Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

Какой кредит самый дорогой?

Например, потребительский кредит самый дорогой для заемщиков. Дороже только кредиты по картам. Но там можно воспользоваться грейс-периодом и сэкономить на процентах. Взяв потребительский кредит проценты придется платить в любом случае. Поэтому потребительский кредит один из самых доходных для банков.

Автокредит – разновидность потребительского кредита. Профессионалы автомобильного рынка говорят – как только автомобиль выехал за ворота автосалона, он потерял половину своей стоимости. А кредит с этого момента у вас только начал расти. Как часты случаи, когда автомобилем после аварии или угона пользоваться уже нельзя, а кредит выплачивать все еще приходится.

Чисто теоретически, по закону, ипотека тоже потребительский кредит. Но к нему совершенно особое отношение. И у заемщиков, и у банков, и даже у государства.

И тому есть веские причины. Покупка своего жилья зачастую является жизненно необходимым моментом для многих семей. С экономической точки зрения выгоднее взять посильный кредит, чем копить целиком на квартиру. Инфляция, рост цен на жилье, нестабильная ситуация с финансовыми учреждениями, на счетах которых будут копиться деньги на квартиру, да и деньги, которые надо платить за съем квартиры до покупки своей – все эти факторы говорят в пользу ипотеки.

Ипотека, как и любой другой кредит, кроме основного понимания – для чего, должен отвечать на вопрос – за счет каких средств возвращать долг! Общее правило: платежи по всем имеющимся кредитам не должны превышать 30%, в крайнем случае 40% от совокупного дохода всей семьи. Надо отдавать себе отчет, что ипотека – это кредит на ближайшие 10, а то и 20 лет. Поэтому это соотношение – 30 % от совокупного дохода – необходимо будет сохранять на протяжении всего этого периода.

Но все мы живые люди – болезни, потеря близких, рождение детей или потеря работы – это и есть наша жизнь. И поэтому к выбору кредита, его стоимости и к планированию своего бюджета необходимо отнестись осознанно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека — это очень ответственный шаг. Перед тем, как ее взять, стоит взвесить все плюсы и минусы и оценить свои возможности.

Доводы “против” ипотечного кредита:

Огромная переплата. Так как ипотека дается на длительный срок, проценты по ней зачастую превышают размер самого долга. Так, взяв 1 млн. рублей на 20 лет, вернуть придется 2 млн.;
Риск остаться ни с чем. Квартира до полного погашения ипотечного кредита находится в собственности банка. В случае ухудшения материального положения и невозможности своевременно вносить платежи банк может забрать залоговое имущество, то есть квартиру

При этом не важно, является ли она единственным жильем, прописаны ли в ней дети. Банк может выселить семью на улицу

Платежи, которые вносились несколько лет своевременно, никто не вернет, они просто “сгорят”;
Трудности с продажей. Если семья захочет переехать в другой город или просто расширить жилплощадь, до погашения ипотеки квартиру продать будет сложно;
Большие ежемесячные платежи. Особенно это актуально для тех, кто берет ипотеку, имея небольшой стартовый капитал. Ежемесячно на протяжении более 10 лет отдавать 25-30 тысяч из своего дохода на оплату ипотеки довольно накладно для большинства людей.

Но не все так печально. У ипотеки есть и свои плюсы:

• Возможность приобрести собственное жилье. Для некоторых людей ипотека — это единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Накопить такую сумму просто нереально с учетом того, что придется платить за съемное жилье. Взяв ипотеку, люди сразу же переезжают в свою квартиру и платят уже за свое жилье;
• Инфляция. Цена, которую человек отдал за квартиру сегодня, через несколько лет покажется не такой большой, так как стоимость недвижимости постоянно растет. Да и с ростом зарплат сумма ежемесячного платежа спустя время не будет казаться неподъемной;
• Лояльность банков в случае возникновения у заемщиков временных трудностей. Банки стараются идти навстречу должникам и предлагают варианты решения проблемы. Подробнее о том, что делать если нечем платить ипотеку, можно почитать здесь;
• Возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Давая ипотеку, банки предлагают заемщикам оформить договор страхования. Если человек, к примеру, заболеет и не сможет работать, ипотеку полностью гасит страховая компания.

Таким образом, если возможность купить жилье есть только через ипотеку и зарплаты за вычетом ежемесячных платежей будет хватать на жизнь, ипотеку однозначно брать стоит. Вопрос, стоит ли брать ипотечный кредит в банке или проще накопить на свою квартиру, можно смело назвать риторическим, так как копить, скорее всего, придется всю жизнь.

Подводя небольшой итог вышесказанному, можно сделать вывод, что кредит стоит брать лишь на действительно необходимые вещи, без которых нельзя обойтись. Если есть возможность накопить или занять деньги без процентов, вопрос, стоит ли брать кредит в банке или проще накопить, лучше решить в пользу второго варианта. Кредит — это всегда переплата и риск, поэтому решение воспользоваться им должно быть взвешенным и обдуманным.

82 732

Где выгодно купить машину в кредит (автокредит)

Не каждый автомобилист может себе позволить покупку новенького авто. Его стоимость соревнуется со стоимостью недвижимости. Во многих финансовых учреждениях есть специальные программы, рассчитанные на покупку личного транспорта, однако ими пользуются далеко не все заемщики, предпочитая брать обычные потребительские займы.

Автокредит выгоден в следующих ситуациях:

• заемщик не планирует продавать авто в ближайшие годы;
• есть намерение оформить КАСКО на автомобиль;
• параметры машины подходят под требования банка к возрасту, марке, категории.

Спецпредложение от банка и автопроизводителя — самый простой путь, как выгодно взять кредит под минимальный процент. Целевые кредитные программы рассчитаны на конкретные марки и модели авто, сложнее найти подходящую программу от автопроизводителя.

Нежелание переплачивать за страховку и несоответствие параметров машины критериям банка убеждают выбирать для покупки кредитного авто обычный нецелевой займ. Стоит ли брать потребительский кредит, или лучше оформить автокредит, зависит от конкретных условий банка. Если по сроку, сумме и кредитному проценту потребительский займ не уступает автокредиту, нет смысла оформлять целевую программу и передавать транспортное средство в залоговое обеспечение банку.

Автор статьи:

Для чего вообще нужны кредиты

Кредит – способ решения финансовых затруднений, и прибегают к нему люди с самым разным уровнем дохода. Кто-то оформляет заем, чтобы купить стиральную машинку, а кто-то – для приобретения квартиры или загородного дома.

Часто кредит – единственный способ создания комфортных условий для жизни. Поэтому так много людей интересуются программами получения займа от финансовых организаций.

Чтобы понять, для чего нужен кредит, лучше обратиться к нуждающимся слоям населения, которые без займа не могут купить элементарные предметы для обустройства быта: мебель, технику, одежду и т. п.

К примеру, такая категория потребителей, как молодые семьи, очень часто обращается в финансовые организации, чтобы оформить потребительский кредит. При этом люди порой не задумываются, действительно ли им жизненно необходима вещь, на покупку которой берется ссуда. Ведь существуют объективные причины не брать кредит, знание которых поможет критически взглянуть на ситуацию и, возможно, переоценить свои действия.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Когда можно брать кредит

Некоторые граждане привыкли жить в кредит, не задумываясь о целесообразности покупок в долг.

Есть несколько ситуаций, когда можно брать кредит:

• есть стабильная высокооплачиваемая работа;
• процентная ставка ниже, чем инфляция;
• банк предлагает лучшие условия;
• возможные преимущества перевешивают расходы на оплату процентов.

Банк также помогает определить, можно ли сейчас брать кредит. Едва ли кредитор захочет одолжить деньги финансово несостоятельному и безответственному человеку. Кредитное учреждение внимательно изучит параметры заемщика и оценит его платежеспособность.

Основными оцениваемыми параметрами выступают:

1. Возраст.
2. Стаж.
3. Должность.
4. Зарплата.
5. Кредитная история.
6. Наличие подтверждающих документов.

Если заявку одобрили, значит банк посчитал, что кандидат достаточно надежен и сможет вернуть сумму в срок.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга.  Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться?

Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто реклама.

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %.  Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч.

Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов

Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить

Что такое кредит

Это предоставление заемных средств на приобретение товара или оплату услуги. Их выдают проверенным заемщикам. Если у гражданина есть негативная кредитная история, он может не получить кредит в банке. Но у него есть возможность обратиться в любую микрофинансовую организацию. Они выдают кредиты заемщикам даже с негативной кредитной историей

Но тут важно помнить, что проценты за пользование такими кредитными средствами будут выше, чем в банке

Кредиты отличаются следующими параметрами:

• сроком действия;
• процентной ставкой;
• наличием страховых платежей;
• требованиями к заемщикам.

Также есть отличия в типе займов. Кредитные средства могут быть потрачены на потребительские нужды. Например, клиенту нужна наличность. Он оформляет кредит. А деньги тратит по своему усмотрению. Есть и целевые кредиты. Например, на покупку автомобиля или недвижимости. Банки разработали специальные кредитные программы. Приобрести жилье можно в ипотеку.

Залоговые кредиты подразумевают наличие залогового имущества в качестве обеспечения по кредиту. Можно оформить в залог квартиру, дом с земельным участком, автомобиль и прочие имущество.

Банки предлагают кредитные карты. Они сейчас стали пользоваться спросом у населения. Все потому, что можно использовать кредитные средства на протяжении определенного периода и при этом не платить проценты. Но и тут есть нюансы. После окончания льготного периода по карте, заемщику придется платить достаточно большие суммы процентов. В некоторых случаях они достигают 30% годовых от суммы задолженности.

На что и где не стоит брать кредит

Последствия микрозаймов

Когда по каким-то причинам не получается оформить кредит в банке, люди обращаются в микрофинансовые организации, которые:

• принимают решение по заявке в течение 5–15 минут;
• переводят средства на карту любого банка;
• выдают заем дистанционно, не требуя справок и не беря в расчет кредитную историю.

Статистика говорит о том, что погасить долг, взятый в микрофинансовой организации, будет очень сложно из-за огромных процентов, которые начисляются каждый день. Если посчитать ставку в годовом выражении, то получится трех или четырехзначное число.

К примеру, человек берет в микрофинансовой организации в долг на месяц 20 000 рублей и не успевает вовремя погасить кредит. Теперь он будет обязан платить каждый месяц по 10 000 рублей только за обслуживание займа. Спустя несколько месяцев переплата существенно превысит размер основного долга.

Заем в микрофинансовой организации стоит брать только в том случае, если есть уверенность, что через неделю деньги появятся и ссуда будет успешно погашена. Если такой уверенности нет, то это веская причина вовсе не брать кредит. При внесении последнего платежа нужно попросить организацию выдать справку, что долг закрыт и претензий к заемщику нет.

Также следует обращать внимание на все условия договора и приписки мелким шрифтом к нему. Внимательно читайте документы

Многие заемщики совершают огромную ошибку, подписывая договор, не изучив его. В результате люди оказываются заложниками ситуации, которую уже нельзя исправить.

Некоторые нечестные на руку организации пользуются тем, что заемщики редко читают документы, и включают в договор условия, которые в будущем доставят плательщику большие проблемы.

Если что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять каждую деталь. Особенно когда речь идет о дополнительных финансовых обязательствах. Если в договоре есть подобные пункты, то следует отказаться от его заключения и поискать другую организацию с более прозрачными условиями предоставления займа.

Кредит по принципу «чтобы был»

Если нет особой нужды в заемных средствах, то это веская причина не брать кредит. Брать ссуду «на всякий случай» или только для того, чтобы побаловать себя, нецелесообразно. Материальные запросы обязательно должны соотноситься с доходом, в противном случае можно оказаться банкротом.

Большинство крупных банков перед тем, как выдать кредит, оценивают платежеспособность заемщика. Но есть организации, которые существенно завышают процентные ставки, но при этом дают деньги практически всем желающим.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячного дохода не хватает на то, чтобы обслуживать все кредиты, планируйте свой бюджет. Отказывайтесь от покупок, если понимаете, что они не по средствам. Помните, что нельзя взять деньги в кредит и потом не платить по нему. Возвращать долг придется в любом случае. И лучше это делать в соответствии с кредитным договором, чтобы не потерять все имущество и не оказаться банкротом.

Кредитные покупки с риском потери первоначальной стоимости

Многие водители мечтают о новом мощном автомобиле, комфортном, безопасном, не требующем вложений в ремонт. Ради осуществления своей мечты они готовы оформить кредит, взяв деньги в долг у банка. Но потом оказывается, что мощный красивый автомобиль очень дорог в обслуживании. К оплате кредита добавляются существенные расходы на страховку, техобслуживание, покупку дополнительного оборудования и т. п. Не говоря уже о том, что любой новый автомобиль теряет 25 % своей стоимости, как только выезжает из автосалона. Продажа такой машины уже не может быть прибыльной. Таким образом, к моменту погашения кредита заемщик теряет на процентах, страховке и снижении первоначальной стоимости сумму, равную цене нового авто.

Аналогичная ситуация с ювелирными товарами, которые очень сложно продать по той цене, по которой они были куплены. Исключение – антиквариат и украшения с редкими драгоценными камнями.

Все за и против кредитования

Чтобы окончательно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит сейчас или подождать, нужно сравнить минуса и плюса операции.

Положительные стороны	Отрицательные моменты
Кредит- возможность улучшить качество жизни, нет необходимости накапливать деньги.	Заемщику придется отдать больше, чем он взял по факту.
Небольшой заем с погашением положительно сказывается на кредитной истории. А это хорошая возможность взять потом более крупную сумму займа.	При несвоевременном погашении задолженности банк начисляет штрафы и пени.
Если кредит оформлен под залог недвижимости, ее можно легко потерять.
Благодаря кредиту можно выгодно купить что-то в семью по акции или на распродаже.	Просрочки негативно влияют на кредитную историю, а непогашенные кредиты и частые приведут к ограничению покидать пределы России.
Необходимость гасить задолженность негативно сказывается на нервной системе.
Стресс снижается, так как взятый кредит дает возможность получить образование, улучшить условия жизни.	Уровень жизни обязательно снизиться, поскольку придется себе во всем отказывать, чтобы собрать деньги на уплату обязательного платежа и процентов.
Выплачивая заем нельзя менять место где работаешь или уволиться. Обязательные платежи нужно вносить ежемесячно.

Оформление кредита чревато рисками и для банковской структуры и для заемщика. Второй, как показывает практика, рискует тяжелей. Проблемы, с которыми столкнуться может кредитованное лицо:

1. Увеличение процентной ставки.
2. Кризис, который может сказаться на уровне дохода заемщика, несвоевременных ежемесячных платежах.
3. Колебание валюты, если кредит был взят не в российских рублях.

Перед тем как решиться на такой шаг ответьте сами себе на вопрос, стоит ли брать сейчас кредит в банке, если впереди неизвестность.

Резюмируя все сказанное напрашивается вывод, который может оправдать тех, кто решился на кредитование или успел уже это сделать. Чем руководствуется человек, беря кредит:

• острая нужда в деньгах в условиях кризиса;
• заемщик имеет работу, стабильный доход, десятикратно превышающий сумму ежемесячных платежей;
• бизнес, образование, срочное лечение, ипотека;
• человек, оценивающий себя и свое финансовое положение – может вносить и ежемесячные платежи и гасить тело кредита.

Соглашаться на кредитование стоит тому, кто внимательно прочел условия договора, не поленился сделать предварительный подсчет расходной части, задал все интересующие вопросы банковским сотрудникам перед тем, как поставить свою подпись.

В выборе займодателя нужно доверять проверенным банковским структурам. Не нужно лениться сравнивать условия кредитования. Выбирайте предложения с низкими процентными ставками, они уменьшат сумму переплаты. Стоит брать кредит в кризис или нет – решение сугубо индивидуальное, но не нужно забывать о последствиях, которые могут возникнуть позже. Делайте это раздумано, посоветуйтесь с финансистами, правильно расставьте свои приоритеты. Может быть лучшим выходом станет решение жить по средствам, чем входить в прямую зависимость от банков. Это не всегда помогает разрешить материальные проблемы.

Читать на дзен рассказы, истории из жизни, реальные деревенские истории, юмор, смешные случаи!