Вклады с ежемесячной выплатой процентов
Содержание:
- Какие вклады с ежемесячной выплатой процента сегодня самые выгодные
- Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня
- Отделения и банкоматы Солидарности
- Предложения месяца
- Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов
- Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно
- Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
- Похожие вклады со снятием во всей России от других банков
- Будут ли расти проценты в 2021-2022 году
- Что такое капитализация вклада
- Как открыть банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов
Какие вклады с ежемесячной выплатой процента сегодня самые выгодные
В этом обзоре корреспонденты Top-RF.ru собрали наиболее выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагают самые надежные банки России. В рейтинге участвуют депозиты суммой от 1 млн рублей и сроком 1 год.
Вклады с ежемесячным снятием процентов в банках из топ-10
Сбербанк
Вклад «Сохраняй»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,56% |
от 400 000 |
от 6 мес до 1 года |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «Бизнес»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,07% |
от 1 млн |
271 — 366 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Доходный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,2% |
от 500 000 |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Надежная основа»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,4% |
от 30 000 |
380 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Постоянный доход»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,9% |
от 30 000 |
365 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Райффайзенбанк
Вклад «Фиксированный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 50 000 |
366 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,27% |
от 3 000 |
395 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Надежный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,04% |
от 50 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,17% |
от 1 млн |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
7,0% |
от 1 000 |
1 год |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Сравните:
Промсвязьбанк
Вклад «Моя копилка»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,38% |
от 500 000 |
367 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Тинькофф Банк
Вклад «СмартВклад»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,64% |
от 50 000 |
365 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.
Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Сбербанк
Вклад «Сохраняй»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,56% |
от 400 000 |
366 — 730 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Почта-Банк
Вклад «Накопительный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,16% |
от 5 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.
ВТБ
Вклад «Надежная основа»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,40% |
от 30 000 |
380 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Райффайзенбанк
Вклад «Фиксированный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 50 000 |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,27% |
от 3 000 |
395 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Моя копилка»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,38% |
от 500 000 |
367 дн. |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,17% |
от 10 000 |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено — Накопительный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,17% |
от 1 000 руб. |
1 год |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «Ваш успех»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,20% |
от 50 000 |
367 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Сравните:
Тинькофф Банк
Вклад «СмартВклад»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,64% |
от 50 000 |
12 — 17 м. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.
Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли вклады с капитализацией
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отделения и банкоматы Солидарности
|
Самообслуживание |
Банкомат |
г. Новокуйбышевск, просп. Победы, д. 1ж На карте |
пн.-вс. с 09.00 до 22.00 | |
|
Дополнительный офис «Мирный» |
Отделение |
г. Новокуйбышевск, ул. Миронова, д. 8 На карте |
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 16.30 пт. с 09.00 до 15.30 |
|
|
Самообслуживание |
Банкомат |
г. Самара, ул. Победы, д. 71 На карте |
круглосуточно |
Предложения месяца
«Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)»
до 7,75% годовых
ПодробнееЛиц. № 600
«Максимальный доход с ИСЖ (ежемесячно)»
до 7,75% годовых
ПодробнееЛиц. № 600
«Дополнительный доход»
до 7,58% годовых
ПодробнееЛиц. № 600
«Летний бонус»
до 7,5% годовых
ПодробнееЛиц. № 902
Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов
В таблице представлены максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, которые могут оформить физические лица. При подборе вклада с ежемесячной выплатой процентов прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Интерпрогрессбанка, Московского Областного Банка и Норвик Банка.
| Банк | 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 9 мес. | 1 год | 1.5 года | 2 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Интерпрогрессбанк | 4% | 5,25% | 5,75% | – | 8% | 6,75% | 6,25% | – |
| Московский Областной Банк | 6% | 5,1% | 7% | 4,61% | 7,75% | 4,31% | 4,23% | 4,15% |
| Норвик Банк | 3,5% | 4% | 4,5% | 4,5% | 7,5% | 4,65% | 5,5% | 5,5% |
| Кредит Европа Банк | 2,5% | 2,5% | 3,5% | 2,5% | 7% | 6,5% | 6,75% | 7,25% |
| Банк Жилищного Финансирования | – | – | – | – | 7% | 7% | 7,1% | 7% |
| Альфа-Банк | 7% | 5,99% | 5% | 5% | 5,8% | 5,8% | 5,8% | 6,37% |
| Газпромбанк | 7% | 6,33% | 6,6% | 5,44% | 6,6% | 5,85% | 5,6% | 6,37% |
| БайкалИнвестБанк | 4,95% | 6,1% | 6,3% | 6,5% | 7% | 6,9% | – | 5,5% |
| Локо-Банк | 6,1% | 5,67% | 5,23% | 5,09% | 5,02% | 4,94% | 4,91% | 6,85% |
| Руснарбанк | 5% | – | 6,2% | – | 6,75% | – | 6,8% | 5,68% |
| Союз | – | 5,25% | 5,35% | 5,45% | 6,8% | 5,65% | 5,75% | 5,75% |
| Хоум Кредит Банк | 4,5% | – | – | – | 6,8% | 6,2% | 6,4% | 6,5% |
| Банк БКФ | – | – | 6,7% | – | 6,1% | – | – | – |
| Плюс Банк | – | – | – | – | 6,25% | 6,3% | – | 6,58% |
Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно
На сегодня депозиты остаются самым востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений. Положить свободные деньги в банк на депозитный счет с возможностью ежемесячного снятия процентов можно с прибыльностью 7,55% годовых. Такой вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ежемесячное начисление процентов удобно тем, что вкладчик может снимать проценты каждый месяц на регулярной основе, не ожидая завершения срока действия депозитного договора.
Как выбрать вклад с помощью сайта?
Интерфейс нашего портала предоставляет вам возможность в широкой линейке предложений выбрать выгодный вариант вклада с ежемесячной выплатой процентов и оформить онлайн заявку в банк. Здесь вы узнаете о множестве вариантов выгодного размещения денежных средств на депозитах, которые позволят вам существенно увеличить доходность от ваших вложений.
Найти действительно прибыльный вклад с выплатой процентов каждый месяц задача непростая. Необходимо предусмотреть и проанализировать множество факторов. Предлагаем использовать наш депозитный калькулятор для поиска оптимальных условий, исходя из ваших индивидуальных требований.
Все данные представлены в виде таблицы, которую можно сортировать по разным параметрам. Сервис позволяет сравнить основные критерии вкладов, а именно:
- процентную ставку от 0,45% до 7,75%;
- минимальную сумму для открытия вклада;
- срок размещения денежных средств на депозитном счете.
Максимальный процент по вкладам с ежемесячным начислением процентов предлагает Интерпрогрессбанк по программе «Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.
| Сумма вклада | 367 дней |
|---|---|
| от 50 000 руб. | 7,75% |
Доход по вкладу — 3 896 рублей.
По условиям предложения «Максимальный доход с НСЖ (ежемесячно)» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно.
Заполните анкету на сайте банка и отправьте онлайн заявку на получение вклада не выходя из дома или офиса.
Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов
Вклады в 2021 году это популярная банковская услуга, которая позволяет не только сохранить накопленные средства, но и получать пассивную прибыль в течение длительного периода. Главное преимущество банковского депозита состоит не только в удобстве и доступности, но и в надежности.
На портале FinMK.ru вы можете узнать, какой вклад с ежемесячной выплатой процентов будет самым выгодным. Разные финансовые компании предоставляют широкий спектр различных депозитных программ привлекая вкладчиков индивидуальными условиями
При этом самой важной составляющей остается годовая процентная ставка
Актуальными банковскими продуктами являются рублевые и валютные депозиты по которым проценты выплачиваются ежемесячно. Это отличное решение для тех, кто желает каждый месяц получать доход в виде процентов, который может быть перечислен на банковскую карту.
Все вклады для физических лиц
- С выплатой процентов в конце срока
- Пополняемые
- С частичным снятием
- Для пенсионеров
- С ежегодной выплатой процентов
- Детские
- С капитализацией процентов
- С ежеквартальной выплатой процентов
- Под высокий процент
Срок вклада
- На 1 месяц
- На 3 месяца
- На 6 месяцев
- На 9 месяцев
- На 1 год
- На 2 года
- На 3 года
- На 4 года
- На 5 лет
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Похожие вклады со снятием во всей России от других банков
| Банка-яя-а | Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше | Суммавкладабольшеменьше | Прочиеусловия | Оформить | |
|---|---|---|---|---|---|
| от1 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от5 € |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от50 000 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от30 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 500 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от5 $ |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от5 000 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от20 000 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 000 ₽ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от10 ₽ |
Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от150 000 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение |
Оформить в банкеПодробнее | |||
| Все о вкладе | |||||
| от1 $ |
Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие |
Отправить заявкуПодробнее | |||
| Все о вкладе |
Будут ли расти проценты в 2021-2022 году
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли вклады с ежемесячным снятием процентов
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Что выбрать: вклады с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией?
Вклады с ежемесячным начислением процентов могут быть двух видов: с капитализацией или выплатой дохода на отдельный счет.
✓Депозиты с капитализацией выгодны тем, что реальная доходность по ним выше за счет постоянного увеличения суммы вклада за счет причисления процентов.
✓Ежемесячная выплата процентов необходима тем, кто планирует тратить доходы от депозита. Это альтернатива получения пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости. Как правило деньги перечисляются на отдельный счет или карточку, чтобы их было удобно снимать, говорит эксперт Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Что такое капитализация вклада
На стандартные банковские депозиты проценты начисляются в последний день действия договора — это вид простых процентов. Некоторые банки предлагают услугу капитализации процентов по вкладу. Капитализация процентов — что это? Начисление процентов на внесенную сумму может быть с разной регулярностью — это зависит от условий договора. Начисление процентов в следующем периоде идет уже на сумму депозита плюс уже начисленные проценты, таким образом, итоговая прибыль должна быть больше, чем стандартный способ начисления — такие способы расчета относятся к виду сложных процентов.
Как это выглядит в расчетах? Возьмем, например, классический вклад размером в 10000 рублей и вклад с ежемесячной капитализацией процентов на ту же сумму, сроком на год и ставкой в 10 процентов. В первом случае прибыль составит 1000 рублей, во втором — в первый месяц Вы получите прибыли 83,3 рубля, во втором месяце процент будут начислять на 10083,3 рубля — прибыль составит 90,77 рубля, которые так же будут суммироваться с Вашим вкладом, и так далее — до окончания срока действия договора. Итоговая прибыль составит 1047 рублей. Технически, с одной стороны, это выгодно. Однако вклады с капитализацией обычно идут по пониженным процентным ставкам, что в итоге уравнивает их с депозитом в том же банке.
На инвестиционные вклады также некоторые банки предлагают капитализацию процентов, что такое инвестиционные вклады и какие риски они несут — я писала ранее, поэтому в рамках этой статьи детально на этом останавливаться не буду. А вот прямые инвестиции с капитализацией предприятий, на развитие которых они направлены, могут принести довольно серьезную прибыль.
Очень важным моментом в договоре вклада с капитализацией является пролонгация договора. То есть — продление срока нахождения средств на счете и дальнейшего начисления по нему процентов
Важно внимательно изучить этот пункт договора: неавтоматическая пролонгация (то есть, при личном обращении в банк в день закрытия предыдущего договора) ведет к открытию нового договора. Автоматическая пролонгация вклада происходит без заключения дополнительных соглашений к договору
Здесь важным моментом является сохранение предыдущей процентной ставки или размер новой ставки — в России есть тенденция к снижению процентов по депозитам, поэтому если иное не написано в Вашем договоре, банк вправе снизить ставку или сохранять средства по аналогичному договору. Если в назначенный день Вы за вкладом не явились — пролонгация будет на тот же срок, что и первый договор, а вот дата открытия/закрытия сдвинется на один день вперед.
Где еще можно встретить капитализацию процентов? Если Вы хотите оформить рефинансирование кредита — то капитализация процентов может сыграть с Вами злую шутку. Задолженность по уплате основных процентов рефинансированного кредита в некоторых банках присоединяется к сумме основного долга. Поэтому Вы будете платить проценты за проценты, а штрафные санкции начнут расти как снежный ком, делая Вас вечным должником.
Капитализация процентов — это метод, при котором прибыль по банковскому депозиту начисляется в течение всего времени хранения денег в банке по частям.
Как открыть банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов
Вклад с ежемесячной выплатой процентов Сбербанка — одно из самых выгодных предложений на сегодняшний день.
Так как большая часть всевозможных сложностей имеет место как раз по причине отсутствия понимания базовых принципов размещения средств.
Существует множество различных особенностей, специфических моментов. На данный момент в ряд базовых вопросов, проработать которые требуется заранее, входит следующее:
- какие предлагаются условия;
- список документов, которые понадобятся;
- каковы процентные ставки на сегодня;
- нюансы оформления для пенсионеров Москве;
- лучшие предложения от банков;
- как снять средства;
- преимущества и недостатки.
Какие предлагают условия
Сегодня почти все банки без исключения предлагают различного рода депозитные продукты. Причем выбрать подходящий бывает достаточно проблематично.
Наиболее востребованными на данный момент времени являются следующие:
| Названием банка | Ставка, % | Срок оформления, мес. | Сумма, минимальная |
| Сбербанк | От 6.5% | От 1 месяца | 1 000 рублей |
| ВТБ 24 | От 4.5% | От 1 месяца | От 10 000 рублей |
| Газпромбанк | От 6% | От 1 месяца | От 11 000 рублей |
Обозначенные выше предложения являются стандартными, базовыми, доступными для всех без исключения граждан. Но при этом существуют также различные иные варианты оформления.
Важно лишь отметить, что для использования некоторых категорий продуктов обязательно понадобиться соответствие определенным критериям
Список документов, которые понадобятся
Для заключения договора по размещению средств на депозите понадобиться только лишь подготовить паспорт гражданина РФ.
Какие-либо дополнительные документы не потребуются. Исключением является лишь ситуация, когда самостоятельно гражданин не может обратиться в банк.
В таком случае потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность, а также документ, удостоверяющий личность представителя.
Аналогичным образом обстоят дела в случае, когда требуется открыть счет на имя ребенка (свидетельство о рождении).
В таком случае представителю интересов необходимо будет предоставить документ, который подтверждает полномочия соответствующего типа.
Также существуют различные специальные продукты. Например:
| Вклады для пенсионеров | Таком случае требуется также пенсионное свидетельство |
| Вклады для детей | Необходимо подтвердить соблюдение возрастного критерия |
Каковы процентные ставки на сегодня
Процентные ставки на сегодня достаточно существенно различаются. При этом существует сразу обширный перечень самых разных факторов, от которых зависит данный параметр.
К таким относится следующее:
- сумма средств;
- срок, на который средства размещаются.
Чем больше будет сумма и период времени, на который размещаются средства — тем существеннее назначаются проценты.
Таковой момент обозначается достаточно подробно. Существенно сказывается также и выбранная схема размещения средств. По разным программам назначается различная ставка.
Нюансы оформления для пенсионеров Москве
Каким-либо образом процесс оформления вклада для различных категорий граждан в зависимости от региона не различается.
Все сугубо специфично и зависит от кредитной компании. Таковой момент нужно будет проработать предварительно.
Лучшие предложения от банков
На 2020 год наиболее выгодными предложениями от банка являются следующие:
| Наименование | Ставка, % | Срок оформления, мес. | Сумма, минимальная |
| Оптимальный | На 1 год от Кредит Европа Банк | От 8.5% | От 12 25 000 рублей |
| Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банк | От 8.3% | На 36 | 20 000 рублей |
| Капитал плюс | 9.6% | 400 дней | От 10 000 рублей |
Как снять средства
Снять средства возможно будет разными способами:
- наличными через кассу банка;
- через интернет — безналичным расчетом.
Клиент может самостоятельно выбрать способ снятия средств.
Преимущества и недостатки
Сами по себе вклады имеют множество достоинств
В то же время стоит отметить, что депозиты с ежемесячной выплатой имеют важное отличие — величина процентной ставки будет относительно невелика. Именно в силу таковых выплат
Вклады рассматриваемого типа представлены достаточно широко во всех банках
Важно лишь внимательно отнестись к подбору наиболее выгодного варианта размещения.
