Рефинансирование кредитов с просрочкой

Условия

Обращаются за рефинансированием преимущественно в расчете на уменьшение ставки, используемой для начисления процентов. Но иногда более важным для заемщика является получение более удобного графика платежей.

В зависимости от выбранного банка одни из базовых условий кредитования могут быть следующими:

1. Отсутствие или минимальные нарушения кредитного договора.
2. Наличие залогового имущества.
3. Привлечение созаемщика или поручителя.

Хотя ряд банков все же соглашается на кредитование таких лиц, но под повышенную процентную ставку.

При отсутствии других вариантов нередко это становится спасением для семейного бюджета и шансом сохранить кредитную историю.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

Не все банки готовы рефинансировать кредиты. В случае, когда заемщик не обладает достаточным доходом для своевременного и полного погашения кредита, имеет множество грубых просрочек без уважительной причины, отказ неминуем.

Столкнувшись с невозможностью перекредитования в своем банке, заемщику необходимо:

• получить отказ от банка в письменной форме на случай судебного разбирательства и опротестования начисления штрафов, пени;
• подать заявку в другое кредитное учреждение, предварительно оценив условия.

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, воспользуйтесь сравнительной таблицей на сайте. Наши эксперты – аналитики ежедневно обновляют информацию о действующих кредитных программах, чтобы ваш выбор был простым, а условия выгодными.

Что выгоднее

Услуга предполагает получение человеком лучших условий по займу. Например, если возникла тяжелая финансовая ситуация, после которой в одном банке задолженность возросла до критичного уровня и появилась угроза потерять имущество, то заемщику предлагается взять новый, но в другой организации для погашения долгов. Выгода на лицо, даже, если процентная ставка не уменьшится. Пенни по старым долгам расти не будут.

При объединении всех долгов в одном банке процентная ставка станет меньше. При внесении ежемесячных платежей экономятся средства на комиссиях. Оплачивать долги по одному счету удобно, меньше возможности пропустить платеж. Что дает возможность восстановить финансовую репутацию.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
4. Восточный;
5. Росбанк;
6. Банк Москвы;
7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

• УБРиР;
• Интерпромбанк;
• Связь банк;
• Райффайзенбанк;
• СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
3. Более мягкие условия;
4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Какие кредиты можно рефинансировать? 

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? 

Как рефинансировать микрозаймы? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Банки не очень приветствуют заявки должников, но обращаться в них стоит, чтобы избежать штрафов и начисление пени, только не нужно затягивать, так как каждый день просрочки рассматриваться другими МФО, как существенный минус.

Некоторые организации сообщают о просрочке в БКИ уже через сутки, другие ждут до 4 дней, надеясь, что клиент оплатит, из-за чего о неуплате по кредиту другие организации узнают моментально, давая запрос.

Рефинансирование займов МФО с просрочками можно заказать в таких организациях:

• еКапуста;
• Кредито 24;
• Займер;
• Честное слово;
• CreditPlus.

Перед подачей заявки в финансовую организацию следует проверить ее благонадежность по отзывам.

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием понимается замена одного обязательства другими. По сути, заёмщик получает новый долг, которым перекрывает старые. Это может быть выгодно в следующих ситуациях:

• ранее у лица было несколько долгов, которые он перекрывает одним более крупным. В итоге ежемесячный платёж может уменьшиться. К тому же, платить по одному обязательству удобнее, чем сразу по нескольким;
• новый кредит выдаётся на более выгодных условиях. Его может выдать как другая финансовая организация, так и та же, по новой программе.

Данная услуга достаточно распространена у заёмщиков, так как позволяет обновить договор, получить выгодные условия и избежать просрочек по закрытию задолженности. Банки также охотно идут на подобные сделки, так как это даёт им возможность получить какие-то средства с должников и избежать окончания срока исковой давности.

Требования к заёмщикам

При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:

1. Заёмщик обязан быть подданным страны.
2. Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
3. Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
4. Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
5. Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
6. От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
7. Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.

Что это такое?

В мире финансов не так давно появились новые термины, столкнувшись с которыми, не всегда простому человеку можно понять, о чем идет речь.

При этом за счет данных средств происходит погашение старых кредитных обязательств. Рефинансирование подразумевает под собой такое же оформление нового займа с целью покрытия ранее взятых кредитов, но уже на других условиях и, как правило, в новом банке. В случае с ипотечным кредитом, например, чаще всего используется именно перекредитование.

Что касается реструктуризации кредита, то данная банковская услуга касается пересмотра условий выплаты средств, в связи с изменением возможностей заемщика. На практике это ухудшение обычно в худшую сторону, т.е. если клиент не может позволить себе выплачивать ежемесячно ранее оговоренную сумму, банк может пойти ему на встречу и продлить, к примеру, срок погашения и размер выплат по текущему денежному обязательству. Кредитная организация занимается этим, в первую очередь, для обеспечения собственных интересов, дабы дать реальную возможность своему клиенту погасить заемную сумму и избавить от необходимости судебных разбирательств.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании (общие случаи)?

Справедливости ради отметим, что такое случается нечасто. Но все же бывает.

• Одним из первых оснований может стать попытка получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей.
• Далее следует отсутствие КИ как таковой. Это случается в тех случаях, когда вы никогда не одалживали денежные средства ранее и хотите рефинансировать ваш первый кредит. Банковская организация просто не имеет сведений для оценки вашей ответственности и порядочности.
• Недостаточный уровень заработка. Наибольший размер ежемесячного платежа не должен превышать половины вашего дохода за тот же период.
• Отсутствие стационарного телефона, по которому с вами можно связаться. Банк может расценить это как попытку спрятаться от кредитора.
• Большое число уже оформленных и непогашенных займов. Не все финучреждения разрешают объединить несколько займов в один. Но большинство все же идет на такие условия.
• Указание ложных данных в документах.
• Слишком юный возраст для проведения процедуры рефинансирования.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

• предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
• не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
• не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
• стараться вызвать банк на диалог;
• собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

Чем выгодно?

Нужно уяснить, что перекредитование – это отличный вариант для тех, кто ищет более выгодные условия на получение такого же займа, как и предыдущий. Рефинансирование же является способом уладить возникшие проблемы с погашением одного или нескольких займов. Последнее выгодно с точки зрения удобства в соединении нескольких займов в один. Один фиксированный ежемесячный платеж вместо нескольких в разных организациях несомненно продлит срок ваших обязательств, но сделает их возможными с точки зрения финансового положения.

Как бы отлично не смотрелось это предложение со стороны, важно критически оценить свои возможности на одобрение подобной услуги со стороны банка

Рассчитать и получить рефинансирование

С вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой сегодня, все более-менее понятно. Осталось разобраться, как получить рефинансирование. Шансы на получение перекредитования можно определить по собственной кредитной истории. Онлайн заявка на рефинансирование кредита, скорее всего, будет одобрена тому, у кого при наличии нескольких мелких кредитов в разных банках нет ни единой просрочки. Такие обязательства вполне можно объединить в одно в крупной финансовой организации.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей получить намного сложнее. Крупные банки избегают клиентов с подпорченной репутацией. Если вы не хотите оформлять в залог имущество или искать поручителя, то в каких банках тогда реально осуществить рефинансирование, как получить необходимое послабление? В таких ситуациях следует обращаться только в региональные банки или совсем маленькие местные. Этим организациям в условиях большой конкуренции приходится выживать всеми силами, поэтому они рады каждому клиенту. Более того, здесь можно получить максимально выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, заемщику рекомендуется представить документы, подтверждающие платежеспособность. Сюда относятся:

• документы на владение недвижимостью;

• справка о повышении заработной платы;

• документ о вступлении в наследство;

• выкуп закладной бумаги, если кредитованные деньги предназначались для приобретения жилья;

• справки о дополнительных доходах;

• документ о продаже изобретения или другой интеллектуальной собственности.

Еще один вариант – привести в банк солидного созаемщика. Все заявки на одобрение сделки рассматриваются руководством банка в индивидуальном порядке. Если у заемщика ранее была плохая кредитная история, но его финансовое положение улучшилось, о чем свидетельствуют документы, он вполне может получить согласие на перекредитование. Еще лучше, если последние платежи поступали без просрочек, что является свидетельством исправления клиента, о его серьезном отношении к погашению кредита.

Практически нереально получить одобрение на рефинансирование, если вы придете в финансовую организацию с кучей долгов, с постоянными просрочками, что говорит о вашем недобросовестном подходе к решению вопроса. В такой ситуации единственно правильным решением будет объявление собственного банкротства, что возможно в связи с принятием соответствующего законодательного акта РФ.

Если заемщик согласится с банкротством и пойдет на соглашение с банком, он должен быть готов к лишению имущества, если финансовые обязательства с его стороны не будут выполнены. В дальнейшем получить еще один заем будет нереально.

А вы не хотели бы узнать про рефинансирование ипотеки Россельхозбанке специально для этого мы подготовили для вас про это статью

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

• небольшие, так называемые займы «до зарплаты»;
• сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. Проверить тут;
• простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег;
• заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

• Плохая кредитная история;
• Просрочки по рефинансируемому кредиту;
• Предоставление ложной информации;
• Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

• Банк Восточный.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Райффайзенбанк.
• Банк Русский Стандарт.
• УБРиР.
• Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Варианты, как оформить перекредитование с плохой КИ

При плохой кредитной истории шанс получить положительный ответ у крупных банковских организаций достаточно низкий. Перед этим стоит озаботиться исправлением кредитной истории, уменьшением количества открытых долговых обязательств и получением постоянного надежного источника средств с возможностью документального подтверждения. Также можно предпринять несколько альтернативных способов:

• Обращение к частному лицу, при условии положительных отзывов или рекомендаций от знакомых. Кредиторы не требуют предоплат, все договоренности фиксируются в бумажном виде. Однако следует помнить, что на данном рынке высок процент мошенничества.
• Обращение в микрофинансовые организации. Как правило, они менее требовательны, чем банки, однако выдают займы под гораздо более высокие проценты и на небольшие суммы.
• Обращение в автоломбард, где оформляется займ под залог автомобиля или ПТС. При этом кредитная история не будет помехой в получении денежных средств. Организации подбирают удобную помесячную схему платежей.
• Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Росбанк

Росбанк предлагает условия перекредитования по процентной ставке от 17% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Сумма займа не превышает 500 000 рублей. Из основных требований банка к заемщику выделяют:

• справку о доходах по форме банка;
• заработная плата от 15 000 рублей в месяц;
• регистрация в регионе получения средств для рефинансирования.

Банк ВТБ

Организация позволяет рефинансировать до 6 кредитов без привлечения поручителей и предоставления залога. Условия зависят от категории заемщика, наиболее лоялен банк к клиентам, получающим выплаты на его счет. Основные требования:

• гражданство РФ;
• стабильный подтверждённый доход с минимумом 15 000 рублей;
• регистрация в регионе обращения.

Тинькофф

Тинькофф банк – один из самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей. Организация предлагает оформление карты со ставкой до 40% годовых. Также банк может потребовать предоставление информации об источнике дохода. Одним из условий использования карты является отсутствие текущих просрочек по кредитным обязательствам в других организациях.

Совкомбанк

Организация предоставляет услугу «Кредитный доктор», позволяющую одновременно произвести рефинансирование текущих долговых обязательств и улучшить кредитную историю. Программа состоит из нескольких этапов, условия которых составляются индивидуально, исходя из кредитного рейтинга клиента. После завершения программы в случае выполнения правил пользования банк гарантирует кредитный лимит до 300 000 рублей.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение и кредитную историю. Однако следует помнить, что в этом случае банки сами диктуют свои условия, которые зачастую более выгодны для самих организаций, нежели для клиентов. Кроме того, при обращении потребуется пакет определенных документов, подтверждающих благонадежность заемщика.

Часто задаваемые вопросы

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки

Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно

Пример из жизни

«Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни

«Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст потребительский кредит – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами

Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность

Видео на десерт: Когда жизнь удалась!

data-full-width-responsive=»false»>

Как получить согласие банка

Для того чтобы повысить вероятность положительного отношения банка к заявке заемщика на рефинансирование кредита, он может:

1. Привлечь созаемщиков с хорошей КИ, официальным трудоустройством и высокой зарплатой.
2. Оформить заявку с предложением залога (недвижимость, автотранспорт, принадлежащие ему по праву собственности).
3. Подтвердить официально трудоустройство и высокий уровень доходов справками от работодателей.
4. Обратиться в «зарплатный банк» (через который выдают зарплату, или есть счет с движением средств).
5. В целях ускорения процесса поиска банка направить оформленные анкеты одновременно в несколько кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию.

Заключение

Имея испорченную КИ, рефинансировать кредит, чтобы погасить долг, можно в небольшом региональном банке, а также в кредитных организациях, известных своей лояльностью к клиентам. Решением проблемы может быть займ у частного лица, микрозайм в МФО или ссуда в автоломбарде. Рефинансировать микрозаймы можно в специализированных МФО. Обращаться к ним стоит, если ставка и затраты на эту услугу будут ниже.

Прочтите также: Лучшие займы онлайн на карту: ТОП МФО 2018

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.