Валютные карты сбербанка

Почему Сбербанк перестал выпускать мультивалютные карты

Официального ответа, почему в Сбербанке нет МВК, организация не дает. По одной из версий, это связано с нестабильностью курса, что вызывает сложности при обмене валюты между внутренними счетами.

По другой, отказ от мультикарт связан с частыми техническими неполадками, на которые жаловались клиенты банка: по отзывам держателей МВК, при оплате одним валютным счетом, деньги списывались с другого. Несмотря на то, что техподдержка оперативно устраняла все проблемы, клиенты все равно оставались недовольны.

Ответа на вопрос, возобновится ли выпуск МВК в Сбербанке, также нет. Однако, учитывая популярность мультивалютных продуктов, велика вероятность, что в скором времени Сбербанк позволит своим клиентам иметь на одном пластике несколько счетов с разными денежными единицам.

Вклады в валюте – процентные ставки в «Сбербанке»

«Сбербанк» валютные вклады предлагает открывать на разных условиях и априори они считаются более выгодными в сравнении с рублевыми депозитами. Но для диверсификации рисков лучше всего поделить средства на несколько вкладов, каждый из которых будет приносить доход. Эксперты советуют класть на один счет сумму, не превышающую 1 400 000 в эквиваленте, так как большую сумму в случае чего страховка не возместит.

Не менее востребованы и разработанные в «Сбербанк» вклады евро. Депозиты позволяют не только сохранить средства, но и приумножить их посредством выплаты процентов и заработка на колебаниях курса.

Депозиты в рублях предполагают гораздо большие проценты, но если перевести вклад евро в «Сбербанке» в рубли, то разница не слишком ощутима. Рублевый депозит сильно страдает от инфляции и кризисов внутри страны, поэтому даже высокий процент не станет гарантией сохранности средств. Иностранная валюта традиционно выступает более выгодным и предпочтительным вариантом сохранения средств с целью их защиты и накопления.

Основные преимущества, которые обеспечивают валютные вклады «Сбербанка»:

• Высокий уровень надежности – банк работает более 170 лет, демонстрирует все признаки серьезной структуры с идеальной репутацией.
• Регистрация банка в системе страхования вкладов – в случае потери банком лицензии или других неприятностей вклад будет компенсирован.
• Валютный вклад в «Сбербанке» для физических лиц считается одним из самых гибких и выгодных на сегодняшний день в сегменте. Клиент может выбрать ежемесячную выплату процентов или капитализацию, воспользоваться возможностями частично снимать/пополнять депозит и т.д.
• Выгодные процентные ставки в сравнении с аналогичными показателями других банков.
• Опция автоматической пролонгации – банк может осуществить процедуру без участия вкладчика, сэкономив время и силы клиенту.

В долларах

Для оформления вклада в долларах нужно иметь на руках минимум 100 долларов США. Правда, не все депозиты предполагают такой порог – некоторые требуют перевести на счет минимум 1000 долларов. Максимальная ставка в процентах достигается в случае открытия непополняемого вклада без опции частичного снятия.

В евро

Валютный вклад «Сбербанк» для физических лиц в евро временно не принимает. Но для клиентов, которые желают внести на счет средства именно в этой валюте, есть возможность воспользоваться услугой «Сберегательный счет» или « России». В обоих случаях проценты очень низкие – 0.01 в год, но есть возможность капитализации, частичного снятия/пополнения. Процедура регистрации идентична порядку оформления других услуг.

Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?

Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:

• Моментум — бесплатная карточка, выдаваемая в день обращения;
• Стандарт — бесплатно, но с индивидуальным дизайном стоит 25 долларов/евро. Подробнее мы писали про нее здесь;
• Аэрофлот — 35 долларов/евро с получением кэшбека (милей) за покупки;
• Голд — 100 долларов/евро со страховкой за рубежом, кэшбеком и скидочными программами;
• Visa Platinum — 100 долларов/евро со всеми возможными привилегиями.

Как оформить валютный счет в Альфа-Банке

Для того чтобы открыть валютный счет Альфа-банка, необходимо сначала выбрать один из предложенных тарифных планов. Условия по ним будут разные. Кроме того, нужно будет предоставить определенный пакет документов для открытия счета в иностранной валюте. Оформить депозит могут не только физические, но и юридические лица. Для них будут несколько иные условия: больше документов, предварительная заявка онлайн, проценты на остаток денежных средств, программы для работы, денежный сертификат на 62 000 рублей.

Банковские условия и тарифы

Для оформления валютного депозита в Альфа-банке есть 5 тарифных планов. Кроме того, есть возможность построить новый тариф, исходя из своих предпочтений. Условия кредитной организации:

• открытие и обслуживание депозита в валюте, как и рублевого, бесплатное;
• платежи внутри банка без комиссий;
• интернет-банк;
• круглосуточные денежные перечисления между клиентами кредитной компании;
• бесплатная корпоративная карта.

Тарифные планы оформления иностранных депозитов в Альфа-банке: «Эконом» (минимум операций, ежемесячная плата — 89 рублей), «Оптимум» (5 дополнительных карточек, 6% на остаток денежных средств, оплата — 199 рублей); «Комфорт» (выгодные условия путешественникам, абонентская плата — 499 рублей в месяц), «Максимум» (премиальные карты, бонусы, кэшбэк, медицинская страховка), «Корпоративный» (для зарплатных клиентов). Для юридических лиц существуют другие тарифы.

Необходимые документы

Открыть долларовый счет в Альфа-банке могут как физические, так и юридические лица. Пакет документов будет отличаться. Для физических лиц понадобится: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП. Для оформления валютного счета юридическому лицу список документов расширяется. Им нужны: свидетельство о регистрации организации, устав, бумага с подписями доверенных лиц (с печатью нотариуса).

Открыть счет можно через сайт банка

Процедура оформления валютного счета

Есть два способа открытия счета в иностранной валюте: в одном из отделений Альфа-банка или онлайн на официальной интернет-странице. Для онлайн-регистрации необходимо сделать следующее:

1. Скачать специальную программу для телефонов.
2. Войти во вкладку «открыть новый счет».
3. Выбрать подходящий тариф.
4. Отправить заявку.

Необходимо знать, что пользование приложением оплачивается ежемесячно в размере 59 рублей. Оформить депозит можно в интернет-банке, если у вас есть логин и пароль от личного кабинета.

Обзор предлагаемых к открытию валютных вкладов

На данный момент Сбербанк предлагает к услугам своих клиентов воспользоваться предложениями по оформлению трех видов банковского обслуживания валютных депозитов. Это такие вклады, как:

1. Срочные.
2. Дебетовые.
3. Депозиты, входящие в пакеты услуг.

Срочные депозиты

Отличаются небольшим периодом действия и направлены на сбережение и накопление вложений. Они обладают следующими условиями:

• оформление в долларах США;
• есть возможность открытия в Сбербанк-Онлайн;
• высокая доходность и льготы для пенсионеров (при оформлении депозита с помощью интернет-банкинга).

На данный момент клиент может оформить следующие виды срочных вкладов в валюте:

Название	Направление	Сумма-минимум	Срок	Годовые проценты	Особенности
Сохраняй	сбережение средств и получение доходов	от 100 $	1 месяц-3 года	до 1,35% (при открытии онлайн); до 1,15% (оформление в банке)	нет возможности пополнения и досрочного снятия
Пополняй	накопление вложенных средств	до 1,15% (окрытие в Сбербанк-Онлайн); до 0,95% (в офисе банка)	можно пополнять депозит, но частичное снятие не допускается
Управляй	управление вложенными средствами	от 1 000$	3 месяца-3 года	до 0,8% (открытие с интернет-банкинге); до 0,6% (оформление в сбербанковских отделениях)	есть возможность дополнительного внесения наличности и частичное снятие (без потери доходности)

С информацией по условиям открытия валютного счета можно ознакомиться в Сбербанк-Онлайне

Дебетовые вклады

Такие депозиты открываются в целях их использования посредством безналичных расчетов. В этом случае оформляется специальный валютный счет в долларах в Сбербанке или Евро, к которому привязывается пластиковый носитель (карта). На сегодняшний момент Сбербанком представлены следующие виды карточек, выпущенных в данном формате (в скобках уточняется стоимость годового обслуживания в Евро/долларах):

• Gold (100);
• Standard (25);
• Аэрофлот (35);
• Visa-Platinum (100);
• Momentum: бесплатная, оформляется в день обращения клиента;
• Standard: отличается возможностью создания индивидуального дизайна (25).

От выбранного типа пластикового носителя будет зависеть лимит выдаваемых в месяц средств, количество получаемых бонус-баллов Спасибо, размер снятия без выплаты комиссионных денег в банкоматах. Чем выше финансовая категория валютных сберкарт, тем большей функциональностью она наделяется.

Депозиты, входящие в пакеты услуг

Можно открыть счет в Евро в Сбербанке или долларовый депозит, используя готовые пакеты сервисных услуг в рамках обслуживания клиентов по направлениям Сбербанк-Первый и Сбербанк-Премьер. Оформление валютных депозитов при таких условиях уже автоматически включено в наполнение и стоимость сервис-пакетов. Главными привилегиями, которые получает пользователь таких программ (по валютным депозитам) становятся следующие нюансы:

• повышенные ставки годовых;
• льготы при конвертации валют;
• персональное сопровождение личного менеджера;
• расширенные лимиты для снятия наличности (по сберкартам).

Условия обслуживания и ограничения

Клиенты, у которых есть сберегательный счет, могут:

• вносить и снимать наличные неограниченное количество раз;
• получать процент на минимальный месячный остаток;
• получать деньги из-за границы в валюте других стран;
• перечислять за пределы России до 75 000$ год;
• рассчитываться валютной картой за пределами РФ.

Для физических лиц процедура бесплатная, для юридических же оплата зависит от выбранного тарифа.

Валютный вклад также может быть открыт на ребенка, который еще не получил паспорт. В таком случае пользоваться деньгами могут его родители с письменного согласия органов опеки. Ребенок может распоряжаться финансами на своем счете с 14 лет, предъявив разрешение от родителей и органов опеки. После достижения совершеннолетия, он сможет самостоятельно управлять счетом.

Получение средств

Чтобы вам перевели деньги из-за границы, нужно предоставить ваши реквизиты. Найти их можно в личном кабинете или в договоре. Помимо этого, нужно указать на транслите свое полное имя, наименование банка и уникальный идентификационный код Сбербанка – SABRRUMM.

Самостоятельное внесение средств

Внести деньги можно в личном кабинете, в разделе «Операции», или в кассе банка. Если валюты совпадают, то поступит заявленная сумма, если они отличны, то произойдет конвертация.

Как клиенту открыть долларовый счет в Сбербанке

По законам РФ все расчеты должны проводиться в рублевом эквиваленте. Работать с другими валютами запрещается. Но этот запрет не распространяется на получение денег из других стран или перевода денег туда. Самыми распространенными являются долларовые расчеты. Клиенты банка имеют право открыть и работать с валютными счетами, в том числе и долларовые вкладами, проводить необходимые операции и расчеты. Процедура открытия не составляет труда.

Открывается на имя физического лица или компанию. На подобном счете могут храниться, накапливаться деньги в валюте, а также проводиться зачисления или расходные операции. На остаток денег начисляется процент. Долларовые счета чаще всего являются бессрочными. Они открываются только в том банке, у которого есть разрешение для работы с иностранной валютой.

Для того чтобы открыть долларовый баланс, требуется представить банку документы, которые подтвердят личность того, кто его открывает. Сотрудник банка также составляет договор на полное обслуживание банком и договор на открытие в долларах. Стандартным номером для текущего открытия будет 40817840000000000000, где 840 – это валютный код, а именно – доллар. При переводе других валют на этот номер будет происходить конвертация. Для того чтобы избежать потерь в процессе, стоит использовать валюту, указанную в договоре.

Также долларовый счет можно открыть самостоятельно, используя услугу онлайн-банкинга. Процесс прост и займет всего лишь несколько минут. Все необходимые данные вы введете самостоятельно, следуя ссылкам в меню.

На сегодня валютные счета пользуются большой популярностью среди населения РФ, так как это позволяет не бояться за сохранность своих средств, если инфляция станет слишком высокой. Также это дает возможность работать с другими валютами.

Какие виды вкладов предлагает СБ РФ

СБ РФ, участвующий в Системе страхования сбережений, предлагает своим клиентам несколько вариантов депозитов, имеющих разные условия и процентные ставки, которые указываются с учетом их капитализации. Всю информацию об условиях хранения валют можно посмотреть на сайте СБ РФ. Все валютные вклады, открывающиеся в Сбербанке и представленные на сайте для физических лиц, имеют свой калькулятор, позволяющий ознакомиться с системой накопления процентов и рассчитать сумму, получаемую после завершения срока действия депозитного договора.

«Сохраняй»

Сбербанк, открывая валютный счет «Сохраняй», рассчитывает на клиентов, желающих получить максимальную прибыль.

Деньги вкладываются на срок 1 месяц…3 года под 0,01%…1,06% в $ и под 0,01% в €. Докладывать деньги на счет и снимать во время его действия не допускается. Минимальная сумма, которую можно положить на «Сохраняй», составляет 100 $ либо 100 €.

При неблагоприятных обстоятельствах деньги можно снять, частично потеряв начисляемые проценты в зависимости от срока действия договора. Пенсионерам начисляются максимально возможные для данного вида депозита проценты. Договор по данной банковской услуге можно не однократно пролонгировать.

«Пополняй»

Этот вид депозита подойдет тем, кто желает увеличивать его сумму по мере поступления денежных средств и заключается на срок 3 месяца…3 года. Процентная ставка в долларах несколько меньше, по сравнению с «Сохраняй», и составляет 0,01%…0,9%. В остальном условия этих вкладов совпадают, за исключением возможности вноса дополнительных средств у «Пополняй».

«Управляй»

В рамках договора по этому виду банковского продукта возможно и пополнение, и частичное снятие валюты в период его действия от 3 мес. до 3 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 1000 $ либо 1000  €. Процентная ставка в долларах 0,01%…0,6%, в евро – 0,01%. При снятии средств до величины остатка на счёте, равном 1000 долларов либо 1000 евро, начисленные проценты не теряются. Ежемесячно начисляемые проценты можно снимать и перечислять на карточку.

«Сберегательный счет»

Валютные вклады Сбербанка могут быть и бессрочными. Этот вид депозита открывается на неограниченный срок и позволяет управлять своими валютными сбережениями безо всяких ограничений. Процентная ставка по нему в евро/долларах составляет 0,01% годовых. Требование минимального размера остатка на счете отсутствует.

Документы

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

• заявление, составленное по форме банковского учреждения;
• договор;
• ИНН;
• учредительные бумаги;
• выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Юридическому лицу необходимо:

• выбрать подходящий банк;
• проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
• собрать документацию;
• открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
• подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями

Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений

Процедура открытия

Перед тем, как открыть валютный счет в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Перечень необходимых бумаг зависит от статуса лица. Если открыть вклад в валюте хочет гражданин РФ, создание депозита будет выполнено на основании паспорта. Когда в банк обращается организация, перечень необходимых документов расширяется. Представителю компании потребуется предоставить:

• Копии учредительных документов, предварительно заверенных у нотариуса;
• Бумаги, подтверждающие наличие полномочий у заявителя, позволяющих открыть валютный счет от имени фирмы;
• Образцы подписей лиц, которые имеют право распоряжаться средствами компании;
• Выписку из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц).

Когда бумаги подготовлены, нужно посетить отделение компании и обратиться к ее представителю. Для открытия валютного вклада в Сбербанке физическому лицу придется написать заявление. Затем человеку будет предложено заключить договор о начале взаимодействия с компанией.

Завершив оформление документации, клиент должен внести на счет желаемую сумму средств. Когда действие выполнено, человек становится полноправным владельцем валютного вклада в Сбербанке.

Что такое лицевой счет банковской карты Сбербанк

Оформленная кредитная или дебетовая карточка привязана к уникальному счету. Его номер сгенерирован автоматически в индивидуальном порядке. Такой счет называют лицевым. Л/с открывают при оформлении договора физическому лицу.

Лицевой счет отличается от расчетного назначением использования денег. Л/с используют физические лица для хранения и перевода денежных средств. Пользоваться счетом с целью получения прибыли запрещено.

Р/с открывают юридические лица и ИП для платежей и переводов организации, а также для хранения капитала.

Как узнать номер лицевого счета карты Сбербанк

Получить номер своего лицевого счета можно при личном обращении в банк или дистанционно через терминалы самообслуживания или в личном кабинете.

Через отделение банка

Получить номер лицевого счета можно обратившись к сотруднику в отделении кредитного учреждения. Для этого необходим паспорт владельца и банковская карта. После проверки специалист распечатает реквизиты, на которых будет отображена вся информация.

Звонок в службу поддержки

Узнать реквизиты платежного инструмента можно, обратившись в службу поддержки клиентов по номеру 8-800-555-55-50 или 900. Звонок бесплатный, колл-центр работает круглосуточно.

Специалист задаст ряд уточняющих вопросов владельцу с целью идентификации клиента. Необходимо предоставить кодовое слово или паспортные данные. После полученной информации сотрудник назовет номер лицевого счета.

В банкомате или терминале банка

Для этого необходимо:

1. вставить карту в банкомат и набрать ПИН-код
2. выбрать вкладку Мои счета
3. выбрать карту, по которой нужно узнать реквизиты. Банкомат распечатает чек с реквизитами.

В договоре или ПИН-конверте

При оформлении договора в учреждении, клиент получает его экземпляр. На последней странице, под ФИО клиента, указан необходимый номер счета.

В личном кабинете Сбербанк-Онлайн на ПК или в мобильном приложении

Для этого необходимо:

1. войти в личный кабинет, используя идентификатор и пароль
2. в разделе Карты выбрать карточку
3. нажать кнопку Информация по карте, номер будет указан в реквизитах для переводов.

Как открыть лицевой счет в Сбербанке: документы и тарифы для физических лиц

Открыть лицевой счет можно:

• обратившись в отделение
• самостоятельно в Сбербанк-Онлайн.

Действующие клиенты банка могут открыть лицевой счет с помощью личного кабинета в Сбербанк-Онлайн.

Алгоритм действий для открытия:

1. авторизоваться при помощи логина и пароля
2. войти в раздел Вклады и выбрать пункт Открытие вклада
3. поставить галочку напротив выбранного вклада, нажать кнопку Продолжить внизу страницы
4. Заполнить обязательные поля и нажать Открыть
5. перепроверить внесенные данные и ознакомиться с договором. Электронный договор можно распечатать
6. согласиться с условиями договора, поставив галочку под договором
7. нажать кнопку Подтвердить.

После подтверждения, вклад отобразится в личном кабинете и им можно пользоваться.

Для открытия лицевого счета физическому лицу, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Банк может запросить дополнительно второй документ.

Открытие л/с бесплатно. Если открывает дополнительно банковскую карту, то ее выпуск платный. Цена выпуска и годового обслуживания карты зависит от ее типа и статуса.

Вклад	Пополнение	Частичное снятие	Ставка при оформлении онлайн	Ставка при оформлении в отделении	Минимальная сумма	Срок вклада
Сохраняй	нет	нет	до 4,45%	до 4,20%	1000 ₽ / 100 $	1-36 месяцев
Пополняй	есть	нет	до 4,10%	до 3,85%	1000 ₽ / 100 $	3-36 месяцев
Управляй	есть	есть	до 3,80%	до 3,55%	30 000 ₽ / 1000 $	3-36 месяцев
Социальный для детей без родительского попечения	есть	есть	Не доступно	3,35%	1 ₽	36 месяцев
Подари жизнь	нет	нет	Не доступно	4,15%	10 000 ₽	12 месяцев
Пенсионный плюс	есть	есть	Не доступно	3,50%	1 ₽	36 месяцев
На имя ребенка	есть	Нет В 14 лет ребенок получает доступ к процентам, в 18 – ко всей сумме	Не доступно	3,85%	1000 ₽ / 100 $	3-36 месяцев

Баланс банковской карты является балансом лицевого счета.

Способы узнать текущий баланс:

• в контакт центр Сбербанка по бесплатному номеру 8-800-555 55 50 или 900. После проверки кодового слова или паспортных данных, специалист озвучит текущий баланс
• в отделение банка по паспорту
• в банкомате самообслуживания, вставив карту и нажав кнопку Узнать баланс
• через личный кабинет сервиса Сбербанк-Онлайн.

Когда повысят ставки по вкладам в Сбербанке?

Все о вкладах можно узнать и на официальном сайте банка. Здесь также можно рассчитать доходность будущего вклада в зависимости от заданных параметров: сроков и суммы депозита.

Многие задаются вопросом, когда будет повышение процентов по денежным вкладам для граждан РФ. Последний раз Сбербанк повысил ставки в ноябре, что является традиционной акцией. Большинство банков предлагают повышенные ставки в конце года, чтобы снизить отток денег со счетов граждан. Таким образом, в ближайшей перспективе ставки повышать не планируется. Тем не менее банк регулярно предлагает различные акции и спецпредложения с повышенными ставками для отдельных социальных групп.

Последовательность действий в приложении на мобильном телефоне

Данное приложение устанавливается на мобильный телефон и доступно в любой точке мира. Однако на смартфоне должен быть подключен интернет.

Открытие счета в иностранной валюте выполняется по следующему алгоритму:

• Активизируем работу приложения на устройстве.
• Находим ссылку «вклады и счета».
• Тапаем по иконке в виде «+».

• После этого нам будет предложено выбрать вариант счета.
• Определившись с подходящим, делаем свайп вправо (в нашем случае пример рассматривается на основе «Сберегательного счета»).

• Теперь нам останется указать первоначальную сумму, выбрать срок действия вклада и валюту, в которой будет совершаться операции.
• Завершается процесс создания после нажатия на кнопку «Продолжить».

Для чего необходим валютный счет в Сбербанке

Рассматриваемая разновидность счетов может понадобиться по разным причинам. Чаще всего это следующие операции:

В Сбербанке есть возможность открыть счет в иностранной валюте

Удобнее всего открывать счет сразу в той валюте, которой вы планируете распоряжаться, так как это позволит избежать многократных конвертаций денежных средств, приводящих к потере части денег в виде комиссий. Кроме того, в процессе пользования сменить валюту уже не получится. В настоящее время физические лица могут открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн. Также доступны и некоторые другие валюты для этих целей.

Конечно, с валютой можно проводить при необходимости и другие операции, но они, скорее, индивидуальны. С полным перечнем доступных целевых действий всегда можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.