Как узнать, есть ли кредит на мое имя: 6 наиболее распространенных схем

Методы, с помощью которых можно проверить человека на наличие кредитов

Кредитная история – это информация, которая находится под строгой конфиденциальностью, а это значит, что никто не сможет получить доступ, если он не имеет никакого отношения к ней.

Чтобы войти, нужно пройти идентификацию, дабы подтвердить, что вы истинный владелец данной истории. 

Онлайн-режим и его недостатки

Увы, проверка в онлайн-режиме самая сложная, ведь чтобы получить доступ к своей кредитной истории, необходимо знать «код субъекта кредитной истории», который специально придумывается финансово-кредитной организацией, когда клиент обращается впервые, что значит его наличие только в случае, если кредит был уже взят.  

Чтобы было более понятно, насколько масштабна и серьёзная ситуация, рассмотрим всё на живом примере. Онлайн-способ подходит тогда, когда человек абсолютно уверен, что на его имя был оформлен кредит и он хочет узнать, какие кредиты он имеет, а также всю прилагающуюся информацию о них. Код субъекта у него имеется и проверить состояние кредитной истории не выходя из дома не составит никаких проблем. Для этого нужно:

1. Зайти на официальную страницу Центробанка России (https://www.cbr.ru/ckki/);
2. Выбрать надпись слева «Кредитные истории»;
3. Выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
4. Нажать на «Субъект»;
5. Затем нажать на раздел «Я знаю свой код»;
6. Изучить подробно предоставленные условия на счёт конфиденциальности информации;
7. Составить анкету и набрать код;
8. Отправить. 

Важно! Если не получили список бюро, лучше перепроверьте код, может быть такое, что вы вводили с ошибкой, но, если вы точно уверенны в правильности кода, можете быть спокойны – на вас еще не оформлен ни один кредит и потому никаких данных в бюро пока нет

Почта или телеграмма

Если вы стопроцентно уверенны, что на вас нет никаких задолженностей, но вы всё же хотели бы узнать, что у вас там с кредитной историей, потому что вы, скажем, как-то  потеряли документы с личными данными.

Вы можете совершить проверку воспользовавшись услугой Национального бюро кредитных историй. Для этой проверки вам понадобится следующее:

Чаще всего, бюро рассматривает заявление на протяжении трёх рабочих дней с момента получения письма. Если учитывать фактор оперативности работы почтовой службы, то ожидать нужно где-то неделю или месяц.

Кредитную историю можно также проверить с помощью паспорта через телеграмму – нужно будет заполнить бланк и заверить его у нотариуса. Вам придется посетить офис почтовой службы и внести данные:

1. Ваши Ф.И.О., дата и место рождения;
2. Адресные данные для получения обратной связи;
3. Контактные данные;
4. Паспортную информацию (номер и серия паспорта, кем и дата, когда был выдан);
5. Заверенную подпись сотрудником потовой службы.

По факту, получить ответ можно будет, опять же, в течении трёх рабочих дней, после поступления телеграммы в отделение Национального бюро кредитных историй.

Собственноручно

Существует несколько способов, которые помогут лично удостоверится в положении своей кредитной истории и которые предназначены для тех, кто не питает доверия и симпатии к интернет-ресурсам или почтовым услугам:

1. Лично посетить организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй;
2. Разузнать о банке, который специализируется на предоставлении услуг по получению информации о кредитной истории, и запросить ее;
3. Нанести визит отделению приёма субъектов в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, 8, строение 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517.  

Важно! Первые два варианта подразумевают вложение денежных средств, даже если вы впервые совершаете такой запрос. Плата идёт не за информацию, а саму услугу, которая была предоставлена

Как банки рассматривают заявки на кредит

Кредитные организации получают с выданных сумм проценты. Они заинтересованы в большом количестве должников. Но просчитывают финансовые риски, чтобы обезопасить свой капитал. Поэтому проверяют клиентов на добросовестность и платежеспособность. Клиенты интересуются, как это делается, чтобы узнать, дадут в банке кредит, или нет.

Что проверяют в банках:

• Соответствуют ли заявленным условиям сам клиент и его документы.
• Оценивают соискателя по ключевым факторам при помощи скорингового коэффициента.
• Проверяют место работы, работодателя.
• Запрашивают кредитную историю через региональные Бюро, либо НБКИ.
• Ищут сведения о потенциальном клиенте в доступных базах (долги, судимости).

Человека приглашают в учреждение на собеседование с сотрудником. Он отвечает на вопросы (часто и не по теме кредитования). Менеджер формирует мнение о будущем заемщике. Его учитывают, когда решают вопрос о выдаче ссуды.

Как запросить кредитную историю

• Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.
  Как узнать, есть ли долги в микрозаймах

  Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.

  Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.

• В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
• Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
• Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много)

Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Вам также может быть интересно:

Как получить заем с плохой кредитной историей

Как узнать, осталась у меня задолженность перед кредиторами

Получить информацию о своих долгах, которые у вас есть перед банковскими организациями можно обратившись в бюро кредитных историй (БКИ). Также вы можете просто обратиться в банк, где у вас был открыт счет, или воспользоваться услугами Федеральной службы судебных приставов (ФССП) если у вас есть просроченная задолженность.

Как проверить свою кредитную историю

Ежегодно появляются все новые обновления в банковском деле. На сегодняшний день каждый человек имеет право один раз в течение года совершенно бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей. Чтобы это осуществить, потребуется для начала узнать в каком БКИ находится персональная информация по займу. Вы можете запросить эту информацию благодаря специальному сервису, который есть на оф. сайте Банка России.

Важно! После того, как вы получите эти данные, вам потребуется лично обратиться в БКИ, где находится информация, и взять сведения о существующем долге

Заявление в банковский орган

Если вы уже проделали первый шаг и обнаружили у себя долги перед каким-то определенным банком, то вам нужно обратиться в офис этого учреждения и выяснить все дополнительные детали.

Существует два возможных варианта. Если вы действительно имеете долг перед финансовым учреждением, то, разумеется,ее потребуется закрыть. После того, как вся сумма задолженности будет выплачена, попросите у банка справку, где будет указано, что у вас отсутствует задолженность.

Если же вы уверены, что никогда не пользовались услугами этого банка, но согласно данных из БКИ у вас есть задолженность, то скорее всего вы стали жертвой мошенников. От вас потребуется незамедлительно сообщить об этом в службу безопасности фин. органа и в правоохранительные органы.

Проверить судебные решения

Когда необходимо узнать есть у вас долги или нет. Такая потребность возникает чаще всего в следующих ситуациях.

• Если вы долго и мучительно выплачивали свой кредит и хотите быть точно уверены, что больше не имеете никакой задолженности перед банком, и что сотрудники не решили начислить вам какие-то комиссии и пени. Обычно это происходит, если вы имели какую-то конфликтную ситуацию с кредитной организацией.
• Вторая ситуация связана с предположением, что ваши данные могли похитить и мошенники использовали их, чтобы незаконно обогатиться.
• Если вы подавали заявление на кредит сразу в несколько банков, и в некоторых получили отказ, а другие одобрили вам кредитные средства на личные нужды. В таком случае человек просто хочет убедиться в том, что у него нет больше нигде кредитов, кроме того, о котором он сам знает. Клиент всегда вправе поинтересоваться есть ли у него какая-то задолженность перед банковским органом.

Как узнать, одобрен ли кредит

Когда заявка подана, ждут решения банка.  Заемщика волнует, дадут ли кредит, если была просрочка, но кредит уже погашен.

В каждом банке есть свое время, когда специалисты приходят к окончательному вердикту. Оно определяется программой кредитования. Одобрения потребкредитов ждут быстрее, чем ипотечных или автокредитов.

Когда банк принял решение, он сообщает об этом по электронной почте, телефонным звонком, или СМС. Насколько быстро, зависит от загруженности банковских служащих.

Узнать статус заявки можно самостоятельно:

• Звонят в банк менеджеру. В случае одобрения кредита интересуются, когда подойти в заведение, какие донести документы. Уточняют возможность досрочного погашения. Если отказано, узнают причину.
• В личном кабинете, если он открыт в данном банке.
• Наносят в финансовое учреждение визит.

Чтобы сотрудник ответил на все вопросы, берут с собой паспорт, ведут себя корректно.

Проверила кредитную историю

Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ). Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.

Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.

Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали. Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.

Следите за кредитным рейтингом в личном кабинете Сравни.ру

Также дадим советы, как улучшить КИ

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

• Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
• Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
• Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
• Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
• СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
• Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP. Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране. Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

• есть ли у человека кредит;
• были ли просрочки по займам;
• результаты заявок в банки с решениями;
• информация от сотовых операторов о наличии долгов;
• наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение

Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:

• Непосредственно в отделении банковской организации;
• По телефону горячей линии;
• С помощью интернет-банкинга;
• Воспользовавшись аппаратом самообслуживания (банкоматом, терминалом).

Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт. Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга. В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).

Советы по предотвращению незаконного оформления кредита на человека

Никто не застрахован от риска, что именно он станет жертвой аферистов, решивших получить деньги, списав долги на постороннего человека.

Если в этом участвуют банковские сотрудники, предотвратить оформление кредита на ваше имя невозможно.

Чем быстрее выявите долговые обязательства перед банком за суммы, которые не получали, тем больше шансов найти виновных.

Со своей стороны вы должны соблюдать элементарные меры предосторожности, чтобы ваши документы (или их ксерокопии, скан-копии) не попали в чужие руки. Беря с собой пакет документов, удостоверяющих личность, постарайтесь обеспечить их сохранность в поездке, чтобы они не были украдены

Беря с собой пакет документов, удостоверяющих личность, постарайтесь обеспечить их сохранность в поездке, чтобы они не были украдены.

Даже дома не оставляйте документы на видных местах. Если паспорт пропал, потеряли, не понимаете куда делся – подавайте заявление в правоохранительные органы. По крайней мере, останется доказательство, что в момент заключения договора у вас паспорта не было.

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как быть, если обнаружили неизвестный кредит

Для начала гражданину необходимо написать заявление о несуществующем кредитном займе в микрофинансовую организацию. Поэтому, необходимо сделать приложения к заявлению, что в этот день вас не было в городе, вы улетали (билет на самолет), в основном такой хитростью пользуются злоумышленники, но на online-займы это не распространяется, выписка из полиции, что был украден паспорт и многое другое.

В этом случае, вы должны быть убедительны перед сотрудниками организации, что данное действие вы не могли осуществить, это сделали преступники. Для банка такое заявление должно быть только плюсом, чтобы найти реального человека, который оформил кредитный займ, так как организация имеет серьезные риски по материальным благам. Может случиться и так, что от банка поступает заявление в правоохранительные органы на непонятное оформление кредитного займа.

Гражданин, имеет полное право запросить копию договора, который был оформлен на момент получения кредита. Таким образом, вы можете проверить подпись, и если она не совпадает, то это прямое доказательство того, что настоящее лицо не имеет никакого отношения к кредитованию.

Некоторые микрофинансовые организации не хотят идти на контакт и решать проблему мирно, тогда остается только один вариант, обратиться в правоохранительные органы. Вы пишите заявление, прикладываете все необходимые документы, которые подтверждают вашу невиновность. Да, и не забудьте про кредитный договор.

Затем, пишете исковое заявление судье по гражданскому делу. И чтобы не облажаться в суде, необходимо приложить результат проведенной экспертизы. К примеру, подпись – это почерковедческая экспертиза, с помощью которой можно доказать, что поставленная подпись на договоре не принадлежит ее реальному владельцу. А если злоумышленник подал заявку на кредитование через систему-online, то необходимо пробивать IP-адрес, а также предоставить доказательство, что вас вообще не было в это время в городе и вы никак не могли совершить данное деяние.

Важно! Если по решению суда, ваш иск будет удовлетворен, то микрофинансовая компания обязана направить информацию на внесение правок в КИ гражданина в БКИ

Как проверить в интернете, какие кредиты на меня оформлены

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Получать информацию о наличии кредитов можно онлайн через интернет. Для этого следует воспользоваться специализированным сервисом http://www.bki24.info/, предоставляющим сведения из крупнейшего российского бюро – НБКИ.

Алгоритм действий будет следующим:

В готовом отчете будет все, что полезно знать о себе заемщику: все действующие кредиты, информация о суммах задолженностей, переплатах и размерах регулярных платежей, кредитный скоринг (рейтинговый балл), данные о допускавшихся просрочках, возможные причины отказов банков в новых займах.