Основные отличия зарплатной карты

Общие преимущества всех видов зарплатных банковских карт

Зарплатная карта является выгодным банковским инструментом для нанимателей, поскольку выплата зарплаты в безналичной форме значительно снижает текущие расходы организаций. 

Кроме того, и для клиентов (держателей) при использовании зарплатных карт возникает ряд преимуществ:

1. При выполнении простых условий за обслуживание пластика платить не нужно.
2. Клиент получает дополнительный доход в виде начисления процентов на остаток собственных средств.
3. Действующие программы начисления кэшбэка, согласно которым некоторая часть потраченных средств на покупки возвращается клиенту.
4. При подключении к зарплатному проекту, многие банки могут предоставлять льготные условия для получения кредитов.

Какую карту Сбербанка лучше выбрать для Зарплаты?

У всех людей разные потребности: кто-то практически не пользуется картой и сразу же снимает наличные, другой совершает много покупок и для него важен высокий кэшбэк, третий хранит большие суммы на карте и хочет получать проценты на остаток, а кому-то нужен кредитный лимит. Для использования карты Сбербанка в качестве зарплатной подойдет любая карточка (в том числе кредитная и пенсионная): главное – внимательно изучить все условия и сопоставить их со своими потребностями.

Пожалуй, универсальным вариантом зарплатной карты станет СберКарта, так как у нее присутствует возможность бесплатного обслуживания при зачислении заработной платы. Также держатели данной карточки от Сбербанка могут получать весьма значительные бонусы, размер которых зависит от ежемесячной суммы покупок или остатка на карте.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

• у клиента российское гражданство;
• его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
• у него есть действующий паспорт;
• он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Виды и условия зарплатной карты от Сбербанка

Видов карт Сбербанка, которые могут быть использованы в качестве зарплатных, несколько. Относятся они, как к основным международным платежным системам, так и к созданной недавно национальной

Если работодатель не выпускает их автоматически, важно выбрать и заказать зарплатную карту, которая будет удовлетворять владельца по условиям и стоимости обслуживания

Чтобы стать владельцем карты, можно обратиться в отделение Сбербанка либо оставить заявку на карту на сайте банка. Однако чаще всего в рамках зарплатного проекта их выдают централизовано – в организации работодателя.

Ниже, в условиях карты указывается стоимость годового обслуживания. Эта стоимость обычно применительна к картам, которые клиент сам открыл в качестве личной дебетовой карты. Большинство карт Сбербанка для зарплаты, открываются в рамках соглашения между организацией и банком. И такие зарплатные карты бесплатны для работника, пока они работают в компании и получают зарплату. После увольнения карта может стать платной. Будьте внимательны!

Дебетовая платежная карта VISA

VISA – одна из самых популярных мировых платежных систем. Зародилась она в Америке. Поэтому карты VISA рекомендуют тем, кто периодически осуществляет платежи в долларах США. Так сложилось, что большинство эмитированных карт Сбербанка относятся к платежной системе VISA. Поэтому, у большинства людей на руках зарплатные карты Сбера именно платежной системы VISA. Исключение — бюджетники, которых активно переводятся сейчас на карты платежной системы МИР.

Сбербанк предлагает следующие виды карт системы VISA:

1. Momentum – карта, которая оформляется абсолютно бесплатно. Получить ее можно очень быстро – в течение десяти минут.
2. Classic обойдется в 750 рублей за первый год и 450 – за все последующие. Срок действия карты составляет три года. Но перевыпускается она бесплатно. На сегодняшний день, карта Сбербанк VISA Classic является самой распространенной зарплатной картой среди большинства граждан России. Естественно, основная часть таких карт, выпускается в рамках зарплатного проекта компании и банка и для клиента ничего не стоит. Она без годового обслуживания. Но банк в данном случае, как правило, зарабатывает на другом — смс информирование, кредиты для зарплатников и тд.
3. Карта Gold демонстрирует высокий статус ее владельца. Пользователи помимо бонусов Спасибо дополнительно получают специальные предложения от платежной системы Виза. В соответствии с тарифами по карте придется платить каждый год по три тысячи рублей. Более того, этот тип карты отличается более высокими лимитами снятия и безналичного перечисления.
4. Платинум. Годовое обслуживание карты такого типа обойдется в 4 908 рублей. Преимуществом Платинум являются самые высокие бонусы – по ней можно получить до 10% спасибо.
5. Аэрофлот – карта, при расчете которой владелец получает бонусы, называемые мили. Впоследствии их можно использовать в качестве скидки при покупке авиабилетов.

Дебетовая карта Maestro и MasterCard

Система MasterCard имеет европейское происхождение. Наибольшей популярностью карты, выпущенные в этой платежной системе (в том числе Maestro) пользуются в странах Евросоюза.

Сбербанк позволяет в рамках этой платежной системы открыть следующие карты:

1. Momentum – моментальная карта, обслуживание которой осуществляется абсолютно бесплатно. Владельцу такой карты не предоставляется возможность выпуска дополнительных.
2. Классические карты – самые популярные среди тех, кто желает получить зарплатную карту. Заплатив в первый раз 750 рублей, владелец должен в последующем вносить по 450 рублей за обслуживание каждый год. Собственники таких карт могут бесплатно пользоваться мобильным приложением.
3. Gold или золотая – карта, которой обычно пользуются управляющие. Она не только демонстрирует, что ее владелец имеет высокий статус в обществе, но и позволяет получать высокие бонусы. Это и премии в рамках программы Сбербанка «Спасибо», и различные привилегии от самой платежной системы MasterCard. Стоимость карты составит 3 000 рублей в год.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

В течение долгого времени работодатели сами решали за сотрудников, в каком банке открыть зарплатную карту. В сети это явление стали называть «зарплатным рабством». Но все изменилось в 2015 году, когда каждое работающее лицо получило право самостоятельно решать вопрос с выбором карты.

Чтобы начать получать зарплату на карточку или счет, необходимо написать заявление на имя руководителя компании и отдать его в бухгалтерию. Заявление должно содержать следующую информацию:

1. Название компании и Ф. И. О. руководителя, на имя которого пишется заявление.
2. Ф. И. О. и должность направляющего заявление сотрудника.
3. Просьба перевести зарплату на счет в другом банке, выбранном работником, и реквизиты для платежа.

Какими бывают карточки?

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

1. Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

1. Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
2. Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Плюсы и минусы зарплатной карты Сбербанка

Как и по всем остальным финансовым услугам, анализ зарплатных карт Сбербанка следует начинать с изучения их преимуществ и недостатков.

Преимущества

Давайте рассмотрим плюсы зарплатной карты Сбербанка:

1. Отсутствие необходимости стоять в очереди за заработной платой. Получить деньги можно в любой удобный момент.
2. Сбербанк имеет широкую сеть банкоматов и отделений, даже в небольших населенных пунктах. Получается, что при снятии средств не возникнет никаких проблем.
3. Высокий уровень безопасности средств. При утере или воровстве карты ее можно быстро заблокировать. Заработная плата при этом останется в целости и сохранности.
4. Возможность получения потребительского кредита для держателей зарплатных карт без привлечения поручителей и предоставления справок.
5. Средства можно контролировать в режиме онлайн с использованием мобильного и онлайн банка.
6. Если организация заключила с кредитной компанией договор на зарплатный проект, вопрос, сколько стоит зарплатная карта Сбербанка, уже не стоит. . За ней не придется идти в офис банка.
7. Зарплатная карта позволяет рассчитываться за товары и услуги в режиме онлайн.
8. По зарплатной карте Сбербанка можно установить овердрафт, который представляет собой вид кредита на зарплатную карту Сбербанка. Эта услуга позволяет уходить в минус на определенную сумму, то есть без труда занимать деньги у банка. Возврат долга осуществляется автоматически при поступлении заработной платы.
9. Кредитная карта зарплатным клиентам выдается на максимально выгодных условиях.
10. Можно подключить услугу автоматического списания коммунальных платежей с банковской карты.
11. Наличие скидок и бонусов. В первую очередь это система «Спасибо». При безналичном расчете часть покупки возвращается в виде бонусов. 1 бонус при последующем расчете в компаниях-партнерах может приравниваться к 1 рублю скидки.
12. Все выпускаемые сегодня Сбербанком карты снабжены системой бесконтактной оплаты.
13. К счету зарплатной карты можно выпустить дополнительные. Их очень удобно использовать для выдачи карманных денег ребенку. По дополнительным картам можно установить лимит, который с легкостью изменяется в режиме онлайн.

Недостатки

Несмотря на огромное количество преимуществ, зарплатная карта Сбербанка имеет свои недостатки:

Огромное количество карт Сбербанка привлекает внимание мошенников.
Некоторые зарплатные карты не позволяют пользоваться ими за пределами России.
Если организация отказывается оплачивать комиссию, стоимость карты ложится на плечи работников, в итоге она обходится недешево.
При увольнении работодатель имеет право заблокировать карту.

Изучив все плюсы и минусы зарплатной карты Сбербанка, каждый может сделать для себя вывод о целесообразности ее получения.

Как произвести переводы

Зарплатная карта Сбербанка MasterCard gold, Виза, Мир, Маэстро – это многофункциональный банковский продукт, позволяющий производить переводы.

Смотрите на эту же тему: Самые лучшие дебетовые карты года

Какие виды зачислений на зарплатную карту сбербанка возможны:

• Переводы между личными карточными счетами;
• Переводы с других банков;
• Переводы с карточных счетов Сбербанка;
• Переводы через платежные электронные системы Вебмани, Яндекс.Деньги и другие.

Пополнять можно через кассу в отделениях наличными. Безналичный расчет возможен через банкоматы-терминалы, мобильное приложение, онлайн банк, завести деньги можно через мобильный банк с помощью СМС.

Можно ли на зарплатную карту перечислять другие деньги

Многие банки предоставляют услугу предприятиям и организациям по зарплатным проектам. Такие проекты могут быть как корпоративными, так и индивидуальными.

Споры о плюсах и минусах выдачи зарплаты на банковскую карту не имеют под собой никаких оснований – удобства очевидны.

Помимо удобства хранения финансов и возможности безналичных расчетов банки часто предоставляют участникам зарплатных проектов определённые льготы по обслуживанию и кредитам.

Новые клиенты банка, убедившись в удобствах пользования пластиком, часто задаются вопросом – а можно ли класть деньги на зарплатную карту самостоятельно. Какие способы существуют для этого и какие бонусы получает при этом человек?

Зарплатная карта «ВТБ» — перейти на сайт

Банк «ВТБ» отличается надежностью и стабильностью и предлагает выгодное обслуживание для ИП и ООО. Получающие зарплату на карту сотрудники также приобретают хорошие условия.

Преимущества зарплатной карты:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
2. Бесплатные внутрибанковские переводы.
3. Отсутствие платы за снятие наличных и пополнение счета через банкомат.
4. Возможность копить бонусы и обменивать их на товары.
5. Отсутствие платы за СМС.

Недостатки:

1. Возможные ограничения при переводах в другие банки.
2. Карты, выпущенные на основе платежной системы «Мир», не везде можно использовать за рубежом.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Зарплатная карта после увольнения

Если по каким-либо причинам вам пришлось увольняться с предприятия/компании, где вы получали зарплату, то после увольнения нужно обратиться в банк и закрыть карточный счет, чтобы впредь банк не взимал с вас плату за его обслуживание. Но если вы планируете и дальше пользоваться карточкой (пополнять счет самостоятельно, совершать переводы, расплачиваться ею), то вы вполне имеете право ее оставить себе.

В таком случае не стоит забывать о тех условиях Сбербанка по использованию зарплатной карты, на которых вы ее оформляли, чтобы избежать недоразумений и возможных проблем. Если вы не внесете своевременно плату за обслуживания счета, баланс выйдет в минус, и это уже будет расцениваться банковской системой как просрочка, за которую полагается начисление штрафов и процентов. Таким образом, ваша карточка, ранее приносящая доход, превратится в «долговую яму».

Вопрос-ответ

Вопрос: можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную?

Ответ: такая возможность действительно существует. Более того, при обналичивании средств с кредитки взимается более высокий процент за снятие, чем при переводе той же суммы на другой карточный счет. Поэтому выгоднее сначала перевести кредитные средства на дебетовую карту и затем обналичить.

Вопрос: что делать, если Сбербанк арестовал карту, на которую перечисляли заработную плату?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: наложить арест на пластик могут судебные приставы в результате наличия у вас определенных задолженностей (за коммунальные услуги, за электричество и т.д.). Сразу после того, как вы обнаружили, что средства со счета списаны, а карточка заблокирована:

1. Обратитесь в отделение банка и выясните причину блокировки и списания денежных средств со счета.
2. Если дело в судебном решении, то немедля отправляйтесь к судебным приставам, исполняющим решение суда.
3. Удостоверьтесь в законности их действий.
4. Напишите собственноручно заявление о снятии ареста.
5. Вместе с заявлением представьте справку о доходах с места работы за последние полгода.
6. Также нужно будет представить документальное подтверждение с банка, что ваш заработок перечисляется на арестованный счет.
7. После чего, арест должен быть снят судебными приставами.

Даже по решению суда в погашение возникшего у вас долга, судебные приставы не имеют права списывать более 50% общего дохода. Как вариант, можно оформить дополнительную карточку и подключить автоперевод средств с арестованной. Таким образом, вы подстрахуете себя от противоправных действий судебных приставов.

Вопрос: как узнать через интернет, готова ли зарплатная карта?

Ответ: если карту заказывал работодатель, что случается чаще, чем ее оформление непосредственно сотрудником предприятия, то узнать о готовности пластика можно непосредственно у руководителя компании. Как только посылка с готовыми карточками будет зарегистрирована при отправлении в ваше региональное банковское отделение, вы получите смс-уведомление о готовности своей карты.

Если зарплатный проект оформлялся через «Сбербанк Онлайн», то после обработки заявки на выпуск карт, приходит сообщение с паролем, при помощи которого можно отслеживать процесс изготовления пластика. Данный пароль также можно назвать и при обращении в Контактный центр, где вам тоже могут предоставить интересующую вас информацию.

…и какие недостатки?

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Как отличить кредитку от дебетки?

Хорошо, мы уже поняли, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Но как понять, к какому виду относится пластик?

На западе лицевая сторона карточки часто содержит не только стандартную информацию — имя и фамилию клиента, номер и срок действия пластика, — но также краткое указание: debit или credit. У нас это встречается реже, но все-таки иногда попадается, так что такой вот простой способ тоже может быть полезным при определении вида пластика.

Абсолютно всегда вид карты прописывается в договоре банковского обслуживания. Однако, не всегда есть возможность изучить документацию, поэтому мало кто пользуется данным способом.

Если у клиента есть доступ к основным инструментам контроля средств, открываются дополнительные методы:

• Поход в банк вместе с паспортом. Буквально через несколько минут общения с сотрудником организации, как только будет пробита информация в базе, клиент узнает о разновидности своего пластика;
• Мобильное приложение или сайт банка, куда был интегрирован интернет-банкинг организации. Войдите под своим логином и паролем, посмотрите раздел «Карты», выберете нужную вам и изучите характеристики;
• Позвонить на горячую линию банка. Будьте готовы озвучить контрольную информацию, иначе оператор откажется вас обслуживать. После этого вы узнаете все, что вам нужно.

Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты

Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.

При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.

Карты с бесплатным обслуживанием

Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный

Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы. 

Рис.2. Бесплатные карты

Начисление процентов на остаток

Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время. 

Лимиты

Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно: 

• для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
• для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.

Бонусы

Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки. Так, Сбербанк предусмотрел бонусную программу для своих клиентов: «Спасибо от Сбербанка». Все что вы делаете — осуществляете покупки и получаете за каждые 30 потраченных рублей баллы. Позже их можно будет потратить на покупки в партнерской сети, которая активно развивается.  

Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:

для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;

для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;

для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;

при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.