Ипотека без первого взноса

Кому банки дают ипотеку?

Лучшие банки для ипотечного кредита ⇒

Анализ каждого потенциального клиента учитывает множество факторов. Существует понятие скоринга, которое обозначает начисление баллов за соответствие клиента определенным параметрам. Чем выше скоринговый балл, тем больше шансов на ипотеку. Что входит в параметры оценки?

• Возраст, семейное положение, социальный статус. При оценке этих параметров банк опирается на статистические данные. Таким образом, наиболее надежными являются клиенты в возрасте от 30 до 50 лет. Наличие стабильных семейных отношений – тоже плюс. Если в браке есть дети – это минус, поскольку статья расходов значительно увеличивается и соответствовать заданной банком планке по уровню дохода сложнее. Для оценки текущего уровня жизни банки могут изучать данные из социальных сетей.
• Доходы и расходы. Уровень официального дохода – один из определяющих критериев. Как высчитывается необходимый уровень доходов? Он зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и процентной ставки. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% от дохода. При этом, если у человека есть супруг/а, рассматривается общий доход. Супруги в этом случае становятся созаемщиками. Доход подтверждается справками о доходе с места работы или другими документами, которые свидетельствуют о стабильном начислении денег на счет лица, желающего взять ипотеку. Это могут быть квитанции о денежных переводах или договор аренды жилья, в котором потенциальный клиент банка выступает арендодателем и имеет стабильный доход. Период получения стабильного дохода, который будет считаться для банка показательным варьируется от 6 месяцев до года. Сюда же относится требование банка к наличию стажа и стабильной работы на одном месте. Это является дополнительным критерием надежности и перспективности клиента.
• Кредитная история. Еще один фактор, который влияет не только на решение банка, но и на условия кредитования. Отсутствие кредитной истории – это отсутствие материала для анализа. Чтобы застраховаться от непредвиденных ситуаций, для клиентов без КИ банк предложит более высокую процентную ставку, чем клиенту даже с небольшой положительной кредитной историей. С плохой КИ тоже получить большой кредит тоже проблематично, но здесь существуют варианты, о которых речь пойдет ниже.

Для беспроблемных клиентов банки предлагают хорошие условия с учетом социального статуса и дополнительных обстоятельств. Это могут быть программы покупки квартиры с использованием материнского капитала, семейная ипотека, кредит на жилье без первоначального взноса и т.д. В следующих банках – самые выгодные предложения по ипотеке.

• Росбанк – средний процент на ипотеку от 6,69%. Минимальный – 4,69%. Есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Другие программы предусматривают выплату в размере от 15% до 40% от стоимости квартиры. Кредит можно взять на покупку квартиры, дома, комнаты, доли. Срок кредитования – до 25 лет. Заявку на кредит можно подать на сайте банка. Предварительное одобрение или отказ будет известен в течение 10 минут. В Росбанке есть услуга рефинансирования ипотечного кредита.
• Банк Открытие также предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Есть возможность взять кредит на покупку квартиры в новостройке под 7,95% годовых. Кредит на покупку вторичного жилья выдают под более высокий процент – от 8,25%. Такой же процент на рефинансирование. Максимальный срок ипотеки – 30 лет. Сумма – 30 000 000 рублей. Дополнительные программы включают в себя: военную ипотеку, кредит на жилье под материнский капитал (на покупку квартиры в новостройке и любую другую), покупка апартаментов, рефинансирование военной ипотеки и т.д. Первоначальный взнос в среднем – от 10%.
• Газпромбанк – здесь тоже существует ряд программ с различными условиями. Самое выгодное предложение – Семейная ипотека. Процентная ставка – от 4,5%. Срок кредитования – до 30 лет. Первый взнос – от 20%. Можно взять полную сумму на покупку жилья или только недостающую часть. Сумма кредитования может варьироваться от 100 000 до 12 000 000 рублей. Можно получить услугу рефинансирования под процент от 8,4%. Основное конкурентное предложение Газпромбанка – это ипотека под первичное жилье под ставку от 7,7% годовых. Первоначальный взнос – от 10%. Действует программа реновации – это 0% первоначального взноса и 9% годовых.

Как правильно выбрать кредит на покупку квартиры?

Кредитными структурами предлагаются разные виды ипотечного кредитования под залог приобретаемой недвижимости. Можно оформить нецелевой потребительский кредит, ипотеку или рассрочку от застройщика. Каждая программа имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выбор программы зависит от индивидуальных параметров заемщика:

1. Какую сумму денежных средств он может направлять ежемесячно на погашение долга. От этого зависит срок кредитования и максимально возможный размер ссуды.
2. Наличие первоначального взноса. Чем большую сумму заемщик вносит собственными средствами, тем лояльнее условия кредитования.
3. Возможность вступить в программу господдержки.
4. Насколько необходимо оформление договора страхования объекта недвижимости.

Чтобы облегчить задачу выбора, клиент может воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать сумму ежемесячного взноса, максимальную величину займа в зависимости от заработной платы заемщика, каким образом выгоднее погашать долг, полную стоимость сделки и т. д.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

• в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
• в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Плюсы и минусы кредитования на покупку жилья

Главным достоинством любой программы является обеспечение граждан собственным жильем, когда личных денежных средств недостаточно для самостоятельного приобретения квартиры. Основным ограничением выступает требование наличия высокого дохода, чтобы заключить сделку.

Достоинства ипотечного кредитования:

1. Заемщик получает возможность оформить покупку квартиры в долг, даже не обладая достаточной суммой денежных средств. Есть банки, предоставляющие банки без первоначального взноса: Тинькофф Банк, Банк «Открытие», Альфа Банк, Росбанк и т. д.
2. Покупка недвижимости в кредит считается хорошим способом инвестирования средств. Стоимость жилья растет с каждым годом, заемщик получает возможность приобрести квартиру по ценам этого года на срок до 30 лет.
3. Заемщики смогут существенно сэкономить на аренде недвижимости, потому что переехать в собственное жилье можно сразу после оформления сделки.
4. Определенные категории клиентов могут воспользоваться программами с господдержкой, что позволит максимально снизить сумму переплаты. Все заемщики будут иметь право на налоговые вычеты.

Дополнительными положительными характеристиками ипотечного кредитования являются: возможность досрочно рассчитаться с долгами, воспользоваться программами рефинансирования, банком проверяется юридическая чистота сделки, поэтому клиент может быть полностью спокоен за законность покупки.

Главные минусы сделки:

Заемщику придется долгое время осуществлять погашение долга ежемесячного из собственного бюджета, независимо от жизненных обстоятельств и непредвиденных ситуаций.
В итоге полная стоимость сделки существенно увеличит цену на приобретенную квартиру. Дополнительно увеличивает стоимость страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
Получить минимальный процент и максимально возможную сумму могут только постоянные и надежные клиенты банка.
Основной причиной отказов в предоставлении кредита является низкая платежеспособность клиентов. В среднем, ежемесячный взнос не может превышать 50% от суммы чистого дохода заемщика

Если клиент не может подтвердить наличие дополнительного дохода, банк не примет его во внимание при расчете скоринга.
Оформить сделку могут только клиенты, которые своевременно обслуживали предыдущие задолженности, не имеют открытых просрочек.

Дополнительным ограничением выступает факт, что до полного погашения ипотеки заемщик не имеет право продать, обменять жилье.

https://youtube.com/watch?v=gqZ-vOCMtOc

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
5. Покупка квартиры.
6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Перевод пенсии на карту Сбербанка — удобный способ получать деньги
• Как перевести деньги на карту Сбербанка с карты другого банка
• Цифровая карта Сбербанка: что это?
• Как сделать электронную подпись
• Как аннулировать карту Сбербанка, если она больше не нужна
• Ключевая ставка и ставка рефинансирования: в чем разница?
• Обещанный платеж МТС: комбинация цифр
• Как пожаловаться на Сбербанк
• Аккредитив Сбербанка для физических лиц: назначение, стоимость