Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Что это такое

Ипотека с господдержкой – новая мера поддержки семей с детьми. Она предоставляется, если второй или последующий ребёнок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Семьи могут таким образом рефинансировать старый кредит или взять новый. Обязательные условия:

• приобретается недвижимость на первичном рынке у юридического лица на стадии строительства или готовое жильё от застройщика;
• минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квадратных метров;
• погашение происходит равными платежами;
• максимальный срок – 30 лет;
• стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн руб., для остальных регионов – до 6 млн руб.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

В общих условиях прописано, что приобрести можно жилье на первичном рынке от застройщика (юрлица): готовое или строящееся. Но банки предоставляют кредит и на жилье на вторичном рынке.

В ипотеку со ставкой 5% можно приобрести квартиру, дом, квартиру в таунхаусе, также можно взять займ на строительство дома, на покупку земли под строительство. При этом на сайтах банков указаны разные цели кредитования. Например, на сайте Россельхозбанка прописана возможность получения ипотечного кредита на квартиру (готовое жильё или на этапе строительства). И ещё не прописаны новые условия, а именно предоставление ипотеки для семей с одним ребенком. На сайте Сбербанка указано три цели — готовое жилье (квартиры, дома, таунхаусы), строящееся жилье (также квартиры, дома, таунхаусы), строительство жилого дома.

Что такое ипотека 6% и кому она положена

Ипотечные кредиты по льготной ставке начали выдавать с начала 2018 года, но у них было одно ограничение: сниженная до 6% процентная ставка гарантировалась только на несколько лет. Когда оказалось, что это мало кого может заинтересовать, власти пересмотрели условия. Теперь льготные ипотечные кредиты выдаются заемщикам на весь срок по одной, заранее определенной ставке.

Ключевое условие получения такого кредита: в семье должно быть как минимум 2 детей, последний из которых должен родиться не ранее 1 января 2018 года.

Другие условия тоже важны:

• купить можно жилье только в новостройках (при этом допускается и участие в долевом строительстве);
• заемщик должен внести первоначальный взнос – не менее, чем 20% от стоимости жилья;
• банк имеет право увеличить ставку, если заемщик откажется от личного страхования.

Работает льготная ипотека через государственные субсидии для банков. Банк, хоть и выдает клиенту кредит под 6% годовых или меньше, получает субсидию от государства. Эта субсидия покрывает разницу между 6% и рыночной процентной ставкой (ключевая ставка Центробанка + 4%).

Но для заемщика это не имеет особого значения: он подписывает кредитный договор с банком, в котором прописывается уже льготная ставка, и она зафиксирована на весь период кредитования.

На данный момент заявлено, что программа будет действовать до 1 марта 2023 года, а кредиты будут выдавать тем семьям, у которых ребенок родится вплоть до 31 декабря 2022 года. Но есть такой вариант, что программу могут потом продлить или вообще сделать бессрочной.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

• • Доп.офис №9038/01110
  • Москва, Зеленоград, к315
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
• • Отделение для частных лиц
  • Москва, Зеленоград, к1824
• • Дополнительный офис «Отделение «Зеленоград»
  • Зеленоград, мкр. 3-й, Савёлкинский проезд, 4
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Москва, Зеленоград, к1106
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Москва, Зеленоград, к601
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн: 11:00-20:00Вт—Пт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
• стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
• российское гражданство.

Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Необходимые документы

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

• заполненное заявление;
• паспорта (обоих супругов);
• справку с места работы о доходах;
• копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Уменьшение процентной ставки ипотеки по годам (кредит на общих основаниях).

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Задумались о собственной квартире? Не откладывайте, сейчас подходящее время, чтобы приобрести недвижимость в Альфа-Банке по программе государственной поддержки!

Как взять ипотеку с господдержкой?

Государственное субсидирование ипотеки стартовало весной 2020 года и действует на кредитные договоры, заключённые до 1 июля 2021 года. Цель господдержки – сохранение темпов строительства жилья и экономической активности в пандемию коронавируса.

Такую ипотеку можно оформить только на квартиру в новостройке, срок — от 3 до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Ставка составит 6,05% при условии оформления страхования жизни и здоровья заёмщика, а также приобретаемой недвижимости.

Аккредитованные для работы с программой банки выдают заёмщикам ипотеку по сниженной ставке. Государство компенсирует финансовым организациям недополученный доход, т.е. разницу между стандартной и льготной процентной ставкой.

Однако субсидия распространяется не на всё новостройки. Квартира должна соответствовать следующим условиям:

• •

  Быть первичным жильём на любом этапе строительства;

• •

  Приобретаться у юридического лица – застройщика;

• •

  Иметь стоимость от 670 000 рублей;

Возможная сумма кредита варьируется в зависимости от региона и составляет от 600 000 рублей до 3 млн рублей во всех регионах РФ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Получателю ссуды не нужно предпринимать никаких действий самостоятельно, чтобы поучаствовать в программе. Достаточно подать заявку в банк.

Есть требования, которым нужно соответствовать, чтобы снизить платежи по ипотеке:

• •

  Заёмщиком по договору могут быть только граждане России. Для подачи заявки требуется паспорт РФ.

• •

  Получить льготную ипотеку можно, если вы являетесь наёмным работником. В банк предоставляется полный комплект документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки.

• •

  Непрерывный стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – от 1 года.

Других требований, например, к составу семьи и размеру дохода, нет.

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для заёмщика процедура оформления ипотеки в Альфа-Банке по программе господдержки ничем не отличается от обычной.

Заявка подаётся онлайн. После регистрации вам будет предоставлен личный кабинет, в котором нужно завершить заполнение анкеты и приложить скан-копии документов.

На рассмотрение заявки уйдёт не более двух рабочих дней. После вам поступит уведомление с параметрами итогового решения. При получении положительного решения можно выбирать объект кредитования.

Приехать в банк нужно один раз – на подписание договора.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

• • Бизнес-центр «Мытищинский»
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 3/12
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.-Вс.: 10:00—21:00
• • Офис № 4 «Мытищинский»
  • Мытищи, улица Комарова, 4
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00
• • Отделение «Мытищи»
  • Мытищи, улица Комарова, 2к3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Доп.офис №9040/01313
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Операционный офис Мытищи
  • Мытищи, бульвар Ветеранов, стр2
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • Вторник – суббота с 09-30 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00

Требования к клиентам

Читайте так-же: Кто такой созаемщик по кредиту

Банковские организации сами решают, по каким критериям оценивать своих заемщиков. Поэтому требования могут отличаться в разных банках.

• Возраст не менее 21 года.
• Российское гражданство.
• Регистрация на территории России, желательно в регионе нахождения офиса банка.
• Стабильный заработок.
• Официальная занятость.
• Положительная кредитная история.

Пакет документации для ипотеки семей с детьми

Документы для оформления ипотечного кредита делятся на два пакета. Один предоставляется заемщиком при подаче заявления, а второй – для согласования объекта недвижимости с банком.

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельства о рождении детей.
• Справка с места работы с указанием уровня заработной платы заемщика.
• Трудовая книжка для подтверждения официальной занятости и количества рабочего стажа.

Для согласования жилья с кредитором понадобится подготовить документы на само помещение.

Налоговый вычет

Налоговым вычетом в размере 13% может воспользоваться любой гражданин, купивший квартиру в ипотеку.
Однако из этого правила есть исключения.

Не полагается выдавать вычеты в следующих случаях:

1. Если квартира покупается с использованием средств работодателя.
2. Если квартира приобретается с использованием средства материнского сертификата.
3. Если квартира куплена при помощи использования федеральных средств, полученных в результате реализации госпрограмм.

Другими словами, получить вычет на квартиру, взятую в ипотеку, можно, но только если доплата за нее производилась за счет собственных средств. Именно с суммы этих средства будет произведен расчет вычета.

Условия займа

Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в Россельхозбанке — от 4,9%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время). Сбербанк на первый год устанавливает ставку от 0,1%.

Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.

Созаемщик

Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).

Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.

Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	От 300 тыс. р.	До 30 лет	от 8,6%	От 20%
ВТБ	До 2,2 млн. р.	До 30 лет	11%	От 20%
Россельхозбанк	100-15000 тыс. р.	До 30 лет	10–15%	От 15%
Совкомбанк	До 8 млн. р.	До 30 лет	6%	От 15%
Газпромбанк	От 0,5 млн. р.	До 30 лет	От 9%	От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

Условия программы:

• Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
• Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
• Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
• Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
• Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

Условия:

• Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
• Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
• Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
• Положительная кредитная история;
• Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
• Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

В какие банки обратиться за льготной ипотекой?

В программе господдержки семей с детьми принимает участие много банков. Стоит рассмотреть предложения некоторых из них.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк – это один из первых банков, который начал предоставлять кредит на покупку жилья с государственной поддержкой.

• Первоначальный платеж не менее 20%.
• Размер кредита от 300 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей столицы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для клиентов из иных регионов страны .
• Период действия ипотеки до 30 лет.
• Процент от 6% годовых. По окончании льготного периода ставка возрастает до 9,75% годовых.

Заемщикам требуется обязательно оформить личное страхование и страхование выбранной недвижимости.

Ипотека в ВТБ

• Срок действия кредита не больше 30 лет.
• Годовой процент от 5%.
• Размер кредита до 12 миллионов в столице и Санкт-Петербурге и до 6 миллионов в остальных регионах государства.
• Величина первого взноса от 20%.

Если заемщику одобрили сумму, которой недостаточно для приобретения желаемой недвижимости, то можно привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться, что позволит увеличить кредитный лимит.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Судебная практика

Поскольку последние изменения, касающиеся предоставления льготной процентной ставки, на весь период действия кредитного договора вступили в этом году, судебной практики по этому вопросу еще нет.

Однако не стоит ждать, что приобретение жилья на льготных условиях освобождает от обязанности по внесению платежей по ипотеке. Неисполнение обязанностей по кредитному договору может повлечь за собой расторжение договора социальной ипотеки с последующим выселением жильцов. В качестве примера можно привести Решение Кировского районного суда Казани от 18.04.2017 по делу 2-824/17.

С 2019 года молодым семьям, у которых два и более ребенка, предоставлена возможность получения ипотеки на более приемлемых условиях под 6% годовых на весь период действия договора.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Льготная ипотека выдается заемщикам за счет субсидий из федерального бюджета. Субсидии эти выделяются согласно Приказу Министерства финансов России №88 от 19.02.2018 года . В этом приказе приводится список банков и соответствующих им сумм субсидий

Всего выделяется 600 миллиардов рублей 47 банкам, из них больше всего получают такие:

Как можно увидеть, 3 банка получили более половины всей суммы субсидии. На каждого заемщика максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей (а если это Москва или Санкт-Петербург) – то 12 миллионов.

Хоть напрямую клиентов этот перечень банков и сумм не влияет, учитывать его все же стоит. Дело в том, что если у банка закончился лимит, то он будет вынужден отказать заемщику, даже если тот соответствует всем требованиям.

Есть еще одна особенность. Если банку нужно использовать крупную субсидию на льготную ипотеку, он может выдавать кредиты по ставке даже ниже 6%. И таких банков несколько:

• Промсвязьбанк – 4,65% годовых;
• Россельхозбанк – 4,7% годовых;
• Газпромбанк – 4,9% годовых;
• Банк ДОМ.РФ – 4,9% годовых;
• Райффайзенбанк – 4,99% годовых;
• Абсолют Банк – 4,99% годовых;
• Сбербанк – 5% годовых;
• ВТБ – 5% годовых.

Но стоит учитывать, что не всегда выгодность программы определяется только ставкой. Например, Газпромбанк предлагает ставку всего в 4,9% годовых, но при отсутствии страховки ставка увеличивается сразу до 8,9% годовых. У Сбербанка базовая ставка – 5%, но без страховки она увеличивается всего на 1%.

Отметим также, что найти информацию о семейной ипотеке на сайте Банка ФК Открытие нам не удалось (возможно, банк уже исчерпал выделенный лимит по субсидии).

Всего же банков – участников программы 47, и здесь можно скачать их полный перечень:

«Приказ Минфина от 19 февраля 2018 года №88»Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

«Приказ Минфина от 19 февраля 2018 года №88»Скачивание начнётся сразу после клика по иконке Word

Оформление кредита для многодетной семьи по этапам

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• паспорт гражданина Российской Федерации (супруга и супруги);
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• документ об особом статусе;
• справки и бумаги, подтверждающие все источники дохода.

Например, для покупки недвижимости в кредит нужно подтвердить факт наличия первоначального взноса, предоставить справку о составе семьи, копию трудовой книжки (супруга и супруги). После одобрения заявки и выбора будущего жилья потребуются дополнительные документы.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

1. Абсолют Банк
2. АКБ «АК Барс»
3. АКБ «Актив банк»
4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
6. АКБ РоссЕвробанк
7. АО «АИЖК»
8. АО «Акционерный Банк «Россия»
9. АО «Банк «Северный морской путь»
10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
11. АО «Газпромбанк»
12. АО «ДельтаКредит»
13. АО «Кошелев-Банк»
14. АО «Райффайзенбанк»
15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
16. АО «Сургутнефтегазбанк»
17. АО «Татсоцбанк»
18. АО «Транскапиталбанк»
19. АО «ЮниКредит Банк»
20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
21. ООО Банк «Аверс»
22. ООО банк «Русь»
23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
25. ПАО «Банк «Уралсиб»
26. ПАО «Банк Зенит»
27. ПАО «Банк Кузнецкий»
28. ПАО «Бинбанк»
29. ПАО «ВТБ»
30. ПАО «Дальневосточный банк»
31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
32. ПАО «Курский промышленный банк»
33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
34. ПАО «МКБ»
35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
37. ПАО «Промсявзьбанк»
38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
39. ПАО «Севергазбанк»
40. ПАО «Совкомбанк»
41. ПАО «Уральский финансовый дом»
42. ПАО АКБ «Энергобанк»
43. ПАО Банк «Возрождение»
44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
46. Российский Капитал
47. Сбербанк России

Достоинства целевых займов молодым семьям

Целевое кредитование для молодой семьи — порой единственный шанс стать собственником квартиры или частного дома. Его основным достоинством является снижение суммы заимствования за счет предоставления государственной субсидии. Материальная помощь может использоваться в качестве первого взноса по ипотеке.

Заявители, не имеющие официального трудоустройства, могут не подтверждать доходы. Это возможно при предоставлении поручительства платежеспособных лиц. Банки охотно принимают в качестве гарантов близких родственников.

По социальным программам устанавливается сниженная процентная ставка. Она меньше классической на 2-2,5%. Разница компенсируется государством.

По льготным заимствованиям для молодоженов предусмотрена отсрочка по платежам на срок до 5 лет. Для ее получения необходимо написать заявление кредитору с подробным указанием уважительных причин невыполнения финансовых обязательств (рождение ребенка, потеря основного источника дохода, инвалидность, длительное заболевание, препятствующее исполнению трудовых обязанностей).

При приобретении жилья можно получить налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Возврат по процентам составляет до 390 000 рублей.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.

1. Условия проживания семьи следующие:

• дом находится в аварийном состоянии;
• общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
• семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
• семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
• семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Требования к заемщику

Помимо стандартных требований к заемщику (гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного места работы и трудового стажа) есть дополнительные. Основное — рождение второго и более ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Аналогично учитывается усыновление детей.

Супруг в браке автоматически признается созаемщиком. Всего допустимо не более 3 созаемщиков по ипотеке. Для созаемщика возраст, количество детей, степень платежеспособности не учитываются. Если родители состоят в гражданском браке, они также могут воспользоваться льготными условиями кредита.

Если супруг не является гражданином РФ, он не сможет стать созаемщиком по ипотеке. В этом случае можно прибегнуть к помощи иного лица, которое готово принять финансовое участие во внесении первоначального платежа и возврате займа. Это могут быть родители или иные родственники.