Без лишних нулей: какую роль сыграла в россии деноминация 1997

Риски деноминации для населения

Деноминация оказывает на людей социально-психологическое воздействие. Валюта страны, денежная масса, находящаяся в обороте, должны соответствовать рынку, отражать реальную стоимость, обеспечивая психологический комфорт населению со средним уровнем заработков.

Могут иметь место прочие проблемы, связанные с техническими,  организационными просчетами руководства государства.

К примеру, если не будет выполнено обязательство по полному обмену всей имеющейся наличности старой валюты, возникнут трудности при проведении расчетов через банковскую систему.

Паника может привести к желанию людей, побыстрее избавиться от наличности, переводить ее в иностранную валюту, дорогостоящие быстро ликвидные товары, стимулируя, повышение цен, рост курса иностранных валют.

Как правило, появляются очереди впервые дни проведения реформы в торговых сетях, банках,  новые цены будут казаться очень низкими, хотя по размеру доходов этого не скажешь.

Объекты торговли осуществляют закругление цен в большую сторону, что обуславливает увеличение расходов покупателя.

Будет ли деноминация рубля в России в 2020 году: прогноз специалистов

Инициатором проведения реформы выступил финансовый аналитик А.Разуваев, более 20-ти лет специализирующийся на проведении исследований в макроэкономике, на фондовом и валютном рынках. Идею изменения денежного номинала в 100 раз он объясняет следующими причинами:

• рост объема наличности, находящейся на руках у населения. В июле эта цифра превысила 11,5 триллионов рублей;
• возврат российских компаний к выплате зарплат «в конверте».

К положительным результатам проведения денежной реформы Разуваев относит упрощение финансовых расчетов и повышение престижа национальной валюты. Поскольку в процедуре деноминации участвуют только бумажные купюры, все металлические монеты будут считаться по старому номиналу. После того как купюра «похудеет» в 100 раз, по нынешнему курсу доллара американский «рубль» можно будет купить всего за 70 копеек.

Центробанк пока не высказал своего мнения по поводу того, насколько реальна деноминация в 2020 году. Однако многие ведущие экономисты уверены, что никакой реальной необходимости в этом нет. Проблему серых зарплатных схем можно решить только снижением налоговой нагрузки на фонд оплаты труда. Деноминация лишь уменьшит объем денежной массы в стране.

https://youtube.com/watch?v=UdHYAuD6Zs0

Кроме того, неизбежны немалые финансовые затраты на эмиссию новых купюр, выпуск и монтаж банковских терминалов.

Финансовые эксперты считают, что сейчас Россия находится в начале экономического кризиса из-за пандемии, поэтому время для проведения рублевой реформы не подходящее. Инфляция установилась на отметке в 4%, курсу рубля ничего не угрожает. Проблема активного роста наличных денег у населения может решаться не экстренной мерой «урезания нулей», а постепенным переходом на безналичный расчет.

По каким причинам проводят деноминацию

Давай разберемся и в этих факторах и решим, сложилась и в России именно такая ситуация, есть ли предпосылки к деноминации сегодня?

Сама по себе деноминация – удовольствие не из дешевых, требующее очень больших усилий и затрат. Ведь не так то просто изъять все деньги из оборота и раздать новые. Затраты на данное событие будут считаться миллиардами рублей и откуда у правительства возьмутся эти деньги сейчас, особо не понятно.

Вы можете предположить «Ну как обычно, из кармана налогоплательщиков». Но откуда деньгам взяться там? Ведь у граждан сейчас, в период в котором находится наша страна, в экономическом кризисе… Здесь большинство людей после пандемии просто потеряли рабочие места. Людям неоткуда взять денег на пропитание, не говоря уже о налогах на деноминацию.

Но всё же, давай обсудим факторы, которые могут подтолкнуть наше правительство к принятию решения о деноминации. И первый фактор, это серьезный рост наличности у населения. По данным ЦБ в начале июня 2020, рост денежной массы превысил 11,6 трлн. рублей на каждого россиянина, включая инвалидов и младенцев и заключенных.

Деньги выводит именно бизнес, т.к. ему становится всё труднее работать в белую и платить все те налоги, которые обязывает государство. Именно поэтому работникам начинают выплачивать заработную плату в конвертах или вообще увольнять, а затем нанимать снова, только с меньшей заработной платой. В этом и состояла главная ошибка Александра, который из Альпари. Он посчитал, что обычное население тоже снимает деньги со своих счетов. Однако в связи с не самой радужной экономической обстановкой и слухами о второй волне коронавируса, многие люди просто хотят сохранить то, что заработали. Об этом также свидетельствует отчет ЦБ, который, видимо аналитику читал. А у меня на эту тему был даже целый выпуск.

К слову о ЦБ и пусть это будет неким второстепенным фактором, Эльвира Сахипзадовна Набиуллина – глава банка России, уже не первый год ведет политику, которая пытается убрать ненужные копейки из оборота. Для кого-то остается это секретом, обслуживание или т.е. создание 50 копеек стоит дороже 50 копеек. Поэтому у нас всё меньше копеек из года в год, но этот процесс не может занять ни день ни месяц, а несколько лет. Поэтому говорить о том что ЦБ сейчас развернется в сторону деноминации пока что преждевременно.

Какие последствия от деноминации: чем это грозит

Сама по себе процедура деноминации является безболезненной, если она проводится в момент экономического роста и является бесконфискационной.

Среди отрицательных моментов реформы можно выделить следующие:

• цены на товары будут округлены в сторону повышения;
• населению потребуется время, чтобы привыкнуть к новым купюрам;
• при обмене крупных денежных сумм у людей возникнет психологический дискомфорт — чувство человека, обворованного государством.

Если провести денежную реформу в период экономической нестабильности, то это вызовет панику среди населения. Люди начнут массово закрывать банковские счета, а деньги переводить в валюту. Возникнет ажиотажный спрос на дорогостоящую технику, автомобили, недвижимость. Люди будут скупать доллары и евро по любому курсу. На этом фоне неизбежно будут расти цены, соответственно, уровень инфляции поднимется.

Подобные экономические «карусели» в России уже случались. Любые несвоевременные изменения в финансовой политике и отсутствие прозрачной информации ведут к очередному витку повышения цен и росту недоверия к отечественной валюте.

Российский рубль может сильно потерять свои позиции

Праздничные торги на Московской бирже обернулись ослаблением рубля.На фоне падения рынка нефти, в четверг пробившего отметку в 70 долларов за баррель Brent, курс доллара закрепился выше 65 рублей и достиг максимальных за месяц отметок.

В четверг, 2 мая, рубль потерял 81 копейку или 1,26% к доллару, ослабев рекордно с ноября прошлого года, а в пятницу с первой же секунды сессии упал до 67 рублей за доллар.

Обратное движение позволило рублю частично отыграть потери: на 16.19 мск сделки с расчетом «завтра» заключались по 65,14 рубля за доллар, что, впрочем, на 52 копейки выше уровня закрытия торгов 30 апреля.

Евро подорожал на 61 копейку в четверг, поднимаясь в моменте до 73,4150 рубля, максимума с 8 апреля, однако в пятницу опустился до 72,7450 рубля (на 16.24 мск).

Праздничные торги проходят в режиме «тонкого рынка», констатирует аналитик ИАЦ «Альпари» Владислав Антонов: крупные игроки воздерживаются от сделок. В условиях, когда обороты вдвое ниже средних, даже небольшие объемы могут сдвинуть курс.

В результате рубль становится уязвим к внешним факторам, таким как ситуация на нефтяном рынке, где котировки пережили вторую за месяц волну падения после публикации еженедельной статистики от Минэнерго США.

Как сообщило управление энергетической информации, на минувшей неделе запасы «черного золота» в американских хранилищах выросли на 9,9 млн баррелей, а их общий объем — 470,6 млн баррелей — стал максимальным с сентября 2017 года.

Добыча в США подскочила до нового рекорда в 12,3 млн баррелей в сутки. Особенно тревожно выглядит то, что рост производства и запасов происходит в момент, когда на НПЗ стартует весенний сезон профилактических работ: это порождает опасения, что спрос на нефть останется слабым, а хранилища продолжат наполнятся излишками, пишут аналитики ANZ bank.

В четверг фьючесры на сорт Brent падали почти на 3%, до 69,68 доллара за бочку, прежде чем подняться до 70,68 доллара на 16.47 мск пятницы.

Май традиционно — один из лучших месяцев для доллара в году.

Деноминация и девальвация: основные понятия

Деноминация предполагает уменьшение стоимости номинала национальной валюты. Эта операция необходима в случае инфляции, превышающей 13%. Проводят ее для оздоровления экономики. Уменьшение количества нулей на дензнаках позволяет достичь следующих целей:

• улучшить контроль над оборотом наличности;
• нормализовать уровень инфляции;
• повысить престиж национальной валюты;
• упростить расчеты.

Девальвация кардинально отличается от деноминации. В этом случае происходит снижение стоимости национальной валюты к иностранным деньгам. Так случилось 6 лет назад, когда резко снизился курс российского рубля. Из-за ослабления национальной валюты уровень доверия к ней у населения падает. Поэтому девальвация носит негативный характер. Она ведет к росту инфляции. Цены на многие категории товаров стабильно растут, но уровень оплаты труда остается неизменным.

Девальвация может быть выгодна на государственном уровне. В этом случае удается уменьшить расход золото-валютного запаса, подкрепляющего государственные деньги. Также от девальвации выигрывают некоторые отрасли экономики, производящие отечественную продукцию и занимающиеся экспортом.

Допустимые операции с иностранной валютой

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!

Важно! Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.

Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.

Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Создание счетов в валюте

Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.

Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение

Этому моменту и уделим внимание далее

«Сталинские портянки», или деноминация с конфискацией

В СССР послевоенная деноминация проводилась в рамках полноценной денежной реформы, которая хотя имела очевидные признаки конфискационного характера, но организована была так, чтобы минимально затронуть интересы большинства.

Порядок обмена старых денег на новые, и условия переоценки денежных вкладов в сберкассах и Госбанке определило постановление Совмина СССР от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары», которое появилось в декабре 1947 года. Обмен наличных бумажных денег проводился следующим образом: 10 старых рублей меняли на один новый, монеты оставались в обращении. Вклады до 3 тысяч рублей обменивались по курсу один к одному. Но вклады от 3 до 10 тысяч рублей сокращались на одну треть суммы, а у вкладов свыше 10 тысяч рублей изымалась уже половина суммы.

«Сталинские портянки» – народное название бумажных денег с 1948 года. Банкноты были большого размера, поэтому их приходилось несколько раз складывать, чтобы поместить в карман или кошелек. Напротив, банкноты, которые ввели в оборот в ходе денежной реформы 1961 года, из-за малого размера прозвали «хрущёвскими фантиками».

Но момент проведения сталинской деноминации значительная часть сбережений граждан находилась в различных облигациях займов предвоенных, военных и послевоенных лет – они были выпущены государством для восстановления и развития народного хозяйства. По займам был установлен следующий порядок обмена: облигации массовых займов обменивались на облигации нового займа в соотношении 3:1, облигации свободно реализуемого выигрышного займа 1938 г. — в соотношении 5:1, а облигации займа 1947 г. переоценке не подлежали.

Отношение к реформе в советском обществе было двойственным. По информации, которую собирали органы госбезопасности, количество недовольных обменом было заметно выше в регионах с высокими доходами. Фактическое изъятие значительной части вкладов, десятикратное уменьшение покупательной способности имевшихся на руках денег, обесценение и продление сроков облигаций займов – всё это ярко показывает конфискационный характер реформы, подчёркиваемый коротким – двухнедельным – сроком обмена. Однако для людей, живущих «от зарплаты до зарплаты», ситуация не была такой уж катастрофичной. Пострадали, в первую очередь, те, у кого были заметные накопления, и кто предпочитал держать сбережения дома в виде наличных, а не в сберегательной кассе.

Авторы монографии «Денежная реформа 1947 года и ее роль в восстановлении народного хозяйства СССР» отмечают, что согласно данным Госбанка, 82% вкладчиков, хранящих свои деньги в сберкассах и Госбанке, не пострадали от переоценки, поскольку имели вклады до 3 тыс. руб. Львиная доля (61%) потерь легла на владельцев крупных вкладов (более 10 тыс. руб.)

Как бы ни оценивать конфискационное содержание денежной реформы 1947 года, следует признать, что она привела в порядок расстроенное войной денежное обращение страны. Без проведения денежной реформы было невозможно отменить карточную систему и наладить торговлю по единым государственным ценам. Реформа позволила перейти к политике снижения цен на товары первой необходимости.

Интересно, что обмен денег 1947 года не содержал существенной части понятия деноминации – а именно изменения нарицательной стоимости денежной единицы, попросту говоря её покупательной способности, поэтому некоторые специалисты не считают реформу 1947 года собственно деноминацией в отличие от деноминации 1961 года.

В полной мере реформа 1947 года завершилась к 1950 году выходом Постановления Совета министров СССР от 28 февраля 1950 г., которое отменило привязку к доллару и перевело рубль на постоянную золотую основу. Появлялся общий рынок со странами Совета экономической взаимопомощи (СЭВ), созданного в 1949 году, а также с Китаем, Монголией, Северной Кореей, Вьетнамом и рядом развивающих стран. В основе взаимных расчетов был рубль СССР. Этот рынок не был привязан к доллару, а значит, свободен от политического влияния США.

Курс доллара и цена нефти

Второй существенный фактор это курс рубля и нефть марки urals. Как я уже не раз упоминал в своих выпусках мин.фин сдерживал курс рубля к доллару – массово продавая доллар, но это происходило до проведения выборов о поправках в конституцию. После внедрения поправок было решено уменьшить продажу валюты, т.к

курс рубля перестал иметь столь важное значение, вследствие чего мы наблюдаем возвращение и закрепление доллара на уровень 70 рублей и выше. И ничего не мешает ему дальше продолжать рост, т.к

предпосылок для падения у американской валюты нет.

Проблемы у российской нефти марки urals начались со времен заседаний ОПЕК в этом году. Уже сегодня от этой нефти начинает отказываться Европа в пользу нефти Саудовской Аравии. Саудиты объявили нефтяную войну и решили нарастить добычу нефти до 12 млн баррелей в сутки, в пиковой точке даже 13 млн. И в последствии возросших объемов они устроили дисконт своей нефти, продавая её в Европу по 25 долларов за баррель, когда российская нефть стоит 43.

Я думаю что вы не нуждаетесь в объяснениях, что будет с нашей экономикой, которая полностью привязана к цене на нефть, если Россия лишится постоянного покупателя в лице Европы.

Фактор номер 3 это прошедшие выборы президента США. Дело в том, что основной конкурент Трампа, это демократ Джо Байден. И по всем предварительным опросам и рейтингам Байден обходит Трампа по количеству голосов и вероятность его вступления в должность президента США достаточно высока. Отличительной чертой демократа служит неприязнь к России, поэтому, как Джо Байден заявил в интервью и на пресс конференциях, он намерен сократить импорт из России, что негативно скажется на рубле, на нашей экономике.

На самом деле большинство экономистов, если даже не все, кроме директора Альпари, считают, что деноминация несвоевременна. Это слишком затратное мероприятие, исчисляемое миллиардами рублей, ну и к тому же Россия только смогла достичь определенных успехов стабилизации курса рубля и удержания инфляции. Поэтому деноминация в сегодняшней России, как никогда ни кстати.

Смысл деноминации

Чтобы корректно понимать новости и прогнозы экономистов, целесообразно разобраться с вопросом «что такое деноминация рубля простым языком». Деноминацией валюты называется процесс, в ходе которого меняется нарицательная стоимость денежных знаков и происходит замена купюр (монет). Например, правительство может объявить, что номинал всех купюр сокращается в десять/сто/тысячу раз.

Этот процесс всегда проводит правительство страны и центральный банк — он не происходит «сам собой». Причиной деноминации, как правило, является продолжительная высокая инфляция. Смысл применения этой меры — необходимость стабилизировать валюту, упростить денежные расчёты. Это простыми словами способ «откинуть ненужные нули», которые упростят банковские и все другие денежные операции.

В зависимости от скорости проведения различают две разновидности деноминации:

1. Быстрая. Длится всего несколько недель. Население не успевает обменять все денежные средства, поэтому обновления воспринимаются болезненно, могут привести к утрате накоплений.
2. Долгая. Несколько месяцев и даже лет. Новые купюры поступают в обращение вместе со старыми, а вторые постепенно выводятся из оборота. Для населения практически безболезненна и незаметна.

При деноминации номинальная стоимость денег сокращается на 1 или несколько порядков: в 10, 100 или 1000 раз

Условия деноминации

Главное условие, при котором правительству страны приходится прибегать к деноминации, это гиперинфляция. У неё может быть множество причин: от непродуманного выпуска ни чем не обеспеченных купюр до активного вывода денег из оборота на банковские счета. Деноминации предшествует долгий рост цен: к стоимости каждого товара ежемесячно (а иногда и ежедневно) добавляются новые нули. Это усложняет товарно-денежные отношения. Населению приходится использовать всё больше купюр даже для самых простых покупок.

Производство новых ни чем не обеспеченных купюр имеет весьма печальные перспективы вроде роста цен и гиперинфляции. Поэтому в определённый момент правительству приходится прибегать к деноминации: чтобы сократить массу денежных купюр, упростить товарно-денежные отношения и стабилизировать национальную валюту.

Негативные последствия

Мы выяснили, что деноминация денежной массы — инструмент правительства и центрального банка в финансовой политике. С помощью него можно регулировать и стабилизировать национальную валюту. Но граждан гораздо больше интересует не условная стабильность рубля, а возможные последствия. Чем грозит деноминация обычному гражданину?

Многие производители воспринимают эту меру как возможность повысить цены. То есть, сама деноминация никак не связана с ростом цен, но производители используют её как возможность для этого. Более неприятным последствием станет удорожание зарубежной валюты. Вместе с долларами и евро подорожают все заграничные товары. Тяжело придётся гражданам, имеющим валютные кредиты или долги — расходы на их погашение возрастут.

Если у гражданина есть накопления в старой валюте, а деноминация происходит быстро, вполне можно не успеть обменять их и потерять сбережения. Известия о деноминации вызывают волнение среди граждан, поэтому одним из последствий может стать активное изъятие денег из банков, непродуманные покупки с целью обменять «старые деньги» на любые материальные ценности. Это дестабилизирует обстановку в обществе и в целом негативно сказывается на экономике страны.

В Венесуэле инфляция сейчас достигла таких масштабов, что даже при обычной покупке в магазине требуется несколько мешков денег

Сталинская реформа

Необходимость деноминировать валюту в 1947 году назрела из-за:

• увеличения расходов за годы войны;
• сокращения потребительских товаров;
• уменьшения рыночного товарооборота;
• излишка денег в обращении, спровоцированного выпуском фальшивых купюр.

В ходе реформы купюры довоенного образца можно было поменять на новые деньги в соотношении 10: 1 (один новый рубль менялся на червонец). Вклады оценивались по-другому:

1. до трех тысяч рублей — не переоценивались (обмен 1:1);
2. от трех до десяти тысяч рублей — обменивались в соотношении 3:2;
3. свыше десяти тысяч рублей — 2:1.

В целом реформа обеспечила создание условий для безынфляционного развития экономики страны и повышения уровня жизни населения.

Будет ли деноминация рубля в 2020 году

Никаких предпосылок к этому нет, и в ближайшие годы такие предпосылки вряд ли появятся.

Разумеется, состояние российской экономики в последние пять-шесть лет тяжело назвать хорошим. Сегодняшний кризис в чём-то похуже кризиса 1990-х – как минимум, он длится дольше. И перспективы его разрешения без масштабных реформ в стране не видно. А на реформы власть не идёт и идти не собирается. Её всё устраивает.

Тем не менее, особенность сегодняшнего кризиса, напоминающего застой – это низкая инфляция. Сегодняшнее руководство Центробанка прекрасно удерживает инфляционные процессы, регулируя ключевую ставку. Экономисты из правительства решили, что инфляция должна равняться примерно четырём процентам в год – это удаётся обеспечивать.

При этом, правда, производство и ВВП практически не растут. Реальные доходы россиян год от года падают. Но зато цены в магазинах более или менее стабильны.

Может быть, в 10-кратной деноминации какой-то смысл и есть, но проводить её не будут. Минусов у такого решения больше, чем плюсов. Один из главных – совершенно ни к чему нервировать население. На фоне многолетнего падения реальных доходов не все россияне воспримут новости о безобидной, в общем-то, деноминации спокойно.

Тем более ни к чему запутывать людей старшего поколения. Пенсионерам будет особенно тяжело перестроиться на новые суммы. Когда тысячи превратились в рубли – в этом смысле было намного легче.

Хранение денег долларов

Недавно россиян предостерегли по поводу того, чтобы они не хранили свои денежные сбережения в американской валюте. Заявление об этом было сделано заместителем Центробанка, и по его словам, все те ограничения, которая вводятся сегодня по отношению к России со стороны Америки, существенно уменьшают надёжность доллара в качестве валюты для хранения средств и расплаты в международных денежных системах.

Watch this video on YouTube

Все ограничения, которые сегодня вводятся американской властью, сильно ухудшают отношение к американским деньгам. Они снижают надёжность доллара и он уже не является универсальным средством сохранения собственных накоплений. Планируется снижение спроса на национальную валюту в Америке, и с течением времени ожидается, что постепенно многие страны начнут торговать друг с другом уже без использования американской валюты.