Индивидуальный пенсионный план сбербанка: стоит ли?

Содержание:

Корпоративные программы для пенсионеров
Выбор программы НПФ
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – как стать участником программы
Выбор программы НПФ
Корпоративные программы для пенсионеров
Регистрация в личном кабинете
- Регистрация через личный кабинет «Сбербанк Онлайн»
- Вход на сайт
Плюсы и минусы, возможные альтернативы
Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

Корпоративные программы для пенсионеров

Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.

Эти пенсионные программы направлены на стимулирование сотрудников компании работать в ней долгие годы. Тем работникам, которые остаются верны корпорации, будут предложены самые выгодные условия при достижении пенсионного возраста и выхода на заслуженный отдых.

Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:

«Паритет». Участвуют все сотрудники организации. Они заключают договора с НПФ и уплачивают регулярные взносы. Работодатель платит со своей стороны паритетные взносы. По программе сотрудник, чтобы претендовать на корпоративную пенсию должен отработать не менее 3-х лет в компании. Какой размер взносов уплачивает работник, а какой компания – решает работодатель.
«Я наставник». Участвуют в программе только профессионалы, перечень которых определяет работодатель. Срок, по истечении которого работники могут получать накопленные пенсионные платежи, а также размер и периодичность выплат определяет корпорация.
«Большой старт». Целевая аудитория – все работники. На этот вид пенсии могут претендовать сотрудники, отработавшие в учреждении более 2-х лет. Минимальный размер от 700 рублей, сроком не менее 5 лет. Размер первой выплаты до 40 % от накопления.
«Наше наследие». Участники программы работники-пенсионеры. Выплаты пенсии возможны, спустя месяц после первоначальных взносов. Размер, периодичность и категории, кому будут производиться доплаты, определяет корпорация. Минимальный размер ежемесячной выплаты 700 рублей сроком от 5 лет.
«Ваше будущее». Под действие программы попадают все сотрудники. Главная цель – мотивация на длительное сотрудничество. Право работнику на накопленный капитал присваивается работодателем, но в размере не более 50 % от сформировавшейся суммы. Размер взносов по каждому сотруднику-участнику программы – 5 млн. рублей, только после этого возможна выплата первой пенсии.

Все участники корпоративных пенсионных программ, могут отслеживать сведения по своим счетам на специальной странице, которые создаются для них.

Выбор программы НПФ

Как разработать индивидуальный дизайн карты сбербанка

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
ИПП – индивидуальный пенсионный план.
КПП – коллективный пенсионный план.

Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.

Обязательное пенсионное страхование

ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.

До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.

Оформление ОПС через «Госуслуги»

В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:

Войти в систему.
Перейти на вкладку «Услуги».
Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
Нажать на вкладку «Установление пенсии».
Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

Переход в негосударственный фонд в ПФР

При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).

В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.

Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.

Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.

Индивидуальный пенсионный план

В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

Войти в личный кабинет.
Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
Заполнить данные.
Оплатить не менее 1500 рублей.
Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
Подтвердить соглашение.

Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.

Корпоративные пенсионные программы

КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.

Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – как стать участником программы

Индивидуальный инвестиционный счёт

У Сбербанка всего 3 активных программы для клиентов. Кроме индивидуального пенсионного плана банк разработал корпоративную пенсионную программу и обязательное пенсионное страхование. ИПП в свою очередь имеет 3 вида: универсальный, гарантированный и комплексный. Вы можете самостоятельно изучить условия договора по каждому из планов, но более подробно вам расскажут сотрудники банка.

Условия универсального индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

Взносы уплачиваются в произвольном размере и с гибким графиком. При наступлении пенсионного возраста вам будет выплачена негосударственная пенсия, размер которой напрямую будет зависеть от размера и количества взносов. Накопления участвуют в инвестиционной деятельности банка.
Универсальный план имеет свои параметры для заключения договора. Так первоначальный взнос составляет 1 500 руб., произвольный график внесения средств на счет, самый маленький взнос составляет 500 руб., минимальный срок выплаты пенсии – 5 лет.

Условия гарантированного пенсионного плана Сбербанка:

Размер желаемой негосударственной пенсии влияет на график и сумму взноса, но остается фиксированным при заключении договора. Вы также можете получать доход от инвестирования Сбербанком.
Среди основных параметров плана можно отметить следующие. Первоначальный взнос имеет фиксированный размер и равен регулярному платежу. Размер периодических взносов фиксируется при заключении договора. График внесения средств на пенсионный счет также имеет фиксированные даты. Срок выплаты накоплений составляет от 10 лет и четко указан в документе.

Условия комплексного пенсионного плана Сбербанка:

Данная программа объединяет в себе 2 вида пенсионных выплат: накопительную и негосударственную. В таком случае вам необходимо перевести накопительный вид пенсии в НПФ и дополнительно заключить договор на индивидуальный пенсионный план Сбербанка. При этом размер взносов и график перечислений произвольный. Сам же размер пенсии будет зависеть от ваших накоплений.
Вы можете отметить следующие параметры плана. Первоначальный взнос составляет лишь 1 000 руб., минимальный разовый платеж – 500 руб., произвольный график перечислений взносов, пенсия выплачивается сроком от 5 лет.

Выбор программы НПФ

Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
ИПП – индивидуальный пенсионный план.
КПП – коллективный пенсионный план.

Обязательное пенсионное страхование

Оформление ОПС через «Госуслуги»

Войти в систему.
Перейти на вкладку «Услуги».
Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
Нажать на вкладку «Установление пенсии».
Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

Переход в негосударственный фонд в ПФР

Индивидуальный пенсионный план

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

Войти в личный кабинет.
Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
Заполнить данные.
Оплатить не менее 1500 рублей.
Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
Подтвердить соглашение.

Корпоративные пенсионные программы

Корпоративные программы для пенсионеров

Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.

Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:

«Паритет». Участвуют все сотрудники организации. Они заключают договора с НПФ и уплачивают регулярные взносы. Работодатель платит со своей стороны паритетные взносы. По программе сотрудник, чтобы претендовать на корпоративную пенсию должен отработать не менее 3-х лет в компании. Какой размер взносов уплачивает работник, а какой компания – решает работодатель.
«Я наставник». Участвуют в программе только профессионалы, перечень которых определяет работодатель. Срок, по истечении которого работники могут получать накопленные пенсионные платежи, а также размер и периодичность выплат определяет корпорация.
«Большой старт». Целевая аудитория – все работники. На этот вид пенсии могут претендовать сотрудники, отработавшие в учреждении более 2-х лет. Минимальный размер от 700 рублей, сроком не менее 5 лет. Размер первой выплаты до 40 % от накопления.
«Наше наследие». Участники программы работники-пенсионеры. Выплаты пенсии возможны, спустя месяц после первоначальных взносов. Размер, периодичность и категории, кому будут производиться доплаты, определяет корпорация. Минимальный размер ежемесячной выплаты 700 рублей сроком от 5 лет.
«Ваше будущее». Под действие программы попадают все сотрудники. Главная цель – мотивация на длительное сотрудничество. Право работнику на накопленный капитал присваивается работодателем, но в размере не более 50 % от сформировавшейся суммы. Размер взносов по каждому сотруднику-участнику программы – 5 млн. рублей, только после этого возможна выплата первой пенсии.

Регистрация в личном кабинете

Чтобы начать работу в онлайн-сервисе фонда, требуется зарегистрироваться в системе. Регистрация бесплатная и занимает не более 10 минут. Регистрация в личном кабинете пенсионного фонда осуществляется с помощью:

аккаунта на портале «Госуслуг». Для доступа используются данные ЕСИА;
личного кабинета клиентов «Сбербанк Онлайн».

В личном кабинете фонда страхователи могут управлять пенсионными накоплениями, изучить информацию о действующих и закрытых договорах, узнать о начисленных процентах, получить консультацию у специалистов службы поддержки.

Регистрация через личный кабинет «Сбербанк Онлайн»

Регистрация в личном кабинете НПФ возможна с помощью данных в системе «Сбербанк Онлайн». Как зарегистрироваться онлайн через личный кабинет банка:

Перейти на страницу фонда.
В правом верхнем углу выбрать «Личный кабинет».
Нажать на кнопку «Регистрация».
Выбрать «Войти через Сбербанк».
Определиться с одним из трех вариантов идентификации. Используя аккаунт в личном кабинете Сбербанка, можно войти по биометрии (визуализация клиента), QR-коду или логину и паролю.
Ввести необходимые данные и выполнить иные указания (например, поднести к QR-коду смартфон и нажать на подтверждение).
Заполнить анкету (телефон, имя, адрес) и подтвердить согласие на обработку персональных данных.

Вход на сайт

Чтобы войти в личный кабинет, можно использовать:

номер телефона;
электронную почту;
СНИЛС;
аккаунты «Сбербанк Онлайн» и «Госуслуг».

Плюсы и минусы, возможные альтернативы

Учитывая, что государственная система страховых пенсий не позволяет накопить достаточно на старость даже при высокой зарплате, а накопительная пенсия не развивается уже последние 7 лет, альтернатив у негосударственного пенсионного обеспечения не так уж и много.

У этого инструмента есть свои преимущества и недостатки, о которых нужно помнить:

Достоинства	Недостатки
вариант для долгосрочного вложения – не нужно раз в год продлевать вклад или покупать облигации; можно получить налоговый вычет в размере 13% от вложений (но в пределах 120 тысяч рублей вместе с остальными видами вычета в год); при желании спустя несколько лет можно забрать из фонда вложения и накопленный доход без потерь; некоторые фонды готовы выплачивать пенсию пожизненно; выйти на негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше, чем на страховую; деньги защищены от взыскания; деньги можно завещать наследникам; сами вложения защищены тем, что НПФ – крупные структуры с государственным участием.	никаких гарантий дохода – по правилам он может быть и нулевым; отсюда – невозможность заранее просчитать будущую негосударственную пенсию; жесткие правила программ – нельзя вкладывать в год меньше определенной суммы; отделений НПФ не так много, как банков и страховых компаний.

Достоинства

Недостатки

вариант для долгосрочного вложения – не нужно раз в год продлевать вклад или покупать облигации;
можно получить налоговый вычет в размере 13% от вложений (но в пределах 120 тысяч рублей вместе с остальными видами вычета в год);
при желании спустя несколько лет можно забрать из фонда вложения и накопленный доход без потерь;
некоторые фонды готовы выплачивать пенсию пожизненно;
выйти на негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше, чем на страховую;
деньги защищены от взыскания;
деньги можно завещать наследникам;
сами вложения защищены тем, что НПФ – крупные структуры с государственным участием.

никаких гарантий дохода – по правилам он может быть и нулевым;
отсюда – невозможность заранее просчитать будущую негосударственную пенсию;
жесткие правила программ – нельзя вкладывать в год меньше определенной суммы;
отделений НПФ не так много, как банков и страховых компаний.

Что касается доходности таких вложений, по статистике она не ниже и не выше многих других инструментов и составляет порядка 8% годовых (правда, некоторые НПФ в расчет включают и вычет по НДФЛ).

Тем не менее, это не единственный вариант отложить себе на достойную старость, у работающих граждан есть несколько альтернатив. Правда, идеального варианта нет – всегда будут свои плюсы и минусы:

Вариант	Плюсы	Минусы	Кому подойдет
Банковский вклад	Гарантируется государством вместе с процентами; легко открыть и закрыть; есть вклады с большими ставками (часто это акционные предложения)	Гарантируется только сумма до 1,4 миллионов рублей; более низкая доходность, чем по другим инструментам; с 2021 года доход облагается налогом; счет могут арестовать судебные приставы; нет налогового вычета (кроме вычета по НДФЛ на сам вклад)	Тем, кто не хочет заморачиваться и ищет самый простой вариант
Индивидуальный инвестиционный счет	Можно получать вычет за всю внесенную сумму; легко открыть; можно самостоятельно подбирать активы для вложения	Нет вообще никаких гарантий; чтобы получить вычет, нужно продержать там деньги минимум 3 года; варианты вложения ограничены; размер вычета ограничен, а открыть можно только один ИИС	Тем, кто более-менее разбирается в финансовом рынке и готов немного рискнуть
Брокерский счет	Больше вариантов вложений, чем по ИИС; легко открыть	Нет налогового вычета; нет гарантий; нужно платить налог с доходов	Тем, кто готов вложиться в более рискованные активы
Полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни	Можно оформить в банке вместе с вкладом (у него будет повышенная ставка); можно оформить в страховой компании с государственным участием; на ИСЖ есть налоговый вычет	Доходность не гарантируется и рассчитывается по непрозрачным принципам; банки и страховщики навязывают эти полисы клиентам, которые не до конца понимают их сущность; претензии со стороны Центробанка	Тем, кто не смог отказаться от предложения банка или страховщика
Накопительная пенсия	Есть вычеты; гарантируется государством; можно вложиться в государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ	Сама пенсия будет низкой (примерно эквивалент 4,8% годовых); сама система не развивается с 2014 года; в любой момент ее могут реформировать	Тем, у кого уже достаточно пенсионных накоплений, а фонд дает хорошую доходность на них
Добровольные взносы в ПФР		Можно «докупать» стаж только за периоды, когда плательщик по факту не работал; итоговый экономический эффект будет хуже всех остальных вариантов (один пенсионный балл стоит более 30 тысяч рублей, но прибавляет к пенсии менее 100 рублей)	Тем, кому не хватает чуть-чуть для выхода на страховую пенсию

Как видно, для тех, кто хочет откладывать на будущую пенсию и не переживать за то, как отложенная сумма будет работать и приумножаться, индивидуальный пенсионный план – практически единственный рабочий вариант

В целом же все способы отложить имеют достаточно серьезные минусы – важно понять, какой вариант будет наиболее близок к человеку

Например, если ему интересно самостоятельно управлять вложениями – ему подойдет ИИС, а если он не хочет думать над этим – то ИПП.

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные — только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи — на усмотрение клиента, называется такой план — Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год — не меньше 60 тыс. руб.;
Пополнения: от 500 рублей;
График: на усмотрение клиента;
Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя — такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

Офисы Сбербанка;
Офисы НПФ Сбербанк;
Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

Паспортные сведения;
Телефон и контактная информация;
Сведения о себе;
Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.