Условия страхования в сбербанке по полису смарт

Вход в личный кабинет Сбербанк Иншуранс

Второй вариант авторизации в личном кабинете – воспользоваться функцией синхронизации: нажав кнопку «Войти через Сбербанк» или «Войти через Госуслуги» пользователь попадет на страницу ввода пароля от выбранного сервиса. В данном случае также потребуется подтверждение входа при помощи кода из СМС сообщения.

Как поменять пароль для входа

Поменять пароль от личного кабинета Сбербанк страхование жизни можно только в том случае, если клиент проходил процедуру регистрации на сайте. Если он использовал для входа логин и пароль Сбербанк Онлайн или аккаунт портала Госуслуги – специальный пароль для сайта не создавался. Осуществить смену пароля можно после авторизации в личном кабинете. Необходимо перейти в раздел «Настройки профиля» и там выбрать соответствующий пункт. Действие необходимо подтвердить кодом из СМС, которое пришлют на номер телефона, используемого при регистрации. Смена пароля осуществляется почти моментально.

Как восстановить пароль

Получив код, его нужно ввести в соответствующее поле, после чего пользователь будет перенаправлен на страницу создания нового пароля для личного кабинета. Когда клиент придумает новый пароль – он получит соответствующее уведомление и сможет войти в личный кабинет.

Особенности СмартПолиса

Особенности финансового инструмента для получения пассивной прибыли:

1. Человеку не нужно самостоятельно разбираться в работе инвестиционных рынков, обладать навыками, потому что всю ответственность на себя берет банк.
2. На страховую сумму, если сравнивать с классическим вкладом, нельзя наложить арест или разделить ее после развода.
3. Договор допускает неограниченное количество получателей денег после смерти. Кроме того, они не должны быть кровными родственниками клиента.
4. Налогового вычета нет, если полученная прибыль не превышает ставку рефинансирования.
5. Человек сам решает, в какую стратегию вкладывать средства.
6. СмартПолис позволяет делать дополнительные взносы.
7. Минимальный срок заключения документа — 5 лет.

Недостатки программы

Минус программы страхования:

1. Необходимо приобрести вспомогательный пакет услуг, за который нужно выплачивать от 2,5 тыс. руб. в месяц.
2. Рассмотрение страховых случаев и выплата денег может занять несколько недель и даже месяцев.
3. Невыгодно досрочно забирать средства: клиент потеряет 13% из-за налога на доход физического лица, а также инвестиционный процент.
4. График и все указанные в профиле данные обновляются с частотой в 10 суток, из-за чего информация не соответствует действительности.

Также если верить комментариям вкладчиков, то прибыльность вклада по договору страхования низкая — примерно 4-10% за 5 лет.

«Сбербанк Страхование Жизнь» — Как Оформить Электронный Полис Жизни?

Компания «Сбербанк Страхование Жизни» предоставляет своим клиентам возможность оформить полис в дистанционном режиме. Однако сразу следует уточнить, что это касается только отдельных продуктов. В качестве примера будет разобран процесс оформления договора страховки от несчастных случаев. Нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Перейти на .
2. Выбрать подходящий продукт страхования.
3. Оплатить полис при помощи банковской карты.

Переход между разными страницами анкеты происходит через нажатие на кнопку «Далее». Электронный вариант полиса будет отправлен пользователю после поступления оплаты на счет компании. Вместе с ним предоставляется договор страхования.

Таким образом, «Личный кабинет» от «Сбербанк Страхование» значительно облегчает процесс взаимодействия клиента с организацией. С его помощью можно оформлять полисы, вносить в них изменения, подавать заявки о наступлении страхового случая, получать доступ к дополнительным сервисам, подключенным к страховке.

Использование профиля бесплатно. Не придется платить и за его создание. Получить доступ к сервису можно также через сайт страховщика, «Сбербанк Онлайн» и «Госуслуги». Данные клиента защищены современными технологиями безопасности. Удалить профиль можно после истечения срока действия страховых полисов. Для этого необходимо звонить на горячую линию компании.

Накопительное страхование жизни

НСЖ в «Сбербанк страхование» доступно к оформлению по программам:

• «Детский образовательный план»;
• «Первый капитал»;
• «Как зарплата»;
• «Сберегательное страхование»;
• «Семейный актив».

По всем программам накопительного страхования предусмотрен инвестиционный доход, который может меняться каждый год в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2012 году он составил 8,2% по рублевым договорам и 4,5% по долларовым.

Детский образовательный план

Суть программы — обеспечить накопления на все этапы образования ребенка, защитив его при этом на протяжении действия полиса.

Условия оформления:

• срок — от 5 до 17 лет;
• периодичность взносов — ежегодно, раз в полугодие, раз в квартал или единовременно;
• валюта договора — рубли, доллары или британские фунты.

В программе предусмотрена услуга помощи в поиске или выборе образовательных учреждений и занятий.

Риски программы для застрахованного взрослого:

• дожитие до даты окончания программы;
• смерть по ЛП с выплатой средств по окончании договора;
• смерть после НС с выплатой средств единовременно;
• дополнительно предлагается оформление возможности освобождения от последующих взносов при потере страхователем способности работать после установления инвалидности 1 или 2 группы (при условии, что страхователь сам являются ЗЛ).

Первый капитал

Предполагает под собой адресное накопление денежной суммы для ребенка к определенному возрасту. При этом даже при наступлении предусмотренных полисом рисков ребенок получит запланированную сумму. Срок договора, сумма взноса и периодичность (раз в год, полугодие или квартал) оплаты выбирается клиентом.

Базово в программу включены риски:

• достижение ребенком оговоренного возраста;
• освобождение от необходимости вносить взносы при уходе взрослого из жизни или установления ему инвалидности (группы 1 или 2).

Возможны дополнительные выплаты при следующих ситуациях:

• выявление смертельно опасных болезней;
• уход из жизни взрослого после НС;
• уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
• установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
• необходимость после НС хирургического вмешательства;
• травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
• инвалидность ребенка после НС;
• травмы ребенка после НС.

Как зарплата

Программа нацелена на получение сумм в виде ренты после выхода на пенсию. Возможно оформление полиса как с пожизненными выплатами, так и с периодическими в течение определенного срока.

Параметры программы:

• оформление возможно в российских рублях или долларах;
• срок накопления — от 5 до 30 лет;
• оплата периодических взносов — раз в 1/3/6 месяцев или ежегодно;
• первый взнос — от 300 тыс.р;
• период выплат — пожизненно или на выбранный срок (от 5 до 30 лет);
• выплаты возможно получать ежегодно, ежеквартально или раз в месяц.

В базовую программу включен риск смерти на этапе формирования накоплений. Дополнительно возможно оформление защиты на случай:

• присвоения 1 или 2 группы инвалидности по ЛП;
• присвоения 1 или 2 группы инвалидности после НС;
• смерти в период гарантированного срока выплат;
• выявления критических болезней;
• травм в результате НС.

Какие возможности предоставляет вложение средств в страхование от Сбербанка

Неоспоримым преимуществом предложения является сочетание в одной программе двух направлений:

• получение неограниченной прибыли,
• оформление страхового полиса.

При заключении договора денежный взнос клиента частично разделяют. Одну часть банк вкладывает в различные инвестиционные программы, которые позволяют клиенту получать неограниченный пассивный доход. Это возможно благодаря увеличению стоимости основных активов. Вторую часть денежных средств кредитор вкладывает в инвестиционные проекты, которые не подразумевают никаких рисков. Это делается с целью защиты средств клиента на случай, если на фондовом рынке произойдут непредвиденные события негативного характера.

Возврат производится даже в ситуации, когда основной актив падает в цене. Сроки и величина суммы выплат, обязательства страховщика прописываются в договоре.

Почему стоит воспользоваться предложением по инвестированию от Сбербанка

Продукт позволяет клиенту:

1. Приобрести гарантированную защиту жизни и здоровья в случае, если произойдут непредвиденные ситуации.
2. Вложить свободные денежные средства для операций на фондовом рынке без риска потерь.
3. Сохранить деньги благодаря привилегиям программы:

• сумма страховой премии, выплачиваемая лицу при наступлении страхового случая, не подлежит обложению НДФЛ,
• инвестируемые в программу деньги нельзя конфисковать, взыскать у клиента. Активы не относятся к совместно нажитому имуществу, если предстоит развод,
• при необходимости договором страхования могут быть предусмотрены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни застрахованного лица. Страховая сумма не является наследством, поэтому выплачиваются не позднее чем через 30 дней после наступления страхового случая,
• при передаче денежных средств по страховке ближайшим родственникам сумма минимально облагается налогом.

Что такое НСЖ — накопительное страхование жизни

Классическое страхование выглядит так: клиент приходит в офис компании, приобретает полис страхования от определенных рисков, оплачивает взносы по удобной для себя схеме. При наступлении страхового случая он (или выгодоприобретатель по полису) получает страховую выплату. Если ничего плохого не случается, деньги остаются у страховщика.

Важная особенность стандартного страхования: клиент должен убедить страховую компанию, что объект страхования (автомобиль, дом, собственное здоровье) находится в приемлемом состоянии. Например, можно застраховать только технически исправную машину, что фиксируется актом техосмотра. При классическом страховании жизни гражданин проходит медицинский осмотр и предоставляет справку по установленной форме, подтверждающую отсутствие серьезных заболеваний. Только после этого он получит на руки страховой полис.

Для страховых финансовых продуктов действуют другие правила. Чтобы разобраться, как работает накопительное страхование жизни, нужно уяснить, что его основной целью является не выплата возмещения при наступлении страхового случая как таковая, а аккумулирование взносов клиента в течение длительного срока.

Если в период действия договора накопительного страхования наступит страховой случай, компания заплатит страховое возмещение. Если нет – вернет внесенные деньги. При удачном стечении обстоятельств – даже с небольшой прибавкой, прописанной в договоре.

Главное отличие инвестиционного и накопительного страхования от стандартного в том, что оно представляет собой финансовый продукт в страховой упаковке. То есть, главной составляющей является инвестирование за счет взносов клиента. Сами уплаченные взносы (в зависимости от конкретных условий договора) возвращаются клиенту частично или полностью. При стандартном страховании этого не происходит.

Другие особенности накопительного страхования жизни:

1. Клиент в рамках выбранной программы определяет размер, периодичность и длительность уплаты страховых взносов.
2. Каждый внос делится на две части: рисковую и накопительную. Рисковая – идет на покрытие убытков страховой компании при выплате страхового возмещения. Накопительная – предназначена для инвестирования с целью получения дополнительного дохода.
3. Существуют штрафы за досрочное изъятие средств. Если клиент, купивший полис НСЖ, решит досрочно расторгнуть договор, назад он получит только часть денег – так называемую выкупную сумму. Чем дольше длился договор, тем больше выкупная сумма, но она никогда не достигает 100%.

Сегодня страховые компании предлагает клиентам продуктовые линейки, в которой есть детские и взрослые программы. Несмотря на то, что средства массовой информации активно продвигают идею самостоятельного финансирования будущей пенсии, молодежь откликается на нее неохотно. Россияне 20-35 лет предпочитают тратить либо инвестировать средства на короткие сроки, поэтому программ НСЖ, рассчитанных на молодых, практически нет.

Перечислим виды накопительного страхования жизни для взрослых:

• дополнительное пенсионное;
• пожизненное;
• к определенному сроку (дожитие);
• комбинированное.

Продуктов для детей заметно меньше. По большей части, это накопительные срочные программы, в которых выплаты приурочены к конкретной дате или событию: достижение совершеннолетия, поступление в вуз, бракосочетание.

Теперь вы поняли, что такое НСЖ. Осталось разобраться, почему банки активно предлагают клиентам заключить договор страхования, а не открыть депозит.

Банковские специалисты получают от страховой компании определенный процент от продажи полисов, а за оформление вкладов дополнительные бонусы им обычно не полагаются. Поэтому прежде чем поддаться на уговоры клерков, следует остановиться и подумать, выгодно ли окажется для вас очередное «вкусное» предложение.

Отличительные черты и основные аспекты

выгоды и преимущества «СмартПолиса»

1. Важная отличительная черта заключается в том, что вложенная клиентам сумма делится на две части, одна из которых вкладывается в проверенные низкодоходные инструменты, чтобы гарантировать возврат финансов, а вторая составляющая – в инструменты с высокими доходами, обладающие некоторыми рисками, для обеспечения большого показателя доходности. Таким образом, сумма вложений инвестируется в надежные депозиты, облигации и рисковый фонд с большим потенциальным доходом. Гарантии «СмартПолиса» в возврате средств обеспечиваются вложениями в гарантийный фонд.

1. Клиенту нет необходимости обладать знаниями и навыками инвестирования на различных финансовых рынках, так как все заботы и работу берет на себя страховая компания.
2. В отличие от традиционного вклада, на страховую сумму нельзя согласно действующему законодательству наложить арест или делить при факте развода.
3. «СмартПолис» договор предусматривает указание любого числа выгодоприобретателей, при этом лица не должны быть в обязательном порядке родственниками клиента.
4. Налоговый вычет отсутствует, если сумма полученного дохода меньше действующей ставки рефинансирования.
5. Клиент самостоятельно выбирает финансовый инструмент с высокой доходностью. Чтобы ответить на вопрос, какой фонд выбрать, рекомендуется проконсультироваться с грамотными и опытными специалистами учреждения.
6. В течение периода действия заключенного контракта клиент может в любое время создать дополнительный взнос. Такая операция предусмотрена «СмартПолис» Сбербанк, отзывы вкладчиков свидетельствуют, что это существенное преимущество инвестированного страхования.
7. Оформить «Смартполис» имеет право любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. При этом возраст застрахованного лица может составлять от одного года до 80 лет на момент окончания срока действия контракта.
8. Минимальный срок инвестирования составляет пять лет.
9. Полис ИСЖ от Сбербанка предоставляет возможность сохранить финансовое благополучие при возникновении нежелательных и неблагоприятных ситуаций.
10. Предусмотрен удобный личный кабинет «Смартполис».

Преимущества и недостатки Смартполиса

Перед тем как изучить Смартполис отзывы и узнать, кто-либо получил доходность или нет, стоит ознакомиться с преимуществами и недостатками продукта.

К плюсам продукта можно отнести:

• страховая защита и инвестиции в одном договоре;
• минимальные инвестиционные риски благодаря гарантии возврата первоначально внесенной суммы при соблюдении условий договора;
• возможность получить достаточно высокий доход от инвестирования при удачном стечении обстоятельств;
• высокая надежность финансового партнера;
• возможность назначить выгодоприобретателя, который сможет получить выплату при форс-мажорной ситуации, не дожидаясь вступления в наследство;
• отсутствие временных затрат на управление инвестициями.

К минусам программы можно отнести отсутствие гарантий относительно доходности и необходимость соблюдать сроки договора. Если забрать средства раньше, чем закончится полис, страховая компания удержит часть из них для компенсации расходов.

Страхование жизни СмартПолис от Сбербанка

Компания «Сбербанк Страхование» предлагает специальную инвестиционную программу «СмартПолис Сбербанка» с предоставлением полной защиты капитала и с высокой вероятностью получения дохода. 

При включении в программу клиент самостоятельно определяет размер взноса и срок. Все вложения клиента разделяются на 2 фонда: гарантийный, для стабильного дохода, и инвестиционный с вероятностью получения более высокого дохода.

Что делать при наступлении страхового случая:

1. Проверить, включено ли произошедшее событие в полис страхования. Потребуется проверить соответствует ли наступившая ситуация условиям договора страхования, с кем произошло событие, когда случилось событие;
2. Подготовить пакет документов для выплаты. Перечень документов можно посмотреть в договоре страхования, но конкретные документы зависят от произошедшего события.

В обязательном перечне находятся:

• Паспорт заявителя и выгодоприобретателя;
• Страховой полис;
• Документы, подтверждающие наступление страхового события.

В зависимости от ситуации могут быть запрошены документы, подтверждающие полномочия представителей, свидетельство о праве наследования и т. д.

В заявлении указываются данные на заявителя, обращается он лично или через выгодоприобретателя, данные о застрахованном лице, сведения о событии, реквизиты счета для перечисления страховой выплаты, данные на выгодоприобретателя.

1. Пакет документов вместе с заявлением передается в Сбербанк.

Страхование жизни по программе «Смартполис»

Самая востребованная программа от организации Сбербанк, страхование жизни «Смартполис». Особенности:

• выгодоприобретателем по полису может быть любое физическое лицо, необязательно родственники,
• на протяжении действия соглашения клиент вправе производить дополнительные взносы,
• клиент имеет право самостоятельно выбирать финансовые инструменты для своих инвестиций. Сотрудники банка готовы проконсультировать и порекомендовать наиболее надежные фонды,
• минимальный период действия договора составляет 5 лет,
• для управления своими инвестициями, контроля доходности по программе предусмотрен доступ в личный кабинет.

Заказать страховой «Смартполис» могут граждане возрастной категории от 18 лет. Лицу, которое будет застраховано по этой программе к моменту окончания действия договора, должно быть не более 80 лет. Страховать можно детей от 1 года.

Как заключить договор на получение «Смартполис», каков принцип получения пассивного дохода

Заключение договора по программе «Смартполис» не займет много времени. Для получения максимального пассивного дохода, для инвестирования рекомендуется выбрать финансовые инструменты:

• драгоценные металлы,
• ценные бумаги Сбербанка РФ,
• фондовый американский рынок акций,
• сектор недвижимости мирового уровня,
• фонды сырья,
• коэффициент РТС, показывающий уровень экономической ситуации в России.

Рекомендуется воспользоваться инновационными технологиями с участием известных мировых корпораций Samsung, Google. В зависимости от того, какой доходный инструмент выбран, прибыль за период действия соглашения может достигать 200%.

Можно ли расторгнуть договор страхования «СмартПолис»

Специалисты не рекомендуют досрочно расторгать заключенный договор страхования во избежание финансовых конфликтов. По Гражданскому Кодексу сумма страховой премии не может быть возвращена клиенту. Страховым соглашением допускаются иные условия, но они, как правило, распространяются исключительно на клиентов &#8211, участников обслуживания «Сбербанк Премьер».

Если необходимость расторжения все же возникла, юристы рекомендуют обратиться к кредитору с письменным заявлением о прекращении действия полиса по соглашению сторон. Следует прописать требование о возврате денежных средств. Практика показывает, что просьбу граждан, обратившихся с подобным обращением, Сбербанк удовлетворяет. При неполучении официального ответа от кредитора, можно обратиться в судебные органы по месту прописки.

Как устроен полис ИСЖ?

Поскольку инвестиционное страхование жизни является финансово-страховым продуктом, то имеет смысл рассмотреть по отдельности его финансовую и страховую составляющие.

Финансовая составляющая полиса

Взнос клиента делится компанией на две неравные части: гарантийный фонд (ГФ) и инвестиционный фонд (ИФ).

Гарантийный фонд составляет бОльшую часть и используется страховщиком для вложения в инструменты фиксированной доходности (например, вклады, облигации федерального займа). Именно за счёт ГФ компания может гарантировать клиенту 100%-ный возврат вложенных средств при любой ситуации на рынке. ГФ ещё называют страховым резервом.

Инвестиционный фонд используется для вложения средств в высокодоходные, но и высокорисковые инструменты (акции или облигации российских и зарубежных компаний, фьючерсы, опционы). В случае роста рынка он может дать хороший доход, исчисляемый десятками процентов годовых! Как любят указывать страховщики на своих официальных сайтах: доходность программы не ограничивается, что заставляет некоторых клиентов сглотнуть слюну, прикидывая какие барыши они могли бы получить.

Дело в том, что компании предлагают на выбор клиенту (далее цитата ООО СК “Сбербанк страхование жизни» в описании продукта «СмартПолис») – «проверенные стратегии инвестирования рискового фонда, которые имеют тенденции к росту в долгосрочной перспективе» (о стратегиях мы поговорим подробнее чуть ниже). И по каждой стратегии иногда указывается доходность, полученная за некоторый период в прошлом

Обычно это приятная для глаза цифра, но обратите внимание на тот факт, что доход, полученный в прошлом, не гарантирует его получения в будущем – рынок бывает непредсказуем и за ростом может последовать крутое и продолжительное падение

Соотношение ГФ и ИФ зависит от срока действия договора. Чем он длиннее, тем большая часть участвует в инвестициях, а значит есть вероятность получения более высокого дохода.

В любом случае вы (или ваши родственники) получите назад сумму, равную как минимум вашему взносу, или сумму, увеличенную на доход от инвестиций.

Страховая составляющая полиса

В основе ИСЖ лежат классические риски страхования жизни – дожитие застрахованного до окончания срока действия договора и смерть по любой причине. Это базовое или смешанное страхование («голое» – на проф. сленге страховщиков).

Если застрахованный благополучно доживает до конца обозначенного в договоре срока, он получает 100% вложенных средств плюс доход от инвестиций – так работает риск «дожитие». То же происходит, если он уходит из жизни до того, как договор закончится, только деньги получает назначенный им выгодоприобретатель (или несколько выгодоприобретателей) – это уже риск «смерть застрахованного по любой причине».

Страховая составляющая осуществляет финансовую защиту семьи (родственников) застрахованного от его внезапного ухода из жизни. Она же при подключении дополнительных опций обеспечивает защиту застрахованного от временной нетрудоспособности.

Посмотрите небольшое видео с рекламой продукта «СмартПолис» с официального сайта СК “Сбербанк страхование жизни», где в нескольких словах объясняется суть программы ИСЖ.

Пример расчета программы инвестиционного страхования жизни

Ниже вы можете ознакомиться с примером расчёта ИСЖ (страховой продукт Капитал от компании ООО «ППФ Страхование жизни»), взятым из открытого источника (https://avdenin.ru/invest/investicionnoe-strakhovanie-zhizni.html).

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла — При необходимости выключите проверку ошибок (403:Forbidden)

Клиент в рамках этого расчета застраховался по основной программе (смешанное страхование) и по дополнительной, где учтены дополнительные риски (см. ниже). Гарантированные выплаты указаны на первой странице, а ожидаемые (при удачном стечении обстоятельств и полученном доходе в результате инвестиций с ожидаемой доходностью 13,7%) – вы можете увидеть на второй странице. Там же гарантийный и ожидаемый размер выкупной суммы.

Этот пример нам очень поможет при последующем разборе темы.

Специфика и особенности продукта

На первый взгляд программа может показаться беспроигрышной лотереей. Клиент в любом случае остаётся при своих деньгах, и при этом у него есть возможность заработать гораздо больше, чем при обычном банковском вкладе. У ИСЖ Сбербанка действительно есть выгодные для вкладчиков положительные стороны:

• есть возможность заработать на инвестициях, не обладая специальными знаниями и умениями в этой сфере – клиент просто доверяет свои деньги компании, и далее с ними работают профессионалы;
• доход, полученный от вклада, не облагается налогом, если его сумма меньше действующей ставки рефинансирования;
• клиент сам решает, куда он вложит инвестиционную часть денег, выбирая, какой инструмент на его взгляд наиболее высокодоходный;
• в отличие от обычного банковского вклада, страховую сумму нельзя арестовать, а также вкладчику не придётся делить её с супругом в случае развода;
• вкладчик сам определяет любое число выгодоприобретателей, которые получат деньги в случае наступления страхового случая, причем это не обязательно должны быть родственники;
• выгодоприобретатели могут получить деньги уже в течение месяца, а не через полгода, как при обычном наследовании;
• если смерть вкладчика произошла в результате несчастного случая, сумма страховой выплаты увеличивается вдвое;
• после подписания договора клиент может делать дополнительные взносы, а также менять инструменты инвестирования;

Однако потенциальным вкладчикам не стоит спешить приобретать СмартПолис Сбербанка и отдавать все свои средства. У программы есть множество подводных камней и нюансов, которые могут сыграть не в пользу клиента. Следует тщательно изучить их, прежде чем заключать договор с банком:

• минимальный срок действия договора – 5 лет, а это большой отрезок времени, на который вам придётся забыть о своих деньгах; инфляция же за это время может сильно потрепать ваш капитал, и никакой полученный от инвестиций доход не сможет перекрыть убыток;
• банк оставляет вам право расторгнуть договор досрочно, но это будет дорого стоить: при расторжении договора клиент не только не получает всю сумму целиком, но и терпит огромные убытки;
• никто не гарантирует высокий доход, какой-либо прибыли может и не быть вовсе – тогда получится, что на протяжении 5 лет банк бесплатно пользовался вашими деньгами; кроме этого, как-то самостоятельно отследить успешность инвестиций сложно и вам придётся принять ту сумму дохода, которую в конечном итоге озвучит вам сам банк;
• в договоре есть огромное количество нюансов, например, в случае смерти вкладчика в результате несчастного случая, будет нелегко это доказать и придётся собрать и предоставить немалое количество документов.

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк – программа, имеющая свою специфику и множество нюансов. Вкладчику стоит внимательно изучить все условия, взвесить все плюсы и минусы, и только после этого принимать решение заключить договор с банком.

Недостатки ИСЖ

Чтобы максимально трезво оценить «за» и «против» программ ИСЖ, на вторую чашу весов положим такие недостатки:

Система страхования вкладов физических лиц не распространяется на договоры ИСЖ. Поскольку инвестиционное страхование жизни — продукт страховой компании, а не банка, ваши вклады не могут быть защищены. Учитывая, что договора заключаются на довольно длительные сроки (не менее 3 лет), гарантии, что страховая компания не обанкротится, а ваши деньги не исчезнут вместе с ней, никто вам не даст.
При расторжении договора ИСЖ вам придется выплатить приличную компенсацию страховой. Нередко выкупные суммы достигают в размерах 80% общей суммы вклада.
Компании не дают гарантии, что вы получите инвестиционный доход. Кроме того, узнать, какова доходность инвестиционной деятельности страховщика, невозможно. А потому придется верить тем цифрам, которые предоставит компания.
Страховые фирмы выделяют отдельную группу лиц, договора с которыми не могут быть заключены по умолчанию. К таковым относят инвалидов и тех, кто в текущий момент проходит амбулаторное лечение. Прежде чем подписать договор со страховщиком, вам нужно сообщить ему обо всех своих заболеваниях. Страховой агент никогда не спрашивает о болезнях, а страхующиеся особы могут не знать о необходимости предоставления подобной информации. Как результат — при наступлении страхового случая человеку отказывают в выплатах, признавая договор недействительным.
Все договоры содержат немалый перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Так, ДТП, произошедшее в результате алкогольного опьянения страхователя, заражение ВИЧ-инфекцией или травма, полученная при занятиях спортом, — все это не страховые случаи, за наступление которых страховые компании не станут платить компенсации.
Чтобы доказать факт наступления страхового случая, придется попотеть над сбором документов.
Однако, даже наличие всей необходимой документации не гарантирует вам скорого получения денежных средств. Страховые компании производят проверку пакета документов в течение 14 дней с момента их получения, а только потом приступают к выплатам. Причем на реализацию последних тратится еще до 10 дней.

Чем больше страховых рисков содержится в полисе, тем выше его стоимость

Обратите внимание, какие именно риски включены в ваш договор. Вполне возможно, что вероятность их наступления будет приближена к нулю, а стоимость полиса при этом они «утяжелят» на кругленькую сумму.

Доходность «СмартПолиса» и принцип действия программы

Как оформить «СмартПолис» и выбрать фонд управления? Этот естественный вопрос задают многие. Заключение договора не требует выполнение особых условий. Клиенту необходимо перед подписанием контракта выбрать эффективные инструменты для формирования высокой доходности:

• фонд облигаций является наиболее безопасными и менее рискованным предприятием, предусматривающим долгосрочную перспективу и получение небольшого дохода;
• рынок акций США;
• сырьевой фонд;
• мировой сектор недвижимости;
• инновационные технологии – этот инструмент предполагает вложение в известные мировые корпорации: Google, Samsung и другие транснациональные компании;
• индекс РТС, являющийся показателем уровня экономики РФ;
• золото;
• акции Сбербанка РФ.

Доходность «СмартПолис» зависит от выбранного высокодоходного фонда и может достигать 200% за период действия договора.

Инвестиционные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Классические инвестиционные программы страхования жизни работают следующим образом:

• Клиент страховой организации покупает страховой продукт и вкладывает свои средства.
• Специалисты компании используют их для инвестирования.
• По истечении срока действия договора клиенту возвращаются вложенные им средства, а также дополнительный доход (при наличии).

Если во время действия программы с клиентом что-то случиться, деньги будут получены его выгодоприобретателем (вписывается в договор во время оформления сделки). Также средства могут быть переданы родственникам клиента страховой компании.

На данный момент в компании можно оформить страхование по следующим программам:

• обычное;
• с купонами.

Между этими продуктами есть разница. Следует разобраться в особенностях каждого вида страхования.

Программа Стандартного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Стандартная программа инвестиционного страхования. Средства, вложенные клиентом, делятся на две части. Первая – гарантированный фонд. Эти деньги никуда не вкладываются, соответственно, риска их потери нет.

Вторая часть – инвестиционный фонд. Эти средства инвестируются в разнообразные проекты, благодаря чему пользователь сможет не только вернуть вложенные средства, но также и получить доход.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

• Срок действия договора страхования – от 3 до 7 лет.
• Присутствует возможность использовать налоговый вычет.
• Выплаты, связанные со смертью застрахованного лица, не облагаются налогами.
• В случае гибели застрахованного лица возможно получение его родственниками до 200% от вложенной суммы, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой имеет место).
• Присутствие дополнительных опций, упрощающих процесс управления вложенными средствами.

Благодаря гибким условиям управления базовым активом, клиент страховой организации может не только использовать текущий инвестиционный доход для пополнения гарантированного фонда, но также и зафиксировать его (нивелирует риск потери вырученных средств) и вывести часть средств (подобные опции предварительно прописываются в договоре).

Средства вкладываются через известные и надежные международные фонды (к примеру, «Глобальный фонд облигаций», «Новые технологии»). В процессе управления активом клиент может изменить объект инвестирования. Как и в предыдущем случае, это условие необходимо предварительно прописывать в договоре страхования.

Программа Купонного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Как и в предыдущем случае, клиенту гарантируется полный возврат вложенной суммы. Более того, по этой программе также можно получить дополнительный доход, предусмотрено страхование жизни клиента с выплатой компенсации его родственниками (при наступлении страхового случая).

Главное отличие данной программы от обычного инвестиционного страхования – возможность получения ежегодного дохода.

Эта программа работает следующим образом:

1. Клиент вносит средства в страховую компанию.
2. Полученная сумма делиться на две части: инвестиционный и гарантированный купоны.
3. Дивиденды с инвестиционного купона выплачиваются каждый год при условии, что как минимум два актива из числа базового актива стоят дороже, нежели на момент оформления.

В отличие от предыдущей программы, в данном случае возможно заключение договора только на 5 или на 7 лет. Размер выплат фиксируется в договоре при оформлении. Средства вкладываются в азиатские компании, показывающие стабильные показатели роста («Mitsubishi», «Bank of China», «Baidu»).