Mpos-терминал — что это и как правильно выбрать?

Что такое мобильный эквайринг?

Индивидуальные предприниматели, ООО сферы торговли располагаются не только в ТРЦ. Торговые точки, пункты продаж организуются на открытом воздухе, рынках, в условиях постоянного перемещения — торговля с автотранспорта и т. д. Как в таких условиях предоставить физ. лицам возможность расплатиться пластиковой картой? С помощью МЭ.

Не все покупатели, продавцы знают о возможности мобильных эквайринговых услуг. Что такое мобильный эквайринг? Это организация приема платежей с карточек покупателей посредством специального устройства, подключенного к гаджету: смартфону, планшету.

Обратите внимание!

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами называется — mPOS.

У смартфона, планшета должен быть выход в интернет, установлено спецприложение с возможностью проведения платежа. Такое оборудование предоставляет банк-эквайер. MPOS расшифровывается с англ.: «мобильная точка продаж».

Для МЭ характерны такие особенности:

Обратите внимание!

Самые экономичные, универсальные устройства — mini jack. Более дорогие — Apple, они подключаются через USB, требует сертификации. Самые безопасное соединение — Bluetooth.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

• Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
• Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
• Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
• У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.

Стоимость аренды mPOS-терминалов и онлайн-касс с эквайрингом в «Сбербанке»

Оборудование для эквайринга приобретается на условиях аренды. С юридического лица ежемесячно взимается плата, пропорциональная обороту предприятия. В первые 2 месяца после подключения стоимость аренды рассчитывается исходя из базовых данных: оборот предприятия в пределах 150-250 тыс. руб. Начиная с 3-го месяца «Сбербанк» производит перерасчет, используя для определения тарифа следующие данные:

• диапазон оборотов;
• род деятельности;
• субъект РФ, в котором компания осуществляет деятельность;
• выбранная технология эквайринга.

Счет за услуги выставляется не позднее 10-го числа месяца, следующего за расчетным периодом. Если расчетный счет юридического лица открыт в другом банке, предприятие должно самостоятельно погасить выставленный счет в течение 30 суток. Если используется расчетный счет в «Сбербанке», происходит безакцептное, т. е. автоматическое списание денежных средств.

Помимо комиссии, с юридического лица удерживается и фиксированная сумма арендной платы за предоставленное оборудование. Тарифы на примере Пермского края:

1. «Смарт-касса» – 200 руб.
2. «Эвотор 7.2» – 400 руб. Стационарная касса с приемом платежей любого типа.
3. «Эвотор 5» – 400 руб. Переносная модель для курьеров.
4. «Эвотор 7.3» – 500 руб. Улучшенная версия разновидности кассы 7.2 с аккумулятором емкостью до 14 часов. Применяется в основном для стационарной оплаты, из-за габаритов редко используется курьерами.
5. «Эвотор 10» – 600 руб. Самая крупная, 10-дюймовая онлайн-касса, принимающая платежи с карт и смартфонов и печатающая чеки. Автономная работа до 10 часов, подключение по Wi-Fi.

Дополнительно оплачивается пакет сервисных услуг для смарт-терминалов: 800 руб. за вариант «Старт» и 1800 руб. за «Бизнес».

Комиссия за переводы уменьшается по мере роста оборота предприятия: от 2,5 % за торговый и интернет-эквайринг при обороте до 40 тыс. руб. в месяц до 1,8 % и 1,6 % соответственно при обороте свыше 300 тыс.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона обслуживания. Найти тарифы для других субъектов РФ можно на сайте «Сбербанка» в разделе «Эквайринг», в подразделе «Полезно знать», строке «Условия обслуживания и тарифы».

Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ) ?

Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.

Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

В современном мире, эквайринг в среднем и малом бизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряет своих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.

Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.

Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.

Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?

Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможно без специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.

В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.

При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и считывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.

Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.

Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.

Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.

В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.

Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.

Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.

Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.

Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.

1) Прими карту!

Компания Primikartu имеет следующие преимущества:

• Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
• Необходим минимальный пакет документов;
• Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
• Открытие нового расчетного счета не обязательна;
• Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;

Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.

2) ПервыйБит

Компания имеет большое количество филиалов по стране, в том числе в странах СНГ, ОАЭ и т.д.

Имеется возможность приобретения ККМ, РКО и другие услуги по запуску и расширению бизнеса.

Возможны решения по оптимизации и автоматизации предприятия.

Виды терминалов

На данный момент банки предлагают несколько типов мобильных терминалов. Они имеют свои особенности и преимущества. Однако все они работают по одинаковому принципу и оснащаются схожим набором элементов. В зависимости от компоновки функциональных деталей терминалы бывают модульные и моноблочные.

Моноблочные. В данных моделях все оборудование находится в целостном одном корпусе. Такие терминалы целесообразно использоваться в тех торговых точках, где отмечается небольшой поток покупателей. Например, это могут быть бутики, промтовары и так далее.

Модульные POS-системы. В данном случае терминалы состоят из модулей, некоторые из которых могут иметь отдельный корпус. Например, в отдельных корпусах может находиться клавиатура. Отличить данные терминалы можно по наличию кабелей, соединяющие разные части оборудования. Преимущество такого варианта заключается в том, что все элементы можно размещать на некотором расстоянии друг от друга, что позволяет сделать процесс работы с ними более удобным для покупателя и клиента. Терминалы могут комплектоваться всеми необходимыми элементами в зависимости от определенных особенностей и потребностей торговых точек. Это отличный вариант для магазинов с большим количеством покупателей.

Как подключить мобильный эквайринг в «Сбербанке»

Чтобы подключить услугу банка, необходимо заполнить предварительную анкету на сайте, в разделе «Эквайринг», в нижней части страницы. Из информации требуется только Ф.И.О., регион, номер телефона, название и ИНН компании. После рассмотрения предварительных данных сотрудник банка предлагает встретиться в офисе. Отправиться на встречу должен официальный представитель предприятия, директор или его доверенное лицо. В банке заключается договор, рассчитывается индивидуальный тариф оплаты. После подписания документов представителю компании выдается оборудование.

«Сбербанк» обязуется провести обучение сотрудников по использованию техники. Юридическому лицу выдаются инструкции для всего персонала.

Дополнительно можно принять участие в бесплатных вебинарах.

Основные составляющие мобильного терминала

Все мобильные терминалы состоят из одного набора элементов:

• Для получения информации по карте используется специальное считывающее устройство.
• Передача данных осуществляется встроенным в корпус модемом с подключением к мобильному интернету при помощи стандартной сим-карты.
• Информация о процессе и операции отображается на небольшом экране (меню, сумма покупки, статус операции и так далее).
• Для ввода суммы, пин-кода и других данных используется небольшая клавиатура.
• Встроенный принтер после успешной операции выдает два чека (для продавца и покупателя).

Современные модели мобильных терминалов для оплаты банковскими картами могут оснащаться дополнительными элементами. Также есть небольшие устройства, которые подключаются к смартфонам, планшетам, ноутбукам.

Может ли mPOS-терминал заменить онлайн-кассу

В тех случаях, когда по закону ИП или юрлицо обязано использовать онлайн-кассу, оборудование для эквайринга не может заменить её, даже несмотря на возможность отправки слипа (чека).

Эквайринг — это способ списания средств с банковской карты, а сформированный чек — подтверждение этого списания. Он не заменяет кассовый чек со всей информацией, которая должна в нём содержаться (ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Мобильный терминал может быть интегрирован с онлайн-кассой проводным или беспроводным способом. В этом случае с m-POS на кассу с фискальным регистратором будет передаваться вся информация о совершённых операциях. 

Также mPOS-терминал можно интегрировать с облачной онлайн-кассой. Это не физическое устройство, а программное обеспечение, которое в соответствии с Федеральным законом от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ позволяет отправлять покупателю электронные чеки и вести торговый учёт. Продавец получает доступ к такой онлайн-кассе через специальные облачные сервисы.

По закону использовать онлайн-кассу можно и вне места совершения расчётов с помощью мобильного терминала:

• при разносной торговле;

• дистанционной продаже товаров;

• при приёме платежа в месте оказания услуг (ч. 5.6 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Чтобы получить полноценный кассовый комплекс для приёма платежей на выезде, нужен терминал m-POS со смартфоном или планшетом, а также мобильная онлайн-касса с фискальным регистратором. Все устройства достаточно компактные по отдельности, но носить их все сразу неудобно. К тому же, нужно следить, чтобы у каждого был достаточный заряд батареи.

Более удобный вариант — мобильная онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такие решения предлагает, например, сервис «МТС Касса», «Сбербанк».

Мобильный эквайринг для самозанятых

Физические лица, у которых нет расчётного счёта для получения дохода, не могут заключить договор мобильного эквайринга. Всё больше банков идёт навстречу вставшим на учёт в ИФНС самозанятым физлицам.

Например, банк ВТБ запустил мобильное приложение SoftPOS, заменяющее собой мобильный терминал. При установке на смартфон или планшет с NFC-модулем оно позволяет считывать данные банковских карт бесконтактным способом. Все данные о совершённых операциях передаются в ФНС через оператора фискальных данных. Приложение рассчитано на самозанятых и предприятия микробизнеса. Аналогичное решение есть у Samsung и INPAS. 

У самозанятых ИП больше возможностей. Сменив налоговый режим на НПД, они сохраняют свой расчётный счёт и могут без проблем подключить любой вариант мобильного эквайринга через телефон. Мы рассказывали, как самозанятым подключить эквайринг.

Так как эквайринг — это способ проведения безналичных расчётов, самозанятые должны самостоятельно учитывать свои доходы в приложении «Мой налог» и в установленные законом сроки платить налог на профессиональную деятельность.

Мобильные платежные терминалы «Сбербанка»: виды, стоимость приобретения

«Сбербанк» предлагает своим клиентам оборудование от «Эвотор». Юридическое лицо может выбрать модули для смартфонов, стационарные и переносные кассы с подключением по Wi-Fi.

Что такое мобильный POS-терминал?

Мобильный POS-терминал, или mPOS-терминал – это переносное устройство для эквайринга, предназначенное для использования вместе со смартфоном. Система работает следующим образом:

1. В смартфон вставляется mPOS-модуль. Он подключается через разъем для наушников или Bluetooth — это зависит от модели.
2. На устройство устанавливается специальная программа. Когда клиенту нужно оплатить покупку, в ней вводится сумма чека. После этого клиент может приложить карту к модулю или вставить ее в него, если на карте отсутствует чип бесконтактной оплаты.
3. Чек о покупке можно получить на электронную почту или мобильный телефон. Клиенту нужно указать соответствующие контакты.

Связь с банковской системой осуществляется через 3G/4G-связь на смартфоне или через Wi-Fi. Питание происходит от аккумулятора мобильного устройства.

Проблема mPOS-терминалов – низкая просвещенность покупателей относительно такого вида оборудования.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Оборудование для ККМ и вендингов подключается к онлайн-кассам, обслуживаемым сотрудниками, или к автономным аппаратам для оплаты. Техника совместима со всеми популярными видами касс. Компания может разместить на экране терминала собственный логотип или вспомогательную информацию. Данным оборудованием пользуются на АЗС, в кафе, вендингах и других торговых точках.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Небольшое оборудование, которое подключается к смартфону. Питание и подключение к интернету обеспечивается через телефон. Компактные габариты и небольшой вес позволяют использовать данный тип техники в работе курьеров или передвижных торговых точек.

Платежи принимаются со смартфонов и банковских карт. Управление транзакциями происходит через специальное приложение на мобильном устройстве.

В нем вводится сумма чека, осуществляется возврат средств при отказе от покупки.

Онлайн-касса «Эвотор»

Онлайн-кассы от компании «Эвотор» поставляются «Сбербанком» в 4 разновидностях. Подробнее о видах касс и стоимости их аренды в следующем разделе. Преимущества касс «Эвотор»:

• настраиваемый функционал устройства;
• яркий дисплей с сенсорным управлением;
• питание от аккумулятора до 14 часов (в некоторых моделях);
• возможность подключения через интернет-кабель, беспроводной интернет, сети 3G и 4G;
• быстрая печать чека, удобное управление транзакциями.

Как происходит оплата через мобильный терминал

Чтобы принимать платежи через мобильный терминал, нужно заключить с банком договор эквайринга. С помощью калькулятора эквайринга вы сможете подобрать для себя банк с самыми выгодными условиями.

О том, что такое банк-эквайер и как его выбрать, читайте в отдельной статье.

Для проведения оплаты через mPOS-терминал:

Именно так выглядит приём платежа в месте расчёта с покупателем. Но есть еще одна цепочка, где взаимодействуют процессинговые центр, банк-эквайер и банк-эмитент. 

Списанная сумма сначала поступает в банк-эмитент. В сроки, указанные в договоре с кредитной организацией, они будут зачислены на расчётный счёт продавца.

Виды эквайринга

Оплата товаров и услуг не банкнотами, а банковской картой называется эквайрингом. Таким образом, происходит списывание средств со счета покупателя за предоставляемые услуги или товары. Для того используются POS-терминала. Услугу эквайринга оказывают кредитные организации, другими словами банки-эквайринги. Именно они занимаются установкой терминалов в торговых точках и обслуживанием расчетов производимых операций. При этом торговые точки обязательно должны заключать договор с банком, чтобы позволять своим клиентам расплачиваться за услуги и товары карточками. В данном договоре прописываются следующие моменты:

• срок возмещения средств;
• размер вознаграждения банка;
• условия обслуживания оборудования.

На данный момент существует три вида эквайринга.

Торговые POS-терминалы. Предоставляется различным торговым организациям и позволяет продавцам за услуги или товары принимать к оплате карты различных банков. Каждый банк-эквайринг и организации принимают на себя определенные обязанности, заключая соответствующее соглашение. Организации дают возможность банкам устанавливать у себя соответствующее оборудование. При оплате услуг и товаров принимают банковские карты. Также организации выплачивают комиссионное вознаграждение, которое предварительно оговаривается в подписанном договоре.

В свою очередь банки-эквайринги устанавливают в компаниях клиентов свое оборудование, проводят подробное обучение сотрудников компании по обслуживанию владельцев карт, а также проведения операций. В случае необходимости сотрудники банка проконсультируют клиентов по всем вопросам, связанных с работой оборудования. Банки осуществляют проверку платежеспособности банковских карт при проведении любых операций через эквайринговое оборудование. В соответствии с договором в установленный срок возмещает средства, использованных для оплаты с помощью карт услуг и товаров. Своим клиентам банки-эквайринги предоставляют все требуемые расходные материалы.

Интернет-эквайринг. Данный вид эквайринга во многом повторяет торговый, однако у него есть своя характерная особенность. Главное отличие между торговым и интернет-эквайрингом заключается в том, что в последнем не происходит прямого контакта покупателя и продавца. Все расчеты за услуги и товары производят через всемирную сеть с использованием специальных web-интерфейсов.

Иногда в таком типе эквайринга может быть посредник между банком и продавцом в виде процессинговой компании. Назначение таких компаний заключается в сборе информации по банковским картам и ее дальнейшая передача между держателем и банком, выдавшим карточку. Подобные компании направляют много сил на защиту владельцев банков от возможного мошенничества в сети, а также информируют клиентов, проводят поддержку плательщиков.

mPOS-терминалы. Этот вид эквайринга может быть дополнением или альтернативой для традиционных POS-терминалов. Мобильный эквайринг проводится при помощи небольшого карт-ридера, подключаемого к обычному смартфону. Необходимо отметить, что на сам смартфон обязательно должно быть установлено специальное приложение. Оно позволяет смартфонам работать с различными платежными системами.

Такой вид эквайринга в последнее время стал очень популярным благодаря своим преимуществам и имеет отличные перспективы. В первую очередь необходимо отметить мобильность варианта, небольшая стоимость требуемого оборудования, абсолютная безопасность операций и круглосуточный доступ к банковскому счету, а также возможность его использования.

Какой банк выбрать?

Выбирать финансовое учреждение необходимо в соответствии с особенностями роботы компании или торговой точки. Обязательно учитывается комфорт применения оборудования, предоставляемые услуги или товары, комиссии, возможности самого банка и так далее.

Сбербанк. Это самый крупный представитель среди банков-эквайрингов в стране. Финансовое учреждение имеет огромный опыт работы в данном направлении и собственный процессинговый центр. Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые предлагают дополнительные приложения для клиентов. Сам банк обеспечивает клиентам высококачественное и безопасное обслуживание, выгодные условия и цены сотрудничества.

Предложения других банков. Сейчас в России практически все банки предлагают услуги эквайринга. У всех финансовых учреждений условия сотрудничества мало чем отличаются друг от друга. Главные отличия только в условиях обслуживания карт, предоставляемом оборудовании и процентах. Выбирая для сотрудничества банк надо учитывать перечень карт, с которыми он работает, тип связи предлагаемого оборудования, возможности и функциональность финансового учреждения и условия сотрудничества.

Возможные проблемы и подводные камни

Недостатков у мобильного эквайринга очень мало, а вот преимуществ намного больше. Для торговых точек и компаний предоставляющих услуг главным недостатком является необходимость оплаты комиссии банка за обслуживание. Многих не устраивают сроки поступления средств на счет, которые переводятся банком в течение трех дней после осуществления операции. Дополнительно требуется покупать или арендовать оборудование, оплачивать его обслуживание.

Продавцам и компаниями больше не надо переживать за наличку в кассе, проводить инкассацию, давать сдачу, что снижает риск ошибок и мошенничества. Кроме того, подобное оборудование может использоваться в любом месте, где есть покрытие сети оператора мобильной связи.

Что нужно для мобильного эквайринга

Для приёма платежей в любом месте понадобятся:

На мобильное устройство устанавливают специальное приложение банка-эквайера. Оно позволяет вводить сумму покупки и подтверждать платёж, отправлять чеки, создавать списки реализуемых товаров.

Это миниатюрное устройство на аккумуляторе, которое удобно носить с собой. Оно подключается к смартфону или планшету через разъем mini-jack, Bluetooth, USB или 30pin-разъем — для устройств Apple. 

Принцип его работы аналогичен терминалу торгового эквайринга, он также считывает данные банковской карты, поддерживает NFC, может принимать оплату с телефона или смарт-часов. Количество функций зависит от типа, времени выхода и стоимости устройства.

Ридер для мобильного эквайринга:

Эквайером может быть как банк, так и процессинговый сервис, который также сотрудничает с банком. О том, что такое банк-эквайер и как его выбрать, мы рассказывали в отдельной статье.

Договор заключают в двух экземплярах, один из которых остаётся у клиента. В договоре прописывают условия взимания комиссий за пользование эквайрингом, характеристики m-POS терминала, условия его обслуживания.

Чтобы использовать сервис мобильного эквайринга, нужно заплатить только за сам m-POS терминал. Абонентской платы за торговый мобильный эквайринг для смартфона нет, банк взимает комиссию за каждый проведённый платёж.