Бизнес-ипотека

Кредит для среднего и крупного бизнеса

К этой категории банк относит организации с годовым оборотом, превышающим 350 млн.рублей. Для таких компаний предусмотрено несколько кредитных программ.

Программы экспресс-кредитования

1. Экспресс-овердрафт (сумма – до 40 млн.рублей, срок договора – до 36 месяцев, без имущественного обеспечения).
2. Экспресс-кредит (сумма – до 100 млн.рублей, срок договора – до 12 месяцев, без поручительства).

Программы кредитования классического типа

1. Финансирование операций с недвижимостью (срок – от 5 до 10 лет в зависимости от типа недвижимости).
2. Кредитные линии на развитие компании (на индивидуальных условиях, которые зависят от вашего финансового состояния; как рублевые, так и мультивалютные займы).
3. Овердрафт (сумма рассчитывается индивидуально, срок – до 12 месяцев, без залога, но с поручительством основного учредителя).
4. Кредитование под контракт (условия индивидуальны, зависят от финансового состояния вашей фирмы).
5. Под залог доходной недвижимости (подходит юридическим лицам, срок кредитования – не более 7 лет, сумма – не более 70% от стоимости объекта залога).

Также для представителей среднего и крупного сектора экономики действует программа лизинга. Она включает в себя приобретение:

• спецтехники;
• оборудования;
• транспорта;
• недвижимости.

Среднему бизнесу данная услуга весьма выгодна, так как:

• не нужен залог (приобретаемый предмет сразу является обеспечением по договору);
• экономится время и средства (вам достаточно выбрать объект лизинга, все остальное организует банк).

Стоит отметить, что банковская организация является участником государственной программы финансирования инвестиционных проектов. Данная программа позволяет получить деньги лицам, которые реализуют проекты в приоритетных секторах экономики, таких как сельское хозяйство, строительство жилья и так далее.

Алгоритм действий для получения кредита

Для присоединения к одной из программ кредитования банка необходимо пройти 4 шага:

1. Проконсультироваться с менеджером банка. В ходе беседы производится предварительная проверка соответствия требованиям для получения кредита, уточняется перечень необходимых документов.
2. Передать пакет документов кредитному менеджеру, назначить встречу с кредитным аналитиком.
3. Консультация с кредитным аналитиком. Согласование даты и времени подписания договора.
4. Подписание документов, получение кредитных средств.

В целом, получить кредит для собственного бизнеса в Альфа-Банке несложно. Условия кредитования прозрачны, а разнообразие тарифных планов привлекает как предпринимателей с минимальным оборотом, так и большие компании.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Цели кредита и способы погашения

У малого бизнеса есть отличная возможность не уточнять цели, на которые берется займ. ИП имеет право тратить кредит на личные цели. А юрлицо обязано предоставить подробный отчет. Предназначение займа для покупки основных средств или пополнения оборотных. Кредит для бизнеса Альфа банк используют для реализации проекта или другой конкретной цели. Временное вложение финансов в кассу не запрещается.

Оплату по кредиту можно производить несколькими способами:

• в кассе Альфа банка;
• в приложении на смартфон Альфа Клик (вход через личный кабинет);
• с помощью электронных кошельков и других платежных систем;
• переводом денег со счетов Альфа и других банков;
• через терминалы и банкоматы.

Овердрафт автоматически списывает сумму ежемесячного платежа после поступления денежных средств на банковский счет. По «Партнеру» возможно погашение займа досрочно, которое не облагается сбором. Только заранее необходимо подать заявку, в которой нужно указать сумму займа и номер договора с датой погашения.

Преимущества кредита для бизнеса в Альфа банке

Почему-то многие предприниматели и представители даже крупного бизнеса очень скептически относятся к кредитованию, считая, что к такой услуге необходимо прибегать в самом последнем случае.

С одной стороны – да, никто не выдаст деньги просто так, за это необходимо будет заплатить некий процент. Но даже с учетом таких дополнительных расходов взятые в долг деньги можно выгодно вложить в инвестиционно привлекательный проект или оборотные средства и получить прибыль даже после уплаты всех процентов и сопутствующих расходов.

Кредит ИП Альфа банка обладает рядом преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

• Деньги в Альфа-банке можно получить без предоставления залога, следовательно, рисков потерять недвижимость или другие ТМЦ отсутствуют;
• За счет полученных средств можно поддерживать беспрерывность хозяйственной деятельности даже в трудное финансовое время;
• Для постоянных клиентов действуют выгодные условия.

Условия приобретения займа

Программа Альфа-Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

• процентная ставка от 15% до 17%;
• лимит от 300000 до 6000000 руб.;
• погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
• средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

• годовая в интервале 14%-17%;
• максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
• дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
• заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
• обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа-Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.

Условия

Условия оформления займа для развития бизнеса для каждого клиента банка будут индивидуальными. На это влияет сразу несколько показателей. В их числе:

• кредитная история заемщика;
• желаемый размер займа;
• срок кредитования;
• выбранная программа;
• объем денежного оборота компании.

Процентные ставки

Процентные ставки во многом зависят от программы кредитования. Так при оформлении овердрафта клиенты могут рассчитывать на процентную ставку от 13,5 до 18%.

Кроме того, на размер банковского вознаграждения влияет и срок кредитования. Сократить процентную ставку поможет хорошая кредитная история заемщика.

Суммы и сроки

Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно, однако следует учесть, что эта характеристика влияет на процентную ставку. Что касается суммы, то она зависит от кредитной истории клиента, оборотных средств компании, наличия залогового имущества и некоторых других показателей.

Требования к заемщикам

Банковская организация предъявляет несколько требований к заемщику. Главное — наличие гражданства РФ и прописки. Что касается остальных требований, то они зависят от статуса клиента.

Физическое лицо может взять кредит для бизнеса в Альфа-Банке, если оно является учредителем фирмы или же обладает долей в уставном капитале. В списке требований:

• возраст от 22 до 65 лет;
• доля в уставном капитале компании не менее 25%;
• срок владения долей не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей среди основных требований называют:

• стандартные возрастные рамки (22-65 лет);
• срок ведения бизнеса от 12 месяцев.

Существует возможность оформить в Альфа-Банке и кредиты для юридических лиц. В этом случае с момента регистрации компании должно пройти не менее 1 года. Кроме того, обязательными условиями для кредитования юр лиц являются наличие доказательств положительной динамики развития предприятия и составление бизнес-плана.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на кредитование следует подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт физлица, ИНН;
• свидетельство, которое подтверждает наличие гос. регистрации (это может быть как свидетельство ИП, так и юридического лица);
• документальное подтверждение того, что заемщик поставлен на налоговый учет;
• приказы, согласно которым были назначены директор, главный бухгалтер и некоторые другие должностные лица;
• отчетность (как финансовая, так и налоговая) за указанный промежуток времени;
• документы на те объекты имущества, которые имеет в активах малый бизнес (ООО).

Кредитные программы Альфа-банка для ИП

Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение предлагает 2 продукта: «Овердрафт» и «Партнер».

Программа «Овердрафт» аналогична карточным продуктам кредитования, по которым физическим лицам предоставляется кредитный лимит на карту. В случае с ИП заемные средства перечисляются на его расчетный счет.

По программе «Партнер» Альфа-банк предлагает бизнесменам займы на любые цели без оформления залогового имущества. Поскольку клиенты являются физлицами, все сведения по задолженности предоставляются БКИ.

При рассмотрении заявок от представителей малого бизнеса кредитор учитывает следующие моменты:

• финансовое положение предпринимателя и бизнеса;
• кредитный рейтинг ИП;
• наличие неуплаченных алиментов, штрафов, прочих задолженностей.

Специальные продукты кредитования для малого бизнеса ориентированы на годовой оборот предприятия от 350 млн руб.

Овердрафт — это вид кредитования, который применяется при недостатке денежных средств на счетах клиента.

ИП, управляющим более крупным бизнесом, финансовая организация предлагает программы, выпускаемые для юридических структур:

• долгосрочные финансово-кредитные проекты;
• разовые ссуды для заключения 1 сделки;
• разные формы банковских гарантий;
• кредитные линии, предназначенные для увеличения оборотных средств, пополнения ресурсов;
• экспресс-кредитование с минимальным комплектом документации, без привлечения поручителей и оформления залогового имущества, с мгновенным рассмотрением заявки.

Кредитор требует от заявителей официальной регистрации бизнеса и документального подтверждения его финансовой успешности.

Кроме стандартных программ, банк предлагает ИП воспользоваться специальной формой кредитования — лизингом. Этот продукт позволяет заемщикам приобретать специальное оборудование, коммерческую технику, автотранспорт для бизнеса.

Пошаговая инструкция к получению кредита «Партнер» Альфа-банка

1. Предварительное консультирование у менеджера банка, проверка соответствия критериям кредитования, получение списка документов, необходимых для оформления кредита.
2. Передача оформленных документов менеджеру, проверка данных, телефонное интервью с кредитным аналитиком, назначение встречи.
3. Встреча с кредитным аналитиком. Получение решения и назначение срока подписания документации по кредиту. Срок актуальности решения – один месяц.
4. Подписание документов и получение кредитной карты с оговоренной суммой. Возможно получение наличных по оформляемой заявке. В обоих случаях клиенту вручается памятка по погашению кредита.

Что Альфа-Банк предлагает малому бизнесу?

У Альфа-Банка большой выбор услуг, как для крупных предприятий с оборотом более 350 млн, так и для малого бизнеса (ИП, ООО). Он предлагает своим клиентам:

• Регистрацию ИП или ООО в онлайн режиме. Если у клиента имеются в наличии все необходимые документы, то процесс займет 15-20 минут. За регистрацию подарки и бонусы.
• Открытие расчетного счета. Для многих тарифов услуга бесплатная, для остальных имеет символическую цену.
• Расчетно-кассовое обслуживание. Для предприятий с различным оборотом представлены разные пакеты услуг.
• Льготное кредитование и карты с овердрафтом до 10 млн рублей.
• Зарплатные проекты. Возможен выпуск банковских карточек с особым дизайном для всех сотрудников фирмы. Зарплатным клиентам предлагаются пониженные ставки и повышенные лимиты по кредитам.

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

• «Партнер»;
• «Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ

Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

• Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
• Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
• Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
• Долгосрочные проекты финансирования.
• Различные формы банковских гарантий.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Открытие счета

При открытии счета банк предлагает для малого бизнеса несколько тарифных планов, в которые включены дополнительные услуги. Предварительно можно подать заявку на бронирование счета.

Заявка на открытие подается в онлайн режиме. Для этого заполняется анкета, куда вносятся данные об ИП или ООО. Далее банк обрабатывает персональные данные и проверяет репутацию клиента. После принятия банком положительного решения, владелец предприятия должен лично явиться в банковское отделение и принести пакет документов для заключения договора.

У него обязательно должен быть паспорт гражданина РФ или другого государства, ИНН, а также вся документация на предприятие или компанию.

Банк может запросить дополнительные справки и документы, полный список которых можно посмотреть на сайте Альфа-Банка.

Список документов для открытия счета для ИП

Способы Погашения Кредита в «Альфа-Банке» — Условия и Проценты

После выдачи денежных средств у клиента образуется задолженность перед банком. Сотрудники финансового учреждения заранее подготавливают график погашения кредита, который предоставляется клиенту (можно найти в договоре, который был подписан в офисе). Вносить средства необходимо каждый месяц до даты, указанной в документе.

Произвести платеж можно разными способами. Чтобы сделать это без комиссии, рекомендуется использовать:

• мобильное приложение банка под названием «Альфа-Мобайл»;
• любой офис финансового учреждения, в котором есть касса (принимаются как наличные, так и пластиковые карты);
• интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
• финансовые учреждения, являющиеся партнерами «Альфа-Банка»;
• банкоматы финансовой организации.

Если клиент пользуется способами, описанными выше, не придется платить дополнительные средства за перечисление денег. Доступ к мобильному приложению и интернет-банкингу бесплатен для всех заемщиков финансового учреждения.

Также с этой целью можно воспользоваться:

• интернет-банкингом другого финансового учреждения;
• платежными системами (к примеру, «Золотая Корона»);
• электронными платежными системами («Яндекс.Деньги»);
• терминалы других банков и компаний, занимающихся переводами денежных средств;
• онлайн сервисами для осуществления переводов между картами.

«Альфа-Банк» предоставляет реквизиты, по которым необходимо перечислять средства. Поэтому можно воспользоваться любым сервисом, допускающим такие операции

Однако в данном случае нужно обращать внимание на стоимость услуги – за подобное взыскиваются комиссии

Допускается досрочное погашение (как полное, так и частичное). Опция позволяет сократить задолженность либо полностью ее закрыть, что положительно повлияет на общую стоимость займа. Чтобы воспользоваться ею, необходимо позвонить по номеру – 8-800-200-00-00. Сделать это также можно в интернет-банкинге и мобильном приложении «Альфа-Банка».

«Альфа-Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

Несмотря на доступное описание продуктов, у пользователей все равно могут остаться вопросы. Работники «Альфа-Банка» предусмотрели такое развитие событий и заблаговременно подготовили ответы на наиболее типичные и популярные запросы клиентов.

Ознакомиться с ними может любой клиент банка (и даже граждане, не пользующиеся его услугами). Необходимо сделать следующее:

1. Открыть
2. Выбрать подходящий запрос.
3. Щелкнуть левой клавишей мыши по его описанию.
4. Ознакомиться с ответом, который появится под вопросом.

«Альфа-Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

Перед оформлением кредита настоятельно рекомендуется ознакомиться с документацией банка. Она содержит полные условия предоставления банковских продуктов, а также разнообразные инструкции и рекомендации.

Чтобы получить доступ к документам, необходимо сделать следующее:

1. Перейти на
2. Пролистать открывшуюся страницу вниз.
3. Найти пункт «Тарифы и документы».
4. Нажать на него левой клавишей мыши.

Перед пользователем откроется страница с категориями бумаг. Чтобы облегчить поиск, рекомендуется выбрать раздел «Кредитные продукты». В таком случае будет отображена документация только из этой сферы. Полезные документы можно также найти в категории «Правила и инструкции».

Условия

Если взять за основу все стандартные варианты, то можно выделить следующие основы кредитования в этой финансовой организации:

Процентные ставки начинаются от показателя 12,5% годовых, а верхний предел устанавливается индивидуально и может варьироваться в пределах 18-19%. Ставка зависит от финансового положения заемщика, особенностей работы предприятия, отсутствия или наличия залога, срока кредитования и суммы. Чем меньше рисков для банка и лучше состояние заемщика, тем ниже будет процент.
Поручительство по кредитам для бизнеса в Альфа Банке:Для ИП – нужен 1 поручитель (желательно супруга, если она есть). При кредите на 3 миллиона и выше поручительство супруги обязательно. Если ее нет, подойдет любое другое платежеспособное лицо.
Для юридических лиц – в качестве поручителей должны выступать как минимум два человека. Хотя бы одним из них должна быть супруга, соучредитель или любой другой человек, имеющий влияние не бизнес. В том случае, если в качестве заемщика выступает лицо, имеющее около 50% в доли предприятия, в обязательном порядке поручителями должны становиться остальные учредители.

Требования к заемщику:Для ИП: возраст не более 65 лет, но и не менее 22 лет на момент подачи заявки. К этому же моменту фирма должна проработать как минимум 1 год.
Для юридического лица: возраст 22-65 лет на момент подачи заявки. Срок работы фирмы не менее 12 месяцев. Собственник-заемщик должен обладать как минимум 25% от всей компании. Исключение делается только для тех ситуаций, когда все собственники владеют долей менее 25%. В таком случае заемщик должен обладать самой большой долей из всех возможных.

Возможные сроки кредитования: от 13 месяцев до 3-х лет, в зависимости от выбранного продукта, указанных целей кредитования, суммы, процентной ставки и многих других показателей

Устанавливаются индивидуально по согласованию с потенциальным заемщиком.
Необходимые документы:Паспорт заемщика и всех лиц, участвующих в процессе кредитования (поручителей, созаемщиков и соучредителей).
Если есть другие кредиты (неважно, в «Альфа Банке» или других финансовых организациях), нужны кредитные договора.
Выписка из реестра акционеров, составленная хотя бы за 1 месяц до подачи заявки в банк.
Документы о праве собственности на имущество, предоставляемое в залог.
Заявка на кредит.
Анкета заемщика.
Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию.
Справка об имеющихся счетах фирмы.

Преимущества и недостатки кредитования в Альфа банке

Сотрудничество с Альфа-Банком по вопросам кредитования имеет для индивидуального предпринимателя как немаловажные плюсы, так и несколько очевидных минусов. В число первых входят:

• большая вероятность одобрения кредита, которая объясняется лояльным отношением банка к представителям малого бизнеса, в том числе ИП;
• большой набор качественных и удобных сервисов дистанционного обслуживания, включая обладающий серьезным функционалом интернет-банкинг;
• возможность предоставления комплексного банковского обслуживания, к которому, помимо РКО и кредитования, относится изготовление пластиковых карт, открытие депозитов, осуществление валютных операций и множество подобных финансовых услуг.

Главными минусами работы с Альфа-Банком на сегодня являются:

• серьезные финансовые проблемы кредитной организации, которая она испытывает с весны 2018 года;
• недостаточно большое количество офисов и банкоматов;
• сбои в работе информационных и сервисных систем банка.

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

• требуется предоставление расширенного пакета документов;
• ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
• клиент должен вносить платежи строго по графику;
• первый взнос может быть отсрочен на полгода.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Предлагается 2 вида кредитов:

1. Классический без залога. В этом случае требуется привлечение поручителей. Кредитные деньги становятся доступны для использования на следующий день после подписания договора.
2. «Партнер». Программа предназначена для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Представитель малого бизнеса может получить кредит без предоставления залога или привлечения поручителей.

Классический кредит без залога требует привлечение поручителей.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.

Самыми популярными считаются:

1. Кредит для выполнения или финансирования контракта.
2. Универсальный заем. Ссуда выдается для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования. Возможно рефинансирование уже имеющихся займов. Кредитные средства должны быть направлены на развитие бизнеса.
3. Займы для участия в государственных программах.
4. Овердрафт без залога.

Кто может получить кредит?

Все перечисленные выше банковские продукты предназначаются для представителей малого бизнеса, независимо от того, зарегистрированы они в статусе юрлица или индивидуального предпринимателя. При этом требования к потенциальному заемщику зависят от вида кредита. Например, при оформлении овердрафта и возобновляемой кредитной линии ключевое значение имеет величина оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке.

В то же время, условия получения кредита на бизнес-цели и предъявляемые при этом требования определяются продолжительностью работы предпринимателя, его кредитной историей и предоставлением обеспечения в виде поручительства.

Кредиты без поручительства под залог имущества

«Альфа-Банк» кредитует бизнес без поручительства под залог коммерческой недвижимости по специально разработанной программе. Кредит выдается на срок до 4 лет, его размер – от 3 до 40 миллионов рублей (до 50% стоимости залога). Средства предоставляются либо в форме кредитной линии, либо в форме банковской гарантии. Комиссия за выдачу начисляется в зависимости от типа, она уплачивается единовременно. График погашения и ставка определяются индивидуально. Комиссий за досрочное погашение нет.

Срок кредитования по данным программам достигает 10 лет, максимальный размер займа – до 7 миллионов рублей при покупке авто, до 30 миллионов рублей при покупке оборудования и до 100 миллионов – при покупке недвижимости. Минимальная процентная ставка – 18%. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества при условии дополнительного залога имущества, принадлежащего заемщику. Есть отсрочка выплаты основного долга на 12 месяцев (оборудование) и на 6 месяцев (транспорт и недвижимость).

Кредиты для малого бизнеса в Альфа Банке

К представителям малого бизнеса банковская организация относит индивидуальных предпринимателей и компании, годовой оборот которых не превышает 350 млн.рублей. Условия выдачи им кредитов представлены в таблице.

Название кредита	% ставка	Сумма	Срок
Овердрафт – Запасной кошелек для бизнеса	от 13,5%	до 10 млн.рублей	12 месяцев
Кредит наличными на любые цели	от 11,99%	до 6 млн.рублей	до 36 месяцев

Помимо стандартных кредитов для малого бизнеса, банковская организация предлагает воспользоваться программой Альфа-лизинг, которая позволяет приобрести автомобиль с минимальным набором документов, без проведения финансового анализа деятельности вашей компании.

Название программы	Срок	Сумма сделки	Сумма аванса
Альфа-лизинг	до 5 лет	до 40 млн.рублей	от 5%

Кредиты малому и среднему бизнесу в Альфа-Банке в Москве

Получить деньги срочно любому предпринимателю поможет кредит на бизнес в Альфа-Банке в Москве. Условия кредитования малому, среднему бизнесу предусматривают:

• сроки до 10 лет;
• ставки от 13.50%;
• максимальный объем средств ограничен платежеспособностью заемщика.

Выдаются ссуды в банках Москвы на развитие предприятия, открытие своего дела и пополнение капитала.

Как найти и оформить кредит для предпринимателей в Альфа-Банке в Москве

Чтобы получить кредиты для бизнеса в Альфа-Банке в Москве на пополнение средств, покупку ОС или развитие, достаточно ознакомиться с программами для ИП и подать заявку на одну из них. Банк в течение 3-х дней ее обработает и даст вам ответ. Если кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке в Москве, на основные средства либо на оборотный капитал будет одобрен, вам нужно будет явиться в банк и подписать договор на него.

Выбрать кредит для бизнеса в других банках Москвы

Это интересно: 10 системно значимых банков опубликованных банком России — рассматриваем суть

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Часто задаваемые вопросы

Сколько продлится акция?

С 1 сентября до 31 декабря 2021 года действует специальное предложение от банка — кредитная карта для бизнеса с бесплатным обслуживанием.

Какие условия?

• •

  выпуск и обслуживание — бесплатно на весь срок

• •

  срок действия — 3 года

• •

  лимит — до 1 млн рублей

Как нельзя тратить кредит?

• •

  снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

• •

  погашать любую задолженность перед банком,

• •

  предоставлять и погашать займы и кредиты,

• •

  приобретать эмиссионные ценные бумаги,

• •

  приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

• •

  оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

• •

  выплачивать дивиденды,

• •

  вкладывать деньги в уставные капиталы,

• •

  переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

• •

  погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

• •

  оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Если у меня есть другие кредитные продукты вашего Банка, я смогу оформить карту?

Да, если финансовая нагрузка вам позволит оплачивать все ваши кредитные обязательства.

Как быстро я получу карту?

В случае положительного решения банка, вы на своё усмотрение выбираете тип карты:

• •

  виртуальная — создаётся в день подписания договора, после установки банком кредитного лимита по карте реквизиты карты станут доступны в личном кабинете.

• •

  пластиковая моментальная (неименная) — выдаётся сразу на встрече с сотрудником банка, после подписания договора, остаётся только активировать карту.

• •

  пластиковая именная — необходимо дождаться доставки карты в отделение банка.

На какие операции распространяется грейс-период?

Грейс-период распространяется на все безналичные расходные операции по карте.

Что будет, если я не оплачу всю задолженность до срока истечения грейс-периода?

Вам будут начислены проценты за весь срок пользования кредитными средствами и включены в сумму следующего минимального платежа.

Обязательно вносить минимальный платёж?

Да, если вы не внесёте минимальный платеж, который будет сформирован в течение грейс-периода, то действие беспроцентного периода будет окончено.

Предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

Расчётный счёт

РКО

Тарифы на РКО

По региону

ВЭД и валютный контроль

Депозиты и накопительные продукты

Карты для бизнеса

Кредиты и гарантии

Эквайринг

Снятие и внесение наличных

Сервисы

Полезная информация

Стоит ли брать кредит в Альфа-банке?

Банк предлагает клиентам следующие преимущества:

• Кредитование без залога.
• Фиксированная ставка на протяжении всего срока договора.
• Индивидуальный график платежей.
• Начисление процентов только по факту траты денег.
• Единоразовая комиссия.

Среди недостатков можно отметить только небольшое количество отделений, которые обслуживают юридических лиц, и сбои в функционировании системы. Из-за этого получение актуальной информации или своевременное проведение платежей могут быть затруднены.

Альфа-банк предлагает своим клиентам различные программы, которые позволяют подобрать наиболее подходящие для конкретной компании условия. Общий порядок получения кредита не отличаются от работы других банков: это формирование пакета документов, подача заявки, рассмотрение и подписание договора в случае одобрения.

Требования к заемщику

Прежде чем заполнить заявку на получение кредита для бизнеса, потенциальный заёмщик должен удостовериться, что соответствует условиям кредитования АБ. Для ФЛ не ИП они таковы:

• учредитель либо соучредитель ЮЛ;
• наличие доли в уставном капитале не менее 25% при сроке владения не менее полугода.

Для ИП:

• официально владеет бизнесом не менее 12 месяцев;
• минимальный возраст – 22 года;
• максимальный возраст – 65 лет.

Для ЮЛ:

• владение бизнесом не менее 1 года;
• минимальный возраст — 22 года;
• максимальный возраст – 65 лет;
• максимальная доля в собственности или не менее 25%;
• подтверждение целевого использования ссуды.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.

Требования к заемщику

К физическим лицам, оформленным в качестве ИП, банк предъявляет ряд требований. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, постоянно проживающим на территории страны. Возраст клиента — от 22 до 65 лет. Работа индивидуальным предпринимателем — не менее одного года.

Для юридических лиц с формой организации ООО кредитором выдвигаются такие требования:

• возраст собственника на момент подачи заявки — от 22 до 65 лет;
• компания работает на протяжении минимум года на дату подачи заявки.
• минимальный размер доли собственника в уставном капитале — 25%.

Независимо от того, кем является заемщик — ИП или ООО — потребуется предоставить подтверждение целевого использования кредитных средств.