Как сделать, чтобы в банке выдали кредит: все важные факторы

Какие МФО предоставляют микрозаймы со 100% одобрением

Стоит понимать, что 100% гарантии в одобрении микрозайма практически нельзя встретить и нельзя быть точно уверенным в положительном исходе дела. Но получить микрозаймы намного проще, по сравнению с банковским продуктом, так как микрофинансовые учреждения выдают деньги под более высокий процент.

Существует ряд микрофинансовых организаций, в которых просто получить заемные средства:

• Сервис Турбозайм может выдать под 2% в день сумму от 16 000 – 30 000 рублей.
• Сервис СмсФинанс выдает под 0,5 % в сутки сумму в размере от 30 000 рублей на месяц.
• Микрофинансовая организация Kredito24 выдает 30 000 рублей сроком на 30 дней под 1,5 % в сутки.

Стоит ли брать кредит в банке

Стоит ли брать кредит в банке? Это очень важный вопрос, который должен задать себе каждый человек, который собирается пойти в банк для получения кредита. От этого напрямую зависит его финансовое положение в будущем.

Чтоб было легче ответить на данный вопрос, разделим все имеющие виды кредита на 2 обобщающих их вида:

• потребительские кредиты;
• кредиты для открытия бизнеса.

Под потребительским кредитом понимается заем под определенный процент в финансово – кредитном учреждении с целью приобретения желаемой вещи, имущества и т.д., на которую в данный момент отсутствуют денежные средства.

А под кредитом на открытии бизнеса так и будем понимать получение кредита на открытии бизнеса.

Поразмыслив над этим, можно рассудить все это так, что целесообразность получения банковского кредита зависит непосредственно от цели, на которые человек хочет взять заем.

Если банковский кредит необходим для приобретения какой–нибудь вещи, имущества и т.д. просто для удовлетворения своих желаний, личных нужд и потребностей, то загонять себя в долговую яму нет никакого смысла. То есть, брать кредит на то, без чего можно жить просто потому что это есть у других людей, является верхом тупости и глупости.

Исключением здесь можно считать получение автокредита и ипотеки. Если у человека полностью отсутствует возможность накопить деньги на это имущество, то получение кредита на эти цели еще можно оправдать.

Правда, целесообразность автокредита тоже можно поставить под вопрос, и, здесь также необходимо обратить на его цели. Если машина нужна просто, чтобы «утереть нос» соседям, друзьям и «почесать» свое самолюбие, то портить так свое финансовое положение лучше не стоит. А, если машина нужна с целью начать зарабатывать тем или иным способом, то в получение автокредита есть свой смысл.

Если кредит берется с целью открытия собственного дела, то такой кредит, наоборот, даст человеку возможность заработать и создать хороший источник пассивного дохода. И расходы на оплату такого кредита будут более чем оправданы. Правда, здесь обязательно необходимо продумать, как вы будете оплачивать свой кредит в случае, если ваше дело прогорит. Иначе, вы просто не сможете рассчитаться со своими долгами.

Виды целевого кредита

Существует несколько разновидностей целевого кредитования

• Ипотека. Полученные деньги по ипотеке клиент должен потратить на покупку указанной в договоре недвижимости. Он не может указать в кредитном договоре одну квартиру, получить деньги и купить другую квартиру или потратить их на совершенно другую цель. Так сделать не получится.
• Автокредит. Здесь чаще всего банк самостоятельно переводит деньги автосалону, в котором предполагается покупка автомобиля. Как и в случае с ипотекой клиент может купить конкретно тот автомобиль, который был им указан в кредитном договоре на получение денег.
• POS-кредит. Это кредит на покупку товаров или услуг в магазине или организации. Он не выдается клиенту на руки, а сразу переводится продавцу или организации, которая предоставляет соответствующие услуги. После одобрения кредита банк переводит сумму покупки продавцу, а продавец выдает клиенту товар, за который он впоследствии должен расплатиться перед банком.
• Рефинансирование. Этот вид целевого займа предоставляется для досрочного погашения текущих займов в разных кредитных организациях. В этом случае клиент тоже не получает деньги на руки, а предоставляет реквизиты для погашения задолженности в указанных банках. При одобрении заявки новый кредитор отправляет одобренную сумму в указанные банки, а клиент оплачивает только один новый кредит.
• Кредит на учебу. Не самый распространенный в России целевой кредит, который предоставляется ученикам, студентам и их родителям для оплаты обучения.
• Кредит на строительство. Залоговый целевой займ, который предоставляется для строительства недвижимости или других построек на участке заемщика.
• Кредит на отдых. Этот займ можно получить практически в любом туристическом агентстве при оформлении путевки на отдых. Если займ одобрят, банк переведет нужную сумму туристическому агентству, которое выдаст путевку клиенту. Тот останется должен банку и будет выплачивать кредит в соответствии с условиями предоставления.

Сколько просить у банка

Размеры сумм сильно различаются в разных банках. Клиент может рассчитывать на кредит от 10-50 тысяч рублей до 2-3 миллионов и даже больше. Но крупные суммы одобряются не всегда. Получить большие деньги может платежеспособный клиент с высоким уровнем дохода или заемщик, предоставивший обеспечение.

Определяя величину запрашиваемой суммы, учитывайте свои потребности в финансах, но и трезво оценивайте возможности. Ответьте на вопросы: сколько вам нужно, сколько получится вернуть? Крупный кредит покроет расходы, но возвращать его будет обременительно, особенно в короткие сроки.

Взыскание залога при невозможности выплаты кредита

Очень много споров вызывает процедура взыскания залогового имущества. Когда заемщик не в состоянии рассчитаться с долгом, на счетах нет средств или они арестованы, например, приставами или налоговой службой по другим задолженностям, или вообще происходит процедура банкротства, то взыскание залога – единственный вариант для банка вернуть себе хотя бы часть кредита.

Банк самостоятельно или через службу приставов (в случае отказа заемщика добровольно передать имущество) забирает залог и реализует его с торгов. При этом сумма продажи может оказаться больше или меньше той, в которую имущество изначально оценивалось. Превышение следует вернуть залогодателю.

Для организации-должника продажа залога относится к операции реализации и отражается в учете соответственно, а значит, возникнет доход по основной деятельности (если реализуется товар) или внереализационный (при продаже ОС, материалов или другого имущества). Необходимо рассчитать налог на прибыль и НДС или единый налог и уплатить его в бюджет.

Важно! Если имущество реализуется с торгов по решению суда, то НДС уплачивается налоговым агентом-организатором торгов (пункт 4 статьи 161 НК РФ). По соглашению с банком организация может сама провести реализацию имущества, с условием, что сумма, необходимая для погашения задолженности, будет перечислена непосредственно кредитору

Как правило, при этом составляется тройственное соглашение между банком, должником и покупателем залога

По соглашению с банком организация может сама провести реализацию имущества, с условием, что сумма, необходимая для погашения задолженности, будет перечислена непосредственно кредитору. Как правило, при этом составляется тройственное соглашение между банком, должником и покупателем залога.

Какими бывают кредиты для физических лиц?

Потребительские займы в целом выдаются на 1-2 года, иногда и на больший срок. Их суммы различаются, но редко превышают объем кредита под залог автомобиля или недвижимости (ипотеки). Хотя крупные банки активно предлагают обычные потребкредиты в районе 1 млн рублей.

В таких «товарных» кредитах граждане получают возможность взять холодильник, плазменную телевизионную панель, ноутбук или другие вещи в рассрочку, почти без процентов. Они включены в саму стоимость товара.

Кредиты в современных банках и МФО делятся на следующие виды.

1. Нецелевые. Они выдаются на счет кредитной карты или наличными. Их отличает повышенная процентная ставка, меньшие размеры кредитования, если сравнивать такие займы с целевыми. Как утверждает аналитика, этот тип кредитов пользуется наибольшим спросом.
2. Целевые. Такие кредиты предназначены для покупки определенных вещей или направляются на конкретные услуги. На что можно потратить такой кредит? Например, на отдых или на дорогой велосипед, например, гоночный. Оформляются подобные кредиты часто в магазинах — люди покупают в кредит кухонные плиты, стиральные машины, ноутбуки и телефоны.
3. Экспресс-займы. Это ссуды, которые можно оформить онлайн в микрофинансовых организациях (в МФО). Они отличаются минимальными требованиями кредиторов к клиентам; высокими процентными ставками и маленькими суммами займов. Деньги перечисляются на карту человека, ранее выданную одним из банков.

   Одолжить их можно на короткий срок. Но МФО часто проводят промоакции, в ходе которых предлагают большие скидки: минус 50-90%.

4. Кредитные карты. Клиенту выдается пластиковая карта, на которой устанавливается кредитный лимит. Человек может пользоваться этими деньгами, тратить их на собственные нужды, но ему нужно будет их возвращать.

   Можно вносить небольшими частями. Также каждый месяц снимается комиссия, процент за пользование кредитными средствами. Если уложиться в льготный период (в большинстве банков это примерно 50-55 дней), то процент взиматься не будет. Для населения это наиболее доступный способ оформления кредитов.

Где лучше взять деньги в долг — в банке или оформить рассрочку в магазине? Закажите звонок юриста

Также существует еще несколько видов кредитования.

Кредитование под залог. Что такое потребительский кредит с обеспечением? Это ссуды, которые выдаются под залог ценного имущества. Например, ссуда под залог автомобиля называется автокредитом. Под залог жилья — ипотекой. Кредиты с обеспечением выдаются на длительный срок — от 3-5 лет, и на большие суммы.

Ссуды в кооперативах

Если человек состоит в кредитном потребительском кооперативе, он вправе рассчитывать на кредитование по упрощенной программе и по низким процентным ставкам.
В отношении заемщика не проводятся длительные и пристальные проверки, как в банках, так как он считается «своим».

Нельзя обойти вниманием ломбарды. Они выдают займы исключительно под залог ценного имущества

Преимущественно эти учреждения принимают золото и другие драгоценности, причем оценивают их в свою пользу — за полцены от рыночной стоимости в лучшем случае.
Длительность такого займа составляет до 30 дней, процентная ставка — примерно 0,5-0,8% в сутки. В ломбарды обычно обращаются совсем отчаявшиеся люди; также в эти богадельни часто сдают ворованные ценности за копейки. Но есть и другие виды ломбардов, например, автомобильные.

Есть ли такие ломбарды, в которых можно и деньги получить, и имуществом пользоваться? Закажите звонок юриста

Как узнать, одобрен ли кредит в отдельно взятом банке?

Сбербанк

Итак, вы обратились с заявлением именно в это финансовое учреждение. Как узнать, одобрили ли кредит в Сбербанке после рассмотрения заявления?

Ваши данные будут проверяться в течение нескольких дней. После этого сотрудники учреждения вынесут свое решение о выдаче суммы, уточняя ее максимальные размеры. Сотрудники учреждения вверяют, что менеджеры всегда звонят своим клиентам и сообщают о принятом решении, каким бы оно ни было.

Но, нельзя слепо доверяться менеджеру. Есть много форс-мажорных ситуаций, в силу которых клиентам не успевают сообщать о решениях. Поэтому, если уже через четыре дня вы не знаете решения, узнайте его самостоятельно, выбрав один из трех способов связи:

1. Вы звоните на горячую линию Сбербанка;
2. вы проверяете данные на официальном сайте;
3. вы самостоятельно приходите в ближайшее отделение.

ВТБ 24

Как узнать одобрили ли кредит в ВТБ 24в вашем конкретном случае? Во-первых, вы можете зарегистрироваться в Интернет-банке, что позволит вам узнать всю нужную информацию, не выходя из дома. На этом же сайте отправляются сами заявки на ссуды, заполняются все формы и пр. Режим работы – 24/7. После одобрения заявления клиенты могут получить карту, посетив банковское отделение.

Во-вторых, если задержка ответа превышает 7 рабочих дней, вы можете позвонить по номеру горячей линии ВТБ 24 и поинтересоваться статусом вашей заявки.

В-третьих, вы можете получить смс-сообщение от менеджера банка. В нем также указывается максимальная сумма ссуды и предположительная процентная ставка.

Альфа Банк

Всю информацию по статусу заявки клиенты могут узнать в самом офисе, или же позвонив по телефону центра Альфа-Консультант, который работает круглосуточно. Телефон для регионов России – -000, для Москвы и области — +-888-78. В предложенном меню нажмите кнопку 2, введите номер и серию паспорта, года вашего рождения, и вы получите всю необходимую информацию.

Россельхозбанк

Теперь о том, как узнать одобрили кредит в Россельхозбанке или нет? Вы можете отправиться в отделение, в котором оформляли прошение. Как вариант, многие звонят на горячую линию финансового учреждения. Но, в большинстве случаев, сотрудники сами связываются с клиентами посредством смс-сообщения или по телефону, извещая о статусе заявки.

Вы должны учитывать тот факт, что каждое учреждение определяет свои собственные сроки рассмотра анкеты. Этот период может длиться от 5 минут до пяти дней. В некоторых учреждениях – еще дольше.

В каком банке лучше взять кредит?

Ответ на этот вопрос зависит от предпочтений и жизненной ситуации каждого конкретного заёмщика. К примеру, если клиент является наёмным работником, то для оформления кредита ему в первую очередь следует рассмотреть тот банк, в котором открыта зарплатная карта. Для таких заёмщиков в большинстве случаев действуют более лояльные условия кредитования, сокращаются требования к пакету документов, значительно возрастает вероятность одобрения. Такой же совет касается и заёмщиков, получающих пенсионные выплаты на карту или счёт.

При выборе кредитора также следует учитывать:

• территориальное расположение офисов, банкоматов и платёжных терминалов;
• срок рассмотрения кредитных заявок и зачисления средств;
• возможность дистанционного оформления и выдачи займа;
• перечень способов погашения;
• уровень надёжности банка;
• наличие акций и выгодных предложений от партнёров.

Перед обращением в ту или иную кредитную организацию нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов. Эта информация позволит заранее подготовиться ко всем возможным неприятностям (например, навязывание страховок и дополнительных продуктов).

Цели получения кредита

Цель ссуды для юридических лиц может ограничиваться повышением оборотного капитала, модернизацией, расширением или внедрением нового проекта. Для физических лиц спектр применения рассрочки значительно выше, нежели юридический:

• оплата курсов или обучения;
• покупка недвижимости;
• приобретение движимого имущества;
• покупка техники или мебели;
• оплата поездок за границу и прочее.

В выбранном кредите лучше указывать достоверную цель в максимально открытом формате. Благодаря этому финучреждению одобрить вашу заявку будет значительно легче.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Цели потребительского займа

«Что написать целью кредита?» – вопрос, который интересует многих пользователей, но ответ на него не включает в себя никаких сложностей. Главная ваша задача – донести до банка информацию о том, зачем планируете брать займ. Кредит на цели личного потребления выдаётся без проблем и не проходит контроль со стороны финучреждения. Благодаря этому вы не привязаны к решению одного вопроса и можете самостоятельно распоряжаться деньгами. Хорошей целью могут выступать следующие пункты:

• образование;
• путешествия;
• строительство;
• ремонт;
• рефинансирование.

Цели банковского займа

Брать кредит в банке стоит лишь тогда, когда вы полностью уверены в его необходимости. Такое кредитование банком преследует единую цель – получение прибыли по ссудам. Брать в долг можно без наличия определённого целевого назначения. Для финучреждений не является важным, куда будут потрачены средства, поскольку во время возврата банк ждёт получение дополнительных финансов в виде процентов. Физическому лицу такие кредиты позволяют решить свои личные финансовые проблемы. В дальнейшем заёмщик погашает долг и вновь может брать новый займ.

Цели коммерческой рассрочки

По условиям такой ссуды во время выдачи займа оформляется договор купли-продажи. Многие пользователи охотно берут такого типа рассрочки, поскольку погашать долг можно частями с минимальной процентной ставкой. Цели кредита бывают разными, но чаще всего применяются в момент покупки товаров в магазинах. Но бывает, что покупатель может выступать в качестве представителя, внося предоплату или аванс.

Отличия кредита от займа

Первое, что необходимо запомнить, – кредитованием занимаются исключительно банки, все остальные организации и частные лица могут только предоставить заем. В отличие от кредита, в качестве предмета займа могут выступать не только деньги, но и ценные бумаги или вещи.

Есть и другие важные различия:

• Договор займа более гибкий, стороны могут ставить индивидуальные условия, по желанию менять их путем заключения дополнительных соглашений. Кредитный договор имеет, как правило, стандартные условия, где изменяются только срок, сумма и ставка по кредиту.
• Заем может быть беспроцентным, например, если предоставлен владельцем бизнеса или дружественной организацией. Банки не выдают средства безвозмездно.
• Обычно заимодавец не ограничивает получателя в расходовании денег, банк часто прописывает конкретную цель кредитования или, по крайней мере, рамки направлений, на которые можно потратить средства.

Валютой займа и кредита выступает не только рубль, допускается их выдача в иностранной валюте. Такую сделку допускает законодательство (см. пп. 1 п. 3 статьи 9 ФЗ №173 «О валютном регулировании…»). В учете отражаются суммы в рублевом эквиваленте.

Документы и требования к заемщику

Получить целевой кредит могут граждане РФ в установленном банком возрасте. Обычно минимальный порог для получения кредита составляет 23-25 лет, максимальный — редко превышает 65 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство не менее 3-х месяцев на текущем месте, постоянную регистрацию в России

Некоторым банкам важно, чтобы клиент был прописан, проживал и имел работу в регионе предоставления кредита

К основному списку документов на целевой кредит относится паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Например, по такому перечню документов можно получить целевой POS-кредит на технику или мебель непосредственно в магазине.

По некоторым целевым кредитам предусмотрен залог, поэтому заемщику нужно подготовить целый ряд дополнительных документов на заложенное имущество.

Если целевой кредит выдается на крупную сумму, заемщику обязательно понадобится справка 2НДФЛ о зарплате за последние 3-6 месяцев, трудовой договор или копия трудовой книжки с заваркой работодателя. Эти документы подтвердят официальное трудоустройство заемщика, уровень его зарплаты.

По другим видам займа нужно предоставить подтверждение целевого использования средств, отнести его в банк после получения денег.

Автокредит

По сроку – среднесрочный займ, который выдается от 1 года до 5 лет на отечественный автомобиль, а если приобретается иномарка, то срок увеличивается до 10 лет.

При оформлении автокредита, обязательным условием является предоставление покупаемой машины в залог банку на время возмещения займа, а также обязательно страхование жизни клиента, его здоровья и объекта договора – машины. Без выполнения этих условий кредит не будет выдан.

Банк может потребовать предоставить следующий пакет документов:

• два документа удостоверяющие личность – обязательно паспорт и второй на выбор – военный билет или водительские права;
• справка из военкомата для мужчин в призывном возрасте, которые не могут по каким-либо причинам служить в армии;
• справка о доходах;
• свидетельства о рождении детей, если они есть, и другие.

Точный перечень необходимых документов предоставит сотрудник банка, потому как у каждого финансового учреждения он разный.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Итоги

Критерии отбора заёмщиков и процент одобрения заявок на кредит определяются внутренними регламентами, зависящими от конкретной банковской организации. В целом, крупные банки более требовательны к кредитной истории, уровню дохода и финансовой дисциплине заёмщика. Клиентам проще получить кредит на во вновь открывшемся банке, привлекающем заёмщиков. Также можно запросить меньшую сумму займа.

Обычно при оценке заявки кредитный специалист учитывает возраст, семейное положение, занимаемую должность, уровень дохода заёмщика, а также количество выплачиваемых займов. Банки склонны одобрять кредиты клиентам, находящимся в возрасте от 25 до 45 лет, имеющим официальное место работы, высокий уровень ежемесячного дохода и дополнительные ликвидные активы. Шанс на получение кредита возрастает, если клиент предоставляет документы, подтверждающие владение недвижимостью, автомобилем, ценными бумагами.

Причиной отказа в получении кредита может служить отсутствие официального места работы, наличие судимости или ряда непогашенных штрафов, высокая долговая нагрузка. Бесспорно нежелательными клиентами для получения кредита считаются граждане с плохой кредитной историей, предоставившие неверные или неполные данные о месте работы и проживания. Ряд банковских организаций также отказывает в кредите клиентам, имеющим опасную профессию, больше трёх несовершеннолетних детей или статус поручителя по чужому кредиту.