Вклады в иностранных банках: как открыть счет в иностранном банке и так ли он нужен

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

• годовой процент переплаты – от 13,9%;
• объем займа — до 3 миллионов рублей;
• период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

• процентная ставка – 14% — 21%;
• сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
• срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

• годовая фиксированная ставка — 11,99%;
• размер займа – до 2 миллионов руб.;
• на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

• процент переплаты – от 14% в год;
• наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
• период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

• процентная ставка – от 14,9%;
• сумма кредита:
• 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
• 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
• срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку допустимо подать на официальных российских ресурсах банков.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как получить заграничную карту

Определились со страной — выбирайте банк. Внимательно изучите все требования, список документов, которые потребуется предоставить. Список может состоять всего из одной или двух позиций. А может и из более десятка пунктов.

1. Как правило, везде нужен загранпаспорт.
2. Банк может потребовать различные справки о доходах, рекомендательные письма, выписки со счетов и даже ваше резюме.

Важнейший момент — многие заграничные банки требуют для открытия счета иностранцу открыть депозит и держать неснижаемый остаток на счете. Для собственной безопасности.Это может быть смешная сумма в 5 долларов, а может быть и весьма солидная.

Если банк разрешает открыть счет дистанционно, то вы можете отправить необходимые документы по электронной почте или заказным письмом. Банковскую карту в таком случае вам пришлют по почте вместе с уведомлением об открытии счета.

Чтобы открыть счет удаленно, можно прибегнуть к помощи специалистов. Они помогут выбрать оптимальный вариант страны и банка под ваши нужды, оформить все нужные документы и отправят их в банк. Услуги таких агентов, правда, стоят от тысячи долларов. За открытие счета в странах Евросоюза, например, агентства берут порядка 3 000-4 000 евро.

Список зарубежных банков в России

Каковы недостатки займов за рубежом?

Знайте, что существуют и минусы оформления кредита за границей.

• большой пакет документов для получения денег;
• оформление происходит на иностранном языке, возможно непонимание;
• необходимо знать законодательство той страны, где вы оформляете заем;
• наличие комиссий при осуществлении международных операций.

Важно! Если перед оформлением кредита вы положите определенную сумму на ваш депозитный счет, то

При вашей надежной платежеспособности и выполнении требований банков, один из них кредит обязательно одобрит.

Обращаться в зарубежный банк вы можете, но на практике уже с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) вы поймете, что вам не особенно рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (тем, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка! Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить на родине?

Получив потребительский кредит за рубежом, теоретически, гражданин России сможет потратить данные ему средства в России. Однако для этого необходимо будет сначала перевести эти деньги на родину. Обязательным требованием к данной операции является оплата комиссии за международный перевод денежных средств. Плюс к этому, поступлением на счет физического лица определенной суммы денежных средств из заграницы, в Российской Федерации могут заинтересоваться Налоговые органы. Тогда, возможно, другой дополнительной тратой станет уплата налогов от доходов, полученных в результате осуществления деятельности за пределами Российской Федерации.

Словом, если посчитать все расходы, которые могут возникнуть в процессе оформления и уже после получения кредита в иностранном банке, может получиться так, что «овчинка выделки не стоит».

Это касается потребительского кредита с не очень большой суммой. Что же касается ипотеки, этого будет мало. Скорее всего, зарубежный банк потребует поручиться за россиянина гражданина своей страны. Это может быть друг, близкий родственник или напарник по бизнесу.

К тому же иностранные банки выдают ипотечные кредиты российским гражданам с главным условием: залоговое имущество (собственно сам объект ипотечного займа) должен географически находится на территории того банка, который выдает займ!

Другими словами, кредит на жилье гражданин России в зарубежном банке сможет получить, лишь приобретая квартиру там же – за рубежом. Соответственно, можно сделать вывод, что «поживиться» низкой ипотечной ставкой и купить на иностранные кредитные средства жилье в России не удастся.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше

Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно

Список иностранных банков в России

Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия. Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять.

Ниже приведем список иностранных банков в России:

• UniCredit-банк;
• “Райффайзенбанк”;
• “Росбанк”;
• “Дойче Банк”;
• “Ситибанк”;
• “ХоумКредит Банк”;
• “Барклайс Банк”;
• “Кредит Европа Банк”;
• “Дельтакредит”;
• “ОТП Банк”;
• “Русфинанс Банк”.

При выборе иностранной структуры нужно быть избирательными и внимательными, так как именно тщательность произведенного анализа работы иностранного банка поможет просчитать судьбу вклада.

Зарубежные финансовые организации составляют значительную конкуренцию российским, поскольку предоставляют наиболее прибыльные условия по кредитованию и накопительным программам. Среди огромного количества иностранных структур необходимо выделить небольшой список банков, которые очень активно набирают известность среди населения.

“Дойче Банк” в России

Это известный иностранный банк в России. Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии.

Данная структура имеет следующие особенности:

“Дойче Банк” это известный иностранный банк в России

• главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России;
• услуги физическим лицам не предоставляются;
• поддержка оказывается только крупным частным капиталам;
• индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации “Дойче Банк”.

Все вышеперечисленное не мешает укреплению среди российских банков, а использование инновационных продуктов, как правило, обеспечивает переход крупного капитала под ее управление.

“Райффайзенбанк” в России

Еще один иностранный банк в России. Дочерняя структура, которая принадлежит огромному австрийскому холдингу “Райффайзен”, и которую считают одной из самых надежных финансовых структур на территории Российской Федерации.

Выделяют следующие отличительные черты:

• организация обеспечивает весь набор услуг для физических и юридических лиц России;
• услуги доступны как резидентам страны, так и иностранным гражданам, которые находятся в командировке или бизнес-поездке, они могут стать клиентами данного банка;
• огромное количество филиалов охватывает весь рынок России, конкурируя с местными банками.

“Ситибанк” в России

Это полноценное учреждение, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации уже длительное время. Огромной долей уставного капитала являются зарубежные инвестиции. Потребитель может пользоваться множеством продуктов, а осуществление вкладов подразумевает индивидуальные условия.Чем больше денежная сумма вклада, тем интереснее процентная ставка.

Данный банк занимается клиентами как из частного сектора, так и юридическими лицами.

Такая политика позволила ему долгие годы быть лидером среди остальных зарубежных банков на российской территории. Кредиты в иностранных банках в России пока не слишком популярны, но все впереди.

Credit Suisse Bank в России

Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.

Отличительными чертами являются:

• осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России;
• правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг;
• завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.

“ОТП Банк”  коммерческий банк входящий в группу компаний OTP Group

“ОТП Банк” в России

“ОТП Банк” — коммерческий банк, входящий в группу компаний OTP Group. Это лидер на рынке финансовых услуг Восточной и Центральной Европы. “ОТП Банк” является универсальной кредитной организацией, спектр услуг его довольно широкий, предлагается много продуктов корпоративным клиентам, а также частным лицам.

“Барклайс Банк” в России

В основном занимает место коммерческих предложений в розницу.

В перечень услуг входят:

• переводы между странами;
• вложение денег в иностранной валюте;
• обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
• наличие широкой линейки финансовых продуктов;
• нацеленность на вкладчиков из России.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

• 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
• 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
• В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
• 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
• 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
• 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
• 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
• 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
• В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
• 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
• 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
• 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

ВТБ

У ВТБ есть филиалы в Грузии, Австрии, Германии, Франции, Гонконге, Сингапуре, Казахстане, Армении, Беларуси, Азербайджане, Украине и других странах.

Например, офис в Армении обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. Физлица могут взять ипотеку, автокредит, кредит наличными или сельскохозяйственный кредит.

Ставки отличаются от тех, которые действуют на территории РФ. Сравним два кредита. В Армении можно взять заём без имущественного залога на сумму 1 000 000 драмов (130 000 руб.) на срок 24 месяца. Ежемесячный платёж составит 50700,61 драма = 6634 руб. Ставка – 19,6%.

В России такой же кредит на сумму 130 000 руб. и срок 24 месяца выдадут по ставке 13,2%. Ежемесячный платёж составит 6193 руб.

Отличаются и другие условия. Если в России выдают потребкредиты от 100 000 до 3 000 000 руб. на срок от 12 до 60 месяцев (до 5 лет), то в Армении можно получить заём на сумму от 100 000 до 12 000 000 драмов (13 тыс. руб. – 1,5 млн руб.) на срок от 6 до 60 месяцев.

Также армянским клиентам ВТБ доступны несколько вкладов. Например, вклад «Выгодный» со ставкой 4,55-10%. Сумма вклада от 100 000 драмов, срок – 30-730 дней. Пополнение и снятие недоступно. Ещё один вклад – «Прогрессивный». Ставка – 6,20-9,5%, сумма вклада – от 30 000 драмов, срок – 90-730 дней. Доступно пополнение, снятие запрещено. В России в ВТБ таких ставок по вкладам вы не найдёте. Самая высокая не превышает 7,5%.

Офис в Германии также обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. К примеру, клиенты-физлица могут открыть там депозит, минимальная сумма 500 евро. Ставка – до 1,2%. Если открыть вклад 10 000 евро на 24 месяца, ставка составит 0,55%, а доход за 2 года – 110 евро.

Основные сведения

Текущее отечественное законодательство утверждает следующее: открытие филиалов нероссийских банковских учреждений на территории РФ находится под запретом. В это же время в пределах РФ разрешено запускать дочерние предприятия – их часть капитала принадлежит резидентам иных государств. Подобные организации с иностранным капиталом, действующие в границах РФ, должны соблюдать законодательство РФ и подчиняться отечественному Центробанку.

Таким образом, формально международные банковские учреждения филиалов в России не имеют. Однако открыто множество дочерних фирм нероссийских финансовых учреждений – их перечень и рассматривается ниже.

Никому не откажут в кредите в США

Банковская система США отличается от подобных структур в других странах. Главное отличие – огромное число банков, контроль за которыми ведет Федеральная резервная система (ФРС) – по сути, американский Центробанк.

Особенность ФРС (в отличие от традиционных ЦБ других стран, например, Банка Англии или Центрального банка РФ) в том, что она построена не на государственном, а на  частном капитале. Главная задача системы – создание в США здоровой финансовой атмосферы, контроль и поддержка деятельности банков. ФРС успешно предотвращает финансовые кризисы внутри страны и осуществляет макроэкономическое регулирование.

Любой человек, открывающий банковский счет в США, может сделать это в учреждении, в котором демонстрируется логотип “FDIC”, обозначающий Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД). Если организация аффилирована с ФКСД, это означает, что деньги, которые вкладываются в расчетные, сберегательные и другие счета, застрахованы “полной верой и кредитом” Соединенных Штатов. В маловероятном случае банкротства вкладчики получат свои сбережения назад.

Правительство США также способствует уравниванию правил для всех, обеспечивая, чтобы банки и финансовые компании не отказывали никому в кредитах или других продуктах – это важная часть политики Белого дома.

Сколько в России иностранных банков?

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом. Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, — полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских — как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования.

В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России — с иностранным участием.

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

• Анкета;
• Копия паспорта – заверенная нотариально;
• Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
• Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
• Личное резюме;
• Пакет учредительных документов;
• Список руководящего состава;
• Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Иностранные банки в России: наиболее популярные в 2018

На текущий момент в стране функционирует 69 коммерческих предприятий. Денежные средства учредителей представляют собой собственность зарубежных финансовых групп. Немало из них сотрудничают только с юрлицами.

Далее представлен перечень наиболее популярных организаций, сотрудничать с которыми могут физлица.

1. UniCredit Bank

Учреждение начало работать в 1989 году и в то время называлось Международный банк Москвы.

В 2007 его наименование было изменено – UniCredit Bank. Учреждение входит в наиболее крупную банковскую сеть, включающую 22 государства на территории Европы. Занимает в рейтинговых показателях 12 позицию. Юридически предприятие располагается в Италии, Рим.

UniCredit Bank – первая организация, которая получила лицензию на ведение финансовой деятельности в пределах РФ от Центробанка.

2. Райффайзен Банк

Был сформирован в 19 веке, в России стал функционировать только в 1996. Юридически организация находится в Австрии, Вена. Что касается штаб-квартиры предприятия, то оно действует в Москве.

Сотрудничают с организацией как юридические лица, так и обычные граждане. В рейтинговых показателях предприятию отводится 13 позиция.

3. Росбанк

Представляет собой дочернюю фирму Финансовой группы Франции. В России запустило свою работу в 1998 году. Зарубежной финансовой группе принадлежит подавляющее большинство акций, поэтому она полностью контролирует работу коммерческой банковской организации в РФ.

В рейтинговых показателях банку отводится 14 позиция.

4. Ситибанк

Американские банки представлены в РФ дочерним предприятием Ситибанк. В США организация появилась в 1812 году, в России она получила генлицензию осенью 2001 года.

Ситибанк сотрудничает и с организациями, и с простыми гражданами. Предприятию отводится в рейтинговых показателях 21 позиция.

В столице РФ располагается штаб-квартира Ситибанка.

5. Хоум Кредит Банк

Это лидирующее предприятие по оформлению потребительских займов физлицам. Его владельцем выступает интернациональная амстердамская финансовая группа PPF. В РФ учреждение запустило свою работу в 2002.

Первоначально специализацией учреждения было оформление в торговых точках целевого кредитования. В 2002 году организация оформила соглашение с Эльдорадо, через 2 года анонсировала первый выпуск кредитных карточек, а еще через год у учреждения появился первое офисное отделение. В это же время банк стал предлагать клиентам потребительское кредитование.

6. ОТП Банк

Владельцем организации выступает венгерская финансовая группа ОТП Group. В РФ организация начала свою работу в 2008 году, а в 2009 заняла вторую позицию по оформлению потребительских займов.

В рейтинговых показателях организации отводится 53 позиция.

7. Русфинанс-Банк

В РФ эта банковская организация не пользуется у россиян особой популярностью – в рейтинговых показателях ей отводится только 63 место. Банк специализируется на оформлении кредитных банковских карточек, автокредитов, потребительских займов. Около 7 лет назад учреждение заняло первое место по количество оформленных автокредитов. Это одно из самых серьезных и крупных учреждений, которые занимаются оформлением автокредитования.

8. Кредит Европа Банк

Начал свою работу в 2007 году, в рейтинговых показателях коммерческих банковских организаций РФ ему отводится 58 позиция. Владельцем акций является интернациональная финансовая группа FIBA миллиардера Хюсню Озегина из Турции.

9. Дельтакредит

Специализация банковского учреждения – ипотечное кредитование. В России начал свою работу в 1998 году, в 2005 его присоединили к французской финансовой группе. Полным владельцем акций банка является ПАО Росбанк.