Ссудный счет: назначение, особенности, как открыть?

Какими способами можно внести проплату по ипотеке от Сбербанка

Для каждого клиента, отягощенного кредитными обязательствами, своевременная проплата ссуды – важный и ответственный пункт. Если вовремя не провести оплату, может пострадать кредитная история, а банк вправе наложить крупные штрафные санкции, в крайнем случае, имеет полное право отозвать жилищный заем.

Методов, как произвести очередную выплату, у Сбербанка достаточно много. Эту процедуру можно провести как лично, путем посещения офиса, так и через банкоматы, приложение Мобильный банк либо Интернет-банкинг. Как только клиент заключает кредитные соглашения с банковской структурой, на его имя открывается депозит, куда и следует вносить платежи. Пополнить счет разрешается несколькими способами:

1. Через банкоматы. Устройства самообслуживания находятся во всех отделениях Сбера. Располагаются они и в крупных магазинах, компаниях, ТЦ. Работа с этим терминалом предельно простая, а оплата производится быстро. Но есть и ряд нюансов, которые следует учитывать. Главным из них становится небезопасность такого рода платежей, особенно если это касается больших сумм (как в случае с жилищным займом). Поэтому эксперты не рекомендуют использовать терминалы для проведения крупных денежных операций.
2. Перевод с пластиковой карты иного банка. Довольно удобный и быстрый способ. Но стоит учитывать наличие комиссии, которая и вносит в этот способ существенный минус.
3. Через кассу банковских отделений. По оценкам специалистов является наиболее надежным методом внесения платежа. Перечисление денег и полагающиеся проводки происходят на глазах заемщика. Но к большому минусу можно отнести факт, что для этого приходится тратить довольно много времени на посещение офиса и стояние в очереди.
4. Можно проплачивать ссуду и через многочисленные онлайн-сервисы. По отзывам, этот способ удобен и быстрый, но нужно учитывать наличие комиссионных, которые повышают расходы.

Сбербанк-Онлайн — это удобный и многофункциональный сервис, помогающий контролировать состояние счетов

Что необходимо знать заемщику о ссудном счете?

Несмотря на тот факт, что внутрибанковский финансовый учет, которым занимаются только сотрудники, лежит на плечах самого банка, (в случае необходимости к ссудному счету имеют доступ и налоговые органы ФНС России), знать некоторые особенности открытия и введения ссудного счета не будет лишним и для заемщика.

Особенности открытия и ведения ссудных счетов:

1. Главной особенностью является то, что ссудный счет – это не самостоятельная услуга, предоставляемая банком. Открытие и ведение ссудного счета это сопутствующее действие, выполняемое сотрудниками банка во время открытия и обслуживания кредитного договора с заемщиком.
2. Открытие и ведение ссудных счетов для предпринимателей и юридических лиц хоть и является обязанностью банка в силу требований о бухгалтерском учете (а не услугой, как хотелось бы некоторым банкирам), но к коммерческим отношениям между юридическими лицами закон о защите прав потребителей не применим, поэтому банки, апеллируя к принципам свободы договора пытаются вводить комиссии за ведение ссудного счета в случае кредитования юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что Верховный Суд РФ в большей степени склоняется к кому, что все расходы банка, которые непосредственно относятся к ведению счетов, в том числе и ссудных, должны покрываться из тех денежных средств, которые банк получает за предоставление кредитного займа и обслуживание организаций и предпринимателей. Но четкой позиции Верховный Суд (ранее этими вопросами ведал Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, упраздненный в соответствии с Законом РФ о поправке к Конституции РФ от 5 февраля 2014 г. № 2-ФКЗ) не обозначил, поэтому судебная практика по вопросам комиссий за ведение ссудного счета может отличаться от дела к делу, и от региона к региону.
3. Ссудный счет является техническим. Когда происходит его открытие, ставить в известность налоговые органы не требуется.
4. Ссудный счет отличается от обычного тем, что его не нужно закрывать, то есть, когда заемщик полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору и выплатил всю сумму с процентами, банк должен самостоятельно закрыть ссудный счет.

Какие виды ссудных счетов существуют

На сегодняшний день банками на практике используется следующие виды ссудных счетов:

• Простой ссудный счет — если заемщик берет разовый кредит, то именно такой вид ссудного счета будет открыт в рамках кредитного договора. Его отличие заключается в том, что сумма дебета по нему вводится единоразово и в дальнейшем за счет поступлений от заемщика подлежит погашению;
• Особый ссудный счет — на такой счет заемщик может зачислять денежные средства не только на погашение, но и на увеличение суммы дебета — как правило, предоставляется по кредитной линии;
• Специальный ссудный счет. Такой счет у организации может быть только один. Именно по такому виду ссудного счета учитываются операции с векселями;
• Контокоррентный ссудный счет — на таком счете происходит объединение обычного ссудного счета с расчетным счетом. По такому счету проходят как приходно-расходные операции, так и движение средств как по кредиту, в результате контокоррентный ссудный счет отражает состояния взаимной задолженности банка и его заемщика;
• Овердрафт — в случае, когда нет кредитного договора с клиентом, но банк допускает для него возможность перерасхода средств с последующим погашением в обязательном порядке, открывается ссудный счет – овердрафт.

Классификация ссудных счетов с точки зрения бухгалтерского учёта

В зависимости от цели открытия и режима использования выделяется несколько видов ссудных счетов.

Депозитно-ссудные счета. Такая разновидность счетов сочетает функции расчётного счёта и кредитной линии, обычно используется частными клиентами. Например, пользователь зарплатного проекта открыл новый картсчёт с овердрафтом. Если собственные средства на счёте закончились, клиент может использовать заёмные деньги банка, депозитный счёт превращается в ссудный.

Счета с кредитовым (отрицательным) оборотом. Такие банковские продукты оформляются при рефинансировании (или перекредитовании) займа. Клиент оформляет кредит в банке А, частично возвращает долг, затем обращается в банк Б для получения рефинансирования. Бухгалтер банка Б открывает счёт с кредитовым оборотом, переводит деньги для погашения первоначального кредита в банке А. Далее заёмщик возвращает долг, пополняя счёт с кредитовым оборотом.

Накопительно-расходные счета. Такой вид ссудных счетов открывается пользователям кредитных карт или возобновляемых кредитных линий. Клиент получает лимит заёмных средств банка, расходует деньги по своему усмотрению и возвращает часть задолженности в установленный срок. Банковские организации позволяют хранить на накопительно-расходных счетах собственные средства, чтобы пользоваться кредитной картой без выплаты процентов (счёт используется как накопительный). Заёмщик может совершать платежи (счёт используется как расходный), а также вносить задолженность.

При работе с юридическими лицами бухгалтеры банков используют классификацию ссудных счетов в зависимости от влияния на оборот (движение товаров и денежных потоков) предприятия.

Оборотно-платёжные ссудные счета. Такие банковские продукты открываются при оформлении кредитования по обороту. Руководитель компании обращается в банк для получения постоянно действующей кредитной линии, сумма доступных средств зависит от текущего оборота. Например, владелец пекарни оформил кредит на сумму 550 тысяч рублей и потратил средства на покупку муки, масла, сахара и других продуктов. После продажи готовой выпечки выручка (или оборот) пекарни составила 850 тысяч рублей, из которых 550 тысяч было потрачено на погашения задолженности по оборотно-платёжному ссудному счёту.

Сальдово-компенсационные ссудные счета. Такой вид ссудного счёта используется при кредитовании компании по остатку уже приобретённых товаров и других активов. Руководитель предприятия обращается в банк для получения заёмных средств под залог имеющихся товарно-материальных ценностей. Например, владелец пекарни закупил 34 мешка муки стоимостью 130 тысяч рублей, израсходовав собственные средства. Для покупки 200 пачек масла руководитель пекарни обращается за кредитом на сумму 150 тысяч рублей под залог имеющейся муки, бухгалтер банка открывает сальдово-компенсационный счёт. После продажи готовой выпечки кредит полностью выплачивается банку, ссудный счёт закрывается. Обычно такой вид кредитования используется эпизодически, при развитии бизнеса или кассовых разрывах.

Оборотно-сальдовые ссудные счета. Наиболее распространённый вид кредитования для предприятий, работающих в сезонных отраслях (туризм, сельское хозяйство, строительство). Сумма заёмных средств выдаётся по запросу компании, возникший долг погашается в установленные банком сроки. В отличие от оборотно-платёжных и сальдово-компенсационных счетов, такой кредит не зависит от стадии производственного цикла компании, величины оборота и остатка товарно-материальных ценностей.

Какие документы могут потребоваться?

Оформление  ссудного счета — требование ЦБ РФ, поэтому его открытие обязательно при получении займа клиентом. Сегодня не существует законов, которые бы обязывали обычных граждан, ИП или компании оформлять подобную услугу. Получается, что ссудный счет никоим образом не касается клиента, а его открытие — обязательство финансового учреждения.

С другой стороны, в процессе оформления кредитного соглашения, а в комплексе с ним и ссудного счета, могут потребоваться следующие бумаги (условно делятся на три группы):

• К 1-ой группе относятся документы, подтверждающие право оформления такого аккаунта. Сюда относится учредительный договор, контракты, информация о руководителях, лицензия на поставку, свидетельство о госрегистрации.
• Ко 2-ой относятся бумаги, по которым можно судить о материальном положении получателя займа. Здесь может потребоваться прогноз финансовых потоков, отчет о доходах и расходах, выписки, гарантии, поручители и так далее.
• К 3-ей группе стоит отнести документацию по займу — соглашение по залогу, кредитный договор, карту с печатями и подписями.

Нужно ли заёмщику?

Сам клиент вправе задаться вопросом: а необходим ли номер ссудного счёта ему?

Сначала нужно запомнить, что номер СС могут озвучить для пользователя услуг банка, когда для него уже оформлен займ. До того эти сведения клиенту не предоставляются. Договор содержит номер расчётного счёта, но позже в кабинете онлайн-банка клиент видит иной номер.

В большинстве случаев финансовое учреждение создаёт клиентский дебет – счёт, на который должны будут переводиться деньги. Только потом настраивается автосписание денег с дебетового счёта на ссудный. Своего рода взаимный отчёт получается.

Однако тут имеет место быть нюанс. При переводе денег на РС (свыше наименьшей платёжной суммы кредита с целью покрыть его заранее) в конце месячного периода автосписание произойдёт по минимальному объёму. Остаток “повиснет” на дебетке

Почему это важно знать: если в действии спецпредложения по льготному займу – к примеру, начальные 10 месяцев 0%, а потом начинается начисление процента

Важно! Некоторые банки вовсе по своему разумению определяют поступление средств – что в счёт покрытия процентов, а что – в счёт главной задолженности. Если пользователь банковских услуг станет самостоятельно переводить деньги непосредственно на ссудный счёт – он будет иметь основания для уверенности в том, что определённый их объём уходит на погашение кредита

Если пользователь банковских услуг станет самостоятельно переводить деньги непосредственно на ссудный счёт – он будет иметь основания для уверенности в том, что определённый их объём уходит на погашение кредита.

Исходя из сказанного следует, что номер СС узнать стоит, но следует уточнить информацию: имеется ли возможность переводить деньги по реквизитным данным с целью покрытия займа.

Какие документы необходимы для открытия счета?

Физические лица предоставляют абсолютно все необходимые документы еще на стадии оформления займа. Больше никаких бумаг банк не запрашивает. Ссудный счет открывается автоматически при выдаче кредита. Немного иначе обстоит ситуация с юридическими лицами. Кредитные специалисты могут потребовать дополнительную документацию.

Организации (юрлица) должны предоставить в банк следующие пакеты документов:

• Подтверждающие юридическую способность бумаги. Это устав компании, свидетельство регистрации юридического лица, а также лицензия, если деятельность предприятия предполагает наличие таковой. Дополнительно могут затребовать приказ, по которому руководитель либо заместитель выполняет свои обязательства.
• Позволяющие определить степень платежеспособности бумаги. Юридическому лицу требуется подготовить отчет по выплате налогов и прочих обязательных платежей, бизнес-план, выписки со счетов, открытых на юридическое лицо, бухгалтерский баланс.
• В качестве дополнительных документов кредитно-финансовая организация может запросить бумаги на залоговое обеспечение, если предприятие берет залоговый кредит, карточку с образцами подписи и так далее.

В банк необходимо предоставлять только оригиналы. Копии могут приниматься только по предварительной договоренности.

Номер ссудного счета

Номер ссудного счета состоит из 20 цифр

При этом важно учитывать, что это не случайная комбинация, которая автоматически устанавливается со стороны компании, а специальная с конкретными значениями

1. Первые пять цифр берутся из положения 385 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ»;
2. Следующие три цифры отражают валюту, в которой происходит оформление. Рублевый счет – 810, Доллары – 840, Евро – 978;
3. Далее ключ в виде одной цифры;
4. Следующие 4 цифры отражаю код филиала финансовой компании, согласно внутреннему регламенту кредитора;
5. Последние 7 цифр – это уникальный номер для каждого клиента, который устанавливает финансовое учреждение.

Первый четыре пункта должны учитывать все финансовые организации, представленные на рынке. Если этого не будет, то произойдет просто путаница, в результате которой возникнут проблемы с зачислением денег.

Классификация ссудных счетов

Классификация ссудных счетов довольно обширна. Их различают:

• по цели открытия;
• по взаимосвязи с оборотом;
• по режиму функционирования, то есть порядку оформления операций по выдаче кредита и платежам по нему.

Все они тесно соприкасаются с классификацией методов кредитования.

Виды ссудных счетов

Критерием выбора подходящего варианта является оптимальный для клиента режим выдачи и погашения ссуды.

Виды ссудных счетов по цели открытия

1. Депозитно-ссудные. Наиболее подходящий вариант для клиентов, поставивших себе цель накопить сбережения. Возможность получения кредита последние рассматривают исключительно гипотетически: в случае полного снятия денег с депозита.
2. Счета с кредитовым оборотом, называемые также валютными. Интересны тем клиентам, которым нужна перекредитация (рефинансирование). Обычно это происходит при взятии нового кредита на погашение старого на более выгодных условиях выплаты. Например, с более низкой процентной ставкой.
3. Накопительно расходные. Позволяют осуществлять оборот финансов как по дебету, так по кредиту. Классический пример здесь – оформление кредитной карты. Заёмщик может постоянно её пополнять, каждый раз переводя туда накопления. Но сумма затрат постоянно будет превышать сумму переведённых денег.

При оформлении договора, важно обратит внимание на порядок ведения счета. Некоторые банки включают этот пункт в дополнительную оплату

Для чего нужен номер ссудного счёта?

Ссудный счёт учитывает лишь сумму задолженности и погашение кредита. Начисление и уплата процентов его не касаются.

Номера ссудных счетов

Именно это выгодно отличает его от прочих счетов, которые позволяют банкам взимать из поступивших на них средств проценты, всевозможные комиссии, штрафы и пр. Перечисляемые на него средства позволяют заёмщику быстрей погасить задолженность по кредиту. В этом можно убедиться, запросив в ближайшем банковском отделении выписку по ссудному счёту.

Номер ссудного счёта включает в себя 20 цифр, из которых:

• 5 первых присваиваются согласно положению 385-П «О права

х ведения бухгалтерского учёта К.О. на территории РФ». Именно здесь фиксируются балансовые и небалансовые счета кредитных организаций. Согласно с 385-П ссудам, предоставляемым юридическим лицам, присваиваются номера от 45201 до 45209, предоставляемым лицам физическим – от 45502 до 45510;

• 3 следующие являются кодом валюты, обычно рублёвой — 810;

• далее 1 цифра – ключом

• 4 за ней — кодом филиала;

• последние 7 – уникальным номером.

Номер ссудного счета. Нужен ли он заёмщику?

Банк не всегда доводит информацию о номере ссудного счета до сведения заемщика. На этапе заключения договора он и не сможет этого сделать, т.к. ссудный счёт открывается (и ему присваивается номер) вместе с выданным кредитом уже после его оформления. Считается, что клиенту эти заморочки не нужны. В кредитном договоре прописывается номер расчётного счета, с которого банк обязуется в дату очередного платежа списывать требуемую сумму в счёт погашения задолженности посредством внутренних бухгалтерских проводок. Номер же ссудного счета можно увидеть, как мы ранее сказали, в интернет-банке, например, в Сбербанке Онлайн. А нужно ли нам непременно знать этот пресловутый номер?

Любой номер ссудного счета в банке начинается с цифр 455. Заемщикам же, как правило, сообщают счет для гашения своих обязательств, начинающийся с 423 или 408. Это обычные счета вкладов и текущие расчётные счета, с которыми можно проводить любые приходные и расходные операции. Деньги заемщиков сначала поступают на них, а потом списываются банком на уплату займа и процентов.

Интернет пестрит рекомендациями любыми способами узнать у банка свой номер ссудного счета и вносить платежи именно на него. Апеллируют люди в подобных воззваниях к тому, что банки хитрят и распоряжаются расчётными счетами, как хотят: часть погашенной ежемесячной суммы списывают на погашение тела кредита, другая часть уходит на проценты, третья на штрафы и пени, четвёртая на другие кредитные комиссии и доп. платежи. То есть проявляют самостоятельность и могут удержать с вашего очередного взноса необоснованные платежи, которые банк в случае возникновения спорной ситуации и обосновать не сможет. В общем, делают так, как им удобно и выгодно.

Заёмщики же должны быть уверены, что деньги, которые они платят банкам в счёт погашения задолженности, попадают туда, куда нужно, т.е. прямиком на ссудный счёт. А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии.

К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется. А бывает, что и ничего уже не остаётся… Вот к чему весь сыр-бор.

Даже если вы узнаете заветный номер, то тогда вы однозначно добавите себе хлопот.

Во-первых, списание процентов по кредитам (тех, которые прописаны в договоре с банком) производится на совершенно другом счете, который начинается с цифр 706. Поэтому при внесении очередного ежемесячного платежа вам придется самостоятельно дробить его на основной долг и проценты, чтобы внести нужную сумму на нужный счет (а дадут ли заёмщику возможность самостоятельно зачислить деньги на этот внутренний счёт в банке, это ещё вопрос?). В случае с погашением долга на текущие счета всю эту «лишнюю работу» за вас делают работники банка. Они вручную распределяют суммы поступлений на нужные счета в соответствии с графиком гашения.

Во-вторых, игнорирование оплаты неустойки (если таковая появилась) – это прямое нарушение кредитного договора, самим же заёмщиком подписанного, между прочим. Он сам её будет рассчитывать (это же касается других платежей, заявленных в договоре) и он знает, куда её зачислить? Берут большие сомнения на этот счёт.

В-третьих, из ряда документов ЦБ РФ, заявлений Верховного Суда РФ, постановлений ФАС и указа Президента РФ следует прямой запрет на получение (внесение) денег налогоплательщиками (проведение расчетов с банком) через ссудные счета, минуя свои расчетные счета. Для желающих прочитать об этом в первоисточниках, отправляем вас к статье, написанной банковскими специалистами, где очень хорошо освещается эта тема и даны ссылки на источники (статья немного устарела, но актуальна и на сегодняшний день). Также рекомендуем вам немного погуглить – вы найдёте много полезной информации по этой тематике на уважаемых сайтах русскоязычного интернета.

Ну и, наконец, в-четвёртых, автор этой статьи лично зашел в Сбербанк и спросил, можно ли перевести платёж по кредиту непосредственно на ссудный счёт. На что операционный специалист ответила, что: «У вас даже сделать этого не получиться, программа не даст сделать такую проводку и однозначно «ругнётся». Это физически невозможно».

А теперь ответьте себе сами – действительно ли вам нужно знать номер ссудного счета? И собираетесь ли вы вносить платежи на него?

Что такое ссудный счет в банке

Ссудный счет (с/с)– специальная запись в финансовой компании, которая открывается при выдаче кредита

У многих клиентов возникает вопрос: зачем нужен ссудный счет, когда есть расчетный? Важно понимать, что в рамках каждого счета проводятся свои операции

Ссудный счет используется исключительно для проведения бухгалтерских проводок. На нем отражается дебет и кредит по договору. Проводки выглядят примерно следующим образом:

Независимо от того, как клиент оплачивает долг по кредиту, информация по с/с ежедневно обновляется.

Важно учитывать, что по каждому кредиту открывается свой судный счет, который полноценно отражает дебет и кредит. Это помогает оценивать платежеспособность клиента, в том числе при одобрении нового займа

Нужен ли ссудный счет клиенту

В интернете можно встретить много советов от «умников» которые советуют заемщикам вносить оплату исключительно на номер с/с. Объясняют они это тем, что при зачислении на расчетный счет банки сами решают куда и сколько списать денег. При этом могут удерживать дополнительные деньги за различные операции.

Каждый клиент должен знать, что зачислить средства на ссудный счет технически не получиться. Такой возможности нет ни в:

• личном кабинете, любого банка
• кассе
• банкомате
• платежном терминале

Такие ограничения созданы в результате создания закона со стороны государства. Суть закона заключается в том, что заемщикам запрещается вносить оплату на ссудные счета, поскольку погашение предусмотрено исключительно через расчетный.

Поэтому не стоит тратить время, поскольку способ оплаты определен на законодательном уровне, и един для всех.

Правила нумерации и расшифровка

По общим правилам, номер БСЧ представляет собой 20-значный код, который состоит из определенных групп символов. Каждая группа символов позволяет расшифровать категорию и назначение СЧ. Например, кодовая классификация по назначению и структуре определяется следующим образом:

ХХХ.ХХ.ХХХ.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ, из них:

Счета для простых граждан

Если инициатором создания БСЧ выступает гражданин, то речь идет о банковских реквизитах физлиц

Обратите внимание, что физическим лицом признаются не только российские граждане, но и представители иностранных государств. Также к категории физлиц следует относить самозанятых и индивидуальных предпринимателей

Доступны такие виды счетов в банке для физических лиц:

• текущий;
• расчетный;
• кредитный (ссудный);
• депозитный.

Текущий

Действующий текущий счет в банке — это стандартный финансовый инструмент, используемый гражданином для получения заработной платы или иных доходов, в т.ч. и от осуществления предпринимательской деятельности ИП.

Банк зачисляет поступившие клиенту деньги не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа (). Некоторые клиентские договоры по БСЧ предусматривают и более короткий срок зачисления средств. Зарплатная карта открывается на текущий СЧ для физлица, так как он позволяет совершать быстрые операции с денежными средствами.

В любом банке вам объяснят, что зарплатный счет — это вид счета текущего, зарплатную дебетовую карту оформляют в любом банке по запросу клиента или подключают его текущий счет к зарплатному проекту.

Расчетный

Это особый вид текущего счета, который использует ИП для осуществления расчетных операций. Например, через расчетный БСЧ предприниматель осуществляет оплату товаров, работ и услуг, приобретаемых для ведения бизнеса.

Открывать отдельный расчетный СЧ предприниматель не обязан. Он вправе использовать для бизнеса частную карточку. Но отдельный БСЧ для бизнеса гораздо удобнее. Позволяет разделять средства.

Сберегательный или депозит

Депозитный счет по вкладу — это способ сбережения и приумножения накоплений. По сути, деньги физлица вносятся в банк под определенный процент. По истечении срока вклада клиент получает назад средства и начисленные проценты.

Ключевое отличие от текущего и расчетного БСЧ — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести дополнительно деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

Особенности открытия и ведения ссудных счетов для заёмщиков

Кредитный счёт относится к техническим (или внутренним) реквизитам клиента, его номер создаётся автоматически при подписании договора с заёмщиком. С точки зрения клиента, ссудный счёт отличается от остальных продуктов (например, расчётного или валютного счёта) рядом параметров.

Порядок открытия и закрытия. Открытие и ведение ссудного счёта является дополнительной услугой, предоставляемой только при оформлении кредитных продуктов. Большинство банков предоставляет клиентам регулярные бесплатные выписки по ссудным счетам, а также информирует о необходимости внести очередной платёж. Если клиент выплатил долг, ссудный счёт автоматически закрывается, остальные банковские продукты продолжают функционировать. Например, пользователь зарплатного проекта в банке ВТБ оформил потребительский кредит, через год полностью погасил задолженность. Бухгалтер банка закрыл ссудный счёт, однако дебетовая карта и расчётный счёт продолжают действовать.

Контроль со стороны ИФНС (инспекция федеральной налоговой службы). Средства на ссудном счёте клиента являются собственностью банка, поэтому заёмщику не нужно сообщать налоговым органам об увеличении лимита кредита или прекращении его использования. Операции на ссудных счетах не контролируются Росфинмониторингом и не подлежат блокировке согласно ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег). Например, ИП оформил кредит для развития бизнеса, использовал заёмные средства для покупки нового оборудования и оплаты аренды помещения. При переводе средств со ссудного счёта заёмщику не требуется отправлять подтверждающие документы (накладные, договоры, счета).

Стоимость ведения ссудного счёта. Российское законодательство запрещает банкам взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счёта с физических лиц (частных клиентов). Юридические лица оплачивают открытие кредитного счёта согласно тарифам банковской организации. На практике большинство банков взимает дополнительные платежи (например, комиссия за выдачу кредитной карты и рассмотрение заявки заёмщика), чтобы компенсировать бесплатное предоставление ссудного счёта.