Ипотека на покупку земельного участка в 2021 году в москве

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

 Банком проверяется информация о будущем клиенте
анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
  Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность
даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
 Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства
оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики

Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
 После получения сведений о ликвидности земли,  принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования
такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
 Банк одобряет предоставление займа
оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

Правоустанавливающий документ на земельный участок	а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН	план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
Согласие супруга на продажу земли	в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
Разрешение органов опеки и попечительства	в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
Отчет оценочной организации	имеющей соответствующую лицензию
Документ от Бюро технической инвентаризации	о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

1. Российский паспорт.
2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

Он обладает некоторыми достоинствами:

• не нужно обеспечение ипотеки;
• процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
• не ставится условие проведения оценки участка;
• оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
2. ставка – от 10% годовых;
3. кредит от 1 года до 30 лет;
4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 21 года;
• быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
• на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
6. банк одобряет заявку;
7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
• справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• трудовая книжка;
• выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
• документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
• проектно-сметная документация;
• договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Условия предоставления ипотеки

Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру

Период кредитования  от 1 года до 30 лет	это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента
Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых	переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий
Величина первого взноса составляет, около 25%	в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется  возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности
Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте	ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже
Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика	чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства
Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования	Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления
Обеспечение займа обязательно	Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности
Хорошая кредитная история заемщика	при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита
Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС	страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента

Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции. Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др

Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.

Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

• анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о вступлении в брак;
• свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
• военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• СНИЛС;
• иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
• подтверждение уровня дохода;
• документы, подтверждающие занятость;
• документы о предмете кредитования.

Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:

1. справкой 2-НДФЛ;
2. справкой по форме банка;
3. справка по образцу госучреждения;
4. справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
5. налоговая декларация за предшествующий год;
6. договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
7. договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Занятость подтверждается одним из следующих документов:

• выпиской из трудовой книжки или её копией;
• справкой от нанимателя;
• копией контракта или трудового договора (для совместителей);
• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
• оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.

Чтобы подтвердить наличие суммы для внесения 1-го взноса клиент предоставляет:

• выписку с банковского счёта;
• платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
• сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.

В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:

1. свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
2. выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
3. документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
5. отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
6. согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).

Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:

• технический паспорт;
• поэтажный план/экспликация;
• выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2020 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

• Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
• Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
• Подача заявки и одобрение банком заявки;
• Подготовка со сбором необходимой документации;
• Проверка бумаг на подлинность;
• В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

• Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
• Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
• Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
• Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
• Подробного юридического отчета о земле;
• Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления

Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения

Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Каждая семья мечтает о своем собственном жилье – квартире или частном доме. И если приобрести квартиру достаточно просто – в новостройке или на вторичном рынке множество выгодных предложений, то частный дом – другое дело. Это возможность самостоятельно построить семейное гнездышко так, как вам этого хочется. Однако оно стоит денег. Строительство требует подчас даже больше вложений, чем покупка готового жилья. Ипотека под ИЖС может решить эту проблему.

Чтобы приобрести участок под индивидуальное строительство в Раменском, обратитесь в один из российских банков. Как правило, все они создают такие программы наравне со стандартными предложениями. Ипотека на ИЖС – это возможность купить участок и начать строительство сейчас, не тратя время на накопление нужной суммы.

Чем ипотека ИЖС отличается от стандартной? Прежде всего порядком оформления. Так, сначала вам определяют сумму, а уже потом вы планируете расходы, включая стоимость участка и строительство дома. Второе отличие в более высоких ставках. Это объясняется меньшей ликвидностью частных домов и участков. Ну и, наконец, для оформления требуется намного больше документов – проект постройки, отчетные документы о ее завершении многое другое.

Найдите наиболее выгодное предложение, воспользовавшись Выберу.ру. На нашем портале собрана ипотека на участок под ИЖС от множества российских банков. Встроенный фильтр поможет отсортировать программы по нужной вам сумме и сроку кредитования. А в карточке каждой программы вы найдете ее ставку и примерный расчет, исходящий из обшей суммы кредита, а также полную информацию по требованиям к заемщику и необходимым документам.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций.

Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

• Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
• Оформить потребительский кредит;
• Взять ссуду под залог недвижимости.

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Особенности оформления

Основное отличие земельной ипотеки – обратный порядок действий заемщика. Если при обычной ипотеке на квартиру или дом изначально рассматривается приемлемый вариант жилплощади, то при приобретении земельного участка выбирается банк-кредитор. У каждого банка свои требования к земельному участку, его целевому использованию, расположению относительно черты города, проведенным коммуникациям и некоторым другим деталям.

После того как заемщик ознакомился с требованиями банка, можно переходить к этапу подходящего под них земельного участка. Лучше выбирать несколько вариантов, поскольку при проверке может оказаться, что выбор заемщика частично не удовлетворяет требованиям кредитора. Если же все условия соблюдены, подается анкета-заявка на ипотеку. Далее, если заявка одобрена, требуется подтверждение указанных в ней данных. Для этого представляется следующий пакет документов:

• документация на участок:
  • план земельного участка;
  • результаты межевания;
  • правоустанавливающие документы;
  • акт о принадлежности участка к определенной категории;
  • подписи владельцев соседних участков, если таковые имеют место быть.
• документы заемщика:
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о регистрации брака и/или брачный контракт при наличии таковых;
  • согласие супруга на получение ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении детей;
  • по требованию банка – дополнительные документы (водительские права, загранпаспорт и т. д.).

Для оформления участка и определения размеров кредита необходима оценка рыночной стоимости земли. Услуги оценщика оплачиваются потенциальным заемщиком. После предварительной оценки на руки выдается документ, отражающий итоговую стоимость недвижимости.

Помимо оформления непосредственно ипотеки, некоторые организации вносят в перечень обязательных условий приобретение страховки, защищающей жизнь и здоровье заемщика. В обязательном порядке проводится страхование непосредственно залогового имущества.

Если представленная заемщиком информация соответствует действительности, кредитор предоставляет срок для подбора недвижимости и инициации оформления сделки. С клиентом заключается кредитный договор. Параллельно производится заключение стандартного договора сделки купли-продажи. Ипотечные денежные средства могут быть выданы как самому кредитуемому на расчетный счет в том же банке, так и переведены непосредственно продавцу.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Зеленограда. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Зеленограда.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Зеленограде Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Зеленограде

Стандартные программы от банков

Больше всего с ипотекой в России связан Банк «Дом.РФ», который относится к собственно институту развития жилищного кредитования «Дом.РФ». Именно этот банк первым запустил программу ипотеки под ИЖС – без дополнительных льгот она действует еще с 2019 года.

Так, основные условия по «старой» программе такие:

По факту, однако, к заемщикам и их проектам выдвигались достаточно жесткие требования: площадь дома не менее 70 квадратных метров, он должен быть пригоден к проживанию круглый год, иметь все коммуникации, включая газ (там, где он есть), а на землю должно приходиться не более 40% стоимости участка. Но самое главное – дом должна построить строительная компания из перечня, утвержденного банком.

Условия достаточно жесткие, поэтому под них попадали очень немногие из желающих оформить ИЖС в такую ипотеку – остальным приходилось брать обычные кредиты или оформлять в залог какой-то другой объект недвижимости.

Что-то похожее есть и у других банков, но с еще большим количеством ограничений. Как правило, банку нужно оформить в залог что-то более-менее дорогое – земельный участок или другой объект недвижимости. Иногда банк согласен и не оформлять залог до конца строительства – но при этом на весь период стройки ставка по такому кредиту поднимается до рыночного значения для потребительских кредитов.

Вероятно, непопулярность программы вынудило государство в лице «Дом.РФ» придумать новую, более интересную для заемщиков программу ипотечного кредитования.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на земельный участок

	Ипотека Земельный участок	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Примсоцбанк (Загородная недвижимость)	50000000	50 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
2	Татсоцбанк (Загородный дом)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8	8 % в год
3	МКБ (Загородная недвижимость)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	13.2	13.2 % в год
4	Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком)	30000000	30 000 000 руб.	20	20 лет	12.99	12.99 % в год
5	АТБ (Приобретение готового жилья: квартиры, апартаментов, дома с участком, таунхауса)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год
6	Банк Санкт-Петербург (Земельный участок)	10000000	10 000 000 руб.	30	30 лет	10.99	10.99 % в год
7	Банк Финсервис (Загородный дом)	45000000	45 000 000 руб.	30	30 лет	9.25	9.25 % в год
8	Акибанк (Покупка дома)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	8.5	8.5 % в год
9	Россельхозбанк (Сельская ипотека)	5000000	5 000 000 руб.	25	25 лет	2.7	2.7 % в год
10	Открытие (Загородный дом)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.5	8.5 % в год
11	Сбербанк (Загородная недвижимость)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8	8 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Оформить ипотеку на земельный участок для строительства дома или ведения хозяйства сложнее, чем на другую недвижимость. Такой залог невыгоден для банка, так как его будет сложнее реализовать, если заемщик не выполнит свои обязательства. Однако, такие предложения пользуются большим спросом у клиентов в крупных и небольших городах.

Программы ипотечного кредитования на покупку земли предусмотрены у нескольких крупных банков. Они доступны как частным клиентам, так и предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Подробнее об их условиях вы сможете ознакомиться на нашем сайте.

Преимущества

• Сумма такого кредита обычно меньше, чем при покупке квартиры или готового дома
• Вы сможете купить участок как для строительства, так и для ведения личного подсобного хозяйства
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем у потребительского кредита на ту же сумму

Недостатки

• Земля должна находиться в пределах досягаемости банка, к ней должны быть подведены дорога и необходимые коммуникации
• Банки предъявляют отдельные требования к размеру и назначению земельного ипотека
• Любые постройки на участке, купленном в ипотеку, также становятся залогом по кредиту — их придется согласовывать с банком и вписывать в договор

Перед оформлением ипотеки убедитесь, что земля, которую вы хотите купить, соответствует требованиям банка. Его назначение должно соответствовать цели покупки — строительство дома, садоводство или ведение ЛПХ. Участок не должен находиться слишком далеко от населенного пункта, в котором открыто отделение банка. Часто он также должен иметь определенную площадь Если участок не подходит под все эти требования, то банк откажет вам в кредите.