Рассчитать платёж по кредиту

Выгодно ли погашать кредит досрочно

Досрочный возврат кредита — это хорошая возможность рассчитаться с кредитором и сохранить часть своих денег. Банки неохотно соглашаются досрочно погашать кредит, но стоит напомнить им о ФЗ, который защищает права потребителей, как их взгляды на досрочное погашение становятся более лояльными. Заемщик, который знает законы и отстаивает свои права, имеет намного больше шансов, чтобы пройти эту процедуру и закрыть договор в кратчайшие сроки.

К досрочному погашению стоит отнестись ответственно. За 30 дней до того как клиент банка будет вносить оплату, необходимо уведомить кредитора о грядущем платеже. Также можно посоветоваться с менеджером финансового учреждения, как выгоднее осуществить досрочное гашение долга. Лучше назначить встречу за два-три дня и детально обсудить этот вопрос. Ведь именно сотрудники банка лучше всех знают, как работает выплата ссуды раньше срока.

Досрочно закрытый кредит является хорошей перспективой сэкономить средства. Существует мнение, что если раньше срока перевести деньги на счет, кредит повторно взять сложнее. Некоторые банки действительно неохотно работают с заемщика, которые быстро погашают долг. Если не злоупотреблять такой возможностью, все привилегии выгодного кредитования сохраняются.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

• начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
• кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
• повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Куда обратиться, чтобы взять деньги в долг для погашения кредита?

Современный финансовый мир старается стать привлекательным для потребителя. Предлагать простые займы уже не выгодно

Многие люди «вешают» на себя достаточно долгосрочных денежных обязательств, чтобы уделять внимание новым предложениям. Таким образом, компаниям, предлагающим на рынке свои финансовые услуги, необходимо придумывать новые, обязательно выгодные оконечному пользователю продукты

Простейший пример: Банк№1 выдает потребительские кредиты населению на срок до пяти лет под шестнадцать процентов годовых. Реклама, сопутствующие предложения и прочие услуги привлекательны для ряда потенциальных клиентов, которые обращаются за услугами в Банк№1.

Существует Банк№2, который изучает спрос и предложение банковских услуг, в том числе те, что поступают от конкурентов. Рассмотрев собственные активы и выгоду в перспективе, Банк№2 выдает на рынок услуг предложение с кредитованием на те же пять лет, но с более выгодной ставкой в четырнадцать процентов годовых.

Грамотный потребитель:

• соберет пакет необходимой документации;
• оформит новый кредит;
• расплатится по старому займу;
• спокойно подсчитает оконечную выгоду.

Пусть деньги, которые сэкономлены на данной финансовой манипуляции, не положишь в карман, тем не менее, выгода очевидна. Рассмотрим некоторые предложения, существующие сегодня на рынке кредитов, выставляемые банками:

• Банк «ВТБ24» предлагает соискателям до трех миллионов рублей, но лишь на погашение потребительских кредитов. Кредит, который будет погашаться должен быть оформлен не менее чем год назад. У заемщика нет новых оформленных кредитных отношений в течение последних шести месяцев, нет задолженностей, просрочек.
• «Ситибанк» готов кредитовать клиента наличными средствами, но при условии, что не позднее чем через три месяца заемщик представит письменный отчет от предыдущих кредиторов по погашению задолженностей. При нарушении этих условий «Ситибанк» повышает процентные ставки по выданному займу.
• «Сбербанк» предлагает деньги в долг для погашения кредита даже ипотечного характера. Предложение в денежном эквиваленте начитается от одного миллиона рублей.

При оформлении сделки с банковской организацией потребуется следующая документация:

• паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
• справка от работодателя по состоянию доходов;
• справки по текущему состоянию кредита или кредитов;
• документы на имущество по залогам.

Кроме прочего соискателю необходимо предоставить реквизиты текущего кредитора, которому необходимо перечислить денежные средства.

Какие убеждения про деньги нам мешают

• Денег мало и их не хватит
• Торгаши воруют наши деньги
• Неоткуда быть богатым, запасов нет
• Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

Как погасить кредит

Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:

• Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
• Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
• Планируем остальное потратить согласно личного плана.
• Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!

Любой ли кредит плох?

Изначально следует различать кредиты:

1. потребительские;
2. создающие активы.

Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.

Не становитесь рабом собственных желаний

Есть альтернатива — запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.

Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).

Предупреждение!

Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.

Целевое назначение вышеупомянутых денег — создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.

Как выплачивать кредитные долги

Классическая рекомендация — создать отдельный банковский счет, сохраняющий сбережения (депозит). Предполагается сбережение средств от инфляции путем начисления банком процентов.

Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.

Как правильно занимать деньги и отдавать долги

Теперь вы знаете, где взять деньги под проценты срочно. Придерживайтесь этих рекомендаций, чтобы вернуть заем получилось вовремя. Они разработаны профессионалами и помогут вам получить требуемую сумму с максимальной для вас выгодой:

Обратите внимание, на каких условиях придется возвращать долг, если вас что-то не устраивает, не соглашайтесь. Придерживайтесь условий сотрудничества, не нарушайте срок, в течение которого следует вернуть заем

Это касается и тех случаев, когда деньги вы занимаете у друзей и родных, потому что процесс инфляции происходит непрерывно. Лучше всего брать в долг и отдавать деньги с утра, поскольку вечером вы становитесь усталым и раздраженным, и ваше настроение негативно отражается на денежных операциях. До оформления договора учтите риски, которые вы можете понести.

Занимали деньги у коллеги? Обязательно скажите спасибо. Благодарность позволит сохранить хорошие отношения с человеком, выручившим вас в трудный период.

Придерживайтесь этого принципа: оформляйте кредит на длительное время, это повысит качество обслуживания.

Беспокоитесь о том, что переплата будет слишком большой? На самом деле максимальный срок выплаты снижает размер платежа, который вы будете совершать каждый месяц. Поэтому и отдавать деньги вам будет легче.

Сегодня кредитные организации позволяют возвращать долг как частично, так и сразу всю сумму, как только вы будете готовы.

Как правильно гасить кредит

Для того чтобы скорее расплатиться в случае наличия нескольких карт или займов, нужно выбрать, с какого долга начать. Специалисты в области финансов советуют начинать погашение с самого значительного по размеру кредита. При этом надо гасить основной долг плюс некоторую дополнительную сумму (нужно решить для себя, с какой суммой можно безболезненно расставаться каждый месяц). После того, как этот кредит будет выплачен, надо приступать к следующему (по убыванию размера).

Однако некоторым людям психологически проще вначале погасить кредит наименьшего размера, так как результат будет виден скорее, чем в первом случае.

Реструктуризация или объединение кредитов

Если заемщик получает отказ при оформлении нового займа, стоит обратиться в банк для реструктуризации уже действующих кредитов. Реструктуризация позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и продлить кредитный период. Процедура проводится по причине уменьшения доходов, утраты работоспособности, изменения семейного статуса и других обстоятельств.

Реструктуризация не влияет на кредитную историю. Для проведения процедуры заемщик должен обратиться в банк до момента возникновения просрочки. Факт обращения в банк за пересмотром условий кредитного договора в Бюро не отражается. БКИ допускает задержку платежа до 7 дней. При своевременном проведении процедуры ежемесячный платеж будет погашен после изменения условий договора.

Для облегчения финансовой нагрузки заемщик может воспользоваться программами рефинансирования. Это расторжение одного кредитного договора и заключение нового в другом банке. В процессе реструктуризации или рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. Например, автокредит, потребительский заем и долг по кредитной карте. Все кредиты погашаются банком, заемщик получает часть средств наличными и новый график платежей.

Как относительно быстро заработать деньги

Если вам нужны деньги срочно, где взять, если по паспорту не дают? Сдавайте бумагу, пластиковые, металлические или стеклянные изделия. Конечно, не стоит рассчитывать на крупную сумму, если вторсырья не так много. Но бывает и такое, что в вашем подвале хранится сотни килограммов металла. Тогда выручка будет внушительная. Подойдет все, начиная со старых газет и заканчивая поржавевшими запасными частями.

Участие в ток-шоу

Где взять деньги срочно, если в займы не дают? Поучаствуйте в массовке. Организаторы ток-шоу, режиссеры — всем нужны участники массовки.

Оплата за участие составляет, как правило, пятьсот – тысяча рублей и более.

Где поискать работу в массовке:

— vsekastingi.ru;

— telepropusk.ru;

— massovkin.ru;

— vk.com/massovkiru.

Если вам срочно нужны более крупные суммы, то ваше участие должно вызывать шок. Вспомните про Диану Шурыгину. За то, чтобы она поучаствовала в передаче «Пусть говорят», ей заплатили 1 000 000 руб.

Понятно, что не все готовы к такой славе, однако если деньги нужны срочно, а взять их негде, подойдет и такой способ.

Фриланс

Стать успешным фрилансером можно, если вы рекламист или бухгалтер, дизайнер или копирайтер, IT- или SEO-специалист. Не потребуется официально устраиваться в компанию, а работу можно выполнять из дома. Существуют сайты, на которых можно делать простые задания и получать за это неплохую прибыль, сидя за своим ноутбуком. Главное, чтобы был подключен Internet.

Если вы не хотите рисковать, тогда лучше заниматься фрилансом через биржи, либо можете находить клиентов самостоятельно. Важный нюанс: размер заработной платы не зафиксирован, каждый сам определяет, сколько стоят его услуги.

Подумайте, как вам будет удобнее: сделать 5 заказов по небольшой цене или же выполнить один, но дорогостоящий. Ваш доход также зависит от того, что вы умеете делать, в какой сфере являетесь профессионалом.

Репетиторство

Где взять деньги срочно, если под проценты не дают? Займитесь репетиторством, если у вас есть знания в какой-либо области. Даже если вы просто хорошо помните школьную программу, учились в институте, то стать репетитором будет просто. Воспользуйтесь справочниками, изучите необходимую информацию в сети Internet, чтобы подтянуть свои знания.

Например, можно подготавливать детей к экзаменам по математике или истории. Спрос на изучение английского языка никогда не падает: иностранные языки изучают как школьники, так и взрослые. Также можно обучать желающих пению, игре на гитаре, конечно, если вы — профи в этих областях.

Хендмейд

Занимаетесь творчеством? Вам срочно нужно взять деньги? Тогда продайте результат вашего труда. Умеете вязать? Готовите вкусные торты? Умеете варить мыло? Вещи, сделанные своими руками, всегда востребованны, и стоят они прилично. Однако помните, что вам придется закупить все необходимое и заняться своим продвижением. Используйте для этого соцсети: Vk.com, Instagram, Facebook и тому подобное.

Подработка

Поищите такую подработку, чтобы ваш труд оплачивался почасово. Например, можно раздавать листовки и рекламные проспекты, проводить соцопросы, сидеть с ребенком, убирать дома, работать таксистом, сборщиком мебели, аниматором на детских праздниках и тому подобное. Найти такую подработку можно на специальных порталах по поиску работы.

Через какое время можно досрочно погашать кредит?

Смотрите, тут есть важный момент. Многие любители кинуть банки на деньги на этом уже лоханулись. Что они делали? Берут кредит в банке и сразу же не платят, хотя надо показать хотя бы месяца 3-4, что вы можете платить. Потом просить отсрочки и уже тогда кидать. Хотя сама по себе идея — чистой воды идиотизм. Но делают же так.

Итак, чтобы не показаться мошенником и не остаться «плохим» клиентом в глазах банках, кредит нужно закрыть за 2-4 месяца. Хотя… В сегодняшних реалиях это бесполезно и все из-за сложных ставок. Допустим у вас рассрочка или кредит с 12% годовых. Но как делают банки? Первые 3-4 месяца у вас процентная ставка будет в районе 20-40%, а потом уже 3-4%. Среднее то 12%. Но значит это только одно! Что банк заберет свой процент по кредиту. Зачем ему это надо? Все дело в законах. Если разбирательство дойдет до суда, то с большой вероятностью суд встанет на сторону банка, но по решению заставит должника выплатить только «тело кредита». Но банка хочет заработать! Поэтому первые месяцы вы выплачиваете до 80% всей стоимости кредита.

В целом на кредитную историю, досрочное погашение, никак не влияет. Но если вы знаете, что погасите кредит за 1 месяц, то лучше воспользоваться в таком случае кредитной картой или вовсе просто накопить.

Как закрыть заём правильно после выплаты долга

Кредит считается закрытым только тогда, когда заемщик погасил всю задолженность в полном объеме (в него входит сумма начисленных процентов, пени и штрафы, а также комиссия за дополнительные услуги) и написал заявление об аннулировании кредитного счета.

Согласно правилам, банк обязан автоматически закрыть кредитные счета при условии полного исполнения клиентом своих обязанностей и выдать документ об отсутствии долга. Но на практике, чтобы счет был закрыт наверняка, нужно написать соответствующее заявление в отделении банка. Справка об отсутствии долга может быть выдана только по истечении определенного срока — через несколько дней после закрытия счета. Чаще всего счет потребительского кредита закрывается на следующий день после списания всей суммы по графику, справку можно получить в течение 14 дней.

Важно отключить и все дополнительные услуги, например СМС-уведомления. Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Снежный ком или лавина?

Финансовые консультанты выделяют два основных способа досрочного погашения кредитов. Один из них называется «метод снежного кома» (от меньшего долга к большему), другой – «метод снежной лавины» (от большей ставки к меньшей).

Какой бы способ вы ни выбрали, сначала понадобится составить список всех ваших кредитов. В нем должны быть отражены: сумма каждого долга, регулярный платеж, процентная ставка.

«Снежный ком»

Расположите кредиты по принципу от меньшей суммы долга к большей. План действий готов. Постарайтесь в месяц выделять чуть большую сумму, чем нужно для внесения всех регулярных платежей. Ваша цель №1 – раньше срока погасить первый, самый маленький долг. Для этого вносите хотя бы 100 рублей (лучше – больше) сверх ежемесячного платежа. По остальным договорам продолжайте делать минимальные платежи. Как только погасите первый кредит – переходите к следующему по списку – цели №2.

Секрет «снежного кома» в том, что вы быстро замечаете результат. Избавиться от самого маленького долга проще всего. Как только вы с ним разделались, у вас появляются свободные средства для досрочного погашения следующего кредита. Вы сразу чувствуете себя свободнее, а мотивация рассчитаться с остальными долгами увеличивается. Впрочем, с финансовой точки зрения этот способ – не лучшее решение, так как итоговая переплата будет выше, чем при выборе другой стратегии. О ней ниже.

«Снежная лавина»

Расположите кредиты по принципу от большей ставки к меньшей. Перед вами план досрочного погашения. Действуем так же – пытаемся выгадать хотя бы лишнюю сотню рублей на досрочное погашение самого дорогого кредита. С другими долгами не торопимся – отдаем согласно графику платежей. Когда кредит с самой высокой процентной ставкой погашен, переходим к следующему по списку.

«Снежная лавина» — стратегия для терпеливых и расчетливых. Сначала результат не так заметен, зато общая переплата в итоге будет ниже. Некоторые должники начинают именно с этого метода, но из-за психологического дискомфорта («Я во всем себе отказываю, время идет, а ничего не меняется») переходят к методу «снежного кома».

А будет ли толк?

Всегда ли выгодно гасить кредит досрочно? Ответ на этот вопрос не так очевиден, как может показаться. «Как правило, выгоднее быстрее погашать, чтобы не переплачивать. Все знают историю о том, что ипотека – это покупка квартиры себе и еще одной – банку, – говорит независимый финансовый советник Наталья Семенова. – Однако если у вас долгосрочный кредит под вменяемый процент, то к концу срока ежемесячная сумма платежа становится уже не столь существенна, потому как деньги ежегодно обесцениваются». Средний показатель инфляции в нашей стране за последние 30 лет – 7-10%, напоминает консультант.

Кредит выгодно гасить досрочно в первую половину срока, подтверждает финансовый директор ИТ-компании, судебный экономический эксперт Екатерина Мясцова.

Однако если кредит потребительский или взят в МФО «до зарплаты» – под немаленький процент и на короткий срок, то с ним в любом случае выгодно рассчитаться побыстрей. Для этого придется соблюдать финансовую дисциплину – не позволять себе незапланированных трат и постараться найти источники дополнительного дохода, например, превратить хобби в заработок.

Рефинансирование кредита

• Для кого: для тех, у кого есть кредит, оформленный несколько лет назад.
• Цель: платить банку меньше процентов.

Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого. Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок. Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях.

Это работает так: вы ищете кредиты с более низкой процентной ставкой в других банках, берёте новый заём, полностью гасите прежний и выплачиваете меньше процентов. Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.

Банк «Открытие» предлагает рефинансировать старый кредит на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей под 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Льготная ставка позволяет экономить: ведь система устроена так, что в первый год выплачиваются самые большие проценты. Со второго года величина взносов будет зависеть от размера займа и срока возврата. Сумма платежа определяется индивидуально. Кроме того, для оформления рефинансирования в «Открытии» не просят документы из другого банка.

Рефинансировать кредит

Если у вас несколько кредитов

Особенно важен вопрос о том, как правильно погасить кредит для тех, у кого их несколько. Самое правильное в этой ситуации – воспользоваться возможностью рефинансирования долгов, которую предлагают многие банки. Это позволит значительно сократить переплату за счет перевода процентов по нескольким займам к одной цифре. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам более низкие ставки, при объединении нескольких кредитов в один,

Если рефинансирование вам, по каким-то причинам, не подходит, стоит продумать схему, как платить кредит в срок в каждом отдельном случае, при этом уменьшая переплату. Чтобы быстрее расплатиться с долгами, начните оплачивать в больших размерах кредит с самой большой процентной ставкой, чтобы сократить переплату и сосредоточиться на погашении сумм основного долга по другим кредитам. Когда с самым невыгодным займом будет покончено, переходите к кредиту с самой маленькой суммой задолженности. При этом, освободившиеся с первого кредита деньги также пускайте в дело – не расслабляйтесь и не переносите их на собственные расходы, обязательно вносите их в счет оплаты следующего кредита, чтобы расквитаться с ним побыстрее. Когда и он будет закрыт – все свободные деньги направляйте на оставшиеся долги, пока со всеми не будет покончено.

Извлекаем дополнительную прибыль

Проблему того, как погасить кредит быстро, может решить дополнительный заработок. Да, на работе мы все устаем, да, по вечерам и в выходные хочется расслабиться или посвятить время любимому делу. Все это можно делать, но потом, когда погашенный успешно кредит станет для вас лишь воспоминанием. Найдите подработку по вашей специальности, или используйте хобби для заработка денег.

Хорошо рисуете? Продавайте свои работы на аукционах или биржах. Ваши сочинения были лучшими в школе? Пишите тексты на заказ. Есть машина? Устройтесь на выходные в такси. Вариантов для получения дополнительных денег – масса, главное не жалеть себя и на период, пока долг не будет возвращен, взять себя в ежовые рукавицы. Это не только поможет решить вопрос, как избавиться от долгов по кредиту, но и принесет дополнительный опыт и новые впечатления.