Как работает льготный период по кредитной карте «110 дней» от райффайзенбанка?

Процентная ставка по кредитной карте 110 дней от банка Райффайзен

Вот тут и начинается самая веселая история про приключения Шарика. Шутка, конечно. Но схема у банка запутанная на первый взгляд. Но почитав кучу документов банка я понял, что на самом деле ничего сложного нет. И банк просто таким образом предоставляет льготы свои «любимым», новым или не «любимым клиентам».

Процентная ставка по кредитной карте 110 дней

Суть проста. В зависимости от того, каким вы являетесь клиентом банка, будут вот такие проценты:

• 19-29,5%
• 29,5% — 30,5 %
• 30,5%

Будучи новым клиентом, вряд-ли получится даже рассчитывать на процентную ставку в размере 19%, хотя это много на самом деле. Если вы являетесь новым клиентом банка, то готовьтесь на 30,5%. Если вы являетесь действующим клиентом, то вероятнее всего получите ставку сильно ниже. Как-то так. Особо с этим заморачиваться не вижу смысла. Потому что точно угадать все равно не получится, ибо у банка свои внутренние показатели + ваша кредитная история никуда не делась.

В целом неплохо. Вполне адекватные проценты, просто помните, что кредитные карты это возможность взять до зарплаты или что-то выгодно купить, но с той же возможностью это потом отдать вовремя. А не наоборот. Не надо думать, что кредитная карта бездонная или вовсе, что это ваша зарплата. Ну серьезно.

Минимальные платежи по карте 110 дней

Для меня всегда было показателем того, сколько банк выставляет процентов на минимальные платежи. Это очень показательно. Причем устанавливая минимальный платеж в 4% банк никак не говорит, что это с процентами или без. Но скорее всего с процентами. То есть оплачивая 1 000 рублей, минимум 19% вы отдаете банку.

Итак мы знаем, что минимальный платеж 4%, а это значит кредит у вас будет на 25 месяцев. И это на ту сумму, которая останется, если вы не успеете погасить долг в течение льготного периода.

Как-то так.

А забыл дополнить. Штраф за просрочку минимального платежа 20%. Помните об этом тоже.

Плюсы и минусы

Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка имеет как преимущества, так и некоторые недостатки. Преимущества:

1. Наличие длительного льготного периода.
2. Безопасность расчётов в интернете.
3. Бесконтактная оплата покупок.
4. Высокий лимит кредитования.
5. Выпуск дополнительной карты.
6. Дистанционный приём заявок.
7. Пользование скидками до 30% и привилегиями, предоставляемыми партнёрами банка и платёжной системой.
8. Небольшая сумма минимальной ежемесячной выплаты по кредиту.
9. Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определённых условий.
10. Доступная стоимость обслуживания.
11. Пользование бесплатным интернет-банком.
12. Наличие круглосуточной информационной поддержки банка.

Недостатки:

1. Платное СМС-оповещение.
2. Высокие проценты за снятие наличности.
3. Большой штраф за пропущенный платёж.

Похожие карты

• Все что надоФК Открытие
  Золотая кредитная карта сбербанка, льготный период 50 дней

  от 13,9 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• Карта возможностейВТБ

  от 14,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• 100 дней без %Альфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 500 000 ₽

• Хочу большеУральский Банк РиР

  от 12 % годовыхдо 700 000 ₽

• 100 дней без % GoldАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 700 000 ₽

• MasterCard / Visa Gold (EUR)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• MasterCard Standard / Visa ClassicАвангард

  от 15 % годовыхот 1 ₽

• MasterCard Standard / Visa Classic (USD)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• 120 дней на максимумБанк Уралсиб

  от 11,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• MasterCard / Visa GoldАвангард

  от 15 % годовыхот 1 ₽

• 120 дней без процентов ПремиумОТП Банк

  от 13,9 % годовыхдо 700 000 ₽

• 115 дней без процентов БазоваяВсероссийский банк развития регионов

  24 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• 120 дней без %Хоум Кредит Банк

  от 10,9 % годовыхдо 700 000 ₽

• РазумнаяРенессанс Кредит

  от 11,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• 115 дней без процентов ПартнерскаяВсероссийский банк развития регионов

  23 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• 100 днейБанк «Санкт-Петербург»

  от 23 % годовыхдо 750 000 ₽

• Можно большеМосковский Кредитный Банк

  от 21 % годовыхдо 800 000 ₽

• 100+Промсвязьбанк

  24 % годовыхдо 600 000 ₽

• Pro100 UnembossedЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 100 000 ₽

• Pro100 Unembossed для зарплатных клиентовЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• Можно больше (EUR)Московский Кредитный Банк

  от 18 % годовыхдо 11 500 ₽

• Pro100 Gold для зарплатных клиентовЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• MTS CASHBACK DigitalМТС Банк

  от 11,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• Кредитная СберКартаСбербанк

  от 9,8 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• Карта рассрочки СвободаХоум Кредит Банк

  до 34,8 % годовыхдо 290 000 ₽

• СуперкэшбэкОТП Банк

  от 27 % годовыхдо 300 000 ₽

• Pro100 для пенсионеровЛевобережный

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• Pro100 GoldЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 100 000 ₽

• Удобная картаГазпромбанк

  от 11,9 % годовыхдо 600 000 ₽

• MasterCard Standard / Visa Classic (EUR)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• Магнитка Plus CreditКредит Урал Банк

  от 11,5 % годовыхдо 200 000 ₽

• 100 дней без % PlatinumАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• ММК Plus Credit – 100Кредит Урал Банк

  от 11,6 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• 115 днейЮниКредит Банк

  от 19,9 % годовыхдо 3 000 000 ₽

• Хочу большеВУЗ-банк

  0000000000000000IVAN IVANOV

  от 12 % годовыхдо 700 000 ₽

• МТС Деньги ZeroМТС Банк

  от 0 %до 0 % годовыхдо 150 000 ₽

• Можно больше (USD)Московский Кредитный Банк

  от 18 % годовыхдо 11 500 ₽

• MTS CASHBACKМТС Банк

  от 11,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• UNOБанк Нейва

  от 15,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• Pro100 для зарплатных клиентовЛевобережный

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• ЛокоЛайтЛОКО-Банк

  11,9 % годовыхдо 150 000 ₽

• MasterCard / Visa Gold (USD)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• Pro100 Unembossed для пенсионеровЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• ХалваСовкомбанк

  10 % годовыхдо 350 000 ₽

• 110 на ВСЁ!ЛОКО-Банк

  от 11,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• Билайн 100 днейАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 300 000 ₽

• 120 днейФК Открытие

  от 13,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• Platinum 100Банк Русский Стандарт

  от 21,9 % годовыхдо 299 000 ₽

• Мой бонусБанк Союз

  0000000000000000IVAN IVANOV

  23 % годовыхдо 750 000 ₽

• JCB Standard 120 днейДальневосточный Банк

  24 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• 120 дней без процентовОТП Банк

  от 9,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• Выгода – 118 днейЭкспобанк

  от 19,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• Pro100 Gold для пенсионеровЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• Премиальная карта World Black EditionБанк Союз

  0000000000000000IVAN IVANOV

  19,5 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• Pro100Левобережный

  26 % годовыхдо 100 000 ₽

Интернет-банк и мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»

Онлайн-сервисы Райффайзенбанка позволяют дистанционно контролировать погашение задолженности по кредитке. В личном кабинете можно посмотреть дату составления ближайшего отчёта, сумму и крайний срок внесения минимального платежа, дату окончания льготного периода. Также при наличии дебетовой карты Райффайзенбанка через данный ресурс осуществляется внесение средств на кредитку.

К другим возможностям сервиса «Райффайзен-Онлайн» относится:

• просмотр выписки по счёту;
• анализ расходов;
• денежные переводы по номеру телефона;
• оплата услуг, налогов и штрафов.

Регистрация личного кабинета проводится на сайте банка. На этой же странице есть ссылка на скачивание официального мобильного приложения.

Как пополнять карту и снимать наличные

После оформления карты остаётся один открытый вопрос – каким образом пользоваться деньгами, и как восполнять долг и снимать наличные. Для клиентов открыто очень много путей, чтобы получить средства. Самым выгодным будет оплата безналичным расчётом – в этом случае нет никаких списаний за проведение платежа. Также и при снятии денег в банкомате банка. Переводы с карты на карту онлайн имеют свою особенность – если это счета партнёров или Райффайзен Банка, то они тоже будут бесплатны. Но если человек будет использовать другие сервисы, дополнительные деньги снимутся. В случае пополнения мобильной связи ситуация будет такой же.

Перевести деньги на карту, чтобы погасить долг, тоже можно несколькими путями. Доступны переводы с других карт того же Райффайзен Банка или сторонних сервисов. Комиссия будет сниматься исходя из их условий. Также есть терминалы, пополнение в салонах мобильной связи, через кассы. Самым сложным и дорогим способом будет почтовый перевод. Для этого нужно идти в отделение, писать заявление, оплачивать комиссию и ждать до 7 дней.

Тарифы и условия пользования

Валюта	Российский рубль
Льготный период	До 110 дней
Процентная ставка	Покупки: 9,8-29% годовых по истечении льготного периода Снятие наличных и переводы: 49% годовых
Обслуживание при условии оформления до 31.12.2020	0 ₽
Обслуживание карт, оформленных после 31.12.2020	150 ₽ в месяц (при расходах от 8 тысяч ₽ в месяц — бесплатное)
Кредитный лимит	До 600 тысяч ₽
Минимальный платеж	До 4% на сумму задолженности
Комиссия за снятие наличных	0 ₽, в первые 2 месяца, включая месяц оформления 3%+300 р. в банкоматах Райффайзенбанк и банков-партнеров 0 ₽ через терминалы банка и банков-партнеров
Пополнение	0 ₽ через терминалы Райффайзенбанк и банков-партнеров Через кассу Райффайзенбанк: бесплатно — от 10 тысяч ₽, 100 р. — до 10 тысяч ₽
Информирование о движении средств и остатке	60 ₽ в мес. СМС-уведомления 0 ₽ — выписки по карточному счету и онлайн-банкинг

Плюсы и минусы по отзывам пользователей

В народном рейтинге на портале Банки.ру Райффайзенбанк занимает только 46-ю строчку. Поэтому особых плюсов по результатам анализа отзывов клиентов выявить не удалось, а минусов довольно много. Но они в основном связаны с тем, что заемщики не читают условий договора и подписывают его не глядя, полагаются на слова менеджеров по телефону.

Плюсы:

1. Длительный льготный срок кредитования (110 дней), но со своими нюансами. Разберитесь с ними, прежде чем пользоваться кредиткой.
2. Увеличение кредитного лимита по заявлению клиента. Положительное решение не гарантируется, но другие банки вообще не принимают обращений заемщиков по этому вопросу.

Минусы:

1. Уже ставшее традиционной для многих банков включение услуги страхования в договор. Убедительная просьба: не подписывайте документы, пока не прочитаете их. По отзывам клиентов, которые по телефону с менеджером банка отказались от этой услуги, а потом подписали с курьером договор, они все равно получили к оплате дополнительную сумму по страховке. Оказывается, разговор по телефону может ничего не означать. Смотрите, за что вы ставите свою подпись в договоре. Только в этом случае вы будете уверены, что отказались от страховки.
2. Большая плата за обслуживание – 1 800 ₽ в год. Клиенты жалуются, что даже если картой не пользоваться, то списываются 150 ₽ в месяц. Со стороны банка это правомерно, потому что бесплатное обслуживание начинается только при сумме операций от 8 000 ₽ в месяц.
3. Банковские переводы, по сути, приравниваются к квази-кэш операциям и не относятся к льготным, по которым можно не платить процентов. На незнании этого нюанса попадаются невнимательные заемщики, которые считают, что только снятие наличных является нельготной операцией.
4. Часто возникает путаница с тремя промежуточными периодами, когда необходимо вносить минимальные платежи. Если хотя бы один платеж не внесен, то все операции перестают быть льготными и по ним банк начисляет проценты.

Как закрыть карту

Сделать эту процедуру через интернет можно, но это очень сложно. Лучше отправиться в отделение и там уже написать заявление на имя директора банка. Закрытие карты происходит достаточно быстро, но нужно позаботиться о подготовке. Стоит не поскупиться и взять полную выписку платежей, проследить все финансовые перемещения. Потом нужно оплатить все долги, чтобы баланс по карте был положительный.

После всех проверок уже можно отправиться в отделение и написать заявление на закрытие. Чаще всего сотрудники попытаются убедить не отказываться от банковской кредитной карты, предоставляют некоторые скидки и акции, но они редко бывают действительно выгодны, просто направлены на то, чтобы не упустить клиента.

Как пополнить счет или вывести деньги?

Есть несколько способов внести деньги на пластик:

• Воспользоваться кассой или терминалом Райффайзена. При внесении более 10 тысяч рублей, комиссию платить не нужно. Если менее – придется заплатить 100 рублей.
• Если у Вас уже есть счет в Райффайзенбанке, или другая его карта, то можете перевести с них деньга на кредитку бесплатно.
• Обратиться в сторонний банк или другую организацию и перевести деньги по реквизитам. Придется заплатить комиссию.

Для вывода наличных есть в два варианта:

• Воспользоваться терминалом Райффайзена или банка-партнера. Комиссия составит три процента + 390 рублей.
• Воспользоваться терминалом другого банка. Размер комиссии будет четыре процента + 390 рублей.

Льготный срок

Пример, как работает льготный период:

Владелец банковской карты сделает покупку на сумму 30 000 руб. (с проведением расчета с карточного счета) 7 августа.

1. Первая выписка придет на его мобильный телефон только 6 сентября. Там будет сказано, что к 27 сентября держатель будет должен оплатить обязательный взнос в размере 1500 руб. (5% от потраченных средств). После уплаты указанной суммы размер долга снизится до 28 500 руб.
2. 6 октября на телефонный номер клиента будет отправлена следующая выписка, где будет сказано, что до 27 октября держатель должен оплатить 1425 руб. ((30 000 -1 500) * 5%). Сумма долга после платежа составит 27075 руб.
3. 6 ноября на телефонный номер клиента придет третья выписка. В ней будет указан обязательный платеж 1357,76 руб., а также будет предложено до 27 ноября внести всю сумму задолженности 27075 руб. В таком случае долг будет полностью погашен.
4. После получения новой выписки (7 ноября) начнет действовать новый 110-дневный беспроцентный период.

После внесения всей суммы долга клиент получают новый льготный период на 110 дней.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки зависят от того, как точно человек будет соблюдать условия обслуживания пластика:

Плюсы и минусы

Возможно бесплатное обслуживание. Снятие наличных и переводы без комиссии по целевым операциям
Предусмотрен кэшбэк, если работать с партнерами банка
Льготный период до 3 месяцев. Если возвращать деньги в течение этого времени, то карта будет беспроцентной, а ее лимит постоянно увеличиваться

Если не тратить более 8000 рублей в месяц, то комиссия за обслуживание будет рассчитываться с учетом основного долга
Предусмотрена комиссия и повышение процентной ставки за обналичивание
Если снимать деньги в сторонних банкоматах, предусмотрена комиссия. Также предусмотрены штрафные санкции за просрочку платежа

Особенности грейс-периода по карте Райффайзенбанка «110 дней»

Карта Райффайзенбанка «110 дней» относится к кредиткам с длительным беспроцентным периодом. Такой особенностью отличаются немногие кредитные карты. Чуть дольше длится грейс-период по карте Росбанка «120 под ноль», чуть меньше – по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Льготный период распространяется не на все операции. Вернуть долг без процентов в течение 110 дней клиенты Райффайзенбанка могут за безналичную оплату:

• товаров в магазинах;
• услуг, в том числе страховых компаний;
• комиссий банка за обслуживание карты, операции по кредиткам, подключенным к программе лояльности банка.

Беспроцентный период не действует при:

• снятии наличных;
• переводах на другие карты;
• внесении комиссий за перевод и снятие денег;
• совершении операций сверх кредитного лимита.

Как работает льготный период

Беспроцентный период в 110 дней открывается после первой оплаты картой. Он состоит из трех промежуточных периодов длительностью в один месяц, с 7-го по 7-е число (раз в год дату можно менять). По окончании каждого промежуточного льготного периода владелец кредитки получает выписку, в которой отражены:

• совершенные за прошедший период операции;
• размер минимального платежа;
• дата, до которой его нужно внести.

Размер минимального платежа составляет от 3% до 5% от суммы использованных кредитных средств, но не менее 600 рублей/20 долларов. То есть при задолженности до 600 рублей включительно весь долг надо вернуть после первой же выписки.

Если держатель карты выполнит требования по внесению минимального платежа и оставшейся задолженности, проценты за использование кредитных средств начислены не будут.

Если же держатель кредитки после третьей выписки внесет только минимальный платеж, а не закроет долг, то действие льготного периода прекратится. На все операции будут начислены проценты по ставке от 29% до 49% годовых.

Возобновление грейс-периода

Очередной 110-дневный льготный период начинается со следующего промежуточного. Но не со дня образования новой задолженности, а с даты выписки.

Пример. Владелец кредитки получил финальную выписку 7 октября. Через неделю (до истечения трех недель) он полностью погасил долг перед банком. А на следующий день рассчитался кредиткой за, допустим, телевизор. Несмотря на то, что операция совершена 15 октября, началом очередного беспроцентного периода будет значиться 7 октября (и продолжительность грейс-периода будет менее 110 дней).

Если держатель подождет с приобретением телевизора полмесяца и использует кредитку 7 ноября, то льготный период начнется в этот же день – в первый день очередного промежуточного периода.

Как открыть и активировать

Почти все крупные российские банки предлагают заказать кредитку онлайн. Райффайзенбанк не исключение. Анкета на сайте заполняется в 5 этапов:

1. Контактная информация.
2. Персональные данные.
3. Работа.
4. Доходы и расходы.
5. Условия кредита.

Можно забрать готовую кредитку в ближайшем отделении или заказать доставку. По почте вышлют именную, а моментальную неименную может привезти представитель банка вместе с документами на подпись в удобное время и место бесплатно.

Требования к заемщику довольно жесткие. Оформить кредитку без официальной работы, дохода и постоянной регистрации не получится. Необходимо:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию и место работы (стаж на последнем – от 3 месяцев);
• иметь возраст от 23 до 67 лет;
• чистый доход для жителей двух столиц – от 25 тыс. ₽, для остальных – от 15 тыс. ₽;
• сообщить рабочий телефон (собственный, бухгалтерии или отдела кадров).

Из документов приготовьте:

• копии разворота паспорта с фотографией и страницы с регистрацией;
• на выбор документ, который поможет рассчитывать на более привлекательные условия (копия ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или с наличием визы не ранее 1 года назад, выписка из Пенсионного фонда).

Банк оставляет за собой право потребовать справку о доходах. Ее не надо, если клиент получает зарплату в банке.

Чтобы начать пользоваться кредиткой, ее надо активировать. Это можно сделать в любом отделении банка или по телефону 8 800 700 17 17.

Преимущества и недостатки карты Райффайзенбанка «110 дней»

Изучая кредитный продукт, прежде всего хочется рассмотреть привилегии, которые он дает своему держателю:

1. Длительный льготный период – это главное преимущество кредитной карты. Клиентам предоставляется возможность бесплатно пользоваться средствами банка в течение 110 дней. Как реально это работает, разберем ниже.

2. Бесплатное пользование картой – плата за обслуживание не взимается при выполнении определенных условий.

3. Различные акции от банка – постоянно устраиваются акции, в рамках которых отменяется комиссия за снятие наличных и переводы или обслуживание становится бесплатным без каких-либо условий (надо сказать, Райф или Рая на банковском сленге частенько балует акциями своих действующих и будущих клиентов).

4. Довольно низкая процентная ставка для определенных групп клиентов – до 29% годовых.

5. Большой кредитный лимит – до 600 000 рублей, возобновляемая кредитная линия. Это значит, что средствами после погашения можно снова пользоваться неограниченное число раз.

6. Высокие лимиты на снятие наличных – до 100% от кредитного лимита.

7. Карту можно оформить только по паспорту и получить в день обращения.

8. Удобные способы получения – в том числе карта доставляется курьером, при выпуске услуга предоставляется бесплатно.

9. Кредит выдается в рублях – поэтому и валюта карты может быть только одна.

10. По карте можно без комиссии оплачивать коммуналку, мобильную связь и ряд других услуг – через банкоматы или личный кабинет интернет (ИБ) и мобильного банка (МБ).

11. Карту можно использоваться при оплате смартфоном – доступны сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

12. Карта имеет систему защиты 3-D Secure, чип и возможность бесконтактной оплаты.

13. Всю информацию по счету можно посмотреть в личном кабинете в ИБ – подключение и пользование осуществляется бесплатно.

14. Вполне читаемые тарифы – хотя отдельные моменты приходится искать и разбираться с ними.

15. Переводы и снятие наличных в банкоматах без комиссий до 50 тыс. рублей/месяц для карт, открытых с 1 апреля 2021 года. Плюс к этому на эти операции распространяется льготный период.

Однако, как и любой другой продукт, карта «110 дней» не лишена определенных недостатков:

1. Не участвует в программе лояльности – по карте не начисляются ни бонусы, ни кэшбэк наличными.

2. Нет процентов на остаток собственных средств (хотя это большая редкость для кредиток)– в том числе, не предусмотрена возможность открытия накопительного счета.

3. Высокий процент за пользование кредитом для «клиентов с улицы» – 49% годовых.

4. Штрафы за пропуск платежа – 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

5. Высокий процент за снятие наличных – с карты спишется от 3% до 3,9% от суммы снятие и еще фиксированная сумма от 300 до 390 рублей.

6. При погашении задолженности через кассу банка может взиматься комиссия – плата берется в определенных случаях, которые рассмотрим ниже.

7. Есть комиссия за совершение операций в валюте, отличной от валюты картсчета, – 1,6% от суммы.

8. Дополнительная карта будет платной – плата небольшая, всего 500 рублей в год, но ее нельзя отменить.

9. Нельзя выбрать платежную систему – выпускается только Mastercard Gold.

10. Плата за смс-информирование – взимается отдельно за каждую карту (основную и дополнительную).

Рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы объективно оценить кредитный продукт Райффайзена.

О кредитной карте «110 дней»

Согласно условиям данного тарифа, клиенту выдаётся моментальная карточка категории MasterCard Gold. Это многофункциональный платёжный инструмент, с помощью которого можно снимать наличные и оплачивать покупки в любой точке мира, в том числе через интернет.

В перечень технических характеристик кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней» без процентов входит:

1. Чип с микропроцессором, встроенный в пластик. Позволяет избежать несанкционированного доступа третьих лиц к карточному счёту владельца.
2. Технология 3D Secure. Предназначена для обеспечения безопасности платёжных операций в интернете. Транзакцию можно провести только после подтверждения оплаты по коду из СМС.
3. Поддержка сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Карта добавляется в специальное приложение на смартфоне, что в дальнейшем позволяет проводить операции без фактического наличия пластика.
4. Опция бесконтактных платежей PayPass. С её помощью оплата покупок в торговых точках осуществляется посредством одного касания к терминалу.

Также карточка отображается в личном кабинете клиента в интернет-банке или мобильном приложении «Райффайзен-Онлайн».

Указанные характеристики являются стандартными для любой кредитной карты. Основной отличительной чертой данного продукта является продолжительный льготный период, в течение которого на остаток задолженности не начисляются проценты. Его максимальный срок составляет 110 дней.

На конкретном примере действие льготного периода рассмотрено в таблице ниже.

Дата	Содержание операции
1 июля	Оформление карты
7 июля	Первая покупка по кредитке
6 августа	Получение первого отчёта. Минимальный обязательный платёж (до 4% от суммы долга) нужно внести до 27 августа
6 сентября	Получение второго отчёта. Минимальный обязательный платёж нужно внести до 27 сентября
6 октября	Получение третьего отчёта. Минимальный обязательный платёж нужно внести до 27 октября. Чтобы не платить проценты, необходимо до указанной даты погасить задолженность в полном объёме
7 октября	Начало нового льготного периода при условии совершения новых расходных транзакций

Клиент самостоятельно выбирает дату составления отчёта из предложенных вариантов — 1, 6, 11, 21 или 26-е число каждого месяца. В процессе действия грейс-периода (в рассмотренном примере — с 7 июля по 6 октября) заёмщик может совершать и другие расходные операции, однако все затраты необходимо возместить до даты последнего платежа (до 27 октября). Льготный период распространяется на все операции. В месяц открытия карты и следующий за ним для денежных переводов и снятия наличных беспроцентный период действует на любую сумму, с 3-го месяца — до 50 000 рублей в месяц (только для клиентов, оформивших карту с 1 апреля 2021 года).

Как работает 110-дневный льготный период у карты Райфайзенбанка

Грейс-период у новой карты – достаточно простой и понятный. После совершения первой покупки дается ровно 110 дней, чтобы полностью её погасить. На протяжении этого времени – 110 дней – достаточно вносить ежемесячные минимальные платежи, которые составляют 5% от суммы задолженности и которые, разумеется, уменьшают сумму долга. Если к 110 дню (окончанию льготного периода) погасить всю оставшуюся задолженность, Вам не придется платить Банку никаких процентов:

Например, 7 августа по своей новенькой карте «110 дней» Райффайзенбанка Вы совершили покупку на сумму 15 000 рублей. Теперь «6» числа каждого следующего месяца Банк Вам будет направлять выписку, в которой будет выставлен ежемесячный минимальный платеж, равный 5% от суммы задолженности и который необходимо внести на счет карты в течение 21 дня со дня формирования выписки.

1. В нашем  примере, первую выписку мы получим 6 сентября: в ней будет указана сумма минимального платежа – 750 рублей (это 5% от 15 000) и дата, по которую необходимо внести эти деньги – 27 сентября. После гашения этой суммы, если не совершать других покупок, сумма долга останется 14 250 рублей (это 15000 – 750 рублей).
2. Вторую выписку мы получим 6 октября. В ней минимальный платеж будет составлять 712 рублей 50 копеек – это 5% от оставшегося долга в 14 250 рублей. Этот платеж необходимо внести по 27 октября. Сумма долга после внесения платежа, если не совершать никаких покупок по карте, составит 13 537 рублей 50 копеек.
3. Наконец, третья выписка придет 7 ноября. Здесь минимальный платеж составит 5% от оставшейся суммы долга, т.е. 678 рублей 88 копеек, внести нужно до 27 ноября. Но эта сумма минимального платежа в третьей выписке для нас ничтожна, потому что наступает час Х полного расчета с банком —  27 ноября это и есть 110-ый день с момента совершения покупки 7 августа, а значит именно по 27 ноября пора вносить всю оставшуюся задолженность – 13 537 рублей 50 копеек:

При этом 7 ноября начинается новый 110-дневный грейс-период, который завершится 27 февраля следующего года. Соответственно покупки, которые Вы совершите по карте с момента формирования третьей выписки (7 ноября) по день полного гашения долга (27 ноября) уже пойдут в гашение нового 110-дневного грейс-периода, т.е. гасить их к 27 ноября, чтобы не попасть на проценты, не обязательно. Этот новый, второй грейс-период завершится 27 февраля следующего года, схема его работы идентична той, что мы описали выше. Третий грейс-период начнется 7 февраля и завершится 27 мая и т.д.

Получается, что максимальный грейс-период (110 дней) будет действовать на покупки, совершенные в первый день периода (в нашем примере – 7 августа, 7 ноября, 7 февраля, 7 мая и т.д.), минимальный – 21 день – на покупки, совершенные в последний день перед формированием третьей выписки каждого грейс-периода (у нас это – 6 ноября, 6 февраля, 6 мая и т.д.).

Назвать такой льготный период нельзя ни честным, ни нечестным, мы бы назвали его получестным. У ближайшей конкурентки – карты «Элемент 120» Почта-Банка – грейс-период абсолютно честный: там льготный период в 120 дней устанавливается для каждого месяца покупок – например, покупки, совершенные с 7 августа по 6 сентября можно погасить до 7 декабря; покупки, совершенные с 7 сентября по 6 октября – 7 января и т.д. У «бабы Раи», как видим, покупки, совершенные за весь квартал – с 7 августа по 6 ноября – должны быть погашены к одному дню – 27 ноября. С другой стороны, это всё же лучше, чем у карты«Альфа-Банка» с нечестным грейс-периодом, где вся задолженность должна быть погашена «в ноль», даже если последняя покупка была совершена за день до окончания льготного периода. У Райффа же льготного периода меньше чем в 21 день быть не может: покупки, совершенные за 21 день до окончания льготного периода уходят в новый 110-дневный грейс-период, что, действительно, «полу-честно». Выходит, что даже в плане работы льготного периода карта «110 дней» Райффайзенбанка занимает золотую середину.

Если в указанный льготный период кредитования не внести всю указанную в последней выписке сумму долга, то льготный период будет отменен, и на всю сумму задолженности будет начислен процент. «Баба Рая», как любая заботливая бабушка, не любит задолжать, поэтому и сама к должникам строга: процентная ставка по карте «110 дней» при отмене льготного периода очень высоки – от 29 до 39 процентов годовых:

Т.е. сюда не входят снятия наличных, переводы с карты на карту, любые иные квази-кэш операции. Совершение любой из этих операций по карте «110 дней» приведет к мгновенному вылету из грейс-периода, на такие операции будет начислен процент по ставке 39% годовых + разовые комиссии.

Советы при выборе карты от экспертов

Дельные советы
Какие особенности кредитной карты
заслуживают первоочередного внимания?
Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться

На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?

Злободневное
Отличительные условия
кредитных карт
без справок о доходах
Кредитная карта без справки о доходах облегчает заёмщику сбор документов. Однако условия такого продукта порой невыгодны

При этом банки в любом случае изучают финансовое состояние клиента.

Злободневное
Как выбрать карту
для поездок за рубеж?
Для путешествующих клиентов банки разрабатывают специальные карточные продукты. Они обладают характеристиками, наиболее актуальными при поездках и перелётах. По каким критериям оценивать такие карты?

Дельные советы
VIP-карта: кому пригодятся её
возможности?
VIP-карты порой воспринимаются исключительно как имиджевый инструмент. Между тем, преимущества такого «пластика» нередко носят практический характер. Затраты на продукт вполне могут быть оправданы.

Ликбез
Блокировка карты.
Причины, поводы, ситуации
Блокировка карты для многих становится неприятной неожиданностью. Между тем, основные возможные причины такой ситуации известны. При этом далеко не всегда банки оказываются правы в своих решениях.

Ликбез
Можно ли вернуть
снятые мошенниками деньги?
Всё больше людей сталкиваются с мошенничеством в сфере банковских карт. При этом во многих случаях похищенные средства можно вернуть. Правильный алгоритм действий повышает шансы на компенсацию потерь.

Злободневное
Внесение платежа по «кредитке».
Варианты действий при нехватке средств
Кредитные карты дают больше возможностей избежать просрочки, чем потребительские кредиты. Соответствующие решения помогают предотвратить санкции банка и сохранить положительную репутацию заёмщика.

Злободневное
Почему банки отказывают в кредите
и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

Ликбез

Кредитные карты различаются по множеству признаков: категория, условия льготного периода, стоимость обслуживания, наличие бонусов и другим. Как выбрать кредитку, которая будет максимально соответствовать предпочтениям и образу жизни владельца?

Дельные советы
Как положить деньги на кредитную карту
Активное использование кредитной карты подразумевает регулярное пополнение счета. Положить деньги на кредитную карту можно множеством способов — наличными или безналично. В некоторых случаях пополнение кредитки может принести дополнительные выгоды.

Еще почитать

Оформление и особенности

Заявку на кредитную карту «110 дней» можно подать в онлайн-режиме или при посещении офиса Райффайзенбанка. Если заявка подаётся онлайн, предпринимаются следующие действия:

• оформление заявки;
• ожидание звонка представителя банка;
• получение карточки курьерской службой или в филиале банка – бесплатно.

Особенности кредитки «110 дней» Райффайзенбанка:

1. Выдача в день обращения.
2. Наличие мобильного приложения и интернет-банка.
3. Круглосуточная поддержка по телефону.
4. Выпускается дополнительная карта.
5. Экстренно выдаются наличные при потере кредитки за границей.
6. Бесплатное получение ежемесячных выписок на электронную почту.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Скидки от магазинов партнеров (несколько десятков торговых точек) — еще один неплохой способ получения выгоды. За покупки можно экономить 10-15 и даже 30%. Список есть на официальном сайте — http://skidki.raiffeisen.ru/.

Выводы по пластику – плюсы и минусы

Резюмируя вышесказанное подведем итог о «выгодности» использования пластика.

Мы имеем ни чем особо не выдающийся (кроме просто огромного условно-бесплатного грейс-периода) продукт.

Достоинства:

• При активном использовании карты (покупки от 8 тысяч в месяц) карта становится полностью бесплатной;
• Возможность бесплатно пользоваться средствами банка до 110 дней;
• Для «продвинутых» владельцев использование пластика позволяет извлекать прибыль за счет собственных средств размещенных на депозите (3-х месячный вклад в банке с начисление процентов). А в это время пользоваться кредиткой. И к окончанию грейс-периода погашать задолженность. И повторять цикл заново.
• Бесплатный и удобный интернет и мобильный банк.
• Система оповещения о текущей задолженности и сроках, когда и сколько нужно внести очередной взнос по кредиту.

Недостатки:

• Карту нельзя просто положить на полку и держать как палочку выручалочку на случай непредвиденных расходов. Годовая плата в 1 800 рублей в год, за просто так — дорогое удовольствие.
• Платное СМС. 720 рублей в год. У многих банков эта услуга дается бесплатно.
• Дикие комиссии за снятие наличных.
• По карте не начисляется кэшбэк за покупки. Для примера у того же Райфа есть карта «Все сразу» с чуть меньшим грейс-периодом — 55 дней, но с наливанием каши до 5%.