Виды банковских карт

У какого банка самые выгодные кредитные карты?

Напоследок, хотелось бы ответить еще на один вопрос, который часто задают новички – “Какая кредитка самая выгодная?” Оформив которую можно получить самый лучший и совершенный продукт. К сожалению, точного и однозначного ответа на этот вопрос нет, и вряд ли он когда-нибудь появится.

Потому что в целом, каждая карта у абсолютно любого банка рассчитана на определенную категорию клиентов, универсальных карт не существует, а если такие и появляются, то за счет этой самой универсальности сразу становятся невыгодны в конкретных и узких сферах применения.

Если обращать внимание только на процент по кредиту, то карты с наиболее низкой ставкой всегда оказываются более дорогими в использовании за счет других услуг. И наоборот, если у карты слишком много бесплатных базовых услуг, то скорее всего процент или еще что-то будут завышены на остальном фоне

“Жонглирование” тарифами – это элемент маркетинговой политики банка, точно также как у сотовых операторов – сколько бы вы не меняли тариф телефона на “более выгодный”, траты все равно остаются на одном и том же уровне.

Подход к выбору кредитной карты должен быть узконаправленным. Можно начать с ближайшего, “любимого” или самого лояльного банка – далеко не каждый банк сходу одобрит вашу заявку, особенно, если вы новичок и не являетесь для них важным клиентом

Во-вторых, можно обратить внимание на самую нужную для вас услугу – кто-то требователен к качеству и цене мобильного или интернет-банкинга, кого-то интересует определенная бонусная программа, кто-то планирует использовать карту за границей и ему нужны туристические сервисы, для кого-то самым важным будет продолжительность и порядок работы льготного периода, а для кого-то – потенциально большой кредитный лимит, если он готов его добиваться

Также, определяя “выгодность” карты, следует проанализировать будущий режим ее использования – она может быть в целом подороже, но зато иметь возможность годами лежать без каких-либо затрат, или быть более доступной, но только в режиме ежедневного применения.

Иными словами, каждая карта хороша по-своему, важно найти и правильно использовать ее сильные стороны. При таком подходе многие карты с не очень благожелательными отзывами на поверку оказываются лучше и предпочтительнее многих других

Хороший пример – Тинькофф Платинум – карту и сам банк многие пользователи обвиняют чуть ли не в самых страшных грехах, а в реальности это одна из самых удобных карточек для массового пользователя.

Что это такое – кредитка?

Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах. В основном она играет роль так называемого запасного кошелька, позволяющего не брать деньги в долг до получения следующей заработной платы.

И для банков, и для клиентов кредитный лимит на «пластиках» считается наиболее выгодным и удобным методом кредитования. Банк может получить прибыльность и от процентов, и от предоставления дополнительных услуг, таких как годовое обслуживание дистанционных сервисов и прочее. Что касается клиента, он может использовать кредитку бесплатно, но только до истечения льготного периода. После этого за пользование будет браться комиссия, размер которой зависит от суммы снятых средств.

Кредитная карта или кредит наличными – что выгоднее?

Чаще всего кредитные карты сравнивают с другими видами розничного кредитования. С потребительскими кредитами, которые активно выдают прямо в магазинах для приобретения дорогих товаров длительного пользования, и с кредитами наличными, которые выдаются “живыми” деньгами, а дальше человек сам решает, куда их потратить.

При выборе кредита нужно заранее определить нужный для себя банковский продукт, поскольку неправильное применение кредитной карты (не по назначению) может надолго отбить охоту по ее дальнейшему использованию. Нельзя сказать, что какой-то кредит более выгоден, каждый из их решает свои задачи и нужен для разных целей.

Кредит наличными лучше подойдет для тех случаев, когда нужны именно наличные деньги и сразу крупная сумма. При таком кредитовании человек сразу получает на руки фиксированную сумму денег и четкий график погашения задолженности, расписанный на несколько месяцев или лет вперед.

Кредитная карта – более гибкий инструмент. Обычно, при прочих равных условиях, первоначально на карте будет установлен несколько меньший по размеру кредитный лимит, чем при другом виде кредитования. Зато кредит на карте можно будет использовать сколько угодно раз (а вот с кредитом наличными такие трюки уже не пройдут – придется каждый раз оформлять его заново). Кредитную карту невыгодно обналичивать, зато при безналичной оплате у нее есть беспроцентный период погашения. У кредитной карты более гибкие размеры и сроки оплаты задолженности (вы сами устанавливаете размер ежемесячного платежа, и каждый раз все пересчитывается автоматически). Если вы не трогаете лимит на кредитке, то и платить за него ничего не надо, этот заем просто ждет своего часа (чего не скажешь о других кредитах, где надо сразу начинать платить по графику после получения денег).

Таким образом, можно подытожить, если вам не нужны наличные, а нужны запас денег на всякий случай и удобство использования, то лучше оформить себе кредитную карту. Если же вам нужны наличные деньги и долгий срок погашения, то выбирайте другой вид кредита.

[править] Преимущества и недостатки

Преимущества

• Пользование банковскими услугами круглосуточно в удобное время;
• Безопасность средств — похищенную карту можно заблокировать;
• Возможность вести расчеты в сети Интернет;
• Снятие наличных за рубежом в местной валюте;
• Рассчитываясь в магазине, не нужно проверять или искать мелочь;

Недостатки

• Безопасность — существует много видов мошенничества с платежными картами, пользователям целесообразно устанавливать лимиты на различные виды платежей;
• Отсутствие анонимности, которая имеется при наличных расчетах;
• Зависимость от корректной работы оборудования и программного обеспечения — в случае сбоев в работе процессингового центра, POS-терминалов или банкоматов, карты могут или не работать совсем или не совершать часть операций.

Потребительский кредит и кредитная карта: в чем разница

Многие люди путают эти два понятия, потому что они действительно очень схожи. Кредитная карта — это такой же кредит. Вы пользуетесь деньгами банка в течение определенного периода, после чего возвращаете долг.

Только здесь предусмотрены специальные условия для заемщиков, которые дают свои выгоды. Если понимать все эти условия и нюансы, то кредитка не станет для вас долговым омутом. Наоборот, в нужный момент она сможет выручить вас и вы не понесете никаких потерь.

Вот некоторые отличия кредитки от потребительского кредита:

• Возобновляемая кредитная линия. Вы можете снова и снова занимать деньги у банка без необходимости посещать банк или собирать документы.
• Льготный период. Вы можете пользоваться услугами бесплатно. Сколько взяли в долг, столько же и отдали. Если все уплачено в срок, то никаких процентов не начисляется.
• Оплата любых покупок. Вы можете оплачивать любые покупки в пределах верхнего лимита. Хоть даже купить жвачку в магазине.
• Наличные. Вы можете пойти к любому банкомату и снять наличные деньги. Но за это обычно начисляют комиссию.
• Нет залога и поручительства. Процесс оформления кредитки более простой.
• Возврат долга сразу или по частям. Клиент сам решает как ему удобнее возвращать деньги банку.
• Бонусы и акции. Клиенты получают доступ к массе бонусов и акций. Кэшбэк, скидки в магазинах и т. д.

История возникновения банковских карт

Первую теорию о создании пластиковой карты, которой можно
было бы оплачивать покупки в магазинах, выдвинул Эдуард Беллами в 1880 году. И
только по истечении многих десятков лет, его идея стала применяться на
практике. Эти карты выдавались исключительно проверенным и надёжным клиентам,
которые носили статус «кредитоспособности» и те, кто пользовались услугами
компании большой отрезок времени. Карту вводили в некий аппарат, затем на ней
фиксировалась вся нужная информация о клиенте и уже после, ей можно было
расплачиваться. Первые карточки выпускались из бумаги, пластика и металла. Их
выпускали коммерческие организации Америки – супермаркеты, отели,
нефтеперерабатывающие компании. Основной задачей был – мониторинг клиентов,
запись всех совершённых операций с каждого счёта.

Уже в 1891 году, одна курьерская компания, занимающаяся транспортировкой денежных средств среди организаций и банков, выпускает первую карточку, сделанную из бумаги и носившую название «Дорожный чек».

В 1914 году вышла в свет карта от компании «Western Union»,
на счету которой была зарегистрирована конкретная сумма, непосредственно для
каждого клиента.

Компания «Western Union Telegraph» в 1919 году, дарит жизнь
кредитной карте, сделанной из бумаги. Их предоставляли исключительно
руководителям власти США. Данная карта позволяла осуществлять кредит, за счёт
государства.

И через 10 лет, взамен бумажным картам (из-за их быстрого
износа), появились кредитки из металла, на которых выбивались персональные
данные клиента, в том числе и его домашний адрес. Больше такая карта напоминала
пластину.

Аналогичные карточки выпускали аж до 1950-ых годов. Они
могли быть абсолютно разного цвета и несмотря на те времена, к ним уже
выпускались разного вида чехлы для хранения.

И только в 1960 году появилась первая пластиковая банковская
карта. Её исключительной принадлежность было то, что на её поверхность
наносилась магнитная полоса, информация с которой считывалась.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей

С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую

Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты. Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта — по сути своей – ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Разновидности пластика, предлагаемого банками

Помимо уровня привилегированности, банковские карты подразделяются на категории, в зависимости от своего функционального назначения. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности.

Дебетовые

К данной категории относятся платежные средства, привязанные к депозитному текущему счету клиента. В качестве примера можно привести такие карточки, как:

• зарплатные;
• пенсионные;
• расчетные.

Основная особенность карт этой категории – невозможность из держателя получить с их помощью доступ к заемным средствам. Клиент распоряжается через карточку только теми деньгами, которые сам предварительно внес на счет (или получил от работодателя, пенсионного фонда и т. д.). Оформление такой карточки доступно всем гражданам начиная с 14-летнего возраста.

Кредитные

Карты с кредитным лимитом, в отличие от дебетовых, привязаны к ссудному счету. Это дает их владельцу возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами в рамках лимитов, установленных банком. Для оформления платежных инструментов данной категории банки выдвигают сходные требования:

• клиент должен быть совершеннолетним;
• клиенту необходимо иметь официальное трудоустройство;
• иногда выдвигаются требования к минимальному уровню заработка.

В последнее время появились кредитные карты, на которых владелец может хранить и собственные средства. Большинство банков даже дополняет их опцией «Процент на остаток».

Виртуальные

Эти карточки предназначены для ведения расчетов в интернете. У них не существует физического носителя, однако есть все необходимые для платежного инструмента данные: номер, ФИО владельца, срок годности и код безопасности. Оформить их может только действующий клиент банка. Для оформления не обязательно посещать финансово-кредитное учреждение, все можно сделать через веб-кабинет. Естественно, такие карты относятся к категории дебетовых, кредитные средства по ним недоступны.

Подарочные

Что такое платежная карта подарочной категории? Это неперсонализированная пластиковая карта, сходная по своим свойствам с подарочным сертификатом.

1. Выдача карты производится банком в момент заключения договора.
2. На карту оформитель зачисляет определенную сумму средств.
3. В дальнейшем пополнение счета по карточке невозможно.
4. Возможность расчетов в интернете данным инструментом ограничена.

Карточка отлично подходит для оплаты покупок. Также внесенные на нее средства можно снять в любом банкомате ее эмитента.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Потребительский кредит предусматривает залоговое имущество. Например, оформляете в магазине или в банке таким образом покупку нового холодильника, и если в срок не погасите, то банк имеет право изъять агрегат. Оформляется кредит дольше, чем кредитная карта и как правило, при личном присутствии клиента.

Кредитная же карта позволяет купить тот самый холодильник, но как правило, пользуясь терминалом, поскольку снятие наличных выльется в круглую сумму. Если в сроки не погасите долг, то холодильник у вас останется, а вот кредитная история будет испорчена. Плюс, надо будет оплатить пеню и штрафы.

Основные отличия от кредитной карты

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может потратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это у вас такое — кредитная или дебетовая карта — нужно внимательно прочитать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

Порядок оформления[править | править код]

Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и заплатить за изготовление карты. В заявлении необходимо указать вид карты и валюту счёта.

Дебетовые Visa Electron и Maestro/Cirrus изготовляются сравнительно быстро (7—10 дней). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца. При изготовлении кредитных карт проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты.

Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. При нехватке средств, дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитовой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.

Первые свидетельства о кредитовании

Впрочем, благодаря сохранившимся записям мы знаем, что еще три тысячи лет назад в Вавилоне, Древней Индии, Древнем Египте и других государствах той эпохи кредитные отношения регулировались специальными законами. К примеру, распространенным было явление, когда должник, не сумевший рассчитаться по займу, становился рабом своего кредитора. В рабство также могли перейти и его дети.

По мере развития цивилизации и торговли понятие кредита тоже эволюционировало. Всё чаще предметом займа становились деньги, а не товары. В Древнем Риме некоторые наиболее успешные и предприимчивые дельцы переквалифицировались в профессиональных ростовщиков, ссужая деньги представителям всех слоев населения: самым бедным – на удовлетворение их первичных потребностей, людям среднего достатка – на серьезные приобретения (дома, рабы, скот), купцам – на развитие своего дела, политикам – на взятки и т. п. Таким образом, уже в те далекие времена кредиты начали условно делиться по типам, которые мы сегодня называем потребительским кредитом, ипотекой, кредитом на развитие бизнеса и т. д. А в это время в соседней Древней Греции основными кредиторами выступали храмы, которые являлись прародителями современных резервных фондов. Кстати говоря, закон по-прежнему предусматривал серьезное наказание за невыплату долга – от конфискации имущества вплоть до рабства. И, судя по дошедшим до нас письменным свидетельствам, штрафники среди античного населения встречались не реже, а может, и чаще, чем сегодня.

Кредитная карта — что это такое простыми словами

Кредитная карта (сокращённо «кредитка», от англ. «credit card») — это банковская карта для совершение покупок на заёмные средства, в момент покупки автоматически происходит заём у банка.

На каждую карту устанавливается «кредитный лимит» — максимальную сумму, которую можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей. Точный лимит напрямую зависит от типа кредитки и дохода клиента. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет с автоматическим перевыпуском.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс-период по кредитной карте что это

Одним из главных преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (грейс-периодом). Это услуга позволяет вернуть деньги банку, не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Всё честно и без обмана.

С помощью грейс-периода можно реально зарабатывать деньги.

Каждый банк устанавливает собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчёту. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия. В большинстве случаев это 3-5% от суммы. Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют несколько типов кредиток. В зависимости от статуса они дают разные возможности при совершение платежей. Большинство банков классифицируют предложения на три варианта:

1. Классические (Classic);
2. Золотые (Gold);
3. Платиновые (Platinum);

Самыми важными параметрами кредитной карты являются:

• Максимальная сумма кредита;
• Продолжительность льготного периода;
• Стоимость обслуживания карты;
• Бонусы и кэшбэк при оплате;
• Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

Положение об эмиссии банковских карт 266 п.

Положение об эмиссии платежных карт 266 п. ЦБ РФ — это документ, в котором освещен прядок, требования и правила к такому процессу, как эмиссия банковских карточек. В этом документе подробно расписываются термины, как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты. В положении также прописываются и операции, которые проводятся пользователями банковских карт — частными и юридическими лицами.

Рассматриваемый документ для удобства ознакомления с ним был разделен на четыре тематических раздела:

• общие положения;
• операции с применением банковских карт;
• документы по разрешенным операциям;
• заключительные положения

Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется новыми пунктами. Поэтому перед ознакомлением выбирайте свежий документ.

Связной банк

Предложение этой банковской организации даже имеет свое собственное название – это карта выгодных покупок. Однако лимит у нее все равно не очень большой – всего лишь 15 тысяч рублей. Для того, чтобы получить такое предложение, человеку не нужно будет открывать счета или же предоставлять какую-либо информацию о самом себе. Пополнять банковскую карту человек имеет право тем способом, который ему доступен. Также не стоит забывать: снимать деньги с карты нельзя.

Однако есть приятный бонус, который заключается в том, что что во время оплаты каких-либо услуг или же товаров клиенту будет начисляться бонус, равный 1-20 процентам от той сумму, которую клиент потратил.

Активировать карту

Некоторые пользователи сейчас могли прийти в шок? Что? Я и так уже оформил карту, зачем ее еще активировать, как это сделать? Не пугайтесь, все на самом деле просто.

Итак, в большинстве банков карта активируется сама на следующий день после ее получения. Если же вы желаете ее активировать прямо сегодня, то нужно сделать какое-то действие с картой. Самым простым действием будет: выйти из банка и вставить карту в банкомат, набрать свой пароль, который вы указывали при оформлении. Все по сути карта активирована, вы уже провели с ней действие.

Теперь с этой картой можно делать что угодно, можете положить на нее деньги, можно сделать перевод при помощи нее и т. д.

Кредитование в Средние века

По мере того, как христианство укрепляло свои позиции в Европе, система кредитования претерпевала серьезные изменения. Заработок денег на деньгах был объявлен тяжким грехом, а ростовщики подвергались серьезным гонениям. Так, в Средние века представителя данной профессии могли отлучить от церкви и даже изгнать из страны. Однако данные методы не принесли желаемых результатов. Вместо того, чтобы на корню пресечь явление кредитования, они дали толчок его новому витку. Примерно в XIV веке находчивые умы изобрели способ, позволяющий им продолжить свое дело в обход церковных запретов, а именно – так называемое «вексельное» кредитование. Теперь люди не просто ссужали друг другу деньги, а как бы торговали первыми в мире ценными бумагами.

Что такое кредитная карта и отличия от дебетовой карты

Изучая, что такое дебетовая карта вы узнаете, что это продукт, на который «капают» проценты, если на счету есть определенный баланс, но чаще всего она используется именно для расчетов. Фактически, инструмент пассивно, но приносит прибыль. Кредитная же — это карта, на которой есть деньги, но за пользование ими необходимо будет оплатить банку и разумеется, погасить сам кредит по истечению определенного времени.

Как правило, самые доступные кредитные карты имеют льготный период, а пользователи платят разную комиссию: если оплачивают товары и услуги онлайн или через терминал, и в случае, когда снимают наличку. За последнюю операцию процент гораздо выше, особенно если пользуетесь «не родным» банкоматом. Несмотря на то, что рынок подобных услуг весьма широкий и карту оформить можно за 15 минут в любое время удаленно и курьер ее доставит лично в руки, я все же настоятельно рекомендую рассчитывать на свои силы и не влезать в долги. Но если другого решения нет, тогда наперед оцените все «За» и «Против» по каждому предложению.

Начала оформления карты

Итак, когда вы решили оформить карту вы можете сделать это несколькими способами:

1. Стандартный. Вы приходите в отделение конкретного банка и говорите сотруднику, что вы хотите оформить карту. Порядки в различных банках могут несколько различаться, но зачастую это происходит в каких-то деталях, по большому счету все одинаково: говорите о желании оформить карту, идете к конкретному окошку и говорите об этом сотруднику, сидящему там. Там вам предложат различные виды карт, объяснят их условие. Если вам не говорят цену этих карт, обязательно про это спросите, так об этом могут сказать в последний момент. Далее после того как вы выбрали конкретную карту с сотрудников (либо заранее сказали, что хотите такую карту), то пора преступать непосредственно к оформлению.
2. Через интернет. Сейчас почти любой банк позволяет оформить карту через интернет. То есть вы просто можете зайти на сайт банка, найти вкладку с оформлением карты. Далее вы все делаете самостоятельно: выбираете карту, заполняете ваши данные, указываете отделение, в котором хотите забрать карту. То есть по сути вы полностью уже оформили карту, вам осталось лишь подождать указанный срок, и посетить соответствующее отделение банка. О сроках мы поговорим ниже. Некоторые банки имеют возможность доставки карт, в Сбербанке, например, пока такой функции нет, но другие уже предлагают. Тинькофф Банк вообще не имеет отделений, только центральный офис, поэтому у них оформление карт происходит исключительно через интернет и доставляется сотрудниками. Это в принципе довольно удобный способ, особенно для молодежи, которая привыкла заказывать доставку, нежели лично посещать какие-то организации.

Таким образом, начать оформлять карту – не так уж и сложно, все, что вам нужно это желание. По сути это очевидные шаги, однако, лучше заранее знать, что это работает именно так.

Обязательное оформление. Это неполноценный способ, его даже можно назвать косвенным. Тут вы не сами принимаете решение об оформлении, также вы не выбираете, какую карту получить. Такие карты выдаются в армии, на работе, иногда в университетах и в других организациях. Такие карты чаще всего называют «зарплатными». Явный плюс – эти карты бесплатные, вы за них ничего не платите (иногда может быть подключена функция обслуживания, где с вам раз в месяц могут списывать, например, за мобильный банк). Тут весь процесс по сути происходит практически без вас, вам скажут, что делать и выдадут карту. Условия у таких карт самые стандартные, то есть это не какие-то специфические карты с кэшбеками и множеством различных условий. Эти карты в основном созданы для того, чтобы начислять вам заработная плату, стипендию и т. д. Вы в принципе можете полноценно пользоваться этой картой, в большинстве случаев можете менять тарифный план, также никто не запрещает вам оформлять карту других банков.