Что такое овердрафт по карте тинькофф

Овердрафт для юридических лиц и ИП

Овердрафт по карте позволяет юридическим и физическим лицам получить деньги быстро. Если на карте не хватает средств, а бизнесмену нужны деньги для совершения сделки, то услуга овердрафта в этом поможет. Овердрафт напоминает кредит, но между ними есть разница:

1. Для получения овердрафта клиенту не нужно каждый раз заполнять заявку и ждать одобрения, а потом несколько дней для получения средств.
2. Кредитные средства можно выплачивать в течение нескольких месяцев, а деньги по овердрафту нужно вернуть в срок до 15 дней.

Овердрафт быстро подключается, и клиенту становится доступна максимальная сумма одобренная банковской организацией.

Комиссию по овердрафту можно не платить в нескольких случаях:

• сумма задолженности не превышает 490 рублей;
• клиент погасил долг в тот же день;
• если из средств по овердрафту клиент оплатил налоги – комиссию не начисляют в течение 7 дней.

По овердрафту начисляют комиссию тогда, когда сумма задолженности превышает 490 рублей.

Правила использования овердрафта:

Прежде чем воспользоваться услугой, клиент должен узнать информацию о тарифах, лимитах и условиях обслуживания.
Деньги по овердрафту нужно брать в том случае, если клиент уверен в том, что сможет их вернуть в короткий срок.
Важно следить за балансом счета, чтобы случайно не уйти в минус.
Нужно проверять лимит по овердрафту. Его пересматривают каждые 3 месяца, банк может как увеличить его, так и уменьшить.. Задолженность по овердрафту нужно погашать вовремя

Все просрочки отражаются на кредитной истории и влияют на ограничения в сумме займа

Задолженность по овердрафту нужно погашать вовремя. Все просрочки отражаются на кредитной истории и влияют на ограничения в сумме займа.

Как увеличить овердрафт?

Для увеличения суммы требуются основания, подтвержденные документально. Для ИП или предприятия поводом расширения возможностей кредитования служит рост оборотов, а для наемных работников – повышение зарплаты. Как правило, банк «Тинькофф» сам отслеживает подобные изменения и увеличивает кредит овердрафта автоматически. Пересчет производится раз в 3 месяца. Если возможность заимствования дополнительных средств требуется раньше, следует связаться с менеджером и изложить свою просьбу.

Через личный кабинет

Специальной опции «Увеличить овердрафт» в меню личного кабинета нет. Пользуясь доступными инструментами, клиент может загрузить отсканированные подтверждения роста своей платежеспособности и известить менеджера банка о желании расширить возможности кратковременных заимствований. Обращение будет рассмотрено в кратчайшие сроки. На результат влияет обязательность, проявленная при погашении предыдущих долговых обязательств. Не исключено, что банк поставит условием увеличения овердрафта предоставление залога.

Овердрафт по дебетовой карте

Перерасход в пределах установленного лимита для кредитных карт правилами банка не предусмотрен. Исключение составляют случаи технического овердрафта, о котором рассказывалось ранее. Если в сложившейся ситуации окажется виновным клиент, с него будет удержан штраф.

Проверка статуса заявки

Специальные действия для выяснения решения о предоставлении услуги обычно не нужны. Ответ на заявку приходит быстро, за две минуты. Причину отказа банк имеет право не объяснять.

Виды овердрафта для дебетовой карты Тинькофф

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях. Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2017 года и практически сразу стала популярной. Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Подключение овердрафта Тинькофф

Овердрафт в Тинькофф банке подключить могут не все держатели карты. Эта услуга доступна определенной категории клиентов. Воспользоваться ею могут владельцы зарплатных карт и Тинькофф Блэк, если по расчетному счету регулярно осуществляется денежный оборот в крупных размерах. Но последнее слово непосредственно за банком, который должен одобрить овердрафт. Это логично, поскольку речь идет о деньгах компании. Она и решает, может ли ими воспользоваться тот или иной клиент и будет ли одобрена заявка, поданная через интернет. Однако бывают случаи, что предложение подключить перерасход исходит от самой компании. Так как подключить овердрафт Тинькофф?

1. Нужно авторизоваться в мобильном приложении или интернет-банке.
2. Зайти в раздел с предложениями финансового учреждения.
3. Нажать «Подробнее». Внимательно изучить условия предоставления услуги непосредственно по той карте, к которой планируется привязать овердрафт.
4. Если все условия устраивают, то следующее действие – это непосредственно подача заявки.

Тинькофф проанализирует финансовые возможности и потребительскую историю заявителя. Эта процедура займет несколько минут, после чего будет дан ответ. Если он положительный, деньги мгновенно зачисляются на счет, а остаток на карте изменится с учетом одобренной суммы. Размер овердрафта банк определяет для каждого клиента индивидуально – так же, как и возможность увеличить лимит.

Средства из овердрафта можно получить, сняв их в банкомате, или расплатиться картой за покупки. Использовать овердрафт клиент может, как только закончатся на карте собственные деньги.

Плата за пользование услугой начисляется ежедневно в течение расчетного периода, на который приходится использование овердрафта. Размер ее рассчитывается в зависимости от использованной суммы. Если она меньше трех тысяч рублей, никакой комиссии не предусмотрено. Дополнительно денежные средства не взимаются. Возвращается та сумма, которую клиент «перебрал» сверх денежных средств, имевшихся на расчетном счете.

По овердрафту процентов как таковых не существует. Устанавливается фиксированная сумма, высчитываемая каждый день до тех пор, пока краткосрочный кредит не будет полностью погашен. Ежедневная комиссия начинает работать уже на сумму, превышающую три тысячи.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

• при использовании суммы, не превышающей 3 тыс. руб., плата за овердрафт не взимается;
• при получении средств в пределах между 3 и 10 тыс. руб. тариф за предоставление услуги установлен в размере 19 руб. в день;
• при расходовании денег в сумме от 10 до 25 тыс. руб. стоимость овердрафта составит 39 руб. ежедневно;
• при увеличении размера овердрафта до 25 тыс. руб. и больше – тариф за пользование услугой равняется 59 руб./день.

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Юридические лица и бизнес

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

• срок предоставления овердрафта – не более 15 дней, включая день образования долга перед банком;
• плата в размере 490 руб. за пользование заемными средствами взимается в первый день, а затем в каждый пятый день с даты образования долга;
• штраф в размере 1990 руб. за несвоевременное погашение овердрафта накладывается на клиента банка на 16-й день после образования задолженности перед кредитной организацией, если она к данному моменту не погашена в полном объеме.

Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

При положительном ответе на последний вопрос возникает еще один: сколько раз подобная процедура может быть продублирована.

Условия предоставления овердрафта для дебетовых карт в Тинькофф банке

Овердрафт доступен для физических лиц, являющихся держателями карты Тинькофф Блэк. Это относится и к дебетовой карте Tinkoff Black с кэшбэком и процентами на остаток, по которой можно уйти в минус благодаря подключению овердрафта. Услуга предоставляется клиентам, которые по возрасту не моложе 18 лет и не старше 69 лет.

Погасить задолженность необходимо в течение 25 дней с момента получения заемных средств. Если клиент в срок не уложился, начисляется дополнительно к взятой в банке сумме штраф в размере 990 руб. Если и в последующие 25 дней будет просрочка – еще один штраф в том же размере. Из денег, которые будут вноситься на счет клиента, в первую очередь вычтут сумму за погашение штрафа. Оставшиеся деньги пойдут на уплату долга.

Поэтому рекомендуется не пренебрегать своими обязательствами. В затруднительных ситуациях лучше заблаговременно поставить в известность сотрудника банка. Иногда компания идет навстречу и предоставляет льготный период.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Размер овердрафта определяют индивидуально, исходя из ежемесячных зачислений и кредитной истории держателя карты. По зарплатной карточке он, как правило, не больше месячной зарплаты клиента.

Овердрафтом до 3000 руб. можно пользоваться без процентов. Свыше – ежедневно до погашения задолженности взимается сумма, зависящая от перерасхода:

•  от трех до десяти тысяч – комиссия 19 руб. в день и 0, 19% от максимальной суммы;
•  10 000-25 000 руб. – 39 руб. и еще 0,16%;
•  свыше 25 000 руб. – 59 руб., а также 0,24%.

Денежные средства возможно использовать как для оплаты покупок, так и для перевода иным пользователям или снятия в банкоматах.

Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес

Для юридических лиц овердрафт возможен в двух ситуациях. Воспользоваться услугой могут индивидуальные предприниматели и предприятия, обслуживающие счет по тарифу, допускающему расходы, которые превышают остаток. С клиентом предварительно обговаривается стоимость услуги.

Также предусмотрена для ведения дел корпоративная карта Бизнес, условия которой аналогичны условиям пользования картой Тинькофф Блэк с подключенным овердрафтом. Размеры санкций и комиссий одинаковые.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• договор;
• удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
• анкета по форме банка;
• подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
• анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Мы рассмотрели такой продукт банков, как овердрафт: плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Технически, овердрафт выходит проще и дешевле за счет того, что проценты платятся только на ту сумму, которая идет сверх лимита, в отличие от того же кредита, а вот в общем, если эти проценты пересчитать на долгосрочный период — то продукты практически равноценны. Выбрать именно эту услуги или воспользоваться другими классическими кредитными продуктами — личное дело каждого, главное, помнить о тех недостатках, которые они с собой могут принести, и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Преимущества предоставления расчетного счета с овердрафтом для бизнеса от Тинькофф

Есть две разновидности овердрафта: разрешенный и технический (неразрешенный). Их принципиальное различие заключается в способе списания, а в остальном они схожи.

Первый вид клиент может подключить самостоятельно или в ответ на предложение, полученное от банка. Но для начала заемщик должен ознакомиться с правилами предоставления данной услуги, где важны последствия за нарушение условий и возможные штрафы, назначаемые в случае просрочки. Погашается разрешенный овердрафт в тот же момент, как только пополнится баланс карты. Долг с нее списывается автоматически. После этого можно снова пользоваться деньгами.

Технический овердрафт не подключается заранее. Если с карты нечего списать, то ее баланс уходит в минус. Погашение долга по такому займу происходит после того, как достаточная сумма денежных средств поступит на счет. Но повторное использование денег уже невозможно.

Овердрафт для юридических лиц и для ИП – это услуга, предоставляемая в рамках банковского продукта Тинькофф Бизнес. По принципу действия он идентичен варианту с физическими лицами. На расчетный счет поступает сумма денег, согласованная предварительно. Ею можно пользоваться, когда на балансе недостаточно средств для проведения финансовой операции.

Преимущества овердрафта для бизнеса:

• Подключение проводится легко и быстро. Клиенты, не имеющие расчетного счета в банке, могут воспользоваться услугой, предоставив документацию из сторонней финансовой компании.
• Краткосрочный кредит доступен абсолютно в любое время, а комиссия за него снимается с карты только за период фактического пользования деньгами.
• Если взятые деньги вернуть в течение дня, комиссионные начисляться не будут. Таким образом, день пользования средствами окажется бесплатным.
• Возможно взять крупную сумму денег, максимальный размер которой составляет 400 тысяч руб.
• Для подключения овердрафта достаточно документов, которые предоставлялись в процессе открытия счета.

Средства, выданные в долг, должны быть возвращены в течение 25 дней. Штрафы начисляются в том случае, если будут нарушены условия договора или же баланс счета не пополняется на необходимую сумму. В дальнейшем услугу отключают в принудительном порядке.

Но есть и минусы овердрафта. Прежде всего, это тот факт, что независимо от желаний и нужд клиента задолженность автоматически спишется с суммы, поступившей на расчетный счет или карту. Следующий минус – размер овердрафта существенно ниже кредитного лимита.

Открытие расчетного счета онлайн

Овердрафт для бизнеса можно подключить на официальном сайте Тинькофф Банка. Расчетный счет в течение первых двух месяцев обслуживается бесплатно. Для оформления онлайн клиенту не нужно посещать банк. Сразу же после подачи заявки реквизиты резервируются.

Круглосуточная поддержка и персональный менеджер

Сотрудники банка готовы в любое время, без праздничных и выходных дней, ответить на все интересующие вопросы в телефонном режиме или в чате. Персональный менеджер проконсультирует относительно документов и поможет подключить новый продукт.

До 6 процентов годовых на остаток

Денежные средства, находящиеся на расчетном счете, работают на клиента, а результат – ежемесячные проценты на остаток. Овердрафт от Тинькофф выручит, если для срочного платежа не хватает средств на счете.

Подключение услуги овердрафт в банке Тинькофф

Для подключения услуги овердрафт нужно подать заявку. Поскольку в Тинькофф Банке обслуживание клиентов осуществляется в онлайн-режиме, это можно сделать посредством мобильного приложения, через интернет-банкинг или сайт.

Для начала следует ознакомиться с условиями предоставления и пользования, а после этого отправить на обработку свой запрос. Схема следующая:

•  Нужно зайти в личный кабинет или приложение на мобильном устройстве.
•  Перейти на вкладку «Подробнее».
•  Подать заявку.
•  Заполнить стандартную анкету, вписав требуемую информацию.
•  Подождать несколько минут, пока не придет решение об активации услуги.
•  После подключения инструмент готов к использованию.

О решении, которое примет банковское учреждение, придет уведомление, где будет указана одобренная сумма.

Подать заявку на овердрафт возможно, позвонив на горячую линию. Обычно такие заявки обрабатываются быстро.

Подключить данную услугу гораздо выгоднее к расчетной карте, а не к зарплатной, поскольку на первую перевод средств клиент осуществляет самостоятельно. Тогда деньги не будут автоматически списываться при зачислении и сохранится возможность ими распоряжаться.

Как отключить овердрафт?

Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.

Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.

Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.

Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.

Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.

Как оформить овердрафт в банке Тинькофф?

Тинькофф – полностью дистанционный банк, и это позволяет клиентам экономить значительное количество времени на обслуживании. Договор доступен в личном кабинете, мобильном приложении и на официальном сайте.

Физическим лицам для подключения продукта достаточно сделать следующие действия:

• войти в личный кабинет или мобильное приложение;
• выбрать свой счет;
• в верхнем правом углу нажать «Настройки»;
• нажать кнопку «Подключить овердрафт».

Решение, как правило, принимается в течение нескольких минут, максимум – 1 календарный день.

Для юридических лиц процедура немного отличается, потребуется:

• войти в личный кабинет;
• выбрать основной счет, на который планируется подключение овердрафта;
• нажать кнопку «действия»;
• в выпадающем списке выбрать «Подключить овердрафт»;
• ввести желаемую сумму (в диапазоне от 10 000 до 400 000 руб.).

Также возможно подключение через персонального менеджера, для этого достаточно написать менеджеру в чате или на электронную почту. В обоих случаях решение принимается от нескольких минут до 1 календарного дня.

Для подключения услуги юридическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) достаточно войти в личный кабинет или же подать заявку персональному менеджеру

Важно учитывать то, что подать заявку может только сам индивидуальный предприниматель или же руководитель организации, через собственный доступ в личный кабинет

Сервис доступен действующим клиентам, которые имеют расчетный счет в банке Тинькофф. Именно поэтому дополнительные документы не потребуются – они были предоставлены при открытии счета. Быстрота и удобство подключения продукта помогают решить все вопросы, связанные с оперативным ведением бизнеса.

Для подключения услуги физическому лицу необходимо отправить запрос в личном кабинете или прямо со своего смартфона, через приложение. Дополнительные документы не потребуются, решение принимается в автоматическом режиме.

По факту исполнения заявки поступит СМС-уведомление с результатом ее рассмотрения. В случае если от банка поступил отказ, можно отправить заявку повторно через несколько дней. За это время история клиента в банке изменится и может быть принято положительное решение.

Сколько на самом деле стоит овердрафт?

Большинство владельцев дебетовых карт предпочитают овердрафт оформлению отдельных кредиток из-за низкой переплаты за пользование заемными средствами своего банка. Если по кредитным картам процентная ставка варьируется на уровне 30-45% годовых, то по овердрафтным она составляет 20-25% в год. К тому же многие банки предлагают льготные условия овердрафта для зарплатных заемщиков, предлагая пользоваться деньгами без начисления процентов или по сниженной ставке.

Наименование банка-эмитента/ Параметры	Процентная ставка по овердрафту
ВТБ24	24% годовых
ОТП	22.9% за безналичные операции, 25.9% по снятию наличных в банкомате
Промсвязьбанк	22% годовых
Сбербанк	20% в год

Мы выяснили, что овердрафт дешевле, а значит, выгоднее стандартных кредитных карт, но насколько выгоден овердрафт в Тинькофф? Дело в том, что полноценно сравнить % ставку по овердрафту Тинькофф и других кредитных организаций не удастся, поскольку у первого комиссия взимается фиксировано в рублях, а у остальных – в виде % на сумму.

Если взять среднюю сумму стандартного овердрафта по России – 10000, то за каждый день клиенту Тинькофф придется отдавать 0.16% от суммы. Это примерно 4.8% в месяц с учетом 30-тидневного календарного месяца. Казалось бы, сущий пустяк, но в год переплата получается внушительной и составляет 57.6-58%. Это значительно выше, чем по показателям овердрафта в сторонних кредитных организациях.

Однако Тинькофф Банк один из немногих предлагает беспроцентный овердрафт при сумме лимита до 3000 рублей. Это огромный бонус в копилке Тинькофф.

Как бы там ни было, овердрафт однозначно выгоднее и лучше займов в микрофинансовых организациях, где годовая ставка может достигать 700-1000% годовых.

Также с овердрафтом не могут тягаться потребительские кредиты без обеспечения и документов, а также экспресс-займы, по которым переплата может достигать 60-70% годовых.

Условия овердрафта в Тинькофф

Банк предоставляет средства только в российских рублях. Для подключения услуги поручители не требуются. Лимиты определяет Tinkoff в зависимости от оборотов денежных средств по счетам.

Предложение для бизнеса

Для своевременных расчетов с поставщиками, выплаты заработной платы, налогов предприятиям часто требуются суммы, превышающие текущие остатки на расчетных счетах. Например, в день перечисления налогов предприятию понадобилось срочно заплатить поставщику за оборудование. Владельцу счета выгодно воспользоваться займом, так как известно, что вскоре поступят деньги от покупателей и долг будет погашен.

Рассмотрим, как работает овердрафт в Тинькофф для юридических лиц и ИП:

1. По правилам банка организация должна использовать расчетный счет в Tinkoff не менее трех месяцев.
2. Максимальный размер лимита составляет 400 000 ₽.
3. Если после подключения услуги организация использует только собственные деньги, плата за услуги не удерживается.
4. Займы предоставляют на 30 дней. Срок отсчитывается с момента, когда организация воспользовалась займом.
5. После окончания срока при невыплате задолженности услугу блокируют, даже если кредитный лимит полностью не использован.
6. Срок погашения составляет 45 дней. Долг банку можно выплачивать без штрафа в течение 15 дней после окончания срока предоставления.
7. За пользование услугой взимаются еженедельная и ежедневная комиссии.
8. Еженедельная плата составляет 490 рублей. Комиссию за первую неделю банк удерживает сразу после использования займа.
9. Ежедневная плата зависит от суммы займов. Для интервала задолженностей (S) тарифы составляют (в рублях):

• S до 10 000 — 0;
• 10 000 < S <=50 000 — 90;
• 50 000 < S <= 100 000 — 190 ;
• 100 000 < S <= 200 000 — 290;
• 200 000 < S <= 400 000 — 590.

Пример 1

Организация пользовалась овердрафтом в размере 300 000 ₽ в течение пяти дней. Банковская комиссия составит 3 440 ₽ (490 + 590 * 5).

1. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф. Его размер рассчитывают по формуле: 990 руб. плюс 2% от суммы долга. Такой же штраф начисляют еженедельно до погашения задолженности.
2. После первой просрочки Tinkoff отключает услугу, и предприятию придется подключать ее заново.

Комиссия за овердрафт не взимается в трех случаях:

1. Размер перерасхода меньше 490 ₽.
2. При помощи заемных средств оплачены налоги, а обязательства перед банком погашены за одну неделю.
3. Предприятие платит заемными средствами и погашает задолженность перед банком в один и тот же день. Количество займов в течение дня не ограничено.

Пример 2

Tinkoff не удержит комиссию, если за день ИП:

1. При помощи кредитных денег перечислил арендную плату.
2. Получил на расчетный счет деньги, погасившие обязательства перед банком.
3. С помощью кредита заплатил поставщикам за товары.
4. Перевел на расчетный счет средства в размере, превышающем долг по кредиту.

По дебетовой карте

Банк предоставляет услугу физическим лицам, пользующимся дебетовыми картами Тинькофф Блэк. Многие держатели получают на такие карточки зарплату. Наибольший лимит составляет 75 000 ₽.

После подключения овердрафта к пластику кредиты в пределах установленных лимитов можно использовать для оплаты покупок и при снятии наличных. После любого пополнения карточек деньги автоматически направляются на погашение задолженности.

Пример 3

Клиенту по зарплатной карте предоставили кредитный лимит 4 000 рублей. 10 и 12 мая он использовал по две тысячи. Задолженность была погашена 15 мая после перечисления заработной платы. 24 и 27 мая держатель карты снова воспользовался кредитом. Долг был погашен 30 мая после перечисления аванса.

Комиссия за пользование кредитом начисляется ежедневно и зависит от суммы долга. Приведем тарифы (в рублях):

• до 3 000 — не взимается;
• 3 000 < S <= 10 000 — 19;
• 10 000 < S <= 25 000 — 39;
• 25 000 < S <= 75 000 — 59.

Пример 4

Комиссия за 10 дней при сумме задолженности 10 500 ₽ составит:

39 * 10 = 390 ₽.

Долг по дебетовому пластику погашают без штрафа в течение двадцати пяти дней, начиная с расчетной даты.

Пример 5

Клиент воспользовался займом по карте Тинькофф Блэк 16 мая. При расчетной дате 1 июня задолженность необходимо погасить до 25 июня.

Если у клиента был перерасход по карте, Tinkoff уведомит его о сроке и сумме платежа через сообщения по СМС и электронной почте. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф за каждый расчетный период. Его размер составляет 990 ₽.

Условия и тарифы по овердрафту в Тинькофф

Итак, понятно, что это – разрешенный овердрафт Тинькофф, но каковы его параметры?

Размер кредитной линии определяется для каждого клиента индивидуально. Максимальная сумма – 75 тысяч рублей.

Комиссия за использование овердрафта:

• до 3000 – не взимается;
• от 3000 до 10 000 – 19 руб. в день;
• от 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день;
• от 25 000 – 59 руб. в день.

Тарифы разрешенного овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Другие тарифы за овердрафт Тинькофф не предусмотрены. Если вы просто подключите его, но не будете пользоваться, то никаких денег платить не придется.

Средства с овердрафта расходуются только, если ваши собственные закончились.

По условиям овердрафта в Тинькофф погасить его нужно в течение 25 дней. В противном случае будет начислен штраф в размере 990 рублей. Если вы не пополните карту еще в течение этого же срока – будет списан еще один штраф.

Условия по разрешенному овердрафту указаны в тарифах к дебетовой карте

Начисление комиссии за пользование овердрафтом по дебетовой карте Тинькофф прекращается сразу после погашения всей задолженности. Кроме того, сумма комиссионных меняется при уменьшении (или увеличении) размера перерасхода. Поэтому овердрафт можно погашать частями – это сократит расходы на обслуживание долга.

Раз в месяц банком формируется выписка. В ней указана сумма овердрафта и плата за его обслуживание. Можно ориентироваться на нее. Аналогичная информация находится в онлайн-кабинете.