Отзывы о кредитной карте райффайзенбанка

Условия по карте Райффайзенбанка «110 дней» кратко

Можно иметь больше одной такой кредитки на одно физлицо, есть случаи одобрения до 5 карт (в Альфа-банке — максимум 2, обычно не более 1 кредитки).

Обналичка без комиссии и в грейс

С кредитной карты «110 дней» можно снять весь кредитный лимит наличными без комиссии, в первые 2 месяца. На снятые наличные распространяется льготный период. Лимит снятий в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита. С 3-го месяца можно снимать до 50000 рублей за календарный месяц на тех же условиях. По снятиям карта похожа на Альфу «100 дней без процентов», но другие лимиты и даты старта отчетного/льготного периода фиксированы.

Если акцию по снятию наличных отключат, то тарифы такие:

• В банкоматах банка и банкоматах партнеров — 3% от суммы снятия + 300 рублей
• В банкоматах других банков — 3.9% от суммы снятия + 390 рублей

Переводы без комиссии и в грейс

Довольно уникальная фича кредитки, в первые 2 месяца можно делать и переводы. Лимит переводов в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты бесплатно при наличии расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. Иначе плата составит 150 руб./мес. (без учета действующей акции). В качестве расходных операций снятие наличных и переводы — тоже засчитываются.

СМС — информирование

СМС об операциях стоят 60 рублей/месяц, его можно не подключать, и без него коды для операций приходят по СМС или в Push.

Ранее я оформил себе дебетовую карту Райффайзенбанка с кэшбэком 1.5% на всё. А в ноябре 2020 г. банк прислал мне СМС с предложением и кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней», у которой есть функция бесплатного снятия наличных в грейс. Более того, пока действует акция, можно еще и переводы делать без комиссии и в грейс, такого я не видел пока ни у одной карты, даже временно. Поэтому карту я заказал и получил.

Преимущества и недостатки карты Райффайзенбанка «110 дней»

Изучая кредитный продукт, прежде всего хочется рассмотреть привилегии, которые он дает своему держателю:

1. Длительный льготный период – это главное преимущество кредитной карты. Клиентам предоставляется возможность бесплатно пользоваться средствами банка в течение 110 дней. Как реально это работает, разберем ниже.

2. Бесплатное пользование картой – плата за обслуживание не взимается при выполнении определенных условий.

3. Различные акции от банка – постоянно устраиваются акции, в рамках которых отменяется комиссия за снятие наличных и переводы или обслуживание становится бесплатным без каких-либо условий (надо сказать, Райф или Рая на банковском сленге частенько балует акциями своих действующих и будущих клиентов).

4. Довольно низкая процентная ставка для определенных групп клиентов – до 29% годовых.

5. Большой кредитный лимит – до 600 000 рублей, возобновляемая кредитная линия. Это значит, что средствами после погашения можно снова пользоваться неограниченное число раз.

6. Высокие лимиты на снятие наличных – до 100% от кредитного лимита.

7. Карту можно оформить только по паспорту и получить в день обращения.

8. Удобные способы получения – в том числе карта доставляется курьером, при выпуске услуга предоставляется бесплатно.

9. Кредит выдается в рублях – поэтому и валюта карты может быть только одна.

10. По карте можно без комиссии оплачивать коммуналку, мобильную связь и ряд других услуг – через банкоматы или личный кабинет интернет (ИБ) и мобильного банка (МБ).

11. Карту можно использоваться при оплате смартфоном – доступны сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

12. Карта имеет систему защиты 3-D Secure, чип и возможность бесконтактной оплаты.

13. Всю информацию по счету можно посмотреть в личном кабинете в ИБ – подключение и пользование осуществляется бесплатно.

14. Вполне читаемые тарифы – хотя отдельные моменты приходится искать и разбираться с ними.

15. Переводы и снятие наличных в банкоматах без комиссий до 50 тыс. рублей/месяц для карт, открытых с 1 апреля 2021 года. Плюс к этому на эти операции распространяется льготный период.

Однако, как и любой другой продукт, карта «110 дней» не лишена определенных недостатков:

1. Не участвует в программе лояльности – по карте не начисляются ни бонусы, ни кэшбэк наличными.

2. Нет процентов на остаток собственных средств (хотя это большая редкость для кредиток)– в том числе, не предусмотрена возможность открытия накопительного счета.

3. Высокий процент за пользование кредитом для «клиентов с улицы» – 49% годовых.

4. Штрафы за пропуск платежа – 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

5. Высокий процент за снятие наличных – с карты спишется от 3% до 3,9% от суммы снятие и еще фиксированная сумма от 300 до 390 рублей.

6. При погашении задолженности через кассу банка может взиматься комиссия – плата берется в определенных случаях, которые рассмотрим ниже.

7. Есть комиссия за совершение операций в валюте, отличной от валюты картсчета, – 1,6% от суммы.

8. Дополнительная карта будет платной – плата небольшая, всего 500 рублей в год, но ее нельзя отменить.

9. Нельзя выбрать платежную систему – выпускается только Mastercard Gold.

10. Плата за смс-информирование – взимается отдельно за каждую карту (основную и дополнительную).

Рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы объективно оценить кредитный продукт Райффайзена.

Переводы и снятие наличных

Следует отметить, что в большинстве случаев кредитная карта не лучший инструмент для осуществления переводов и снятия наличных денег. Мало того, что на подобные операции не действует льготный период, так еще за их совершение списывается довольно высокая комиссия.

Однако в Райффайзенбанке часто действует специальная акция, в рамках которой данные операции попадают под категорию льготных.

Важно отметить, что снимать наличные можно только в собственных банкоматах или банкоматах партнеров. Переводить средства можно как на внутренние счета банка, так и на карты сторонних банков

Фактически на этот период карта становится хорошим инструментом для стягивания.

В случае если на данные операции прекращает действовать беспроцентный период, на них начинает начисляться 49% годовых.

После завершения действия акции вступают в действие стандартные тарифы. По ним все уже не так радужно.

При снятии наличных предусмотрены следующие единовременные комиссии:

• 3% от суммы снятия + 300 рублей – при снятии в своих банкоматах или банкоматах партнеров;
• 3,9% от суммы снятия + 390 рублей – при снятии в сторонних банкоматах.

При переводах как внутри банка, так и на карты других банков, а также при совершении квази-кэш операций будет взиматься комиссия в размере 3% от суммы операции + 300 рублей.

Также на подобные операции устанавливаются определенные лимиты:

• Не более 60% от кредитного лимита в сутки;
• 100% кредитного лимита в месяц.

Судя по отзывам клиентов, если с карты был совершен перевод, то система не даст провести еще один до тех пор, пока не обработается первый. Это может занять несколько дней.

Если на карте будет лежать собственные средства клиента, тарификация за их использование будет такой же, как для кредитных средств.

Однако, для карт, открытых с 1 апреля 2021, ситуация значительно улучшилась. Переводы и снятия наличных будут осуществляться без комиссии на любую сумму по карте в месяц открытия карты и следующий за ним, а с 3-го месяца лимит на такие операции до 50 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период!

Свыше 50 тыс. руб. – уже 3% от суммы операции + 300 ₽.

Прочие тарифы и условия

Для облегчения пользования кредитной картой, вся необходимая информация по дате платежа, сумме задолженности и размеру минимального платежа отображается в выписке. Она ежемесячно направляется клиенту на предоставленный адрес электронной почты в последний день отчетного периода. Также ее можно просмотреть в личном кабинете.

Большим минусом карты Райффайзенбанка можно считать отсутствие программы лояльности. Сегодня клиенты настолько приучены, что за покупки по карте им начисляются различные бонусы, что при их отсутствии стимул пользоваться картой заметно снижается.

Держатели карты смогут воспользоваться только скидками от магазинов-партнеров банка, с которыми можно ознакомиться на сайте.

Также платежная система Mastercard предлагает держателям своего пластика особые привилегии по всему миру. Это немного сглаживает неприятный факт отсутствие возможности принять участие во внутренней программе лояльности от Райфа.

Отсутствие на карте процентов на остаток ожидаемо, но также не придает карте дополнительных плюсов.

Следует помнить, что при нежелании в дальнейшем пользоваться картой ее обязательно нужно закрыть. Нельзя просто положить карту на полку и забыть про нее, поскольку с карты будет списываться комиссия за обслуживание, в результате чего образуется задолженность, которую требуется своевременно погашать, чтобы избежать процентов и штрафов (ликбез на тему «как закрыть правильно кредитную карту»).

Как погашать задолженность по карте без комиссии

Для того чтобы не начислялись штрафы, действовал льготный период и не возникало никаких проблем с банком, необходимо своевременно вносить обязательные платежи. Дата, до которой оплата должна поступать на карту, всегда указана в выписке. Несмотря на то что при многих способах пополнения деньги зачисляются почти мгновенно, лучше проводить операцию заранее, чтобы избежать неприятностей с задержкой оплаты.

Райффайзен предлагает несколько бесплатных способов пополнения карты:

• Через банкоматы Райффайзенбанка с функцией приема наличных;
• Через банкоматы банков-партнеров – МКБ, Росбанк и Газпромбанк;
• Внутренним переводом со счетов Райффайзенбанка – в случае если эти счета не кредитные;
• Через отделения Райффазенбанка – при внесении суммы от 10 000 рублей;
• С карт сторонних банков (стягивание Card2Card в Райффайзен-Онлайн) – необходимо уточнить наличие комиссии при подобном переводе у стороннего банка, например, Сбербанк за стягивание со своих карт комиссию не берёт;
• Пополнение межбанковским переводом по реквизитам счета карты. В ряде банков межбанк бесплатный;

Пополнять счет можно и через систему быстрых платежей ЦБ РФ, обычно до 100 тыс. рублей такие переводы по номеру телефона можно в любых банках делать без комиссии.

Через сеть салонов Билайн, Кари или терминалы Qiwi – список салонов и терминалов с бесплатным приемом средств лучше уточнить на сайте банка.

Ознакомьтесь с универсальными способами бесплатного пополнения любой банковской карточки.

Как правило, при пополнении через внутренние ресурсы банки или переводе с других карт средства поступают мгновенно. Главное, чтобы платеж был зачислен до 20:00 крайней даты погашения задолженности.

Важно: при внесении через кассу или оператора банка суммы меньшей, чем 10 000 рублей, будет удержана комиссия в размере 100 рублей. Досрочное погашение кредита возможно с первого дня его использования

Как только задолженность погашена, клиент снова может пользоваться средствами, поскольку кредитная линия является возобновляемой

Досрочное погашение кредита возможно с первого дня его использования. Как только задолженность погашена, клиент снова может пользоваться средствами, поскольку кредитная линия является возобновляемой.

Бесплатная доставка карты

Но весь день ждать курьера не пришлось, он отзвонился утром в 9:45 и наметил ориентировочное время «до обеда». Перед визитом позвонил еще раз, и принес карту. Поскольку бумаг много, в коридоре оформлять было неудобно, я пригласил его на кухню.

Страховка и СМС

Первый лист называется «Анкета на выпуск кредитной карты». Там я сразу нашел пункт про страховку по карте. Как ни странно, в договоре уже стояла галочка, что страховка отключена (!). От СМС я тоже отказался:

Дальше курьер сообщил, что активации карты можно ждать до понедельника, т.е. 2 дня. Но через пару часов я получил СМС, что карта одобрена

И еще через минуту — пару Push-сообщений в приложение Райффайзенбанка с датами ежемесячной выписки и датой платежа:

Понятно, что после выписки дается не более 20 дней на платеж.

Чтобы воспользоваться акцией по максимуму, нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.

Как сделать карту бесплатной

Кредитка является условно-бесплатной.

По условиям тарифов плата за обслуживание карты составляет 150 рублей в месяц, т.е. за год получается 1 800 рублей. В целом не такая большая для кредитной карты.

Однако, клиентам предоставляется возможность совсем ничего не платить за ежемесячное пользование картой. Для этого достаточно каждый месяц совершать операции на общую сумму 8 000 рублей. Вполне лояльное условие, которое можно выполнить без особых проблем.

Дополнительная карта в любом случае будет платной. За нее предстоит вносить по 500 рублей в год.

При выполнении указанного выше условия, если по основной карте не подключены никакие дополнительные услуги, она будет бесплатной.

Из дополнительных услуг могут быть:

• Услуга смс-информирования – за нее придется платить 60 рублей по основной и 45 рублей по дополнительной карте ежемесячно. Она обеспечит мгновенное поступление сообщения о каждой операции по карте. Помогает следить за состоянием счета, чтобы вовремя заметить возможные мошеннические действия.
• Страхование – плата за услугу взимается с картсчета и составляет 0,79% от максимальной задолженности по карте в течение расчетного периода. При активном пользовании картой сумма получается немаленькой. Например, при использовании 30 000 рублей кредитных средств, заплатить придется за текущий месяц 237 рублей. Защищает она только от того, что в случае смерти или полной потери трудоспособности держателя карты задолженность будет погашена страховой компанией, а не перейдет к его родственникам.

Дополнительные услуги очень любят предлагать менеджеры в офисах (так называемые Маринки и Виталики). Здесь нужно помнить, что их подключения является добровольным, а наличие или отсутствие не влияет на принятие решения о сумме одобренного кредитного лимита.

Рекомендация всем желающим оформить эту карту – СЛЕДИТЕ ЗА АКЦИЯМИ! Можно получить карточку с бесплатным обслуживанием без условностей.

Заявка и основные условия по карте Райффайзенбанка — 110 дней

Таким образом, я участвовал сразу в нескольких акциях:

• Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты при заказе до 30.06.2021 (акция продлена еще на 3 месяца); Те, кто не успеет, будут платить 150 рублей в месяц за обслуживание. Чтобы не платить, нужно будет тратить 8000 в месяц по карте (снятие наличных не считается).
• Отмена комиссии за обналичку кредитного лимита в первые два месяца с сохранением льготного периода (при грамотном подходе получится пользоваться деньгами банка бесплатно в течение 110+30+25 дней);
• Кэшбэк 100 руб. за каждую покупку от 1000 руб. (максимум 4000 руб.) — это была акция до 31.12.2020.

Карты «110 дней» Райффайзенбанка выпускаются системы MasterCard Gold, неименные, сроком на 4 года. На месте имени написаны какие-то цифры (ID карты) и слова «CREDIT CARD».

Заявку на сайте raiffeisen.ru я оформил, заказал доставку курьером (она бесплатная) примерно через полчаса позвонила приветливая сотрудница банка с формальным опросом и подтверждением моих данных по телефону. И вскоре пришла следующая СМС:

А вечером пришло сообщение от службы доставки, что завтра курьер привезет карту в течение дня:

Условия получения карты и требования к заемщику

Карту Райффайзенбанка достаточно просто оформить. Поскольку кредитка может быть в том числе неименной, получить ее можно сразу же при подаче анкеты.

Активировать и начать пользоваться картой можно после одобрения и установления на него кредитного лимита. Максимально заявленная сумма составляет 600 000 рублей, но такие лимиты, конечно, никому сразу не одобряют.

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям банка:

• Иметь гражданство РФ, постоянную прописку и место работы на территории страны;
• Возраст от 21 до 67 лет;
• Минимальный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, а доход после налогообложения от 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и от 15 000 рублей для иных регионов;
• Ранее не быть признанным банкротом.

Дальнейшее оформление кредита возможно всего по одному документу – паспорту. К нему прилагается заполненная анкета. Направить заявку можно как онлайн, так и в отделении банка. Несмотря на то что, судя по информации на сайте, 1 документа вполне достаточно для получения карты, скорее всего при уточняющем звонке оператора вас попросят прислать документы, подтверждающие доход.

Это могут быть:

• Справка 2-НДФЛ;
• Заверенная работодателем справка о доходах по форме банка;
• Выписка из ПФР;
• Документы, подтверждающие владение автомобилем;
• Копия загранпаспорта с визами;
• Наличие депозита на сумму от 100 000 рублей.

Решение об установке кредитного лимита принимается в течение пары дней.

Судя по отзывам клиентам, если новый держатель не является зарплатным клиентом, то велика вероятность одобрения суммы, близкой к минимальной (15 000 руб.). Однако, если предоставить в банк справку, подтверждающую доходы, эту сумму можно значительно увеличить. Также хорошие лимиты одобряются зарплатникам или иным партнерам банка. При активном пользовании картой банк может поднять лимит в одностороннем порядке. Клиент сам может подать заявление на увеличение, которое рассматривается в течение 5 дней.

Получить карту можно несколькими способами:

• При обращении в отделение банка;
• По почте РФ – новая карта отправляется только на адрес фактического проживания;
• Курьером – при доставке новой карты по территории РФ комиссия не взимается, при перевыпуске будет стоить 390 рублей.
• Через постамат в отделении банка – доступно только при перевыпуске.

Информация о решении банка по открытию кредитной линии приходит в виде смс-сообщения.

Чтобы активировать карту и начать ею пользоваться, после смс с одобрением кредитного лимита следует позвонить на бесплатный номер 8 800 700 17 17 и при помощи системы активировать карту и установить ПИН-код. После этого ПИН-код можно будет изменить на более удобный для держателя.

Выводы и мнение редакции

Основным преимуществом карты Райффайзенбанка «110 дней» является длинный грейс-период. Однако, как выяснилось, и в нем все не так гладко. При подробном изучении выяснилось, что льготный период в банке не совсем честный. Его отсчет начинается не с начала каждого расчетного периода для новых покупок, а только после полного погашения всей суммы задолженности с момента совершения первой покупки. Фактически для покупок в течение последующих трех месяцев грейс будет все короче и короче.

Еще одним преимуществом можно считать простые условия для того, чтобы карта стала бесплатной. Здесь действительно все честно. Потратить с кредитки 8 000 рублей в месяц не составит труда (главное, не забывать вовремя гасить задолженность), а пользоваться бесплатным пластиком всегда приятно.

Несколько усилило позицию карты на рынке проводимые акции по льготному снятию наличных и переводам, а также по бесплатному обслуживанию

Она привлекла к ней внимание пользователей, которые привыкли извлекать выгоду из финансовых продуктов. Однако, сработало это лишь на время

Большинство из них склоняется к решению закрыть карту после окончания акции. Основная причина – отсутствие программы лояльности, которая могла бы способствовать дальнейшему использованию продукта.

Фактически карта может стать неплохим решением для тех, кто:

• Не планирует использовать кредитную карту для снятия наличных или переводов – после окончания акции — это удовольствие станет очень дорогим;
• Не участвует в программах лояльности и не заинтересован в накоплении бонусов;
• Готов разобраться, как пользоваться длинным грейс-периодом и отслеживать даты для погашения, или привык ежемесячно погашать всю сумму задолженности.

Карта явно не стала прорывом на банковском рынке, но заняла достойную позицию в определенной нише.