Условия по карте «на 100 дней без процентов» от сбербанка

Дополнительные особенности продукта

Заказывая кредитную карту Альфа-Банка, стоит учитывать, что:

• длительность льготного кредитования определяется индивидуально для каждого клиента, оно не всегда совпадает с расчетным периодом;
• стоимость СМС-оповещения составляет 59 рублей в месяц, при необходимости услугу можно отключить;
• самостоятельный контроль ресурсов возможен за счет бесплатного интернет-банкинга;
• единовременно снять с карты без комиссии можно только 50 000 рублей. При необходимости перевести в наличные большую часть денег в пределах лимита стоит разбить операцию на несколько частей;
• на использование наличных и электронных средств банка распространяются единые условия;
• обеспечение безопасности платежей осуществляется системой 3D-Secure;
• элитные типы карт оснащены функцией бесконтактного платежа.

Как рассчитывают льготный период

Кредитные карты от Сбербанка предполагают наличие льготного (беспроцентного) периода, который состоит из двух частей:

• Отчетный. После активации пластика на протяжении тридцати дней кредитное учреждение собирает сведения о проведенных транзакциях с использованием карточки;
• Платежный. На возврат заемных средств дается двадцать дней. На протяжении этого периода проценты не начисляют. Если нет возможности вернуть всю сумму, то остаток долга оплачивают, как обычную ссуду.

Обязательно уточните, когда происходит составление отчета. Зная это, можно самостоятельно вычислить срок для закрытия долга или рассчитать льготный период с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. К сожалению, в Сберегательном банке пока отсутствуют карты с грейс-периодом на 100 дней.

Использование и погашение кредита

Кредитная карта Сбербанка не ограничивает заемщика в вариантах пользования денежными средствами в пределах имеющейся суммы. Кредит может быть использован на оплату любых товаров и услуг, а также для снятия наличных. Расплачиваться картой и получать средства можно на территории нашей страны и по всему миру. Единственное, чего не позволяет сделать кредитка – это выполнить перевод с нее на другие счета, как свои, так и принадлежащие иным лицам.

Кредитка позволяет также пользоваться различными бонусными программами, такими как Аэрофлот или Спасибо. Так, по программе «Спасибо от Сбербанка» получится вернуть в качестве бонусов до 20% потраченных средств. Бонусы в дальнейшем обмениваются на скидки, купоны или развлечения.

Пополнять карту можно несколькими способами:

1. Посредством «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк».
2. В терминалах или в сберкассе.
3. Безналичным переводом с зарплатной или любой дебетовой карты.

Чтобы узнать сумму задолженности, достаточно оправить смс со словом Долг на короткий номер 900. В сообщении от банка будут указаны минимальный платеж, задолженность льготного периода и весь имеющийся долг по кредиту. Можно получить эту информацию, позвонив по телефону горячей линии 8-800-555-55-50. Также банк систематически уведомляет своих заемщиков о дате и сумме очередного платежа.

Итак, если вы разобрались во всех тонкостях оформления кредитной карты Сбербанка, можете обратиться в банк и оставить заявку на карту 100 дней без процентов.

Условия по карте

Для 100-дневной беспроцентной карты Сбербанка нет условий, но есть и другие выгодные предложения, которые выдаются на следующих условиях:

• процентная ставка зависит от карты и может составлять 25-33%;
• максимально возможный лимит по карте 600 тысяч. рубли;
• существует комиссия за удержание клиента, которая зависит от статуса и составляет 750-3500 рублей;
• Предложения обычно адресованы клиентам, которые часто пользуются продуктами банка, поэтому подтверждать доход не нужно. Если клиент обращается за помощью самостоятельно, необходимо предоставить справку с работы о заработанном доходе;
• Пластик действителен три года, после чего карта перевыпускается.

Требования к заемщику

На практике финансовое учреждение предлагает кредитки с определённым размером заемных средств постоянным и платежеспособным клиентам. Также каждый гражданин вправе подать заявку на карту в отделение банка или воспользоваться интернет-сервисом личного кабинета, при наличии доступа. Получить финансовый инструмент нужно по тому же адресу, куда подавалась заявка на кредитку.

К будущему заёмщику выдвигаются следующие требования:

1. Обязательное наличие гражданства России;
2. Возраст должен находиться в границе от 21 до 65 лет в день обращения;
3. У клиента есть постоянный адрес проживания в районе обслуживания филиала банка.

В отделении банка понадобится предоставить удостоверение личности клиента и ИНН. Если запрашиваемый лимит будет превышать 100 тысяч рублей банку нужно предъявить доказательство постоянного дохода. Для этого используется справка по форме 2-НДФЛ, которая выдаётся по месту работу. При начислении зарплаты на карточку Сбербанка предоставляется справка или выписка в свободной форме.

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты, и как им пользоваться.

На этой картинке с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + возможное дополнительные суммы (проценты и т.п.) — тут ничего не изменилось. Если начали пользоваться картой 1 сентября, то первый обязательный платеж будет в конце октября, потом в конце ноября, а в конце декабря надо будет внести сумму долга по выписке на 30 сентября (она уже будет известна с 1 октября).

• Отчетный период — начинается 1 числа каждого месяца, т.е. идет по календарным месяцам (у старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
• «до 120 дней» — означает, что расчетная дата и начало расчетного периода назначается банком и не отсчитывается от первой расходной операции (как в Альфа-банке). Т.е. длина льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если ее сделать в первый день расчетного периода, можно рассчитывать на 120 дней, а если в конце — то на 30 дней меньше.
• «Беспроцентный период доступен всегда» — тут намек на кредитки типа Альфы «100 дней», по которым следующим беспроцентным периодом можно пользоваться только если погасил предыдущую задолженность. Значит делать покупки по кредитной Сберкарте можно в любое время, лишь бы позволял кредитный лимит и доступные средства. Погашения должны идти параллельным процессом 1 раз в месяц. Т.е. это классический льготный период, но «длинный», такая же механика у кредитки МТС-банка с периодом в 111 дней. Т.е. после завершения отчетного (расчетного) периода вам придет выписка, в которой будет написано, когда и сколько платить. А именно, нужно заплатить, как обычно — долг на дату выписки, но не через 20 дней, как на старой кредитке, а через целых 3 месяца, примерно 90 дней. Если сюда прибавить сам месяц отчетного периода, то максимальный интервал между покупкой и ее полным погашением — 120 дней.
• На снятие наличных и на переводы беспроцентный период не распространяется, только на покупки.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка

Для наиболее четкого представления о действующей системе данного финансового продукта, потребуется рассмотреть существующие положительные и отрицательные моменты использования.

Преимущества пластика 50 дней без процентов от Сбербанка следующие:

1. Появление шанса получения максимально допустимых 600 000 рублей. Для особенных клиентов лимит может составлять 3 000 000 рублей.
2. Бесплатное подключение Мобильного банка, использование смс-уведомлений.
3. Участие в бонусной системе Спасибо.
4. Наличие повышенного уровня безопасности.
5. Достаточно усредненные годовые проценты от 21,9%.
6. Использование платежного инструмента возможно на территории других государств благодаря наличию международной платежной системы.
7. Продолжительность беспроцентного использования составляет 50 дней.

Помимо преимуществ имеет смысл упомянуть существующие недостатки:

1. Достаточно невыгодным представляется использовать наличные денежные средства со счета пластика. Последует оплата комиссионного сбора 3%.
2. Отсутствие конкретных знаний относительно начисления процентов, о начале и окончании беспроцентного периода.
3. Новым клиентам Сбербанка придется предоставлять информацию о постоянном доходе. Без подтверждения статуса платежеспособности получить финансовый продукт не представляется возможным.
4. Максимально допустимый денежный лимит значительно ниже, чем у конкурентов.
5. Внесение обязательного платежа обязательно производить после получения смс-уведомления. Есть опасность для вносящих деньги досрочно. Сумма может быть списана в счета основной задолженности.
6. Наличие высокой стоимости обслуживания клиентов.

В целом можно отметить, что Сбербанк предлагает достаточно различные условия кредитования. Здесь не стоит говорить о наличии подводных камней. Скорее следует упомянуть низкий уровень финансовой грамотности жителей страны. Зачастую потенциальные клиенты не особенно внимательно вникают в действующие условия обслуживания у коммерческих компаний. Незнание правил не спасет клиента банка от возможных последствий. Поэтому следует достаточно внимательно относиться к условиям обслуживания у современных финансовых организаций.

Особенности карты

Карта с льготным периодом – действительно уникально предложение, позволяющее заемщику какое-то время пользоваться средствами и не платить проценты. В Сбербанке можно оформить одну из восьми видов подобных. Их отличия определяются статусом, используемой платежной системой, а также различными подключенными бонусными программами. Доступный лимит варьируется от 300 до 600 тысяч руб., но возможно увеличение – до 3 млн.

Беспроцентный период – это количество календарных дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом. Если до его окончания заемщик полностью погасит долг, проценты не начислятся, в противном случае придется платить по установленной договором ставке за все время.

Наличие льготного периода не означает, что платить ничего не нужно. Следует каждый месяц вносить хотя бы минимальную сумму. В противном случае, льготный период прекратится и будут начислены проценты, пени и штрафы, указанные в договоре.

Как получить

Необходимо тщательно ознакомиться с правилами оформления кредитки перед обращением в банковское отделение.

Условия получения

Список необходимых условий:

• Российское гражданство;
• Достижение совершеннолетнего возраста;
• Постоянная прописка;
• Официальное трудоустройство, опыт работы не меньше одного года;
• Подтверждение платежеспособности;
• Отсутствие плохой кредитной истории, судимости;

Банковские требования ничем не отличаются от других организаций.

Как оформить физическим лицам

Заявку на оформление можно подать через личный кабинет или банковское отделение. Через интернет-сайт предоставляется возможность оформления только классических Визы и Мастеркард.

Кредитки имеют возможность оформлять лица, достигшие 21-го года. Как правило, в 21 год многие молодые люди уже имеют работу и способны выплачивать кредитные задолженности.

Кредитка оформляется людям не старше 65 лет.

Существует возможность получить карточку человеку, не имеющему официальное подтверждение рабочего места.

Оформление на льготных условиях

Руководство банка настроено поддерживать длительные комфортные отношения с клиентами, которые доказали собственную платежеспособность.

Льготные условия:

• Держатели заработных плат;
• Владельцы банковских счетов;
• Держатели пенсионных отчислений;
• Обладателем хорошей кредитной истории;

Перечисленные варианты клиентов смело претендуют на льготные условия оформления.

Предодобренное предложение

Банковское руководство может быстро узнать о финансовом состоянии конкретного пользователя. Узнав заранее положение дела, банк может сразу одобрить кредитку. Вышеперечисленные варианты клиентов часто получают персональные предложения. Банк инициирует выдавать кредитные суммы добросовестным людям. Обработав данные о получаемых доходах, банк устанавливает лимит самостоятельно.

Пользователь получает предложение посредством смс-сообщения.

Сколько времени занимает оформление

При учете правильно оформленной заявке и предоставлении полного пакета необходимой документации, обработка данных занимает 2-3 дня.

Кредитка выдается в течение двух недель. Дополнительные пять дней требуются для доставки кредитки в отделение банка.

Как узнать готова ли карта

Банковское руководство извещает клиента об изготовлении кредитки через смс-сообщение. Сообщение содержит информацию об адресе отделения, откуда забрать карточку. При задержке необходимо узнать подробную информацию у оператора службы технической поддержки.

Кредитками пользуется практически 70% населения. Подобные цифры доказывают несомненное преимущество пластика. Пользоваться кредитками удобно, выгодно и комфортно. Банк России надежно финансирует собственных клиентов.

При четком соблюдении правил, предъявляемых банком, можно пользоваться заемными денежными средствами, не оплачивая процентную ставку.

Как пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом в 50 дней

Кредитка работает следующим образом:

1. Вы оформляете карту способами, описанными ниже.
2. После получения карты, вы можете расходовать средства, но здесь нужно знать основные правила. Первые 30 дней с момента начала расходования средств являются отчётным периодом. То есть на 30-ый день после начала использования кредитки формируется отчёт обо всех ваших затратах и покупках.
3. Далее следуют оставшиеся 20 дней из беспроцентного срока, которые являются платёжным периодом, то есть это срок, в течение которого необходимо выплатить всю задолженность. Но это не означает, что вы можете начать выплачивать долг только в эти 20 дней. Если вы потратили часть средств уже в первый день, то постепенно гасить долг можно уже со следующего дня. Главное правило выгодного использования – уложиться в 50 дней.

Пример: Клиент получил карту и ПИН-код 1 марта. Отчётный период будет длиться с 1 марта по 30 марта. В сформированном отчёте клиент может увидеть сколько и когда он потратил заёмных средств. С 30 марта по 19 апреля будет длиться платёжный период. Сбербанк пришлёт клиенту СМС, содержащее информацию об общей сумме долга, минимальном платеже в счёт долга и дате его внесения на карту. Таким образом, в общей сумме срок беспроцентного предоставления займа составляет 50 дней.

Вы можете тратить заём как пожелаете: оплачивайте покупки или услуги безналичными, или обналичивайте деньги через банкомат. В последнем случае снимается комиссия за выдачу денег, но проценты со стороны банка за обналичивание также не начисляются, только если всё это происходит в течение 50 дней.

Типы кредитных карт

Альфа-Банк выпускает кредитные карты шести разных типов. Отличия заключаются:

• в платежной системе;
• категории.

Пользователь может выбирать между Visa и MasterCard. Второй вариант более предпочтителен, если планируется частое использование карты за границей. Стоит учитывать, что на балансе всех карт находятся только рубли, без возможности использования валютных счетов.

В Альфа-Банке используется 3 категории карт: Standard, Gold, Platinum. Минимальная процентная ставка на всех продуктах составляет 23.99%. Самый бюджетный вариант кредитного продукта предполагает лимит 10 800-150 000 рублей. При этом допускается снятие наличными до 60 тысяч рублей. Цена за обслуживание составит 1190 рублей.

Карта Gold допускает использование до 500 тысяч лимита, снятие 120 000 рублей. Лимит Platinum может достигать миллиона, возможность обналичивания затрагивает 200 000 рублей. Оба продукта подключены к PayWave. Стоимость обслуживания составит 2990 и 5490 рублей соответственно.

Для каких продуктов установлен льготный период

Основная часть кредитных карт, которые Сберегательный банк предлагает клиентам, имеет грейс-период. К ним относят:

• Виза для любителей путешествовать;
• Классическая Мастеркард;
• Золотая карта;
• Премиальная MasterCard World Black Edition;
• Classic Аэрофлот;
• Gold Аэрофлот;
• Виза Аэрофлот Signature;
• Visa Classic «Подари жизнь».

Все представленные продукты, за исключением премиальной карты от Мастеркард, предоставляются на следующих условиях:

• Кредитный лимит – шестьсот тысяч рублей;
• Ставка – от 23,9 до 27,9% годовых.

Для карточки MasterCard World Black Edition максимальная сумма кредита равняется 3 млн рублей. Процентная ставка – от 21,9% в год.

Условия бонусной программы

Держатели кредитной Сберкарты могут зарегистрироваться в бонусной программе «СберСпасибо» и получать кэшбэк за покупки у партнеров. Подача заявки на регистрацию осуществляется в банкомате, терминале, личном кабинете и через смс-банк.

В программе участвует более 75 тыс. торговых точек – MYBOX, Delivery Club, OKKO и др. Заемщики копят и обменивают баллы на скидки от партнеров:

• До 30% за товары к школе – акция для школьников и их родителей, действует до 5 сентября 2021 года, позволяет получить 30% бонусами за первую покупку товаров к школе;
• Скидки до 99% за бонусы в Delivery Club – действует до 31 августа 2021 года включительно, позволяет обменивать накопленные бонусы на скидку до 99% при оплате заказов из ресторанов и кафе в Delivery Club.

Размер вознаграждения зависит от уровня привилегий клиента:

Выгодные предложения от других банков

Пока кредитная карта 100 дней без процентов от Сбербанка не выпускается, не дремлют конкуренты. Они предлагают карточки, позволяющие пользоваться заемными деньгами 100 или даже 120 дней без процентов.

Клиент, желающий получить длительный грейс-период, может воспользоваться любым предложением. Но рекомендуется выбирать кредитки от крупных и известных банков. Они заботятся о своей репутации и предлагают кредитные продукты с прозрачными условиями без скрытых платежей.

Без процентов на 100 дней

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк – выпускает кредитку «100 дней без %» в 3 вариантах – классическом, золотом и платиновом. Максимальный кредитный лимит по ним составляет 500 тыс., 700 тыс. и 1 млн р. соответственно.

Обслуживание классической кредитки обойдется минимум в 590 р./год, золотой – от 2990 р./год, а платиновой – от 5490 р./год. По всем видам кредиток беспроцентный период составляет 100 дней с момента проведения первой операции. Он возобновляется при полном погашении долга (прохождении через 0).

Ежемесячно с любой кредитки «100 дней без %» от Альфа-Банка можно снять до 50 тыс. р. без комиссии. При выдаче больших сумм придется заплатить дополнительно 3,9-5,9% от суммы операции (мин. 300-500 р.).

Ставка устанавливается индивидуально, минимум она составит 11,99%. Возможно оформление кредитки по одному паспорту. Но для получения лучших условий следует представить документы о доходах и занятости.

Беспроцентная на 120 дней

Восточный Банк выпускает карту с беспроцентным периодом на срок до 120 дней. За ее изготовление взимается плата в 1000 р. Беспроцентный период действует на все операции, включая снятие наличных. Но при получении налички за счет кредитного лимита придется заплатить комиссию в 4,9% плюс 399 р.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально в пределах 55-300 тыс. р. Процентная ставка – 28% на любые операции. Доступно оформление дополнительных карточек для родственников. Одобрение пластика происходит в автоматическом режиме. Получить кредитку можно в этот же день.

Еще один конкурент Сбербанка, предлагающий кредитку с длительным беспроцентным периодом – УБРиР. Его кредитная карта «120 дней без %» выпускается бесплатно и может иметь кредитный лимит до 300 тыс. р. Беспроцентный период в 120 дней по ней действует на любые операции, в т. ч. снятие наличных. Но за получение налички взимается комиссия в 4,99% (мин. 500 р.).
Обслуживание бесплатно, если за первый год клиент тратит по карте не меньше 200 тыс. р. В других случаях плата за сопровождение счета составит 1900 р. в год. За все покупки клиенту выплачивается кэшбэк 1%. Ставка при кредитном лимите до 100 тыс. р. – 27,5%, а в остальных случаях – 31%.

Беспроцентные займы на нашем портале

Альтернативой банковским кредитам и кредиткам могут стать займы в МФО. Они доступны даже при кредитной истории, далекой от идеала. Многие компании для привлечения новых и повышения лояльности существующих клиентов предлагают воспользоваться займом без переплаты при выполнении несложных условий.

А узнать обо всех нюансах предложения можно в отдельной статье – «Быстрый займ без процентов на карту Сбербанка: мгновенное одобрение».

Сохраните статью на своей страничке в соцсети, чтобы не потерять полезную информацию. Будем благодарны за лайк!

Механизм действия карты

Согласно правилам, на следующий день после активации к карте применяются стандартные условия обслуживания, включающие ежемесячную плату в 99 рублей (общая стоимость составит 1190 рублей в год). С момента совершения первой покупки начинает действовать льготный период.

Теперь каждые 30 дней со дня активации списывается плата за обслуживание. При отсутствии дебета она погашается за счет кредитного лимита. Стандартный расчет погашения задолженности производится, исходя из 5% от общей суммы. Однако в течение трёх расчетных периодов долг требуется погасить полностью. Если ограничиваться только рекомендованными банком суммами, в конце 100 дней придется дополнительно заплатить полную процентную ставку за всё время пользования кредитом.

Погашение задолженности

Заказав кредитную карту Сбербанка 120 дней без процентов, не забывайте о своевременном погашении задолженности. Внести деньги на счет можно следующими способами:

• Переводом с дебетовой карты в личном кабинете;
• Наличными в кассе или банкомате;
• Межбанковским переводом (в том числе и через мобильное приложение).

Срок зачисления суммы во внутренней сети Сбербанка составляет от 15 минут до 1 рабочего дня. Пополнение со счетов или карт других финансовых организаций выполняется не позже следующего рабочего дня.

Дата и сумма оплаты отображается в электронной выписке. Также ее можно посмотреть в личном кабинете или узнать по телефону круглосуточной службы поддержки 8 800 555-55-50 (по России), +7 495 500-55-50 (по миру).

Разновидности кредиток

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько разновидностей кредитных карт с 50-дневным грейс-периодом:

• Классические (Classic и Standart) – обслуживаются бесплатно и имеют широкий набор стандартных услуг;
• Золотые (Gold) – премиальные карты голд имеют более обширный список дополнительных возможностей. Комиссия за их обслуживание отсутствует;
• Моментальные (Momentum) – карта обслуживается бесплатно и выдается в день подачи заявки клиентом;
• Молодежные – предназначены для молодежи, могут оформить и студентам, не имеющим постоянного источника дохода. Ежегодная плата за обслуживание составляет 750 рублей;
• Подари жизнь – кредитная карточка создана при содействии благотворительного фонда «Подари жизнь», который оказывает помощь детям, страдающим онкологией. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год;
• Кредитка «Аэрофлот» – дает возможность накапливать мили «Аэрофлот Бонус» и менять их на авиабилеты компании. За обслуживание взимается ежегодная плата в размере 900 рублей;
• Премиальная кредитка «Аэрофлот» − от простых карт отличается тем, что максимальный кредит по карте составляет 3 миллиона рублей, а плата за обслуживание в год составляет 12000 рублей.

Льготный период

Грейс-период — срок, в течение которого разрешено бесплатно пользоваться средствами банка. В разных фин. организациях этот срок различается. Его средняя продолжительность — 60-100 дней.

Не забудьте, что оформить кредитную карту 100 дней без процентов в Сбербанке не представляется возможным. На 2021 год столь продолжительное беспроцентное время предоставляет только Альфа-банк.

Максимальный срок кредитования с льготным периодом в Сбербанке не более 50 дней. Он активируется исключительно при совершении операций. При снятии кредитных денег, а также при переводе проценты начисляются с 1 дня пользования карточкой. Чтобы избежать оплату процентов, следует внести сумму задолженности в указанный срок.

Требования к заемщику

На практике финансовое учреждение предлагает постоянным и платежеспособным клиентам кредитные карты с определенной суммой заемных средств. Также любой гражданин может оформить карту в отделении или воспользоваться онлайн-сервисом личного кабинета, если у вас есть доступ. Финансовый инструмент необходимо забрать по тому же адресу, по которому вы подавали заявку на получение кредитной карты.

К будущему заемщику предъявляются следующие требования:

1. Обязательное российское гражданство;
2. Возраст на момент подачи заявки должен быть от 21 до 65 лет;
3. У клиента должен быть постоянный адрес проживания в районе, обслуживаемом отделением банка.

В отделении банка требуется ID-карта клиента и ИНН. Если запрошенный лимит превышает 100000 рублей, банк требует подтверждение постоянного дохода. Для этого используется сертификат 2НДФЛ, который выдается на рабочем месте. Если ваша зарплата переводится на карту Сбербанка, вам понадобится справка или выписка любой формы.