Как взять кредит под залог недвижимости в тинькофф банке?

Оценка залоговой недвижимости

Наверное каждый неоднократно слышал, что необходимо делать процедуру оценки недвижимости при желании оставить ее под залог кредитной организации. Действительно, так и есть, оценка является обязательным условием для получения залогового кредита. Именно с помощью оценки кредитор понимает какая реальная цена у предлагаемого объекта.

Важно! Знайте, рассчитывать на всю сумму от оценочной цены не стоит. Максимум кредитная организация выдаст ссуду до 80% от рыночной цены объекта

А остаток в виде 20% — это своего рода страховка, если недвижимое имущество упадет в цене.

Чтобы сделать процедуру оценки недвижимости, необходимо привлекать специалиста в этой области. Только опытный и сертифицированный специалист сможет точно определить стоимость объекта проанализировав его со всех сторон. В результате его работы будет написан отчет об оценке объекта с указанием рыночной стоимости на момент проведения процедуры. Помните, стоимость недвижимости постоянно меняется — либо растет, либо падает в цене.

Требования к заемщику

Перед тем, как человек решится на оформление кредита, необходимо ознакомиться с требованиями, которые компания предъявляет к потенциальным заемщикам. Это позволит не тратить время на заполнение заявки, в случае если человек не соответствует каким-либо критериям.

Требования по займу стандартны и ограничиваются следующим списком:

• заемщик является гражданином РФ, достигшим 18-летия;
• постоянная регистрация в регионе, где оформляется займ;
• стабильный доход.

Иметь подтвержденный доход желательно, но не обязательно, так как ссуда оформляется под залог имущества, денежные средства от реализации которого могут погасить полностью весь долг.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

• имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
• на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
•  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
• в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
• в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

•  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
•  Отсканировать и отправить документы.
•  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
•  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
•  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.

Условия кредита под залог квартиры в банке Тинькофф

Что предложат клиенту при обращении в банк Тинькофф, вот основные преимущества:

1. Выдают до 100% ссуды на следующий день.
2. Решение по заявке принимается сразу же.
3. Можно оформить без подтверждения доходов.
4. Без поручителей.
5. Не нужно менять собственника у квартиры. Помещение останется в распоряжении владельца, но будут применяться ограничения на сделки с недвижимостью.
6. Банк самостоятельно зарегистрирует сделку в регистрационной палате РФ.
7. Кредит под залог имущества в Тинькофф банке можно взять на любые цели без предоставления отчетности.

Процентная ставка применяется к каждому клиенту индивидуально в зависимости от его финансовых показателей: кредитной нагрузки, наличия детей или иждивенцев, уровня дохода, стоимости закладываемой недвижимости и сроков кредитования, состояния кредитной истории.

Тинькофф рассматривает исключительно квартиры в многоквартирных домах на территории России. Не получится заложить дом с участком земли, коттедж или дачу, таунхаус и апартаменты.

Страхование оформляется по желанию заемщика, включая полис на защиту жизни и здоровья. Базовые условия кейса:

• процентная ставка от 8% годовых, максимальное значение – 25.9% в год;
• минимальный срок погашения 3 месяца;
• максимальный срок возврата долга – 15 лет;
• сумма кредита до 15 млн р.;
• валюта – только рубли;
• без комиссий за оформление и выдачу средств.

Способ погашение – аннуитет, равными долями весь срок кредитования. Банком предусмотрены различные надбавки к процентной ставке:

Условие	Процент
Если отсутствует недвижимость для залогового обеспечения	+5% в год
При отказе от имущественного страхования	+0.5% в год
При отказе застраховать жизнь и здоровье	+4.7% в год
При отказе составить закладную	+5% в год
Если договор залога разорван до момента полного погашения кредита	+5% в год

Требования к клиентам

Чтобы Тинькофф одобрил кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Перечень включает:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не менее 18 лет на момент заключения договора.
3. Погашение долга возможно до наступления 70-летнего возраста.
4. Должна быть постоянная или временная регистрация на территории страны.

Заемщик может не быть собственником недвижимости. Банк сможет принять имущество от третьих лиц, являющихся собственниками.

Требуется положительная кредитная история для одобрения заявки. Банк не будет смотреть на просрочки, но на заемщика запрашивается кредитный рейтинг. Если балл гражданина низкий, то Тинькофф откажет в займе.

Для успешного погашения ипотеки нужен стабильный доход, позволяющий обслуживать кредит.

Пакет документов

Кредит под залог квартиры в Тинькофф оформляется по пакету документов:

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер ИЛС.

Паспорт и СНИЛС предоставляется при оформлении каждым созаемщиком и титульным заемщиком. Подтверждение доходов не требуется. Не нужно брать 2-НДФЛ или заполнять на работе справку по форме банка.

По желанию можно предоставить документы на недвижимость, но банк обещает самостоятельно зарегистрировать сделку в Росреестре. Поэтому заемщику сразу выдают карту, с которой он может тратить деньги и снимать наличные.

Условия на которых выдается кредит под залог автомобиля

Ключевые условия выдачи кредита под залог автомобиля затрагивают следующие параметры: размер процентной ставки, объём кредитования, на который может рассчитывать заемщик, период погашения задолженности перед банком и т.д.

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог машины выдается на следующих общих условиях:

• тип ссуды – потребительский кредит,
• валюта – рубли РФ,
• обеспечением по кредиту выступает транспортное средство, принадлежащее заемщику,
• на период погашения задолженности, клиент может пользоваться машиной, но не распоряжаться (ПТС остается в банке до момента полного закрытия долга),
• заемные денежные средства перечисляются на счет заявителя, открытый в Тинькофф банке,
• процентная ставка, а также допустимый объем финансирования определяется на основании индивидуальных параметров заемщика,
• кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой выдачи ссуды,
• погашение долга производится путем ежемесячного внесения платежа в размере, прописанном в условиях договора,
• заемщик может принять участие в программе страховой защиты (на добровольной основе).

Процентная ставка

В Тинькофф банке предусмотрено два вида процентных ставок по кредиту под залог авто, а именно:

• от 7,9 до 22% – базовая плата за пользование заемными деньгами,
• от 13,7 до 22% – ставка, взимаемая в случае отказа от участия в программе страховой защиты.

ВАЖНО. Кроме того, при неисполнении обеспечительных обязательств до полного закрытия долга, банк может добавить еще 5 процентных пунктов к изначально установленной ставке.. В целом, для каждого заемщика размер платы за использование заемных средств устанавливается в индивидуальном порядке

В целом, для каждого заемщика размер платы за использование заемных средств устанавливается в индивидуальном порядке.

Доступные суммы

Максимальная сумма, которую можно получить по программе кредитования под залог авто, составляет 3 000 000 рублей, а минимальная – 100 000 рублей. При этом банк самостоятельно определяет допустимый объем финансирования для конкретного заемщика. За основу берется рыночная стоимость машины, представленной в качестве обеспечения.

Как правило, размер такого вида ссуды составляет 70-80% от стоимости заложенного транспортного средства.

Сроки кредитования

В Тинькофф банке кредит под залог машины выдается на срок до 5 лет. Однако заемщик может выбрать более короткий период погашения кредиторской задолженности.

СПРАВКА. При принятии решения о сроке кредитования банк также учитывает размер ежемесячного платежа по ссуде. Если он будет превышать половину заработка заемщика, то есть вероятность, что кредитор согласует заявку на более продолжительный период (в пределах установленного лимита).

Пример и расчет

Для наглядности можно рассмотреть порядок расчеты выплат по ссуде на конкретном примере.

Предположим, заемщик обратился в Тинькофф за ссудой, представив в качестве залога свою машину. По итогу ее оценки было установлено, что стоимость авто составляет 950 000 рублей.

Кредитор согласовал заявку на следующих условиях:

• объем кредитования – 750 000 рублей,
• ставка – 13,7% (так как заемщик отказался от страхования),
• срок – 3 года.

При заданных параметрах заемщик должен будет выплачивать следующие суммы:

• ежемесячный платеж – 25 524 рубля,
• начисленные проценты – 168 864 рубля,
• общая сумма к выплате – 918 864 рубля.

Оформление заявки

Вся процедура кредитования происходит в режиме онлайн, через официальный портал кредитора. Для оформления заявки следует посетить сайт и выбрать продукт. Как только выбор будет сделан, кликнуть «Получить кредит» и перейти к заполнению анкеты.

На первом шаге предстоит указать:

• какую сумму желаете получить в долг
• срок действия договора
• ФИО
• контактный телефон для связи
• адрес электронной почты
• цель кредитования, выбрать из доступных предложений

Стоит отметить, что после выбора суммы и срока отобразится размер ежемесячного взноса. Если сумма устраивает, и вы сможете каждый месяц ее вносить, то можно переходить к следующему шагу. Если сумма завышена, следует увеличить срок действия договора и тем самым снизить платеж.

На втором шаге будьте готовы сообщить:

• серию и номер паспорта
• дату рождения
• код подразделения
• когда и кем был выдан паспорт
• город рождения

После запрашивается информация по месту регистрации. Потребуется указать адрес не только по регистрации, но и фактическому проживанию. Если адреса совпадают, то достаточно поставить галочку и перейти к вводу следующей информации.

Последнее, что предстоит указать во втором разделе – это дополнительный номер телефона для связи. Можно сообщить как телефон друга или родственика, так и свой. После ввода данных кликнуть «Далее» и перейти в следующий раздел.

Третий раздел заявки посвящен занятости заемщика. Следует корректно указать:

• тип занятости
• название организации
• рабочий телефон для связи и номер добавочного, при наличии
• должность
• стаж работы
• адрес сайта, при наличии

Помимо общей информации потребуется сообщить адрес работодателя.

На четвертом шаге следует предоставить ответы на несколько важных вопросов. Будьте готовы указать:

• размер заработной платы
• сколько платите за аренду квартиры
• если ли кредиты
• состояние кредитной истории
• образование
• семейное положение
• сколько лет пользуетесь номером телефона, который указан для связи
• номер СНИЛС

При наличии заграничного паспорта достаточно установить галочку.

Последнее, что следует указать в четвертом разделе – это, если авто в собственности. В завершение придумать кодовое слово и кликнуть далее.

На последнем шаге следует указать, совпадает ли адрес залоговой квартиры с местом регистрации клиента. Если нет, то указать адрес предмета залога.

Также запрашивается, кто выступает владельцем недвижимости.

Если имущество не принадлежит клиенту, то следует снять галочку и указать данные собственника, его координаты для связи и паспортные данные.

После внесения данных анкету можно отправлять на проверку. Спустя несколько минут позвонит уполномоченный специалист, с целью получения необходимой информации. Потребуется ответить на все вопросы и получить решение.

Стоит отметить, что решение по продукту принимается в течение суток. Благодаря этому клиент сможет получить деньги на следующий день.

После получения одобрения предстоит:

Встреча	Необходимо дождаться звонка уполномоченного специалиста и согласовать с ним дату и место встречи. Сотрудник подскажет, какие документы потребуется предъявить в оригинале. В указанное время представитель банка привезет кредитный договор и карту с одобренным лимитом. Для ее получения потребуется подписать договор и разрешить сделать сотруднику фотографию с паспортом и договором в руках.
Получение денег	Полученную карту останется активировать. Сделать это можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов или банкомат любого банка. После активации карты клиент может снимать деньги или оплачивать ею необходимые услуги.
Регистрация обеспечения	Предмет залога подлежит обязательной государственной регистрации. Несомненный плюс – все расходы берет на себя Тинькофф. После регистрации в личном кабинете клиента отобразиться полная стоимость кредита и график платежей. Все что остается делать клиенту – это в срок вносить оплату. Если этого не делать, будут начислены штрафные санкции, указанные в договоре.

Возможные причины отказа в предоставлении кредита в Тинькофф Банке

Банк имеет право не объяснять подробно клиенту то, почему ему отказали в предоставлении кредита, но в основном это происходит по таким причинам:

1. Плохая кредитная история. Кредитный рейтинг – основной показатель благонадежности клиента. Банк отказывает в кредите, если у заемщика были длительные просрочки, судебные взыскания или действующий договор о предоставлении займа в этом или другом банке.
2. Несоответствие суммы займа с доходами клиента. Максимальные суммы, которые указывает банк, относятся к постоянным клиентам и пользователям с положительной кредитной историей. Для всех остальных заемщиков условия отличаются. Если заемщик не сможет осилить выплаты по кредиту, банк ему откажет.
3. Отсутствие документов из списка. Банк публикует список необходимых документов, которые обязательно должен предъявить клиент для получения займа. Если какой-либо документ заемщик не предоставил, то заявку не одобрят.
4. Несоответствия в предоставленной информации. В банке для получения кредита нужно заполнить данные в онлайн-заявке и обсудить детали с менеджером. Если сотрудники увидят, что информация не совпадает, то клиенту не выделят деньги в кредит.

Даже если ни один пункт не подходит под конкретный случай, не стоит пытаться выяснить причины отказа у банка. Некоторые клиенты с идеальной, на их взгляд, кредитной историей могут получить отказ, банк пользуется правом самостоятельно принимать решение выдавать деньги или нет, закрепленное за ним законодательством.

Каковы условия оформления займа под залог недвижимости в Тинькофф

Кредит имеет нецелевой характер и выдается в рублях без дополнительных комиссий. В качестве залога рассматривается квартира в многоэтажном доме, расположенном на территории России. Для получения средств по базовой ставке требуется согласие на личное и имущественное страхование. В случае отказа от имущественного страхования ставка увеличивается на 0,5 п.п, без приобретения страхового полиса она возрастает на 4,7 п.п.

Основные параметры займа:

1. срок － от 3 месяцев до 15 лет;
2. сумма － от 0,2 до 15 млн рублей;
3. процентная ставка － от 9 до 24,9%.

Стоимость кредита увеличивается на 5 п.п в случае прекращения действия соглашения о залоге до момента полного возврата средств или при отказе оформить закладную.

Как оформить кредит под залог авто в Тинькофф: пошаговая инструкция

Одно из ключевых преимуществ Тинькофф банка заключается в том, что для оформления ссуды, в том числе под залог авто, клиенту не нужно никуда ходить. Вся процедура производится на сайте банка.

Процесс оформления залогового кредита в Тинькофф

Процесс оформления ссуды под залог авто включает в себя пять последовательных этапов:

1. Подготовка и отправка онлайн-заявки на сайте кредитора.
2. Ожидание ответа от Тинькофф банка.
3. Встреча с представителем кредитного учреждения, подписание необходимых документов и получение карты (в дальнейшем с нее можно будет снять заемные деньги).
4. Регистрация залога (банк самостоятельно произведет эту процедуру).
5. Получение доступа к предоставленному кредиту (его можно тратить прямо с карты или же снимать наличными).

Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в Тинькофф на официальном сайте

В первую очередь клиенту, желающему получить деньги в банке под залог машины, нужно отправить соответствующую заявку. Сделать это можно следующим образом:

СПРАВКА. Пользователи, которые уже имеют доступ к личному кабинету или мобильному приложению Тинькофф, могут подать заявку там (разделы: «Новый счет или продукт» – «Взять кредит»).

Сколько времени займет ожидание?

Согласно общим условиям, действующим в Тинькофф банке, на рассмотрение и принятие решения по заявке может уйти 1-2 дня. Однако на практике чаще всего кредитор отвечает в день обращения.

Сообщение о принятом решении отправляется по SMS или же высылается на электронную почту заявителя.

Можно ли получить средства наличными?

В рамках программы кредитования под залог авто заемные денежные средства предоставляются на дебетовой карте, которую сотрудник банка доставляет к заемщику вместе с документами.

При этом последний может использовать эти деньги следующим образом:

• тратить прямо с карты,
• снимать наличными.

Можно ли отказаться от страхования?

В Тинькофф банке клиентам предоставляется возможность принять участие в программе страховой защиты по ссуде. Однако оплата страховки производится полностью на добровольной основе. Это означает, что заемщик может отказаться от такой опции.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что отказ от страховки влечет за собой существенное негативное последствие в виде повышения размера базовой процентной ставки.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После одобрения ссуды под залог авто, заемщику необходимо будет выполнить следующие действия:

1. Встретиться с представителем банка для получения карты и подписания необходимых документов по кредиту. Сотрудник Тинькофф подъедет по указанным координатам (это может быть домашний адрес, офис и т.д.).
2. Дождаться окончания регистрации залогового имущества (машины). Банк самостоятельно произведет эту процедуру и уплатит государственную пошлину. Средняя продолжительность – 1 рабочий день.
3. Получение уведомления из банка о принятии транспортного средства в залог (высылается в дистанционном порядке).

После всех этих шагов, заемные денежные средства станут доступны для расходования.

Если в кредите отказано

Иногда заемщики получают отказ в кредитовании. Причин может быть достаточно много. Попав в такую ситуацию, нужно знать, как правильно действовать, чтобы исправить ситуацию.

Причины отказа

Чаще всего Тинькофф отказывает в кредитовании по следующим причинам:

• нахождение заемщика в черных списках должников,
• испорченная кредитная история,
• представление неподходящего объекта залога,
• низкий ежемесячный доход,
• наличие непогашенной судимости по уголовному делу,
• клиент уже имеет один незакрытый кредит в Тинькофф банке и т.д.

Что делать в случае отказа

При получении отказа в выдаче ссуды под залог авто, поступить можно одним из следующих способов:

1. Подождать некоторое время – периодически (1 раз в полгода) Тинькофф банк пересматривает заявки, по которым было отказано в кредитовании. При этом по итогу такого пересмотра может быть принято положительное решение. Поэтому систематически нужно следить за сообщениями от банка.
2. Направить еще одну заявку, но изменив в ней сведения – к примеру, можно указать меньшую сумму кредита, новое рабочее место (если заемщик перешел на другую более оплачиваемую работу) и т.д.
3. Сделать запрос о предоставлении кредитной истории и внимательно изучить ее – иногда из-за некорректных данных банки могут отказывать в кредитовании. В этом случае нужно заявить в соответствующее бюро кредитных историй о допущенной ошибке.
4. Выбрать другую программу кредитования – например, выдачу ссуды под залог недвижимого имущества.

Отличительные черты залогового займа в Тинькофф

Пожалуй самыми важными характерными чертами в Тинькофф будут:

1. Подтверждение «белой» зарплаты не обязательно, можно подтвердить платежеспособность любым удобным способом.
2. Банк дает возможность оформить залоговый кредит под залог имущества иных лиц. Это возможно только с полного согласия данных лиц.
3. Оформляя залоговый займ, заемщику не нужно выписываться и переоформлять недвижимость в пользу банка. Заемщик продолжает пользоваться своей собственностью так, как пожелается, только с незначительными ограничениями.
4. Есть возможность нецелевого займа с обеспечением залога. Это говорит о том, что нет необходимости ставить кредитора в известность, зачем заемщику потребовалась такая крупная сумма денег.
5. Подача и оформление займа происходит на удаленной основе не выходя из дома. Для этого необходимо зайти на сайт и приступить к заполнению данных в анкете. Предварительное одобрение рассматривается в течение 5-15 минут.
6. Одобренная сумма переводится на банковскую карту Тинькофф (доставит курьер). Обналичить займ можно без оплаты комиссии за снятие.
7. Иногда банк может попросить внесение первоначального взноса, и в таком случае обе стороны окажутся в плюсе. Кредитор будет уверен в платежеспособности клиента, а заемщику будет одобрена минимальная ставка по кредитованию.

Внимание! Необходимо помнить, что при оформлении залогового кредита, на объект недвижимости накладывается обременение, которое регистрируется через Росреестр. И заемщик столкнется с некоторыми ограничениями в пользовании

Обремененную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, прописать иное лицо не относящееся к родственникам или сделать капитальный ремонт без оповещения кредитора.

На что обратить внимание

При оформлении необходимо особое внимание уделить вопросу погашения задолженности, ведь у финансовой организации нет отделений в регионах России, поэтому для некоторых заемщиков это может стать настоящей проблемой. На самом деле, не все так печально, как может показаться, ведь оплату можно производить в личном кабинете банка путем перевода денежных средств с карты на карту

Однако здесь тоже стоит внимательно ознакомиться с тарифами банка, с карты которого будет производиться перевод, так как может взиматься дополнительная комиссия. Также не забывайте о том, что не всегда деньги зачисляются моментально, поэтому вносить платежи рекомендуется за несколько дней до предполагаемой даты платежа.

Как погашать кредит в банке Тинькофф?

Выплачивать в Тинькофф кредит под залог дома предельно просто – банк подключит автоматический платеж с оформленной дебетовой карты, благодаря чему средства будут списываться строго по графику. Для внесения денег на карточку можно воспользоваться:

• банкоматами Тинькофф и сторонних учреждений;
• интернет-банк – пополнение без комиссии с любой карты;
• денежным переводом в салонах связи – взимается до 3% от суммы;
• зачислением по реквизитам банковского счета – тариф устанавливает банк-отправитель.

Досрочное погашение доступно в личном кабинете и мобильном приложении в любой момент после оформления ссуды без взимания комиссии!

Как получить заем: пошаговая инструкция

Чтобы получить кредит под залог жилья, необходимо:

1. Обратиться в банк. Для этого подается онлайн заявка на сайте Тинькофф.
2. Уточнить детали займа с представителем сотрудника – он связывается с клиентом по телефону.
3. Узнать решение банка – оно будет принято сразу, т.е. в день обращения.
4. Встретиться с представителем Тинькофф и получить карту – на нее уже будет зачислена часть суммы кредита (до 100%).
5. Через несколько дней произойдет регистрация залога в органах Росреестра. Банк самостоятельно оформляет документы и оплачивает госпошлину. После этого можно снять оставшуюся сумму наличными. Сделать это можно в любом банкомате России и других стран. Комиссия не взимается, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более.

Получить кредит наличными под залог в банке Тинькофф достаточно просто и выгодно, поскольку ставка сопоставима или даже меньше большинства предложений по ипотеке

Однако важно понимать, что деньги предоставляются под залог дома, поэтому в случае невыплаты банк вправе забрать квартиру себе. Поэтому заемщик должен сразу оценить финансовое положение и не брать на себя лишние риски

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

• высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
• квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
• минимальный пакет документов,
• увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
• возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
• быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
• заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
• оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
• представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
• при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
• предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

• банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
• в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
• если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
• сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
• заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.

Подводные камни

При любом кредитовании есть свои подводные камни, которые стоит знать до оформления займа. Конечно, если нужна внушительная сумма займа и имеется собственность в виде квартиры, то кредитование от Тинькофф — это отличный вариант.

Однако, задумайтесь над следующим:

1. Банк предлагает оформить займ на сумму до 15 млн руб. Но стоит помнить, что данная сумма не будет доступна каждому заемщику. Одобряется кредит на 80% от цены объекта залога. Сопоставьте все «за» и «против», подумайте над тем, стоит ли закладывать квартиру за одобренную банком сумму.
2. Не забывайте, если деньги нужны уже завтра, то вряд ли удастся где-то найти такое кредитование. Тинькофф дает доступ к части займа и только после регистрации залога будет доступна вся сумма. Учитывайте временные расходы, которые займут 3-7 дней.
3. Ставка по кредитованию начинается от 8% в год, достаточно заманчивое предложение. Однако стоит помнить, что ставка варьируется и во многом зависит от платежеспособности клиента, состояния залогового объекта, суммы займа и срока кредитования. В некоторых ситуациях банк может предложить ставку 25% в год. А это уже достаточно хорошая переплата за пользование денежными средствами.
4. Помните, даже не предоставляя доказательство постоянного дохода, банк будет проверять клиента на платежеспособность. Заработная плата и предоставленное доказательство ее наличия позволят снизить процентную ставку. Несмотря на предоставление залога проверяют клиента в целях узнать насколько надежен и сможет ли выплачивать обязанности по кредиту. Да, есть залог, но сама процедура взыскания имущества через суд занимает огромное количество времени. Затем реализация с торгов и только потом перекрытие долга заемщика. Банк за это время терпит ущерб в финансовом плане. Поэтому возможно будет одобрение только с максимальными ставками по кредитованию.

А также следует помнить, что при постоянных просрочках и невыплатах заемщику будут начисляться штрафы (полные условия наложения штрафных санкций прописаны в кредитном договоре). В следствии данных обстоятельств, банк будет вправе отнять у недобросовестного заемщика имущество. Поэтому, чтобы не остаться с носом, предварительно взвесьте и рассчитайте силы на весь кредитный период. А лучше заранее продумайте, как можно отдать долг раньше установленного срока.