Расчетный счет: для чего он нужен ип и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Открытие расчетного счета ООО или ИП. Порядок, пакет документов, основные вопросы

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

№ 153-И.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

• Паспорта предпринимателя; лиц, которым доверено управление счётом.
• Свидетельство о регистрации.
• Имеющиеся лицензии.

Документы для открытия расчетного счета ООО:

• Устав.
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом. Документ о возложении обязанностей по ведению бух. учета на руководителя (при отсутствии бухгалтера).
• Протокол общего собрания или Решение единственного участника, подтверждающие полномочия руководителя. Документы, подтверждающие полномочия других лиц.
• Имеющиеся лицензии.
• Документы, подтверждающие адрес места нахождения ООО.

Если регистрация бизнеса осуществлялась онлайн достаточно предоставить:

• Электронный контейнер о регистрации из ФНС (включает все необходимые документы).
• Решение или протокол (для ООО).
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом.

Если бизнес регистрировался через банк, то счет будет открыт автоматически.

Как открыть расчетный счет ИП и ООО:

• Заполняете заявление, анкету.
• Подаёте вместе с обязательными документами.
• Работник банка производит проверку на наличие ошибок.
• Оформляет карточку с образцами подписей.
• Подписываете договор.
• Далее следует проверка службой безопасности.
• Пользоваться услугами банка можно по её окончании.

• Подаете заявку онлайн на сайте банка.
• Представитель банка связывается с Вами, уточняет информацию.
• Досылаете онлайн копии документов (обычно хватает читаемых фотографий).
• Назначаете встречу, где Вам удобно.
• В назначенное время менеджер привозит на встречу предварительно подготовленные документы.
• Вам остаётся их только подписать.
• Проверка службой безопасности, как правило, заканчивается к моменту встречи.

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке для ООО и ИП?

В настоящее время практически все банки открывают бизнес счета бесплатно.Однако, в некоторых из них может браться плата за заверение документов (устава, карточки подписей и др). Если регистрация бизнеса проводилась онлайн, то заверение документов не требуется. Также многие банки не просят заверения документов при подаче заявки онлайн.

Как быстро открыть расчетный счет

Основная потеря времени при открытии счета для бизнеса возникает  из-за проверки организации или предпринимателя службой безопасности банка. Она может продолжаться до нескольких дней. Можно ли счёт открыть быстрее? Да.Сократить сроки открытия можно, подав заявку на счет ИП или ООО онлайн. По умолчанию, данные заявки обрабатываются в первую очередь.  Как правило, в данном случае срок не превышает 24 часов.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Обязателен ли расчетный счет для ООО?

Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке. Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет? Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества. К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.

Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:

1. Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
2. Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
3. Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
4. И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.

Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.

Помощь в оформлении расчетного счета индивидуальному предпринимателю

При самостоятельном открытии счета человеку требуется определиться с наиболее оптимальным банковским учреждением, собрать нужные документы и предоставить их в банк, заполнив необходимые бланки и заявления. После этого требуется ожидать ответа финансовой организации.

Помочь открыть РС для ИП предлагают фирмы, которые являются партнерами банков. Такие организации занимаются предоставлением услуг, направленных на подготовку необходимых документов. Кроме того, компании помогут выбрать банк, предоставляющий наиболее выгодные условия. Полный набор юридических бумаг собирается опытными специалистами и направляется в финансовую компанию, которая обеспечит максимальное содействие. Многие фирмы гарантируют срочность всех проведенных мероприятий, предлагая открыть расчетный счет буквально в течение одного дня. Преимущества сотрудничества с такими фирмами выражаются в индивидуальном подходе, более продуктивном взаимодействии с банковской структурой, прозрачности всех действий.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Переводы в Системе быстрых платежей Банка России

Условия предоставления переводов в Системе быстрых платежей Банка России

PDFДоговор об осуществлении расчетов по операциям оплаты товаров (работ, услуг) через Систему быстрых платежей Банка России (действует с 27 мая 2021г.)819,5 КБ
PDFПравила предоставления услуг по осуществлению расчетов по операциям оплаты товаров (работ, услуг) через Систему быстрых платежей Банка России (действуют с 16 июля 2021г.)1 МБ

Правила заключаются только с предприятиями крупного и среднего бизнеса.

PDFТарифы АО «Альфа-Банк» на обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по осуществлению расчетов по оплате товаров (работ, услуг) в Системе быстрых платежей Банка России физическими лицами (действуют с 16 апреля 2021г.)247,5 КБ

Архив тарифов по переводам в Системе быстрых платежей Банка России

Архив договоров по переводам в Системе быстрых платежей Банка России

Кратко порядок действий для юридических лиц

Чтобы открыть в кредитном учреждении счет (аккаунт) для безналичных транзакций, юридическому лицу потребуется осуществить следующий алгоритм:

1. Выбрать подходящий банк, предоставляющий расчетно-кассовое обслуживание в необходимом объеме. Рекомендуется отдавать предпочтение популярным кредитно-финансовым структурам, обладающим лицензиями ЦБ РФ и широкой сетью филиалов. Такие банки считаются надежными, заслуживающими доверие, часто обеспечивающими максимальный и качественный сервис.
2. Определиться с тем, кто непосредственно будет заниматься открытием счета и оформлением всех необходимых документов. Как уже говорилось ранее, это может быть либо сам руководитель организации, либо его доверенный субъект, обладающий нотариальной доверенностью, составляемой заранее.
3. Подготовка необходимой документации. В разных финансовых учреждениях могут отличаться требования к составу пакета обязательных документов. Кроме того, банки часто запрашивают у заявителей дополнительные бумаги. Организационно-правовая форма юрлица ощутимо влияет на список документов. Для ООО, например, существует особый перечень.
4. Визит уполномоченного субъекта организации в отделение (офис) избранного учреждения. Примечательно, что некоторые банки готовы направлять своих менеджеров в офис клиента для обсуждения деталей и оформления документов, если имеется предварительная договоренность об этом.
5. Подобрать подходящий тарифный план для открытия и дальнейшего обслуживания расчетного счета. Как правило, банки предлагают своим клиентам выбор из нескольких пакетов услуг. Рекомендуется заранее ознакомиться с предложениями разных банков, чтобы получить максимальное представление о сервисных пакетах и тарифах. Обычно такой сервис предусматривает ежемесячную абонентскую плату.
6. Подписывается комплексное соглашение об открытии и обслуживании расчетного счета, которое всегда составляется в двух равнозначных экземплярах. Перед подписанием необходимо убедиться, что все документы заполнены корректно, поскольку ошибки/неточности в подобных бумагах не допускаются.
7. Рассмотреть возможность подключения дополнительных опций/сервисов (клиент-банк, мобильные приложения, SMS-уведомления, прочие услуги). Если есть смысл, стоит воспользоваться этими предложениями.
8. На протяжении последующих одного-двух дней менеджер банка связывается с представителем юр лица и сообщает ему о принятом решении. Если выносится положительный вердикт, клиенту открывается счет (аккаунт), на который следует сразу же зачислить активационную сумму, нередко соответствующую годовой стоимости сервисного пакета. В определенных случаях, однако, банк может отказать заявителю в оказании данной услуги.
9. Организации предоставляются реквизиты расчетного банковского счета. Можно совершать безналичные транзакции.
10. Обслуживающий банк самостоятельно направляет налоговой службе и пенсионному ведомству соответствующие уведомления в сроки, четко определенные актуальным законодательством. Юр лицо – владелец счета – освобождается от этой обязанности с мая 2014 года.

Какие нужны документы?

Как правило, стандартный набор документов, которые организация предъявляет в банк для открытия счета, выглядит следующим образом:

• поименный перечень учредителей;
• паспорт руководителя или, как вариант, уполномоченного субъекта;
• карточка, содержащая образцы подписей директора/бухгалтера и оттиска печати (если печать у юрлица имеется);
• разрешения/лицензии (если деятельность компании лицензируется);
• документальное удостоверение юридического адреса хозяйствующего субъекта и его фактического местонахождения (договор аренды или свидетельство о собственности на помещение);
• распорядительный акт (решение), которым регламентируются назначение и полномочия руководителя;
• устав ООО (документ заверяется налоговой службой);
• свидетельство о назначении юрлицу кода ИНН;
• справка о зачислении юрлица на учет ФНС (документ выдается налоговой службой);
• регистрационное свидетельство юрлица (ЕГРЮЛ-выписка);
• прочие бумаги (по необходимости).

Сроки процедуры

Конкретные сроки, на протяжении которых ООО открывается банковский счет, могут варьироваться в разных обслуживающих банках.

Зачастую все вопросы решаются непосредственно в день обращения.

Иногда процесс затягивается на 1-2 дня с момента подачи пакета документов. Бывает и так, что реквизиты аккаунта предоставляются клиенту в течение более длительных сроков. Ускорению процедуры может способствовать оформление онлайн-заявки.

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

• заявление о подключении услуг;
• анкету клиента;
• сведения о бенефициарном владельце;
• договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Порядок открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:

Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:

• выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• копию годовой бухгалтерской отчетности;
• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• копии налоговых деклараций;
• рекомендательные письма контрагентов и др.

После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.

Преимущества помощи в открытии расчетных счетов

На самом деле у посторонней помощи есть масса своих преимуществ. Основной из них заключается в том, что специалисты сторонней компании проверит все ваши документы и уже на данном этапе выявят возможные нарушения, которые приведут к отказу в открытии расчетного счета. Такой зачастую случается у начинающих предпринимателей, которые в силу своей неопытности не знают всех тонкостей и нюансов.

В другом варианте, вы столкнетесь с трудностями, в том случае, если уже предприняли попытку регистрации расчетный счет в одном банке и получили отказ. Дело в том, что если одна кредитная организация отказала вам в услуги, то существует огромная вероятность, что другая кредитная организация поступит точно так же. Обратившись к профессионалам сразу, вы сможете избежать неприятности в будущем.

Наконец, нельзя не отметить то, что порой банки требовательно относятся к своим клиентам и тщательно проверяют всю документацию, если там будут допущены какие-то ошибки, или вы донесли неполный пакет документов, то будьте готовы к тому, что в регистрации счета вам будет отказано. Обращаясь к специалистам, вы освобождаетесь себя от таких трудностей.

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Вероятные сложности

Чтобы исключить проблемы при открытии расчетного счета, стоит знать главные «придирки» банков:

Организация прописана по адресу, по которому уже трудится группа компаний. Такое возможно, если невнимательно проверять данные на этапе регистрации или доверить работу малоопытной фирме. Простой путь — уточнить информацию на сайте ФНС (достаточно указать адрес). Если ошибка уже допущена, помощь в открытии расчетного счета обязательно пригодится.

Адрес регистрации и реальное местоположение юрлица не совпадают. Итог — при очередной проверке ФНС не находит компанию. Бывают ситуации хуже, когда до адресата не доходит письмо с досудебной презентацией, из-за чего имеется риск блокировки р/с.

Нахождение в «черном списке». Достаточно получить отказ в одной кредитной организации, чтобы войти в перечень «отказников» в другой. Например, банк не выдал карту клиенту, а при следующем обращении человек столкнулся с проблемами при открытии расчетного счета. Здесь придется постараться, чтобы доказать состоятельность и отсутствие вины. Чаще всего без помощи не обойтись.

Возможны и другие ситуации:

Допущена ошибка. Документы собраны, а в одном из них закончился срок действия или имеет место описка в букве (цифре). Служба безопасности находит оплошность, принимает ее за намеренный ввод в заблуждение и дает рекомендацию блокировать работу с клиентом. Единственный путь — воспользоваться помощью в открытии счета в банке.

Пакет документов, который передан кредитной организации к рассмотрению, неполный. Такое возможно, когда банк выдвигает дополнительные условия.

Расчетные счета открыты в разных кредитных организациях. Налоги платятся по одному р/с, а хозяйственные выплаты — по другому. У банка возникает впечатление, что клиент игнорирует налоговые платежи, что становится поводом для отказа. Без помощи здесь не обойтись.