Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн

Другие возможные способы

Существуют другие способы ускорения погашения ипотечного кредита. Они актуальны не для всех, а только для отдельных категорий граждан.

Уменьшить срок ипотеки

Как было сказано выше, если гражданин оформил ипотеку в Сбербанке – он не сможет уменьшить её срок при помощи частичного досрочного погашения. Единственный вариант уменьшения срока ипотечного займа – полное досрочное погашение.

Получить поддержку от государства

Программы социальной поддержки часто обновляются, в таблице приводятся категории граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства при покупке ипотечного жилья.

Кто может получить поддержку:	Условия:	Привилегии:
молодые семьи	хотя бы одному из супругов должно быть не более 30 лет	оформление ипотеки под 8,5% на срок до 30 лет; можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
многодетные семьи	с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребенок	оформление ипотеки под 5% с первым взносом от 20%
военнослужащие	нужно быть участником НИС	оформление ипотеки под 8,8% на срок до 20 лет; государство предоставит средства на первоначальный взнос и ежемесячные платежи, пока заемщик находится на военной службе

Снизить сумму платежа

Снижение суммы ежемесячного платежа по ипотеке в Сбере осуществляется за счёт частичного досрочного погашения. В качестве средств, которые будут употреблены на досрочное уменьшение долга – могут использоваться деньги материнского капитала, либо региональная льгота.

Варианты погашения кредита через Сбербанк Онлайн

Через Сбербанк Онлайн можно совершать различные операции, среди которых и оплата кредита. Погасить долг полностью или внести ежемесячный платеж можно, как по кредиту в Сбербанке, так и в другом банке. Для проведения операции нужен:

• номер договора;
• БИК банка, если это кредит не Сбербанка;
• достаточная сумма на счету.

Разовый платеж

Итак, по собственному договору через Сбербанк Онлайн можно расплатиться согласно инструкции:

После, необходимо подтвердить действие. На указанный номер пользователя в системе будет отправлена СМС с кодом, который нужно ввести в графу «Подтвердить».

Это самый простой способ оплатить свой кредит с карты Сбербанка (не с кредитной, а с дебетовой!).

Видео-инструкция

Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией оплаты кредита в Сбербанке через личный кабинет. Помните, что потребуется номер кредитного договора, ну и карта, на которой достаточно денежных средств для перевода.

Создаем шаблон

Сбербанк предлагает упростить процедуру совершения регулярных транзакций с карты, как оплата кредита, за счет создания шаблонов. Сделать его можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн по инструкции:

1. Откройте историю платежей
2. Выберите, интересующий вас платеж по кредиту;
3. Слева нажмите кнопку «Операции»;
4. «Создать шаблон»;
5. После этого выбираем «Погашение кредита в другом банке», затем «Кредиты\переводы в другой банк по Бик». Обязательно указываем Бик Банка, где имеет долг, и «Продолжить»;
6. Имя можно изменить;
7. Теперь на телефон придет смс с просьбой подтвердить создание шаблона;
8. Введите полученный код в пустое поле и сохраните.

В нужный день достаточно открыть личный кабинет, затем «Мои шаблоны», отметить подходящий, вписать сумму перевода и подтвердить транзакцию. Такой вариант позволит существенно сэкономить время.

Настраиваем Автоплатеж

Чтобы максимально упростить процедуру оплаты долга по кредитному договору, можно подключить услугу Автоплатеж Сбербанка. Данная опция предполагает автоматическое списание денежных средств в указанном объеме в счет долга по кредиту в Сбербанке или ином банке. Также данная услуга может быть активирована и на оплату штрафов, сотовой связи, Интернета и ТВ, налогов.

Подключение услуги Автоплатеж кредита в другом банке выполняется так:

1. Вход в Сбербанк Онлайн;
2. Раздел «Подключить автоплатеж»;
3. «Погашение кредита в другом банке» (из списка необходимо выбрать подходящего кредитора, к примеру ОТП Банк, Восточный и т.д.);
4. Ввести номер счета кредитного договора и выбрать карту, с которой будут списываться денежные средства;
5. Заполнить форму (обязательные поля);
6. Далее, нажать «Продолжить»;
7. Выбрать вид, периодичность, дату первого платежа и сумму;
8. Проверить все введенные данные;
9. Нажать «Оформить заявку».
10. После этого нужно подтвердить создание автоплатежа. В течение нескольких минут на номер пользователя будет отправлена СМС с одноразовым паролем, который нужно ввести в графу подтверждения.

За день до назначенной даты автоплатежа пользователь получит смс — предупреждение. Рекомендуется проверить баланс карты, чтобы убедиться, что на счету достаточно денег для оплаты кредита. В указанный день нужная сумма автоматически будет отправлена по прописанным реквизита. Клиент получит смс-уведомление о том, что оплата прошла успешно.

Если на счету недостаточно денег, придет сообщение о том, что выполнить «автоплатеж не удалось». На след день операция повторится и так до тех пор пора не удастся выполнить ее или пользователь не отключит автоплатеж кредита с карты.

С какого счета списывается кредит?

При оформлении ипотечного кредита вы подписываете отдельный договор на открытие счета для зачисления общей суммы ипотеки и дальнейшего списания платежей, согласно договорным обязательствам. Это может быть вклад «Универсальный», «До востребования» либо «Сберегательный счет». Любой из них первоначально предназначен для расчетов, а процентная ставка является самой мизерной (от 0,01 до 1,5% годовых).

Узнать, на какой счет вам необходимо перевести средства для списания ипотеки, вы можете в кредитном договоре или прямо в системе «Сбербанк онлайн».

Перейдите во вкладку «Кредиты», где станет доступным список оформленных кредитов в Сбербанке, в том числе и ипотека. Выберите интересующий вас кредит и нажмите на него.

В новой странице вы увидите полную информацию о данном кредитном продукте: тип кредита, сумма, способ погашения, даты открытия и закрытия, ФИО, № договора, № ссудного счета и место оформления. Нужный вам реквизит – номер ссудного счета.

Какие риски страхуются

Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:

• на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;

• жизни и здоровья клиента банка.

• на титул объекта недвижимости.

Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.

Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% — при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента. В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.

Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:

• уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;

• нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;

• смерть клиента банковского учреждения;

• потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа

Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как внести деньги на счет в другом банке с помощью услуги “Автоплатеж”

Именно в случае оплаты по кредитным обязательствам самым надёжным способом переводов является “Автоплатеж” по кредиту. Эта услуга гарантирует своевременное проведение платежей. Достаточно один раз настроить автоплатеж в личном кабинете, и операция по погашению кредита будет проводиться точно в указанное время. Более того, за день до установленного срока автоплатежа на телефон клиента приходят СМС-сообщения с напоминанием об оплате.

Для многих операций интернет-сервиса услуга “Автоплатежа” предусмотрена в настройках. Единожды заплатив кредит в другом банке, можно тут же установить автоплатеж, и система будет сама ежемесячно проводить оплату. При необходимости функцию можно временно отключить, отправив ответное СМС на номер 900.

Безопасная работа с ПО

Специалисты службы безопасности банка советуют пользователям, решившим оплатить ипотеку, придерживаться определённых правил:

1. Для доступа в электронный кабинет следует использовать пароль, полученный при регистрации. Если система запрашивает номер телефона или иные данные, то это значит, что вы попали мошеннический сайт;
2. Приложение не запрашивает пароль, отменяющий произведённые операции. Если вы увидели требование о вводе такой информации, то следует незамедлительно прекратить работу и позвонить в службу поддержки. Не забывайте, что отмена финансовых операций не предусмотрена;
3. Не сообщайте пароль и имя пользователя посторонним лицам (включая сотрудников кредитных организаций);
4. Если вы потеряли смартфон или планшет с установленным финансовым ПО, то нужно незамедлительно заблокировать аппарат;
5. Не загружайте ПО от неизвестных производителей. В коде сомнительных приложений могут быть вирусы и троянские программы;
6. Используйте расширенные возможности системы для повышения уровня конфиденциальности (настройте лимиты по операциям, информирование по смс о совершённых транзакциях и другие функции программы);
7. Используйте современное антивирусное программное обеспечение и новые версии межсетевых экранов. Также следует установить специальное приложение для удаления сетевых «червей»;
8. Регулярно обновляйте операционную систему;
9. Систематически проводите антивирусные проверки;
10. Пользуйтесь лицензионными программами;
11. Перед отправкой информации нужно проверить статус канала связи. Передавать данные можно только по шифрованному SSL-соединению.

Самым распространённым видом мошенничества являются «звонки из службы поддержки». Вам звонит посторонний человек и представляется сотрудником банка. Он требует сообщить конфиденциальную информацию, необходимую для «восстановления доступа к личному кабинету». Если вы назовёте пароль и имя пользователя, то с вашего счёта спишется крупная сумма. Беседовать с посторонними лица не следует. Настоящие сотрудники банка не запрашивают секретную информацию и не спрашивают реквизиты пластиковых карт.

Мне нравитсяНе нравится

Оплата ссуды через Интернет-банкинг

Сбербанк-Онлайн представляет собой специализированную программу, помогающую по удаленному доступу отслеживать состояние собственных счетов/карт и управлять своими финансами. Данная услуга предоставляется клиентам Сбера бесплатно и не требует определенных знаний программирования. Для авторизации на портале достаточно знать логин/пароль (их выдают при оформлении пластиковой карты или же получают в любом терминале самообслуживания).

Чтобы начать работать с банкингом, на основной странице портала Сбербанк-Онлайн в определенные окошечки следует ввести логин/пароль. Каждое посещение своего кабинета подтверждается числовым паролем-капчей, поступающим через SMS. Как только капча будет введена, нужно кликнуть на «Подтвердить», система автоматически перенаправит пользоваться на страницу ЛЧ (личный кабинет).

Где найти ссудный счет

Чтобы узнать, как оплатить ипотеку Сбербанка через Сбербанк-Онлайн, в первую очередь следует знать, куда именно должны поступать финансы в счет погашения ссуды. Этот счет создается на стадии заключения жилищной ссуды и оформляется через подписание отдельного договора. Депозит, на который заемщику следует перечислять проплаты, может иметь несколько видов:

• «Универсальный»;
• «Сберегательный»;
• «До востребования».

Любой из данных вкладов предназначается для проведения денежных расчетов и обладает самыми маленькими процентами (0.01-1.50%). Уточнить, на какой именно депозит следует проводить отчисления, можно из условий кредитного займа или же прямо на портале Сбербанк-Онлайн. Делаем следующее:

1. Авторизоваться и зайти в ЛК Сбербанк-Онлайн.
2. Отметить опцию «Кредиты».
3. Откроется страница с полным перечнем всех предлагаемых Сбербанков кредитных продуктов. Из этого перечня необходимо выбрать и отметить «Ипотека».
4. Откроется новое окно, где заемщик и увидит всю нужную информацию по имеющемуся займу, с номером кредит-договора, типом ссуды, методом погашения, личной/контактной информацией и нумерацией ссудного счета (который необходимо узнать).

При внесении платежа по ипотеке через Сбербанк-Онлайн деньги зачисляются на счет сразу

Как провести оплату

Заплатить ипотеку через Сбербанк-Онлайн достаточно быстро и легко, следует лишь воспользоваться данной инструкцией:

1. Находясь на основном меню портала, перейти в подраздел «Вклады/счета».
2. Выбрать и отметить нужный счет (ссудный) и кликнуть на «Операции».
3. Затем нажать на опцию «Пополнить вклад».

Остается лишь заполнить все реквизиты, указать счет/карту, откуда будет проведено списание финансов и отметить «Перевести». А затем подтвердить проводимую операцию. Платеж моментально переходит в статус «Исполнено».

Стоит помнить, что самостоятельно проведя такую операцию, заемщик совершает лишь половину процедуры. Непосредственное списание денежных средств в счет оплаты ссуды делает сама банковская структура, опираясь на оформленное ранее долгосрочное поручение. Главной задачей заемщика становится лишь своевременное пополнение ссудного счета. Причем стоит учитывать и следующие нюансы:

• счет «Универсальный» всегда должен иметь на остатке от 10-ти рублей;
• а вот на «Сберегательном» такое правило отсутствует и допускается даже нулевой баланс.

Послед проведения платежа желательно распечатать чек-квитанцию, подтверждающую перевод. И сохранять все чеки вплоть до полного погашения ссуды и последующего оформления в личную собственность недвижимого имущества.

Способы погашения ипотеки через Сбербанк

Варианты погашения:	Что потребуется:	Плюсы:	Минусы:
интернет-банкинг	нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон	оплатить ипотеку можно дома или на работе	нужна подключенная услуга «Мобильный банк»
мобильное приложение	нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн	оплатить ипотечный кредит можно в любом месте	нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн
отделение банка	нужно прийти в офис банка с паспортом	можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты	нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь
фирменный банкомат	нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту	для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет	нужно явиться к ближайшему банкомату

Через банкоматы Сбербанка

В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику). 

Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

• вставить карту и ввести ПИН-код;

• выбрать «Погашение кредита»;

• заполнить платежные данные;

• указать сумму оплаты;

• подтвердить операцию.

При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

1. Перейти в раздел «Погашение кредита».

1. Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

2. Заполнить поля: реквизиты счета.

3. Указать сумму платежа.

4. Вставить купюры в купюроприемник.

1. Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

2. Нажать «Оплатить».

При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

Перевод с карты других банков

Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку

Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

В отделении банка

Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты. 

Через онлайн-сервисы

Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке. 

Способы оплаты ипотеки в Сбербанке

Кредитно-финансовое учреждение предлагает заемщикам несколько вариантов того, как происходит оплата ипотеки. Способы разные, рассчитанные на все категории населения.

Сбербанк предлагает несколько способов оплаты ипотеки. Посмотрите, как они происходят.

Для оплаты ипотеки клиенты могут использовать:

• Сбербанк Онлайн, наиболее оптимальный вариант, с минимальными временными затратами;
• офис банка;
• банкомат.

В некоторых случаях средства поступают на счет с задержкой, что может привести к просрочке и начислению штрафа. Разумно выбирайте способ оплаты.

Осуществить платеж можно с помощью любого ближайшего аппарата Сбербанка или посредством банкоматов других банков. В последнем случае комиссионный сбор составит 1% от суммы перевода.

Отвечая на вопрос, как происходит оплата ипотеки в Сбербанке, нужно знать рабочую инструкцию плательщика:

• Необходимо знать номер счета и прочие реквизиты, указанные в кредитном договоре.
• При возникновении трудностей и вопросов следует обратиться к сотрудникам банка и проконсультироваться.
• Настоятельно рекомендуется выполнять обязательный ежемесячный платеж (онлайн или в банкомате) за несколько дней до последнего срока.

Возможно вы захотите узнать: Как досрочно закрыть ипотеку в Сбербанке? Выгодно ли частично досрочное погашение?

Инструкция для Сбербанк Онлайн

Реализовать операцию посредством удаленного сервиса от кредитно-финансового учреждения может любой заемщик, если он регистрировался в Личном кабинете Интернет-банка. Услуга удобная и простая в понимании.

В Личном кабинете ипотечник может посмотреть, что происходит с его кредитом (информация из Руководства пользователя Сбербанк Онлайн)

По смотрим по инструкции, как происходит оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн:

Во время оформления договора ипотеки клиенту в Банке откроют счет, с которого будут списываться деньги в счет ежемесячных платежей. В указанную дату на нем всегда должны быть средства. Пополнить этот счет можно привычным способом — переводом между счетами клиента Сбербанка.

Шаг 1. Авторизуйтесь в системе посредством входа в Личный кабинет. Подтвердите, что доступ к счету получаете именно вы (идентификация пользователя) с помощью одноразового пароля, который приходит в СМС-сообщении.

Шаг 2. Перейдите в раздел с «Кредитами», чтобы уточнить сумму в счет погашения ипотечного долга и дату, когда спишутся деньги.

Сверяйтесь с графиком платежей, выданном в дополнение к ипотечному договору

Шаг 3. На вкладке «Переводы и платежи» среди имеющихся счетов выберите тот, откуда переведете деньги на счет, с которого спишется платеж за ипотечный долг.

Стандартный перевод со счета на счет

Шаг 4. Заполните все поля, введите сумму и совершить денежный перевод. При необходимости смените счет по умолчанию.

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн завершиться после нажатия кнопки «Подтвердить». Прежде чем это делать, рекомендуется внимательно проверить все заполненные поля и информацию в них. При необходимости уточнить счет, на который будут списываться средства.

После того, как вы нажмете на кнопку «Перевести» и «Подтвердить» происходит зачисление денег на выбранный счет.

Достаточно один раз реализовать данную процедуру и в последующем инструкция не потребуется. Таким способом процесс занимает всего несколько минут, сделать оплату по ипотеке онлайн можно, не покидая дома/рабочего места.

Оплата ипотеки в Сбербанк Онлайн должна осуществляться лицом, на которое открыта задолженность. Не следует доверять конфедициальные данные (пароль, логин) от сервиса третьим лицам.

Как происходит оплата через банкомат

Данный способ второй по популярности после Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

1. Выбрать раздел «Платежи в вашем регионе».
2. Далее – «Погашение кредита».
3. Аппарат предлагает ввести номер счета или поднести штрих-код договора.
4. Ввести реквизиты, сумму, проверить информацию.
5. Выполнить оплату и подтвердить операцию.

Каким способом будет происходить оплата ипотечного долга – с использованием штрих-кода или посредством введения номера счета вручную — на усмотрение клиента

Обязательно следует забирать чек и не выкидывать его, это важный документ, подтверждающий факт совершения оплаты ипотеки Сбербанка через банкомат и может выступить важным аргументом в случае возникновения спорной ситуации.