Корпоративная карта сбербанка

Условия получения получения

Услуга выпуска доступна для всех клиентов, подключивших приложение и имеющих расчетный счет. При нажатии ссылки на выпуск система перенаправит пользователя на страницу авторизации в личном кабинете.

При отсутствии регистрации, предстоит для начала открыть расчетный счет и заключить договор РКО.

Так как использование Бизнес-приложения сулит больше выгоды, чем расходов для предпринимателя, многие предпочитают выбрать предварительную регистрацию в системе как путь к получению корпоративного пластика.

Карта Сбербанка для бизнеса оформляется в несколько кликов, с заполнением важной информации о выпуске и последующем использовании пластика:

1. Число выпускаемых карточек.
2. Информация о лицах, получающих доступ к средствам на карточном счету.
3. Выбор счета, с которым будет связан пластик.
4. Выбор платежной системы из наиболее востребованных по всему миру – Виза или Мастеркард.
5. Далее уполномоченный пользователь устанавливает лимиты по карточкам (по каждой карте – индивидуально).
6. Готовые карточки получают в отделении банка (уведомление о возможности забрать пластик получают по электронной почте).

Местом выдачи является то отделение, где был подписан договор о РКО.

Как оформить Бизнес Карту Сбербанка для юридического лица?

Прежде всего руководителю ООО потребуется открыть лицевой счет в отделении банка. Для этого потребуется предоставить соответствующую документацию, а также рекомендуется предварительно зарезервировать расчетный счет.

После резервации клиент будет иметь 30 дней, в течении которых необходимо завершить процесс оформления. Кроме того, после открытия лицевого счета потребуется открыть специальный счет, который будет иметь привязку к корпоративной карте.

Далее следует процесс оформления пластика, который будет осуществляться в два этапа:

• Юридическому лицу потребуется перевести определенную сумму на счет, который будет использоваться для учета финансовых трансферов. Сумма уплаты будет зависеть от вида корпоративной карты;
• Далее руководителю ООО необходимо будет написать заявление на приобретение пластика Сбербанка, а также для подключения данной опции. Кроме того, существует возможность оформления Бизнес карточки через интернет, для этого нужно воспользоваться интернет-банкингом Сбербанка. Теперь возможно определить лимиты, которые будут ограничивать расход финансовых средств. Для осуществления данной операции необходимо предоставить банковскому учреждению специальный реестр, а котором будут указаны лимиты полномочий для каждого сотрудника. Все карточки будут привязаны к одному специальному счету.

Получение пластика осуществляется в отделении банка через несколько дней.

Стоит отметить, если через некоторое время потребуется расширить лимит, то потребуется предоставить Сбербанку новый реестр, в котором будут указаны необходимые ограничения.

Учитываем использование карты работником

Независимо от того, рассчитался работник при помощи карты или снял наличные через банкомат, списание денег с карточного счета всегда отражается проводкой по дебету счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами» и кредиту счета 55 «Карточный счет».

То есть до того момента, как в организацию поступят первичные документы, подтверждающие расход, средства, списанные со счета юридического лица в результате совершения операций держателем корпоративной карты, так же как и в случае снятия наличных денег, считаются выданными под отчет работнику.

Когда работник представит отчет, приложит документы и отчет утвердит руководитель, суммы с кредита счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами» будут списаны в дебет счетов:

(или) 26 «Общехозяйственные расходы»;

(или) 60 «Расчеты с поставщиками или подрядчиками»;

(или) 91 «Прочие доходы и расходы» и др.

В налоговом учете расходы, оплаченные картой, тоже учитываются в обычном порядке. Отчет работник может представить по унифицированной форме N АО-1 . Сумма, полученная по карте, отражается по строке «Получен аванс». При этом в авансовом отчете нужно указать, что деньги получены со счета с использованием банковской карты, и привести номер выданной работнику карты.

Если же работник не представит документы либо отчет не будет утвержден руководителем, то на использованную работником сумму делается проводка по дебету счета 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям», субсчет «Расчеты по возмещению материального ущерба», и кредиту счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами». Ни в бухгалтерском, ни в налоговом учете в этом случае никаких расходов не будет. При возмещении этих сумм работником они также не признаются доходом организации ни в бухгалтерском, ни в налоговом учете .

Расчеты с использованием рублевой корпоративной карты можно производить и в зарубежных командировках. Ведь если вашему сотруднику в командировке понадобится валюта, то вам не придется для этого открывать валютный счет, поскольку операции по корпоративным картам могут проводиться в валюте, отличной от валюты счета . Кроме того, все расходы по конвертации и обналичиванию будут учтены банком, и вам ничего не придется пересчитывать при сдаче работником отчета, то есть вы будете просто списывать суммы, показанные в выписке банка. Работнику вашей организации также не надо будет декларировать валюту при вывозе ее за рубеж.

Пример. Отражение расчетов с использованием корпоративной расчетной карты

Условие

Водителю организации для приобретения бензина выдается расчетная карта. В конце месяца водитель представляет в бухгалтерию авансовый отчет с приложением чеков автозаправочной станции. Накладные и счета-фактуры от топливной компании поступают непосредственно в адрес организации.

Решение

В бухгалтерском учете будут сделаны следующие проводки.

Как видим, учет расчетов с использованием корпоративных карт похож на учет подотчетных сумм с использованием наличных денег. Но при этом иметь корпоративную карту гораздо удобнее — не надо ходить в банк, снимать наличность и выдавать ее работнику, а риск потери или кражи наличных денег у работника минимален.

Как пользоваться Бизнес-картой от Сбербанка

В связи с тем, что управление картой доступно через интернет-сервис, и потребителю доступен широкий спектр действий, у многих людей возникают трудности с осуществлением той или иной операции через интернет.

На рекламной странице Бизнес-карты на сайте Сбербанка есть отдельная инструкция, которая включает в себя пошаговое объяснение действий клиента для осуществления той или иной операции. Ее можно посмотреть в разделе «Полезно знать» — «Инструкция по работе с Бизнес-картами» или скачать здесь.

Многие клиенты, впервые оформившие подобный продукт, часто сталкиваются с вопросами, как пополнять карту, снимать деньги или осуществлять переводы. Данные вопросы следует рассмотреть подробнее.

Как дистанционно перевести деньги с бизнес-счета на карту

Такая операция актуальна при расчетах с поставщиками, контрагентами, перечислении зарплаты сотрудникам и т.п. Совершается посредством создания платежного поручения. Для этого нужно осуществить следующие шаги:

1. Войти в личный кабинет под паролем и логином.
2. В меню слева найти пункт «Услуги».
3. Выбрать «РКО по рублевым операциям».
4. Заполнить необходимые поля в поручении (указать номер и дату создания документа, реквизиты получателя, номер счета для списания, сумму и назначение платежа).
5. Перед отправкой сохранить шаблон, чтобы в будущем не вводить данные вручную.
6. Далее, проверив верность введенных данных, нажать на кнопку «Подпись» для электронной подписи поручения.
7. Затем нажать кнопку «Отправить в банк» для обработки и зачисления денег на карту получателя.

Для Бизнес-карт установлены различные ограничения на операции перевода:

1. Перевести деньги с карты на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн недоступно.
2. Переводить деньги по номеру телефона или номеру карты нельзя.

Как снять деньги с Бизнес-карты

Такая операция доступна как через отделение и банкоматы Сбербанка, так и структуры сторонних банков. Нужно только учитывать, что за снятие взимается комиссия в соответствии с установленными тарифами.

Для снятия денег через кассу, держателю карты нужно предоставить паспорт.

Через банкомат деньги снимаются в обычном режиме:

1. Вставляете карту в устройство самообслуживания.
2. Вводите пин код.
3. В меню «Снятие наличных» выбираете сумму или указываете ее самостоятельно.
4. Соглашаетесь с взиманием комиссии, нажав на кнопку «ОК».
5. Выбираете опцию, печатать чек или нет.
6. Подтверждаете операцию и получаете наличные.

Как пополнить Бизнес-карту

Пополнить Бизнес-карту можно через банкомат в стандартном режиме, но с учетом, что за операцию может взиматься комиссия, то есть вам нужно будет положить сумму больше, чем вам требуется, так как небольшая сумма в пределах комиссии спишется моментально при зачислении.

Пополнить карту переводом невозможно. Для этого нужно сначала пополнить сам расчетный счет по банковским реквизитам, а уже потом через личный кабинет перевести деньги со счета на Бизнес-карту Сбербанка, привязную к нему.

Таким образом, современные Бизнес-карты, предлагаемые Сбербанком, обладают широким функционалом и по тарифам обслуживания обходятся дешевле, чем ранее используемые чековые книжки. Управлять картами можно дистанционно, совершая практически любые действия, не выходя из дома и не посещая отделения финансового учреждения. Это очень удобно в условиях современного темпа жизни.

Система страхования

Бизнес-карта, как и любое другое платежное средство, может быть застраховано от различных проблем и мошенничества. Страховка обеспечивает круглосуточную защиту, а оформляется всего за 15 минут, однако это тоже платная услуга:

Таким образом, максимальная застрахованная сумма, подлежащая возврату, составляет ровно 1 миллион рублей. Например, если мошенник получил каким-то образом доступ к карте и потратил 1 миллион, то эту сумму компенсирует банка. Но если мошенник потратил больше, возврату подлежит все равно только 1 миллион рублей.

Чтобы получить страховой полис, необходимо:

1. Выбрать подходящий вариант (застрахованную сумму).
2. Оставить заявку на страхование через сайт банка или лично, в отделении.
3. Прочитать и подписать страховой договор.
4. Оплатить стоимость страхового полиса.

Страховка вступает в силу начиная с 15 числа текущего или следующего месяца. Действовать она будет в течение 12 месяцев.

Под страховыми случаями понимают:

• Кражу наличных средств, ранее снятых с карты.
• Утерю карты.
• Несанкционированное списание денег с карты.

Бизнес-карта: характеристика продукта

Функционал карты достаточно широк. Она позволяет проводить любые операции со средствами, которые доступны на ней:

• снятие денежных средств в банкоматах любого банка на командировку либо представительские расходы;
• оплату в сети эквайринга;
• переброску средств на корп. карту другого сотрудника этой же организации.

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц открывает множество преимуществ для организации, поскольку позволяет оперативнее управлять расходами. К главным плюсам данного продукта можно отнести:

1. Безопасность. Средства находятся на счету. При потере достаточно заблокировать карту звонком в службу поддержки Сбербанка, и доступ к средствам будет закрыт.
2. Возможность контроля для компании. Все расчеты сотрудника руководство компании видит в выписке по своему счету.
3. Экономия. Отпадает необходимость открывать валютный счет в случае командировок за рубеж. Предприятие не несет дополнительные расходы на получение наличности в кассе банка и валютообмен за рубежом.
4. Удобство, поскольку сотрудник не расходует личные средства. Простота оплаты услуг и сервисов как в РФ, так и за пределами страны.

Как снимать наличные и пополнять карту

Пополнять карту каким-то специальным образом не требуется. Она напрямую привязана к определенному счету компании, который пополняется по стандартной процедуре. Однако, если нужно при помощи бизнес карты пополнить счет компании, то за это снимается комиссия в размере 0,2% от суммы. Например, у клиента есть карта и он лично посещает отделение с целью внести на счет карты (на счет компании) сумму в размере 100 тысяч рублей.

Комиссия бизнес карты Сбербанка за снятие наличных:

• Через кассу Сбербанка, банкомат или терминал: 2,5% от суммы, но не менее 400 рублей за каждую операцию по выдаче средств.
• Снятие через дочерние банки Сбербанка: 3% от суммы, но не менее 300 рублей.
• Срочная выдача: дополнительная комиссия в 6000 рублей.

Оформление новой Бизнес-карты

Для оформления корпоративной карты через Сбербанк Бизнес Онлайн требуется наличие открытого расчетного счета. Если его у предпринимателя нет, сначала нужно подать заявку на открытие бизнес-счета, а потом уже на оформление Бизнес-карты:

1. В личном кабинете в меню найдите пункт «Услуги» и перейдите во вкладку «Корпоративные карты».
2. Если нет ни одного расчетного счета, начните работу, нажав на кнопку «Начать оформление» и заполнив заявку на регистрацию бизнес-счета, без которого невозможно получить карту. Для этого:

• в открывшемся окне в левом верхнем углу нажмите на зеленый знак «+»;
• заполните данные в новом окне (белые поля заполняются вручную, серые поля – путем выбора значений из всплывающих списков);
• проверив верность введенных данных, сохраните документ, нажав на кнопку с диском;
• система проверит корректность заполнения заявления. Если есть ошибки, укажет на них. Вам нужно их исправить. Если все правильно, документ обретет статус «Создан» и появится в списке ваших заявлений, на которое система перенаправит автоматически;
• подпишите заявление с помощью электронной цифровой подписи, нажав на кнопку с изображением шариковой ручки. После этого статус документа изменится на «Подписан»;
• отправьте заявление, нажав на кнопку конверта в панели инструментов;
• после проверки и одобрения банком заявки, в меню появится возможность подачи заявления на выпуск новых карт.

Для запроса на выпуск новой карты перейдите по пунктам меню «Услуги» — «Корпоративные карты» — «Заявление на выпуск новых корпоративных карт». В новом окне нажмите кнопку из левого верхнего угла для добавления новой заявки. В открывшемся окне заявки заполните необходимые поля:

• номер и дата устанавливаются в автоматическом режиме;
• в поле «Кому» выберите отделение Сбербанка, куда хотите отправить заявление;
• в поле «От кого» выберите название вашего ИП или организации;
• ниже укажите номер расчетного счета и желаемую валюту;
• выберите платежную систему: Виза или Мастеркард;
• поле «Эмбоссированный текст» заполняется автоматически, менять ничего не нужно;
• поставьте галочку напротив поля «Получено согласие держателя корпоративной карты на предоставление в банк персональных данных»;
• из окна со списком держателей корпоративной карты выберите необходимые фамилии и нажмите кнопку «ОК» (список формируется по другой инструкции, которая здесь рассматриваться не будет);
• проверив правильность введенных данных, нажмите кнопку сохранения с изображением дискеты.

Система проверит корректность введенных данных. В случае выявления ошибок, выведет дополнительное окно с названием «результаты проверки документов», где будут перечислены по пунктам, какие ошибки совершены. Их нужно исправить. Если ошибок не обнаружено, или они устранены, документ примет статус «Создан». После обработки заявления банком, придет ответ, который можно посмотреть, открыв документ заявления и нажав на вкладку «Информация из банка». Здесь вы увидите либо причину, по которой выпуск карты не удался, либо уведомление с просьбой забрать карту в отделении СБ.

Корпоративный пластик Сбербанка: возможности

Наиболее популярным решением для индивидуальных предпринимателей является оформление личного корпоративного банковского продукта. Многие бизнесмены задаются вопросом, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка. Главной особенностью бизнес пластика является удобство пользования — предпринимателю не потребуется идти в финансовое учреждение для осуществления платежных поручений. Любой пользователь может совершать операции с личного расчетного счёта при помощи корпоративной системы и интернет-банкинга.

Возможности расчетной бизнес карты Сбербанка:

1. Бизнес карта Сбербанка позволяет производить операции по снятию наличных, а также переводы денежных средств другим получателям.
2. Корпоративный пластик значительно упрощает работу с наличными средствами — предприятию не потребуется заказывать услуги инкассации, а также нанимать специального сотрудника для работы с деньгами.
3. Специальный банковский продукт позволяет производить высокоточный бухгалтерский учёт стандартных кассовых операций.
4. Привязка бизнес карты Сбербанка по счёту производится в системе онлайн при активации и позволяет переводить денежные средства на пластик моментально через интернет.

Также существует возможность использовать корпоративную систему для оплаты в магазине, при расчетах по коммунальным услугам, а также для осуществления платежей на различных интернет площадках.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ можно выделить следующие параметры:

1. Бизнес карта для ООО позволяет осуществлять любые платежи в системе онлайн без дополнительных процентов — при помощи удобного инструмента можно оплачивать интернет без комиссии, а также рассчитываться по платежам за границей.
2. Бизнес карту Visa можно привязать к индивидуальному счёту — это позволяет в любое время положить деньги путем перевода, а также вести удобно расчёты для юрлиц.
3. При помощи данного вида пластика можно расплачиваться по кредитным обязательствам предприятия.
4. Корпоративная услуга Сбербанка идеально подходит для предпринимательства — платить по расчетным счетам юрлицо может без дополнительного посещения банка.
5. При помощи корпоративной системы всегда можно узнать общий оборот наличности — это позволяет контролировать ведение предпринимательской деятельности и детально анализировать все существующие затраты.

К недостаткам можно отнести тот факт, что не во всех региональных магазинах могут приниматься к оплате корпоративные системы — в некоторых городах совершить покупки по данному виду банковского продукта невозможно.

Тарифы и условия обслуживания

Среди основных условий использования корпоративного пластика можно выделить обязательное наличие индивидуального предпринимательского счёта. Также необходимо заранее составить общий реестр сотрудников, которые будут пользоваться банковским продуктом. Обслуживание бизнес карты Сбербанка производится с полным указанием лимитов.

Тарифы бизнес карты Сбербанка определяются индивидуальными условиями подключения:

1. Тарификация для MasterCard бизнес, а также Visa, предусматривает бесплатное открытие индивидуального счёта. Общее обслуживание пластика — 2500 руб. Первоначальный общий взнос на счёт предприятия составляет не менее 2400 руб. Любое зачисление средств производится без комиссии. Выдача наличных — 1%, но не менее 150 руб.
2. Visa Business «Бюджетная» предполагает бесплатное ведение и открытие счёта. Зачисление средств производится бесплатно. Выдача налички происходит через кассу и банкоматы без дополнительной комиссии. В сутки можно снимать не более 300000 руб.
3. Лимиты по корпоративной карте Сбербанка. Любые финансовые операции с использованием пластика предполагают ограничения, устанавливаемые платежной системой. Существует лимит зачисления денежных средств на счет предприятия при зачислении купюр и платежей через терминалы самообслуживания — он составляет не более 100000 руб. в день. Дополнительно можно установить лимит на бизнес карте Сбербанка, который определяется при подключении.

Привилегии премиальной бизнес-карты

Помимо основных преимуществ бизнес-карты, премиальная карта имеет ещё и особые привилегии:

1. Бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах при обороте по карте 30 000 руб. и выше: первые полгода посещение бизнес-залов предоставляется вне зависимости от оборота карты, но с седьмого месяца учитывается месячный оборот. Если он превышает 30 000 рублей, то доступ предоставляется бесплатно, если не превышает, то стоимость посещения будет составлять 27$.
2. Скидка 20% на услуги такси Gett или Wheely: если Вы выберете оплату премиальной бизнес-картой в одном из этих приложений, то поездка на такси бизнес-класса или более высокой категории будет оплачена с 20-процентной скидкой.
3. пользователи премиальной бизнес-карты могут бесплатно получить персональный страховочный сертификат и быть застрахованым в поездках за рубежом от любых обстоятельств.
4. Компенсация за отмену авиарейса или отказ на посадки: сервис Compensair поможет сэкономить до 600 евро за отмену авиарейса или отказ на посадку. Владельцам премиальных бизнес-карт предоставляется скидка до 15% от суммы компенсации.
5. Скидка на упаковку багажа в PACK&FLY: получите 20-процентную скидку на услуги PACK&FLY в аэропортах Казани, Сочи и Москвы. Оплатите упаковку премиум-картой и скидка автоматически засчитается.
6. Скидка на бронь отелей в Agoda: получите скидку 12%, забронировав номер в одном из 300 тыс. отелей в приложении Agoda и оплатите её с помощью премиальной бизнес-карты. Кроме скидки по карте, Вы также получите специальные предложения и стандартные скидки.
7. Скидка на аренду автомобилей в Avis: забронируйте автомобиль в одном из 6 тыс. отделений Avis в 165 странах мира, оплатите аренду премиальной бизнес-картой, получите скидку 35% и особый статус, предполагающий обслуживание вне очереди, отдельную стойку регистрации и выделенное место на парковке. 

Виды и тарифы бизнес-карт Сбербанка

В независимости от вида бизнес-карта прикрепляется к расчетному счету Сбербанка. Но нюансы возникают потому, что вид карточки устанавливают объем привилегий (кэшбек, бесплатный проход в VIP-зону аэропорта, бесплатная страховка за рубежом и т.д.), стоимость обслуживания, возможность пользования кредитной линией, величину доступа к пользованию расчетным счетом, в т.ч. размер лимита на траты, и т.д.

Дебетовая бизнес-карта. Стоит 250 рублей в месяц/2500 руб. в год. Переводить можно не больше 300 тысяч рублей в сутки и не больше 5 млн рублей в месяц;

Цифровая бизнес-карта. Что это такое — ясно из названия: особенность карточки в ее оформлении через интернет и отсутствии физического носителя. Во всем остальном она не уступает другим видам карт, а в плане стоимости обслуживания даже превосходит их: 100 рублей в месяц против 250 рублей. Правда, выпустить можно только две цифровые карточки на один расчетный счет;

Кредитная бизнес-карта. Позволяет взять кредит до 1-го миллиона с льготным периодом в 50 дней. Кредитную линию можно увеличить и свыше 1-го миллиона, но понадобится залог

Выпустить можно сколько угодно карт, но важно понимать, что пользоваться ей довольно накладно: за снятие наличных предусмотрена 7% комиссия, а при нарушении сроков льготного периода начислется процент в размере 19-21% годовых. Обслуживание стоит столько же, как у дебетового аналога;
Карты премиум от Виза и Мастеркард

Все привилегии, как при пользовании золотой картой: бесплатная страховка за границей и пропуск в VIP-залы аэропортов, увеличенный кэшбек, скидки до 20% при покупках, в т.ч. деловых. Минусы тоже есть: цена предложения сильно зависит от торгового оборота. При невыполнении по крайней мере первого пункта условий — оборот от 50 до 100 тысяч рублей ежемесячно или от 600 тысяч до 1,2 млн. рублей в год, — стоимость составит 700 рублей в месяц или 7000 рублей в год соответственно;
Карточка «Моментум». Бесплатное обслуживание без каких-либо условий, мгновенное получение, внесение денег без ограничений. Но нельзя привязать к расчетному счету больше пяти таких карт, и переводить деньги можно на сумму до 50 тысяч рублей в сутки/до 500 тысяч руб. в месяц;
Бизнес-карта для деловых поездок. Стоимость обслуживания — 300 руб. в месяц или 3000 в год. В обмен пользователь получит 2% кэшбек в категории «Трэвел».

Заказ карты через Бизнес-Онлайн

Заказ карт можно осуществить через систему удаленного банкинга Бизнес Онлайн. До момента заказа в системе банк-клиент необходимо выбрать счет, к которому будут подвязаны Бизнес-карты.

Создание владельца пластика

Заказ карты предполагает заведение сотрудника организации, на которого этот пластик будет оформлен. Для добавления такого сотрудника необходимо войти по вкладке «Держатели» и нажать «Добавить». В открывшемся окне нужно заполнить анкету с данными человека, на которого планируется выпуск корпоративного пластика. В ней указывают: ФИО сотрудника и его транслитерацию на английском языке; гражданство, пол и дату рождения; адрес регистрации и проживания (если он отличен от прописки).

Оформление заявления

Отправка запроса в банк с указанием количества нужного пластика является обязательным этапом в процедуре выпуска корп.карт для предприятия. На этом этапе потребуется заполнение заявления, в котором указываются данные, необходимые для выпуска карты и ее привязки к соответствующему счету.

Оставить заявку на оформление Бизнес-карты можно

По факту заполнения заявки ее необходимо подписать с помощью электронного ключа в системе банк-клиент. Подписанный документ перемещается в раздел «Заявления». Аналогично отправляются заявки на любые действия с картой. После того как карта будет выпущена ее доставят в отделение, где обслуживается счет юр. лица.

Использование карточки

Правила пользования бизнес-картой идентичны правилам пользования стандартным пластиком.

Расчетным инструментом можно оплачивать покупки в обычных торговых точках и в интернете, обналичивать средства с карты и переводить деньги на другие счета.

Проводимые транзакции связаны с дополнительными расходами согласно выбранному тарифному плану.

Кроме того, поскольку карточка привязана к расчетному счету, совершаемые транзакции проводиться в целях бизнеса, а не для удовлетворения собственных потребностей владельца.

На корпоративных карточках, выдаваемых ответственным сотрудникам, может быть установлен определенный лимит использования средств.

Во всем остальном корпоративная карта имеет те же свойства, что и стандартный пластик.