Досрочное погашение ипотеки от сбербанка: пошаговая инструкция, условия для заемщика

Как закрыть кредит досрочно

Если вам уменьшают ежемесячный платеж, также происходит снижение переплаты по кредиту. Ведь когда вы вносите определенную сумму, часть ее уходит на погашение текущих процентов по кредиту, а все остальное – на основной долг. Поэтому если вы твердо решили быстрее рассчитаться с ипотекой при наименьших затратах – вы все делаете правильно. Единственным неудобством является то, что каждый раз надо писать заявление и ждать новый график. А в связи с длительностью ипотеки, это очень напрягает. Есть хороший и вполне очевидный вариант – открыть депозит, например, на полгода, и вносить дополнительные средства туда. После окончания срока начисляются проценты, и всю накопленную сумму можно направить на частичное погашение ипотечного кредита. Проценты по вкладам, конечно, на порядок ниже ипотечных, но сегодня можно открыть вклад на 6 месяцев под 8% годовых, что уже ближе к процентной ставке по ипотеке.

Какие средства можно направить на погашение займа

Материнский капитал.

Возможно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Для осуществления процедуры гашения, заемщику необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей остаток ссудной задолженности и реквизитами банковского счета. Далее эти документы передаются в Пенсионный фонд, который и производит перечисление денежных средств. Гашение можно производить по рублевым и валютным займам. В последнем случае деньги поступают рублями и конвертируются по текущему курсу в валюту счета.

Средства, полученные от участия в различных государственных программах.

Это могут быть федеральные либо региональные жилищные программы, такие как молодая семья или молодой специалист.

Налоговые вычеты.

Каждый заемщик знает, что согласно НК РФ можно возместить 13% от суммы уплаченных процентов. Максимальный размер имущественного налогового вычета (при покупке жилого дома, квартиры, комнаты или доли) на сегодня составляет 2 000 000 рублей. 13% от этой суммы составляет 260 000 рублей – такую максимальную сумму за весь срок кредита можно вернуть. Обычно заемщики берут в банке выписки о списанных процентах в начале календарного года за год предыдущий. Дальше заполняют налоговую декларацию, и ждут поступления денежных средств на свой банковский счет. Эти средства также можно направлять на досрочное гашение. Существенно, конечно, они картину не поменяют, но приблизят вас к полной выплате.

Рефинансирование действующего кредита по более низкой процентной ставке.

Процедура довольно сомнительная в плане того, что оформление ипотеки связано с определенными затратами (например, страхованием), и огромной бумажной волокитой. Перед принятием такого решения стоит все тщательно рассчитать и понять, действительно ли это будет так выгодно. Ипотечный калькулятор есть на официальном сайте Сбербанка.

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

• class=»fa fa-check-circle»> расширенный пакет документов;
• class=»fa fa-check-circle»> оформление страхового полиса;
• class=»fa fa-check-circle»> перекредитвание;
• class=»fa fa-check-circle»> реструктуризация.

Реструктуризация

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Перекредитование в другом банке Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору.

Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:

• предоставить наиболее полный пакет документов;
• оформить страхование жизни и здоровья.

Если же деньги в долг уже были получены, то остается прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию кредита. Все варианты стоит рассмотреть отдельно.

Предоставление полного пакета документов

Любая финансовая организация готова пойти на уступки клиентам, имеющим стабильный заработок и постоянное место работы. Вполне естественно, что при документальном подтверждении этих факторов они получают доступ к более выгодным условиям кредитования.

Многие ценят скорость оформления займов, не задумываясь о том, как высокая процентная ставка влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа. А ведь экспресс-займы, оформляемые на несколько лет, могут превышать размер суммы кредита в несколько раз.

Наиболее важными подтверждающими платежеспособность документами является справка о доходах. В Сбербанке ее принимают по внутренней форме или установленному образцу 2-НДФЛ.

Не лишним будет сделать копию трудовой книжки и заверить ее у работодателя. Но это далеко не полный перечень бумаг, который может сделать кредит выгоднее.

Вот еще несколько документов, которые стоит принести в банк:

• диплом об образовании;
• документы на имущество (квартиры, машины, дома, земли, гаражи);
• подтверждение наличия дополнительного дохода (например, выписка по вкладу, сведения о получаемых дивидендах).

В ряде случаев могут быть использованы и другие бумаги. Уточнить полный перечень всегда можно у своего кредитного специалиста.

Оформление страховки

Сразу необходимо сказать, что при ипотечном кредитовании страхование жилья является обязательным. А вот личная страховка оформляется клиентом по желанию не только по потребительскому займу, но и по ипотеке.

Однако политика банков сегодня такова, что они крайне заинтересованы в приобретении заемщиками личного страхового полиса. Что это им дает? Уверенность, что задолженность будет выплачена.

Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания.

При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату. Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении.

Сокращение срока при неизменном платеже

Некоторое время назад клиент банка, намеревающийся взять ипотеку, имел возможность выбрать удобный для себя способ расчетов с кредитором: дифференцированную или аннуитетную систему. Сейчас такой возможности практически нет, так как подавляющее большинство банков применяют аннуитетные платежи.

Это означает, что заемщик в течение всего периода кредитования ежемесячно вносит одну и ту же сумму, погашая первую половину срока в основном начисленные банком проценты. При этом тело кредита долгое время уменьшается очень низкими темпами.

По мнению специалистов в сфере ипотечного кредитования, при аннуитетных платежах досрочное частичное гашение кредита целесообразно лишь в первые годы кредитования, далее это становится финансово невыгодным делом. При такой системе заемщик вправе воспользоваться возможностью сокращения срока с сохранением величины ежемесячного взноса. Правда для этого необходимо предварительно обратиться в отделение банка и письменно уведомить кредитора о намерении досрочного погашения ипотеки.

Возможно будет интересно!
Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Можно ли сократить срок

Пересмотр первоначальных условий кредитования в общем порядке, например, в рамках реструктуризации долга, предполагает предложение клиенту следующих вариантов:

• банк может уменьшить срок и увеличить платеж по ипотеке;
• кредитор меняет величину платежа в сторону уменьшения, но продлевает период кредитования.

Первый вариант для кредитной организации нецелесообразен, так как при сокращении срока уменьшается сумма переплаты по кредиту, поэтому в большинстве случаев клиенту предлагается второй вариант. К слову сказать, последний будет удобен для заемщиков, имеющих нестабильное материальное положение, так как с уменьшением ежемесячного платежа можно сэкономить.

При неполном досрочном погашении задолженности по ипотечному кредиту заемщик посредством внесения суммы, превышающей установленный графиком платеж, уменьшает тело кредита, в результате чего возникает необходимость перерасчета суммы основного долга и начисленных на нее процентов.

После перерасчета возможны следующие варианты изменения графика платежей:

• можно уменьшить срок кредита, но сохранить величину ежемесячного взноса;
• можно сохранить период кредитования, но уменьшить величину ежемесячного взноса.

Как уменьшается срок при частичном досрочном погашении Результат частичного погашения ипотеки в зависимости от способа расчета и условий договора будет отличаться. Приведем несколько примеров.

С фанатизмом платили ипотеку

Здесь нет никакого секрета. Чтобы высвободить больше денег, нужно:

• больше зарабатывать;
• меньше тратить.

В ход пошли обе стратегии.

Как мы зарабатывали

Большинство банков выдают ипотеку, если заёмщик работает на последнем месте дольше четырёх месяцев, чтобы была уверенность, что он прошёл испытательный срок. Поэтому до подписания договора мы просто ждали. В течение месяца после этого муж вышел на другую работу и увеличил свой доход в 1,5 раза. Здесь есть определённые риски: если вы не уверены в своих силах, то можете в период испытательного срока остаться вовсе без работы

Поэтому важно адекватно понимать свою ценность на рынке труда. У мужа было несколько предложений одновременно, и они всё это время периодически поступают, так что мы не переживали по этому поводу

Меня же со студенчества не подводила стратегия: чувствуешь, что денег не хватает, начинай больше работать.

Я сотрудничаю с несколькими компаниями, кто‑то платит мне фиксированные суммы, кто‑то постатейно. Так что в моём случае эффективны обе стратегии — и работать больше, и больше получать. Поэтому я много писала, разговаривала с экспертами, брала интервью, читала исследования и документацию, а потом опять писала — в том числе ночами и в выходные.

Если вы переживаете, как же муж без моей заботы, то не нужно. Он тоже был при деле: героически расшифровывал мне интервью, искал и вырезал картинки, резал гифки — в общем, помогал чем мог.

В процессе приходилось отказываться от менее оплачиваемых проектов в пользу более оплачиваемых, чтобы работать не только много, но и эффективно. Хотя иногда происходили чудеса и заказчики сами предлагали больше.

Так что если вы много и старательно работаете, это будет вознаграждено. Если нет, попробуйте много и старательно работать на кого‑то другого.

Как мы тратили

Все оставшиеся месяцы я отдавала всю свою зарплату до копейки, причём «до копейки» здесь не метафорическое выражение. На муже изначально был только размер обязательного платежа, но затем и он увеличил свой вклад.

Несколько месяцев мы пытались жить на 18 тысяч, но было совсем грустно, поэтому увеличили расходы до 22 тысяч. На них мы ели, ездили на общественном транспорте, покупали бытовую химию, развлекались. Последняя статья расходов пострадала сильнее всего. До ипотеки мы не реже раза в месяц ходили в театр, частенько выбирались в кино или музей, на фестивали. За этот год мы посетили театр два раза. Но стали чаще ходить в кинотеатры на утренние дешёвые сеансы. Одежду (а я ещё и косметику) мы не покупали практически весь год, за исключением небольшого перерыва на шопинг (об этом я подробно писала).

На еде решили экономить разумно, потому что это одна из базовых потребностей. Миллионов на этом всё равно не выгадать, а сделать жизнь невыносимой легко. Скажем, отказаться от огурцов я была не готова, даже если речь идёт о январских ватных.

И здесь опять стоит вернуться к разговору, который был вначале. Вероятно, на взгляд семьи, живущей на 15 тысяч, мы даже шиковали. Но по сравнению с нашим обычным образом жизни было тяжеловато. Сложно объяснить себе, почему не можешь купить какую‑то фигню за 100 рублей, хотя и очевидно, за что сражаешься (за красивый заголовок, как мы поняли выше).

И тут мы подбираемся к главному: к 100 рублям. Они действительно имеют значение, если вы хотите побыстрее отдать кредит. Важна буквально каждая вещь, которую вы не купили. Нет статьи расходов, в рамках которой можно бездумно нестись на кассу. Каждое потенциальное приобретение необходимо трижды оценивать: так ли оно нужно? Это бесит, расстраивает, вводит в ступор. Но результат того стоит, даже без всяких заголовков.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

• заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
• деньги списываются в день оплаты по графику;
• проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
• заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Условия досрочного погашения в Сбербанке

Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:

• заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
• на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
• менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
• при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
• ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
• внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
• после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
• у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.

Частичное досрочное погашение

Ранее в Сбербанке действовали правила, по которым клиент мог внести досрочный платеж только от 16 тыс.рублей и только по истечении 3-х месяцев с даты выдачи кредита. По действующим условиям все ограничения сняты.

Для частичного досрочного погашения необходимо:

1. Убедиться в наличии на счете необходимой суммы. Необходимо убедиться в том, что средств на счете будет достаточно и для частички и для очередного платежа. В противном случае заявление клиента на досрочное погашение исполнено не будет.
2. Оформить заявление на частичное погашение или заказать ее в личном кабинете клиента Сбербанк Онлайн.
3. Получить в отделении банка новый график платежей и убедиться в том, что досрочное погашение в графике отразилось.

В то же время, частичка дает возможность хоть сколько-нибудь сэкономить на процентах. Чем раньше клиент начнет вносить досрочки, тем больше будет выгода. Приятным бонусом здесь будет и то, что сокращение суммы долга будет положительно влиять на сумму страховки по кредиту: чем меньше сумма долговых обязательств, тем меньше сумма страховой премии.

Полное досрочное погашение

Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.

Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения

Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая

Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.

С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.

Особенности ипотечного кредитования

Особенности любого вида кредитования так или иначе сводятся к тому, что финансовая организация, которая одолжила деньги – заинтересовано в том, чтобы заёмщик не нарушал и не изменял условий договора. То есть своевременно делал ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования. Поэтому досрочное погашение – не в интересах банка. 

Чтобы клиенты Сбербанка не осуществляли частичное досрочное погашение слишком часто, например, каждый месяц – вводятся штрафные санкции: небольшая плата за осуществление процедуры. Её размер зависит от размера ипотечного займа и суммы досрочного погашения. Поэтому выгоднее скопить большую сумму денег и затем обратиться в банк с заявлением.

Дифференцированные платежи

В отличие от некоторых других фирм, Сбербанк не осуществляет практику оформления кредитных продуктов, которые затем можно будет выплачивать дифференцированными платежами. Все договора ипотечного кредитования заключаются на условии, что заемщики будут делать аннуитетные платежи. 

Аннуитетные платежи

Своим клиентам Сбербанк предлагает только аннуитетную схему погашения ипотечного кредита. При частичном досрочном погашении срок кредита не сократится, но сумма ежемесячного платежа будет заново рассчитана и уменьшена. Сократить срок ипотечного кредитования можно только в том случае, если заемщик готов полностью погасить долг по ипотеке перед банком.

Инструкция по уменьшению срока ипотеки

Если заемщик принял решение сократить срок ипотеки в Сбербанке и снять с себя это обременение досрочно, ему необходимо:

1. Еще раз все тщательно обдумать, взвесить и проанализировать свои финансовые возможности и перспективы. Улучшение финансового состояния может быть кратковременным явлением, на работе все неоднозначно, могут сократить и т.д. Изменить срок кредитования можно, главное чтобы это не повлекло за собой существенное увеличение кредитной нагрузки на семейный бюджет заемщика. В противном случае, он может собственноручно загнать себя в безвыходную ситуацию, когда он просто не в состоянии будет выполнять свои долговые обязательства перед банком.
2. После того как все уже обдуманно, просчитано и взвешено, нужно обратиться в отделение Сбербанка (лучше в то, где оформлялся кредит) и написать соответствующее заявление.
3. В указанный день заемщик должен внести оговоренную сумму или перечислить со счета, номер которого также должен быть указан в заявлении.
4. Если ипотека гасится не полностью, а частично, то есть вносится определенная сумма одним платежом, после чего изменяется график платежей, кредитный менеджер выдаст документ с новым графиком платежей. Изменение графика возможно одним из следующих способов: либо уменьшится размер обязательных платежей, либо сократится срок погашения долга, а платежи останутся прежними. Если кредит закрывается полностью, клиент получит справку о закрытии ипотечного договора.

Внимание! Заявление о сокращении сроков кредитования в банк должно быть подано не позже, чем за 30 дней до перечисления средств. Стоит понимать, что планируемое перечисление денег не освобождает от необходимости внесения обязательного регулярного платежа

Поэтому важно учитывать этот момент при подаче заявления.

Прежде чем подать заявление в банк, стоит учесть еще и такие моменты:

1. Если выплата кредита осуществляется равными (аннуитетными) платежами, сокращение срока кредитования нецелесообразно. Это обусловлено тем, что в первое время после получения займа, погашаются начисленные проценты, а тело кредита практически остается неизменным.
2. Если в стране достаточно высокий уровень инфляции, средства выгоднее вложить в высоколиквидные активы, а не погашать ими ипотеку. За время кредитования при таком раскладе задолженность обесценится, в результате чего кредитная нагрузка на заемщика автоматически снизится.
3. Частичное досрочное погашение можно осуществить несколькими способами:

• снизить сумму ежемесячного платежа путем внесения определенной суммы и перерасчета процентов;
• уменьшить срок выплаты ипотеки в Сбербанке и внести соответствующие изменения в график платежей. По желанию и заявлению заемщика можно увеличить размер обязательного платежа.

Исходя из этого, второй вариант будет более выгоден и целесообразен, поскольку предполагает быстрое снижение остатка долга, в то время как в первом в разы увеличивается сумма переплаты. Но Сбербанк в большинстве случаев при частичном досрочном погашении задолженности предлагает только перерасчет процентов, и весьма неохотно изменяет срок ипотеки.

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке однозначно имеет ряд преимуществ, но очень важно объективно оценить все возможные риски и свои финансовые возможности. Это убережет от возможных неприятностей и поможет сохранить репутацию добросовестного заемщика перед банком

Допустимо ли продление срока

Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:

1. Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
2. Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
3. Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.

Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.

Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.

Подача заявления для увеличения срока ипотеки

В каких ситуациях целесообразно выбрать уменьшение ежемесячного платежа

Вариант с сокращением размера выплаты подходит для всех желающих снизить кредитную нагрузку в будущем, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Во всех остальных случаях, досрочно погасить ссуду подобным способом невыгодно, поскольку он не снижает объем переплаты по займу.

Пример: клиент оформил займ на 2,3 млн. рублей, под ставку 10,2% на 15 лет. Ежемесячный платеж составил 24 998 рублей. Через два года он оформляет ЧДП на 400 тыс. рублей с уменьшением ЕП, чтобы в дальнейшем снизить кредитную нагрузку. После перерасчета, платеж по новому графику составил 20 361 рубль, а срок остался неизменным.

Однако, у клиента появляется возможность каждый месяц вносить суммы по старому графику платежей. В данном случае можно закрыть ссуду раньше, с наименьшими переплатами.

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы снизить платеж по ипотеке, заемщику требуется сделать обращение в банк, где он оформлял ипотеку, и написать соответственное заявлении, а также предоставить утвержденный пакет документов. Он состоит из:

• паспорта гражданина Российской Федерации;
• справки о доходах всех членов семейства, соответствующая утвержденной форме 2НДФЛ;
• трудовой книжки или справки, удостоверяющей факт утраты работы;
• выписки из медкарты или заключения медкомиссии, если у заемщика ухудшилось состояние здоровья;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• справки из ЕГРН, что подтверждает право собственности на недвижимость, предоставленной в качестве залога.

Взыскание средств с карты Сбербанка судебными приставами

Собранные документы представить следует сотруднику банка, который в течение месяца должен их изучить и уведомить заемщика о принятом решении. После чего, в случае одобрения заявки, перезаключается договор и соответственно составляется новый график, по которому будет производиться погашение кредита.

Важно! В случаях, когда банк отказал заемщику в оформлении уменьшения размера платежей, он обязан предоставить документальное обоснования причины. Этот документ должен непременно иметь фирменную печать банковского учреждения, выдавшего кредит

Статистика и прогнозы ипотечного рынка

В опубликованном в первые дни января 2018 года Рейтинге ключевых участников рынка ипотечного кредитования говорится, что за 2017 год самый большой объем займов выдан в Сбербанке — 929,1 миллиарда рублей. Это почти 52% всего ипотечного рынка России.

https://youtube.com/watch?v=BjSpgb_bxag

Если годом ранее ставки по ипотеке держались на уровне 13-14%, то на сегодняшний день они снизились до 7,75%. В течение 2017 года регулятор в лице Центробанка 6 раз пересматривал ключевую ставку в сторону уменьшения.

С 2018 года вводится закон о субсидировании ипотеки для семей, в которых родится второй или третий ребенок.