Где можно обменять валюту

Факторы падения доллара

Аналитики расходятся во мнениях, что именно стало причиной падения курса доллара в последние месяцы. Глобальные экономические процессы сложны по своей сути, и зачастую объяснить их можно, только проанализировав совокупность различных факторов. Ниже выделены три причины, которые среди прочих могли оказать наибольшее влияние на доллар.

Ожидания слабого роста американской экономики. Ситуация с коронавирусом в США с самого начала выглядит более серьезной, чем в Европе и Китае. Некоторые штаты вынуждены были быстро вернуться к ограничениям на фоне роста числа заболевших. Среди них такие важные и крупные штаты, как Калифорния, Техас, Аризона, Флорида и ряд других.

Несмотря на беспрецедентную поддержку экономики как со стороны ФРС, так и со стороны конгресса, целесообразность дальнейшей помощи сейчас находится под вопросом и является политическим камнем преткновения между демократами и республиканцами (последний пакет стимулирующих мер минимум на $1 трлн подвис еще в августе и до сих пор так и не был принят). Это также может подорвать наметившееся восстановление экономики.

В целом США справляются с распространением коронавируса хуже, чем Европа. Безработица в стране, несмотря на заметное снижение с пиковых уровней апреля этого года, остается крайне высокой (7,9% в сентябре). С начала кризиса и до осени она была устойчиво выше, чем в еврозоне, поэтому экономисты ожидают, что на горизонте 1–2 лет европейские страны могут показать более уверенное и быстрое восстановление и переход в фазу роста.

Интересно и то, как опасения по длительному выходу экономики США из кризиса сочетаются с рекордными значениями американского фондового рынка. И если в отношении IT-гигантов, которые действительно смогли показать хорошие результаты в период пандемии, такое поведение акций может быть оправданным, то рыночные оценки компаний из реального сектора экономики выглядят все более и более перегретыми.

Президентские выборы в США. Опросы общественного мнения отдают предпочтение кандидату от Демократической партии Джо Байдену. Однако ситуация может меняться очень быстро, а последние президентские выборы 2016 года показали, как подобные опросы могут давать ошибочный результат.

Политическая неопределенность — важный фактор для фондового рынка и может объяснять ослабление доллара.

Укрепление евро. Коррекция индекса DXY во многом объясняется именно ростом курса евро против доллара. За период с мая этого года евро укрепился почти на 10% и торгуется сейчас около отметки 1,2 впервые с 2018 года. Две основные причины происходящего:

1. Страны ЕС в июле договорились о совместном пакете помощи экономики, который предусматривает выпуск облигаций на общую сумму €750 млрд. Впервые европейские страны выпускают долговые обязательства не по отдельности, а совместно. Эмитентом выступает ЕС, а рейтинг этих облигаций будет максимальным (AAA). Создание такого рынка рассматривается как важный шаг в направлении фискальной интеграции ЕС, которая до сих пор по сути отсутствовала. Спрос на эти бумаги оказался ажиотажным, что способствует росту привлекательности евро как резервной валюты.
2. Сужение разницы ставок в евро и долларе. После того как в марте ФРС понизил ставку до уровня 0,0–0,25%, привлекательность евро как валюты фондирования упала. В последние годы работала следующая стратегия: занять средства в евро (под отрицательную ставку), конвертировать в доллары и заработать за счет разницы процентных ставок. Сейчас инвесторы сворачивают свои позиции, откупая евро и толкая тем самым курс европейской валюты наверх.

Снимите деньги с карты за границей

Рассчитываться картой за покупки за рубежом тоже возможно. Но будьте готовы к тому, что за обслуживание в чужой стране с вас снимут проценты. Также за конвертацию валют банкомат снимет процент. Он может быть как более выгодным, так и заниженным. Комиссия за снятие наличных обычно большой не бывает, в пределах 100-150 рублей. Некоторые карты обслуживаются без комиссии. Если вы едете отдыхать в горы или на острова, поиск банкомата может стать проблемой. Организовывая отдых на природе, позаботьтесь о том, чтобы у вас было достаточно наличных средств. Также посмотрите, есть ли в том месте, куда вы едете, отделение банка или банкомат. 

Что представляет собой конвертация валют?

Конвертация – представляет собой процесс, при котором каждый желающий может обменять один вид валюты на другой. Это понятие прочно вошло не только в жизнь каждого физического или юридического лица, но и легло в основу международной торговли, а значит в экономику целых государств.

Ежедневно в мире совершаются миллиарды операций по покупке либо продаже иностранных денег

Неважно где совершается операция на фондовой бирже, либо в банковском учреждении, всех их объединяет желание, и возможность заработать на курсовой разнице

При обмене одного вида валюты на другой огромное значение имеет курс, по которому она покупается либо продается. Примечательно, что разные обменные пункты могут предлагать своим клиентам различные курсы.

Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Перед тем как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интернет-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

Инвестирование в опционы и фьючерсы

Рынок деривативов отличается от валютного большим разнообразием ценных бумаг и обилием возможностей. Инвестирование в опционы и фьючерсы – договоры на операции с базовыми активами – выгодное вложение средств, отличное решение в кризис. Преимущества этого вида ценных бумаг:

• высокая доходность;
• быстрое получение прибыли;
• возможность зарабатывать даже в период спада в экономике;
• небольшой размер минимального вклада.

Недостаток у этого вида ценных бумаг один – высокие риски. Приобрести обязательства можно на бирже. Для этого необходим опыт и специальные знания. Проще воспользоваться услугами опытных брокеров.

Если есть сомнения в подлинности

Порядок работы с поддельными купюрами в законодательстве прописан более чётко. Так, кассовые работники должны иметь свидетельство о прохождении специальной подготовки по определению поддельных купюр (глава 3  Указания ЦБР № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой <…>»). При оценке подлинности сотрудник должен руководствоваться справочными материалами.

Валюту с признаками подделки могут передать в территориальный орган внутренних дел, по заявлению клиента отправить в Банк России или банк-эмитент для оценки подлинности.

В первом случае при выявлении сомнительных банкнот кассир составляет справку о принятии их на экспертизу. В этот же день банк обязан сообщить о деньгах в местный орган внутренних дел. Затем оформляется ордер по передаче ценностей и валюту отдают в полицию. Остаётся ждать результатов следствия.

Также валюту можно отправить на экспертизу в Банк России или банк-эмитент по заявлению клиента. Оно составляется в свободной форме. В документе нужно указать, что деньги сдаются на экспертизу, а также перечислить все купюры, их номиналы и порядковые номера.

Банк отправит купюры в течение 10 рабочих дней. Если их подлинность подтвердится, то сумму вернут в полном объёме. Если банкноты окажутся поддельными, то никакой компенсации за них не будет.

Где получить информацию о курсе валюты

Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.

Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.

Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.

Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме

Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

1. Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
2. Храните деньги на банковской карте, если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
3. Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
4. Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

• нет риска стать жертвой мошенников;
• есть документальное подтверждение оформления сделки;
• есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

• после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
• банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

• выбирается валюта для обмена;
• через купюроприёмник вносятся банкноты;
• банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:

• обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
• выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Как купить валюту на бирже

Вот инструкция, которая поможет купить валюту на бирже:

1. Открыть брокерский счёт — в офисе брокера или онлайн.

2. Пополнить брокерский счёт — перевести на него рубли (или другую валюту, которую планируете продавать).

3. Открыть валютный счёт в банке — чтобы выводить туда купленную на бирже валюту.

4. Установить на смартфон приложение своего брокера — в нём будут совершаться сделки. Также для этого можно пользоваться онлайн-кабинетом на сайте брокера.

5. В приложении выбрать валютную пару для сделки. Если нужно купить до $1000 или до €1000 на Московской бирже, то нужны кодовые обозначения (тикеры) USDRUB_TMS или EURRUB_ TMS соответственно.

Для покупки больших сумм — от 1000 долларов или евро — у биржи другие обозначения.

Например, если нужно обменять на Мосбирже рубли на доллары и получить валюту на счёт сегодня же, следует выбрать тикер USDRUB_TOD, если евро — EURRUB_TOD. Обозначение TOD (от англ. today — сегодня) означает, что купленную валюту зачислят на брокерский счёт вечером в день покупки.

Есть также тикеры USDRUB_TOM и EURRUB_TOM. TOM (от англ. tomorrow — завтра) означает, что валюта будет зачислена на счёт на следующий день после покупки.

6. Купить валюту можно сразу же по текущему биржевому курсу. Другой вариант — указать желаемую цену и подождать: когда курс дойдёт до этого значения, сделка состоится автоматически.

7. После сделки валюта будет храниться на брокерском счёте. Её можно там и оставить — например, чтобы потом на бирже продать — или вывести на валютный банковский счёт. После этого доллары или евро можно обналичить в банкомате или оплачивать картой покупки в валюте.

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:

• на банки.ру
• на сайте РБК

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит? Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Заработай на курсе валют

Другой распространённый способ получения прибыли за счёт разницы курса валют – это Форекс. Здесь вы будете инвестировать собственные средства через брокера в качестве трейдера. Ваш брокер на ваши деньги будет приобретать и продавать валюту. Полученная разница в результате купли-продажи и станет вашим доходом (а иногда – убытком). Зарабатывать на Форексе нужно уметь. Для этого вам непременно понадобятся соответствующие знания. Нельзя просто прийти на этот рынок и тут же завоевать славу успешного трейдера, не имея за плечами большого опыта, экономической смекалки. Торговле на Форексе придётся учиться. Но если вас всерьёз интересует этот рынок, и вы обладаете должным упорством – всё получится.

Альтернативные способы обмена

Менять деньги можно на бирже. Стоит понимать, что банки покупают и продают валюту с целью заработка, поэтому их котировки всегда будут хуже, чем предложения на валютном рынке.

Подобную услугу по обмену предлагает . Удобный калькулятор позволит быстро рассчитать выгоду, которую получает пользователь сети. Так при покупке 10 000$ можно сэкономить 7 000₽

Брокер в свою очередь за совершения сделок берет комиссию. При крупных транзакциях она составляет 0,0027% . Стоит еще учитывать комиссию банка при вводе и выводе денег со счета брокера. Но, несмотря на все это, обмен через биржу приносит выгоду.

Время от времени всем могут понадобиться иностранные деньги. Одним — для поездок за рубеж, вторым — для покупок, третьим просто для коллекционирования. Разберёмся, где и как можно приобрести иностранную валюту.

Согласно законодательству, право на обмен валюты принадлежит банкам. Именно в этих финансовых организация можно купить почти любую сумму наличности. Однако стоит учитывать, что далеко не каждую денежную единицу можно приобрести в российском банке. Из 150 видов валют легко можно купить лишь доллары и евро. Затруднения могут возникнуть с поиском китайских юаней, английских фунтов, швейцарских франков и украинских гривен. Валюту других остальных стран мира на территории России найти крайне сложно.

Где в Турции лучше менять деньги

Крупные туристические зоны (Анталия, Алания, Бодрум, Каппадокия и др.) имеют упрощенную систему обмена валюты. Здесь для обмена достаточно паспорта. 

В небольших и отдаленных городах лиры купить трудно. Там часто не принимают деньги от людей, не имеющих вида на жительство или налогового номера.

В Турцию лучше ехать с иностранной валютой – долларами или евро. Выгодней всего менять деньги в обменниках. Ищите их по вывескам «Сurrency exchanger» или «Döviz bozdurma» (на турецком). Проблем не возникнет при оплате картами основных межународных платежных систем Visa и MasterCard.

Варианты обмена

В банкоматах

Если у вас есть долларовая карта любого банка России, можно снимать деньги согласно условиям вашего банка. Турецкий банк при этом списывает отдельную комиссию. В меню банкомата ищите функцию «exchange». Она есть не в каждом банкомате, но в этих есть точно: Iş bankası, DenizBankası, Ziraat bankası.

Вот так выглядят банкоматы Ziraat bankamatik

Самая низкая комиссия в Ziraat bankamatik.

В банке

Почти любой банк принимает евро и доллары. Однако для иностранных граждан, не имеющих счета именно в их банке, курс сильно занижен. 

По субботам и воскресеньям турецкие банки не работают.

В аэропортах

Вариант очень удобный, но крайне невыгодный. Здесь всегда покупают доллары по заниженному курсу.

В крупных сетевых отелях

Почти во всех есть «exchange office» – обменники. Но они не работают в ночное время. В таких офисах меняют и другие валюты, но обычно это доллары, евро, английские стерлинги и рубли.

Почтовые отделения

Почтовый офис Ptt

Государственная почтовая служба «PTT» тоже занимается обменом, но принимает только доллары и евро. Это больше подойдет туристам в маленьких населенных пунктах, где нет банков. 

Однако здесь всегда крайне невыгодный курс.

Полезный совет: купите вещи или продукты в крупных сетевых магазинах, например в LC Waikiki, Defacto, Migros за доллары и сдачу вам выдадут местными наличными.

Не стоит покупать турецкие лиры в России. Их стоимость будет слишком завышена, потери составят около 20-30%.

Где лучше снимать или менять деньги

Наличными деньгами в иностранной валюте можно запастись как до поездки, так и во время. Тремя способами:

В банкомате

Фото: RossHelen / Shutterstock.com

До поездки. Деньги с рублёвой карты можно снять в банкомате в долларах или евро. Обменный курс может незначительно отличаться от курса в отделении, но сам способ удобен — не нужно обращаться в обменную кассу и стоять в очередях. Не все банкоматы не всех банков выдают валюту таким образом — уточняйте на сайтах банков или в отделениях. Сумма выдачи может быть ограничена несколькими сотнями, купюры могут быть только крупными. Так или иначе, снимать или менять большие суммы в родной стране не рекомендуется — вам с ними ещё путешествовать.

За границей. Снимать деньги в банкоматах за рубежом можно сразу в местной валюте с рублёвой или валютной карты. В первом случае конвертация происходит по курсу вашего банка или платёжной системы (Visa или MasterCard). К ней может прибавляться комиссия банка или системы. Кроме того, ваш банк, а также тот, чьим банкоматом вы решили воспользоваться, может взять комиссию за снятие наличных — определённый процент, но не менее какой-то фиксированной суммы. Например, 5 евро при обмене 100 евро. Из-за комиссий снимать наличные часто и мелкими суммами за рубежом невыгодно.

В отделении банка

Фото: Bangkoker / Shutterstock.com

До поездки. Почти во всех отделениях банков есть обменные кассы. Если меняете крупную сумму, сравните курсы разных банков через интернет и выберите самый выгодный. Если сумма небольшая, разница будет не существенная. Выбирайте тот, что ближе к дому или работе. Недостатки: в банке могут быть очереди, особенно в сезон отпусков. Может не быть нужной вам крупной суммы. В остальном — это самый удобный и безопасный способ.

За границей. Менять деньги в банках за рубежом — сложнее. Потребуются минимальные знания местного языка или хотя бы английского. Впрочем, английский может не спасти в тех странах, где на нём почти не говорят, например, в Италии, Бразилии или Китае. В иностранных банках может не быть привычных обменных касс — вместо этого придётся обращаться к банковскому служащему, который решает и другие вопросы, а значит может быть занят с другими клиентами. Число банков в городе может быть довольно ограниченным и придётся выбирать из одного-двух, а не десятка как дома.

В обменном пункте

Фото: Africa Studio / Shutterstock.com

До поездки. В обменных пунктах хорошие курсы — лучше, чем в банках, но много скрытых нюансов. Курс, который вы увидите на уличной вывеске, скорее всего, будет рекламным и действовать только при обмене большой суммы, например, 10 тысяч долларов или евро. Вам об этом могут не сообщить, если сами не спросите и обменять деньги по невыгодному курсу. Кроме того, в обменниках есть различные комиссии. Менять в обменнике менее безопасно, чем в банке. Вам могут подсунуть фальшивые или рваные купюры или просто обсчитать. Сравнить курсы разных обменников в интернете не получится.

За границей. Обменники в других странах работают (и зарабатывают) по тем же принципам. Менять в них деньги ещё менее безопасно: добавляется незнание местного или английского языка. При обнаружение обмана, придётся общаться языком жестов. Сравнить цены в обменниках за рубежом ещё сложнее — вряд ли вы захотите обойти десятки из них, чтобы поменять небольшую сумму. Скорее всего, обратитесь в ближайший, не разобравшись, можно ли ему доверять.

Пользуйтесь валютной картой

Известно, что карты бывают не только в рублевой валюте. Также, по желанию клиента, банк может выпустить валютную карту со счетом в долларах или евро. По таким картам не начисляются проценты за конвертацию. Это бывает в том случае, когда местная валюта совпадает с валютой карты.

Если вы хотите купить продукты на 10 евро, то с вас столько же снимут при расчёте в магазине, если у вас карточка с евро-счётом. Интернет-банкинг очень радует, поэтому, если у вас есть карточка с валютным счетом и рублевая карточка, вы можете с одной карты перекинуть деньги на другую. При этом курс обмена будет значительно выгоднее, зачисление денег происходит мгновенно.

Можно процесс накопления денег на валютном счете растянуть во времени. Вы можете пойти в обменный пункт, купить валюту, зайти в отделение банка и положить эти деньги на свой счёт, открытый в долларах или в евро. 

Памятка по финансовой грамотности в поездке

• Оформи валютную карту. Выбирай дебетовые карты с кешбэком: потери на конвертации и комиссиях частично вернутся.
• В России можно сделать валютные карты Visa или Mastercard. У Visa валютой межбанковского расчета является доллар, у Mastercard — доллар и евро.
• Перед отъездом дважды запроси баланс валютной карты в любом банкомате. Это нужно для записи офлайн-пинкода и корректной работы карты в заграничных банкоматах и терминалах.
• Уточни детали тарифа, комиссии и лимиты по своей карте.
• В еврозоне лучше расплачиваться евровой картой. В долларовой зоне и странах с национальной валютой, будь то тайский бат, чешская крона или белорусский рубль — долларовой.
• Будь готов к корректировке суммы. В момент оплаты деньги замораживаются на карте по курсу на день покупки, списание происходит в течение 5-7 дней. За это время курс может поменяться и сумма списания будет скорректирована.
• Рублёвая карта после валютных операций может уйти в минус — технический овердрафт. Это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс.
• Всегда оплачивай покупки в местной валюте. Если предлагают DCC и счёт в рублях, отказывайся. С сервисом DCC ты потеряешь деньги на тройной конвертации и двух комиссиях.
• Оплачивай покупки и услуги картой. Снимай деньги в банкомате только в крайнем случае.

Менять утром или днём с понедельника по пятницу

Самое выгодное время для покупки валюты – дневные часы в будние дни. «Это связано с расписанием работы биржи и с другими особенностями внутренних процессов», – объясняет Станислав Макаров из «Бинбанка».

Банки устанавливают свой курс, ориентируясь на котировки торгов на валютной бирже, которая не работает в субботу и воскресенье. Поэтому перед уходом на выходные или праздники банки закладывают в курс риски того, что по возвращении с них им придётся пополнять свои валютные запасы после продажи клиентам в нерабочие дни уже по возросшему курсу.

Такой же логики кредитные организации придерживаются с вечерними и утренними курсами. «На бирже основная масса торгов идёт в первой половине дня. Поэтому в это время банк устанавливает узкий спред (разницу) между своим курсом и курсом биржи, – отмечает Владимир Кущев. – Это касается не только покупки наличной валюты, но и операций через интернет-банк».

Разница в курсах, по его словам, зависит от резкости курсовых скачков. В 2012-2013 годах она была не так существенна, но сегодня можно значительно сэкономить, если менять валюту в будний день.

Услуги в банках

Самым надежным вариантом обмена является обращение в банки. Работа с валютой – одна из функций этих кредитно-финансовых учреждений. Причем здесь есть два способа покупки и продажи долларов:

• наличными в кассе;
• онлайн.

Первый подходит всем, а второй – только тем, у кого есть деньги на карточке и кто готов дополнительно открыть на своё имя валютный счет. Но расскажу о каждом подробнее. Для валютного обмена можно обратиться в кассу любого банка.

Однако нужно иметь в виду, что в каждом из них будет свой курс на продажу и покупку долларов. Ориентиром для всех является ставка Центробанка России, меняющаяся ежедневно. Для покупки валюты у населения банки, как правило, её уменьшают, а для продажи – увеличивают.

Для примера давайте посмотрим, в каком банке Москвы сегодня самый выгодный курс обмена рубля на доллар. Ставка Центробанка – 65,47, а в других банках она составляет:

Наименование	Продажа	Покупка
Байкалинвестбанк	65,4	65,01
Таврический	65,78	65,23
Трансстройбанк	65,55	64,95
Россельхозбанк	65,65	64,65
Газпромбанк	65,95	64,35
«ФК Открытие»	66,65	63,6
Сбербанк	66,75	63,65

Допустим, вы хотите купить 1000 долларов. Для этого нужно выбрать наименьший курс по продаже (банк вам продает валюту). В данном случае он в Байкалинвестбанке. Там для покупки потребуется 65400 рублей. А в Сбербанке за такое же количество долларов необходимо заплатить 66750 рублей, то есть на 1350 рублей больше.

Если же у вас на руках доллары, которые вы хотите обменять на рубли, следует выбирать наибольший курс покупки (банк у вас приобретает валюту). В нашем примере он в Таврическом банке, где за 1000 $ дадут 65230 руб.

То есть первое, что нужно сделать – изучить все предлагаемые курсы и выбрать самый подходящий. Он может быть не самым высоким или низким

Важно, чтобы отделение банка находилось рядом с вами. Хотя, если вы живете в небольшом городе, этот критерий не стоит рассматривать

Также необходимо учесть, что при валютном обмене на сумму, эквивалентную 40000 рублей, обязательно предоставляется паспорт.

Вариант обращения в банк очень хорош тем, что здесь вы гарантированно получите не фальшивые доллары. Но иногда нужной суммы в кассах просто нет. Поэтому заранее следует уточнить по телефону наличие валюты.

В этом нет необходимости, если вы воспользуетесь банковской онлайн-услугой. Для этого потребуется:

1. Открыть валютный счет.
2. Перевести на него средства со своего рублевого вклада. При этом производится конвертация валюты. Причем для своих клиентов банком может быть установлен курс меньше, чем в кассе. Он публикуется в личном кабинете.
3. Снять доллары.

Если же валюта нужна как способ накопления, она останется на счете. При необходимости обмена долларов на рубли делается обратная операция перевода на рублевый вклад с конвертацией. Снятие долларов возможно делать наличными или через банкоматы, в которых предусмотрена данная операция. При получении в кассе заранее нужно заказать сумму.