Дебетовая карта тинькофф: преимущества, подводные камни, отзывы клиентов

Какие условия и проценты на кэшбэк?

Владельцам дебетовых Tinkoff Black предоставляется возможность совершать покупки, расплачиваясь безналичным способом, и возвращать часть уплаченной суммы, то есть получать кэшбэк.

Как подключить Кэшбэк Тинькофф Блэк?

Держателям Tinkoff Black не нужно в отдельном порядке подключать кэшбэк. Рассчитываться за покупки можно сразу после оформления и активации платежного средства.
Необходимость в подключении возникает в случае использования повышенного кэшбэка. О том, как это сделать подробно написано ниже по тексту.

Условия и проценты начисления

По Tinkoff Black начисление кэшбэка производится в следующих размерах:

• от 3 до 15% – за покупки, совершенные в местах, выбранных держателем карты в личном кабинете или приложении Тинькофф Банка,
• 1% – за прочие платежи,
• от 3 до 30% – можно получить при совершении покупок по специальным предложениям от партнёров банка.

Когда начисляют кэшбэк?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф Банке, кэшбэк за совершенные покупки начисляется в последний день расчетного периода, то есть один раз в месяц (в день формирования выписки).

СПРАВКА. Держатель карты имеет возможность изменить дату расчетного дня. С соответствующим предложением нужно обратиться в чат поддержки банка.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка?

Один раз в месяц банк подбирает для держателей Tinkoff Black несколько категорий, по которым можно получить повышенный кэшбэк. Его размер варьируется в пределах от 3 до 15%.
Для того, чтобы выбрать категорию повышенного кэшбэка, нужно выполнить следующие действия:

1. Перейти на страницу tinkoff.ru/bonuses и авторизоваться в системе.
2. Перейти по вкладке «Бонусы» и поставить галочку напротив интересующей категории.
3. Нажать на кнопку «Выбрать».

ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что после подтверждения операции, отменить свои действия уже не получится.. Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»)

Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»).

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

Как уже было отмечено, банк каждый месяц устанавливает разные категории повышенного кэшбэка. К основным их разновидностям можно отнести:

• аптеки,
• спортивные товары,
• книги,
• служба доставки «Delivery Club»,
• красота,
• искусство и т.д.

Индивидуальные категории для Tinkoff Black

Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).

ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента

Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.

Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.

Как выводить?

Выводить кэшбэк, полученный по Tinkoff Black, можно следующими способами:

• через банкомат,
• путем перевода на другую карту.

Как пользоваться и тратить?

Кэшбэк по Tinkoff Black приравнивается к настоящим деньгам, поэтому использовать эти средства можно в самых разных целях. Например:

• снятие наличных,
• погашение задолженности по ЖКХ,
• совершение покупок,
• оплата штрафов и т.д.

Есть ли возврат за покупки на Алиэкспресс?

Да, такая возможность есть. Оформив Tinkoff Black AliExpress, клиент сможет получить бонусы от покупок, совершенных через эту площадку. Их размер составляет – 2 бонуса за каждые 100 рублей.

СПРАВКА. Один бонус по Tinkoff Black AliExpress приравнивается к 1 российскому рублю.

Магазины-партнеры по кэшбэку: где посмотреть список

С полным списком магазинов-партнёров, с которыми сотрудничает Тинькофф Банк, можно ознакомиться в личном кабинете или в мобильном приложении.

Как пользоваться дебетовой картой от Тинькофф

Карту Tinkoff Black можно пополнить, сделать с нее денежный перевод на другие карты, оплатить ей покупки в интернете или в магазине у дома. Но все эти операции проходят по определенным правилам.

Как пополнять карту

Вносить деньги на счет карты Black удобно переводом с других карт или пополнением наличными через платежный терминал или банкомат любого банка.

Банкоматы есть и у самого Тинькофф Банка, расположены они в крупных городах, ближайший можно найти по карте на сайте банка и в мобильном приложении.

Менее доступный вариант – внести деньги на карту через кассу, для такой операции потребуется личный визит в отделение банка-партнера с паспортом. Также можно сделать взнос наличными в салонах Евросети, Мегафона, Билайна и даже в отделениях Почты России.

Внести на карту через терминал удастся до 15 000 рублей, не больше. Этот лимит не действует при пополнении карты в «родном» банкомате Тинькофф. Такое ограничение связано с требованием законодательства, по которому без идентификации личности (предъявления паспорта) невозможны операции с более крупными суммами через сторонние банкоматы. Именно в этом случае и понадобится зайти лично в отделение банка-партнера лично или найти банкомат Тинькофф.

Комиссия взимается сторонними банками и посредниками (например, при переводе с электронного кошелька Вебмани на карту нужно будет заплатить 0,8% от суммы), сам Тинькофф Банк не взимает комиссию, если клиент не превысил в этом месяце лимит пополнения.

Как снимать наличные

Обналичивать собственные средства с дебетовой карты Tinkoff Black тоже необходимо с учетом ограничений банка.

Снимать деньги через «чужие» банкоматы без комиссий можно суммами от 3 000 рублей. Если вы хотите получить на руки меньше наличных, то придется заплатить 90 рублей за операцию.

Действует и льготный лимит обналичивания на месяц – 150 000 рублей, если снять больше, то придется доплатить 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

Если вы найдете «родной» банкомат Тинькофф Банка, то сможете снимать там наличные по более выгодным условиям:

• Снимать через него получится любые суммы без взимания комиссий, нет обязательной минимальной суммы в 3 000 рублей.
• По таким операциям открыт дополнительный лимит на 150 000 рублей, то есть всего «стянуть» с TinkoffBlack удастся 300 000 рублей без комиссии.

Неудобно то, что лимит на обналичивание объединен с лимитом по переводу на другие карты и электронные кошельки, а также получение денег от партнеров банка. Такие операции также учитываются как снятие средств с «тинькоффки» и включаются в расчет льготной суммы в 150 000 рублей, которую можно получить без комиссий.

Как делать переводы

С карты Tinkoff Black деньги легко перевести на другие карты и электронные кошельки. Делается это в интернет-банке и мобильном приложении, а также на сайте Тинькофф Банка без авторизации и входа в личный кабинет.

Как оплачивать покупки

Тратить деньги вас учить не надо. Ничего сложного в этом нет: идете в магазин с картой и рассчитываетесь на кассе через POS-терминал.

С картой Тинькофф Блэк это еще проще, ведь вводить ПИН-код для подтверждения операции не потребуется – достаточно приложить карточку к терминалу. Технология бесконтактных платежей PayPass или PayWave в действии.

Лимиты по бесконтактной оплате можно устанавливать самостоятельно, чтобы вводить ПИН-код только при крупных покупках.

Платить за услуги предлагается через сервис интернет-банкинга и мобильный банк. Весь доступный список платежей находится в личном кабинете клиента.

Для покупок в интернете лучше использовать виртуальную карту – на нее можно переводить нужную сумму для оплаты заказа при онлайн-шопинге мгновенно и без комиссий с основной карты через мобильный или интернет-банк.

Комиссия за снятие наличных

Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, комиссию за снятие наличных денежных средств не оплачивают. То есть, комиссии за выдачу денег в банкоматах других банков просто нет. Однако тут есть несколько условий, которые ставит банк перед держателями. Комиссия не взимается при выполнении следующих требований:

1. Сумма единовременного снятия должна превышать 3000 рублей.
2. Общая сумма снятых за месяц денежных средств не должна превышать 150 000 рублей. Только при соблюдении этих условий, с вас не возьмут комиссию.

Если сумма снятия будет менее 3000 рублей, то пошлина составит 90 рублей. А если за месяц вы снимите с пластика наличные на сумму, превышающую 150 тысяч рублей, то комиссия за все последующие снятия будет 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей до конца месяца. На данный момент после закрытия ОРС оптимально снимать деньги с карты Тинькофф с помощью банкоматов Бинбанка — можно снять 30 тыс. рублей единовременно(по состоянию на февраль 2016 года)

Как оформить кредит наличными в ТКС?

Если необходимо взять кредит, придется выполнить следующие шаги:

1. На официальном портале финансовой организации заполняется анкета. Указываются ФИО, доход в месяц, желаемая сумма, срок кредитования и контактный номер телефона.

Справки, подтверждающие уровень дохода и наличие постоянной занятости в 2018 году формально не требуются. Но в случае их предоставления можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

2. Служба безопасности банка проверяет кредитную историю и одобряет заявку, менеджер перезванивает по указанному номеру телефона и договаривается о встрече. Деньги доставляются на дебетовой карте Tinkoff Black. Обналичить ее можно в любом банкомате партнера.

Важно помнить, что у Тинькофф Банка нет собственных терминалов или пунктов обслуживания. Если нужны наличные, то за сумму менее 3000 рублей придется дополнительно заплатить комиссию 90 руб

Избежать дополнительных начислений можно, если использовать карту не для обналичивания, а для оплаты покупок. В этом случае начисляется кэшбек до 30% по особым программам и категориям. Платить за обслуживание дебетовой карты в период кредитования не придется.

Тинькофф банк – начисления.

Сейчас очень популярна кредитная карта для любителей «колесить по свету», кто много ездит по миру. Для них Тинькофф специально предлагает универсальный продукт – All Airlines, где начисляются мили за покупку авиабилетов и бронирование отелей. После того, как транзакция списалась, отображается количество миль, которые будут засчитаны на карту. Но стоит помнить об ограничениях при пользовании этим продуктом: Может быть начислено вознаграждение не более 6000 миль за один расчетный период. Если Вы потратите больше, то сумма сгорает. Если на момент покупки счет, где накапливаются мили, был отрицательным, то вступают в силу понижающие коэффициенты. На покупку авиабилетов распространяется 2% Другие покупки – 1, 33% от суммы покупки. В итоге получается, что все продукты банка Тинькофф – весьма достойные и привлекательны для клиентов. Они дают массу преимуществ: возможность накапливать средства и зарабатывать на кэшбэке, ездить по миру и экономить на перелетах

Немаловажное – можно контролировать все операции по счету через онлайн интернет – банк. Кроме того, бесплатное снятие средств в любом банкомате еще больше приумножает достоинства пластиковых карт Тинькофф

Наверное, стоит задуматься о приобретении в кошельке современной банковской карты, которая может пригодиться в любой жизненной ситуации.

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Процентная ставка на остаток по счету

Если на вашей дебетовой карте Тинькофф Блэк есть сумма от 0 до 300 000 рублей и за расчетный период вы совершили хотя бы одну покупку, то на остаток денежных средств будет начислен бонус в размере 7 теперь уже 6%, сейчас 3.5% годовых.
Если сумма вашего остатка превышает 300 000 рублей, проценты НЕ будут начисляться

Примерный расчет доходности по карте при ставке 3.5% представлен ниже. Доход в месяц указан при условии, что в месяце 30 дней

Сумма/	Доход в мес.	Доход за 1 год
10000	28.76	350
20000	57.53	700
30000	86.30	1050
40000	115.06	1400
50000	143.83	1750
60000	172.60	2100
70000	201.36	2450
80000	230.13	2800
90000	258.90	3150
100000	287.67	3500
110000	316.43	3850
120000	345.20	4200
130000	373.97	4550
140000	402.73	4900
150000	431.50	5250
160000	460.27	5600
170000	489.04	5950
180000	517.80	6300
190000	546.57	6650
200000	575.34	7000
210000	604.10	7350
220000	632.87	7700
230000	661.64	8050
240000	690.41	8400
250000	719.17	8750
260000	747.94	9100
270000	776.71	9450
280000	805.47	9800
290000	834.24	10150
300000	863.01	10500

Каждый расчетный период длится в течение 1 месяца и начинается со дня активации банковской карточки. То есть в течение 1 года будет 12 расчетных периодов. Посчитать предполагаемый доход по карте Тинькофф за период времени можно на нашем калькуляторе расчета доходности дебетовой карты.

Как работает дебетовая карта Тинькофф Блэк

На этой стильной карточке клиент может хранить свои средства для оплаты покупок и услуг безналичным способом. Для получения Тинькофф Блэк достаточно оставить онлайн-заявку. После одобрения ее доставит курьер по указанному адресу. Держателю Tinkoff Black обещают следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• возможность пополнения и снятия денежных средств;
• кэшбек до 30%.

Привлекательные условия Тинькофф Блэка не являются рекламным ходом, но клиент должен соблюсти ряд условий. Чтобы обслуживание дебетовой карты было бесплатным нужно:

1. Открыть вклад в Тинькофф-банке от 50 тыс. и более.
2. Есть кредит в этой банковской организации.
3. Размер денежных средств, находящихся на карте, всегда больше 30 тыс. руб.
4. Клиента пригласил друг, но обслуживание будет бесплатным только три месяца.

Если эти условия не соблюдены, держателю карты придется платить 99 руб. каждый месяц. Также сотрудники банка обещают снятие и пополнение без взимания комиссии. Но это условие действительно, если клиент снимает не более 500 тыс. руб. в месяц в банкоматах Тинькофф. В других банковских организациях порог существенно ниже — 100 тыс. руб., а минимальная — 3 тыс. руб.

Пополнить Tinkoff Black без комиссии можно одним из трех способов:

• используя карточку другой банковской организации через онлайн-сервисы Тинькофф;
• наличными в банкомате Тинькофф;
• наличными через партнеров этого банка.

Воспользоваться для пополнения банкоматом «Сбербанка» не получится, потому что он не предоставляет этой возможности.

Но больше всего противоречивых отзывов связано с кэшбеком, потому что есть много нюансов, о которых не сообщают сотрудники банка.:

• 1% возвращается за каждые потраченные 100 руб. Но это не распространяется на некоторые услуги, например, оплату ЖКХ. Со списком можно ознакомиться на официальном сайте;
• от 3 до 15% будет возвращено с оплаты услуг или товаров выбранной категории. При этом выбрать можно только раз в месяц;
• до 30% возвращается только за дорогостоящие покупки, недоступные большинству клиентов.

При этом часто размер кэшбека оказывается ниже заявленного банком. Поэтому оформлять дебетовую карту Tinkoff Black из-за возврата денежных средств за покупки не стоит. О ее открытии стоит задуматься клиентам, имеющим стабильный высокий доход, на карте всегда остается достаточно средств и оплата осуществляется безналичным способом.

Владельцы этой карты могут получить процент на остаток счета — 3,5%, но для этого нужно выполнить два условия:

• сумма не должна превышать 300 тыс. руб;
• нужно совершить покупок с Tinkoff Black не менее 3 000 руб.

Но есть важный нюанс: руководство банка может снизить процентную ставку без объяснения причин. Такое возможно, если ЦБ изменил ключевую ставку, что повлияет на условия тарифа.

Основные условия тарифа Тинькофф Блэк:

Стоимость годового обслуживания	Бесплатное или 99 руб./месяц
Размер кэшбека	1% за каждую покупку, до 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров банка
Время рассмотрения заявки	От 5 минут до 2 дней
Размер перевода	Без комиссии — 20 тыс.руб./месяц, если лимит превышен — 1,5%.

Дебетовая карта Tinkoff Black подходит тем, кто ведет активную социальную жизнь, потому что можно получить кэшбек за посещение ресторанов, театров и других развлекательных мест. Чаще всего заявки одобряют, если человек ранее пользовался банковским продуктами от Тинькофф и иметет высокий уровень дохода.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

В этом разделе вы сможете узнать обзор тарифов карты Tinkoff Black, её плюсов и минусов, а так же узнаете как на ней можно зарабатывать.

Тарифы и условия пользования

Оформление карты	0 ₽
Обслуживание	0 ₽, при остатке менее 30 тыс. – 99 ₽ Валютный счет – 0 ₽
Пополнение	Через системы Tinkoff – 0 ₽, у партнеров банка наличными до 150 тыс. – 0 ₽, свыше 150 тыс. – 2%, безналично – 0 ₽ без ограничений
Снятие	В пределах 500 тыс. ₽ (5000 дол./евро)в месяц – бесплатно в банкомате Тинькофф. Сверх этой суммы – 2%. В других банках – в пределах 100 тыс. ₽ (5000 дол./евро) в месяц  и до 3000 ₽ за операцию- бесплатно. За снятие до 3000 ₽ – 90 ₽, сверх 100 тыс. в месяц – 2%
Кэшбэк	В избранных категориях в приложении банка – 3-15%, у партнеров банка – до 30%, в остальных случаях – 1%.
Процент на остаток	На остаток до 300 тыс. ₽ и покупках от 3000 ₽ – 3.5% Процент в долларах и евро – 0,1%
Оповещение	59 ₽ в месяц

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы продукта рассмотрим в сравнении с продуктами большинства российских банков. 

Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
Широкое покрытие: доставка осуществляется даже в маленькие поселки, а банкоматов по России становится все больше
Кэшбэк в рублях: то есть вы получаете «живые» деньги, а не баллы, как в большинстве систем
Кэшбэк позволяет заработать до 30%
Круглосуточная поддержка. Специалисты решают вашу проблему оперативно и работают без выходных.

Обслуживание при остатке на счете менее 30 000 ₽ составит 1188 ₽
Консерваторам возможно будет неудобен формат дистанционной работы банка
Снятие без комиссии имеет лимит в сумме 3000 ₽ – неудобно для людей, привыкших пользоваться наличными
Чтобы получать процент на остаток, нужно совершать покупки не менее 3000 ₽ в месяц. То есть, положить деньги на карту и ожидать дохода не получится.

Как получать прибыль и зарабатывать?

Почти наверняка всем будущим пользователям Тинькофф Блэк интересно а каким же образом можно получать прибыль или зарабатывать. На самом деле существует три способа заработать – это кэшбэк, проценты на остаток и вклады. Давайте по подробнее разберем каждый из этих способов.

Кэшбэк и магазины партнеры

Карта Тинькофф Блэк предлагает три вида кэшбэка, давайте по подробнее разберем каждый из них:

1%

Кэшбэк 1% устанавливается на все безналичные покупки без ограничений. Возврат денег не осуществляется при переводе средств, кредитах и ипотеке, оплате штрафов и даже налогов.

3-15%

Повышенный кэшбэк 3-15% начисляется по трем категориям покупок (например, супермаркеты, транспорт, рестораны, развлечения, азс, одежда и т.д.). Категории можно выбирать каждый месяц. Банк предлагает выбрать категории магазинов-партнеров. Данную услугу используйте в личном кабинете или приложении мобильного телефона.

30%

Максимальный возврат денег до 30% начисляется за покупки у партнеров Тинькофф банка. Выбирайте рестораны, магазины, билеты на концерты и в театр, проводите приятно время и зарабатывайте. Среди партнеров банка Tinkoff такие известные бренды: AliExpress, Ozon, iHerb, Ламода, Google Play, Finn Flare, Шоколадница и другие. 

Проценты на остаток по счету

Заработать деньги можно и просто храня свои денежные средства на Tinkoff Black. Соблюсти нужно лишь следующие условия:

1. остаток на карте должен быть не более 300 000 ₽;
2. ежемесячно нужно совершать покупки минимум на 3000 ₽;

Процент составит 3.5% годовых. 

Вклады

Вклады являются еще одним способом заработать. На сегодняшний день ставка составляет от 4,59% до 5,24% в зависимости от срока вклада. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 руб, а максимальная 30 000 000 руб. Срок – от 3 до 24 мес. 

Тарифы и условия

Линейка «Драйв» представлена 2 платежными инструментами Mastercard World — дебетовой и кредитной картами, поддерживающими систему бесконтактной оплаты для повышения уровня безопасности и мобильные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для удобства пользования клиентов. Условия карты Тинькофф Драйв наиболее выгодны автолюбителям.

Кредитные карты

Тарифы по кредитке описаны в таблице:

Кредитная линия	до 700 тыс. руб.
Беспроцентный период	55 дней
Процентная ставка при условии оплаты минимального взноса	15-29,9%
Процентная ставка на снятие наличных	29,9-39,9%
Обслуживание автокарты	990 руб.
Комиссионный сбор за снятие наличных: до 100 тыс. руб. более 100 тыс. руб.	390 руб. 2% и 390 руб.
Уведомление об операциях за месяц	59 руб.
Страховая защита	0,89% от суммы долга
Обязательный взнос	не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.)

При оформлении кредитной карты Тинькофф Драйв компания предоставляет бесплатно следующие услуги:

• Выпуск и перевыпуск карточек, доставка.
• Оформление дополнительных карт для родных и близких в рамках основного кредита.
• Пополнение счета переводом с карты другой банковской структуры, межбанковским переводом, в банкоматных устройствах Тинькофф Банка и партнерской сети.
• Мобильный и интернет-банкинг.
• Формирование счетов-выписок за прошедшие периоды.

Дебетовые карты

Дебетовая карта Tinkoff Drive представляет собой платежный инструмент для использования собственных средств при оплате за автоуслуги и топливо у партнеров финансового учреждения. Стоимость обслуживания бесплатна, если клиент имеет кредит в банке или расчетная автокарта содержит не менее 150 тыс. руб., при других обстоятельствах взимается ежемесячная плата в размере 190 руб.

При превышении лимита оплачивается сбор в размере 2% от суммы, но не менее 90 руб. В банкоматах сторонних финансовых учреждений за операцию по карте для автомобилистов на сумму до 3 тыс. руб. предусмотрена комиссия 90 руб.

Бесплатный перевод денег Card2Card осуществляется, если не превышен установленный лимит в размере 20 тыс. руб., иначе держатель карточки платит 1,5% суммы, не менее 30 руб. При пополнении счета в партнерской сети на сумму до 300 тыс. руб. операция происходит без комиссии, в других случаях с карты снимается сумма по ставке 2%.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

• отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

И где же тут подвох? Я его не вижу, поэтому даже не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Условия использования карты Тинькофф блэк

У карты Тинькофф Блэк множество условий. И чтобы она была для вас выгодна, советую прочитать их все и не забывать про них.

Стоимость обслуживания

Основное условие карты это ее цена. Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц по умолчанию. Но будет для вас совершенно бесплатно при соблюдении следующих условий:

• Иметь на счету не менее 50 тыс. рублей
• Иметь вклады, инвестиции, счета общей стоимостью не менее 50 тыс. рублей
• Если берете кредит

Бесплатное обслуживание карты

Кэшбэк Тинькофф Блэк

За все траты по карте вам возвращается 1% от покупок в рублях. Не возвращается процент от оплаты:

1. За оплату коммунальных услуг
2. За оплату мобильной связи
3. Пополнение электронных кошельков и платежи в банках

Существует повышенный кэшбэк. Раз в некоторое время появляются предложения с повышенным кэшбэком до 15%. А так же предложения до 30% кэшбэка от партнеров банка. Как правило, чем выше процент кэшбэка тем менее востребована категория товаров или услуга.

Бывает нужно ждать некоторое время, чтобы появился подходящий вам магазин. Но услуги, категории и магазины все время меняются, поэтому следует активно следить за появляющимися акциями. При появлении нужной категории нужно нажать кнопку активировать, чтобы воспользоваться предложением.

Процент на остаток

Вам будет начисляться каждый месяц 3,5% годовых в рублях на счет до 300000 рублей, при условии, что сумма покупок будет более 3000 рублей в месяц.

Услуга «Оповещение об операциях»

Стоимость услуги 59 рублей в месяц. Чтобы отключить услугу зайдите в личный кабинет на сайте Тинькофф. Нажмите настройки и отключите услугу «Оповещение об операциях».

Как снимать наличные?

Снятие наличных с Тенькофф карты вам обойдется бесплатно в некоторых случаях, а именно:

1. В банкоматах Тинькофф до 500000 рублей.
2. В любых банкоматах вашего города до 100000 рублей (если сумма ваших операций более 3000 рублей)

Как пополнить Тинькофф Блэк?

Чтобы бесплатно пополнить карту Тинькофф блэк, используете сервисы Тинькофф, а именно:

• Через банкоматы Тинькофф.
• Перевод с карты вашего банка через сервис Тинькофф.
• Через быстрые платежи
• У партнеров Тинькофф до 150000 рублей

В других случаях система заберет у вас комиссию 2%.

Как перевести деньги с карты?

Чтобы перевести деньги воспользуйтесь сервисом Тинькофф:

• Перевод внутри банка
• В другой банк по реквизитам счета
• По номеру телефона (система быстрых платежей)

Если будете переводить в любой другой банк по номеру карты, то следует переводить не более 20000 рублей, иначе снимется комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).