Расчётно-кассовое обслуживание для ип

Содержание:

Что такое РКО
Процедура подключения расчетно-кассового обслуживания
Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?
Операции по счету
Открыть счет
Почему стоит выбрать расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Альфа-Банке
Как выбрать банк для оформления расчётного счёта?
Эквайринг
Валютный контроль
Какие услуги входят в РКО
Открыть счет
Дополнительный сервис
Торговый и интернет-эквайринг
Переводы в Системе быстрых платежей Банка России

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:

учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один);
паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий;
круглую печать организации;
лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).

РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Процедура подключения расчетно-кассового обслуживания

Расчётно-кассовое обслуживание предприятий

Если юрлицо хочет подключить РКО дистанционно, то оно может сделать это практически в любом банке. Менеджер посетит заявителя в указанном месте и в оговоренное время. Для открытия банковского счета удаленно, необходимо выполнить следующие действия:

Провести сравнительный анализ действующих тарифов российских банков и выбрать из них подходящий вариант.
Отправить онлайн-заявку и дождаться, пока представитель банка выйдет на связь.
Обсудить в беседе с менеджером тарифы и условия РКО, а также договориться о времени и месте личной встречи.
Собрать необходимую документацию и передать ее представителю банка при встрече. После этого заключить договор и получить бизнес-карту, которая привязана к р/с.

Каждая российская банковская организация предлагает юрлицам воспользоваться интернет-банкингом. Он позволяет подключиться к сервису и контролировать состояние счетов и бизнес-карт.

Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?

Альфа-банк: премиальное обслуживание

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:

паспорт;
идентификационный номер;
регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:

регистрационный номер;
идентификационный номер;
Устав компании;
Приказ о назначении Директора предприятия;
прочие учредительные документы юридической особы.

Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.

Операции по счету

Обслуживание кредита

Операции в рублях

DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления18,3 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ

Операции в валюте

DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления17,7 КБ
DOCЗаявление на перевод иностранной валюты38,2 КБ

DOCРаспоряжение о списании средств с транзитного валютного счета20,2 КБ

DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ

Операции с наличными

Списание комиссии с другого счета

DOCЗаявление о списании комиссии за обслуживание счета с другого расчетного счета48 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии (Приложение № 2 к Договору РКО)104,5 КБ

Безакцептное списание

PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 21.06.2021)706,1 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 21.06.2021)89 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств со счета (действуют с 21.06.2021)95,5 КБ

PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 22.03.2021)613,8 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 22.03.2021)85,5 КБ
PDFПравила списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 01.03.2021)612,9 КБ
DOCСоглашение о порядке списания денежных средств со счета по распоряжениям получателя (действуют с 01.03.2021)84,5 КБ

DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ

DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ

Закрытие счета

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Почему стоит выбрать расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Альфа-Банке

Одной из самых популярных банковских услуг для бизнеса сегодня является расчетно-кассовое обслуживание; и многие индивидуальные предприниматели, а также владельцы других предприятий и организаций малого и среднего бизнеса (ИП, ООО и др.) ищут в банке самое выгодное РКО для юридических лиц в Москве и других городах России.

Рассмотрим, что входит в стандартный комплекс услуг РКО юрлиц:

—

открытие и обслуживание счётов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией;

—

безналичные операции в рублях и иностранной валюте;

—

кассовое обслуживание (внесение и снятие наличных);

—

конверсионные операции (обмен валюты);

—

начисление и выплату процентов на остаток средств на счётах;

—

исполнение функций агента валютного контроля;

Владельцы бизнеса, проводя сравнение тарифов РКО для юридических лиц в различных банках, большое внимание уделяют репутации своего будущего партнера, а также удобству обслуживания. Альфа-Банк сегодня выбирает каждый пятый предприниматель: это один из самых надежных банков с 28-летней историей успеха на отечественном рынке, а современный интернет-банк и удобное мобильное приложение обеспечивают круглосуточный онлайн-доступ к финансам

Альфа-Банк сегодня выбирает каждый пятый предприниматель: это один из самых надежных банков с 28-летней историей успеха на отечественном рынке, а современный интернет-банк и удобное мобильное приложение обеспечивают круглосуточный онлайн-доступ к финансам.

7 весомых преимуществ РКО для юридических лиц в Альфа-Банке

—

Бесплатное открытие счёта и подключение интернет-банка

—

Бесплатные переводы на личный счёт в Альфа-Банке до 100 000 руб / мес.

—

Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка

—

Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка

—

Бесплатное обслуживание по тарифу «На старт» при отсутствии оборотов

—

Бесплатный выпуск карты для работы с наличными

—

Бонусы от партнеров банка на сумму более 130 000 р

Рекомендуем вам оформить пакет услуг для бизнеса — это поможет сократить стоимость РКО. А при оплате сразу за 9 месяцев расчетно-кассового обслуживания в Альфа-Банке вам подарят 3 дополнительных месяца. Вы также сможете получать скидки на товары и услуги наших партнеров и бесплатно пользоваться полезными сервисами.

Итак, теперь у вас есть необходимая информация, чтобы выбрать лучший банк для расчетно-кассового обслуживания юрлиц и ведения вашего счета!

Другие предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

Как выбрать банк для оформления расчётного счёта?

Юридические лица обязаны иметь р/с для осуществления коммерческой деятельности.

Открыв расчётный счёт, бизнесмен получает возможность принимать онлайн-платежи и безналичные расчёты, совершать сделки на крупные суммы, заниматься оптовой торговлей, подавать заявки на государственные закупки. Наличие расчётного счёта у ИП повышает уровень его надёжности в глазах контрагентов.

При выборе банка для открытия р/с следует ориентироваться на перечисленные ниже критерии:

надёжность финансовой организации;
перечень услуг, входящих в предлагаемые тарифные планы РКО для юридических лиц и предпринимателей;
размеры абонентской платы за обслуживание;
наличие многофункционального мобильного и интернет-банка;
возможность подключения дополнительных опций (например, эквайринга, зарплатного проекта);
возможность онлайн-бронирования номера р/с;
длительность операционного дня;
перечень документов для оформления счёта.

Все популярные российские банки обладают многофункциональным интернет-банкингом, однако мобильный банк, позволяющий получать доступ к управлению деньгами на счёте, имеется далеко не всегда.

Некоторые финансовые организации также предоставляют дополнительные бонусы и скидки при оформлении расчётного счёта. Например, Тинькофф Банк предлагает 2 месяца бесплатного обслуживания р/с всем новым клиентам.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

установки специального оборудования;
урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

компания составляет договор с банком;
на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
клиент заполняет форму для совершения транзакции;
банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Валютный контроль

Документы для учета контрактов (постановка на учет/внесение изменений/снятие с учета)

Постановка на учет

DOCСведения о контракте35,5 КБ
DOCСведения о кредитном договоре39,2 КБ

Внесение изменений

DOCЗаявление на внесение изменений в раздел I ВБК (контракт)28,7 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в раздел I ВБК (кредитный договор)34,5 КБ

Снятие с учета

DOCЗаявление о снятии с учета конракта/кредитного договора32,9 КБ

Документы для представления в банк при платежах (вместе с документами, связанными с проведением операций)

Платежи в иностранной валюте:

заявление на перевод иностранной валюты
сведения о валютных операциях

Платежи в рублях:

платежное поручение
сведения о валютных операциях (только для платежей по стоящему на учете контракту)

Поступление иностранной валюты:

распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета
сведения о валютных операциях

Поступление рублей от нерезидента (только при расчетах по стоящему на учете контракту или при необходимости скорректировать код валютной операции)

сведения о валютных операциях

Справка о подтверждающих документах

Какие услуги входят в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

По каждому виду услуг существует комиссии, которые могут быть выражены в процентах от оборота или же в виде фиксированных платежей.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

Юридическим лицам — резидентам

Юридическим лицам — нерезидентам

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

Договор РКО

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

Дополнительный сервис

Определяясь с финансово-кредитной организацией для открытия расчётного счета, следует анализировать также дополнительные услуги, которые он готов предоставить в рамках обслуживания р/с. Лучше отдать предпочтение организации, которая предлагает необходимые опции на наиболее выгодных условиях.

Сервисы, которые сопутствуют обслуживанию счета:

депозиты;
лизинг;
эквайринг;
факторинг;
зарплатный проект;
страхование;
овердрафт и кредитные продукты.

Клиент может управлять любой из перечисленных операций удаленно при помощи интернет-банкинга. Визит в банковский филиал не требуется для полноценного РКО. Сегодня можно открыть р/с, даже не посещая отделение финансово-кредитной организации. В банковском секторе функционируют организации, которые работают полностью на удалённой основе.

Торговый и интернет-эквайринг

Условия предоставления услуг эквайринга (правила, договоры, тарифы)

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 10 июня 2021г.)506,4 КБ

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 11 января 2021г.)3,6 МБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 11 января 2021г.)3,4 МБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 28 июня 2021г.)349,2 КБ

Приложения к договору эквайринга и правилам предоставления услуг эквайринга, формы заявлений

Интернет-эквайринг

PDFГарантийное письмо422,4 КБ
PDFГарантийное письмо (при осуществлении перевода денежных средств в режиме реального времени)156,4 КБ
PDFПоручение о возврате средств402,3 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов422,1 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов (при осуществлении перевода денежных средств в режиме реального времени)422,1 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк»410,7 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «Альфа-Банк» с осуществлением перевода денежных средств в в режиме реального времени284,6 КБ

Торговый эквайринг

PDFГарантийное письмо148,8 КБ
PDFПоручение о возврате средств123,4 КБ
PDFЗаявление об изменении условий расчетов236,5 КБ
PDFУведомление о расторжении договора о предоставлении услуг эквайринга АО «Альфа-Банк»130,6 КБ

Документы для подключения торгового эквайринга

XLSИнформация для сдачи терминала обратно62,5 КБ
DOCЗаявление на замену терминала по способу подключения20,5 КБ
DOCЗаявление на внесение изменений в информацию на чеке терминала14 КБ
XLSАнкета на интеграционное решение с кассой60 КБ
DOCИнструкция по заполнению заявлений на замену терминала, внесения информации на чеке, анкеты на интеграционное решение17,9 КБ

Архив тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по эквайрингу

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 24 февраля 2021г. по 04 мая 2021г.)477 КБ
PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют до 24 февраля 2021г.)461,7 КБ

Архив договоров и правил по торговому эквайрингу

PDFПравила предоставления услуг эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК»(действуют с 24 февраля 2021г. до 10 июня 2021г.)835,2 КБ
PDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 11 января 2021г. по 23 февраля 2021г.)797,7 КБ
PDFДоговор эквайринга (действует с 3 февраля 2020г.)1 МБ

PDFДоговор эквайринга (действует с 1 сентября 2018г. по 5 сентября 2018г.)445,2 КБ

PDFПравила предоставления услуг эквайринга761,9 КБ

Архив договоров по интернет-эквайрингу

PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)857,4 КБ
PDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июля 2020г. по 10 января 2021г.)855,5 КБ

Договоры, тарифы для осуществления переводов с применением интернет-ресурса АО «Альфа-Банк»

Переводы в Системе быстрых платежей Банка России

Условия предоставления переводов в Системе быстрых платежей Банка России

PDFДоговор об осуществлении расчетов по операциям оплаты товаров (работ, услуг) через Систему быстрых платежей Банка России (действует с 27 мая 2021г.)819,5 КБ
PDFПравила предоставления услуг по осуществлению расчетов по операциям оплаты товаров (работ, услуг) через Систему быстрых платежей Банка России (действуют с 16 июля 2021г.)1 МБ

Правила заключаются только с предприятиями крупного и среднего бизнеса.

PDFТарифы АО «Альфа-Банк» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по осуществлению расчетов по оплате товаров (работ, услуг) в Системе быстрых платежей Банка России физическими лицами (действуют с 16 апреля 2021г.)247,5 КБ

Архив тарифов по переводам в Системе быстрых платежей Банка России

Архив договоров по переводам в Системе быстрых платежей Банка России