Проверяем свою кредитную историю в бки бесплатно онлайн

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Как появляются «забытые» долги?

Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам. 

Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе. Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.

Как формируется и на что она влияет?

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

От общего содержания данной информации прямо зависит, будет или нет выдан на руки новый заем. Получив доступ к подобным сведениям, можно получить сведения из таких блоков, как:

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Ответы на вопросы

Чем грозят непогашенные задолженности по кредитам?

Несвоевременная оплата кредитных платежей грозит:

• Начислением штрафов
• Звонками и SMS-рассылкой должнику, его родственникам и на работу
• Обращением банка в суд
• Арестом имущества приставами по решению суда
• Арестом половины официального дохода
• Арестом банковских счетов и карт
• Запретом на выезд за границу
• Условным или реальным лишением свободы на срок до 2 лет (грозит злостным неплательщикам при сумме долга свыше 2,25 миллионов рублей)

Помимо перечисленного, долг по кредиту — это всегда испорченная кредитная история и отказ в выдаче кредита в будущем.

Что делать, если не получилось свою кредитную историю?

Если вы когда-то оформляли кредиты (потребительский, ипотечный, микрозайм или другой), то кредитная история у вас в любом случае будет сформирована. Если уже после получения кредита менялся паспорт, можно сделать запрос как по новым данным, так и по старым. Если это не помогло, проверьте данные кода и срок — с момента заявление на его получение должно пройти 10 дней. Когда ни одним из способов найти кредитную историю не удалось, нужно обратиться в кредитные организации, в которых оформлялся кредит и попросить у них помощи в решении вопроса.

Экспертное мнение

Клиенты с плохой кредитной историей могут подать заявку на кредит на сайте банка. Основное преимущество такого кредита – быстрое рассмотрение вашей заявки. Если отправить ее в рабочее время, то ответ банка занимает, как правило, не более часа. При рассмотрении онлайн-заявок на кредит банки реже отказывают клиентам даже с не очень хорошей кредитной историей.

Еще одно преимущество подачи заявки через интернет – это отсутствие необходимости ждать в очереди к менеджеру банка. Это сэкономит время, если у вас на руках не все документы и, следовательно, вам придется отстоять очередь еще один раз.

Однако, нужно понимать, что такой кредит не всегда выгоден для заемщика. Как правило, не все программы кредитования можно оформить таким способом. Кроме того, онлайн-кредит часто выдается под более высокий процент. Также банк может уменьшить кредитный лимит и срок кредитования. Как правило, кредитный лимит при подаче онлайн заявки не превышает 300 000 рублей.

После того, как ваша заявка будет одобрена, вам, скорее всего, все же придется посетить офис банка для оформления документов на кредит. В ином случае, банк может прислать к вам специалиста с картой, на которую зачислена сумма, и документами на подпись. Если же брать онлайн-кредит в вашем банке, где вы уже обслуживаетесь (например, получаете зарплату на его карту), то посещение офиса может быть необязательным.

Как бы то ни было, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита онлайн.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Что такое кредитная история и зачем она нужна ? — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела.

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

Здесь содержатся следующие сведения:

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано. Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или рефинансирование кредита.

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс, то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, штрафам.

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

Части КИ	Основная информация, указанная о:
физическом лице	юридическом лице
Титульная	ФИО. Данные паспорта. Код налогоплательщика.	Название. Адрес регистрации. Регистрационный и идентификационный номера. Данные о реорганизации, если она происходила.
Основная	Адрес регистрации. Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным. Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).	Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной. Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
Дополнительная (закрытая)	Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ. Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ. Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
Информационная	Данные о выдаче займа или отказе в нем. В случае отказа в кредитовании основания для такого решения. Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.	—

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как проверить кредитную историю онлайн

Главным и наиболее оптимальным способом получения отчета онлайн остается запрос через сайт именно того бюро, которое хранит данные. И информация о котором была получена с ЦККИ.

На данный момент в России действует 13 официальных бюро, но «держателями» 95% информации считаются лидеры сферы:

• НБКИ;
• Кредитное бюро «Русский стандарт»;
• ОКБ;
• БКИ «Эквифакс».

Помимо этого, проверка доступна на порталах посредниках, ярким примером которых является «Мой рейтинг», стоимость услуги на котором составляет 299 руб.

Из необходимых данных запрашивают только имя, фамилию, серию и номер паспорта. При этом получение продукта невозможно без соглашения с договором офертой, согласно которому никому ничего не гарантируется. А предоставляемая услуга – результат аналитической программы собственного «производства».

Несмотря на наличие негативных отзывов в сети – пробуем лично: отчет сформирован за 1 минуту. Учитывая то, что респондент, на имя которого запрашивался отчет имеют историю в 5 разных БКИ, получается, что система за 1 минуту собрала необходимую информацию и создала отчет. Верится в правильность такого документа, действительно, с трудом.

В итоге убеждаемся в том, что получать услугу онлайн все же лучше через проверенные сервисы, одним из которых можно воспользоваться на портале AllKredits. Хорошим бонусом для пользования услугами самих бюро будет также возможность получения отчета дважды в год абсолютно бесплатно.

Помимо этого, есть возможность получения информации онлайн через обслуживающий клиента банк, но только в том случае, если банк поддерживает сотрудничество именно с теми бюро, которые хранят историю.

Сколько стоит услуга и можно ли проверить КИ бесплатно

Согласно ФЗ «О кредитных историях» каждый россиянин вправе получать выписку из БКИ дважда в год совершенно бесплатно. Но есть несколько подводных камней, с которыми вам придется столкнуться. Так, например, для получения информации вам потребуется нотариально заверенная копия формы запроса в ЦККИ, и вам придется оплатить услуги нотариуса.

Быстро и бесплатно получить информацию не получится, запрос в Центробанк может обрабатываться несколько дней, а после этого вам нужно будет лично с паспортом посетить офис БКИ. Плата за информацию в пределах 1000 рублей может быть оправданной, если вы не располагаете свободным временем и терпением. Но выбор остается за вами.

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

1. Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» Скриншот: www.cbr.ru
2. Нажимаем кнопку «Субъект» Скриншот: www.cbr.ru
3. Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать) Скриншот: www.cbr.ru
4. Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
5. Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество (если имеется)», «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные». Скриншот: www.cbr.ru
6. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

• Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
• Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
• Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

• Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
• Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
• Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
  • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
  • Фамилию, имя и отчество
  • Дату и место рождения
  • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
  • Адрес прописки
  • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
  • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Важные особенности и вопросы физических лиц

Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете

Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Можно ли проверить КИ по телефону

Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.

Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.

Реально ли проверить чужую кредитную историю

Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.

Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.

Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам

Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками

Передавать данные можно только действительно доверенным людям.

Проверка работодателями кредитной истории сотрудников

Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.

Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:

• Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
• Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
• За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.

Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории

Заказав кредитную историю через бюро или госуслуги, получив ее, стоит выбирать 2 основных направления, чтобы ее исправить:

1. Если есть долг, погасить его;
2. Доказать, что определенные данные — это ошибки субъективного характера.

Например, если вы оформляли кредитную историю онлайн бесплатно или в бюро по своему паспорту, и, например, в ней не обозначен кредит за минувший год, это может быть связано с тем, что паспортные данные просто ввели не корректно. Поскольку банк кредитных историй постоянно обновляется, стоит достаточно внимательно относится к проверке своей репутации, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Когда ошибка в кредитной истории обнаружена, срочно исправить ее не получится. Согласно законодательным нормам необходимо обратить в бюро с заявлением, в случае наличия подтверждающих правоту документов и ожидать рассмотрение на протяжении 30 дней.

 
Стоит помнить, что повторно заявления не рассматриваются. В этом случае после отказа бюро вносить коррективы в дело, можно обратиться в суд.

Подводя итог, отмечу: многие отдают предпочтение кредитной истории онлайн от бюро эквифакса, поскольку она быстрая и часто наиболее актуальная. Если вы планируете взять кредит на большую сумму, то стоит быть готовым к тому, что банк вас будет проверять и узнавая наперед данные, вы всегда сможете их исправить. Заказывая кредитную историю в независимых бки представители финансовых организаций могут наперед оценить финансовый портрет каждого.

В определенных рейтингах банков, о котором я писала на gq-blog.com, учитывается сумма выданных кредитов физическим и юридическим лицам. Если нет другого решения вопроса, кроме, как займ, и вы решили взять новый кредит, то с плохой кредитной историей вам его мало кто выдаст, а если и да, то под большой процент как средство страхования. Думайте наперед о своей репутации, и как у классика, берегите финансовую честь смолоду.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.