Как взять займ на покупку квартиры

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

• документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах;
• справку с места работы (трудовой договор);
• загранпаспорт;
• свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
• ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ,
• справку 2-НДФЛ,
• 1 документ из этого списка:
  • водительское удостоверение,
  • загранпаспорт,
  • ИНН,
  • полис ОМС,
  • страховое пенсионное свидетельство;
• и еще один из данного перечня:
  • копия трудовой книжки,
  • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
  • полис ДМС,
  • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ,
• справка о доходах,
• трудовой договор/контракт,
• свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Пошаговая инструкция, как получить кредит на покупку квартиры

Рассмотрим подробнее, с каких действий нужно начинать, если возникла потребность в новой жилплощади, а средств на покупку недостаточно:

1. Нужно оценить свои возможности. А для этого необходимо точно знать, какая квартира нужна: в каком районе, в каком доме (кирпичный, панельный, количество этажей), на каком этаже, сколько комнат, какой квадратуры и так далее. Выяснить ее стоимость. Далее сопоставить данные с личными финансовыми ресурсами: 10-30% от цены квартиры на первый взнос (это обычная практика для большинства банков при ипотечном кредитовании), расходы на страхование, оформление займа и прочее, расходы на ежемесячные выплаты. Понять для себя за какой период можно погасить кредит.
2. Затем можно определяться с выбором банка. Здесь без мониторинга несколько кредитных организаций не обойтись. Для начала разумней получить информацию на сайтах и подобрать там ипотечную программу. Далее договориться о консультации с менеджерами, чтоб выяснить все подробности, включая ежемесячную сумму выплат. И после этого делать окончательный выбор.
3. Следующим шагом является сбор необходимой документации для оформления ипотеки и подача заявки на кредитование. Перечень документов обязательно нужно уточнять в выбранном банке. У каждой организации он может отличаться. Каждый документ должен быть представлен несколькими копиями, их количество также необходимо уточнить.
4. Далее последует собеседование с менеджером по кредитованию. Если его итогом станет согласие банка на выдачу кредита, то можно приступать к поиску квартиры.
5. Выбирая жилье, следует помнить, что оно должно удовлетворять не только требования заемщика, но и требования кредитной организации. Критерии банка на ипотечные квартиры можно изучить либо на сайте, либо спросить у консультанта банка. Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Как правило, оценщик выбирается по рекомендации банка.
6. Страхование квартиры от риска утраты права собственности и заемщика от риска потерять платежеспособность, также обязательная процедура. Полис предусматривает случаи, когда клиент по независящим от него обстоятельствам становится неплатежеспособным, тогда погашение кредита становиться обязанностью страховой компании.
7. Выполнение всех пунктов свидетельствует о готовности клиента к оформлению кредита. Можно идти в банк, подписывать договор и вносить первоначальный взнос. Банк в свою очередь предоставляет кредитные средства на оплату квартиры. И последний этап – необходимо зарегистрировать право на ее собственность.

Кредит на жилье

Банк выдает людям средства на приобретение жилой недвижимости. Самый распространенный вариант такого займа — ипотека. Особенностью этого варианта является то, что купленная квартира будет служить залогом на протяжении всего срока договора до тех пор, пока человек полностью не выплатит долг. Помимо этого, можно взять потребительский кредит на покупку жилья.

Для того чтобы выбрать оптимальное решение, следует понимать чем ипотека отличается от потребительского кредита на покупку квартиры. Банк соглашается оформить ипотеку, если клиент может сделать первоначальный взнос, равный 10—15% от стоимости квартиры. Недвижимость сразу же регистрируется на покупателя, однако жилье будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью выплачен.

Кроме того, важно выделить следующие особенности:

• Годовые при ипотечной ссуде составляют 11—13%, в то время как при потребительском кредите на покупку дома они будут равны 17—20%.
• Заем можно получить на срок 5—7 лет, ипотеку же дают на период до 30 лет.
• Целевую ссуду можно получить в размере до 60 млн р., при потребительском кредите на строительство дома или его покупку можно взять только до 2 млн р.
• Взяв ипотеку, придется страховать квартиру и свою жизнь, что не предусмотрено при обычном кредитовании.

https://youtube.com/watch?v=gqZ-vOCMtOc

Для того чтобы понять, в чем состоит отличие обычного кредита от ипотеки, можно рассмотреть наглядный пример. Молодая семья решила приобрести квартиру-студию за 3 млн р.:

• Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
• Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

• Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
• Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека пользуется огромной популярностью в России. Такая разновидность займа имеет следующие преимущества:

• Низкий процент годовых.
• Возможность взять кредит на очень длительный срок.
• Можно провести реструктуризацию долга.
• Возвращение налогового вычета после приобретения недвижимости.
• Особые программы для военнослужащих, молодых семей и прочее.

Однако любой вариант имеет и свои недостатки

Следует обратить внимание на такие минусы ипотеки:

• Сложность в получении.
• Необходимость иметь «хорошую» белую зарплату.
• В некоторых случаях нужно иметь поручителя.
• Сумма ежемесячной платы не должна превышать 40% от ежемесячного подтвержденного заработка.
• В ряде банков существуют штрафы за досрочное погашение долга.
• Нахождение купленной квартиры в залоге у финучреждения.

Плюсы и минусы потребительского займа

Потребительское кредитование выгодно в том случае, если нужно взять в долг не очень большую сумму на короткий период. Такой вид займа имеет следующие преимущества:

• Оформить заявку очень просто.
• Нет необходимости страховать свою жизнь и недвижимость.
• Имущество не находится в залоге у финучреждения.
• Не предусмотрены штрафы за досрочную выплату долга.

Однако у любой схемы кредитования есть и свои недостатки. Выделяют следующие минусы такого вида займа:

• Процент годовых гораздо выше, чем при ипотечном кредитовании.
• Кредит выдается на 5—7 лет.
• Размер займа редко может быть больше чем 1,5 млн р.
• Подтверждение дохода.
• Выплата платежей в большом размере каждый месяц.

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций. 

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

• Организация долго работает на рынке;
• Имеет хорошую кредитную историю;
• Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.   

3.      Кредит для бизнеса от Альфабанка

• Ставка – от 13,5 %;
• Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;. 
• Срок – до 15 лет.

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.  

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость. 

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто. 

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

• Место расположения;
• Технические характеристики объекта;
• Эксплуатационные расходы;
• Налоги;
• Процент простоя и горизонт инвестирования;
• и прочие.

Плюсы ипотечного кредита

Приобретение жилья в ипотеку имеет несколько плюсов, которые в разной степени могут оценить обычные граждане и частные предприниматели, заинтересованные в формировании источника пассивного дохода или накоплении семейного имущества.

• Ипотека – это вложение средств в собственность. Самая распространенная альтернатива ипотеке – аренда жилья. Ежемесячные выплаты за съемную квартиру в большинстве случае равны или превышают ежемесячный взнос по ипотеке. Очевидно, что при равных тратах, предпочтительнее направить деньги на покупку собственности, которая останется во владении, чем платить в чужой карман, не приобретая ничего;
• Ипотека – выгодное вложение средств. Статистика движения курса валют говорит о том, что даже с учетом переплаты за ипотечное кредитование, покупка недвижимости остается выгодным приобретением. Цены на квартиры и дома неуклонно растут и после завершения выплат, можно будет продать квартиру и получить сумму, превышающую общий размер выплат по ипотеке;
• Ипотека – это возможность вносить коррективы в свои бытовые условия. При проживании в чужой квартире, будь это арендованная жилплощадь или территория родственников, проблематично делать ремонт, проводить перепланировку и другие изменения условий существования. В то время как ипотечная квартира находится в полном распоряжении заемщика. Можно проводить любые ремонтные работы, переделывать две комнаты в три, застеклять балкон, делать студию из двух смежных комнат. Эти вложения – тоже в собственность и они представляют собой дополнительный фактор удобства: создавать достойные условия жизни для себя и семьи намного лучше, чем не иметь возможности поменять старые обои;
• Ипотека – это возможность получить часть выплаченных за нее денег обратно. Государство обеспечивает добросовестным налогоплательщикам возможность получить возмещение налогового вычета. Эта сумма определяется по размеру выплаченных за ипотеку денег. Для того, чтобы рассчитать количество денег, которые можно вернуть, нужно учитывать данные конкретно взятого кейса, но сумма налогового вычета не может превышать 390 000 рублей.
• Для части население ипотека представляет собой возможность сэкономить. Например, военные на государственной службе, молодые семьи и т.д. получают льготные условия на ипотечное кредитование, либо субсидии, которые покрывают часть расходов на выплаты за квартиру. Сюда же относится возможность использовать для ипотечных выплат материнский капитал.

Главным плюсом, который обеспечивает постоянный интерес к этому виду кредитования, остается возможность жить в своей собственной квартире. Она перевешивает минусы, с которыми может столкнуться потенциальный заемщик.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

• Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
• Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
• Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
• Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
• Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
• Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Документация и выбор банка

Мы уже определились с тем, что лучшим источником финансирования является банковская сфера. Здесь меньший процент за пользование деньгами, достаточно разнообразный спектр предложений, возможность пользования льготами. 2021 год открыл для многих достаточно перспективные возможности. Во-первых, государственная политика, направленная на помощь в приобретении населением жилья, позволяет многим воспользоваться сниженными ставками при кредитах на покупку жилья. Во-вторых, многие банки заключают выгодные соглашения с застройщиками, позволяющие без лишних трудностей с оформлением сразу же вступить в выгодные финансовые отношения.

Чтобы удостовериться в соответствии с требованиями, выставляемыми к соискателям ипотечных программ, будущие заемщики могут посетить портал банка, где всегда располагается исчерпывающая информация о необходимых условиях выдачи займов. Как правило, в таких случаях человек должен подходить по следующим пунктам:

• стабильное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте);
• достаточный доход, часто подтверждаемый работодателем в виде справки 2-НДФЛ;
• обязательная прописка гражданина РФ;
• возраст в пределах от двадцати одного года до шестидесяти лет;
• хорошая кредитная история.

В различных кредитных организациях могут потребоваться дополнительные сведения или документация, но стандартно требуются именно вышеописанные. Соответствовать такому списку несложно, особенно в срезе требований – если человек желает приобрести недвижимость в качестве жилья, он явно готов к этому финансово. Причем свои расходы необходимо корректировать на долгий срок – рассчитаться с ипотечным кредитом за несколько месяцев получается не у всех.

Что предлагается в качестве усредненных условий в различных банковских структурах? Параметры таковы:

• сумма от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов;
• срок от полугода до нескольких десятков лет;
• нередко требуется поручительство;
• залог, предлагаемый в качестве страховки, ускорит процедуру соглашения.

Что касается последнего, то когда человек берет кредит на покупку жилья, то это самое жилье и выступает залогом. Довольно удобно «закладывать» недвижимость, покупая ее. Различные ситуации, требуют различных мер. Так привлечение сторонней недвижимости или даже транспортного средства в качестве залога могут потребовать услуг оценщиков. Банки сами предлагают такие услуги, но некоторые заемщики предпочитают обратиться к третьим лицам, дабы удостовериться в правильной оценке залога. Это может потребовать дополнительных расходов.

Ипотечные кредиты

Сбербанк предлагает разные виды программ. Целевой кредит на покупку жилья выдается как для приобретения строящейся недвижимости, так и готовой квартиры. Можно рефинансировать долги, которые имеются в других банках.

Сбербанк выдает социальные кредиты. Существуют программы для молодых и многодетных семей, пенсионеров, военнослужащих. Оформляются ссуды на строительство частного дома или ремонт имеющегося жилья. Если не удается взять ипотеку, то предлагается потребительский кредит.

На новостройки

Ипотечный кредит выдается новую квартиру от застройщика или при покупке жилья, которое строится. Первый взнос составляет 15%. Срок и сумма кредитования определяются индивидуально. Если у заемщика низкий доход, разрешается привлечь созаемщиков, имеющих постоянную работу и стабильную заработную плату.

Годовая ставка начинается с 10,5%. Проценты повышаются, если физ лицо отказывается оформить страховку, провести электронную регистрацию или не получает заработную плату через Сбербанк.

Для льготных категорий граждан процентная ставка составляет 8,5%, срок пользования кредитом до 7 лет. Когда клиент оформляет ипотеку на период от 7 до 10 лет, то ставка повышается до 9%. Если заемщик сотрудничает с партнером Сбербанка, то ему доступны субсидии от застройщика.

На вторичное жилье

Программа позволяет оформить ссуду для покупки недвижимости на вторичном рынке. Финансовая организация тщательно оценивает приобретаемую недвижимость, выдвигая к ней более жесткие требования, чем к квартирам в новостройке.

Особенности приобретения готового жилья:

1. Для молодых семей доступна ипотека на льготных условиях.
2. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
3. Базовая процентная ставка от 10,3% до 11,1%;
4. Проценты увеличиваются при небольшом первоначальном взносе, отказе от страховки, отсутствии зарплатной карты от Сбербанка.

Служба безопасности финансовой организации проверяет всю документацию, чтобы избежать мошенничества. Если жилье не отвечает выдвинутым нормам, то Сбербанк может отказать в кредите.

На строительство недвижимости

Деньги выдаются на строительство дома. Чтобы оформить заем, клиент должен подтвердить цель использования финансов и свою платежеспособность..

Условия программы, по которой выдаются деньги на строительство жилья:

• первый платеж составляет от 25%;
• ставка начинается с 11,6%;
• наименьшая сумма, которая одобряется, составляет 300 тыс. руб.;
• период кредитования до 30 лет.

Охотнее одобряются заявки, когда заемщик сотрудничает со строительной компанией, которая является партнером Сбербанка. В таком случае для финансовой организации требуется предоставить договор с подрядчиком.

Какие еще ипотечные программы подойдут

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку недвижимости за городом. Эта программа позволяет приобрести дачу или частный дом с земельным участком. Первоначальный взнос должен быть не меньше 25%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. руб. Деньги выдаются при наличии залога или поручителей. Рассчитать особенности ипотеки можно на портале банка-онлайн.

Для участников программы НИС (накопительно-ипотечная система обеспечения жильем) предоставляется военный кредит до 2,33 млн руб. Жилищный кредит рассчитывается Росвоенипотекой. Для военнослужащих предлагается льготная ставка в размере от 9,5%. Первоначальный взнос составляет 20%. На приобретаемую недвижимость накладывается двойной залог на весь срок кредита от финансовой организации и Росвоенипотеки.

Многодетные семьи могут воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья. Средства используются для первого взноса или погашения уже оформленного договора. К перечню документов добавляется справка о состоянии семьи, выписка из Пенсионного фонда. В приобретенном жилье все члены семьи должны иметь долю. Перевод материнского капитала в Сбербанк может затянуться на 6 месяцев.

Финансовая организация предлагает кредит на гараж или участок для автомобиля. Деньги выдаются при первоначальном взносе 25%. Ипотека не требует залога или поручителей. Программа позволяет получить до 1,5 млн руб.

Если человек не может подтвердить стабильный официальный заработок, то Сбербанк предлагает получить деньги по двум документам. Первый взнос – 50%. Процентная ставка составляет 10,8%. При отказе от страховки проценты увеличиваются.

Для чего и действительно ли нужна предварительная подготовка, чтобы взять кредит на покупку жилья

Наверное уже каждому гражданину известно, что прежде чем пойти брать крупные суммы денег в займы, необходимо будет перед кредитным учреждением предстать в выгодном свете. Однако степень строгости рассмотрения кандидатов отличается в зависимости от того, куда человек решил обратиться. А мы уже знаем, что крупную сумму можно одолжить у банков, микрофинансовых организаций или у частных лиц. Если спрашивать у родственников или знакомых деньги, они наверняка имеют представление о том, кого собираются выручить, где работает, какое финансовое положение и отношение к деньгам у человека.

А вот МФО или банк абсолютно ничего не знает о будущем заемщике. Поэтому, чтобы получить одобрение на кредитование, соискателю придется пройти процедуру проверки. У МФО проверка недостаточно жесткая, зато выставляют огромный процент по выплате. Зато у банков с лояльным процентом кредитования проверка достаточно строгая.

Особенности каждого варианта займа

• Чтобы взять деньги у частного лица (родственника или знакомого), необходимо иметь в окружении человека, который спокойно может дать взаймы крупную сумму денег на различные нужды. К сожалению, не у каждого есть такие знакомые. А незнакомый человек навряд ли пойдет на такой риск.
• Взять деньги в МФО не составит огромных усилий. Как уже говорили, проверка здесь не сильно строгая. Однако пользование услугами микрофинансовых организаций сулит затратами в плане огромных переплат по процентной ставке за пользование их деньгами.
• В теории, получение займа от работодателя достаточно просто, ведь кто как ни он знает о доходах соискателя, дисциплине и трудолюбии. Однако такой вариант займа встречается крайне редко. Как правило, его практикуют только крупные компании.
• В банках достаточно строгая проверка будущего заемщика. Таким образом банк обеспечивает уверенность в платежеспособности, прозрачности и чистоте финансовой жизни клиента.

Внимание! Клиенту желающему получить ипотечное кредитование в банке необходимо быть уверенным в своей платежеспособности и обладать хорошей историей погашения кредитов по прошлым ссудам. История кредитора формируется на основании любых займов, начиная от МФО и заканчивая банками

Если в прошлом у клиента были просрочки или неоплаты по платежам, то банк не сможет принять положительное решение.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества:

+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;

+ Как правило без залога;

+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.

Недостатки:

— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;

— Нельзя оформить на ИП или организацию;

— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.

Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.

Ссылка на сервис banki.ru:  https://www.banki.ru/products/credits/search/

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.

Преимущества:

+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;

+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;

+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки:

— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости;

— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен;

— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;

— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.

Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика. 

Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 11,19 %;
• Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 20 %;
• Срок — до 30 лет.

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 11,19 %;
• Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 30 %;
• Срок — до 20 лет

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

4.      Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 13,50 %
• Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 30 %;
• Срок — до 10 лет

5.      Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

• Заемщики — юридические лица и ИП;
• Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
• Сумма — до 20 млн. 
• Первоначальный взнос — от 15 %;
• Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/

Как погашать заем

Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.

Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.

После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.

Еще одним вариантом снижения суммы платежа является предоставление в кредитную организацию сертификата из Пенсионного фонда, подтверждающего наличие материнского капитала.

Использование материнского капитала имеет свои ограничения. С точки зрения условий использования этой выплаты, установленных государством, его можно использовать на погашения ипотека и кредитов, приобретенных на покупку недвижимости. Но не все банки готовы работать с этим сертификатом, поэтому данный момент необходимо обсуждать заранее, при заключении договора.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит одобряется на сумму от 1,5 млн руб. Срок кредитования достигает 20 лет. За оформление ссуды не начисляется комиссия. Чтобы увеличить шанс одобрения заявки, разрешается предоставить залог или поручителей.

Плюсы потребительского займа на недвижимость:

• сниженная процентная ставка от 13% в год;
• альтернативный вариант получения финансов на покупку жилья в Сбербанке;
• не требуется первого взноса;
• не нужно подтверждать цели использования финансов.

Процентная ставка формируется индивидуально. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то к ставке добавляется 0,5%. Когда клиент отказывается оформлять страховку, то дополнительно начисляется 1%.