Коротко о главном: условия реструктуризации ипотеки в втб 24

Сформулируйте пожелания на бумаге

Возьмите бумагу и напишете или напечатайте на компьютере предложение к Банку в произвольной форме. При этом не бойтесь раскрывать свои позиции и тщательно рассказывать, почему вы нуждаетесь в пересмотре правил договора со всеми вытекающими последствиями. Подтвердите свои обещания заплатить в срок, мотивируя это тем, что в определенный этап жизни планируете найти работу или что-то подобное.

Нет никакого правила при написании данного письма, следует руководствоваться своими пожеланиями, а при подаче заявки в банк желательно учесть все то, что скажет менеджер по приему кредитов и принести все необходимые документы.
Возможен и такой момент, что сотрудник банка откажется принять документы. Тогда следует сделать следующие вещи:

1. Попросить написать подтверждение о приеме документов с визированием письменного отказа с причиной, почему данное совершается;
2. Отправить почтой с уведомлением о вручении данные бумаги.

Все переговоры с сотрудником Банка не имеют юридической силы, а решение принимается только после рассмотрения кредитной службой заявления в индивидуальном порядке и поэтому все бумаги должны быть подписаны и юридически согласованы
Если Банк в официальной форме направил письмо с уведомлением о невозможности получать кредит по требуемой для клиента ставке, можно на крайний случай обратиться в суд с изложением письма и причины невозможности выплачивать кредит в сроки. К понятным для закона причинам, когда судебные инстанции станут рассматривать просьбу могут относиться:

• Потеря заработка в случае нетрудоспособности полной или частичной;
• Сокращение или увольнение по статье;
• Смерть или тяжелая болезнь одного из близких родственников;
• Признание гражданина недееспособным согласно заключения психоаналитика.

На самом деле, банк ВТБ постоянно совершенствует проблему выдачи и пролонгации долга тем, кто попал в тяжелые финансовые и жизненные условия. Программы эти направлены на облегчение финансового бремени в рамках целевых программ, связанных с пожеланием Правительства страны.Главная причина, по которой отказывают банки в рассмотрении заявления по отложению ситуации связанной с пролонгацией кредита – это наличие или непокрытых или уже имеющихся просроченных задолженностей.

Следует весьма бережно относиться к процедуре своевременного погашения кредита, так как даже минимальный срок просрочки чреват последствиями в будущем.

1. Подача заявки на кредит онлайн;
2. Возможность калькулятора, согласно которому можно будет рассчитать проценты по рекредитованию;
3. Подача заявки на пересмотр долга в режиме реального времени;
4. Заполнение всех бланков и их скачивание по официальным образцам банка.

В залог при списании кредита может пойти любое имеющееся у гражданина как недвижимое так и движимое имущество, а кредит может быть списан только при выполнении таких требований:

1. Подаватель заявки гражданин РФ;
2. Проживает в зоне присутствия Банка;

Данный кредит уже погашался на протяжении 2 месяцев в срок и должным образом.
Все валютные кредиты могут быть переведены на рублевые с сохранением действующего курса, также сайт банка говорит, что максимальный срок пролонгации кредита составит 12 месяцев.
Сумма оплаты по кредиту может быть снижена в 2 раза.
При реструктуризации процент составляет от 13,95 годовых, а максимальный лимит кредита не больше 1000000.
Для клиентов – физических лиц максимальный возраст для подачи данной заявки составляет не более 65 лет.

Также прочитайте: Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку?

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Сумма реструктурированного кредита в ВТБ

Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от 100 000 тысяч рублей до 5 миллионов. Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов.

На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ. Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму.

Если банк отказал в реструктуризации

Банк ВТБ 24 считается торговым брендом компании под названием ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Этот бренд имеет свою маркетинговую стратегию, а также свою целевую аудиторию, направленную на кредитование физических и юридических лиц, а также прием вкладов и прием платежей от юридических лиц.

На январь 2015 года активы банка достигли суммы 2 497 млрд. рублей, часть собственного капитала которых составил 171 млрд. рублей.

Конечно же, для обычного человека эти суммы ни чего определенного не говорят, кроме того, что они очень большие.

Но если специалист возьмется за этот вопрос и со знанием своего дела изучит все отчеты ВТБ, то сделает вывод о том, что этот банк является банкротом, впрочем, как и все другие банки Российской Федерации.

Доказательством этому может служить тот факт, что председатель совета директоров Андрей Костин в течение 2014-2015 года регулярно обращался за поддержкой банка к президенту Российской Федерации.

Мы заговорили об этом, чтобы было четко ясно – как и вся банковская система России, банк ВТБ считается убыточным. Усугубил, и без того плачевное состояние банка, кризис, который пришелся на 2014 год.

Для предоставления реструктуризации в ВТБ 24 физическому лицу нужно будет подтвердить свою финансовую несостоятельность. Причины обращения в банк должны быть серьезными. К ним относится:

• Тяжелая болезнь, инвалидность.
• Утрата основного или серьезного дополнительного дохода (потеря работы, уход кормильца).
• Несчастный случай.
• Кража имущества.

Часто реструктуризация проводится после рождения ребенка, особенно в многодетных семьях. Банком ВТБ 24 проводится лояльная и удобная программа пересмотра условий кредитного договора для клиентов, которые смогли доказать свою неплатежеспособность.

Необходимые документы

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (в случае неофициального дохода);
• Копия паспорта;
• Заполненное заявление. Бланк можно получить в отделении или же скачать на сайте. Мы также рекомендуем изучить образец документа, чтобы не допустить ошибки при написании (с ним вы можете ознакомиться тут);
• Все документы, которые подтвердят наличие доп. дохода (например, договор сдачи квартиры в аренду);
• Документ, подтверждающий вескую причину для получения реструктуризации. К примеру, таким документом может выступить приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.;
• Кредитный договор.

Условия по реструктуризации займа

Условия по реструктуризации кредита в ВТБ24 зависят от того, какими они были в первоначальном договоре и к какому результату пришли обе стороны.

Однако добиваться принятия положительного решения банка следует, соблюдая определенные правила:

• отсутствие просроченных платежей;
• период после получения займа составляет не менее полугода;
• до окончания срока кредитования должно оставаться не менее 3 месяцев;
• сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей, но не более 1 000 000 рублей;
• наличие документального подтверждения непредвиденных обстоятельств, которые привели к тяжелому финансовому положению.

Если должник соответствует всем перечисленным параметрам, он может попытаться договориться с банком о применении в отношении к нему одной из программ реструктуризации. При этом чем раньше заемщик начал собирать документы до наступления даты платежа, тем лучше.

Для зарплатных клиентов и заемщиков, которые являются клиентами партнеров банка, предлагаются особые условия, чтобы реструктуризировать долг. У таких должников больше шансов добиться предоставления данного предложения.

Как должен действовать заемщик?

Для того чтобы начинать добиваться процедуры реструктуризации долга по кредиту в банке ВТБ24, необходимо подать заявку.

Ее можно оформить на фирменном бланке или написать в свободной форме, указав следующую информацию:

• название банка и его реквизиты;
• ФИО должника и его паспортные данные;
• номер кредитного договора и перечисление основных условий по нему;
• краткое описание жизненных обстоятельств, которые привели к невозможности своевременной оплаты по кредиту;
• условия кредитования, которые, по мнению должника, могут быть изменены по отношению к нему.

Образец заявления на реструктуризацию кредита также можно скачать на официальном сайте vtb24.ru в онлайн режиме.

Посещение офиса банка

Даже при подаче документа онлайн посетить отделение банка все же придется, так как изменение условий по займу обсуждается сугубо индивидуально при личной встрече представителя финансовой организации и клиента.

После того как должник оформил заявление, оно рассматривается специалистами банка ВТБ24 в течение 3-5 дней. В случае положительного решения заемщику следует предоставить в кредитную структуру все необходимые документы, среди которых паспорт, справки и договор.

Подобрав программу реструктуризации, которая устраивает обе стороны, банк заключает с клиентом новый договор либо подписывается дополнительное соглашение.

Реструктуризация по типу долга

1. По кредитам.

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ.

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам.

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки.
3. Паспорт (копия и оригинал).
4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Преимущества реструктуризации:

1. Сохранение положительное кредитной истории.
2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
3. Можно избежать дефолта.
4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

Что это такое

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Гражданскому кодексу РФ, где даётся определение реструктуризации. В частности, под этим термином скрывается любое изменение первоначальных условий договора. Производится эта процедура в ситуациях, когда заёмщик теряет платёжеспособность и испытывает затруднения с погашением имеющейся задолженности. Следовательно, целью реструктуризации долга является дать должнику возможность выполнить ранее взятые на себя обязательства иным способом.

Здесь нужно отметить, что программа реструктуризации долга в ВТБ предполагает гибкие условия, поэтому к каждому клиенту практикуется индивидуальный подход в зависимости от конкретной ситуации.

Выглядеть это может так:

1. Индивидуальный план погашения образовавшейся задолженности. В этом случае подбираются оптимальные для клиента условия, но которых он сможет постепенно выплачивать долг, не портя себе кредитную историю.
2. Реализация залогового имущества. Это не самый выгодный для заёмщика вариант, особенно если учесть, что кредит изначально и оформлялся для приобретения этого имущества. После продажи, вырученная сумма идёт на частичное или полное погашение задолженности.
3. Рефинансирование. Довольно распространённый способ, суть которого заключается в том, что для погашения старого кредита, человек оформляет новый, но на более привлекательных для себя условиях. Кстати, рефинансировать кредит можно в другом банке.
4. Изменение графика платежей. Продление договора и увеличение срока выплат позволяет снизить процентную ставку, соответственно и финансовую нагрузку на должника.
5. Кредитные каникулы. Если финансовые затруднения носят временный характер, можно оформить отсрочку платежа на 1-2 месяца. Такой вариант практикуется в случаях, когда человек тяжело заболел или потерял работу. После завершения льготного периода действие договора продлевается, клиенту выдают на руки новый график платежей.

Важно! Реструктуризация долга выполняется на усмотрение банка, поэтому каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Как показывает практика, менеджеры кредитно-финансового отдела обычно идут навстречу добросовестным заёмщикам, не имеющим задолженностей по платежам на момент обращения.

Реструктуризация кредита для физических лиц

Выгода для клиента

Неисполнение обязательств не только портит кредитную историю клиента. Разумеется, банк вначале пытается урегулировать ситуацию мирным путём, но люди, не имеющие возможности дальше выплачивать кредит, частенько игнорируют такие обращения, испугавшись ответственности.

В результате к общей сумме долга начинает начисляться пеня. Кроме этого, чтобы обеспечить возврат кредита, банки передают таких должников коллекторским агентствам или взыскивают образовавшуюся задолженность в судебном порядке.

Оба варианта крайне невыгодны заёмщикам, и реструктуризация долга является оптимальным выходом из сложившейся ситуации.

Выгода для банка

Основная задача реструктуризации в банковской деятельности — снизить количество невозвратов по кредитам. Несмотря на то что условия договора изменяются в выгодную для клиента сторону, банк также остаётся в плюсе. В частности, заёмщик в любом случае погашает сумму основного долга и проценты, а это является прибылью банка.

Отметим, что заметив образовавшуюся задолженность, банковские работники иногда самостоятельно предлагают клиентам провести реструктуризацию, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вопреки расхожему мнению, большинство кредитно-финансовых организаций подают исковое требование в суд о принудительном взыскании задолженности только в крайних случаях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

• аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
• кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

• уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
• лица, чей доход был снижен;
• лица, проходящие длительный курс лечения;
• призывники, уходящие на службу;
• женщины, собирающиеся в декрет;
• клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

• Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
• Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
• Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
• Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

• изменение валютного выражения займа;
• предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
• уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
• возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
• погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
• изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
• списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Условия

Банк может списать часть долга, предоставить каникулы или уменьшить платеж.

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

1. Возраст от 21 года до 65 лет.
2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

• зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
• вкладчиком банка;
• добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Документы

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

• удостоверение личности заявителя;
• СНИЛС;
• финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
• документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

Соглашение о реструктуризации долга по кредиту

Окончательным шагом реструктуризации долга является подписания между клиентом и банком соответствующего соглашения. В нем должны присутствовать такие графы:

• Данные о сторонах.
• Сумма задолженности.
• Дата, когда долг был зафиксирован.
• Схема реструктуризации.

К соглашению прилагается новый график погашения задолженности. Можно сделать вывод, что заключение соглашения о реструктуризации долга представляет собой сделку, при которой обе стороны подтверждают имеющуюся задолженность, фиксируют ее размер и определяют, как она в дальнейшем будет погашаться (составляется схема).

Возможности реструктуризации

В связи с ухудшением экономической ситуации желающих участвовать в программе реструктуризации стало в разы больше и банк ВТБ 24 вынужден был пересмотреть условия.

На сегодняшний день этой услугой могут воспользоваться клиенты оформившие договора:

• на автокредитование. Здесь клиенту можно рассчитывать на уменьшение месячной оплаты. В другом случае ему будут предложены каникулы по кредиту на уплату процентов;
• на выдачу кредитной карты. В этом случае реструктуризация возможна и выгодна, если заемщик снял все деньги и не платит долг, а на остаток кредита постоянно начисляются штрафы и проценты.

А вот что касается ипотеки, то здесь информации очень мало.

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

1. Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.

   Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась.

2. Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина и его способности выплачивать взятые кредиты.

   Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный.

3. Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально.

   Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля.

4. Получение инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита.

Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.