Как взять ипотеку в сбербанке

Требования к заемщику и созаемщикам

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

• Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
• Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
• Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
• Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
• Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
• Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.

Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Ипотека для молодой семьи

Условия ипотеки молодой семье в Сбербанке без первоначального взноса очень лояльны, даже можно воспользоваться государственной поддержкой при оформлении кредита.

Эта программа была специально создана для того, чтобы молодые супруги не тратили большие суммы семейного бюджета на переплату по кредиту и уплату разнообразных комиссий.

Кредитование может быть выполнено на таких условиях:

1. Займ может быть выдан исключительно в рублях;
2. Нет необходимости вносить первоначальный взнос;
3. Может потребоваться внесение дополнительного залога;
4. Минимальный процент, под который выдается займ – 10,5%
5. Минимальная и максимальная сумма займа тоже ограничивается и составляет 45 тыс. рублей и 8 миллионов соответственно (но для разных регионов цифра может немного меняться);
6. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.

Иногда для уменьшения рисков банк дополнительно может потребовать присутствие поручителей.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их совокупность и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, проставив необходимые параметры, вы сможете смоделировать собственную ситуацию и узнать, какие платежи и ставки вас ожидают при том или ином варианте развития событий. Калькулятор удобен тем, что для получения подобной информации нет необходимости отправляться в отделение банка – все можно сделать непосредственно из дома, сидя за компьютером или с телефоном/планшетом в руках.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

✓Гражданство. РФ.

✓Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

✓Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.• Собственником малого предприятия с долей более 5%.• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Пакет документов

Он включает в себя документы:

• Устанавливающие личность (паспорт РФ с регистрацией);
• О трудовой занятости;
• О доходах.

При условии одобрения заявки заемщик предоставляет в банк также документы на приобретаемое в ипотеку жилье.

Для оформления ипотеки сотрудник Сбербанка в основном должен использовать те же документы, что и другой заемщик. Другое дело, что копии основных документов заемщика – служащего банка – уже есть в его личном деле в отделе кадров, и к его трудовой занятости вопросов не возникает.

Размер официального дохода банковского служащего хорошо известен его руководству, и размер перечислений денег на зарплатный счет для работника кредитного отдела, оформляющего ипотеку сослуживцу, не представляет секрета.

Основное удобство сбора документов на ипотеку для сотрудника Сбербанка – возможность собрать их, не покидая рабочего места.

Помимо перечисленных документов для получения ипотеки соискатель, работник Сбербанка, должен подать заявку. Она требуется для наиболее полного отражения информации о заемщике.

Особенности получения в СБ жилищного кредита без первоначального взноса

Банки не идут на риски и не предоставляют клиентам ссуды на квартиры и дома без первого взноса. Чтобы войти в программу, не требующую первичных вложений, нужно отвечать её требованиям. Льготные программы разрабатывает и запускает государство, стремящееся поддерживать малоимущие слои населения.

Для начала определимся, почему финансовые учреждения не желают субсидировать лиц, не располагающих средствами для внесения первого взноса. Такие клиенты расцениваются как:

1. Неимущие. Если не смогли накопить нужную сумму, не позволил сделать накопление получаемый мизерный доход.
2. Неорганизованные. Доход имеется, но нет финансовой дисциплины. Такие индивидуумы ещё более «опасны» для финансовых структур, нежели неимущие.

Есть категории, которые не могут взять ипотеку и-за иных причин. Именно на них и рассчитаны государственные программы. Это:

1. Владельцы жилищных сертификатов. Программа, рассчитанная на данную категорию, охватывает наибольшее количество слоёв населения. В неё входят переселенцы, сотрудники пожарных служб, вдовы военнослужащих, работники органов внутренних дел РФ и прочие.
2. Военнослужащие. Для данной категории создана накопительная система НИС.
3. Семьи, в которых родился 2-й и 3-й ребёнок.

Обязанность выплатить первый взнос, позволяющий получить ипотеку, берёт на себя государство.

Имеются и другие категории лиц, которые могут рассчитывать на государственную помощь. О требованиях к соискателям будет сказано чуть ниже.

Требования к жилплощади

Особенностью описываемых ипотечных кредитов является и то, что в рамках программ можно брать ипотеку не на любую недвижимость, а только на ту, которая будет соответствовать банковским требованиям. Так, не допускается подобная ипотека на вторичное жилье. Банк разрешит оформить займ на покупку жилья у:

• официального застройщика, который отвечает банковским требованиям;
• инвестора, подошедшего финучреждению.

Важным и обязательным условием кредитования является оформление приобретаемой квартиры или дома в залог. Данный статус будет сохраняться за квадратурой вплоть до завершения заёмщиком выполнения кредитных обязательств.

Жильё, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано заёмщиком. Страховую сумму можно влить в сумму кредита. В среднем годовая страховка равняется сумме одного ежемесячного платежа.

Требования, предъявляемые к заемщику и созаемщикам

Как заёмщики, так и созаёмщики, оформляющие в Сбербанке ипотеку без первого взноса, должны отвечать таким критериям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст от 21 года (если соискателю менее 21 года, он может получить займ под поручительство старших членов семьи);
• возрастной максимум – 75 лет на момент завершения кредитных обязательств;
• предоставление залогового имущества;
• кредитная история без изъянов;
• возможность отдавать банку не более 40% от ежемесячно получаемого дохода;
• стаж на месте трудоустройства на момент подачи заявки не менее полугода, а в течение истёкших 5 лет — не менее 12 месяцев.

Сбербанк может предъявить и другие требования к соискателю.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Необходимый пакет документов

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
• копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
• справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

• при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
• сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
• документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
• ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Ограничения СберБанка по ипотечному кредиту без первого взноса

Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями.

Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:

• Государственная поддержка. В сфере ипотечного кредитования государство предлагает гражданам два варианта финансовой помощи:
  • льготы молодым семьям: для супругов моложе 35 лет. Семье должен быть присвоен статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий». Он дает право встать в очередь на жилье в местной администрации. Если документы одобряют, заявителям выдается субсидия – ее размер зависит от количества членов семьи.
  • материнский капитал: средства маткапитала полагаются супругам с рождением второго ребенка (и всех последующих). Деньги можно вложить и в первую уплату, и в частично-досрочное погашение кредитных обязательств. Маткапитал используется как при покупке квартир в новостройке, так и для «вторички».
• Дополнительная сделка: выручить средства на первоначальную выплату поможет продажа активов. Часто люди обращаются к т.н. «альтернативным сделкам» – продают старую квартиру и на вырученные средства оформляют ипотеку на новую. На продажу актива отведены 2-3 месяца – столько времени в среднем требуется банку на принятие решения по заявлению.

Оформить страхование квартиры или дома, от несчастного случая

Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.

Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю

Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:

• просрочка по кредитам и кредитным картам;
• несвоевременная уплата штрафов и налогов;
• информация о недавнем банкротстве;
• действующее исполнительное производство;
• судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.

Условия

Если сотрудник банка решит оформить ипотеку, то он должен будет пройти ту же процедуру, что и обычный заемщик. К нему будут предъявляться те же требования к платежеспособности, а покупаемый объект недвижимости обязательно проверят на предмет ликвидности. Однако определенные льготы для них все же предусмотрены, ведь их доходы, благодаря трудоустройству, могут быть проверены в любое время.

Преимущества для сотрудников банка и зарплатных клиентов:

• скидка к процентной ставке минимум на 0,5 процентных пункта;
• более высокие шансы на получение одобрения банка;
• возможность оформить кредит с небольшим первоначальным взносом;
• право не брать справку о доходах, а предоставить выписку с зарплатного счета.

Почти все сотрудники Сбербанка являются владельцами его карт. Но кредитор требует, чтобы срок владения картой был не менее полугода, а количество перечислений на карту было не менее трех.

Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Для сотрудников банка такие требования уже необязательны, поскольку вся информация об их зарплате отражается в выписке со счета и в кадровой документации кредитора.

Подробнее о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

• Государственная поддержка по программе – «Молодая семья».
• Материнский капитал в счет первого взноса.
• Кредит в Сбербанке под залог другого имущества.
• Военная ипотека в Сбербанке с накоплениями в НИС.
• Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

• пара зарегистрирована в официальном браке;
• возраст одного из супругов не больше 35 лет;
• оба граждане РФ;
• признаны нуждающимися в жилье.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

• числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
• получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
• подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

• Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
• Годовая ставка от 9%.
• Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

• квартира, таун-хайс, дом;
• земельный участок с домом;
• гараж с земельным участком.

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Пять способов взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Несмотря на то, что банки стараются не выдавать ипотеку без первоначального взноса, вы можете рассчитывать на одобрение такой ипотеки.

Специальная ипотечная программа

В первую очередь обращайте внимание на предложения финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование без первоначального взноса. Подобных предложений немного, поэтому самостоятельные поиски могут занять время

Чтобы быстро найти подходящий продукт, воспользуйтесь кредитным агрегатором. Указав параметры ипотечного кредита, вы сразу увидите список всех имеющихся на рынке предложений.

Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:

• наличие уже погашенной ипотеки;
• отсутствие просрочек более 30 дней в кредитной истории;
• наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, без учета неофициальной заработной платы;
• наличие платежеспособных поручителей.

Кроме этого, условия по ипотечным программам без первого взноса будут менее выгодными. Необходимо готовиться к тому, что банк предложит ставку выше среднерыночной, а значит, и общая переплата по ипотеке будет больше. Иногда такие программы предусматривают меньший срок кредита, который напрямую влияет на размер ежемесячного платежа.

Залог имеющегося жилья

Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:

• заложить имущество, чтобы получить средства на первый взнос;
• воспользоваться специальной ипотечной программой, которая не предусматривает первого взноса при наличии залога на имеющееся жилье.

При этом банки готовы рассматривать в качестве залога не только собственность, принадлежащую заемщику. Залогодателями могут выступать третьи лица, например, родители, братья, сестры, совершеннолетние дети и другие родственники.

Сертификат на материнский капитал

Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать эти средства для первоначального взноса или его части сразу после рождения второго ребенка. Кроме самого сертификата в банк нужно будет предоставить справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Специальная государственная или региональная программа

Многие банки предлагают ипотеку с государственной поддержкой. Подобные программы могут быть предусмотрены и на региональном уровне. Обычно заемщику оформляют ипотечный кредит с пониженной ставкой, предоставляют субсидию или единовременную выплату, которую можно использовать в качестве первого взноса. Льготные ипотечные программы рассчитаны на:

• молодые семьи;
• военнослужащих;
• сотрудников бюджетных организаций;
• молодых специалистов.

Программы предусматривают покупку жилья эконом-класса в определенных домах. Прежде чем подавать заявку на льготный кредит, уточните требования, предъявляемые банком. Для одобрения заемщик должен соответствовать всем установленным критериям.

Ипотека с потребительским кредитом в качестве первоначального взноса

Оформление потребительского кредита – один из распространенных вариантов получить средства для внесения первого взноса по ипотеке. Стоит учитывать, что это способ имеет существенные недостатки:

• процентная ставка по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке;
• у вас появится дополнительная финансовая нагрузка, связанная с внесением обязательных платежей по потребительскому кредиту;
• если банк выяснит, что для первого взноса используются заемные средства, в ипотеке могут отказать.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса возможно, однако именно по таким кредитам чаще всего возникает просроченная задолженность. Чтобы проверить, насколько вы готовы к нагрузке, попробуйте ежемесячно откладывать примерную сумму платежа по ипотеке. Это хороший способ не только оценить свою платежеспособность, но и накопить нужную сумму на первый взнос. Если у вас получилось накопить деньги таким способом, рекомендуем просмотреть подробную инструкцию по приобретению квартиры в ипотеку.

Условия получения

Для клиентов, решивших оформить ипотеку, существует ряд условий:

• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
• Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
• Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
• Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
• Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
• Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
• Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
• Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Необходимые документы

Какой минимальный пакет документов требует Сбербанк для одобрения ипотеки, не предполагающей внесения первоначальной суммы:

Документ	Требование
Анкета	Заполнять ее следует грамотно
Паспорта	Предоставляется оригинал, имеющий отметку о регистрации, вместе с его копией
Подтверждение с места, где фактически проживает человек	Необходимо при временной регистрации в паспорте
Трудовая книжка	Требуется копия, заверенная подписью работодателя и печатью организации
Справка с работы	Документ, подтверждающий постоянную работу минимум полгода с указанием заработной платы, который заверен бухгалтерией

Каждое приведенное требование обязательно для любой ипотечной программы в отношении всех заемщиков у Сбербанка. В конкретных же ситуациях предусмотрено также предъявление иных документов:

• Молодая семья, имеющая ребенка, обязана иметь сертификат на материнский капитал;
• Военнослужащим необходимо подтвердить свой статус, предъявив соответствующий сертификат;
• При рефинансировании требуется наличие копии договора ипотеки иного финансового учреждения;
• Гражданам, участвующим в федеральной программе, необходимо предъявить соответствующий сертификат.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса?

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке заемщики не могут. Они должны или принимать участие в государственных программах, или клиент должен быть готов внести первый взнос. Это от 15 до 25% требуемой суммы. Для расчета можно использовать калькулятор ипотеки в Сбербанке.

Более лояльно банк относится к заявкам, которые подают собственные клиенты финансовой организации. Это участники зарплатного проекта, или имеющие вклады в банке.

Ипотечный кредит имеют право оформить физические лица, но они должны иметь гражданство России. Банк требует, чтобы человек, подающий заявку, был официально трудоустроен.

Средства предоставляются только в рублях, вид программы при этом не имеет значения.

Если нет накоплений, заемщики могут прибегнуть к помощи государства. Можно использовать материнский капитал, оформить военную ипотеку. Хорошим вариантом станет участие в федеральной программе, в рамках которой оказывается помощь заемщикам.

Можно оформить нецелевой кредит, а полученные деньги использовать как первый взнос. Есть и другие пути решения. Например, есть вариант получения потребительского кредита путем залога квартиры. За недвижимость можно получить от 500 тыс. до 10 млн руб. Залогом может быть жилой дом, участок земли, получить деньги можно и за капитальный гараж.

Государство предлагает гражданам несколько программ. Распространено участие в ипотеке с господдержкой. Став участником программы «Молодая семья», можно взять ипотеку, даже когда нет собственных вложений.

Но заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

1. Если семья состоит из 2 человек, а жилплощадь, где они проживают, не более 42 кв.м. Для семьи из 3 человек — по 18 кв.м. на жильца.
2. Когда квартира, в которой живут люди, не соответствует санитарным или техническим нормам.
3. Если семья с детьми живет вместе с тяжело больным родственником.
4. Один из супругов моложе 35 лет.

Можно оформить ипотеку, использовав для этого материнский капитал. Его можно получить после того, как родится второй ребенок. Сумма в размере 453 тыс. 26 руб. используется в качестве первого взноса. Деньги на руки граждане не получают, их перечислением в банк занимается Пенсионный фонд.

Накопить на первый взнос могут те военнослужащие, которые стали участниками НИС. Им на именной счет начисляется по 23 334 руб., после нескольких лет службы можно оформлять ипотеку. Максимально доступная сумма, которую можно направить на покупку жилья, составляет 2 млн 502 руб.

На вторичное жилье без взноса кредит оформить нельзя.

Альтернативные варианты

В Сбербанке есть еще один вид ипотечного кредитования без первого взноса – рефинансирование. Заем выдается на определенную цель – для выплаты ипотеки в другом банке. Взять новое жилье у заемщика не получится, только изменить условия выплаты – увеличить срок, сократить размер переплаты, снизить сумму ежемесячного взноса.

Условия по рефинансированию в 2019 году: процентная ставка от 10,9% годовых, взять можно от 300 тыс. р., срок возврата кредита – до 30 лет.

Альтернативой ипотечному кредиту может стать и потребительский, выдаваемый на любые цели. Его легче оформить, чем ипотеку, но условия менее удобны. Так, заем можно получить только на короткий срок – до 5 лет, по более высокой ставке – от 11,9% годовых и выше. Для сравнения: ипотечные ставки начинаются от 8,5%.

Вариант можно рассматривать, потому что Сбербанк выдает довольно крупные суммы – до 5 млн рублей, позволяет привлечь поручителей и взять средства без подтверждения дохода, при наличии зарплатной или пенсионной карты.

Такой способ получить деньги нельзя назвать выгодным. Он более всего подойдет, когда средства нужны на доплату, например, при увеличении жилплощади или покупке недорогого жилья, дома, дачи, участка земли. В противном случае сумма ежемесячного взноса будет очень крупной.

Вариант с кредитными картами можно рассмотреть, но стоит помнить: размер ежемесячного платежа зависит от суммы долга. Выплата осуществляется по дифференцированной схеме – первые платежи будут очень крупными. Плюс ставки по ним вдвое выше, чем по кредитам наличными и втрое выше ставок по ипотеке.

Кредиты под маткапитал

Сертификат на получение материнского капитала позволит владельцы оплатить первоначальный взнос полностью или частично. Это не противоречит условиям банка и закону об использовании госсубсидии.

В настоящее время многие банки предлагают оплатить первый взнос маткапиталом, но нередко условия требуют не менее 5% от него внести наличными, за счет накоплений. Сбербанк в этом вопросе более лоялен и не ограничивает заемщиков.

Материнским капиталом можно одновременно оплатить и первоначальный взнос, и часть задолженности по основному долгу и процентам.

Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке:

• Процент по кредиту – от 10,2% годовых.
• Договор оформляется на срок до 30 лет.
• Минимальная сумма, которую выдает банк, 300 тыс. р.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.

Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.

Условия выдачи ипотечного займа следующие:

1. Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
2. Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
3. Наибольший срок займа – 30 лет;
4. Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
5. Максимум можно получить 8 миллионов рублей.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.