Закон о коллекторах в 2021 году

Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?

Контроль за деятельностью коллекторских агентств осуществляется сразу несколькими ведомствами — ФССП, Прокуратурой и правоохранительными органами. Если у должника имеются доказательства нарушений законодательства со стороны взыскателя, он имеет право защитить себя путем обращения:

• В правоохранительные органы. Для этого необходимо подать заявление, к которому будут прикреплены доказательства действий коллекторов. Если полиция не реагирует на обращение по каким-либо причинам, следует обращаться непосредственно в прокуратуру.
• В ФССП. Служба осуществляет строгий контроль за деятельностью коллекторов, поэтому реагирует практически на любые обращения заемщиков. После рассмотрения заявки агентству грозит штраф, исключение из реестра и лишение лицензии.
• В Роскомнадзор. Обращаться в организацию можно с целью привлечения к ответственности за нарушение прав о неразглашении информации третьим лицам, которое было совершено без согласия заемщика. Также Роскомнадзор рассматривает заявления лиц, с которыми общаются коллекторы по чужому долгу без их согласия.

Большинство коллекторских агентств понимают высокую вероятность внеплановых проверок в связи с большим количеством жалоб со стороны должников. Именно поэтому они избегают некорректного общения с заемщиком или использования противозаконных методов.

Защитить свои интересы и права заемщик сможет только в том случае, если будет знать актуальные законодательные нормы в отношении деятельности коллекторов. Основные требования не снимают полной ответственности с заемщиков, которые не погашают задолженность в течение длительного срока, однако помогут им остановить коллекторов при превышении ими собственных полномочий.

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Хотя с введением закона настойчивое беспокойство должников ушло в прошлое, тем не менее иногда у граждан возникает желание вовсе отказаться от общения с взыскателями. Закон предоставляет такую возможность.

Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.

Получив письмо, коллекторы будут вынуждены прекратить взаимодействие с должником через личные встречи, звонки и SMS. Все, что им останется, это посылать обычные письма по почте.

Все профессии нужны, все профессии важны

Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.

В качестве взыскателя могут быть:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• страховые компании;
• организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.

Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.

С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.

В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.

Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника. От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя. Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:

• рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
• списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.

Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:

• юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
• помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
• составление удобного для заемщика графика платежей;
• приостановление процесса исполнительного производства и др.

Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:

1. После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
2. Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
3. Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.

Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.

Оформляя кредит, заемщик не может заранее просчитать все непредвиденные ситуации. Если по каким-то причинам он не перечисляет ежемесячные взносы по займу, банк передает дело в суд или сторонней компании. Чтобы быть готовым к этому, следует знать, кто такие коллекторы и коллекторские агентства, на что они имеют право и как вести себя, если встретиться с ними все-таки придется.

Организации по взысканию просроченной задолженности прибегают к различным уловкам, чтобы заставить неплательщика погасить ссуду. Некоторые методы работы законны, а другие ставят под сомнение правомерность их действий.

Это интересно: Когда лучше отдавать долги

Ограничение или прекращение общения с должником

Должник может направить уведомление кредитора о том, чтобы он общался с его конкретным представителем. Уведомление должно быть только письменное. Таким представителем должника может быть только адвокат.

Должник вправе и вовсе отказаться общаться с кредитором. Для этого его нужно уведомить в письменной форме. Уведомление можно послать не ранее четырех месяцев после просрочки в оплате задолженности.

Третья глава ФЗ посвящена правовому статусу кредиторов, занимающихся взысканием задолженности, и требованиям к его регистрации.

Коллекторское агентство должно функционировать только в форме хозяйственного общества. У него должно быть чистых активов минимум на 10 млн. рублей + страховка на 10+ млн. рублей.

ФЗ № 230 был принят, прежде всего, для защиты законных прав и интересов граждан. Рекомендуется:

• при общении с коллекторами, агентами и прочими лицами, требующими долг, давать ссылки на нормы этого закона, указывать на конкретные нарушения со стороны представителей кредитора;
• по возможности отказываться от взаимодействия с кредитором по правилам, указанным в ст. 8 Федерального Закона.

Полномочия, так называемых, «коллекторов» (такого названия в законе вообще не предусмотрено) существенно ограничены. При явных угрозах со стороны кредиторов следует обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Как вести себя, если коллекторы нарушают закон

Не всегда методы влияния на должника представителями агентств остаются в рамках закона. Если вы уже имеете дело с коллекторами, то должны знать следующее.

Личные встречи неизбежны

Коллекторы будут не только звонить и писать вам, но и придут домой. Не пугайтесь их и не теряйтесь. Следуйте правилам, описанным ниже.

• Попросите коллекторов предоставить документальное основание обращения к вам. Например, выписку из банка о сумме долга, а также соглашение между банком и коллекторским агентством.
• Фиксируйте общение с коллекторами на видео.
• Не разглашайте информацию о себе или близких, их место жительства, работы или доходы.
• Не подписывайте никаких документов. Если вам предлагают или заставляют их подписать, то скажите, что подпишете бумаги после консультации с юристом и только в банке, где оформляли кредит.
• Если вам угрожают, сразу вызывайте полицию. Вести разговор с хамами бессмысленно.
• Не передавайте деньги коллекторам из рук в руки на месте. Любые платежи нужно делать только в банке, заполнив платежное поручение.

Коллекторы пытаются проникнуть в дом

Иногда разговор на повышенных тонах переходит в насилие. Коллекторы пытаются зайти в дом и забрать ценные вещи. Это грубое нарушение закона, поэтому немедленно вызывайте полицию и фиксируйте действия представителей коллекторского агентства на видео.

Обязательно напишите заявление в полицию о незаконном проникновении в жилье.

Специалисты очень быстро установят IP-адреса злоумышленников и накажут их за публичное оскорбление. Также вы можете подать в суд на коллекторов за унижения чести и достоинства.

Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

• Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
• Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
• Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Как списать долг поручителю по кредиту

Как быть, если вы не являетесь должником?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

• связаться с головным офисом агентства,
• написать на него заявление в полицию и подать жалобу в ФССП.

Жалоба коллектор требует чужой долг в ФССП — 13,3 КБ

Если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. Обращение в госорганы позволит избавиться от коллекторов, но они вправе будут подавать иск в суд. Навсегда избавиться от коллекторов можно через банкротство физлиц, обратившись к опытным юристам.

Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят интересы должника при общении с коллекторами, микрофинансовой организацией или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Чего не хватает законодательству о коллекторах?

Нельзя сказать, что выбивать долги за прошедшие 5 лет стало проще. Коллекторов жёстко ограничили в методах работы, регламентировав количество звонков и сферу деятельности. Например, практически невозможно на законных основаниях взыскивать долги за ЖКХ. Но, должно быть, вся система изначально построена на порочных началах, ведь максимальная прибыль не регламентирована.

По сути, коллектор – это частный «судебный пристав», который должен работать лучше и эффективнее государственного. Но у приставов есть лимитированный сбор, кроме того, на них расходуются деньги из бюджета. Да и круг обязанностей шире, нежели у коллекторов. Сборщикам долгов вместо жёстких рамок нужно принципиальное ограничение прибыли.

Если бы она ограничивалась процентом от взысканного долга, из системы бы исчезала бесконтрольная жажда наживы. Сейчас можно купить обязательство за 10% номинала, а взыскать сумму свыше 100 процентов от него же (штрафы, проценты). А с таким потенциальным доходом все средства хороши. Там, где бизнесу светит 100% прибыли, он попирает все человеческие законы. Не я это сказал, а Т.Дж. Даннинг.

Значит, законодателю нужно сделать всего 2 шага:

1. Ограничить максимальную прибыль МФО (например, не более 100% от изначального долга);
2. Установить лимит на доход коллектора (например, не более 10% от полученной суммы).

Какие действия коллекторов являются незаконными

Неадекватные действия особенно рьяных коллекторов привели к необходимости на законодательном уровне определить круг их полномочий. Федеральный закон четко обозначил права коллекторов в отношении должника. И если эти «специалисты» хотят работать в рамках действующего законодательства, то будут вынуждены строго следовать тем правилам, которые регламентируют их деятельность.

Согласно закону заемщик имеет право сообщить коллектору о том, что не имеет желания контактировать с ним. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением. Это правило распространяется и на третьих лиц, которые имеют какое-либо отношение к должнику (родственники, соседи, коллеги), и действует, если эти люди готовы общаться с коллекторами, а сам заемщик не против.

Коллекторы обязаны действовать в рамках регламента. Нарушением закона считаются следующие действия со стороны взыскателей долгов в отношении заемщика:

• нанесение ущерба имуществу либо угрозы его осуществления;
• действия, которые могут негативно отразиться на состоянии здоровья должника, привести к обострению болезни;
• оскорбления человека в любой форме (устно или письменно);
• применение физической силы в отношении заемщика и его родственников либо соответствующие угрозы;
• информирование третьих лиц о задолженности заемщика без его на то согласия (к примеру, надписи на дверях квартиры и на стенах подъезда, где проживает человек, расклейка объявлений, отправка сообщений в сети интернет и т.п.)
• введение человека в заблуждение, сообщение заведомо ложной информации о ходе дела должника (это может быть неверная информация о судебном разбирательстве, о взыскании средств без уведомления должника, о должности и месте работы самого коллектора и т. д.);
• предоставление ложной информации о сумме задолженности и сроках, в которые ее нужно погасить;
• привлечение более одного человека для работы с должником;
• осуществление звонков со скрытых номеров.

Кроме того, закон регламентирует ситуации, когда работа с должником в отношении взыскания денежных средств должна быть закончена. Это происходит в случае, если должник является:

• банкротом;
• инвалидом первой группы;
• несовершеннолетним.

А также:

• проходит лечение в стационаре;
• потерял дееспособность;
• передал право действовать от своего лица адвокату.

Однако действие закона вступает в силу в том случае, когда должник представил коллекторам соответствующие справки и документы.

Помимо этого закон ограничивает время общения коллекторов с проштрафившимися заемщиками. Взыскатели долгов имеют право:

• встречаться с должником 1 раз в неделю;
• звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю (или 8 раз в месяц);
• писать смс и ммс-сообщения, отправлять электронные письма 2 раза в день, 4 раза в неделю (16 раз в месяц) без упоминания размера долга;
• контактировать с должником с 8 часов утра до 10 часов вечера в будние дни и с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные и праздники.

Коллектор всегда должен представиться, сообщить о том, от имени какой организации он обращается к должнику. Если же этого не произошло, заемщик имеет право обратиться в суд с жалобой на действия коллектора, но их неправомерность нужно доказать.

В общем-то, любые действия коллектора могут быть оспорены и обжалованы в суде, если должник считает их необоснованными или незаконными.

Федеральный Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230: официальный текст

Агентства коллекторов действуют на территории России 10 лет. Регламентироваться их деятельность стала с 2021 года, когда вышел закон о коллекторах. С этого времени коллекторы перестали ассоциироваться с угрозами и жестокостью. За каждое такое действие коллектор несет уголовную ответственность.

Благодаря изменениям в законе с 2021 года взыскатели не имеют право писать должникам текстовые сообщения и звонить на телефон с засекреченных телефонов и действовать анонимно.

Также, должники получили возможность защищать свои права и наказывать настойчивых взыскателей. В 2021 года была принята новая редакция закона. Она позволила должникам отказаться от взаимодействия с коллектором.

Новое в законе о коллекторах с 1 января 2017

В агентство коллекторов входят юридические лица, которые имеют гражданскую правоспособность, однако не имеют специального правового статуса и властных полномочий. По Закону они не имеют права переходить за черту угроз и шантажа, даже если должник взял в долг огромную сумму денег.

При работе коллекторы могут применять такие методы, как:

• проведение переговоров,
• оформление претензий,
• направление письменных уведомлений на адрес должника (не угроз!),
• подача иска в суд, обращение в правоохранительные органы.

Согласно части 1 статьи 15 ФЗ №353 «О потребительском займе»отношения коллекторской службы и должника основываются на:

• Проведении личных встреч;
• Телефонных разговорах;
• Смс-переписке и общении через электронные письма и телеграммы.

Номер закона «О коллекторской деятельности» — 230. Принят ФЗ Государственной Думой 21 июня 2016 года, а через неделю одобрен Советом Федерации.

Текст закона о коллекторах включает следующее: с 1 января 2017 года представители организации, которые занимаются взысканием долга, должны соответствовать требованиям: не иметь судимости и пребывать на территории страны. В случае неповиновения новым правилам, официальным взыскателям грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление работы до 90 суток. Скачать полный текст нового закона о коллекторах можно здесь: 

Новый закон распространяется только на деятельность обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не действуют. Также нормативно-правовой акт предусматривает взыскание только просроченной задолженности.

Так же взыскатель не имеет права разбираться с заемщиком иным способом, кроме словесной формы. По закону коллектору запрещено:

• Угрожать;
• Причинять ущерб имуществу заемщика;
• Применять физическую силу по отношению человека, который взял кредит;
• Вводить в заблуждение;
• Раскрывать секретность информации третьим лицам и передавать личные данные должника;
• Унижать честь и достоинство должника;
• Взаимодействовать с несовершеннолетними и лицами, которые проходят лечение в психиатрической больнице;
• Завышать стоимость установленного долга (в письменных обращениях представитель коллекторской службы указывает сумму и структуру задолженности).

Вопрос о порядке начисления процентов на долг подробно рассмотрен в статье 12.1 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» . Здесь сказано, что с момента возникновения просрочки МФО (микрофинансовая организация) вправе продолжить начисление процентов только на не погашенную часть суммы основного долга. Расти долг будет до момента достижения им общей суммы подлежащих к уплате процентов (т.е до размера двукратной суммы непогашенной части займа).

На что имеют право?

Права коллекторов по новому закону позволяют им разбираться с должником при помощи:

• Личной встречи;
• Почтовой переписки и отправки сообщений;
• Телефонной коммуникации.

По закону коллекторская служба имеет право взаимодействовать с человеком, который имеет долг, определенное количество раз в неделю.

• В будние дни контактировать с заемщиком можно с 8 утра до 10 вечера.
• В выходные дни и праздники связываться с должником можно с 9 утра до 8 вечера.
• Максимальное число встреч — не больше одной в неделю. Общение по телефону с человеком, который оформил кредит, сводится к двум звонкам за семь дней.

С начала 2017 года Федеральный закон «О коллекторской деятельности» содержит важное уточнение: после четырехмесячной просрочки должнику разрешается отказаться от общения с коллекторами и нанять адвоката, который будет самостоятельно вести переговоры со службой

До какого времени могут звонить?

В течение недели коллекторы имеют право звонить не более двух раз. При этом совершать звонки в период с 22 до 8 утра в рабочие дни и с 20 до 9 в праздники и выходные запрещено.

Представитель коллекторской организации не должен скрывать номер телефона и засекречивать адрес электронной почты. В начале разговора взыскатель обязательно называет имя, фамилию и адрес компании, представителем которой он является, без напоминаний заемщика. Человек, у которого просрочен срок кредита, должен знать с кем имеет дело.

○ Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

1. Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
2. Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
3. Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
4. При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
5. Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016: Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности.

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016: Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

Недопустимые действия.

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

• Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
• Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
• Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
• Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
• Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

Запрет на передачу персональной информации третьим лицам.

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

Почему должников не уведомляют

Когда вы берете кредит, вас обязывают подписать договор займа, в котором указан пункт, что заемщик не против в случае возникновения просрочки чтобы соглашение было переуступлено третьим лицам.

Если человек отказывается от данных условий, то деньги ему не выдадут. Все просто не согласен занимай в другом месте. Приходится ставить подпись.

При таких условиях банки могут передавать долги коллекторам. Клиент, как говорится, дал добро. Причем уведомлять неплательщика никто не будет. Естественно, человеку намекнут что долг будет передан посторонним, но подробностей не сообщат.

Только так можно списать просрочку с баланса. Если лимит у банка превышен, он не получит новые средства. Фактически законодательство обязывает кредитора обращаться в коллекторские агентства.

Напомним основные причины просрочки:

• ухудшение финансового положения;
• болезнь;
• декрет;
• непонятны условия договора;
• армия;
• тюрьма.

Давайте смотреть правде в глаза, к сожалению, должник в России считается человеком второго сорта. Его запугивают, терроризируют звонками, суды выносят решения, даже не поставив в известность. О каких уведомлениях продажи долга может идти речь?! Конечно, все делается тихо и внезапно, чтобы застать врасплох и забрать последнее.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

1. более одного раза в сутки;
2. более двух раз в неделю;
3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

• не более двух раз в сутки;
• не более четырех раз в неделю;
• не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Чем это обернётся на практике?

Основные клиенты коллекторов – банки и МФО. Думаю, что финансовые учреждения, выдавая кредиты, теперь заранее будут получать согласие родственников и членов семьи на общение с коллекторами. Сделано это будет в завуалированной форме, но юридически чисто.

Обратимся к формулировке закона (см. скриншот выше): согласие {на звонки} может быть дано в любой форме, позволяющей подтвердить факт его получения. Не хочу подбрасывать банкам и МФО умные мысли, но сделать это можно через… Самого должника. Если он распишется и возьмёт на себя обязанность отобрать согласие у родственника (члена семьи), юридически всё чисто.

Мне почему-то кажется, что вопрос уже решён. И несмотря на мнения отдельных экспертов, кардинально работа коллекторов не изменится. Ну а дополнительный орган, регулирующий работу сборщиков долгов… Много ли их было? Мало ли их будет?

Что планируется сохранить?

Основные правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, менять не планируется. Это касается, в частности:

• общих требований к осуществлению действий по возврату задолженности, предписывающих кредитору или иному лицу, действующему от его имени и в его интересах, при возврате просроченной задолженности действовать добросовестно и разумно;
• перечня запрещенных действий (включая применение к должнику физической силы, уничтожение или повреждение имущества, применение опасных для жизни и здоровья людей методов, оказание психологического давления, введение в заблуждение и т.п.);
• запрета на передачу третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника;
• ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником (незначительные корректировки предполагается внести только в список способов непосредственного взаимодействия с должниками, дополнив его указанием на возможность использования автоматизированного интеллектуального агента «робота-коллектора»);
• условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (например, в части запрета на использование скрытых номеров);
• возможности определения заключенным между должником и кредитором соглашением частоты взаимодействия с должником по инициативе кредитора;
• особенностей ограничения или прекращения взаимодействия с должником;
• невозможности привлечения организациями, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, к взаимодействию с должником отдельных лиц (имеющих неснятую или непогашенную судимость за отдельные преступления, или лиц, находящихся за пределами территории России или с использованием международной телефонной связи) и т.д.

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Читать также: Какие льготы положены ветерану труда?

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.