Обзор банковских продуктов и услуг на официальном сайте сбербанка россии

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

• минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
• ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
• срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
• требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
• если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
• наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Направления по инвестициям для физических лиц

Инвестиционные продукты Сбербанка разработаны для широкого круга потенциальных инвесторов. К ним относятся различные пенсионные программы с пассивным доходом, активные биржевые торги с применением ИИС. К несомненному удобству такого направления относится возможность оформлять, погашать и распоряжаться данным банковским инструментом в онлайн-режиме.

Наиболее перспективные направления инвестиций

Долгосрочные инвестиции

Такое направление разработано для тех россиян, которые заинтересованы в получении стабильного и постоянного дохода на протяжении длительного времени. Данные продукты и услуги Сбербанка отличаются пониженной степенью возможного риска и высокими показателями доходности. К ним относится:

1. Накопительное страхование. С его помощью клиент может не только накопить крупную сумму финансов, но и дополнительно заиметь финансовую защиту.
2. Пенсионные программы. Производится при условии перевода накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка с целью получения высокого уровня доходов.
3. Металлические счета. Или ОМС, долгосрочные вклады в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладий.

Консервативные инвестиции

Сбербанк также предлагает к оформлению и такие инвестиционные продукты, отличающиеся сравнительно невысокой доходностью, но и минимальным уровнем риска. Такие программы подходят для клиентов, желающих получать стабильный доход с минимальными возможными потерями. Это следующие направления:

1. Вклады и депозиты. Вложения в Сбербанке от отличаются достаточно высоким уровнем процентов, банк гарантирует вкладчикам получение стабильного и регулярного дохода.
2. Сберегательные сертификаты. Такое направление инвестиций является неплохим аналогом депозитов, ценная бумага оформляется сроком на 3 года и работает на предъявителя. То есть все сбережения по ней получает лицо, предоставившее сертификат в банк.
3. Облигации федерального займа (или ОФЗ). Данный продукт реализуется только физическим лицам и гарантирует получение дохода после последующей продажи ОФЗ банку.

Кредиты на любые цели

Если рассматривать банковские продукты и услуги Сбербанка, можно заметить, что наиболее востребованными остаются кредиты без обеспечения. Заключить договор с финансовым учреждением может любой совершеннолетний гражданин РФ. Максимальная сумма кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет. Ставка – 14,9% годовых. Чем быстрее клиент возвращает долг банку, тем меньше будет переплата. Основное условие выдачи кредита – официальное трудоустройство.

Более выгодные условия кредитования клиент может получить, если на него оформлена недвижимость, которую он может предложить в залог. Максимальная сумма по договору составит 10 миллионов рублей, а ставка – 12% годовых. Увеличивается и срок кредитования. Взять деньги в долг клиент может на 20 лет. Такой банковский продукт Сбербанка России может стать прекрасной альтернативой ипотеке.

Что входит в экосистему Сбера: основные направления

Чтобы максимально удовлетворить потребности клиента, компания подключила качественные и востребованные сервисы, среди которых:

• продукты для здоровья (сюда входят покупки в аптеках, запись к врачам на консультацию онлайн или при личной встрече);
• доставка продуктов и готовой еды из ресторанов и магазинов;
• сервис ДомКлик, который помогает клиентам найти, купить или продать дом/квартиру (компания полностью контролирует процесс и помогает оформлять недвижимость);
• услуги связи (возможность подключать, менять и настраивать тарифный план, пополнять мобильный);
• перевод денег;
• развлечения (сюда входят такие продукты, как СберЗвук, кинотеатр Okko, Союзмультфильм);
• отправка и получение посылок;
• продажа и покупка транспорта;
• передвижение в такси (например, Ситимобил, YouDrive).

Сбер сервис очень быстро развивается и новые продукты появляются сразу, как только у человека появляется проблема. То есть компания ставит перед собой цель — максимально помочь клиенту справиться с любой задачей, при этом сохранить деньги и время.

Финансовые услуги

Финансовые услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, полностью покрывают существующие потребности граждан. Здесь можно брать кредиты и формировать накопления, открывать счета для получения льготных выплат и совершать переводы. Комиссионные банка, по сравнению с рыночными ценами, весьма невелики, зато скорость обработки операций неизменно высока.

Кредитование

В перечне кредитных продуктов Сбера присутствуют:

• потребительские займы нецелевой категории без обеспечения;
• займы с поручительством или залогом;
• ипотечные программы;
• реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Особенно интересны предложения Сбера по ипотеке. Банк кредитует практически любые объекты недвижимости, от комнат до таун-хаусов. Кроме того, Сбер сотрудничает с большинством государственных программ, таких, как «Молодая семья» и «Военная ипотека», принимает в качестве первоначального взноса военные сертификаты. Несмотря на довольно строгий подход к рассмотрению заявок, желающих получить кредит в этом банке всегда предостаточно.

Оформление депозитов

В настоящий момент в линейке депозитов Сбербанка присутствует более десятка разнообразных предложений. Среди них депозиты:

• со льготными ставками при оформлении онлайн;
• для пенсионеров;
• для несовершеннолетних;
• с подключенной благотворительной программой.

По своему желанию, клиент может выбрать депозит с удобным ему режимом выплаты процентов. Банк предлагает капитализацию, ежемесячный перевод на мастер-счет или выдачу накоплений в конце срока. Также легко подобрать продукт с удобным режимом пополнения и снятия средств.

Помимо классических депозитов, в Сбере для формирования накоплений можно открыть накопительный счет или ОМС. Тарифы на услуги Сбербанка для физических лиц в плане депозитарного обслуживания будут зависеть от выбранного продукта и категории клиента.

Перевод и получение пенсии

Лица пенсионного возраста могут оформить в Сбере специальный счет для получения выплат от ПФР. Это даст им возможность на льготных условиях пользоваться такими продуктами банка, как:

• платежная карта;
• депозитарное обслуживание;
• кредитование.

А те, кому до пенсии еще далеко, могут сформировать в Сбере индивидуальный пенсионный план. Это даст возможность к определенному возрасту сформировать для себя собственный капитал, чтобы не надеяться на выплаты от государства.

Проведение денежных переводов и платежей

В офисах Сбербанка и в его дистанционных приложениях можно совершать любые платежи и переводы. Сбер предлагает:

• перечисление средств другим клиентам банка – на карту или счет;
• межбанковские переводы;
• погашение любых квитанций;
• переводы в адрес бюджета (штрафы, налоги и т. д.);
• погашение сторонних займов.

Обработка операций, проводимых внутри банка, занимает не более пары минут. На межбанковские переводы может уйти чуть больше времени, но не более 5 рабочих дней. Комиссия Сбера будет зависеть от выбранной услуги.

«Сбербанк Онлайн»

Первое, с чего бы хотелось начать, – это «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет клиента, где можно не только отслеживать всю информацию по всем когда-либо оформленным договорам, но и совершать необходимые операции со своими счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и многое другое.

«Сбербанк Онлайн» – это одна из лидирующих услуг в РФ в сфере дистанционного самообслуживания, которая задает темп все другим банковским организациям. Помимо этого, в компании представлен еще и «Мобильный банк», о котором расскажем ниже. Банк предоставляет услугу «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно всем своим клиентам. Какое же преимущество дает использование этого сервиса?

1. У компании очень много клиентов, которые могут создавать большую очередь в отделениях банковской организации. Использование «Сбербанка Онлайн» позволит сэкономить время и решить вопрос клиента в кратчайшие сроки.
2. Это современный сервис обслуживания, в котором представлен наиболее полный спектр возможностей, о которых расскажем чуть ниже.
3. Оформляя кредиты или переводя денежные средства, можно сэкономить деньги, если делать эти операции через личный кабинет.
4. Это бесплатно.
5. За дистанционным обслуживанием стоит будущее, и многие банковские компании вкладывают немало средств в развитие этого направления. Поэтому освоение личного кабинета сейчас упростит ваши взаимоотношения с банками в дальнейшем.

Какую информацию можно получать через «Сбербанк Онлайн» и какие совершать операции?

Общего характера

Через личный кабинет можно посмотреть местоположение офисов, банкоматов, терминалов. Подать заявку на оформление вклада, кредита, кредитной или дебетовой карты. Отслеживать информацию о банковских акциях для физических лиц, а также получать данные по начислению бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка.

Оплата услуг

Благодаря личному кабинету можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета, погашать кредиты в Сбербанке или других банках, имея только доступ в интернет

Стоит обратить внимание на тарифы и сроки перевода платежа, так как может быть предусмотрена комиссия, а зачисление может занять до 3 рабочих дней

Переводы денежных средств

Можно осуществлять переводы денежных средств как между собственными счетами, которые открыты внутри банка, так и на счета третьих лиц, открытых в Сбербанке или в других банковских организациях.

При этом переводы внутри Сбербанка происходят мгновенно и без комиссии, при условии, что счет открыт в одном и том же регионе. А переводить деньги в другие банки можно только с комиссией, исходя из тарифов.

Информация по договорам

Через личный кабинет можно отслеживать движение денежных средств по счету за любой период. Формировать различные справки, а также уточнять статус договоров. Просматривать, как происходит зачисление и списание денежных средств, каким образом начисляются проценты и бонусы от «Спасибо».

Автоплатеж

Одна из самых актуальных услуг, предоставляемых для физического лица. Благодаря этой функции, можно самостоятельно настроить переводы денежных средств в пользу оплат услуг или кредита, при этом деньги будут переводиться на ежемесячной основе, что позволит не беспокоиться об оплатах.

В автоплатеже можно назначить для перевода и настроить дату оплаты, указав реквизиты, куда будут поступать деньги

Важно, не забыть отключить услугу после того, как она станет не актуальна, иначе деньги так и будут списывать в указанную дату

Оформление банковских карт

Сбербанк первым в РФ заключил партнерское соглашение с системой Visa, и первым же начал выдавать населению платежные карты. На сегодня в ассортименте банка присутствует 36 тарифных планов для данной продукции:

• 8 – для кредитных карт;
• 18 – для дебетовых карточек.

Кроме того, Сбер активно сотрудничает со многими организациями в рамках зарплатных проектов. Все служащие государственных организаций и многие работники коммерческих компаний получают зарплату на его карты. Но никто не мешает любому гражданину РФ оформить карточку в Сбербанке, не согласуя этот вопрос с работодателем.

Дебетовые

Завести расчетную карту в Сбербанке можно как для взрослого, так и для ребенка начиная с 7 лет. Школьники могут получить именную карточку, привязанную к родительскому счету. А подростки, начиная с 14-летнего возраста, — оформить собственный пластик. Для них в банке предусмотрен тарифный план Молодежный. Дебетовые карты для взрослых представлены в Сбере в весьма широком ассортименте:

• обычные, цифровые и моментальной выдачи;
• классические, золотые и премиум-категорий;
• кобрендинговые – с компанией Аэрофлот и фондом Подари жизнь;
• специальные – для футбольных болельщиков, активных игроков в онлайн-игры и т. д.

Сбербанк сотрудничает с такими платежными системами, как Visa, Maestro, МастерКард и МИР. В зависимости от тарифного плана, клиент может самостоятельно выбрать ПС карты. А ряд тарифов также дает возможность выпуска платежного инструмента в индивидуальном дизайне.

Кредитные

По состоянию на начало 2019 года Сбербанк предлагает своим клиентам всего 8 кредиток. В зависимости от выбранного продукта, лимит по счету для таких карточек может варьировать от 600 000 до 3 млн рублей. Однако получить максимальный лимит клиенты могут только по предодобренному банком предложению. В доступном ассортименте присутствуют:

• классические, золотые и премиальные карты;
• кобрендинговые продукты;
• карточки с бесплатным первым годом обслуживания.

Подать заявку на кредитку действующие клиента Сбера могут через веб-кабинет. Прочие граждане для оформления анкеты заемщика могут обратиться в любое из отделений банковской организации.

Общая информация

Сбербанк России ведет свою историю от сберегательных касс, учрежденных по указу императора Николая I от 1841 года. В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридических лиц. В 1990 году банк был преобразован в АКБ, в 1991 году перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ.

В 1998 году Сбербанк выдержал дефолт по ГКО-ОФЗ – в основном благодаря поддержке Центробанка и повышению комиссий за расчетное обслуживание. В 2012 году Сбербанк выкупил у французской финансовой группы BNP Paribas мажоритарный пакет в ее дочернем российском розничном банке (который был преобразован в Сетелем Банк, доля Сбербанка в нем составляет 79,2%).В 2013 году после покупки турецкого DenizBank (был продан в 2019 году) бренд Сбербанка был официально запущен в Европе.

В апреле 2020 года Центробанк сообщил о продаже принадлежавших ему акций Сбербанка правительству РФ. 50% обыкновенных акций кредитной организации были приобретены за счет средств Фонда национального благосостояния. По информации на декабрь 2020 года, президентом Сбербанка, председателем правления, а также членом наблюдательного совета является Греф Герман Оскарович.

Головной офис кредитной организации находится в Москве. Действуют представительства в Пекине (Китай) и Франкфурте-на-Майне (Германия), а также филиал в Нью-Дели (Индия). В регионах РФ присутствуют 88 филиалов, 13 204 дополнительных и 570 операционных офисов, 283 передвижных пункта кассовых операций и 90 операционных касс вне кассового узла. Сбербанк действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 11 августа 2015 года.

Кредитное учреждение обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает вклады, кредиты, кредитные и дебетовые карты, инвестиционные программы, платежи и переводы, а также полный спектр универсальных банковских услуг. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, обслуживание ВЭД и другие услуги для бизнеса.

В рамках сложившейся вокруг банка экосистемы Сбер клиентам доступны и небанковские услуги, в том числе от партнеров организации — от страхования и телемедицины до юридической поддержки бизнеса и онлайн-касс. В 2011 году банк запустил бонусную программу Спасибо, которая стала одной из крупнейших банковских программ лояльности в России.

Сегодня на долю Сбербанка приходится около 41% всех кредитов и почти 44% всех вкладов физлиц, а также около 31% кредитов юридических лиц в РФ. Финансовое учреждение занимает 32 место в ежегодном рейтинге «1 000 крупнейших банков мира» журнала The Banker. В 2019 году бренд Сбербанка был признан сильнейшим банковским брендом в мире по версии Brand Finance. Агентство Moody’s присвоило Сбербанку рейтинг Baa3 со стабильным прогнозом.

Сбербанк России

На мой взгляд, вторым по значимости является Сбербанк России. Люди в нашей стране доверяют больше тому, что государственное и именно его считают самым надежным. Но люди заблуждаются, потому что Сбербанк является коммерческим банком, как и многие другие в нашей стране

Поэтому с появлением такой развитой сети банков, их раскрутки по телевидению, очень сложно не заметить, что спектр услуг, предлагаемых сегодня настолько широк, что стоит акцентировать свое внимание и другим учреждениям. Ведь еще раз повторюсь, что Сбербанк – коммерческий банк, целью которого также является получение прибыли

Ну а дальше сеть банков настолько развилась и продолжает развиваться, что иногда голова кругом идет от количества названий и перечня услуг.

Итак, хочется поподробнее уделить внимание ряду самых распространенных услуг, которые сегодня предложены банками:

Особенности оформления онлайн-заявки

Оформить заявку на предоставление кредита или открытие вклада можно несколькими способами: путём непосредственного обращения в офис банка, с помощью звонка в колл-центр или отправки опросной анкеты на официальном сайте. Последняя вариация считается наиболее простой и в то же время наименее затратной по времени. Чтобы ею воспользоваться, необходимо пройти следующие шаги (в качестве примера будет рассмотрена последовательность действий при подаче заявки на потребительский кредит):

1. Перейти на сайт банка, после чего сразу же проверить его подлинность, убедившись в наличии зелёного замка. Такая проверка может гарантировать пользователю сохранность личных данных, которые он будет указывать в заявлении-анкете.
2. В главном меню нажать на кнопку «Сбербанк онлайн».
3. Пройти авторизацию/регистрацию для получения доступа к личному кабинету. Стоит отметить, что прохождение регистрации возможно только при наличии действующей дебетовой/зарплатной карты.
4. Из главного меню перейти в раздел «Частным лицам».
5. Навести курсор на вкладку «Кредиты», а затем нажать на «Потребительские кредиты».
6. Выбрать кредитную программу.
7. Заполнить заявку, в которой нужно обязательно указать сумму и срок займа, номер телефона, паспортные данные, стаж работы, ежемесячный доход, наличие зарплатной карты.
8. Отправить заявку, кликнув мышью по кнопке «Отправить».

Выполнив шаги представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться решения о выдаче займа. Чаще всего сроки рассмотрения варьируются в пределах 5 рабочих дней. Если решение будет положительным, то клиенту будет нужно посетить ближайшее отделение, в котором он получит необходимую сумму в наличном виде.

9

Пластиковые карты

Мне кажется, что придумали просто уникальную вещь для упрощения жизни людей. Во-первых, не нужно стоять в очереди за зарплатой, либо на почте за переводом. Теперь все стало намного проще – подошел к ближайшему банкомату, проверил и снял. Помимо того, что можно снять определенную сумму денег, можно сделать перевод на другую карту, оплатить коммунальные услуги и другие услуги, пополнить счет мобильного телефона, внести наличные на карту и многое-многое другое. Пластиковые карты – настолько мобильная вещь, что порой не нужно, чтобы в кармане были деньги – просто возьми с собой карту. Ей можно расплачиваться практически во всех магазинах, в кафе и ресторанах, оплатить билеты на самолет, поезд, такси. Жаль только, что еще не придумали расплачиваться ими в автобусах и троллейбусах. Разные банки предлагают различные типы пластиковых карт – выбирай на свой вкус. От простых, с небольшим годовым обслуживание, до каких-нибудь, например, карт Аэрофлота, где за определенную сумму, потраченную с карты, у тебя копятся мили и за это тебе бесплатно дают билет на самолет. Либо какие-нибудь карты, которые действительны во всех странах мира, а также многие другие. В общем, я считаю, что карточки облегчили нашу жизнь, даже в какой-то степени изменили ее. Они очень просты в обращении и удобны.

Преимущества обслуживания

На сегодняшний день Сбербанк является одним из крупнейших банков РФ, который специализируется на услугах для частных и юридических лиц. В качестве основных преимуществ обслуживания можно отметить:

1. Бесплатное подключение в интернет-банкингу «Сбербанк-онлайн». С его помощью можно отслеживать всю информацию по вкладам, картам и заключённым договорам. Помимо этого, пользователь получает возможность совершать различные переводы, производить платежи в любой валюте и заказывать выписку расходов.
2. Возможность подачи онлайн-заявки на подключение банковских услуг.
3. Сквозная система обслуживания, позволяющая клиентам банка получить помощь в любом банковском отделении страны.
4. Наличие нескольких программ кредитования. Оформить заём можно как с поручительством и залогом, так и по одному паспорту. В зависимости от количества предоставленных документов, рассчитывается будущая процентная ставка и максимальная сумма займа.
5. Круглосуточная работа колл-центра. Набрав номер 900, можно связаться со специалистом. При загруженности линии рекомендуется отправить запрос на сайте банка.
6. Гарантия сохранности средств, хранящихся на текущем счёте. В случае необходимости можно установить одноразовый пароль, что значительно повысит уровень безопасности.

Перспективы развития экосистемы

На данном этапе экосистема только набирает обороты и пока компания не собирается останавливаться. За последние три года Сбер стал технологической компанией и вышел в топ-банков в России.

В 2021 году был представлен проект стратегии до 2023 года. Есть три главные цели.

1. Сбер для человека. В основе принцип стать помощником для человека и взять максимум обязательств на себя, чтобы клиент мог в несколько кликов решить ту или иную задачу.
2. Сбер для бизнеса. Здесь главное для банка быть партнером, помогать приумножать доходы и контролировать их. Максимально защитить от финансовых рисков клиента.
3. Сбер для страны. Поддерживать правительство и ускорять экономический рост.

Сама по себе экосистема Сбера не является просто продуктом, это скорее целостная система, в которую входит множество сервисов. С помощью новых технологий Сбер смог разработать максимально удобный сервис, который включает в себя огромный спектр услуг. Понимание клиента и его потребностей — приносит неоспоримый успех компании.

В чем взаимосвязь

Все продукты Сбера связаны между собой. Каждый клиент банка, который имеет личный кабинет в системе и ID-номер, может воспользоваться всеми представленными продуктами. За пользование тем или иным сервисом взимается плата, некоторые программы предусматривают бесплатные ограниченные режимы. В таблице ниже представлены основные направления, разработанные именно Сбером, а не сторонними компаниями и тарифы.

Чтобы экономить время на связи с операторами, если появились какие-то вопросы, то есть один единый номер. Менеджер поможет решить вопрос в любой сфере и подскажет, как необходимо действовать в той или иной ситуации.

Оформление банковских карт от Сбербанка

Оформление пластиковых сберкарт является наиболее популярной процедурой и самой востребованной услугой банка. Такие платежные продукты Сбербанка для физических лиц отличаются большим разнообразием, причем каждому виду пластика соответствует собственная задача. Именно на нее и следует опираться клиенту при выборе данного продукта. Например:

1. Если клиент рассчитывает использовать финансовые средства самого банка, оптимально будет оформлять кредитный пластик.
2. При использовании собственных стоит задуматься об оформлении дебетового.
3. Чтобы получить возможность не просто использовать личные деньги, а еще и получать приятные бонусы в виде начисления процентов на денежный остаток.
4. Клиентам, заинтересованным в получении хороших бонусов, стоит познакомиться с дополнительной серией пластика от Сбербанка, наделенного подобными возможностями.

Нужно учитывать и льготы, идущие при использовании кредитного пластика. На протяжении всего Грейс-периода держатель кредитки имеет право на беспроцентное использование займа. А участие всех типов сберкарт в бонусной программе помогает существенно экономить семейный бюджет.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

По данным статистики на конец прошлого, 2018 года Сбербанком было эмитировано около 300 000 банковских карточек. Ведущий банк России является лидером по выпуску и оформлению пластиковых платежных инструментов.