Китайские платежные системы alipay, weсhat pay, unionpay

Масштабы WeChat Pay в Китае и мире

Сегодня, прибыв в любой город Китая, мы можем узреть подобную картину: где-нибудь в углу прилавка пылится привычный нашему глазу
POS-терминал
, а все китайцы от мала до велика при оплате какого-либо товара или какой-либо услуги направляют свои смартфоны на распечатки QR-кода, которые словно гербы украшают каждый магазин. WeChat Pay буквально проникли в каждое общественное место современного Китая. Не говоря о крупных супермаркетах и магазинах брендовой одежды, услугами.

WeChat Pay пользуются на рынках, в такси, в музеях и даже храмах (при покупке сувениров и пр.). Наличные используются редко, карты еще реже. Китайские таксисты, к слову, часто даже не принимают наличные, отдавая предпочтение только онлайн-переводам.

По данным отчетов WeChat Data Report, за 2017 г. рост пользователей WeChat Payment среди молодой аудитории увеличился на 97,3 % (до 18 лет), а среди пожилой (больше 60 лет) — на 46,7 %. Учитывая, что 2017 г. в отчете признают первым годом, когда у всех возрастных групп появились смартфоны, такой рост очень впечатляет.

Набирает популярность WeChat Pay и в странах Западной Европы и США. В прошлом году Western Union перенес глобальные денежные переводы на первый план, предоставив пользователям WeChat в Соединенных Штатах возможность распределять средства в 200 странах и территориях через службу обмена сообщениями. Также услуга платежей WeChat Pay доступна во всем мире для торговых точек, оборудованных системами Vexilor POS, тем самым конкурируя на западном рынке с Apple Pay и Android Pay.

В последние годы WeChat Pay активно борется за рынок международных брендов, пытаясь облегчить бизнес путем облегчения онлайн-обслуживания клиентов. Эту проблему отмечает Луис Вонг, менеджер известной международной сети брендовой одежды Makin Jan Ma: «Чтобы открыть магазин WeChat, вам нужно потратить время на онлайн-обслуживание клиентов. Вам нужно регулярно обновлять информацию, что занимает много времени».

Конечно, WeChat Pay пока уступает Apple Pay и другим западным платежным агрегатам в онлайн-платежах за границей, так как приложение направлено в основном только на китайских туристов, но если сравнить количество пользователей мобильных платежей в Китае и странах Европы и США, то очевидным лидером окажется именно КНР.

Тем не менее, WeChat Pay продолжает развиваться семимильными темпами, меняя облик розничной торговли не только Китая, но и всего мира.

Так, в июне этого года WeChat Pay заработал в России. Закончившийся Чемпионат мира по футболу и продолжающийся китайский туристический сезон уже принесли большую выручку российским магазинам. Первыми оплату по WeChat Pay стали принимать магазины «Русский янтарь» в Санкт-Петербурге, в начале июля к платежной системе подключились ЦУМ и ГУМ. Не стоит удивляться такому выборочному подключению: одно из самых доходных предприятий китайцев в России — скупка янтаря и продажа его в Китае. Это подтверждает еще тот факт, что большинство китайских туристических программ в Москве и Санкт-Петербурге включают в себя обязательное посещение янтарных магазинов. О популярности ЦУМа может сказать большое число китайских продавцов, которым наполнен торговый центр. Стоит ожидать, что вскоре WeChat Pay заработает и в популярных магазинах часов, сувениров — тоже частом месте «паломничества» туристов КНР.

Не стоит забывать, что в начале этого года в ряде торговых сетей в России заработала платежная система оппонента WeChat — Alipay. «Дикси», «Лента», «Бургер кинг» — в данном случае китайские платежные системы направлены уже не только  на туриста, но и на китайских приглашенных рабочих и студентов. Вполне возможно, что отечественные супермаркеты и места общепита, столь популярные у проживающих в России китайцев, также подключатся к не менее известной WeChat Pay.

В начале июня мы уже сообщали о том, что в России заработал WeChat Pay. На тот момент оплачивать покупки при помощи нового сервиса могли только граждане КНР.

Кроме того, в прошлом году французская торговая корпорация Auchan подтвердила информацию об открытии сети магазинов самообслуживания Auchan Minute в крупных городах Китая. Для входа в магазин покупателям нужно только отсканировать QR-код через приложение WeChat.

Какие банки в России выпускают карты UnionPay

В 2019 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:

• Россельхозбанк выдает дебетовые МИР – UnionPay и UnionPay Classic. Оформление происходит в офисе банка. Валютой выступают рубли, доллары и евро;
• UnionPay от Газпромбанка обойдется вам от 1000 рублей в год. Здесь можно получить карты Classic, Gold и Platinum;
• Восточный Банк выдает классические и моментальные карточки Юнион Пей в рублях, долларах и евро;
• В Солидарность Банке можно оформить пластик UnionPay Diamond, UnionPay Gold, UnionPay Gold «Болельщик». Стоимость золотой карты всего лишь 400 рублей в год;
• Примсоцбанк позволяет получить Юнион Пей в классическом или золотом варианте. Первый будет стоить 100 рублей в месяц, второй – 300 рублей в месяц. Счет ведется в рублях или юанях;
• Приморье Банк выдает карточки Юнион Пей Gold и Classic в рублях, долларах, евро и юанях;
• В банке Санкт-Петербург оформляется классическая Юнион Пей. Стоит она 750 рублей в год, счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
• ВБРР также как и Россельхозбанк выпускает кобейджинговую UnionPay – МИР;
• В Зенит Банке можно получить карточку Юнион Пей Platinum.

Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.

Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.

Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.

Тарифы и ограничения при использовании анонимной карты Union Pay

Тип карты	Union Pay
Валюты для платежей	Мультивалютная
Валюта для пополнения	USD / EUR / RMB / Peso
Способ пополнения	Банковский перевод

Чтобы пополнить карту, вы переводите средства в свой профиль платёжной системы на Филиппинах при помощи банковского перевода, а затем на карту. После чего спокойно и анонимно используете на своё усмотрение.

Тип ограничения	Величина
Максимальный счет	$ 2,000
Максимальный оборот за месяц	$ 20,000
Максимальное количество транзакций	5 раз в час
Максимальное количество транзакций в день	20 раз в день
Максимальный размер пополнения карты в день	$9,000
Максимальный баланс карты в месяц	$50,000
Максимальный перевод с карты на карту	$2,000 за перевод
Максимальная транзакция через POS-терминал	$2,000 в день

Тип операции	Комиссия
Снятие наличности в банкоматах	$4.15
Запрос баланса в банкомате	$2.75
Плата на POS-терминале	$1.25
Пополнение карты	$4.00 или 2.5% (что больше)
Перевод с карты на карту	$7.00
Ежемесячная плата	$35.00

Карта становится активной в момент первого пополнения.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

Как переводить деньги из КНР в Россию

Выполнить легко и быстро перечисление денег из России в КНР можно посредством известных банков или электронных и международных платежных систем. А что делать, если нужно отправить деньги с территории Китайской Народной Республики в РФ?

Перечисление денежных средств в Россию из КНР – пользующаяся популярностью услуга. Все большее количество российских граждан трудятся в Китае либо открывают там свой бизнес. Многие россияне посещают Китайскую Республику в качестве туристов.

Перевод денег из Китая в РФ на карту сбербанка

Осуществление денежных переводов из Китая в Россию возможно на пластиковую карту Сбербанка. Этот вариант доступен всем, поскольку банк имеет отделения во всех крупных и средних населенных пунктах РФ. На территории Китайской Народной Республики тоже функционируют офисы Сбербанка, посредством которых можно перечислять деньги в РФ.

Владельцам пластиковых карт сберегательного банка доступно самостоятельное выполнение денежных переводов с помощью онлайн – банкинга. Это дает возможность снизить размер комиссии. Но для выполнения транзакции необходимо точно указывать реквизиты получателя платежа. Если нет абсолютной уверенности в правильности указанных данных, лучше обратиться непосредственно в отделение банка и доверить проведение операции работнику учреждения.

Western Union

Как и на территории Российской Федерации, Western Union в Китае является распространенным и доступным способом перевода денег. Главный минус при выполнении операций со стороны КНР – это обязательное предоставление определенного перечня документов. В этот список входит рабочая виза, справка о надлежащем исполнении обязательств по налогам, справка с места работы и прочая информация.

Помимо фиксированной платы за осуществление транзакции, система взимает комиссию в размере 1% от суммы перевода. При необходимости отправки небольшой суммы прибегать к помощи Western Union нецелесообразно, поскольку это ведет к значительным затратам.

Contact

Система денежных переводов Contact позволяет перечислять средства на счет в банке или на банковскую карту. Сравнивая данную систему переводов с Вестерн Юнион, можно увидеть, что комиссионная плата немного меньше, но при отправлении небольшой суммы она все равно ощутима.

Золотая корона

Система денежных переводов «Золотая корона» имеет собственные салоны обслуживания на территории КНР. Они производят беспроцентные валютные перечисления, а это означает, что вся нагрузка лежит на конвертации валюты.

Чтобы немного снизить нагрузку, рекомендуется отправлять переводы в долларах. Это позволяет при благоприятном курсе на 0,5% снизить затраты. Данный способ находится в зависимости от курса валют.

Карты UnionPay

В КНР быстрыми темпами развивается собственная платежная система UnionPay. С 2013 года она стала функционировать и в России, что позволяет россиянам использовать ее для выполнения денежных операций.

Пластиковые карточки китайской платежной системы выпускают и некоторые российские банки (ВТБ, Русский Стандарт и Альфа – Банк).

Их оформление оправдано при осуществлении регулярных перечислений. У подобных пластиковых карт есть целый перечень плюсов:

• Выпуск выполняется в течение часа, поскольку это неименной продукт;
• Прямая конвертация рубля в юань;
• Плата за обслуживание карты составляет не больше 600 рублей в год.

Электронные деньги

Преимуществом электронных платежей является относительно небольшая комиссионная плата за осуществление переводов. Минус такого способа заключается в том, что клиенту необходимо проходить процедуру идентификации во избежание ограничений его действий.

При перечислении средств в рамках платежной системы взимается меньший комиссионный сбор, чем при перечислении денег по банковским реквизитам. При отправке средств на банковский счет упрощается процесс обналичивания денег.

UnionPay-«Мир»

В сентябре 2016 года в Шанхае было подписано соглашение о сотрудничестве между АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператором платежной системы «Мир», и UnionPay International Co. Ltd. Стороны договорились о возможности выпуска российскими банками кобейджинговых карт. Кобейджинговые дебетовые карты, выпущенные двумя компаниями, позволят расплачиваться одной картой в двух разных платежных системах. Подготовка к проекту эмиссии уже ведется.

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев:

«Партнерство с UnionPay International, одним из мировых лидеров карточного банковского бизнеса, открывает россиянам широкие перспективы использования карт «Мир» за рубежом во всей сети приема UnionPay. Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт «Мир» текущие возможности карт «Мир» без географических ограничений. В дальнейшем мы планируем непрерывно продолжать сотрудничество с UnionPay, расширять масштабы эмиссии, совместно стимулировать развитие бизнеса в сфере безналичных платежей».

Президент UnionPay International Co. Ltd Цай Цзяньбо (цитирует ИА «Финмаркет»):

«Кобейджинговые карты, эмитированные в сотрудничестве двух платежных систем, будут работать на территории России в сети «Мир», а за ее пределами — в эквайринговой сети UnionPay. Таким образом, сети будут взаимодополнять друг друга. На следующем этапе платежные системы предоставят российским банкам широкий спектр продуктовой линейки кобейджинговых карт».

Что представляет из себя CIPS?

Преобладающая доля всех платежей как в России, так и в мире проходит с помощью глобальной системы передачи и обмена финансовыми сообщениями – SWIFT.

Эта транспортная финансовая система очень удобна и хорошо развита, ее участниками являются большинство финансовые учреждений, проводящих как внутренние, так и трансграничные платежи и сделки.

Однако серверы СВИФТ располагаются на территории США, Швейцарии и Нидерландов, а сама
компания часто выступает в роли политического рычага давления (о вероятности
введения санкций в виде отключения от этой системы «провинившихся» по отношению
к США стран не слышал, пожалуй, только ленивый). 

Поэтому некоторые страны, в том числе Россия, занялись разработкой альтернативных систем межбанковской передачи информации. В России недавно создана и уже вполне успешно развивается система СПФС Банка России. Безусловно, о конкуренции с SWIFT на международной арене пока речи не идет, однако в качестве «запасного варианта» она вполне сгодится.

Что же касается реальной силы, которая может повлиять на позиции SWIFT на глобальной финансовой арене, то тут можно упомянуть лишь активно развиваемую в Китае систему платежей CIPS (China International Payments System – переводится как «Китайская интернациональная система платежей»).

Реквизиты банк «BANK OF CHINA (RUSSIA)»

Юридический адрес	129110, Москва, пр-т Мира, 72
Фактический адрес	129110, Москва, пр-т Мира, 72
БИК	0445 25 213
корреспондентский счет	30101 810 7 00000000 213, в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
ИНН/КПП	7706027060/770201001
код ОКПО	17537626
код ОКВЭД	64.19
ОГРН	1027739857551
ОКАТО	45286570000
ОКОГУ	1500010
Телекс	413973 BOCR RU
SWIFT	BKCHRUMM
телефон	007-495-2585301
факс	007-495-7950454
Президент АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	г-жа Гао Ян

Хабаровский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Хабаровский филиал АКБ “БЭНК ОФ ЧАЙНА” (АО) – первое операционное отделение кредитной организации с китайским капиталом на Дальнем Востоке в России.

Филиал начал работать с 18.06.2012 г. Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Хабаровского края, Амурской области, Еврейской Автономной Области и других территориях Дальнего Востока России.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в долларах США и Евро, переводы в китайских юанях, переводы в долларах США с конверсией в китайские юани;
• международные расчёты; торговое финансирование; кредитование под залог юридических лиц и др.

Кроме того, планируется внедрение таких банковских продуктов, как предоплаченные карты EXPRESS PAY, кредитование физических лиц и т.д.

Адрес:	г. Хабаровск, ул. Московская 9
Тел. для справок на китайском языке:	+7 (4212) 912-305
	+7 (4212) 912-307
	+7 (4212) 912-314
Тел. для справок на русском языке:	+7 (4212) 912-301
	+7 (4212) 912-308
Факс:	+7 (4212) 912-303
E-mail:	khb@boc.ru
SWIFT:	BKCHRUMMKHB

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) – открыт 18 января 2013 года в г. Владивосток, Приморский край и является вторым операционным отделением АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) на Дальнем Востоке в России.  Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Приморского края.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в юанях, долларах, евро;
• международные расчёты; торговое финансирование;
• кредитование под залог юридических лиц и др.

Наши специалисты имеют богатый опыт работы с физическими и юридическими лицами, навыки в сфере международных расчётов и документарных операций. Филиал готов предоставлять обслуживание на китайском, русском и английском языках.

Контакты:

Адрес:	690003 г. Владивосток, ул. Верхнепортовая, 44 А
Тел. для справок на китайском языке:	+7 (423) 2 022 544
	+7 (423) 2 022 534
Тел. для справок на русском языке:	+7 (423) 2 022 537
Факс:	+7 (423) 2 022 533
E-mail:	vld@boc.ru
SWIFT:	BKCHRUMMVLD

Unionpay в России

Осенью 2013 года платежная система UnionPay получила лицензию Центробанка России.
Карты UnionPay в России выпускают следующие российские банки:http://2016web.unionpayintl.com/ru/ruproducts/rucardApply/index.shtml
Но список на официальном сайте устаревший.
ООО «Чайна Констракшн Банк» Подробнее про банк: статья
ВТБ
Газпромбанк Подробнее про банк: статья
Россельхозбанк Подробнее про банк: статья
Московский Кредитный банк
Росэнергобанк Подробнее про банк: статья
Кредит Урал Банк
На дальнем востоке:
Примсоцбанк Подробнее про банк: статья
Лайтбанк Подробнее про банк: ссылка
Следует учитывать, что такая карта (несмотря на все заверения банка) имеет большие проценты комиссии при снятии в банкоматах Китая! Поэтому лучше всего открыть карту UnionPay в китайском банке.

Карту уже не выдают:
Ранее карты UnionPay выдавал банки:
МДМ банк
Альфа-банк
Росбанк
Банк «Восточный экспресс»
БайкалБанк (отозвана лицензия)
Мастер-Банк (отозвана лицензия)
Моснарбанк Еврофинанс. Подробнее про банк: статья
Русский стандарт. Сейчас не выдает. Банкоматы принимают UnionPay
МТС-Банк в сотрудничестве с Золотой Короной, но сейчас уже нет. (дальневосточный и Иркутский филиалы)www.mtsbank.ru/personal/cards/china-up но МТС-Банк поддерживает UnionPay при эквайринге.
Банкоматы в России. принимающие карты Юнионпэй:
— Уралтрансбанк
— Бинбанк
— ВТБ 24
— Росбанк
Эквайеры UnionPay в России: (предоставляют терминалы эквайринга для бизнеса)
— Русский стандарт
— Банк ЗЕНИТ
— Бинбанк
— Росбанк
Сервис QIWI — UnionPay MoneyExpress, позволяет пополнять счета китайских карт UnionPay.
Подробнее в нашей статье: www.bank-china.ru/qiwi-unionpay-money-express/

В российских магазинах сейчас все чаще можно увидеть значок UnionPay.
Это значит что стоит терминал для приема оплаты карт не только Visa, Mastercard, японской JSB но и UnionPay.
В России насчитывается уже более 40000 банкоматов, в которых можно снять по картам UnionPay рубли или доллары.
С сентября 2013 года UnionPay пришла в Россию — ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ
ООО «ЮнионПэй» действует в РФ с 16.08.2013 по данным sbis: https://sbis.ru/contragents/7703795138/771001001
ИНН 7703795138
С 2016 года в России открыт офис UnionPay Russia в ММДЦ Москва-Сити.
Сайт: http://2016web.unionpayintl.com/ru/russia@unionpayintl.com
С 6 июля 2016 года Вконтакте ведется официальная страница ЮнионПэй Россия
Ссылка: vk.com/unionpayru
Номера представительства UnionPay в Москве:
495 9677933
495-9677918
…
BANK CHINA RU / info@bank-china.ru
Информационный ресурс о юанях, банках Китая и китайских платежных системах.
Автор — Юрлов Александр
+79268278273 (WhatsApp, Viber, Telegram)
Wechat id: iurlov

5,715 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

Процедура: как получить анонимную карту Union Pay для путешественников

1. Обратитесь за консультацией по адресу info@offshore-pro.info.
2. Предоставьте документы для прохождения KYC в панамской платёжной системе, а также укажите в какой валюте оплатите услугу (USD, EUR). Укажите адрес доставки карты.
3. Оплатите услугу. Стоимость – от 600 EUR за одну карту. Если требуется большее количество карт – сообщите консультанту.
4. Мы регистрируем для вас счет в платёжной системе, даём вам доступ к нему, предоставляем инструкцию по пополнению карты.
5. Доставка карты и PIN-кода в любую точку планеты – бесплатно.
6. Для того, чтобы активировать карту, необходимо хотя бы один раз пополнить её через кабинет в платёжной системе.

После этого вы можете путешествовать с большим комфортом и высоким уровнем защиты личной информации.

Насладитесь отпуском без посторонних глаз!

WeChat Pay

Несмотря на то, что WeChat Pay намного моложе своего главного конкурента — Alipay, он не менее популярен в Китае. В 2019 году количество пользователей достигло 1,1 миллиарда человек. Технически WeChat Pay работает также, как и Alipay — посредством сканирования QR-code. Крайне удобно, что этот онлайн кошелек интегрирован в социальную сеть WeChat. Это дает возможность, не покидая главный мессенджер Китая, перевести деньги, оплатить любые услуги, совершить покупки.

Кстати, подробнее с услугой подключения WeChat Pay вы можете ознакомиться тут.

Что дает подключение WeChat Pay и Alipay?

• Привлечение дополнительного трафика китайских покупателей и увеличение выручки.

• Отсутствие необходимости оборудовать кассу дополнительными платежными терминалами.

• Экономию на стоимости эквайринговой комиссии.

• Возможность делать таргетированные предложения и отслеживать, насколько покупатели довольны качеством ваших услуг.

• Продвижение бренда внутри социальной сети WeChat и внутри системы Alipay.

Китайская карта — China UnionPay

компания Chinaкредитных организаций

Логотип платежной системы China UnionPay

По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:

1. China UnionPay (КНР) – 3,5млрд. шт.
2. VISA (США) – 2,2 млрд. шт.
3. Mastercard (США) – 1,9 млрд. шт.
4. Diners Club (США) — 0,107 млрд.Шт.
5. JCB (Япония) – 0,08 млрд. шт.
6. American Express (США) – 0,07 млрд. шт.

Количество карт в обращении

Доля от всех выпущенных карт в мире

А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:

Выручка в 2013 году

Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке

На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы , ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации. Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:

• Еврофинанс Моснарбанк (Москва) – карты: — «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
• МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области) — карта «UnionPay — Золотая Корона».
• Газпромбанк — оформляет карты UnionPayGold и UnionPayClassic
• Русский Стандарт — оформляет карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay
• Восточный экспресс банк — кредитные карты Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic
• Лайтбанк — оформляет карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
• Россельхозбанк — проведена торжественная церемония запуска эмиссии карт UnionPay (В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума 2016 г)

С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем»
, которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).

Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: — Газпромбанком, Золотой Короны » с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира. МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»Карта «Unionpay — Золотая Корона» это:

• удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
• безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
• система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
• выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.

Для оформления карты «Unionpay — Золотая Корона» необходимо:

• обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
• предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
• Процедура оформления и выдачи карты — не более 15 минут.

Тарифы по карте «Unionpay — Золотая Корона» следующие:

• Открытие счета — бесплатно
• Валюта счета — рубли
• Выдача (регистрация) карты — 50 рублей
• Стоимость годового обслуживания — 250 рублей
• Срок действия карты — бессрочно

Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay — Золотая Корона»:

• Лимит суммы совершения одной операции — 300 000 рублей
• Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) — 600 000 рублей
• Недельный лимит суммы всех операций — 1 000 000 рублей

Денежные переводы в Китайскую Народную Республику из РФ

Какие суммы можно переводить

Несмотря на тесное взаимодействие Китая и России в экономической и политической сферах, законодательством Российской Федерации предусмотрен ряд ограничений при перечислении денег в КНР. С 2013 года законом установлен лимит на выполнение денежных операций в Китайскую Народную республику. В течение одного банковского дня разрешается перечислять не более $5000. Для суммы сверх установленного лимита требуется предоставление дополнительных сведений о покупателе и поставщике. Денежные переводы посредством электронных систем также имеют свои ограничения.

Платежная система UnionPay в мире

В настоящее время в систему входит 400 ассоциированных членов, как китайских, так и зарубежных. Карты UnionPay обслуживаются в 150 странах мира крупнейшими банками, такими как Citibank, Societe General AG и другими. Более 1 миллиона банкоматов в мире обслуживают карты CUP, уже более 2,5 миллиарда карт выпущено.

Партнерами China UnionPay являются American Express, VISA, MasterCard, что позволяет выпускать , работающие сразу с двумя платежными системами, например, Visa и UnionPay. Это сделано для удобства держателей карт, выезжающих за границу.

UnionPay в России

В Россию China UnionPay пришла в 2007 году. С 2008 года банк «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» начал выпускать карты Union Pay в России. В сентябре 2013 года UnionPay была включена в реестр операторов платежных систем РФ. Представляет китайскую корпорацию в России ООО «ЮнионПэй.

В России картами UnionPay можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах, но вот пополнять китайские карты запрещено законодательством.

Используют карты в нашей стране китайцы-туристы или бизнесмены и россияне, которые ездят в Китай. Наибольшей популярностью UnionPay пользуется в районах России, граничащих с Китаем.

Комиссия за перевод в Китай по Вестерн Юнион

Наибольшее количество денежных переводов с территории Российской Федерации в КНР производится в системе Western Union. За выполнение каждой транзакции с клиента взимается достаточно высокий комиссионный сбор. Однако такая сумма комиссии оправдана высокой степенью надежности и скоростью осуществления операции. Ниже приведены актуальные на данный момент тарифы Вестерн Юнион.

Тарифы на рублевые перечисления из Российской Федерации в КНР

• За 100 – 500 рублей взимается комиссионный сбор в размере 100 рублей;
• За 500 – 25000 рублей комиссия составит 250 рублей;
• За 25000 – 50000 потребуется заплатить комиссионный сбор в размере 500 рублей;
• За 50000 – 75000 взимается комиссионная плата 800 рублей;
• За сумму сверх 75000 придется заплатить комиссию в размере 1000 рублей.

Тарифы на вывод денег из РФ в КНР в долларах США

• За 3 – 1000 комиссионный сбор составит $10;
• За 1000 – 2000 система взимает комиссию в размере $21;
• За 2000 – 3000 клиенту потребуется заплатить $31;
• За сумму более 3000 комиссионная плата составит $41.

Международная экспансия

По данным исследования компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2021 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021), в 2015 году число банковских карт в мире перевалило за 13 млрд. На карты UnionPay, Visa и MasterCard приходится 89% от мирового объема карточных расходов.

При этом UnionPay является мировым лидером и по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa по этому показателю (в 2014 году число выпущенных карточек достигло 4,5 млрд против 3,5 млрд у Visa), и по объему карточных платежей (обогнала ближайшего конкурента, Visa, в 2015 году).

Сегодня карты платежной системы UnionPay выпускаются более чем в 40 странах мира за пределами Китая.

Виды карт ЮнионПэй

Сбербанк предоставляет возможность оформить данный пластик через любой офис учреждения Казахстана. Эмиссия банковской продукции обусловлена тесным сотрудничеством и укреплением связей между азиатскими государствами. Финансовая организация позволяет получить любую разновидность карточки иностранной платежной системы. Каждый тип содержит индивидуальные характеристики и особенности.

UnionPay выпускает четыре вида банковской продукции:

1. Классическая — снять деньги посредством устройств самообслуживания обойдется в один процент. Годовое обслуживание карты типа Classic составляет пятьсот руб. Базовый пластик имеет ограничения на суточное обналичивание — сто тысяч, двести тыс. за оплату товаров и услуг.
2. Золотая — за год сервис карточки обойдется в семьсот рублей. Лимиты у карточки Голд повышены до ста пятидесяти тыс. за снятие денег и четыреста тысяч на финансовые транзакции.
3. Платиновая — цена годового обслуживания составляет три тысячи. Ограничения по выводу средств с карты Platinum и денежным операциям увеличены дважды.
4. Бриллиантовая — включает ежегодную плату за обслуживание величиной полторы тысячи. За день допускается снять максимально сто двадцать, а провести транзакции на сумму сто пятьдесят тыс. руб. В сутки умещается сто финансовых операций, за неделю — пятьсот.

Комиссионный сбор за снятие наличности посредством банкоматов и терминалов един для все видов карточек — 1 %.

История UnionPay в России

Платежная система UnionPay пришла в Россию в 2006 году и с этого времени стремительно расширяет свое присутствие в стране. Банк России включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ.

Карты UnionPay принимают банкоматы и платежные терминалы более 20 российских банков, в том числе ПАО «ВТБ», АО КБ «Ситибанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Русский стандарт» и др. Также выпускают карты АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС-Банк», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», АО КБ «Росэнергобанк» и др. Китайская система стремится развивать отношения и с другими кредитными организациями, в частности, с лидером российского рынка. В январе 2016 года информационное агентство ТАСС сообщало, что определенные подвижки в этом направлении происходят: так, в Сбербанке сообщили, что банк приступит к обслуживанию карт китайской платежной системы UnionPay во втором квартале 2017 года. Представитель пресс-службы Сбербанка указал, что наблюдается устойчивый спрос на обслуживание карт UnionPay со стороны торгово-сервисных предприятий, расположенных на Дальнем Востоке, Байкале, в Москве и Санкт-Петербурге, в связи с чем UnionPay скоро станет доступен для клиентов банка.

По прогнозам экспертов, к концу 2017 года количество карт UnionPay в России может превысить 2 млн штук.

Возможность пополнять китайские карты в России появилась благодаря сотрудничеству платежной системы с Qiwi. С августа этого года через платежный сервис можно пополнить любую карту UnionPay, выпущенную в Китае.