Овердрафт в альфа банке

Оформление услуги

Техническую вариацию не нужно оформлять, к каждой зарплатной карточке такой овердрафт подключается в автоматическом режиме. А чтобы получить классическую услугу, клиенту необходимо оформить какой-либо вариант кредитной карты.

Чтобы получить средства в долг по этой программе, человеку требуется лично обратиться в банковское учреждение. Для доступности данного займа, банком выпускается специализированная двухсторонняя карточка. Одна из сторон является обыкновенным платежным дебетовым средством. А обратная сторона является дополнительным ресурсом, который дает возможность подключить овердрафт.

Как оформить овердрафт в Альфа-Банке?

Кредитный продукт можно подключить при личном посещении банкам или в онлайн – режиме. Чтобы подать онлайн-заявку нужно:

• заполнить бланк заявки и получить по ней предварительное решение;
• предоставить требуемые документы, при этом для физлица и юрлица список будет несколько отличаться.

Заполнить предварительную заявку на продукт можно в онлайн-режиме на сайте организации, однако при положительном решении, которое принимается в течение 5 дней необходимо подтвердить свою личность и платежеспособность при личном посещении офиса учреждения.

Договор овердрафта является стандартным, как на кредитование, при этом он также носит основные сведения относительно условий кредитования, сроков и процентных ставок.

Юридическое лицо должно после одобрения заявки предоставить следующие документы:

• паспорта учредителей;
• справка по активным счетам предприятия;
• справка об отсутствии или подтверждении изменений в реестре предприятия;
• анкета с финансовыми показателями предприятия.

Доступен вариант, когда овердрафт оформляют без поручителя. В случае предоставления в залог недвижимого имущества или предъявления рекомендации от регионального представительства Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП)

Физические лица после одобрения должны принести в банк для подписания договора следующие документы:

• удостоверение личности, собственное и супруги или другого члена семьи;
• заполненная форма анкеты;
• справка относительно счетов заявителя.

При этом заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• от 22 лет до 65 лет;
• иметь гражданство РФ.

Поручитель должен быть в возрасте от 18 лет до 70 лет с гражданством РФ.

Если заем предпринимателя составляет 3 млн. рублей, тогда необходимо согласие супруга (нотариальное).

Особенности подключения к услуге

Прежде всего следует упомянуть тот факт, что процедура подключения к описываемой услуге может отличаться в зависимости от того, к какой категории клиентов вы относитесь. Если вы обладаете зарплатной картой от описываемой банковской структуры, то для того чтобы подключиться к услуге овердрафт, вам достаточно просто посетить филиала Альфа банка и заявить о своих намерениях одному из сотрудников. Далее вам предложат заполнить специализированную заявку и потребуют предоставить свой паспорт. После совершения упомянутых действий, вы будете подключены к услуге овердрафт сроком на один год.

Вам полезно будет узнать о том, что индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для подключения к описываемой услуге потребуется значительно больше документов. С полным перечнем документов, которые вам потребуются, вы можете ознакомиться на сайте Альфа банка. Кроме того, для подключения к описываемой услуге обязательным является наличие поручителей:

1. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то в качестве поручителя, необходимого для подключения к описываемой услуге, может выступать ваша супруга(супруг).
2. Что касается юридических лиц, то в роли поручителя могут выступать соучредители компании при условии, что их совокупная доля в компании превышает 50%. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в процессе подключения описываемой услуги соучредители выступают в качестве физических лиц.

Кредит «Овердрафт» до 6000000 рублей

Требования к бизнесу

Кредиты Альфа-Банк

7 предложений

3 предложения

4 предложения

Смотреть подробнее

7 предложений

8 предложений

8 предложений

Смотреть подробнее

Отличия овердрафта от обычной ссуды

Вам полезно будет узнать о том, что между обычной ссудой и овердрафтом существует целый ряд серьезных отличий, среди которых:

1. Первое отличие состоит в том, что воспользоваться овердрафтом могут лишь действующие клиенты описываемой банковской структуры, которые обладают расчетным счетом или дебетовым платежным документом. Кроме того, на счет или карту клиента регулярно должны поступать денежные средства. Также воспользоваться этой услугой могут клиенты, обладающие зарплатной картой Альфа банка. При соблюдении упомянутых условий получение займа возможно без каких-либо ограничений.
2. Что касается сроков кредитования, то продолжительность овердрафта составляет один год. До завершения этого срока вы можете воспользоваться денежными средствами банка. При этом вернуть заемные средства вы обязаны не позднее, чем через два месяца. Вы можете занимать денежные средства неоднократно в рамках установленного лимита, а затем погасить весь накопившийся долг.
3. Согласно правилам услуги овердрафт, начисление процентов осуществляется лишь на тот объем заемных денежных средств, которые клиент использовал, а не на весь доступный ему кредитный лимит. Вам полезно будет узнать, что при овердрафте объем переплаты, как правило, значительно меньше, чем при оформлении обычного займа.
4. При обычном кредитовании сумма займа может в несколько раз превышать ежемесячный доход заемщика. При овердрафте при условии, что его оформляет обладатель зарплатной карты описываемой банковской структуры, кредитный лимит не может превышать двух заработных плат клиента.
5. Что касается процедуры погашения задолженности, то в случае с обычной ссудой вам придется самостоятельно вносить ежемесячные взносы. Овердрафт предполагает автоматическое погашение долга перед банковской структурой. Долг по займу погашается автоматически в момент поступления денег на счет клиента.
6. Вам полезно будет узнать о том, что при подключении к услуге Овердрафт клиенту не выдается новый платежный инструмент. Овердрафт подключается к счету платежного инструмента заемщика.
7. Что касается поручительства, то для оформления большинства займов или овердрафта для физических лиц оно не требуется. Если же юридическое лицо примет решение воспользоваться услугой овердрафта, то ему в обязательном порядке потребуются поручители.

Из всего сказанного ранее можно сделать вывод, что несмотря на то, что овердрафт является специфической формой кредитования, он довольно серьезно отличается от обычных займов. Эта услуга является очень удобной для физических лиц, которым при возникновении потребности в деньгах не придется занимать у друзей и знакомых. Что касается юридических лиц, то рассматриваемая услуга позволяет рассчитываться с контрагентами в ситуациях, когда на расчетном счете компании недостаточно денежных средств.

Благодаря тому, что возврат долга происходит автоматически в момент поступления денежных средств на счет, существенно снижается вероятность применения к вам разнообразных штрафных санкций из-за несвоевременного возврата займа.

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Возможность подключения овердрафта открыта как для частных лиц, так и для предпринимателей.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

• Физические лица: получающие заработную плату через банк и клиенты из определенных компаний, индивидуальные предприниматели, лица, регулярно применяющие пластиковые карты.
• Юридические лица. Банк дает возможность воспользоваться кредитной линией для данной категории клиентов, если их деятельность официально осуществляется от двенадцати месяцев и более на дату заполнения заявления.

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.

Овердрафт предоставляется:

• Настоящим пользователям банковских услуг. Непременное правило – владение личным счетом или карточным продуктом с постоянными зачислениями денежных сумм. В то же время Альфа–Банк предлагает кредитную линию к карте, на которую зачисляется заработная плата. Чтобы оформить кредитный продукт данные условия не требуются.
• Период займа. Овердрафт оформляется на двенадцать месяцев, однако возможно беспрерывно использовать сумму на максимальный срок до шестидесяти суток. Таким образом, весь период работы овердрафта, брать денежные средства возможно при необходимости и вносить их до восстановления баланса. Если рассмотреть кредитную карту, то по ней возможно пользоваться суммой и нет определенных ограничений по срокам погашения баланса (исключая время окончательного закрытия карты).
• Количество денежных средств. Разберем, каким образом устанавливается лимит кредитной линии, взяв за образец услугу банка «овердрафт для зарплатных клиентов». Лимит кредитного продукта возможно сделать намного больше заработной платы, зачисляемой на р/с. Если речь идет о кредитовании личного счета (овердрафте), то сумма не может превышать две заработные платы.
• Плата за использование. Плата взимается только за те денежные средства, которые сняты со счета, но не за всю сумму овердрафта. Эта особенность уподобляет кредитную линию и кредитный продукт друг другу. Однако, кредитование личного счета всегда дешевле для пользователя, так как при такой форме ссуды проценты ниже, чем по обычному кредиту. Также уменьшает плату более короткий период использования овердрафта.
• Пополнение лимита. Лимит кредитной линии пополняется автоматизировано при поступлении заработной платы либо иных денежных средств на р/с, куда подключен овердрафт. Вносить плату по кредитному продукту необходимо самому пользователю.
• Нужна ли новая пластиковая карта? Нет. Когда открывается овердрафт в Альфа-Банке для физических либо юридических лиц, то нет необходимости в оформлении другой пластиковой карты. Это связано с тем, что кредитная линия подключается к действующей карте, на которую поступает заработная плата либо зачисляются иные средства. Овердрафт – денежные средства банка, превышающие собственные средства на р/с.
• Поручительство. Чтобы оформить овердрафт необходимо предоставить поручителя, в отличие от кредитного продукта.

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

1. Овердрафт, по сути, не является кредитным продуктом, несмотря на определенные соответствия.
2. Это средства, превышающие заработную плату или ренту, их комфортно снимать, если есть потребность в определенной сумме, чтобы дождаться заработной платы или оплатить услуги, в случае нехватки денег на расчетном счете компании.
3. Средства списываются сразу автоматизированно при зачислении денег на р/с, таким образом пополняется баланс банковского продукта — «Альфа-Банк овердрафт».
4. Исключена возможность превышения баланса овердрафта, для распоряжения суммой выше необходимо подать заявку на другой кредитный продукт.

Что это такое

Овердрафт – возможность воспользоваться средствами, превышающими свой баланс.

Он предоставляет заемные финансы на счете в виде возобновляемого лимита. По сути, это кредит, но у него есть отличия от традиционного потребительского кредитования.

Подробнее о том, чем отличается овердрафт от кредита, расскажем в отдельной статье.

Использовать овердрафт могут только клиенты банка, у которых есть в нем лицевой либо расчетный счет. Сроки погашения ограничены и оговариваются заранее.

Для подключения услуги не потребуется оформление залогового имущества, поиск поручителей, либо оформление страховки. Задолженность списывается в автоматическом режиме после того, как на счет поступает необходимая сумма.

Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которая фактически была использована, потому переплата отсутствует.

Лимит привязывается к зарплатной либо дебетовой карточке соответствующего банка.

Юридическим лицам можно получить средства на расчетный счет (тоже открытый в этом банковском учреждении).

Из преимуществ овердрафта стоит отметить оперативность оформления, минимальный набор необходимых документов, отсутствие комиссий на лимит, который не был использован, простоту погашения займа.

Использовать перерасход по овердрафту могут физические или юридические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, владельцы дебетовых карт, индивидуальные предприниматели, организации, которые были зарегистрированы не менее года назад.

Что такое овердрафт:

Как подключить овердрафт

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

• Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
• Регистрация на территории нахождения банка.
• Официальное ведение предпринимательской деятельности.
• Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

• Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
• Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
• Ненулевые обороты по р/с.
• Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
• Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Альфа-Банк повысил лимит экспресс-овердрафта для клиентов малого бизнеса в пять раз – до 10 миллионов рублей. Экспресс-овердрафт позволяет клиентам-ИП и юрлицам, которые обслуживаются в банке в течение минимум 3 месяцев, оперативно получить финансирование на текущую деятельность без предоставления залога.

Кредит оформляется в режиме онлайн. Ставка зависит от истории отношений клиента с Банком: для предпринимателей и компаний, которые работают с Альфа-Банком более 3 лет, ставка снижается на 3 процентных пункта – до 13,5% годовых.

Банк делает клиенту предложение об открытии овердрафта по результатам анализа его оборотов по счету. Лимит овердрафта пересматривается на ежемесячной основе и автоматически увеличивается при росте транзакционной активности клиента (максимально – до 10 миллионов рублей).

Клиент получает предложение в мобильном и интернет-банке и может подтвердить свое согласие одним кликом. После этого банк актуализирует его кредитную историю по базам БКИ. Вся процедура занимает 2 минуты.

При положительном решении средства перечисляются на счет клиента в тот же день.

Марина Полякова, директор департамента развития кредитования малого бизнеса Альфа-Банка, отмечает:

Виды и условия овердрафта

Альфа-Банк предлагает гибкие условия по овердрафтам для ИП и юридических лиц. По способу погашения задолженности возможны следующие варианты:

• Потраншевый: каждый транш предоставляется на заранее определенный промежуток времени и погашается последовательно.
• С обнулением: банк устанавливает максимальный непрерывный срок ссудной задолженности. По истечении этого срока клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по выданным траншам, после чего лимит возобновляется.

По виду обеспечения овердрафт может быть:

• Беззалоговый. Срок кредитования до 1 года. Не требуется имущественного обеспечения.
• Обеспеченный. В качестве обеспечения принимается залог товара, оборудования, ценных бумаг, недвижимого имущества. Может иметь более продолжительный срок (2-3 года).

Альфа-Банком разработаны специальные предложения, удовлетворяющие потребностям индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса.

Банком предусмотрены стандартные требования к заемщикам:

• срок регистрации бизнеса не менее 9 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей необходимо гражданство РФ и возраст 22-65 лет.

Преимущества овердрафта в Альфа-Банке

Данная услуга очень востребована среди клиентов Альфа-Банка и это неспроста. Мы выделили  несколько преимуществ, чтобы понять, откуда эта популярность:

• в Альфа-Банке не нужно платить за <span class=»wpg-tooltip-term-title»>Овердрафт</span></h3><div class=»wpg-tooltip-content»>Овердрафт — кредит, выдаваемый организации для покрытия текущих расходов, если денег на счету недостаточно. За выдачу овердрафта взимаются проценты. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что при поступлении денег на счёт вся необходимая сумма списывается на погашение займа. Есть банки, которые предоставляют льготный период, в течение которого проценты не начисляются.<p class=»wpg-read-more»><a href=»https://pro-rko.com/glossary/overdraft/»>Подробнее</a><p></div>»>овердрафт ?, если клиент им не пользуется;
• кредит погасится автоматически, как только деньги поступят на <span class=»wpg-tooltip-term-title»>Расчетный счет</span></h3><div class=»wpg-tooltip-content»>Расчетный счет — счет, который открывается банками юридическим лицам и ИП для хранения денег и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  <p class=»wpg-read-more»><a href=»https://pro-rko.com/glossary/raschetnyj-schet/»>Подробнее</a><p></div>»>расчетный счет ?;
• лимит определяется, исходя из данных по оборотам в сторонних банках;
• можно распределять общий лимит овердрафта между организациями.

С помощью овердрафта можно:

• приобрести товары и спецоборудование;
• заплатить за аренду и коммуналку;
• перечислить заработную плату работникам вашей фирмы;
• совершить <span class=»wpg-tooltip-term-title»>Платежное поручение</span></h3><div class=»wpg-tooltip-content»>Платежное поручение — это расчетный документ. Держатель счета (плательщик) при помощи платежного поручения дает своему банку приказ перевести деньги на счет получателя, который открыт в этой или другой организации. С помощью платежного поручения можно производить следующие расчеты: оплата за выполненную работу, за поставленные продукты или оказанные услуги; перечисление денег в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; перечисление денег в целях возврата или размещения кредитов или депозитов и уплаты процентов по ним; перечисление денег в других целях, которые предусмотрены законодательством или договором; оплата товаров, работ или услуг наперед; осуществление периодических платежей. Информация, которая должна быть указана в платежном поручении: наименование<p class=»wpg-read-more»><a href=»https://pro-rko.com/glossary/platezhnoe-poruchenie/»>Подробнее</a><p></div>»>платежное поручение ? в бюджет.

Что нельзя:

• погасить долг перед банковской организацией;
• погасить займ или кредит;
• приобрести эмиссионные ценные бумаги;
• снять деньги с расчетного счета по чеку или с карты Альфа-Сash;
• выплатить дивиденды;
• вложить деньги в уставные капиталы;
• перевести деньги овердрафта на личную карту или на прочие расчетные счета.

Овердрафт для юридических лиц

Для представителей бизнеса овердрафт является одной из форм кредитования в Альфа-Банке. Он может выдаваться на расчетный счет бизнесмена (например, для закрытия кассовых разрывов) или напрямую на карту (если необходимы наличные средства для расчетов с контрагентами). Это сделано для удобства, но вообще, средства, предоставленные в рамках услуги, можно переводить с одного счета на другой совершенно без проблем.

Требования для получения

Существует две разновидности овердрафт Альфа-Банка, условия по которым коренным образом не различаются – это авансовый и для клиентов банка. Так, общие условия будут таковы:

• Ставка – 15-18%;
• Комиссия – 1%, но не менее 10 тыс. рублей;
• Необходимо поручительство физических лиц (обычно это сами учредители фирмы или доверенные лица);
• Срок – до 1 года, при этом долг хотя бы частично должен быть погашен не позже 2 месяцев с момента образования перерасхода.

Различие заключаются в выдаваемой сумме:

• Авансовый овердрафт – от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей;
• Стандартный овердрафт Альфа-Банка – 300 тыс. рублей до 10 млн рублей.

Ознакомьтесь с условиями предоставления овердрафта корпоративным клиентам (юридическим лицам)

Второе ключевое различие – форма выдачи займа. Авансовый, как видно из названия, выдается предпринимателю предварительно, он причисляется к общей сумме средств, находящихся на счете. Стандартный овердрафт предоставляется по необходимости и функционирует как кредитная линия.

Для получения на карту Альфа-Банка овердрафта предприниматель и его бизнес должны соответствовать ключевым требованиям:

• Возраст заемщика – от 22 лет до 60 лет;
• Возраст поручителя – аналогично;
• Возраст бизнеса – 1 год.

Естественно, расчетный счет должен быть открыт в Альфа-Банке, продолжительность обслуживания также должна быть более 1 года.

Плюсы овердрафта:

• Не нужен залог, которого у относительно молодых фирм еще может не быть;
• Достаточно низкие ставки;
• Возможность гибкого погашения задолженности;
• Оплата только той части займа, которая реально была использована.

Именно поэтому овердрафт часто выбирают в качестве альтернативы стандартному кредитованию.

Обратите внимание, что при оформлении овердрафта требованиям Альфа-Банка должен соответствовать, в том числе, и поручитель юридического лица

Как подключить корпоративным клиентам

Оформление услуги осуществляется только в отделении банка. Для начала заемщику понадобится заполнить анкету. Это можно сделать в офисе Альфа-Банка или прямо на сайте, оформив виртуальную заявку. Так, в анкете нужно будет указать:

• Название фирмы и ее вид деятельности (по коду);
• Юридический и фактический адрес предприятия;
• Время работы юридического лица;
• Данные заявителя – фамилия, должность, телефон, адрес почты и т.д.;
• Желаемый размер овердрафта;
• Способ погашения;
• Место привязки овердрафта – карта или расчетный счет.

По условиям Альфа-Банка в этот комплект должны входить:

• Заявление на подключение услуги;
• Еще одну анкету (на этот раз по предприятию, она будет касаться, главным образом, финансовых показателей);
• Копии паспортов учредителей;
• Справку о том, что в реестр юрлица или ИП не вносились изменения;
• Справки обо всех активных счетах во всех банках.

Оформление овердрафта производится в течение месяца после одобрения заявки.

Сохраните список документов, чтобы максимально быстро сформировать запрос на овердрафт, если вы — действующий клиент Альфа-Банка