Транзакции и механизмы их контроля

Описание

Обработка транзакций предназначена для поддержания целостности системы (обычно базы данных или некоторых современных файловых систем ) в известном согласованном состоянии, гарантируя, что все взаимозависимые операции в системе либо завершены успешно, либо все успешно отменены.

Например, рассмотрим типичную банковскую транзакцию, которая включает перевод 700 долларов со сберегательного счета клиента на текущий счет клиента. Эта транзакция включает в себя как минимум две отдельные операции с компьютерной точки зрения: списание сберегательного счета на 700 долларов и кредитование текущего счета на 700 долларов. Если одна операция завершится успешно, а другая — нет, счета банка не будут сбалансированы в конце дня. Следовательно, должен быть способ гарантировать, что либо обе операции будут успешными, либо обе будут неудачными, чтобы в базе данных банка в целом никогда не было несоответствий.

Обработка транзакций связывает несколько отдельных операций в одну неделимую транзакцию и гарантирует, что либо все операции в транзакции завершены без ошибок, либо ни одна из них. Если некоторые операции завершены, но при попытке выполнения других возникают ошибки, система обработки транзакций «откатывает» все операции транзакции (включая успешные), тем самым стирая все следы транзакции и восстанавливая систему. в согласованное известное состояние, в котором он находился до начала обработки транзакции. Если все операции транзакции завершены успешно, транзакция фиксируется системой, и все изменения в базе данных становятся постоянными; после этого транзакцию нельзя будет откатить.

Обработка транзакций защищает от аппаратных и программных ошибок, которые могут привести к частичному завершению транзакции. Если компьютерная система выходит из строя в середине транзакции, система обработки транзакций гарантирует, что все операции в любых незавершенных транзакциях будут отменены.

Как правило, транзакции выдаются одновременно. Если они перекрываются (т. Е. Должны касаться одной и той же части базы данных), это может вызвать конфликты. Например, если клиент, упомянутый в приведенном выше примере, имеет 150 долларов на своем сберегательном счете и пытается перевести 100 долларов другому человеку, одновременно переводя 100 долларов на текущий счет, только один из них может добиться успеха. Однако принуждение к последовательной обработке транзакций неэффективно. Следовательно, параллельные реализации обработки транзакций запрограммированы таким образом, чтобы гарантировать, что конечный результат будет отражать бесконфликтный результат, такой же, какой мог бы быть достигнут при последовательном выполнении транзакций в любом порядке (свойство, называемое сериализуемостью ). В нашем примере это означает, что независимо от того, какая транзакция была запущена первой, перевод другому лицу или переход на текущий счет будет успешным, а другой — неудачным.

Что такое транзакция на простом языке

Термин «транзакция» имеет латинское происхождение и, при прямом переводе, означает «обмен» или «совершение». В широком общеупотребительном смысле термин используется для обозначения любой операции по обмену данными, в следствие которого в систему были внесены изменения. Сегодня это слово чаще всего употребляется в финансовой сфере и обозначает операцию, по итогу которой изменились банковские счета участников. До сих про не существует точного произношения, и в официальных документах, сопровождающих финансовые операции Вы можете встретить два варианта:

Разницы между ними нет, оба варианта используются равноправно. Наиболее употребительным этот термин является при обозначении операций, связанных с банками или биржами ценных бумаг. К транзакциям принято относить следующие операции:

Термины и определения

В связи с этим принято делить транзакции на два вида, в зависимости от условий проведения сделки и личного участия сторон:

1. Онлайн-транзакции . Операции, которые проводятся через посредника или напрямую, но обязательно в реальном времени, при этом участники сделки могут находиться на разных концах земного шара. К таким операциям относятся:

2. Оффлайн-транзакции. Операции, которые предполагают задержку по времени и необязательное участие сторон в одновременном совершении сделки. Таким образом происходит зачисление зарплаты работникам или списание суммы по безналичному расчету, производимому предприятиям, например, в рамках, централизованных гос.закупок.

С развитием современных технологий использование онлайн-транзакций с каждым днем становится безопаснее. Для проведения банковских операций онлайн уже существует много проверенных и защищенных методов, в результате чего обе стороны гарантированно совершают безопасную сделку. Чтобы иметь представление о транзакции, стоит подробнее рассмотреть на одном типичном примере механизм, по которому происходит финансовые операции подобного рода. Для этого подойдет механизм оплаты покупки в магазине при помощи пластиковой карты. Операция происходит в четыре обязательных этапа.

Прежде всего, стоит понимать, что сделка происходит не между человеком и магазином, а между двумя банками:

Суть операции заключается в следующем:

Представленная типичная ситуация — это яркий пример сложной работы банковских систем. Стоит учесть, что в минуту времени на всей планете происходит около миллиона подобных операций, чтобы понять масштаб невидимого обмена данными. Благодаря современным технологиям, такие сложные сделки для конечных пользователей занимают всего несколько секунд и при этом являются совершенно безопасными, гарантируя обеим сторонам конфиденциальность и полную сохранность личных данных.

2017

Уязвимости в платформе SmartVista приводят к утечке данных

Исследователи из компании Rapid7 сообщили в октябре о двух уязвимостях в единой платформе для электронного бизнеса и процессинга пластиковых карт SmartVista, которые могут привести к утечке данных. Речь идет о двух проблемах, позволяющих внедрить SQL-код в системе SmartVista Front-End версии 2.2.10 (сборка 287921). Атакующий с доступом к интерфейсу SmartVista Front-End может проэксплуатировать уязвимости и получить информацию, хранящуюся в базе данных на сервере.

Страница «Транзакции» (Transactions) в разделе «Обслуживание клиентов» (Customer Service) интерфейса SmartVista Front-End позволяет пользователям просматривать данные о транзакциях, связанных с определенными картами или счетами. Проблема заключается в том, что поля, где указываются номер карты и счета, не проводят должную очистку введенной пользователем информации, пояснили эксперты. Таким образом, злоумышленник с помощью специально сформированных запросов может заставить приложение отображать информацию из базы данных сервера, в том числе логины, пароли, номера платежных карт и другие сведения о транзакциях.

По словам экспертов, при попытке ввести двоичный поисковый термин, например, ‘ or ‘1’=’1 в поле «Номер счета» (Account Number), отображается вся информация о транзакциях.

Rapid7 проинформировала разработчика платформы «БПЦ Банковские технологии» об уязвимостях в мае нынешнего года, однако компания до сих пор не выпустила корректирующие патчи. Все попытки специалистов координационных центров CERT/CC и SwissCERT связаться с вендором также оказались безуспешными. В качестве метода предотвращения эксплуатации уязвимостей специалисты рекомендуют по возможности ограничить доступ к управлению интерфейсом SmartVista, проводить мониторинг успешных и безуспешных попыток авторизации, а также установить WAF (Web Aplication Firewall – межсетевой экран прикладного уровня).

Совместимость с СУБД Tibero

TmaxSoft, южнокорейский разработчик системного ПО, «БПЦ Банковские технологии» и «БПЦ Процессинг» завершили испытания СУБД Tibero на совместную работу с процессинговой системой SmartVista. Об этом 12 сентября 2017 года сообщили в TmaxSoft.

В процессе испытаний был осуществлены нагрузочные тесты на продуктах Tibero от TmaxSoft. По результатам испытаний эксперты совместной рабочей группы пришли к заключению, что семейство продуктов для процессинга SmartVista в сочетании с СУБД Tibero демонстрирует стабильно высокие показатели производительности и надежности. Подробнее здесь.

Как осуществляется транзакция

Механизм проведения данной операции типичен для всех
случаев. Чтобы точнее понять, что это такое – транзакция по банковской карте, можно
рассмотреть пример с оплатой товара банковской картой в супермаркете. В
операции участвуют не физическое лицо (покупатель) и супермаркет (продавец), а
2 финансовые организации. Одна из них называется банком-эмитентом, другая –
банком-эквайром. Первая выпускает и обслуживает карту, вторая занята
обслуживанием терминала в магазине, где проходит сделка.

Транзакция предполагает 4 действия и осуществляется в
следующей последовательности:

1. Чтобы покупатель совершил покупку, банком-эквайром
   запрашивается разрешение банка-эмитента на денежный перевод. Этот запрос
   становится возможным в момент, когда банковская карточка оказывается в
   платёжном устройстве. Защитная лента на пластике, соприкасаясь с терминалом,
   отправляет зашифрованные данные, в которых содержится информация о владельце карты,
   её реквизитах и другие сведения.
2. Запрос, который сформирован таким образам, отправляется в
   специальную организацию (процессинговый центр) для проверки. Такой центр может
   быть собственным у достаточно крупной финансовой организации с большой
   клиентской базой. Более мелкие организации обзаводятся для таких целей посредниками
   (заключают с ними договор), куда они будут направлять запрос для проверки
   данных клиента. Процессинговый центр обрабатывает его, создаёт «запрос на
   авторизацию» и отсылает банку-эмитенту.
3. Далее полученный банком результат сверяется со сведениями, имеющиеся
   в его базе данных. По итогу сверки сделка наделяется уникальным кодом. Его
   получение свидетельствует, что банк-эквайр дал положительный ответ по запросу.
   Это код получает и процессинговый центр. В сделке будет отказано, если данные в
   силу различных причин не пройдут проверку.
4. Завершает процедуру анализ данных в банке-эквайре,
   проведение транзакции. В результате этого с банковской карты списываются
   необходимые денежные средства, которые пересылаются на счёт магазина.
   Покупателю выдаётся чек, который подтверждает, что транзакция прошла успешно.
   Произошло списание с его карты требуемой суммы.

Все операции отражаются в базе данных финансовых организаций
независимо от того, проведены они успешно или нет.

Функционирование банковской системы – работа достаточно
сложная. Но, рассматривая показанный выше пример, человеку становится понятно,
как с банковской карты списываются его денежные средства. Каждую секунду в мире
проводится масса подобных операций.

Сегодня внедрение современных технологий позволяет
владельцам банковских карточек совершать технически сложные сделки буквально за
несколько секунд. При этом им гарантированы безопасность, конфиденциальность,
полная сохранность его персональных данных

Поэтому всем держателям карт важно
понимать суть транзакции, с которой он постоянно сталкивается в современном
мире!

Автор статьи:

Терминология, разновидности транзакций

Сегодня на рынке так много различных услуг с непонятными названиями, что не всегда можно сразу уловить смысл. Приходится постоянно изучать новую информацию для того, чтобы разобраться в сути.

Например, термины, которыми апеллируют банки. Это отдельная каста терминологии, которая заслуживает вдумчивого изучения. О ней мы сегодня и поговорим.

А точнее, об одном из терминов — сразу всю систему охватить не получится физически. На повестке дня транзакции по банковской карте. Мы объясним простым языком, что это, и какие составляющие в нее входят.

Главное о банковских транзакциях

Английское название, от которого происходит слово “транзакция”, в прямом смысле обозначает как “операция”, или “сделка”. В каком-то смысле это договор о покупке. Трактовка так неоднозначна, что даже профессиональные экономисты не могут дать точного определения этого термина.

В более общем смысле “транзакцией” банки называют любое действие, которое делается с расчетным счетом, произведенные клиентом. Это может быть снятие денег в банкомате, может быть перевод от клиента к клиенту.

Сегодня мы рассмотрим более узкую специфику, а именно операции, затрагивающие исключительно счет пластиковой карты. Транзакция по банковской карточке разве отличается чем-то от транзакции в более широком смысле?

Как проводится операция по банковской карте

Не будем ходить вокруг да около, а рассмотрим самую часто используемую операцию по банковской карте, которую можно провести в любом магазине — покупка услуг и товаров. Для полноценного осуществления такого действия принимает участие 3 стороны:

1. Банк, обслуживающий этот магазин или сервисный центр. Именно он устанавливает свои терминалы по оплате на каждой торговой точке. Этот банк еще называют эквайер.
2. Банк, обеспечивающий выпуск пластиковых карт для покупателей. На профессиональном языке называется эмитент.
3. Международная система платежей. Она и производит все операции между теми или иными банками, являясь, по сути, сводящей стороной.

Какие бывают транзакции

Раньше существовал лишь один тип транзакции — оффлайн. Благодаря появлению интернета и технологий появилась разновидность онлайн-транзакции.

Последние происходят моментально, в режиме реального времени. Самая очевидная и часто встречающаяся, как было уже сказано, это оплата услуг и различных товаров. Туда же можно отнести переводы между счетами разных клиентов и обналичивание денег в банкоматах.

Такая разновидность транзакции обязательно должна одобряться ежесекундно, в тот момент, когда вы совершаете оплату. Принцип работы такого типа платежей был описан выше.

Оффлайн-версия транзакции делается без использования различных проверок со стороны и одобряющего или отклоняющего действия при совершении операции. В этом случае одобрение транзакции происходит заранее.

Мы максимально упрощенно описали каждый шаг, который происходит при транзакции по банковской карте. Но тем не менее на самом деле они настолько сложны и разнообразны, что весь алгоритм описать в трех словах не получится.

Помимо сложности, эти процессы обрабатываются практически моментально, продавец и покупатель попросту не замечают их. Для человека транзакция проходит за одно движение и уведомление соответствующего звукового сигнала.

Сегодняшние технологии значительно упростили процесс оплаты при помощи банковской карты. Это значительно сокращает временные затраты на обработку и упрощает покупку даже очень дорогих вещей.

Например, технология PayWave позволяет оплачивать незначительные покупки, даже не вводя код доступа. Таким образом вы можете совершать мелкие покупки, не тратя время на ненужные манипуляции с банковской картой.

Примеры транзакционных писем

Образовательная платформа Lingualeo отправляет клиентам вот такие транзакционные письма с предложением перейти на более дорогой тарифный план

Обратите внимание, скидка на Premium пакет ограничена по времени, что мотивирует пользователя к принятию решения

Ниже вы видите пример транзакционного письма от социальной платформы Facebook. Такое сообщение получают пользователи после того, как сделали запрос на восстановление пароля. В целях безопасности в письме есть ссылка «сообщите нам», чтобы предотвратить несанкционированные действия.

Компания DeltaTravel отправляет транзакционные письма с целью подтвердить бронирование билетов и предоставить клиентам всю необходимую информацию по оплате.

Транзакция криптовалюты: какие процессы при этом происходят?

Для начала необходимо понять, что у биткоина не существует физического воплощения. Он также не может быть представлен в виде цифрового файла. Это его отличает от привычных, фиатных валют, которые представлены как в наличном, так и в цифровом виде. Биткоин существует исключительно в транзакционных записях сети.

Вся информация о проводимых за весь период существования биткоина операций хранится в распределенной базе данных, которую называют блокчейном.

Чтобы убедиться в этом, достаточно посмотреть на формат записи адреса биткоина – в нем содержится исключительно информация о хешировании транзакции. Получается, монеты биткоин представляют собой не что иное, как запись всех транзакций блокчейна, в которых содержатся данные о переводах средств с одного адреса на другой и информация об изменении баланса на кошельках. Значит, когда один пользователь отправляет криптовалюту другому, в процессе транзакции просто делается отметка в блочной цепи. Эта запись подлежит проверке и подтверждению ее валидности пользователями сети.

Итак, проведение транзакции подразумевает передачу данных трех типов:

• Информацию об адресе, с которого был осуществлен перевод средств
• Сумму проводимой операции (количество монет)
• Адрес кошелька, на который средства должны быть зачислены

Для наглядности представьте себе, что каждый криптовалютный кошелек – это надежно защищенная ячейка, доступ к которой имеет только ее владелец. Но она полностью прозрачна. Сколько в ней находится монет, откуда они пришли и куда переводились, может узнать любой пользователь. Но распоряжаться содержимым может только владелец, у которого имеется приватный ключ доступа к ячейке-кошельку. Именно этот ключ используется при подписании проводимой в сети транзакции.

Аннулирование операции: как отменить транзакцию?

У банков есть возможность отменить транзакцию. Если человек по ошибке перевел денежные средства не на тот счет или ошибся в сумме перевода, то вернуть их хоть и тяжело, но шанс есть. Для этого сразу после ошибочного действия необходимо позвонить на горячую линию своего банка, где консультанты помогут с дальнейшими действиями.

Чаще всего после этого требуется отнести в отделение банковского учреждения заявление на возврат ошибочно переведенных денежных средств. Но в успехе этого дела важен человек, которому были случайно отправлены деньги. Без него банк не вправе совершать подобные действия.

ВАЖНО! В случаях, когда человек, которому были ошибочно отправлены деньги, отказался их возвращать, ситуацию можно разрешить через суд. Если требуется вернуть деньги в результате возврата товара в магазин, то помимо заявления в магазин, потребуется также отменить операцию в банке

Для этого в банк следует отнести заявление на отмену транзакции. Затем нужно просто ждать, когда магазин вернет деньги финансовому учреждению, после чего оно переведет их обратно на счет клиента, который писал заявление

Если требуется вернуть деньги в результате возврата товара в магазин, то помимо заявления в магазин, потребуется также отменить операцию в банке. Для этого в банк следует отнести заявление на отмену транзакции. Затем нужно просто ждать, когда магазин вернет деньги финансовому учреждению, после чего оно переведет их обратно на счет клиента, который писал заявление.

Оценочные механизмы

Оливер Э. Уильямсон (1979) заявил, что оценочные механизмы состоят из четырех переменных, а именно частоты обмена, специфичности активов, неопределенности и угрозы оппортунизма.

• Частота обмена означает активность покупателя на рынке или частоту операций между сторонами. Чем выше частота транзакций, тем выше относительные административные издержки и затраты на ведение переговоров.
• Специфика актива состоит из специфики объекта, физического актива и человеческого актива. Инвестиции в конкретные активы — это специализированные инвестиции, не имеющие рыночной ликвидности. После расторжения контракта перераспределение инвестиций в конкретный актив невозможно. Следовательно, изменение или прекращение этой транзакции приведет к значительным убыткам.
• Неопределенность относится к рискам, которые могут возникнуть при рыночном обмене. Повышение экологической неопределенности будет сопровождаться увеличением транзакционных издержек, таких как стоимость сбора информации, стоимость надзора и цена переговоров.
• Угроза оппортунизма приписывается человеческой природе. Оппортунистическое поведение поставщиков может привести к увеличению затрат на координацию транзакций или даже к расторжению контрактов. Компания может использовать механизм управления для снижения угрозы оппортунизма.

Безопасность за деньги

Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.

Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.

Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.

Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.

Эмоциональный шантаж

Эмоциональный шантаж — это термин, придуманный психотерапевтом доктором Сьюзан Форвард , для обозначения контроля над людьми в отношениях и теории о том, что страх , обязательства и вина (ВОГ) — это транзакционная динамика, играющая между контролирующим и контролируемым человеком. Понимание этой динамики полезно для всех, кто пытается освободиться от контролирующего поведения другого человека и справляться со своими собственными побуждениями делать то, что неудобно, нежелательно, обременительно или самоотверженно для других.

Форвард и Фрейзер выделяют четыре типа шантажа, каждый со своим собственным стилем манипулирования сознанием:

Тип	Пример
Угроза Карателя	Ешьте еду, которую я приготовил для вас, или я причиню вам боль.
Угроза самоказателя	Ешьте еду, которую я приготовил для вас, или я сам себе поранию.
Угроза страдальца	Ешьте еду, которую я приготовил для вас. Сохранял для себя. Интересно, что теперь будет.
Угроза мучителя	Ешьте еду, которую я приготовил для вас, и вы получите действительно вкусный десерт.

Существуют разные уровни требований — требования, которые не имеют большого значения, требования, затрагивающие важные вопросы или личную неприкосновенность , требования, влияющие на важные жизненные решения, и / или требования, которые являются опасными или незаконными.

Что представляет собой транзакция?

Слово транзакция пришло к нам с английского языка и буквально переводится как «сделка». В более широком понимании – это ряд операций, включающих в себя обмен информацией, в результате чего в единую систему вносятся определенные изменения и дополнения.

Транзакцию стоит понимать как финансовую операцию по перемещению денежных средств при завершении сделок. В результате такой операции как минимум на двух счетах произойдут изменения – из одного деньги уйдут, а на другой поступят.

Подобный тип сделок совершается в независимости от того о каком счёте идёт речь. Это может быть как срочный и обычный расчётный счет, так и дебетовый или кредитный карточный счёт, к которому прикреплены платёжные карты.

Виды транзакций

• банковская. Простейшая транзакция по переводу денежных средств с одного расчётного счета в банке на другой;
• карточная. Перевод с одной платежной карты на другую;
• банкоматная. Пополнение обычного или карточного счёта наличными или иными способами посредством банкомата.

Хотелось бы отметить, что до сих пор нет единого мнения по правильности написания слова «транзакция». Порой данную операцию описывают как «трансакция». Хотя большинству привычно всё же первое написание.

Транзакции принято разделать на два способа их совершения:

• оффлайн. Классический тип платежа по заявкам. Участники транзакции в этом случает не имеют постоянной взаимосвязи, а перевод средств осуществляется не сразу по их заявкам. Чаще всего таким образом зачисляют деньги на зарплатные карточки сотрудников крупных предприятий. Процесс предусматривает сначала списание средств с расчётного счета предприятия, а затем постепенное зачисление на карточные счета рабочих;
• онлайн. Более современный и оперативный тип расчётов. Все транзакции происходят практически мгновенно. Производятся преимущественно внутри одного финансового учреждения. Задержки возможны и при онлайн транзакциях, но связано это не самим процессом, а с техническими особенностями, либо временной блокировкой перевода службой безопасности банка для проверки законности платежа.

И хотя сам процесс проведения платежного поручения является довольно сложным с несколькими уровнями проверки, транзакции может быть присвоено только два состояния: успешная или неуспешная. Соответственно, в первом случае она считается завершённой, а во втором – нет.

Если наступает второе сообщение, то система обязательно уведомляет клиента об этом. На экране или при помощи смс сообщения будет выдано предупреждение: «Транзакция не была завершена» или «Возникла ошибка во время перевода средств». Чаще всего проблема возникает из-за сбоя в подключении к серверу или же ошибочных реквизитов. Также подобные ошибки с регулярной периодичностью повторяются у банкоматов.

Если такое произошло – не стоит отчаиваться, ведь даже в случае списания средств – их можно вернуть. Первое время стоит подождать, ничего не предпринимая, ведь с большой долей вероятности система сама вернет платеж.

В любом случае, вы всегда имеете возможность обратиться непосредственно в свой банк с просьбой отменить списание по транзакции, которая закончилась ошибкой. Чаще всего решение проблемы занимает не более одного дня.

Сам термин транзакция имеет более широкое значение, чем может показаться. Мы не будем углубляться в детали нефинансового сектора. А лишь отметим, что применяется этот термин и в программировании и даже в психологии.

Важной особенностью систем проведения платежей является фиксирование в их базах всех операций, вне зависимости от их результата. Даже если вы попытаетесь снять деньги в банкомате с карточки, на которой нулевой баланс, эта неудачная транзакция будет записана в базу данных и хранится там наравне с успешными

Как видим, придуманный много десятилетий механизм совершения транзакций дошел до наших дней лишь с небольшими изменениями, которые внедрялись постепенно благодаря усовершенствованию технологий передачи данных. За последние два десятилетия транзакции начали проводиться гораздо быстрее и стали еще более безопасными. А данные о них теперь более защищённые и главное — полностью исключена возможность внести в них любые изменения.

Мы можем рекомендовать смело использовать этот механизм при своих расчётах с другими людьми или партнерами по бизнесу.

Категории банковских карт

Люди, которые впервые приходят в банк, чтобы оформить карту, обнаруживают, что практически в каждом финансовом учреждении пластиковые платежные инструменты имеют свои категории. Они отличаются:

• стоимостью обслуживания;
• допустимой суммой, которую можно снять в течение дня и месяца;
• наличием кэшбека, бонусов и льгот.

Картой можно оплачивать онлайн счета

К примеру, Сбербанк, занимающий первую строчку в рейтинге Российских банков, предлагает следующие категории дебетовых карт:

• классические;
• молодежные;
• карты мгновенной выдачи;
• премиальные;
• социальные;
• с индивидуальным дизайном;
• золотые;
• платиновые;
• дополнительные карты для ребенка;
• виртуальные.

По банковской карте Сбербанка выполняются приходные и расходные транзакции. Приходная банковская транзакция – это пополнение счета. Производится она следующим образом:

• с электронных кошельков (WebMoney, Киви, Яндекс -деньги и др.);
• со счетов работодателей;
•  личных банковских счетов.

Расходные транзакции:

• это оплата товаров и услуг;
• перевод средств на электронные кошельки или личные счета в банке;
• перевод денег между двумя картами;
• снятие средств в банкомате.

Любая транзакция денежных средств, осуществляемая с кредиткой Сбербанка или иного финансового учреждения, выдающего карты, представляет собой цикл автоматизированных операций, включающий отправку запросов на списание средств, их обработку и выполнение. В это же время проводится тщательная проверка, совершаемая электронными устройствами. Все это происходит за считанные секунды, что позволяет экономить время, клиентов, и в то же время повышается эффективность деятельности финансовых учреждений.

Карты банков отличаются по нескольким признакам

Теории

Краеугольный камень учения — теория сценариев:

1. Контрсценарий. Набор действий, которые выполняются в определенной последовательности. С их помощью человек может отойти от первоначального сценария. Если в оригинальном сценарии человек чувствует горечь, обиду, боль, то в контрсценарии он довольный, радостный, счастливый.
2. Сценарий. Составленный заранее план жизни, который формируется в детстве. Составляется из основ, которые ребенок воспринимает от окружающих, воспитания родителей, обучения воспитателей. На результат воздействуют внешние факторы, регулирует его воля ребенка.
3. Антисценарий. Создается, когда у человека не получается жить по составленному в детстве сценарию. Он не может забыть про него, продолжает действовать согласно интересам основного сценария, что приводит к двойственности.

Антисценарий — стиль жизни. Сценарий — судьба человека. Теории были разработаны Эриком Берном.

Теория игры

В теории игр трансакционные издержки изучались Андерлини и Фелли (2006). Они рассматривают модель с двумя сторонами, которые вместе могут генерировать излишек. Обе стороны необходимы для создания излишка. Тем не менее, прежде чем стороны смогут договориться о разделе излишка, каждая сторона должна понести транзакционные издержки. Андерлини и Фелли считают, что транзакционные издержки создают серьезную проблему, когда существует несоответствие между переговорными полномочиями сторон и величиной транзакционных издержек. В частности, если сторона имеет большие транзакционные издержки, но в будущих переговорах она может захватить лишь небольшую часть излишка (т. Е. Ее переговорная сила невелика), тогда эта сторона не будет нести транзакционные издержки, и, следовательно, общий излишек будет составлять потерянный. Было показано, что наличие трансакционных издержек, смоделированных Андерлини и Фелли, может опровергнуть основные идеи теории фирмы Гроссмана-Харта-Мура .

Итоги

Банковская транзакция представляет собой операцию по перечислению денежных средств со счёта клиента на указанные им платёжные реквизиты. Например, к банковским транзакциям относятся платежи за ЖКУ, оплата штрафов, налогов, перевод денежных средств по номеру карты. С точки зрения клиента, транзакцией является любое списание или поступление денежных средств на расчётный счёт. С точки зрения банка, номер транзакции клиента используется для начисления бонусных баллов, процентов за использование кредитных средств.

Государственные контролирующие органы отслеживают транзакции на счетах частных лиц и организаций, чтобы рассчитывать налоги, перечислять субсидии и следить за соблюдением законодательства. Каждая банковская транзакция обладает уникальным номером, присвоенным финансовой программой. Обычно эта информация указывается в поле Номер операции, Идентификатор операции, Чек № или Извещение. С помощью номера транзакции клиент может отследить статус платежа или подать жалобу в службу технической поддержки при возникновении проблем.