Страхование ипотеки в компании вск: выгодные программы для заемщиков, способы оформления полиса

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

«ВСК» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если наступил страховой случай следует свериться с условиями страхования и уточнить, действительно ли он входит в риски. Узнать более подробную информацию можно по телефону горячей линии: 8-800-775-47-74 или в офисе.

Для отправки заявления теперь нет необходимости лично обращаться в ВСК, достаточно заполнить электронную форму на сайте:

1. С главной страницы пройти в раздел .

2. В столбце справа выбрать «Страховой случай». Кнопка этой опции стилизована под пламя.

3. В новом окне следует выбрать в выпадающем списке «Ипотека», «Имущество» или «Здоровье» в зависимости от ситуации.

4. Во вкладке «Документы» можно уточнить, какие именно подтверждающие бумаги потребуются страховой компании для рассмотрения вашего заявления.

Можно действовать и традиционным способом – позвонить в страховую компанию, уточнить перечень подтверждающих бумаг и написать собственноручное заявление в офисе ВСК.

Заполнение сведений о застрахованном лице

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

• Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
• Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
• Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
• Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
• Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

Выбор страховой программы

В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:

• Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
• Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
• Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.

Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:

1. Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
2. Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.

Многие , предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.

Покупка полиса

Оформление страхования ипотеки в «ВСК» возможно в режиме онлайн, тогда ехать в офис страховщика не потребуется.

Титульное страхование ипотеки в ВСК https://www.vsk.ru/individuals/property/p/titulnoe_strahovanie/#?top

Сначала пользователю предлагается заполнить небольшую форму, где ему надо указать следующее: регион, где находится приобретаемая квартира, дату начала страхования, величину ипотечного кредита, пол, дату своего рождения.

На основании этих сведений калькулятор подберет наиболее выгодный вариант страхования и рассчитает стоимость полиса

«ВСК» предоставляет страховую защиту в любом месте, поэтому неважно, где именно наступил страховой случай

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке в ВСК https://www.vsk.ru/individuals/property/p/ipoteka_strahovanie_zhizni/

Получив информацию от калькулятора, клиент может ознакомиться с входящими в страховую программу рисками и, если его все устраивает, внести сведения о застрахованном лице: паспортные данные, адрес регистрации. Также следует указать контактные данные и телефон, на который поступит код для активации личного кабинета.

Если пользователь владеет информацией по кредитному договору, то в соответствующем поле следует указать его номер и дату заключения. Внизу потребуется поставить галочки как подтверждение согласия с заполненным заявлением и информацией о выгодоприобретателе.

После того, как все данные будут внесены и подтверждены пользователем, он может осуществить оплату полиса. Это можно сделать следующим образом:

1. Выбрать платежную систему (например, VISA).
2. Вести номер карты и другие обычно запрашиваемые платежными системами сведения с банковской карты.
3. Подтвердить оплату путем введения кода, поступившего на мобильный телефон.
4. Дождаться сообщения об успешном проведении операции.

Клиент может не волноваться о конфиденциальности своих платежных данных: оплата производится в системе с защищенным соединением, которая не сохраняет и не передает вводимую пользователями информацию.

Особенности страхования ипотеки в ВСК

Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1987868/

Ипотека относится к долгосрочным сделкам, кредит выплачивается годами, а скорее даже десятилетиями, и никто не сможет заранее предугадать, как изменится ситуация через год, пять, десять. Именно по этой причине банк и его должник стараются обезопасить себя от возможных убытков в случае чрезвычайных ситуаций.

Страхование – это дополнительные траты, причём немалые. Многие беспечные заёмщики и вовсе были бы рады избежать финансовой нагрузки на семейный бюджет, не задумываясь о том, что в любой момент могут потерять крышу над головой, если не смогут вовремя оплачивать ежемесячные платежи. Чтобы максимально снизить риски кредитных организаций и заёмщиков, государство обязало последних страховать недвижимость, купленную за заёмные деньги.

Существует ещё несколько видов страхования, которые не являются обязательными, но будут очень полезными непосредственно для заёмщиков.

Каждый человек может потерять работу, заболеть, попасть в аварию, умереть. При отсутствии страхового полиса, гарантирующего платёжеспособность заёмщика, платить долги банку станет очень затруднительно, а порой и вовсе не возможно. Просрочки по платежам повлекут за собой штрафные санкции, долги будут расти, как снежный ком.

Если заёмщик не сможет решить свои финансовые проблемы в кратчайшие сроки, то банк попросту изымет недвижимость и реализует её, чтобы погасить убытки. Банку в любом случае будет в выигрыше, тогда как заёмщик и его семья могут оказаться на улице.

Впрочем, кредитным организациям тоже невыгодно, чтобы заёмщик потерял трудоспособность. Изъятие заёмной квартиры через суд и её последующая продажа – это лишние юридические процедуры, на которые затрачивается время. Уж лучше мотивировать должника приобрести полис страхования жизни и здоровья, снизив процентную ставку на 1-1,5%.

Заёмщик должен знать, что комплексное ипотечное страхование поможет оформить кредит на более выгодных условиях, к тому же он сам будет полностью защищён от большого количества рисков.

В страховании заинтересованы обе стороны – кредитор и его должник. Согласно закону, заёмщик должен застраховать только предмет залога – недвижимость, все остальные страховки являются сугубо добровольными.

Компания ВСК предлагает эффективные и выгодные программы страхования для всех тех, кто собирается приобрести недвижимость в ипотеку.

На официальном сайте страховщика вы найдёте онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость полиса. Достаточно будет ввести наименование банка-кредитора и размер ипотеки, все остальные расчёты будут выполнены автоматически.

Застраховать в ВСК недвижимость, жизнь и здоровье можно без посещения офиса, оформление страховки и оплата осуществляется в электронном режиме.

Страхование ипотеки в ВСК выгодно по следующим причинам:

• компания имеет аккредитацию практически во всех банках страны;
• по сравнению с другими страховщиками ВСК предоставляет широчайший спектр страховых рисков;
• цены на страховые продукты весьма демократичны, а условия выгодны.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования САО «ВСК» кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Например, заемщик за полис САО «ВСК» при взятии кредита отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Подробно про возврат коллективного страхования ►►

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

1. Страховщик – страховая компания.
2. Страхователь – банк.
3. Застрахованное лицо – заемщик.

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен Указанием ЦБ РФ.

Верховный суд поставил точку в этом вопросе, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, вернуть деньги за страховку может заемщик, будь страховка коллективная или индивидуальная.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Судебные решения

Заемщик имеет ровно такие же права на возврат страховки при коллективном страховании, как и при индивидуальном. Хоть банки и страховые компании “крутятся как ужи на сковородке”, суды возвращают такие платежи:

• Решение № 2-338/2019;
• Решение № 2-1881/2019;
• Решение №2-4991/2018;
• Решение №2-4523/2018;
• Решение №2-124/2019;
• Решение №2-7564/2018;
• Решение №2-252/2019;
• Решение №2-6920/2018.

Причем, важно понимать,что вернуть по коллективному страхованию САО «ВСК» можно не только страховую сумму, но и плату за подключение к программе. Это подтверждают все вышеупомянутые решения судов

Как оформить страховой полис

Для удобства своих клиентов ВСК предлагает несколько способов заключения договора страхования жизни и трудоспособности:

• Самым простым способом является личное посещение отделения ВСК с пакетом необходимых документов. В отделении потребуется заполнить заявление установленной формы. Сотрудник компании проверит подлинность предоставленной документации, затем стороны подписывают договор. После этого клиент оплачивает страховку.
• Оформить страховой полис можно в отделении банка при получении ипотеки. Этот вопрос можно решить еще на этапе подготовки ипотечного договора. Менеджер банка предлагает выбрать страховую компанию. Это способ удобен тем, что отправкой документов в СК занимается сотрудник банковской организации, а заемщику достаточно подписать соответствующий договор при посещении банка. В этом случае стоимость полиса может быть включена в сумму ипотечного кредита.
• На официальном сайте ВСК есть онлайн-калькулятор, а также все условия для оформления полиса в режиме онлайн. Пользователь может самостоятельно выполнить все нужные расчеты, подобрать программу страхования, оформить полис. Документ будет отправлен на указанный электронный почтовый ящик. Оформления полиса через сайт компании дает возможность получить экономию в размере 10% от стоимости полиса.
• Сэкономить время на визите в отделение ВСК можно, подав заявку на оказание услуги по телефону 8-800-100-00-50. Оператор задаст вопросы клиенту насчет оформления полиса. Оплату можно произвести через сайт компании. Договор можно получить на почте или через службу курьерской доставки.

Что делать при наступлении страхового случая

В страховом договоре обязательно указывается порядок действий страхователя, если произойдёт страховой случай. Как показывает практика, договор не всегда оказывается под рукой, а реагировать нужно очень быстро.

Необходимый алгоритм действий при порче или гибели недвижимости:

• примите все возможные меры, чтобы предотвратить увеличение ущерба;
• вызовите соответствующие компетентные службы – аварийные, МЧС, полицию;
• как можно быстрее, но не позднее 24 часов с момента происшествия, позвоните в ВКС по телефону +7(495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный);
• обеспечьте сохранность повреждённого имущества в том виде, в котором оно оказалось сразу после происшествия (если это возможно), до момента осмотра экспертом;
• постарайтесь не изменять картину повреждений;
• предоставьте эксперту от страховой компании возможность беспрепятственного осмотра повреждённого объекта;
• обратитесь в офис страховщика для оформления выплат.

Для возмещения ущерба в страховую компанию нужно будет предоставить следующие документы:

• письменное заявление о выплате компенсации;
• действующий страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату;
• паспорт гражданина РФ;
• правоустанавливающие документы;
• акт о факте происшествия с указанием причины и перечня повреждений, выданный соответствующей компетентной службой.

При угрозе утраты права собственности

В случае, если вам пришёл иск или претензии об утрате права собственности, немедленно обратитесь в страховую компанию для привлечения страховщика к участию в судебном процессе.

Без согласования и консультаций со страховщиком не делайте никаких заявлений по существу рассматриваемого дела, и не совершайте самостоятельно никаких действий.

Заёмщику придётся оформить доверенность на представителя страховой компании, чтобы он предоставлял его интересы в суде для обжалования и опротестования судебного решения.

При несчастном случае, повлёкшим за собой потерю трудоспособности

Что делать, если произошёл несчастный случай, который привёл к инвалидности или смерти заёмщика? Действия таковы:

• после наступления несчастного случая необходимо в течение суток обратиться в медицинское учреждение для фиксирования вреда, причинённого здоровью, и получения соответствующего заключения врача;
• в течение тридцати дней уведомить страховую компанию любым удобным способом – по телефону, интернету, лично;
• для получения компенсации предоставить необходимую информацию и подтверждающие документы.

Необходимые документы по всем типам событий:

• страховой полис и квитанция об оплате;
• гражданский паспорт;
• банковские реквизиты для перечисления компенсации.

Заёмщик получил травмы, приведшие к временной потере трудоспособности, или лечился от серьёзного заболевания:

• листок нетрудоспособности, заверенный отделом кадров;
• медицинская справка с указанием диагноза, характера повреждения и сроков лечения;
• подробная выписка из амбулаторной карты, заверенная медучреждением;
• выписные эпикризы при стационарном лечении.

Заёмщик получил инвалидность:

• направление на медико-санитарную экспертизу;
• справка МСЭ о получении инвалидности;
• выписка из амбулаторной карты или эпикризы при стационарном лечении;
• постановление о возбуждении (отказе) уголовного дела или административного правонарушения.

Смерть заёмщика:

• свидетельство о смерти;
• медицинская справка о причине смерти, заверенная органом ЗАГС или нотариусом;
• постановление о возбуждении или отказе уголовного дела;
• результаты исследования крови на алкоголь или наркотики.

Как рассчитать страховку по ипотеке в «ВСК»

Величина страховой премии зависит от выбранных рисков. Полис будет дешевле, если воспользоваться специальным предложением «ВСК» комплексного ипотечного страхования. Средняя цена от 0,6%. Процент рассчитывается по формуле:

Процент = % по страхованию титула + % страхования жизни и здоровья + страхование недвижимости.

Тарифные ставки по комплексному ипотечному страхованию представлены в Приложении №7 Правила №119. Кроме того, на сумму страховой выплаты влияет изменение процентной ставки по кредиту и сумма долга.

Для примера рассмотрим вариант приобретения в ипотеку недвижимости по следующим параметрам:

Ставка по страховке	0,6%
Сумма кредита	1 500 000
Срок кредита	120 мес.
Процентная ставка по кредиту	12%
Тип платежа	аннуитетный
Стоимость страховки	10 080 рублей

Осуществляя лицензию по всем видам деятельности, «ВСК» – одна из немногих компаний предлагает полисы по комплексному пакету услуг. Это дешевле и выгоднее с точки зрения защиты от всех возможных рисков. Бланки анкет, типовых договоров и тарифы можно посмотреть здесь.

«ВСК» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Страховка ипотеки включает в себя следующие риски:

• Утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.
• Смерть или инвалидность заемщиков по кредиту.
• Повреждение конструктивных частей объекта недвижимости или полная утрата его.

Актуальные условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания заявляет, что выплата будет произведена в течение 5 дней после поступления документов от заемщика без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует по всему миру.

Порядок оформления

ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.

В офисе страховой

При личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. Там же производится оплата.

Пошаговые действия:

1. Подготовить пакет документов.
2. Подать обращение страховому менеджеру.
3. Подписать бумаги.
4. Оплатить.

Бумаги, которые нужно предоставить:

• паспорт заемщика (созаемщиков);
• дубликат сделки купли-продажи;
• ипотечный договор;
• документы на квартиру.

Бланк заявления предоставит менеджер.

Онлайн

Чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. После того можно будет оплатить страховую премию. Далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. Дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой ВСК. Обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.

По телефону

В этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. Сотрудник ВСК задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. Оплатить услугу можно через сайт компании. Документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.

В банке

Во время оформления ипотеки менеджер обязательно предложит купить страховку. Если структура сотрудничает с ВСК, то от заявителя требуется только обращение в СК. Остальные документы кредитор самостоятельно направит компании.

Стоимость страховки будет включена в общий долг.

«ВСК» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«ВСК» одна из немногих страховых компаний, аккредитованных крупнейшим ипотечным кредитором – Сбербанком. Это означает, что компания соответствует всем требованиям надежности и может быть постоянным партнером банка:

• Компания должна работать на рынке страховых услуг не менее 3 лет.
• Соблюдать все нормы законодательства России.
• Должна быть платежеспособна и финансово устойчива.
• У нее нет существенных судебных разбирательств.
• Не инициировано банкротство.

Список аккредитованных компаний в Сбербанке — sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf.

Строгое соответствие всем заданным параметрам позволяет находиться в лидерах рынка страхования. Несмотря на столь разноплановые отзывы, следует отметить, что Страховой Дом «ВСК» давно работает и предлагает своим клиентам конкурентоспособные тарифы обслуживания.

Однако прежде чем подписать договор с «ВСК» следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями, ведь «подводных камней» в вопросе ипотечного страхования немало.

Отвечает страховой эксперт Ромил Чумаков (Санкт-Петербург):

Страхование отделки, инженерных систем и оборудования, движимого имущества не является обязательным при ипотечном страховании. Сумма, выплаченная кредиторами банку, также не является страхуемой. Банк интересует только остаточная сумма кредита и процентов за конструкцию квартиры, и эта страховка обязательна, поскольку данная часть квартиры является активом банка.

В сущности, ипотечная страховка защищает квартиру от двух рисков: уничтожения взрывом и деструктивного пожара, после которого квартира опечатывается на проветривание сроком от 10 лет. Если другого не предусмотрено договором страхования, то при возникновении одного из этих двух рисков страховая компания покрывает банку неоплаченную сумму кредита и процентов, а жильцам не покрывает ничего.

Для того, чтобы жильцам застраховать оплаченную сумму конструкции квартиры, отделку, инженерные системы и движимое имущество, следует дополнительно добровольно застраховать квартиру. В этом случае все эти элементы будут защищены не только от пожара и уничтожения, но также от залива водой, удара, столкновения и кражи. В случае самого негативного сценария утраты квартиры по какой-либо из вышеназванных причин по ипотечному страхованию банку возместят сумму остатка по кредиту и процентам, а владельцам квартиры – стоимость отделки, инженерных систем, движимого имущества и сумму за квартиру, выплаченную банку на дату страхового случая.