто в роли созаемщиков выступают близкие родственники или знакомые, которые берут на себя ответственность и риски по оформленному ипотечному кредиту.

Возможно будет интересно!
Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

• ВТБ 24;
• Райффайзенбанк;
• Дельтакредит;
• Транскапитал банк;
• Абсалютбанк;
• Промсвязьбанк;
• Банк Российский капитал.

Вторым вариантом здесь является оформление займа по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

Банк	Ставка, %	Размер ПВ, %	Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы	9,6	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк	11,5	40	+0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50	-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка)	11,2	50	-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит	12,75	50	-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк	10,25	40	только на готовое
Транскапиталбанк	13	30	+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб	9,9	40	+1,1% если вторичка
Российский капитал	12,5	40	только на готовое жилье
СМП	12,7	40	-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк	11	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

Декрет после оформления ипотеки

Случается так, что ребенок появляется в семье уже после получения ипотечного кредита. Поскольку это очень долгосрочное обязательство, доходящее до 30 лет по ряду программ, ситуация совершенно не удивительная. Проблем с банком в случае пополнения возникнуть не должно, если заемщик по-прежнему в силах вносить каждый месяц платежи. После заключения договора единственный интерес кредитора в своевременности поступления средств на счет. Источник их появления в бюджете семьи значения не имеет.

Известить банковскую организацию о появлении ребенка необходимо в том случае, когда это затрудняет дальнейшие выплаты. Сделать это желательно до появления просрочек. Выходом из сложившейся ситуации могут стать кредитные каникулы или отсрочка на определенное время.

Не стоит тянуть с оповещением кредитора в трудной финансовой ситуации, поскольку на кону ваша квартира. Она является объектом залога и может быть отобрана банком в исполнение договора. Можно рассмотреть дополнительно и такие явления, как реструктуризация или рефинансирование, если условия помогут снизить нагрузку на бюджет.

Молодым семьям без детей лучше заранее предусмотреть такую ситуацию и оговорить в кредитном соглашении возможность применения отсрочки по уплате основного долга или процентом. На этапе возврата долга сделать это гораздо сложнее, ведь указанная ситуация совсем не выгодна банку.

Молодые люди, желающие оформить квартиру в ипотеку, должны серьезно взвесить все положительные и отрицательные моменты этой сделки, неоднократно проконсультироваться по всем возможным ситуациям, в т.ч. появления ребенка в семье, и только тогда заключать договор.

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Если супруга выступает в роли созаемщика, учитываются ее декретные выплаты.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы

Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк

Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

В каком банке можно взять кредит в декретном отпуске?

Если женщина, которая будет воспитывать ребенка сама решит взять небольшой или относительно небольшой кредит, то в декретном отпуске это позволят сделать в таком банке:

• Почта Банк;
• Ренессанс Кредит;
• СКБ-Банк;
• Московский Кредитный Банк и ряд других кредиторов.

Причина в том, что указанные организации могут выдать кредит без справки о доходах, то есть они даже не будут знать, что женщина в декрете. Но нужно понимать, что оформлять большой займ ни одна организация не будет, тем более на долго, а проценты по такому займу будут гораздо внушительней, чем при ипотеке. Поэтому купить жилье на такой кредит никак не получится.

При необходимости жена, которая будет находиться в положении может доверить получение займа своему мужу. Если будущий родитель работает, то у него возможности гораздо шире. Выйти с положения может материнский капитал, госпрограмма для молодой семьи.

Ипотека в декретном отпуске — Сбербанк

В крупнейшем отечественном банке — Сбербанке готовы предоставить молодой семье одноименную программу. Она не гарантирует получение кредита на покупку жилья ни мужу, ни жене, но расширит их возможности. Например, у Сбербанка можно взять деньги с помощью созаемщиков, которыми могут быть родители мужа, жены.

В качестве первого взноса здесь принимают материнский капитал. Его можно использовать для оплаты процентов. Если у молодой семьи в какой-то момент появился ребенок, то у мужа с женой есть право изменить условия кредита. Так, возможен вариант с увеличением срока выплаты кредита Сбербанку. Предусмотрена и отсрочка по телу кредита, причем не на один платеж, а на продолжительное время — пока ребенку не исполнится три года.

Сбербанк позволяет оформлять кредит на 30 лет, обязательный первоначальный взнос от 10%, которым может быть материнский капитал. Интересно, что Сбербанк можно попросить учесть доходы с основного и дополнительного места работы — это касается мужа и жены. Если у заемщика неполная семья, то Сбербанк все равно готов выдать кредит человеку, находящемуся в декретном отпуске, для этого также можно привлечь родителей и посчитать их доходы.

Как взять ипотеку в декретном отпуске, если банк отказывает

Решить проблему отказа в кредитовании можно, но все зависит от конкретного банка и финансового состояния семьи.

Банки более охотно рассматривают заявки, когда мужчина со стабильным доходом выступает в роли заемщика, а женщина является созаемщиком. Существует условие банковских организаций, особенность которого состоит в равномерном распределении ответственности за ипотечный кредит на супругов. В таких случаях доход жены не учитывается.

Предоставление в залог другой жилой недвижимости, например, родительского дома. В таких ситуациях банки чувствуют себя более защищенными, и охотнее идут на одобрение кредита. Но с другой стороны, большому риску подвергаются те, кто отдает недвижимость под залог. В случае неуплаты взносов по кредитованию, имущество может быть отозвано к банку.

Наличие гарантировано платежеспособного поручителя

В таких случаях банковские организации одобряют большее количество кредитов – им не важно кто именно будет выплачивать взносы, заемщик или его поручитель. Но тот, кто поручается за женщину, должен быть готов пожертвовать своим доходом и имуществом в ситуациях, когда девушка в декрете не сможет осуществлять выплаты

Важно!

Варианты ипотечного займа от Сбербанка для женщин в декрете

На финансовом рынке Сбербанк известен своими универсальными условиями кредитования для различных категорий заёмщиков

Данная финансовая организация не могла обойти вниманием вопрос ипотечного кредитования для женщин в декрете

Особенных условий и льгот при ипотечном кредитовании женщинам в декрете предложено не будет. Сотрудничество будет происходить по стандартной схеме.

Однако для женщин в декрете Сбербанк может предложить сразу несколько вариантов ипотечного кредитования:

Заключение договора на супруга.
Во внимание принимается второе место работы.

Если супруг имеет стабильный высокий доход, кредитор будет не против предоставить ему ипотеку.

Для использования второго варианта женщине необходимо доказать официальное трудоустройство на втором месте работы. При этом не должно быть выполнение трудовых обязанностей по совместительству или трудовому договору.

Как показывает практика, Сбербанк демонстрирует довольно большой процент отказов от проблематичных заявителей. Женщины в декрете относятся именно к такой категории. Однако если женщина может продемонстрировать достаточный уровень дохода и соответствовать всем требованиям, то кредитор с удовольствием подпишет с ней ипотечный договор.

Можно использовать варианты ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Многие молодые семьи успешно использовали подобный способ для улучшения жилищных условий.